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Comparatif des banques en ligne

Les meilleures offres de 2019
Planet Nomad / Comparatif des banques en ligne

Comparatif banque en ligne

L’univers de la banque est en pleine expansion en Europe et partout sur la planète. Si vous avez déjà un compte dans une banque et que vous avez décidé de changer de banque, avec ce comparatif banque en ligne 2019 vous allez découvrir les meilleures banques en ligne.

Ces banques en ligne sont devenus indispensables pour celles et ceux qui veulent se débarrasser de la bureaucratie et des taux abusifs des banques traditionnelles. comparatif banque en ligne

Comparer les meilleures banques en ligne

Notre enquête 2019

Profiter de l’offre de bienvenue

💸 Un compte en ligne peut en effet s’avérer très utile et bien plus économique qu’on compte bancaire classique.

📲 Les nouveaux acteurs bancaires de compte en ligne nous promettent de révolutionner la gestion de notre compte en ligne pour le rendre plus facile et surtout beaucoup plus accès sur la mobilité.

👌 Ce comparatif de banque en ligne permet de comprendre les enjeux et choisir une banque en ligne. comparatif banque en ligne

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Renato França
Qui suis-je?

Bienvenue sur Planet Nomad!

J’ai créé cette plateforme pour partager mes inspirations et mes coups de coeur.
Je suis nomade digital et voyage en aller simple depuis plus de 10 ans.

Tous mes conseils sont destinés à favoriser la mobilité tout en privilégiant le minimalisme pratique.

J’ai sélectionné pour toi ces produits en fonction de mon expérience des voyages.

 

🖖 À bientôt sur la route!

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► Critères de la sélection

💰 Carte bancaire gratuite

💻 Services bancaires en ligne

✈ Frais à l’étranger réduits

📱Apps sur App Store + Google Play

✅ Services vérifiés

Changer de banque

Trouvez la meilleure banque en ligne

Découvrons ensemble les meilleures banques en ligne… Et surtout laquelle te conviendra le mieux en fonction de ton utilisation. Un compte dans une banque en ligne devrait te permettre d’économiser sur les frais facturés par les banques traditionnelles. Surtout si tu voyages beaucoup et tu as besoin de changer des devises fréquemment.

Dans cet article, nous allons voir les options du marché et discuter de ce qui peut être les meilleures alternatives. Car heureusement, il existe une excellent choix d’offre de bienvenue sur le marché pour changer de banque.

Comparateur des banques en ligne

Les meilleures banques de l’année 2019

Voici les résultats des commissions facturées en fonction de la carte utilisée pour un achat d’un montant de 10€ à Chiang Maï en Thaïlande :

  • Carte Santander
  • 10,65 soit 0,65€ de commission
  • Carte Compte Nickel
  • 10,44 soit 0,44€ de commission

comparatif banque en ligne

La meilleure banque en ligne de 2019

N26 : la banque mobile allemande

Détentrice d’une licence bancaire, cette Fintech est déjà présente dans 17 pays européens. N26 propose de moderniser le compte courant via une offre essentiellement mobile. Elle propose un service efficace constitué d’un compte courant et d’une carte bancaire Mastercard gratuite. N26 a développé des fonctionnalités innovantes depuis son application qui s’avère intuitive et simple d’utilisation.

  • N26 Standard
  • 0 par mois
  • compte en ligne

    • 💳 Carte Mastercard standard
    • 💰 Retraits au DAB en devise étrangère : 1,7% du montant du retrait
    • ✅  Sans engagement
  • Voir l'offre ►
  • N26 Black
  • 9,90 par mois
    • 💳 Carte Mastercard World Elite
    • 💰 Retraits gratuits et illimités à l’étranger
    • ✅ Assurance comprise
    • ⚠ Engagement minimum de 12 mois
  • Voir l'offre ►
  • N26 Business
  • 16,90 par mois
    • 💳 Carte Business Mastercard
    • 💰 Retraits au DAB en devise étrangère : 1,7% du montant du retrait
    • 🎁 Offres exclusives de partenaires
    • ✅ Assurance comprise
    • ⚠ Engagement minimum de 12 mois
  • Voir l'offre ►

Principaux avantages de la carte N26

👌 Aucun frais pour l’ouverture du compte.

💳 Inclus la carte de débit N26 MasterCard (gratuite).

💶 5 retraits gratuits partout dans le monde. Les autres n’offrent que le retrait de 200 euros par mois, sans frais aux distributeurs automatiques.

👨‍💻 Gestion du compte par ordinateur ou par application. (La plupart des comptes numériques n’offrent que l’application).

💸 Les paiements avec la carte de débit sont totalement gratuits dans toutes les devises.

👍 Intégration complète avec Transferwise.

Choisir une carte N26 selon son profil

Il existe 4 offres de cartes. Le choix doit se faire en fonction de tes nécessités :

Type de carteN26 gratuiteN26 BlackN26 MétalN26 Business
Profil Voyageur occasionnel,
travailleurs nomades
Voyageur fréquent,
nomade digital
Voyageur assuré
partout dans le monde
Micro-entrepreneurs
Coût mensuel0€9,90€16,90€0€
EngagementAucun1 an1 anAucun
Paiement en devise Gratuit
Retrait en euro5 retraits gratuits mensuels (au delà 2€ /retrait)
Retrait en devise1,7% du montantGratuit1,7% du montant
Assurance voyageNonOuiOuiNon

 

Demander une carte N26 >

N26 gratuite est totalement gratuite et permet d’économiser sur les paiements et les retraits en Europe et dans le monde entier.

N26 Black est conçue pour les voyageurs fréquent et les nomades digitaux. Couverture en cas de problème d’accident, de maladie, ou de vol, etc. pour 7,90€ /mois

N26 Métal est dotée d’une assurance et d’une conciergerie. Tous les achats réglés avec la carte bénéficient d’une extension de garantie d’1 an pour 16,90€ /mois.

N26 Business est intéressante pour les micro-entrepreneurs pour l’usage d’un compte professionnel. Elle est gratuite et fait bénéficier d’un “cashback” de 0,1% du montant total des paiements réglés avec la carte Business.

Pourquoi N 26 est-elle gratuite ?

Cela peut sembler bizarre, une carte bancaire et un compte totalement gratuits… Pourtant, c’est bien la réalité : la carte N 26 est bien gratuite. Pour chaque paiement réalisé, la banque touche une commission comprise entre 0,5% et 1,5% du montant perçu par la boutique. Cependant, on ne paye pas plus cher.

En fait, c’est le commerçant qui règle la commission à la banque et à Mastercard. C’est ce qui explique que la plupart des boutiques exigent un montant minimum de 10€ pour régler par carte bancaire.

Une solution bancaire idéale pour le voyage

La carte N 26 et le compte n’ont rien à envier aux banques traditionnelles : un numéro de compte IBAN est associé au compte (sans chèque ou de dépôt d’espèces).

L’offre N 26 a été conçue en particulier pour les voyageurs et les nomades digitaux. Elle propose les paiements par carte 100% gratuits partout dans le monde. Aucun frais donc.

La carte N26 Black offre également une assurance voyage de qualité

  • Assurance multirisque
  • Remboursement et prise en charge des frais liés à la grève ou au retard d’un vol
  • Vol de téléphone portable, etc.
Foire aux questions sur N26

Je vis en Europe, la carte N 26 est faite pour moi?

Lorsqu’on voyage en Europe, avec un compte bancaire traditionnel,  les taux de commission sont élevés. Si tu vis en Europe, il est recommandé d’ouvrir un compte N26. Tu reçois ta carte de débit à domicile gratuitement. Tu peux effectuer un transfert via IBAN et utiliser le compte N26 pendant les voyages. Je te conseille de faire un test avant d’utiliser ta carte N26 quand tu la recevras à ton domicile. Cela afin de savoir si tout fonctionne correctement quand tu en auras besoin. Carte nomade

 

Paiements à l’étranger : utiliser la carte N 26 partout

La carte N26 est acceptée dans le monde entier et offre un excellent taux de change sur presque toutes les devises. Si ta destination est l’Europe, c’est encore mieux. Comme la carte est en euros, la seule chose dont tu as besoin est d’envoyer des euros (ou toute autre devise) en euros sur ton compte.avis N26

La meilleure façon d’effectuer un transfert international est d’utiliser Transferwise avec N26. D’habitude, on a toujours les taux les plus bas du marché. La combinaison Transferwise + N26 est ce que j’utilise le plus.

Le compte sans frontière

Transferwise

C’est sans doute la solution la plus économique pour les transferts d’argent à l’international. TransferWise a trouvé un moyen simple d’éviter les frais bancaires des virements internationaux et de rendre les transferts internationaux transparents et honnêtes. comparatif banque en ligne

Au lieu de faire un virement international souvent coûteux avec une banque traditionnelle, Transferwise réalise 2 transferts locaux. comparatif banque en lignemparatif banque en ligne

Par exemple, si tu veux envoyer des dollars vers des euros. Au lieu de le faire à travers un virement international avec des frais importants, TransferWise réalise deux transferts locaux.

Tu enverras tes euros vers un compte en France, et ensuite Transferwise enverra ton argent vers un compte en dollars depuis leur compte bancaire en dollars. En résumé, ton argent n’a pas passé la frontière. Mais il a bien été transféré aux USA.

Les banques ont appliqué des commissions abusives depuis des années. Elles nous faisaient payer des frais importants pour changer des devises ou effectuer des transferts d’argent.

Aujourd’hui, c’est terminé. Transferwise coûte 8 fois moins cher qu’une banque classique. La tarification est transparente, Transferwise utilise un taux de change réel et les frais sont transparents.

En savoir plus sur le compte Transferwise >

Pour les particuliers ou les professionnels

Le compte Anytime

Anytime c’est un compte en ligneune carte Mastercard pour payer et retirer de l’argent, ainsi qu’un bouquet de services bancaires innovants. Vous alimentez le compte par virement bancaire ou carte. Vous gérez votre argent avec une applications web et mobile et après chaque dépense vous recevez en temps réel un email, un sms ou une notification avec le détail de la transaction et le solde disponible sur le compte. comparatif banque en ligne

  • Particuliers
  • 2,25 par mois
    • 💳 Carte Mastercard
    • 💶 Retrait d’argent au DAB : 1,50€/ retrait
    • 💰 Retraits au DAB hors zone EEE : 1,90€ + 1,8% du montant du retrait
    • ⚠ Paiement par carte hors zone EEE : 1,8% du montant du paiement
    • ⚠ Virement SEPA en devises étrangères : 3,50€ + 1,5% du montant du virement
    • ✅ Sans engagement
  • Voir l'offre ►
  • Professionnels
  • 14,50 par mois
    • 💳 Carte Mastercard
    • 💶 Retrait d’argent au DAB : 2€/ retrait
    • 💰 Retraits au DAB hors zone EEE : 2€ + 2,5% du montant du retrait
    • ⚠ Paiement par carte hors zone EEE : 2,5% du montant du paiement
    • ⚠ Virement SEPA en devises étrangères : 2,50€ + 0,7% du montant du virement
    • ✅ Encaissement de chèques : 4/mois
    • ✅ Sans engagement (Frais de 35€ à l’ouverture)
  • Voir l'offre ►

C’est un système qui ressemble beaucoup au Compte Nickel, à la différence qu’Anytime fournit des services pratiques aux professionnels comme aux particuliers.

Par exemple, pour piloter les dépenses et maitriser un budget, la carte est reliée au téléphone mobile.

Il est aussi possible de rembourser vos amis par sms, ou gérer une cagnotte. Les professionnels ont enfin une solution pour ne plus avoir à saisir leur notes de frais, transférer de l’argent à l’étranger ou encaisser grâce au terminal de paiement.

À noter qu’il existe une offre standard et une offre premium.
Ne sont présentées ici uniquement les offres standards. comparatif banque en ligne

 

 

Ce qui est inclu dans toutes l’offre Anytime :

  • 👍🏻 RIB / IBAN nominatif
  • 💸 Remboursement entre amis
  • 🔋 Modification des plafonds de dépenses et de retraits

Voyageurs réguliers & nomades digitaux

Pourquoi basculer vers un compte en ligne?

Lorsqu’on voyage beaucoup, on se heurte souvent au dilemme de savoir comment se procurer des devises. Ces problèmes sont importants puisque des frais sont facturés en fonction de ton pays d’origine et de nombreuses banques exigent d’avoir une résidence physique. En plus de toutes les taxes, les frais de gestion et les retraits d’argent aux guichets automatiques, il faut aussi faire face aux taux de conversion des devises qui s’avèrent être les pires. comparatif banque en ligne

 

8 questions à se poser pour comparer banque en ligne

Avant d’ouvrir un compte bancaire, nous devons nous poser une série de questions afin de déterminer si ce produit nous intéresse réellement et s’adaptera à mes besoins:

  • 1. Le compte dispose-t-il de frais de fonctionnement, d’administration, d’émission de virements?
  • 2. Est-ce que des commissions seront perçues pour une carte de débit et une carte de crédit, ou sont-elles gratuites? Seulement pendant la première année ou seront-ils toujours gratuits?
  • 3. Combien de guichets automatiques peut-on accéder gratuitement et où sont-ils?
  • 4. Devrai-je respecter une permanence? Pour combien de temps?
  • 5. Quels autres avantages supplémentaires offre-t-elle? Cadeaux, réductions…
  • 6. Est-il possible d’obtenir des intérêts en conservant l’argent déposé?
  • 7. Est-ce que je préfère les banques en ligne ou les banques traditionnelles disposant de bureaux physiques en cas de problème? Dans le cas d’une banque en ligne, la plateforme à partir de laquelle nous opérons nous permettra-t-elle d’effectuer les opérations souhaitées?
  • 8. Le compte admet-il plus d’un propriétaire? Puis-je nommer une personne autorisée?

Une fois répondu à toutes ces questions, nous disposerons des informations nécessaires pour comparer, évaluer et décider de quel compte nous convient le mieux.

 

 

Principaux problèmes bancaires

J’ai rassemblé quelques problèmes que j’ai rencontrés lorsque j’ai décidé de devenir un nomade numérique. J’imagine que beaucoup d’entre vous ont déjà vécu la même chose. comparatif banque en ligne

Les voici: 

  • Impossible de résoudre un problème sans se déplacer en agence. La seule alternative est d’envoyer une procuration spécifique pour ce cas, qui est généralement valable pour seulement 6 mois
  • Impossible de transférer de l’argent sur des comptes non enregistrés
  • Avoir la carte bloquée parce que tu as oublié de dire à ta banque que tu seras en voyage dans un autre pays
  • Retirer de l’argent d’un guichet automatique avec une monnaie différente et s’apercevoir ensuite que les frais sont exorbitants

Les personnes qui voyagent beaucoup et les nomades numériques ont besoin d’une solution bancaire en ligne spéciale. Heureusement, l’industrie des technologies financières (FinTech) présente de plus en plus d’idées pour répondre à ces difficultés. comparatif banque en ligne

 

Sur le même sujet : Mon avis sur la carte N26 après 1 an d’utilisation

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