Comparatif banque en ligne 2021 pour les particuliers

comparatif banque en ligne

Les néobanques arrivent pour le bonheur de celles et ceux qui cherchent à économiser sur leurs frais bancaires et simplifier la gestion de leur compte.

Dans ce comparatif banque en ligne en 2020 nous verrons ensemble quels sont les services offerts? À quel prix? Et quelles sont les meilleures banques en ligne?

Nous verrons aussi qu’il existe des offres de bienvenue pour tester gratuitement les banques en ligne.

« Je suis Michaël Louis, un nomade digital passionné de nouvelles technologies. Pour vous aider, j’ai lancé Planet Nomad où j’écris sur les nouvelles solutions bancaires, le télétravail et l’entreprenariat en ligne.

Si vous avez des questions, laissez un commentaire et j’y répondrai rapidement! »

Tableau comparatif banque en ligne premium 2020

TOP 7 des meilleures offres Premium

Ce comparatif banque en ligne 2020 a pour but de vous orienter dans votre choix en fonction de vos besoins quotidiens et de votre budget.

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banque en ligne n26 logo
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revolut logo
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logo banque en ligne fortuneo
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Carte
carte boursorama ultim
carte n26 metal
carte n26 you
carte revolut metal
carte boursorama premier
carte fortuneo gold
anytime carte
Offre
Ultim
Metal
You
Metal
Premier
Gold
Anytime
Tarif mensuel
0€
16,90€
9,90€
13,99€
0€
0€
14,50€
Retraits en Europe
Gratuits
5 gratuits /mois sans plafond
5 gratuits /mois sans plafond
Gratuits jusqu’à 600€
Gratuits
Gratuits
1,50€ /retrait
Retraits hors Europe
Gratuits
Gratuits
Gratuits
Gratuits jusqu’à 600€
Frais 1,94%
Frais 1,94%
Gratuits
Paiements
Gratuits
Gratuits
Gratuits
Gratuits
Gratuits
Gratuits
1€ /paiement
Assurance voyage
Oui
Voir les garanties
Voir les garanties
Oui
Oui
Oui
Accès aux salons VIP des aéroports
LoungeKey
Oui
Assurance portable
Carte virtuelle
SmartWatch
Note globale
⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️
⭐️⭐️⭐️⭐️
⭐️⭐️⭐️⭐️
⭐️⭐️
⭐️⭐️⭐️⭐️
⭐️⭐️⭐️⭐️
⭐️
Évaluation
Lire
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Récapitulatif des meilleurs comptes Premium

Toutes les offres du comparatif banque en ligne 2020 proposent ces services de base :
  • Ouverture du compte sans condition de revenus (sauf pour la carte Visa Premier de Boursorama Banque)
  • Carte de paiement sans contact (contactless)
  • Contrôle du budget et dépenses en temps réel
  • Blocage et déblocage de la carte pour éviter les fraudes
  • Paiement gratuits à l’étranger

🏆 BANQUE LA MOINS CHÈRE DE FRANCE ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

boursorama banque logo
carte boursorama ultim

Avantages de Boursorama Ultim

  • Carte Visa premium gratuite
  • Sans conditions de revenus
  • Toutes les garanties d’une Visa Premier
  • Paiements et retraits gratuits à l’étranger
Inconvénients
  • Pas de cashback
  • 0,1% de frais sur les virements avec minimum de 20€
  • Carte à débit immédiat
  • Pas d’assurance voyage

Note globale

98

+ 80€ OFFERTS

banque en ligne n26 logo
carte n26 metal

Avantages de N26 Metal

Inconvénients

  • Pas de cashback
  • Les chèques ne sont pas acceptés

Note globale

96

💰 MEILLEUR RAPPORT PRIX / SERVICES OFFERTS ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

boursorama banque logo
carte boursorama premier

Avantages de Boursorama Premier

  • Carte Visa Premier gratuite
  • Assurance voyage
  • Garanties Premier
  • Carte à débit différé
  • Plafonds de paiements et retraits élevés

Inconvénients

  • Conditions pour ouvrir un compte : 1800€ net de revenu minimum par mois ou dépôt de 5000€

Note globale

90

+ 80€ OFFERTS

banque en ligne n26 logo
carte n26 you

Avantages de N26 You

Inconvénients

  • Pas d’accès LoungeKey
  • Les chèques ne sont pas acceptés

Note globale

95

logo banque en ligne fortuneo
carte fortuneo gold

Avantages de Fortuneo Gold

  • Carte Mastercard Gold gratuite
  • Assurance voyage
  • Carte à débit différé
  • Plafonds de paiements et retraits élevés

Inconvénients

  • Conditions pour ouvrir un compte : 1800€ net et 3000€ net pour une carte à débit différé

Note globale

90

+ 80€ OFFERTS

logo anytime
anytime carte

Avantages de Anytime

  • 3 cartes bancaires Mastercard
  • Les chèques sont acceptés
  • Compte particulier et professionnel
  • IBAN national

Inconvénients

  • Pas d’assurance voyage
  • Service client uniquement par chat
  • Les frais de paiement et de retrait

Note globale

74

Tableau comparatif banque en ligne avec compte gratuit

TOP 6 des offres gratuites et sans engagement

Cela peut paraître surprenant, mais il existe certains comptes totalement gratuit. La carte bancaire, la gestion de compte, les retraits et les paiements sont gratuits.

L’ouverture du compte se fait sans condition de revenus.

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Transferwise logo
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Carte
carte boursorama ultim
carte boursorama classic
carte n26 gratuite
carte fortuneo fosfo
transferwise carte
carte revolut gratuite
Offre
Ultim
Classic
Standard
Fosfo
Borderless
Standard
Tarif
0€
0€
0€
0€
0€
0€
Retraits en Europe
Gratuits
Gratuits
3 gratuits /mois en € sans plafond
Gratuits
Gratuits mais plafonné à 200€/mois
Gratuits mais plafonné à 200€/mois
Retraits hors Europe
Gratuits
Gratuits
3 gratuits /mois en € sans plafond
Frais 1,94%
Gratuits mais plafonné à 200€/mois
Gratuits mais plafonné à 200€/mois
Paiements
Gratuits
Gratuits
Gratuits
Gratuits
Gratuits
Gratuits
Assurance voyage
Virements à frais réduits
Compte multidevises
Note globale
⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️
⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️
⭐️⭐️⭐️
⭐️⭐️⭐️⭐️
⭐️⭐️⭐️
⭐️
Évaluation
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Meilleure banque en ligne avec compte 100% gratuit

Boursorama a été élue la banque la moins chère de France pour la 12ème année consécutive.*
Il existe 3 offres pour particuliers en fonction des nécessités de chacun. Si vous faîtes au moins un voyage par an, l’offre gratuite est largement suffisante.

*Source Le Monde / MeilleureBanque.com – Décembre 2019.

Ultim : une carte gratuite en France et à l’étranger, sans conditions de revenus et avec toutes les garanties d’une Visa Premier

Boursorama banque offre une version gratuite sans petites lettres : vraiment gratuite. C’est une bonne option pour découvrir les services de N26 ou commencer à économiser sur vos frais bancaires.

✅ Avantages

  • Carte Visa premium gratuite
  • Sans conditions de revenus
  • Toutes les garanties d’une Visa Premier
  • Paiements gratuits dans n’importe quelle devise et partout dans le monde
  • Pas de frais ni pour l’ouverture ni pour la gestion du compte
  • Gestion du compte sur l’application mobile ET sur ordinateur

⛔️ Inconvénients

  • Pas de cashback
  • 0,1% de frais sur les virements avec minimum de 20€
  • Carte à débit immédiat
  • Pas d’assurance voyage
Ultim est une carte gratuite en France et à l'international avec toutes les garanties d'une Visa Premier.

+ 80€ OFFERTS

Récapitulatif des meilleurs comptes gratuits

L’ensemble des offres gratuites du comparatif banque en ligne 2020 proposent ces services de base :
  • Ouverture du compte sans condition de revenus
  • Carte de paiement sans contact
  • Contrôle du budget et dépenses en temps réel
  • Blocage et déblocage de la carte pour éviter les fraudes

🏆 MEILLEURE OFFRE GRATUITE ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

boursorama banque logo
carte boursorama ultim

Avantages de Boursorama Ultim

  • Carte Visa premium gratuite
  • Sans conditions de revenus
  • Toutes les garanties d’une Visa Premier
  • Paiements et retraits gratuits à l’étranger
Inconvénients
  • Pas de cashback
  • 0,1% de frais sur les virements avec minimum de 20€
  • Carte à débit immédiat
  • Pas d’assurance portable

Note globale

98

+ 80€ OFFERTS

boursorama banque logo
carte boursorama classic

Avantages de Boursorama classic

  • Carte Visa 100% gratuite
  • Sans conditions de revenus
  • Paiements et retraits gratuits à l’étranger
Inconvénients
  • Pas de cashback
  • 0,1% de frais sur les virements avec minimum de 20€
  • Carte à débit immédiat
  • Pas d’assurance voyage

Note globale

97

+ 80€ OFFERTS

logo banque en ligne fortuneo
carte fortuneo fosfo

Avantages de Fortuneo fosfo

  • Carte Mastercard gratuite
  • Compte totalement gratuit
  • Paiements gratuits partout dans le monde
Inconvénients
  • Frais 1,94% pour les retraits d’espèces à l’étranger
  • Pas d’assurance voyage

Note globale

93

+ 30€ OFFERTS

banque en ligne n26 logo
carte n26 gratuite

Avantages de N26 Standard

  • Carte Mastercard gratuite
  • Compte totalement gratuit
  • Paiements gratuits partout dans le monde
  • 5 retraits d’espèces gratuits par mois partout dans le monde
Inconvénients
  • Les chèques ne sont pas acceptés
  • Pas d’assurance voyage

Note globale

90

Transferwise logo
transferwise carte

Avantages de Transferwise Borderless

  • Carte Mastercard gratuite
  • Compte multi-devises gratuit
  • Change de devises au taux réel
  • Retraits gratuits
Inconvénients
  • Les chèques ne sont pas acceptés
  • Pas d’assurance voyage

Note globale

89

Meilleure banque en ligne pour voyager

Détentrice d’une licence bancaire, N26 est déjà présente dans 17 pays européens et compte 1,05 millions de clients en France. Cette Fintech allemande propose de moderniser la banque avec un service efficace constitué d’un compte courant et d’une carte bancaire Mastercard gratuite.

Elle ressort comme la meilleure option de notre comparatif banque en ligne 2020.

Comment N26 You vous protège en voyage?

Si vous voyagez, N26 You représente une alternative intéressante… En plus des paiements gratuits partout dans le monde, la carte N26 You permettent de convertir les monnaies au taux de change réel et de façon instantanée. La carte N26 Metal inclue le service LoungeKey qui permet l’accès aux salons VIP Lounge des aéroports (1000 dans le monde).

Pour 9,90€, la carte N26 You offre une assurance voyage de qualité (Allianz voyage). Dans cette courte vidéo, j’explique comment j’utilise N26 You pour mes voyages.

✅ Avantages

  • Carte MasterCard gratuite
  • 5 retraits gratuits par mois partout dans le monde
  • Paiements gratuits dans n’importe quelle devise et partout dans le monde
  • Virements internationaux 8 fois moins cher avec Transferwise
  • Pas de frais ni pour l’ouverture ni pour la gestion du compte
  • Gestion du compte sur l’application mobile ET sur ordinateur
  • Assurance voyage Allianz incluse

⛔️ Inconvénients

  • Pas de chéquier
  • Pas de découvert autorisé
carte n26 you
N26 You est parfaite pour économiser en voyage. Inclus une assurance voyage internationale.


⭐️⭐️⭐️⭐️
8/10

⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️
4.8/5

⭐️⭐️⭐️⭐️
4/5

Meilleure banque en ligne avec compte multi-devises

8 fois moins cher qu’une banque classique

C’est sans doute la solution la plus économique pour les transferts d’argent en ligne. TransferWise est un moyen simple d’éviter les frais bancaires des virements internationaux.

Au lieu de faire un virement international souvent coûteux avec une banque traditionnelle, Transferwise réalise 2 transferts locaux.

Dans cette courte vidéo, je fais le point sur Transferwise après 2 ans d’utilisation :

Exemple d’économies réalisées avec Transferwise :

Comparatif des tarifsTransferWiseBanque PostaleHSBCSociété générale
Envoi de 250€ vers des USD1,48€20,10€18,56€13,00€
Dépenser 250€ avec la carte de débit en USD0,85€5,75€7,25€1,00€
Retirer 250€/ mois en liquide en USD1,20€9,05€12,25€9,75€

💰 Obtenez votre 1er virement gratuit avec Transferwise

☝️Transferwise a mis en place un outil qui permet de comparer les coûts de transfert d’argent selon les banques. C’est un moyen simple de comparer les économies réalisées.

Pour en savoir davantage sur Transferwise, lisez nos évaluations complètes:

transferwise carte
La carte Borderless de Transferwise est gratuite et sans engagement.

Qu’est ce qu’une banque en ligne ?

L’univers de la banque est en pleine expansion en Europe et partout sur la planète. Les banques en ligne sont devenues indispensables pour celles et ceux qui veulent se débarrasser de la bureaucratie et des taux abusifs des banques traditionnelles.

On comprend l’intérêt des néobanques lorsqu’on fait les comptes à la fin du mois… C’est simplement fou les différences de tarifs qui séparent les banques traditionnelles des néobanques. C’est d’ailleurs la raison principale de leur succès en Europe et dans le monde.

Si les banques en ligne ont du succès aujourd’hui c’est parce qu’elles offrent des beaucoup de flexibilité et des fonctionnalités uniques :

💳 Une carte bancaire sans contact (contactless) pour payer en toute sécurité à l’heure de la covid-19.

Cette fonctionnalité est proposée gratuitement chez la banque N26

👌 Des frais bancaires réduits et même inexistants : les paiement et retraits sont gratuits, il n’y a pas de frais de gestion de compte. Les tarifs sont avantageux pour les opérations bancaires courantes, même à l’étranger.

💸 Un compte bancaire en ligne très économique et sans commission cachée. La gestion du compte est intuitive grâce à une application simple à utiliser. Toutes les opérations se font à partir de votre smartphone.

Comment fonctionne une banque en ligne?

Une solution aux problèmes des banques classiques

Nous avons tous été confrontés aux difficultés et aux problèmes des banques « classiques ». Aujourd’hui, la plupart des néobanques vous aideront à solutionner les situations suivantes :

  • Impossible de résoudre un problème sans se déplacer en agence. La seule alternative est d’envoyer une procuration spécifique pour ce cas, qui est généralement valable 6 mois.
  • Interdiction de transférer de l’argent sur des comptes non enregistrés. Pour chaque virement, il faut enregistrer le compte et attendre la validation de la banque qui tarde 48h.
  • Avoir la carte bloquée parce qu’on a oublié d’informer sa banque que l’on sera en voyage.
  • Retirer de l’argent d’un guichet dans une devise étrangère. Payer des frais exorbitants à l’étranger.

Si vous voyagez, vous le savez se procurer des devises est souvent très compliqué. En plus des taxes, des frais de gestion et des commissions de retraits, les taux de change des devises sont exorbitants. Et voyager avec la carte d’une banque classique peut représenter un gouffre financier, pour ne pas dire une arnaque… Donc si vous cherchez une solution à ces problèmes, il est préférable d’ouvrir un compte chez une néobanque.

Les questions à se poser avant d’ouvrir un compte

Avant de souscrire chez une néobanque, prenez le temps de vous poser quelques questions qui vous aideront à faire le bon choix:

  1. Frais bancaires : existe t-il des frais de fonctionnement, de gestion, de virements?
  2. Engagement : dois-je respecter une période de permanence? Pour combien de temps?
  3. Assurances : est-ce que le compte offre une assurance voyage? Location de véhicule, etc?
  4. Application : la plateforme permet-elle d’effectuer vos opérations courantes?
  5. Usage : le compte est-il destiné à un particulier ou à un professionnel? Si vous êtes un professionnel, accédez au comparatif néobanque entreprise

FAQ Comparatif banque en ligne 2020

Je vis en Europe, la banque en ligne est-elle faite pour moi?

Lorsqu’on voyage en Europe, avec un compte bancaire traditionnel, les taux de commission sont très élevés. Si vous vivez en Europe, je recommande en général d’ouvrir un compte N26 gratuit pour commencer.

Vous recevez la carte de débit à domicile gratuitement. Vous pouvez effectuer un transfert via IBAN et utiliser le compte de la banque en ligne pendant vos voyages. Je vous conseille de faire un petit test avant d’utiliser votre carte bancaire quand vous la recevrez à votre domicile.

Cela vous permettra de vérifier que tout fonctionne correctement quand vous en aurez besoin. Zone euro

Paiements à l’étranger : comment utiliser ma banque en ligne

La plupart des cartes sont acceptées dans le monde entier et offrent un excellent taux de change sur toutes les devises. C’est la cas par exemple de la carte N26 gratuite

Si votre destination est l’Europe, c’est encore mieux. Comme la carte est en euros, la seule chose dont vous aurez besoin est d’envoyer des euros (ou toute autre devise) en euros sur votre compte.avis N26

La meilleure façon d’effectuer un transfert international est d’utiliser Transferwise avec N26. C’est le meilleur moyen de profiter des taux les plus bas du marché. La combinaison Transferwise + N26 est ce que j’utilise le plus.

Comment les banques en ligne se rémunèrent t-elles?

Pour chaque paiement réalisé, la banque touche une commission comprise entre 0,5% et 1,5% du montant perçu par le commerçant. C’est de cette manière que se rémunère la banque en ligne N26.

Côté utilisateur, on ne paye pas plus cher et cela n’a aucun effet sur le paiement. En fait, c’est le commerçant qui règle la commission à la banque et à Mastercard. C’est ce qui explique que la plupart des boutiques exigent un montant minimum de 10€ pour régler par carte bancaire.

Comparatif banque en ligne 2020 : conclusion

J’espère que ce comparatif banque en ligne 2020 aura pu vous aider dans votre choix. Dans tous les cas, si vous avez d’autres questions ou des doutes au sujet des néobanques je vous invite à laisser un commentaire ou à consulter les articles détaillés sur chaque néobanque un peu plus bas.

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Argent

💰 Ne payez plus de frais bancaires à l’étranger avec la carte gratuite & sans engagement de la banque N26

💸 Transférer de l’argent à l’étranger c’est 8 fois moins cher avec Transferwise. Si vous envoyez plus de 500€, votre1er virement est offert

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Assurance

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