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Comparatif néo banques

Notre enquête 2019-2020

J’ai pendant longtemps hésité à parler de l’univers de la banque, et pourtant, je le fais aujourd’hui!

Même si le sujet pourra sembler complexe et un peu déroutant, il n’y a pas d’inquiètude à avoir, je suis aussi passé par là! J’ai fini par comprendre tout l’intérêt des néobanques quand je me suis rendu compte des économies réalisées… C’est tout simplement fou le fossé qui sépare les vieilles banques traditionnelles des néobanques. C’est d’aillleurs la raison principale de leur succès partout en Europe et dans le monde aujourd’hui.

J’ai testé Revolut, N26, Transferwise pendant 2 ans et j’ai décider de partager aujourd’hui ce comparatif de banque en ligne pour tenter de t’orienter dans le choix d’une banque en ligne.

Dans cet article, nous allons voir ensemble les meilleures alternatives du marché. Car heureusement, il existe un excellent choix d’offres de bienvenue pour changer de banque ou tout simplement tester ce nouveau service. axa banque comparatif banque en ligne

Index

  1. Problèmes des  banques traditionnelles
  2. Pourquoi basculer vers une néobanque? – Les avantages
  3. Comparatif néobanques 2020
  4. Meilleure néobanque de l’année : N26
  5. Meilleur compte multidevise : Transferwise
  6. Meilleure néobanque pour entreprises
  7. Conclusion

Problèmes des anciennes banques traditionnelles

J’ai rassemblé quelques problèmes rencontrés avec mon ancienne banque traditionnelle. Et j’imagine que la plupart d’entre nous ont déjà vécu la même chose. comparatif banque en ligne

Les voici: 

  • Impossible de résoudre un problème sans se déplacer en agence. La seule alternative est d’envoyer une procuration spécifique pour ce cas, qui est généralement valable 6 mois.
  • Interdit de transférer de l’argent sur des comptes non enregistrés. Pour chaque virement, on est obligés d’enregistrer le compte et d’attendre la validation de la banque qui peut tarder 48h.
  • Avoir la carte bloquée parce qu’on a oublié de dire à sa banque que l’on sera en voyage dans un autre pays
  • Retirer de l’argent d’un guichet dans une devise étrangère et s’apercevoir ensuite que les frais sont exorbitants.

Si ce genre de situation est familière pour toi, ou si tu voyages beaucoup alors tu as intérêt à t’informer sur les solutions que proposent les néobanques! comparatif banque en ligne

meilleure neobanque
Pendant 2 ans, j'ai pu tester les principales néobanques européennes et j'ai gardé les meilleures.

Pourquoi basculer vers une néobanque?

Tout simplement parceque tous ses problèmse sont totalement résolus avec les néobanques.

Par ailleurs, lorsqu’on voyage beaucoup, on se heurte souvent au dilemme de savoir comment se procurer des devises. Ces problèmes sont importants puisque des frais sont facturés en fonction de ton pays d’origine et de nombreuses banques exigent d’avoir une résidence physique. En plus de toutes les taxes, les frais de gestion et les retraits d’argent aux guichets automatiques, il faut aussi faire face aux taux de conversion des devises qui s’avèrent être les pires. Bref, voyager avec une carte bancaire classique représente un véritable gouffre financier, pour ne pas dire arnaque…comparatif néo banques

Comparer les banques en ligne

Critères de sélection du comparatif

Voici les questions que je me suis posées pour choisir la meilleure néobanque de cette année:

 

  1. Le compte dispose-t-il de frais de fonctionnement, d’administration, d’émission de virements?
  2. Est-ce que des commissions seront perçues pour une carte de débit et une carte de crédit, ou sont-elles gratuites? Seulement pendant la première année ou seront-ils toujours gratuits?
  3. Combien de guichets automatiques peut-on accéder gratuitement et où sont-ils?
  4. Devrai-je respecter une permanence? Pour combien de temps?
  5. Quels autres avantages supplémentaires offre-t-elle? Cadeaux, réductions…
  6. Est-il possible d’obtenir des intérêts en conservant l’argent déposé?
  7. Est-ce que je préfère les banques en ligne ou les banques traditionnelles disposant de bureaux physiques en cas de problème? Dans le cas d’une banque en ligne, la plateforme à partir de laquelle nous opérons nous permettra-t-elle d’effectuer les opérations souhaitées?
  8. Le compte admet-il plus d’un propriétaire? Puis-je nommer une personne autorisée?


Une fois répondu à toutes ces questions, j’ai pu disposé des informations nécessaires pour comparer, évaluer et décider de quel compte  convient le mieux. Alors, découvrons ensemble les meilleures banques en ligne de cette année…

comparatif banque en ligne n26

Comparatif néo banque 2019-2020 

N26 : Meilleure néobanque de l’année

Détentrice d’une licence bancaire, cette Fintech est déjà présente dans 17 pays européens. N26 propose de moderniser le compte courant via une offre essentiellement mobile. Elle propose un service efficace constitué d’un compte courant et d’une carte bancaire Mastercard gratuite. N26 a développé des fonctionnalités innovantes depuis son application qui s’avère intuitive et simple d’utilisation. comparatif néo banques

 

Néobanque
Formule
Niveau de services
Tarif
Note globale
1. N26
N26 You
Excellent
9,90€/mois
⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️
2. Revolut
Revolut Premium
Élevé
17,90€/mois
⭐️⭐️⭐️⭐️
3. Transferwise
Borderless
Élevé
0€/mois
⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️
 

Pourquoi N26 You a été élue meilleure offre néobanque?

Les avantages de la carte N26 You ne manquent pas. Son rapport qualité-services-prix n’est pas encore égalé à ce jour:

💳 Carte N26 You MasterCard totalement gratuite.

💶 5 retraits gratuits partout dans le monde tous les mois.

👨‍💻 Gestion du compte sur l’application mobile ET sur ordinateur (la plupart des néobanques ne proposent que l’application).

💸 Tous les paiements sont gratuits dans n’importe quelle devise et partout dans le monde. orange bank

👌 Aucun frais ni pour l’ouverture du compte ni pour la gestion du compte.

👍 Transferts d’argents internationaux à moindre frais grâce à l’intégration avec Transferwise. produits d épargne

🚑 Assurance voyage de qualité incluse dans l’offre (Allianz). L’assurance voyage proposée est bien plus complète et couvre davantage que les cartes “premium” de type Gold ou Premier. Elle couvre la plupart des risques en voyage: société générale
  • Couverture multirisque en cas de sinistre
  • Prise en charge du remboursement des frais liés à la grève ou au retard d’un vol
  • Couverture en cas de vol de téléphone portable, ou agression.
  • Extension de garantie pour les achats effectués avec la carte N26.
  • Voir toutes les garanties
carte n26 you

Une solution bancaire idéale pour voyager?

Les cartes N26 Metal et N26 You offrent également une assurance voyage de qualité (Allianz voyage).

En plus des paiements par carte 100% gratuits partout dans le monde,  les cartes N26 Metal et N26 You offrent la possibilité de convertir des monnaies à des taux de change très intéressants et de façon instantanée. Le compte lié à cette carte n’ont rien à envier aux banques traditionnelles. Un numéro de compte IBAN est associé au compte (sans chèque ou de dépôt d’espèces). Sans aucun frais supplémentaire.

Dans cette courte vidéo, j’explique les raisons pour lesquelles j’ai opté pour l’offre N26 You pour mes voyages. Si tu es aussi un.e voyageur.se fréquent.e, cela devrait t’aider à faire le bon choix… en tout cas je l’espère!

Choisir la meilleure offre pour les particuliers

Il existe 3 offres pour particuliers et 2 offres pour professionnels chez la Banque N26. Chaque offre propose ses avantages en fonction des nécessités de chacun. Si tu fais moins d’un voyage par an, l’offre gratuite est largement suffisante. Par contre, à partir de 2/3 voyages par an, l’option N26 You est très avantageuse pour de nombreuses raisons que nous allons voir ensemble.

Voici les offres pour particuliers que propose la banque N26 aujourd’hui :

Meilleur rapport qualité/prix

9,90€/mois

⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

5 retraits gratuits par mois en euros
Paiements par carte sans frais dans toutes les devises
Retraits sans frais dans toutes les devises étrangères
Assurance Voyage
Offres partenaires

La plus complète

16,90€/mois

⭐️⭐️⭐️⭐️

5 retraits gratuits par mois en euros
Paiements par carte sans frais dans toutes les devises
Retraits sans frais dans toutes les devises étrangères
Assurance Voyage
Offres partenaires
Accès à des expériences uniques
Service Client dédié

Offre gratuite de la banque N26 

Si tu n’es pas vraiment certain.e que la néobanque N26 répondra vraiment à tes attentes, alors tu peux opter pour la version gratuite de la carte N26. En effet, N26 propose  une version gratuite (sans petite lettres : vraiment gratuite et vraiment sans engagement). Si N26 propose cette possibilité c’est parce qu’elle considère que ses nouveaux clients apprécieront tellement le service gratuit qu’il voudront passer à l’offre payante. C’est en tout cas le pari de N26. Et c’est ce qui est en train de se passer…

Il faut dire que demander une carte N26 gratuite ne nous engage à rien, et ne coûte absolument rien. Cela peut sembler bizarre, une carte bancaire et un compte totalement gratuits… Pourtant, c’est bien la réalité : la carte N26 est gratuite et sans frais cachés.

Sans engagement

0,00€/mois

⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

5 retraits gratuits par mois en euros
Paiements par carte sans frais dans toutes les devises
Retraits sans frais dans toutes les devises étrangères
Assurance Voyage
Offres partenaires

FAQ à propos de N26

Je vis en Europe, la carte N 26 est faite pour moi?

Lorsqu’on voyage en Europe, avec un compte bancaire traditionnel,  les taux de commission sont très élevés. Si tu vis en Europe, je recommande en général d’ouvrir un compte N26 gratuit pour commencer. Tu reçois ta carte de débit à domicile gratuitement. Tu peux effectuer un transfert via IBAN et utiliser le compte N26 pendant tes voyages. Enfin, je te conseille de faire un petit test avant d’utiliser ta carte N26 quand tu la recevras à ton domicile. Cela te permettra de vérifier que tout fonctionneras correctement quand tu en auras besoin. Zone euro

 

Paiements à l’étranger : comment utiliser la carte N26 partout?

La carte de débit N26 MasterCard (gratuite) est acceptée dans le monde entier et offre un excellent taux de change sur presque toutes les devises. Si ta destination est l’Europe, c’est encore mieux. Comme la carte est en euros, la seule chose dont tu as besoin est d’envoyer des euros (ou toute autre devise) en euros sur ton compte.avis N26

La meilleure façon d’effectuer un transfert international est d’utiliser Transferwise avec N26. D’habitude, on a toujours les taux les plus bas du marché. La combinaison Transferwise + N26 est ce que j’utilise le plus.

 

Comment N26 se rémunère t-elle?

Pour chaque paiement réalisé, la banque touche une commission comprise entre 0,5% et 1,5% du montant perçu par la boutique. C’est de cette manière que se rémunère N26. Cependant, on ne paye pas plus cher et cela n’a aucun effet sur le paiement. En fait, c’est le commerçant qui règle la commission à la banque et à Mastercard. C’est ce qui explique que la plupart des boutiques exigent un montant minimum de 10€ pour régler par carte bancaire.

Meilleur compte multi-devises

Transferwise : la solution pour transférer de l’argent

C’est sans doute la solution la plus économique pour les transferts d’argent à l’international. TransferWise a trouvé un moyen simple d’éviter les frais bancaires des virements internationaux et de rendre les transferts internationaux transparents et honnêtes. comparatif banque en ligne

Au lieu de faire un virement international souvent coûteux avec une banque traditionnelle, Transferwise réalise 2 transferts locaux. comparatif banque en lignemparatif banque en ligne

La fin des commissions bancaires abusives

Les banques ont appliqué des commissions abusives depuis des années. Elles nous faisaient payer des frais importants pour changer des devises ou effectuer un transfert d’argent en ligne. Avec Transferwise, c’est terminé! Comme on peut le voir dans ce tableau comparatif, Transferwise est bien plus économique qu’une banque traditionnelle:

transferwise carte
Comparatif des tarifsTransferWiseBanque PostaleHSBCSociété générale
Envoi de 250€ vers des USD1,48€20,10€18,56€13,00€
Dépenser 250€ avec la carte de débit en USD0,85€5,75€7,25€1,00€
Retirer 250€/ mois en liquide en USD1,20€9,05€12,25€9,75€

Fonctionnement de Transferwise

Si tu veux envoyer des dollars vers des euros. Au lieu de le faire à travers un virement international avec des frais importants, TransferWise réalise deux transferts locaux. Tu enverras donc tes euros vers un compte en France, et ensuite Transferwise enverra ton argent vers un compte en dollars depuis leur compte bancaire en dollars. En résumé, ton argent n’a pas passé la frontière. Mais il a bien été transféré aux USA.

Dans cette courte vidéo, je fais le point sur Transferwise après 2 ans d’utilisation. J’explique dans les détails comment fonctionne Transferwise et tout ce qu’il faut savoir à propos des économies réalisées sur les virements internationaux grâce à Transferwise.

Bon à savoir

Transferwise a mis en place un outil qui permet de comparer les coûts de transfert d’argent selon les banques. C’est un moyen simple de vérifier les économies réalisées grâce à Transferwise.

Accéder au comparateur >

 

En résumé, transférer de l’argent à l’étranger avec Transferwise coûte 8 fois moins cher qu’une banque classique. La tarification est transparente, Transferwise utilise un taux de change et les frais sont réels.

La tarification du compte Transferwise en détail
Créer un compteGratuit
Carte de débit Mastercard® TransferWiseGratuit
Conserver 40 comptes en devises différentesGratuit
Obtenir un IBAN et un Sort Code britanniqueGratuit
Obtenir un IBAN et de routage américainGratuit
Obtenir un numéro de compte IBAN européenGratuit
Obtenir un numéro de compte et un numéro BSB australiensGratuit
Obtenir un numéro de compte néo-zélandaisGratuit
Convertir des devises0.35%-2.85%
Frais fixes pour envoyer de l’argent €0.63
Recevoir de l’argent en EUR, USD, GBP, AUD et NZDGratuit

Meilleure néo-banque pour les pros

Les comptes Revolut & N26 Business

Revolut c’est un compte en ligneune carte Mastercard pour payer et retirer de l’argent, ainsi qu’un bouquet de services bancaires innovants. Vous alimentez le compte par virement bancaire ou carte. Vous gérez votre argent avec une applications web et mobile et après chaque dépense vous recevez en temps réel un email, un sms ou une notification avec le détail de la transaction et le solde disponible sur le compte. comparatif néo banques

Si tu es micro-entrepreneur ou tu comptes lancer ton business, l’offre “Business” est avantageuse. Au contraire, si tu souhaites utiliser ton compte N26 pour des raisons personnelles, alors il faudra choisir en fonction de tes voyages. N26 Business est intéressante pour les micro-entrepreneurs pour l’usage d’un compte professionnel. Elle est gratuite et fait bénéficier d’un “cashback” de 0,1% du montant total des paiements réglés avec la carte Business.

Versions “Premium”

N26 Business You

Meilleur rapport qualité/prix

9,90€/mois

⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

5 retraits gratuits par mois en euros
Paiements par carte sans frais dans toutes les devises
Retraits sans frais dans toutes les devises étrangères
Assurance Voyage
Offres partenaires

Revolut Business

La plus complète

7€/mois

⭐️⭐️⭐️⭐️

Retrait d'argent au DAB : 0€/retrait
Paiements par carte sans frais dans toutes les devises
Retraits sans frais dans toutes les devises étrangères
Virement SEPA en devises étrangères : 5 virements gratuits /mois

Version gratuite

Sans engagement

0€/mois

⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

5 retraits gratuits par mois en euros
Paiements par carte sans frais dans toutes les devises
Retraits sans frais dans toutes les devises étrangères
0,1 % de cashback
Assurance Voyage
Offres partenaires

Changer de banque

Le succès des néobanques en Europe

L’univers de la banque est en pleine expansion en Europe et partout sur la planète. Ces banques en ligne sont devenues indispensables pour celles et ceux qui veulent se débarrasser de la bureaucratie et des taux abusifs des banques traditionnellescomparatif banque en ligne

comparatif neobanques
Évolution de la néobanque N26 depuis son lancement en France

Depuis son entrée sur le marché en 2017, la néobanque N26 a suivi une évolution constante pour atteindre aujourd’hui 3,5 millions de clients en Europe, dont 1 million en France.

Le succès des nouvelles banques digitales peut s’expliquer facilement. Les raisons qui poussent les futurs clients à changer de banque ou à ouvrir un compte bancaire en ligne sont les suivantes:

 

💸 Un compte bancaire en ligne est bien plus économique qu’un compte bancaire classique.

📲 La gestion du compte est intuitive et  orienté sur les services et la mobilité.

👌 Les frais bancaires sont réduits et même inexistants dans certaines configurations (gestion de compte et carte bancaires totalement gratuites).

Voilà, j’espère que ce comparatif sur les néobanques aura pu t’aider dans ton choix. Dans tous les cas, si tu as d’autres questions ou des doutes au sujet des néobanques je t’invite à laisser un commentaire ou à consulter les articles détaillés, et notamment mon avis sur la banque N26.

 

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