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Transferwise avis et test du service de virement international

Il faut bien le reconnaître, envoyer de l’argent à l’étranger est souvent très compliqué et coûteux. Et il existe de nombreuses plateformes pour effectuer un transfert d’argent international en ligne, plus ou moins efficaces.

Si vous lisez cet article Transferwise avis, vous savez sans doute qu’avec l’arrivée des néobanques, de nouvelles alternatives apparaissent. Des solutions économiques et parfois même gratuites. Parmi elles, Transferwise s’est distinguée pour sa fiabilité.

Depuis 3 ans, j’utilise Transferwise et j’ai évalué la carte bancaire associée au compte « Borderless ». Dans cet article Transferwise avis, nous allons voir ensemble comment fonctionne Transferwise? Transferwise est-il fiable et vraiment 8 fois moins cher?

Site officiel de Transferwise: https://www.transferwise.com

Qu’est ce que Transferwise ?

Créée à Londres, au Royaume-Uni, Transferwise a innové en faisant des transactions avec des taux de change moins chers que les banques traditionnelles. L’institution financière propose une offre qui facilite le processus du virement bancaire international. Et tout çà sans paperasse et sans bureaucratie.

À l’été 2018, Transferwise comptait 3 millions d’utilisateurs qui transféraient 2,19 milliards d’euros par mois.

En 2019, Transferwise compte plus de 6 millions de personnes qui transfèrent 4,38 milliards d’euros chaque mois. Cela représente une économie de 1,1 milliard d’euros par an par rapport aux transactions bancaires avec une banque traditionnelle.

Enfin, Transferwise possède une excellente réputation sur Trustpilot.

Au moment où je rédige cet article Transferwise avis, la croissance de Transferwise 2 fois plus rapide que l’an dernier. Quelles sont les raisons du succès de Transferwise?

Comment fonctionne Transferwise?

La solution Transferwise permet de transférer de l’argent rapidement et à moindre frais. Les virements se font en euros, en dollars et dans d’autres monnaies. L’interface du site Web est intuitive, pratique et permet de tout faire en quelques clics.

Dans cette vidéo, je vous explique comment fonctionne les transferts d’argent avec Transferwise :

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Un compte multidevises pour faciliter les transferts

La compte Transferwise est multi-devises. L’intérêt du compte multi-devises est qu’il vous permet d’effectuer des transferts d’argent partout dans le monde très rapidement et facilement.

Toutes ces devises peuvent être converties au taux réel du marché. Enfin, si vous avez un RIB, les virement bancaires vers la France sont totalement gratuits.

Ce compte fonctionne avec 6 devises différentes:

  • 🇪🇺 Euro : avec numéro de compte IBAN, numéro de virement Wire, code banque SWIFT/BIC et numéro de routage (ACH ou ABA).
  • 🇬🇧 Livre sterling : avec numéro de compte IBAN (pour recevoir des GBP du Royaume-Uni uniquement et Sort Code.
  • 🇺🇸 Dollar américain : avec numéro de compte, numéro de virement Wire, code banque SWIFT/BIC et numéro de routage (ACH ou ABA).
  • 🇦🇺 Dollar australien : avec numéro de compte et code BSB.
  • 🇳🇿 Dollar néo-zélandais : avec numéro de compte.
  • 🇵🇱 Zloty polonais : avec numéro de compte.

Pour approvisionner votre compte multi-devises, il suffit de le faire par carte bancaire ou par virement SEPA/SWIFT.

Voir la réglementation par pays de Transferwise

avis transferwise
Transferwise offre une interface intuitive et complète pour la gestion des virements bancaires.

Avantages de Transferwise selon le profil

En quelques années d’existence, Transferwise s’est fait une place de choix parmi la communauté des voyageurs et des nomades digitaux. Si vous voyagez beaucoup ou si vous vivez une partie du temps à l’étranger, Transferwise est sans aucun doute une solution bancaire qui vous fera économiser.

Récemment, Transferwise s’est associé avec la néobanque N26 pour offrir d’autres avantages et fonctionnalités à ses utilisateurs :

  • Étudiants : les frais bancaires sont réduits et les retraits en distributeur sont gratuits (240 euros /mois).
  • Expatriés : les virements sont sans frais si le compte multi-devises associé possède les coordonnées bancaires de votre pays de résidence.
  • Nomades digitaux et voyageurs : Transferwise vous permet de contrôler le solde de vos comptes dans plusieurs devises. Cela vous permet d’économiser sur les changes de devises lorsque vous voyagez dans un autre pays.
  • Voyageurs d’affaires : le compte multi-devises permet de convertir et dépenser les sommes exactes dont vous avez besoin lors de vos voyages. De cette façon, vous n’avez plus de devises excédentaires à échanger lors de votre retour.

Coût d’un virement avec Transferwise

En moyenne, les frais sont 8 fois moins cher qu’une banque traditionnelle:

Vers l’étranger: 2,5%
Depuis l’étranger: 1,5%

Ces tarifs sont déjà intégrés à la valeur indiquée sur le site Web ou dans l’application TransferWise. Lorsque vous remplissez les valeurs de votre transfert, le total affiché pour chaque devise correspond à la valeur finale.

Comparatif des commisions pratiquées par les banques traditionnelles

Comparatif des tarifsTransferWiseBanque PostaleHSBCSociété générale
Envoi de 250€ vers des USD1,48€20,10€18,56€13,00€
Dépenser 250€ avec la carte de débit en USD0,85€5,75€7,25€1,00€
Retirer 250€/ mois en liquide en USD1,20€9,05€12,25€9,75€

Faire un virement avec Transferwise

Tout d’abord, choisissez le montant à envoyer :

💰 Si vous envoyez plus de 250€ votre virement est offert, cela signifie qu’aucun frais ne sera appliqué.

Puis suivez les étapes suivantes:

1) Complétez vos coordonnées pour créer votre profil
Quand vous créez un profil, il faut utiliser votre vrai nom (pas de surnoms, pas d’initiales), votre adresse complète, votre numéro de téléphone exact et une adresse mail à laquelle il est possible de vous contacter.

2) Faire vérifier votre identité
Transferwise est une institution financière et doit savoir qui effectue les virements. Pendant votre inscription, soyez attentif lors de la saisie de vos coordonnées. En particulier l’orthographe correcte des noms et la véracité des informations. Votre identité pourra être vérifiée.

Une fois connecté.e à votre compte, vous pouvez effectuer sans attendre votre premier virement en suivant ces étapes :

Étape 1Cliquez sur l’option d’envoi d’argent
Étape 2Entrez le montant à transférer en euros
Étape 3Choisissez le type de virement
Étape 4Indiquez le destinataire du virement
Étape 5Confirmez les détails du transfert
Étape 6Choisissez le mode de règlement
Étape 7Confirmez le paiement. C’est terminé

Carte bancaire Borderless de Transferwise

Nous l’avons vu précédemment, le compte Transferwise permet de recevoir et envoyer dans plus de 40 devises étrangères. Les conversions se font au taux réel du marché.

Ce compte multi-devises peut-être associé à une carte de débit Mastercard acceptée dans le monde entier. Lorsque vous ouvrez un compte, vous pouvez obtenir gratuitement la carte Borderless.

Avantages de la carte Borderless

  • Taux de change à taux réduit : permet de bénéficier d’un taux de change réel jusqu’à 8 fois moins cher que les banques classiques.
  • Retraits gratuits partout dans le monde : jusqu’à 200 £ par mois (environ 240€).
  • Carte prépayée : pour utiliser la carte Borderless, il faut la recharger car elle n’est pas reliée au compte multi-devises. De cette façon, en cas de vol ou de perte, impossible pour le voleur d’accéder à vos comptes et de retirer de l’argent.
transferwise avis
La carte bancaire Borderless de Transferwise est gratuite et sans engagement.

Comment obtenir une carte Borderless gratuite?

Pour demander une carte Borderless et ouvrir un compte multi-devises TransferWise, il suffit de vous inscrire sur le site ou via l’application.

Cela ne prend que 8 minutes.

  • Vous devez d’abord ouvrir un compte Transferwise
  • Une fois votre compte Transferwise créé, l’option compte « Borderless » apparaît dans le menu de navigation.
  • Confirmez vos coordonnées en indiquant votre adresse.
  • Déposez un montant minimum de 20€ (ou un montant équivalent dans la devise du pays de résidence). Ce montant n’est pas facturé et sera disponible dès réception de votre carte.
  • Activez la carte dans l’application TransferWise.
  • Une fois activée, l’application créera elle-même le code PIN de la carte.
transferwise carte
La carte Borderless de Transferwise est gratuite et sans engagement.

Transferwise pour les entreprises

Des transactions moins chères que PayPal

La plupart du temps, les banques traditionnelles ou PayPal gonflent leurs taux de change quand vous envoyez ou recevez de l’argent à l’international.

Avec Transferwise Business vous pouvez économiser sur le paiement de vos factures, les virements internationaux, la gestion de votre compte entreprise, etc.

Transferwise Business permet d’envoyer de l’argent directement depuis le compte bancaire de votre entreprise avec un taux de change réel dans 40 devises. Votre bénéficiaire n’a pas besoin d’avoir un compte TransferWise pour recevoir l’argent.

Lecture recommandée : Transferwise Business pour entreprise, comment çà marche?

Transferwise avis de ses utilisateurs

La plateforme Transferwise profite d’une bonne réputation en ligne. La plupart de ses clients sont satisfaits par le service et le rapport bénéfice/coût de Transferwise. Comme nous l’avons vu dans cet article Transferwise avis, le service est très transparent, rapide et facile à utiliser.

Sur Trustpilot, le service est très bien noté avec un score presque parfait de 4,7 étoiles, basé sur 107093 avis.

86% des utilisateurs jugent le service excellent et 10% comme bon, tandis que seulement 4% sont insatisfaits.

Un utilisateur en particulier assure que le taux de change est bien meilleur que dans n’importe quelle banque française.

Les concurrents directs de Transferwise sont :

  1. CurrencyFair
  2. WorldRemit
  3. Remitly

Plus bas dans cet article Transferwise avis, je vous présente en détail les meilleures alternatives à Transferwise.

Avis négatifs

Les quelques critiques négatives que j’ai pu trouvées parlent de problèmes avec les transferts qui n’atteignent pas leur destination. D’autres clients se plaignent que la plateforme n’a pas validé le compte de leur entreprise.

Cependant, dans tous ces cas, Transferwise a répondu et a résolu le problème.

Mon avis sur Transferwise

Le compte multi-devises Borderless permet une gestion ultra-simplifiée des virements d’argent à l’international. Son interface pratique et intuitive propose de nombreuses fonctionnalités qui permettent de gagner du temps mais surtout de l’argent avec les économies sur les frais bancaires.

Pour ma part, j’ai commencé à utiliser Transferwise pour tester et vérifier si la plateforme était réellement 8 fois moins chez que Paypal. Ma première expérience avec TransferWise s’est bien déroulée. Et les transactions qui ont suivi aussi…

En 3 ans, j’ai réalisé 34 virements sans difficulté et j’ai vraiment économisé sur mes virements quel que soit le pays destinataire du virement.

Meilleures alternatives à Transferwise

currencyfair logo
banca online Transferwise
worldremit logo
remitly logo
Promotion en cours
3 transferts offerts
1 transfert de plus de 250€ offert
3 transferts offerts
Aucune
Offre
Voir offre
Voir offre
Voir offre
Voir offre
TrustPilot
4,7 sur 5
4,7 sur 5
4,3 sur 5
4,5 sur 5
Carte bancaire
Payer par carte à l’étranger
Recevoir de l’argent
Envoyer de l’argent avec un wallet
Envoyer des espèces
Pays opérés
150
62
150
17
Devises opérées
20
54
90
100
Évaluation
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Transferwise vs CurrencyFair

currencyfair logo
CurrencyFair fonctionne dans plus de 150 pays avec plus de 20 devises. Les transferts d’argent sont très rapides et arrivent le jour même. Vous fixez vous même le taux de change qui vous convient le mieux et vous attendez qu’un autre utilisateur l’accepte.

En tant que plateforme P2P ou de personne à personne, il n’y a pas d’entité centralisée qui traite les paiements, les échanges se font donc entre les clients.

CurrencyFair est l’un des services de transfert international les moins chers avec les meilleurs tarifs du marché. Car l’objectif de tous les clients est d’obtenir le meilleur tarif, le prix convenu par les deux parties est toujours très avantageux.

En ce moment, CurrencyFair vous offre 3 transferts d’argent gratuits

Transferwise vs WorldRemit

worldremit logo

Site internet : https://www.worldremit.com/fr/

WorldRemit est un service d’envoi de fonds qui a commencé à fonctionner aux États-Unis en 2011. Grâce à sa plate-forme, vous pouvez transférer de l’argent dans 90 devises différentes et vers 150 pays.

Le bénéficiaire peut recevoir l’argent dans l’une des principales banques de son pays. Mais vous pouvez aussi l’envoyer directement sur son portefeuille mobile, recharger le solde de son téléphone mobile ou envoyer l’argent chez l’un des partenaires avec une agence physique.

Par rapport à Transferwise, WorldRemit a l’avantage d’opérer avec plus de devises et de pouvoir envoyer du crédit téléphonique ou de l’argent en liquide. Cependant, il ne propose pas de solutions commerciales et ne permet pas de recevoir des pensions depuis l’étranger.

En ce moment, WorldRemit vous offre 3 transferts d’argent gratuits

Transferwise vs N26

banco online n26

Site internet : https://www.n26.com/fr/

Au moment où je rédige cet article Transferwise avis, une nouveauté de taille vient d’être annoncée. En effet, pour faciliter encore plus les opérations bancaires, Transferwise s’est associé à la néobanque allemande N26.

Le rapport prix et avantages est séduisant: retraits gratuits partout dans le monde, paiement sans commission, assurance voyage complète, application intuitive, accès aux espaces VIP lounges dans 1000 aéroports, offres partenaires, etc.

Les comptes N26 You et N26 Metal sont sans doute les plus innovants du marché, surtout si vous voyagez.

Voir l’offre de N26 ➜

remitly logo

Transferwise vs Remitly

Remitly est un service de transfert de fonds fondé aux États-Unis en 2011. Il se concentre sur le traitement instantané des transactions entre un grand nombre de pays et de devises.

Cependant, Remitly n’autorise les transferts vers 17 pays seulement, un nombre très limité à mon avis. La réception peut se faire dans plus de 100 pays, mais vous ne pouvez envoyer vers aucun des 17 pays de la liste source, ce qui rend la plate-forme très restrictive.

Voir l’offre de Remitly ➜

FAQ sur Transferwise

Transferwise est-il fiable? Mon argent est bien déposé?

TransferWise est 100% sécurisé et garantit la sécurité des virements internationaux. J’ai déjà réalisé près de 30 virements dans différentes devises et pays, à chaque fois, le virement a été effectué sans difficulté. Il arrive d’ailleurs souvent que l’argent atterrisse sur le compte plus rapidement que le délai annoncé.

Comment annuler un virement depuis TransferWise?

Chaque virement peut être annulé. En réalité, tout dépend de l’état d’avancement du virement bancaire. Si le paiement n’a pas encore été effectué, connectez-vous à votre profil, cliquez sur « Activité » et choisissez le virement à annuler et cliquez sur « Annuler le virement ».transferwise avis

Si le paiement a déjà été effectué, il est toujours possible d’annuler même si l’argent est déjà chez TransferWise. Cependant, dans ce cas, l’option « Annuler le virement » peut ne plus apparaître dans votre profil et vous devrez contacter Transferwise. La transaction ne peut pas être annulée si l’argent est arrivé sur le compte du bénéficiaire.

Combien de temps faut-il pour que l’argent arrive sur le compte?

Le virement bancaire est l’option la plus rapide. Selon mon expérience, en envoyant de l’argent vers le Brésil, par exemple, cela n’a pris que quelques heures (5 heures). Tout dépend du type de transaction choisie. Cela prendra entre quelques heures et 4 jours ouvrables.

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Je suis Michaël Louis, un nomade digital passionné de nouvelles technologies. Pour vous aider, j’ai lancé Planet Nomad où j’écris sur les nouvelles solutions bancaires, le télétravail et l’entreprenariat en ligne. 

Si vous avez des questions, laissez un commentaire et j’y répondrai rapidement !

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