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Comparatif néo banques

Les meilleures néo-banques de 2019
Planet Nomad / Comparatif néo banques

comparatif néo banques

L’univers de la banque est en pleine expansion en Europe et partout sur la planète. Si tu as décidé de changer de banque pour économiser, alors ce comparatif banque en ligne te permettra de choisir parmi les meilleures offres de banque en lignecomparatif néo banques

Ces banques en ligne aussi appelées “néo-banques” sont devenues indispensables pour celles et ceux qui veulent se débarrasser de la bureaucratie et des taux abusifs des banques traditionnellescomparatif banque en ligne

Comparer les 6 meilleures néo banques

Notre enquête 2019 comparatif néo banques

Profiter de l’offre de bienvenue

💸 Un compte en ligne peut en effet s’avérer très utile et bien plus économique qu’on compte bancaire classique.

📲 Les banques en ligne proposent de révolutionner la gestion de notre compte en ligne pour le rendre plus facile et surtout beaucoup plus accès sur la mobilité bancaire.

👌 Ce comparatif de banque en ligne permet de comprendre les enjeux et choisir une banque en ligne. comparatif banque en ligne

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Michaël
Michaël Louis

Bienvenue sur Planet Nomad!

J’ai créé cette plateforme pour partager mes inspirations et mes coups de coeur.
Je suis nomade digital et voyage en aller simple depuis plus de 10 ans.

Tous mes conseils sont destinés à favoriser la mobilité tout en privilégiant le minimalisme pratique.

J’ai sélectionné pour toi ces produits en fonction de mon expérience des voyages.

 

🖖 À bientôt sur la route!
Michaël

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Changer de banque

Trouver la meilleure offre en fonction de ses besoins

Découvrons ensemble les meilleures banques en ligne… Et surtout laquelle te conviendra le mieux en fonction de ton utilisation. Un compte dans une banque en ligne devrait te permettre d’économiser sur les frais facturés par les banques traditionnelles. Surtout si tu voyages beaucoup et tu as besoin de changer des devises fréquemment. loi macron

comparatif banque en ligne n26

Dans cet article, nous allons voir les options du marché et discuter de ce qui peut être les meilleures alternatives. Car heureusement, il existe une excellent choix d offre de bienvenue sur le marché pour changer de banque. axa banque

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La meilleure néo banque de 2019

N26 : la banque digitale allemande en tête

Détentrice d’une licence bancaire, cette Fintech est déjà présente dans 17 pays européens. N26 propose de moderniser le compte courant via une offre essentiellement mobile. Elle propose un service efficace constitué d’un compte courant et d’une carte bancaire Mastercard gratuite. N26 a développé des fonctionnalités innovantes depuis son application qui s’avère intuitive et simple d’utilisation. comparatif néo banques

 

Voici les 3 offres pour particuliers que propose la banque N26 aujourd’hui :

  • N26 gratuite
  • 0 par mois
  • compte en ligne

     

    banque en ligne pour voyager

    Recommandé pour les

    Voyageurs occasionnels

    (moins de 2 séjours à l’étranger/an)

    👇

    • 💳 Carte de débit Mastercard gratuite
    • 💶 5 retraits gratuits par mois en euros
    • 💰 Retraits au DAB en devise étrangère : 1,7% du montant du retrait
    • ✅  Sans engagement
  • Voir l'offre ►
  • N26 You
  • 9,90 par mois
  •  

    banque en ligne pour nomade

    Recommandé pour les

    Nomades digitaux

    (entre de 3 et 5 séjours à l’étranger/an)

    👇

    • 💳 Carte Mastercard World Elite
    • 💰 Retraits gratuits et illimités à l’étranger
    • 🚑 Assurance voyage comprise
    • 📆 Engagement minimum de 12 mois
  • Voir l'offre >
  • N26 Metal
  • 16,90 par mois
  • carte n26 metal

     

    Recommandé pour les

    Grands voyageurs & entrepreneurs

    (plus de 5 séjours à l’étranger/an)

    👇

    • 💳 Carte Business Mastercard
    • 💰 Retraits au DAB en devise étrangère : 1,7% du montant du retrait
    • 🎁 Offres exclusives de partenaires
    • 🚑 Assurance voyage comprise
    • 📆 Engagement minimum de 12 mois
  • Voir l'offre ►

Choisir une carte N26 selon son profil comparatif néo banques

Il existe 3 offres pour particuliers chez la Banque N26. Chaque offre propose ses avantages en fonction de tes nécessités. Si tu fais plus de deux voyages par an, l’option payante est très avantageuse pour de nombreuses raisons que nous détaillons ici :

Une solution bancaire idéale pour voyager

Les cartes N26 Metal et N26 You offrent également une assurance voyage de qualité (Allianz voyage).

En plus des paiements par carte 100% gratuits partout dans le monde,  les cartes N26 Metal et N26 You offrent la possibilité de convertir des monnaies à des taux de change très intéressants et de façon instantanée. Le compte lié à cette carte n’ont rien à envier aux banques traditionnelles. Un numéro de compte IBAN est associé au compte (sans chèque ou de dépôt d’espèces). Sans aucun frais supplémentaire.

Principaux avantages de la carte N26

👌 Aucun frais pour l’ouverture du compte.

💳 Inclus la carte de débit N26 MasterCard (gratuite).

💶 5 retraits gratuits partout dans le monde.

👨‍💻 Gestion du compte par ordinateur ou par application. (La plupart des comptes numériques n’offrent que l’application). produits d épargne

💸 Les paiements avec la carte de débit sont gratuits dans toutes les devises. orange bank

🚑 Assurance Voyage Allianz qui comprend : société générale

  • Couverture multirisque en cas de sinistre en voyage
  • Remboursement et prise en charge des frais liés à la grève ou au retard d’un vol
  • Couverture en cas de vol de téléphone portable, ou agression.
  • Extension de garantie pour les achats effectués avec la carte N26.

👍 Intégration complète avec Transferwise.

Pourquoi la carte N26 est-elle gratuite?

Si N26 propose aujourd’hui une version totalement gratuite et sans engagement, c’est parce qu’elle considère que ses nouveaux clients apprécieront tellement le service gratuit qu’il voudront passer à l’offre payante. C’est en tout cas le pari de N26. Et c’est exactement ce qui est en train de se passer…

Il faut dire que demander une carte N26 gratuite ne nous engage à rien, et ne coûte absolument rien. Cela peut sembler bizarre, une carte bancaire et un compte totalement gratuits… Pourtant, c’est bien la réalité : la carte N26 est bien gratuite et sans frais cachés.

Foire aux questions sur N26

Je vis en Europe, la carte N 26 est faite pour moi?

Lorsqu’on voyage en Europe, avec un compte bancaire traditionnel,  les taux de commission sont élevés. Si tu vis en Europe, il est recommandé d’ouvrir un compte N26. Tu reçois ta carte de débit à domicile gratuitement. Tu peux effectuer un transfert via IBAN et utiliser le compte N26 pendant les voyages. Je te conseille de faire un test avant d’utiliser ta carte N26 quand tu la recevras à ton domicile. Cela afin de savoir si tout fonctionne correctement quand tu en auras besoin. Zone euro

 

Paiements à l’étranger : comment utiliser la carte N26 partout?

La carte de débit N26 MasterCard (gratuite) est acceptée dans le monde entier et offre un excellent taux de change sur presque toutes les devises. Si ta destination est l’Europe, c’est encore mieux. Comme la carte est en euros, la seule chose dont tu as besoin est d’envoyer des euros (ou toute autre devise) en euros sur ton compte.avis N26

La meilleure façon d’effectuer un transfert international est d’utiliser Transferwise avec N26. D’habitude, on a toujours les taux les plus bas du marché. La combinaison Transferwise + N26 est ce que j’utilise le plus.

 

Comment N26 se rémunère t-elle?

Pour chaque paiement réalisé, la banque touche une commission comprise entre 0,5% et 1,5% du montant perçu par la boutique. C’est de cette manière que se rémunère N26. Cependant, on ne paye pas plus cher et cela n’a aucun effet sur le paiement. En fait, c’est le commerçant qui règle la commission à la banque et à Mastercard. C’est ce qui explique que la plupart des boutiques exigent un montant minimum de 10€ pour régler par carte bancaire.

Test comparatif des commissions sur les retraits en espèces

Pour avoir une idée précise et pouvoir comparer les cartes des néo-banques, j’ai utilisé pendant plus d’un an les 4 meilleures banques en ligne. Dans mon test, j’ai effectué le même retrait avec les 4 cartes différentes. comparatif néo banques

 

Résultat du classement en fonction des commissions facturées pour un retrait de 10€ au distributeur automatique à l’étranger (environ 345 Baths Thaïlandais):

Meilleures banques de l’année 2019

N°1
  • Carte N26
  • 10 soit 0€ de commission
  • dans la limite de 5 retraits/mois

    ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

     

    banque en ligne n26

    meilleure banque en ligne
  • Voir l'offre >
N°2
  • Carte Revolut
  • 10 soit 0€ de commission*
  • dans la limite de 200€/mois

    ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

     

    neo banque revolut
  • Voir l'offre >
N°3
  • Carte Bordless
  • 10 soit 0€ de commission
  • dans la limite de 250€/mois

    ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

     

    banque en ligne transferwise
  • Voir l'offre >
N°4
  • Carte Compte Nickel
  • 11,44 soit 1,44€ de commission
  • 1€/retrait + Frais à l’étranger

    ⭐️⭐️⭐️

     

    meilleure banque en ligne 2018

    banque en ligne nickel
  • Voir l'offre >

🎁 En ce moment, 10€ offert pour chaque ouverture de compte Revolut avec notre parrainage (valable également pour le compte gratuit).

Créer un compte gratuit  >

Le meilleur compte multi-devises

Transferwise

C’est sans doute la solution la plus économique pour les transferts d’argent à l’international. TransferWise a trouvé un moyen simple d’éviter les frais bancaires des virements internationaux et de rendre les transferts internationaux transparents et honnêtes. comparatif banque en ligne

Au lieu de faire un virement international souvent coûteux avec une banque traditionnelle, Transferwise réalise 2 transferts locaux. comparatif banque en lignemparatif banque en ligne

La fin des commissions bancaires abusives

Les banques ont appliqué des commissions abusives depuis des années. Elles nous faisaient payer des frais importants pour changer des devises ou effectuer des transferts d’argent. Avec Transferwise, c’est terminé!

  • Comme on peut le constater dans ce tableau comparatif, Transferwise est plus économique qu’une banque traditionnelle.
Comparatif des tarifsTransferWiseBanque PostaleHSBCSociété générale
Envoi de 250€ vers des USD1,48€20,10€18,56€13,00€
Dépenser 250€ avec la carte de débit en USD0,85€5,75€7,25€1,00€
Retirer 250€/ mois en liquide en USD1,20€9,05€12,25€9,75€

Par exemple, si tu veux envoyer des dollars vers des euros. Au lieu de le faire à travers un virement international avec des frais importants, TransferWise réalise deux transferts locaux. Tu enverras donc tes euros vers un compte en France, et ensuite Transferwise enverra ton argent vers un compte en dollars depuis leur compte bancaire en dollars. En résumé, ton argent n’a pas passé la frontière. Mais il a bien été transféré aux USA.

Aujourd’hui, avec Transferwise cela te coûte 8 fois moins cher qu’une banque classique. La tarification est transparente, Transferwise utilise un taux de change réel et les frais sont transparents.

Tarifs du compte Transferwise
La tarification du compte Transferwise en détail
Créer un compteGratuit
Carte de débit Mastercard® TransferWiseGratuit
Conserver 40 comptes en devises différentesGratuit
Obtenir un IBAN et un Sort Code britanniqueGratuit
Obtenir un IBAN et de routage américainGratuit
Obtenir un numéro de compte IBAN européenGratuit
Obtenir un numéro de compte et un numéro BSB australiensGratuit
Obtenir un numéro de compte néo-zélandaisGratuit
Convertir des devises0.35%-2.85%
Frais fixes pour envoyer de l’argent €0.63
Recevoir de l’argent en EUR, USD, GBP, AUD et NZDGratuit

Meilleures néo-banques pour les professionnels

Les comptes Revolut & N26 Business

Revolut c’est un compte en ligneune carte Mastercard pour payer et retirer de l’argent, ainsi qu’un bouquet de services bancaires innovants. Vous alimentez le compte par virement bancaire ou carte. Vous gérez votre argent avec une applications web et mobile et après chaque dépense vous recevez en temps réel un email, un sms ou une notification avec le détail de la transaction et le solde disponible sur le compte. comparatif néo banques

> Si tu es micro-entrepreneur ou tu comptes lancer ton business, l’offre “Business” est avantageuse. Au contraire, si tu souhaites utiliser ton compte N26 pour des raisons personnelles, alors il faudra choisir en fonction de tes voyages. N26 Business est intéressante pour les micro-entrepreneurs pour l’usage d’un compte professionnel. Elle est gratuite et fait bénéficier d’un “cashback” de 0,1% du montant total des paiements réglés avec la carte Business.

  • N26 Business
  • 0 par mois
  • meilleure banque en ligne

    • 💳 Carte Business Mastercard
    • 💰 Retraits au DAB en devise étrangère : 1,7% du montant du retrait
    • 🎁 Offres exclusives de partenaires
    • 🚑 Assurance voyage comprise
    • 📆 Engagement minimum de 12 mois
  • Voir l'offre ►
  • N26 Business You
  • 9,90 par mois
  • banque en ligne comparatif 2019

    • 💳 Carte Business Mastercard
    • 💰 Retraits au DAB en devise étrangère : 1,7% du montant du retrait
    • 🎁 Offres exclusives de partenaires
    • 🚑 Assurance voyage comprise
    • 📆 Engagement minimum de 12 mois
  • Voir l'offre ►
  • Revolut Business
  • 0 par mois
  • carte revolut business

    • 💳 Carte Mastercard
    • 💶 Retrait d’argent au DAB : 0€/ retrait
    • 💰 Retraits au DAB hors zone EEE : 0€
    • ⚠ Paiement par carte hors zone EEE :0€
    • ⚠ Virement SEPA en devises étrangères : 5 virements gratuits par mois
  • Voir l'offre ►
  • Professionnels
  • 14,50 par mois
    • 💳 Carte Mastercard
    • 💶 Retrait d’argent au DAB : 2€/ retrait
    • 💰 Retraits au DAB hors zone EEE : 2€ + 2,5% du montant du retrait
    • ⚠ Paiement par carte hors zone EEE : 2,5% du montant du paiement
    • ⚠ Virement SEPA en devises étrangères : 2,50€ + 0,7% du montant du virement
    • ✅ Encaissement de chèques : 4/mois
    • ✅ Sans engagement (Frais de 35€ à l’ouverture)
  • Voir l'offre ►

C’est un système qui ressemble beaucoup au Compte Nickel, à la différence qu’Anytime fournit des services pratiques aux professionnels comme aux particuliers.

Par exemple, pour piloter les dépenses et maitriser un budget, la carte est reliée au téléphone mobile.

Il est aussi possible de rembourser vos amis par sms, ou gérer une cagnotte. Les professionnels ont enfin une solution pour ne plus avoir à saisir leur notes de frais, transférer de l’argent à l’étranger ou encaisser grâce au terminal de paiement.

À noter qu’il existe une offre standard et une offre premium.
Ne sont présentées ici uniquement les offres standards. comparatif banque en ligne

 

 

Ce qui est inclu dans toutes l’offre Anytime :

  • 👍🏻 RIB / IBAN nominatif
  • 💸 Remboursement entre amis
  • 🔋 Modification des plafonds de dépenses et de retraits

Voyageurs réguliers & nomades digitaux comparatif néo banque

Pourquoi basculer vers un compte en ligne?

Lorsqu’on voyage beaucoup, on se heurte souvent au dilemme de savoir comment se procurer des devises. Ces problèmes sont importants puisque des frais sont facturés en fonction de ton pays d’origine et de nombreuses banques exigent d’avoir une résidence physique. En plus de toutes les taxes, les frais de gestion et les retraits d’argent aux guichets automatiques, il faut aussi faire face aux taux de conversion des devises qui s’avèrent être les pires. comparatif néo banques

 

8 questions à se poser pour comparer banque en ligne

Avant d’ouvrir un compte bancaire, nous devons nous poser une série de questions afin de déterminer si ce produit nous intéresse réellement et s’adaptera à mes besoins:

  • 1. Le compte dispose-t-il de frais de fonctionnement, d’administration, d’émission de virements?
  • 2. Est-ce que des commissions seront perçues pour une carte de débit et une carte de crédit, ou sont-elles gratuites? Seulement pendant la première année ou seront-ils toujours gratuits?
  • 3. Combien de guichets automatiques peut-on accéder gratuitement et où sont-ils?
  • 4. Devrai-je respecter une permanence? Pour combien de temps?
  • 5. Quels autres avantages supplémentaires offre-t-elle? Cadeaux, réductions…
  • 6. Est-il possible d’obtenir des intérêts en conservant l’argent déposé?
  • 7. Est-ce que je préfère les banques en ligne ou les banques traditionnelles disposant de bureaux physiques en cas de problème? Dans le cas d’une banque en ligne, la plateforme à partir de laquelle nous opérons nous permettra-t-elle d’effectuer les opérations souhaitées?
  • 8. Le compte admet-il plus d’un propriétaire? Puis-je nommer une personne autorisée?

Une fois répondu à toutes ces questions, nous disposerons des informations nécessaires pour comparer, évaluer et décider de quel compte nous convient le mieux.

 

 

Principaux problèmes bancaires

J’ai rassemblé quelques problèmes que j’ai rencontrés lorsque j’ai décidé de devenir un nomade numérique. J’imagine que beaucoup d’entre vous ont déjà vécu la même chose. comparatif banque en ligne

Les voici: 

  • Impossible de résoudre un problème sans se déplacer en agence. La seule alternative est d’envoyer une procuration spécifique pour ce cas, qui est généralement valable pour seulement 6 mois
  • Impossible de transférer de l’argent sur des comptes non enregistrés
  • Avoir la carte bloquée parce que tu as oublié de dire à ta banque que tu seras en voyage dans un autre pays
  • Retirer de l’argent d’un guichet automatique avec une monnaie différente et s’apercevoir ensuite que les frais sont exorbitants

Les personnes qui voyagent beaucoup et les nomades numériques ont besoin d’une solution bancaire en ligne spéciale. Heureusement, l’industrie des technologies financières (FinTech) présente de plus en plus d’idées pour répondre à ces difficultés. comparatif banque en ligne

 

Sur le même sujet : Mon avis sur la carte N26 après 1 an d’utilisation

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