Los 10 mejores bancos online donde abrir una cuenta en 2021

Las instituciones financieras han dado un gran paso al aprovechar el avance tecnológico para ofrecer una forma más práctica y rentable de administrar tu dinero.

Ahora llevar el control de tus finanzas es mucho más sencillo y no se gasta tanto en comisiones al realizar transacciones.

Si crees que tu banco actual es buena para ti, espera a conocer los mejores bancos online que te enseñaré en este artículo. Preguntas como estas te las responderé :

  • ¿Cuáles diferencias existen entre el banco online y el tradicional?
  • ¿Cuáles tienen mejores condiciones?
  • ¿Cuáles son sus beneficios?

¡Hola!
Soy Michaël Louis, un nómada digital apasionado por las nuevas tecnologías. Para ayudarte, he creado Planet Nomad, donde escribo sobre las mejores soluciones bancarias. Si tienes alguna duda, deja un comentario y te responderé muy pronto.

Los mejores bancos online según tu perfil

¿Tienes prisa?

Para que puedas encontrar los mejores bancos online para tus necesidades, te resumiré las mejores opciones para cada perfil, de modo que puedas tomar una buena decisión:

  • Si deseas un banco con IBAN español y que posea una amplia red de cajeros, te sugiero BBVA.
  • Si necesitas una tarjeta de crédito y una cuenta para ahorrar WiZink es lo ideal.
  • En caso de buscar un banco sin nómina, que cuente con IBAN español y no tenga comisiones fuera del país, el banco N26 es la mejor opción.
  • Si quieres un banco que complemente tu cuenta principal y puedas gestionar diferentes divisas, te recomiendo TransferWise.
  • Si quieres adquirir varias subcuentas para simplificar tus gastos, con Bunq encontrarás las mejores.
  • Si necesitas un banco online para administrar las cuentas de tu empresa de forma optimizada y rápida, te garantizo que Qonto es el apropiado.

Ahora, espero ayudarte con una guía comparativa detallada de los mejores bancos online:

Comparativa de los mejores bancos online

En este comparativo resalté resumidamente los mejores bancos online con tarjetas de crédito. Luego, las mejores cuentas con tarjetas de débito. De esta manera, puedes observar lo que diferencia a cada banco y verás cuál se adapta mejor a tus necesidades:

Mejores bancos online con tarjeta de crédito

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Tarjeta
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ing tarjeta gold
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tarjeta banco online bankia
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Pagina web
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Tarifa
0€
0€
0€
0€
43€
0€
Red de cajeros
18.000
6.000
51.000
Todos los cajeros
17.000
16.000
Retiros fuera de red
4,5%
4,5%
Gratis
4,5%
Gratis
Seguro de viaje
Tarjetas virtuales
OTP
SmartWatch
Puntuación
⭐️⭐️⭐️⭐️
⭐️⭐️⭐️⭐️
⭐️⭐️⭐️⭐️
⭐️⭐️⭐️⭐️
⭐️
⭐️⭐️
Evaluación
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🏆 Mejores bancos online con tarjeta de débito

mejores bancos online españa
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Tarjeta
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Red de cajeros
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Retiros fuera de red
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Tarjetas virtuales
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⭐️⭐️⭐️⭐️
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⭐️⭐️⭐️
⭐️⭐️⭐️⭐️
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Personas que no residen en España

☝️ Para abrir una cuenta en uno de estos bancos tienes que tributar en España. La buena noticia es que si no vives en España, podrás igualmente abrir una cuenta en cualquiera de estos bancos online:
  1. Transferwise
  2. Banco N26
  3. Bunq

Guia detallada de los mejores bancos online

Mediante la comparativa de los mejores bancos online te explicaré lo que ofrece cada uno, incluyendo las ventajas y desventajas de utilizarlo.

Para ello, he seleccionado los mejores bancos online en función de mi experiencia y de su puntuación en Trustpilot. Así tomarás la decisión adecuada al momento de abrir tu cuenta:

N26

Es el banco online favorito de los viajeros, nómadas digitales y trabajadores autónomos. N26 es uno de los mejores bancos online con licencia bancaria en toda Europa.

Esta entidad cuenta con más de 5 millones de clientes (350.000 clientes en España) y está presente en 26 países europeos.

Esta fintech busca modernizar el banco con un servicio eficiente que consiste en una cuenta corriente y una tarjeta bancaria MasterCard gratuita.

Con N26 obtienes seguridad y facilidad al administrar tu dinero. Puedes realizar cualquier solicitud desde el móvil.

Ofrece una amplia variedad de cuentas sin comisiones y ninguna requiere domiciliar la nómina:

  • N26 Estándar: Es una cuenta 100% gratuita y sin letras pequeñas, es realmente gratis. Podrás sacar efectivo del cajero hasta 3 veces en la eurozona y pagar sin ningún costo en todo el mundo. También puedes realizar transferencias en euros sin comisiones.

  • N26 Smart: Es la cuenta premium más económica de N26. Ofrece los servicios de la cuenta N26 Estándar, pero permite hasta 5 retiros gratuitos y hasta 10 subcuentas. Su costo es de 4,90€.

  • N26 You: Cuenta con los mismos servicios que la cuenta N26 Smart, con la diferencia que incluye seguro para tus viajes y tu móvil. Puedes agregar 10 subcuentas y una tarjeta extra. El valor de este plan es de 9,90€.
  • N26 Metal: Ofrece los mismos servicios que la cuenta N26 You, con la diferencia de que adicionalmente incluye experiencias exclusivas y descuentos y un servicio de atención al cliente dedicado. También permite realizar hasta 8 retiros de efectivo gratuitos. Todo por un costo de 16,90€.
  • N26 Business: Sin duda la mejor cuenta para los trabajadores autónomos. Existen 4 versiones. Una totalmente gratuita y tres versiones «Premium» con servicios especialmente creados para los autónomos que viajan.
tarjeta n26 app
La aplicación N26 garantiza una gestión fácil e intuitiva de tu cuenta.

💚 Pros

  • Retiros en efectivo y pagos 100% gratis en todo el mundo
  • Cuentas You y Metal con seguro de viaje para todos los países
  • Gestión de cuentas por aplicación y navegador (pc)
  • Transferencias gratis
  • Soporte eficiente
  • Cuenta con IBAN español
  • Integración con TransferWise
  • Servicio sin comisiones de apertura o mantenimiento de cuenta

  • Notificaciones en tiempo real de todos los movimientos

  • Sin papeleo, solo 8 minutos para abrir una cuenta en N26

⛔️ Contras

  • No opera con cheques bancarios
  • No se puede depositar dinero en efectivo
banco online n26

Puntuación
⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

9/10

tarjeta n26 gratis
La tarjeta estándar de N26 es gratis y sin permanencia.

TransferWise

TransferWise es el mejor banco online para transferencias bancarias internacionales. Este neobanco nacido en Londres ofrece tarifas muy económicas con comisiones 8 veces más bajas que un banco tradicional o que PayPal.

Además, es uno de los mejores bancos online internacionales para profesionales gracias a su cuenta multidivisa y su oferta Transferwise Business.

transferwise business
Wise ofrece dos tipos de cuentas: para empresas y particulares.

TransferWise ofrece la posibilidad de operar con más de 40 monedas en la misma cuenta. Esto significa que tiene un número de cuenta europeo (IBAN), estadounidense y de otros 4 países vinculado en el mismo producto financiero.

El sistema que utilizan es sencillo de manejar. Además, el personal que labora en la empresa está disponible para solucionar cualquier inconveniente que pueda surgir.

Sin duda es una de las mejores opciones para transferencias internacionales. Puedes leer mi evaluación completa sobre cómo funciona TransferWise para conocer más detalles.

💚 Pros

  • Se puede abrir una cuenta fuera de España y es 100% gratis
  • Cuenta digital internacional en diferentes monedas
  • 200€ de retiros por mes sin ningún cargo y en cualquier moneda
  • Pago a nivel mundial sin cargo con la tarjeta
  • Gestión de cuentas por la aplicación
  • Bajas comisiones al realizar transferencias en otra moneda
  • Puedes realizar pagos en otra moneda sin costo adicional
  • Número de cuenta bancaria de 6 países en la misma cuenta
  • Dinero en más de 40 monedas en la misma cuenta

Contras

  • Sin IBAN en español

  • No opera con cheques bancarios

banca online Transferwise

Puntuación
⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

8/10

tarjeta Transferwise Borderless
La tarjeta Wise Borderlesses es sin permanencia.

WiZink

Es el mejor banco online para quien necesita una tarjeta de crédito.

La tarjeta de crédito WiZink Plus es una de las mejores que puedes adquirir, ya que posee una excelente línea de crédito y protección de compras. También brinda ofertas de ahorros accesibles.

No necesitas cambiar de banco ni de cuenta corriente para adquirir una tarjeta de crédito con el banco online WiZink.

✅ Pros

  • Sin comisiones mensuales
  • Depósitos y ahorros efectivos
  • Asistencia y seguro de viajes
  • Compra en el extranjero sin recargos

⛔️ Contras

  • Intereses de ahorro bajos
  • Recargo al retirar efectivo
banca online wizink

Puntuación
⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

9,2/10

tarjeta banca online wizink

EVO

EVO es sin duda uno de los mejores bancos online con cuenta para ahorros y tarjeta de crédito o débito. En 2019, ha sido premiado como el banco más innovador de Europa.

La cuenta inteligente de EVO no cobra comisiones y te permite ahorrar dinero a través de un espacio de ahorro con una rentabilidad de 0,05% TIN. Con la cuenta inteligente podrás gestionar los pagos y gastos al mismo tiempo que ahorras.

Además, para abrir una cuenta no requieres de mucha documentación y el trámite es sencillo.

También ofrece un excelente servicio al cliente y es un banco muy seguro.

✅ Pros

  • Cuenta con IBAN español
  • Tarjeta de débito y crédito
  • Retiros en el extranjero gratis
  • Diversidad de cajeros de otros bancos asociados para retiros
  • Ingreso de dinero por cajeros electrónicos y correos en efectivo
  • Sin comisiones

⛔️ Contras

  • No posee oficinas propias
  • Se cobra comisión para pagos de otra moneda a euro
banco online evo

Puntuación
⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

9/10

tarjeta banco online evo

BBVA

Según Forrester, BBVA es el mejor banco online a nivel mundial.

Es uno de las bancos más antiguos de España. Brinda un servicio de buena calidad, porque es uno de los bancos más saneados en el país. Allí radica su sólido y confiable servicio. Además, el funcionamiento de las operaciones es muy sencillo.

BBVA ofrece 2 tipos de cuentas:

Cuenta para particulares

Cuenta para profesionales

Todas las retiradas de efectivo a débito son gratuitas en los 6.000 cajeros BBVA en España.

También puedes apagar y encender tus tarjetas, programar reglas de ahorro en tus cuentas o retirar efectivo sin tarjeta.

Pros

  • Más de un titular por cuenta
  • Más de 6.000 cajeros disponibles para tus retiros
  • Ingresos en efectivo
  • Afiliación de nómina si lo deseas
  • Transferencias en euros gratuitas

⛔️ Contras

  • Comisiones por pagos en el extranjero

  • Comisiones por retiros en el extranjero
banca online bbva
tarjeta banco online bbva

Puntuación
⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

9/10

Bunq

Es un banco de origen holandés. Su sede principal se encuentra en Ámsterdam pero tiene una gran cobertura en Europa.

Ofrece las siguientes cuentas, que están todas disponibles para individuos, empresas o autónomos:

  • easyMoney: Es la opción para ahorrar. Te ofrece una percepción general de todos tus balances, así como de los gastos por suscripciones que tengas asociados. También permite crear subcuentas para segmentar tu saldo. Tiene un costo mensual de 7,99€ para individuales y 9,99€ para empresas.
  • easyTravel: La opción ideal para viajeros. Ofrece una tarjeta para viajar que te permite pagar o retirar efectivo sin costo. Además ahorras automáticamente el 3% de todas tus compras con ella. Tiene un pago único de 9,99€ para individuales y un costo mensual de 2,99€ para empresas.
  • easyGreen: La opción ecológica. Te permite solicitar una tarjeta metálica y, con los gastos que realices con la cuenta, colaboras con labores de reforestación. Tiene costos mensuales de 16,99€ para individuales y 19,99€ para empresas.

✅ Ventajas

  • Detalles de las operaciones de forma optimizada
  • Programa de ahorro automático en la app
  • Se puede realizar transacciones desde cualquier subcuenta
  • 10 retiros gratis al mes
  • En una cuenta puedes crear 25 subcuentas adicionales

⛔️ Contras

  • Algunas cuentas cobran comisiones mensuales
banca online bunq

Puntuación
⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

8,5/10

tarjeta banco online bunq

ING

ING es un banco holandés con presencia en todo el mundo, especialmente en Europa y América.

A pesar de ser un banco tradicional, ofrece productos online como la cuenta Nómina sin comisiones, totalmente gratuita. A pesar de ser una cuenta nómina, no es necesario domiciliar tu ingreso, pues con transferir al menos 700€ mensuales puedes seguir disfrutando del servicio.

No cobra comisiones por creación o mantenimiento y brinda una tarjeta de débito y una de crédito, ambas igualmente gratuitas. Con las tarjetas podrás realizar pagos y retirar efectivo en más de 50 mil cajeros, sin importar el monto.

Sin embargo, no ofrece tantas ventajas al viajar.

✅ Ventajas

  • Sin comisiones por emisión o mantenimiento
  • Tarjeta de débito y crédito gratuitas
  • Permite domiciliar ingresos
  • Retiros de efectivo gratuitos sin límites

⛔️Contras

  • No es posible operar con otras monedas
  • No puede usarse fuera de España

Qonto

Qonto es el mejor banco online para las empresas. Es un banco de origen francés que permite ahorrar tiempo y brinda opciones que ayudarán a mejorar las finanzas de tu empresa.

Ofrece la forma más práctica para controlar la contabilidad de tu empresa sin tanto papeleo y podrás visualizar tus operaciones de manera detallada y precisa.

Te invito a leer mi reseña sobre el banco Qonto para empresas, para que conozcas más detalles.

✅ Pros

  • Control de operaciones para facilitar la contabilidad
  • Notificación de cualquier transacción realizada en tiempo real
  • Permite clasificar y etiquetar los gastos
  • Se pueden añadir facturas a los pagos o transferencias realizadas
  • Tarjeta virtual y física

⛔️ Contras

  • Solo disponible para empresas y autónomos
  • Cobro de comisiones en algunas operaciones
banco online qonto

Puntuación
⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

9/10

tarjeta banco online qonto

Bnext

Bnext es un neobanco español que busca eliminar un gran porcentaje de las comisiones que son necesarias en otras entidades.

Este banco online te permite realizar operaciones con tu dinero con mucha facilidad. Ofrece varios productos de inversión y ahorro para controlar efectivamente tus finanzas.

Brinda una tarjeta prepagada y permite 3 retiros gratuitos al mes. Tiene un límite de 2.000€ para pagos y 500€ para retiros en el extranjero.

Pros

  • Sin recargos al comprar en el extranjero hasta 2.000
  • Entrega de tarjeta en 24 horas
  • Transferencias sencillas en pocos minutos
  • Sistema de puntos para cambiarlos a vales y usarlos en sistemas online como Spotify, Uber o Cabify
  • Servicio de seguros, finanzas y préstamos

⛔️ Contras

  • Operatividad limitada
  • No posee IBAN español
banca online bnext
tarjeta banca online bnext

Bankia

Bankia es uno de los mejores bancos online con tarjeta de crédito o débito y cuenta para ahorros.

En septiembre 2020, Bankia y Caixabank anunciaron su intención de fusionar. El grupo fusionado sería el 1ro del mercado bancario español.

Bankia es conocido como uno de los mejores bancos online en España por su Cuenta_ON, destinada al uso exclusivo por Internet.

Esta cuenta se puede encontrar en tres versiones:

  • Cuenta_ON sin nómina: Te garantiza no cobrar comisiones si aceptas recibir comerciales de Bankia.
  • Cuenta_ON con nómina: Te permite pagar los recibos de nómina.
  • Cuenta_ON autónomos: Es un servicio exclusivo para autónomos o freelancers. Permite adquirir servicios como TVP para cobros con tarjetas.

En este artículo puedes conocer más detalles sobre Bankia.

Pros

  • Puedes domiciliar tu nómina

  • Encontrarás otros productos para hipotecas, seguros y planes de pensionados

  • Descuentos en estaciones de servicios: 3% en Shell y 2% en Galp

  • Ingresos de cheques en cajeros electrónicos

⛔️ Contras

  • Las transferencias internacionales fuera de Europa tienen comisiones

banco online bankia

Puntuación
⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

7/10

tarjeta banco online bankia

Openbank

Es un banco online español que pertenece al Grupo Santander. Podemos decir que es una banca segura ya que está respaldada por una entidad solvente.

Una de sus cuentas con mayor prestigio es la cuenta Corriente Openbank sin sin nomina y sin comisión.

Esta cuenta es accesible incluso para estudiantes o personas desempleadas. No tiene ningún tipo de comisiones. Debes saber que puedes afiliar recibos y nómina solo si lo deseas.

Pros

  • Ingresos de cheques en euros gratis

  • Cuenta con IBAN español

  • Transferencias en euros gratis

  • Descuentos en algunas gasolineras, restaurantes y hoteles

  • Servicio de atención al cliente las 24 horas del día

⛔️ Contras

  • No adquieres tarjeta de crédito
  • Tarjeta de débito gratis solo para el primer titular de la cuenta
  • Transferencias en otra moneda con comisiones altas
banca online openbank
tarjeta banco online openbank

Liberbank

Es reconocida como una banca online con servicios prácticos para el cliente.

Tiene métodos de ahorro y operaciones optimizadas de forma online.

Pros

  • Sin comisiones de mantenimiento de cuenta

  • Transferencias en la zona SEPA gratis

  • Domiciliación de nómina

  • Tarjetas de débitos totalmente gratis

  • Ingresos de cheques gratis

⛔️ Contras

  • Pocos cajeros para retiros de efectivo
  • Cobro de tarjeta de crédito
  • Cobro de comisión para transferencias nacionales mayores de 50.000€
  • Transferencias al exterior costosas
banca online liberbank
tarjeta banco online liberbank
BancoVentajas⛔️ Desventajas☝️ Puntos de interés
banca online liberbank
(evaluando)
Ingreso gratis de chequesNo tiene oficinas físicasMétodos de ahorros fáciles
banca online openbank
(evaluando)
Utiliza los cajeros del grupo SantanderNo tiene tarjeta de créditoAtención al cliente las 24 horas del día
banca online bnext(evaluando)IBAN españolNo tiene pago móvilMayor inversión y ahorro de las finanzas

¿Cuáles son los mejores bancos online sin comisiones?

El mejor banco digital dependerá de tus necesidades. Según mi propia experiencia, después de usar 5 cuentas digitales diferentes, siempre busco las que sean más transparentes y que ofrezcan mejores servicios.

Como viajo con frecuencia, la mejor opción que encontré fue un banco digital internacional. Los que más uso son TransferWise y el banco N26, ya que siendo autónomo, la cuenta N26 Business Metal me ofrece las mejores ventajas para viajar por todo el mundo sin pagar comisiones.

El banco N26 es mi favorito debido a varios factores que mencioné al principio del artículo. Además, la posibilidad de tener un seguro de viaje en todo el mundo pagando tan poco es algo que realmente lo hace destacar.

Para pedir prestado e incluso hacer una hipoteca, aconsejo a Bankia o BBVA, pues tienen estos servicios que N26 aún no ofrece.

Si necesitas un banco en línea que ofrezca una tarjeta de crédito, WiZink es la mejor opción. Con él, puedes hacer todo el proceso en línea y aún solicitar una tarjeta de crédito, que a veces es importante para alquilar un automóvil, cubrir los gastos de una emergencia o incluso aplazar los pagos.

Resumiendo:

banca online wizink
  • Seguro de viaje
  • Tarjeta de crédito
  • Ofertas de ahorro y depósitos
  • Intereses bajos en plan de ahorro

⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

9/10

banco online evo
  • Excelente app
  • Planes de ahorros
  • Tarjeta 2 en 1
  • No posee oficinas físicas

⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

9,2/10

banca online bbva
  • Cuentas conjuntas
  • Planes de ahorros
  • Gran cantidad de cajeros electrónicos para retiros
  • Pagos y retiros en el extranjero costosos

⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

9/10

banco online n26
  • Reintegros y pagos gratis
  • Seguro de viaje y movil
  • Operaciones optimizadas y muy rápidas
  • No efectúa ingreso de cheque y efectivo
  • No tiene oficinas físicas

⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

9/10

banca online bunq
  • Cuentas para varias personas
  • No tiene oficinas físicas

⭐️⭐️⭐️⭐️

8,5/10

banca online Transferwise
  • Cuenta totalmente gratis
  • Maneja mulitiples divisas
  • No tiene IBAN español

⭐️⭐️⭐️⭐️

8/10

banca online bnext
  • Descuentos en Spotify, Uber o Cabify
  • No tiene pago móvil

⭐️⭐️⭐️

8/10

banco online qonto
  • Excelente plataforma para organizar las transacciones y finanzas
  • Solo para empresas y autónomos

⭐️⭐️⭐️⭐️

8/10

banco online bankia
  • Oficinas físicas
  • Red amplia de cajeros en España
  • Servicios de prestamos, ahorros y créditos
  • Transferencias internacionales con comisiones

⭐️⭐️⭐️

7/10

¿Cuál es el mejor banco online para viajar?

N26 You: para ahorrar en gastos cuando viajas y con seguro incluido

Si viajas, N26 You representa una alternativa interesante…

Además de los pagos gratuitos en todo el mundo, la tarjeta N26 You te permite convertir monedas al tipo de cambio real instantáneamente. Por 9,90€, la tarjeta N26 You ofrece un seguro de viaje de calidad (Allianz).

La oferta «premium» N26 Metal incluye el servicio LoungeKey que permite acceso a salones VIP Lounge en aeropuertos (1.000 en todo el mundo).

✅ Pros

  • MasterCard gratis
  • 5 retiros gratis por mes en cualquier parte del mundo
  • Pagos gratis en cualquier moneda en todo el mundo
  • Transferencias internacionales 8 veces más baratas
  • Sin cargos por abrir o administrar la cuenta
  • Gestión de cuentas en la aplicación móvil y en la computadora
  • Seguro de viaje Allianz incluido

⛔️ Contras

  • Sin chequera
  • No se permite sobregiro
banco online n26
tarjeta para viajar n26 you
N26 You es perfecta para viajar. Incluye un seguro de viaje.

¿Cuál es el mejor banco online con cuenta 100% gratuita?

N26 ofrece una versión gratuita sin condiciones: realmente gratis y sin compromiso.

La cuenta N26 es 100% gratis porque, por cada pago realizado, N26 recibe una comisión de entre 0,5% y 1,5% del monto de la venta recibido por la tienda. Sin embargo, tú no pagas más, esto no tiene ningún efecto en el pago.

De hecho, es el comerciante quien paga la comisión al banco y a MasterCard. Esto explica por qué la mayoría de las tiendas requieren una cantidad mínima de 10€ para pagar con tarjeta.

Es una buena opción para descubrir los servicios de N26 o comenzar a ahorrar en tus gastos bancarios.

La tarjeta N26 es aceptada en todo el mundo y en sitios web donde se acepta MasterCard. Si no estás realmente seguro de si este neobanco cumple con tus expectativas, elige esta versión gratuita para probarlo.

✅ Pros

  • Apertura de cuenta sin condición de ingresos
  • Tarjeta MasterCard débito «sin contacto» gratis
  • Gestión de cuentas en la aplicación móvil y en la computadora en tiempo real
  • Bloqueo y desbloqueo de la tarjeta para evitar fraudes
  • 3 retiros gratis por mes en cualquier parte del mundo
  • Todos los pagos gratis en cualquier moneda en cualquier parte del mundo
  • Transferencias internacionales 8 veces más baratas
  • Sin cargos por abrir o administrar la cuenta

⛔️ Contras

  • Sin chequera
  • No se permite sobregiro
banco online n26
tarjeta n26 gratis
La tarjeta estándar de N26 es gratis y sin permanencia.

¿Cuál es la mejor cuenta online multidivisa?

TransferWise es inmediato y 8 veces más barato que PayPal.

Sin duda es la solución más económica para transferencia bancaria. TransferWise es una manera simple de evitar cargos bancarios por transferencias internacionales.

En lugar de realizar una transferencia internacional generalmente costosa con un banco tradicional, TransferWise realiza 2 transferencias locales.

☝️TransferWise ha configurado una herramienta que te permite comparar los costos de la transferencia de acuerdo con los bancos y comparar los ahorros.

Para obtener más información sobre TransferWise, lee estas reseñas que explican todo con más detalle:

tarjeta Transferwise Borderless
La tarjeta Wise Borderlesses es sin permanencia.

¿Cómo funcionan los mejores bancos online?

Una solución a los problemas de los bancos tradicionales

Todos nos hemos enfrentado a las dificultades y problemas de los bancos tradicionales. Los mejores bancos online te ayudarán a resolver las siguientes situaciones:

  • Imposible resolver un problema sin ir a una agencia
    La única alternativa en los bancos tradicionales es enviar un poder notarial específico para este caso, que generalmente es válido por 6 meses.
  • No puedes transferir dinero a cuentas no registradas
    Para cada transferencia, en un banco tradicional debes registrar la cuenta y esperar la validación del banco, que demora 48 horas.
  • Te bloquean de la tarjeta porque olvidaste informar a tu banco que viajarías
  • Cuesta un montón sacar dinero de un cajero en una moneda extranjera
    Pagas tarifas exorbitantes en el extranjero.
Si estás buscando una solución a estos problemas, ¡es mejor abrir una cuenta en un banco online! Más adelante te hablaré de los beneficios de adquirir una cuenta online.
Los mejores bancos online son de fácil acceso, ya que no tienen horarios, y puedes realizar una transacción cuando quieras por Internet. Además, no tienes que esperar horas en una fila para hacer un pago.

La banca online cuenta con una tecnología avanzada para realizar operaciones de forma sencilla, precisa y rápida. A través de la app del banco o por Internet puedes realizar transferencias en la misma moneda sin cobros adicionales.

Estos sistemas permiten tener más control sobre tu dinero para realizar cualquier operación bancaria, como gestión de recibos, pagos, categorización de gastos, tarjetas virtuales, etc.

Lo mejor es que este tipo de cuentas no suelen tener comisiones de mantenimiento.

Evidentemente, es un servicio que funciona de forma efectiva y rápida.

Si viajas, sabes que obtener divisas suele ser muy complicado. Además de los impuestos, las tasas de gestión y las tasas de retiro, los tipos de cambio son exorbitantes. Igualmente, viajar con la tarjeta de un banco tradicional puede representar un pozo financiero, por no decir una estafa…

Ventajas y flexibilidad de un banco online

El mundo de la banca está en auge en Europa y en todo el mundo. Los bancos online se han vuelto esenciales para aquellos que desean deshacerse de la burocracia y las tasas excesivas de los bancos tradicionales.

Además, entendemos el interés de los bancos online cuando hacemos las cuentas a fin de mes… Es una locura la diferencia en las tasas que separan a los bancos tradicionales de los mejores bancos online. Esta es también la razón principal de su éxito en Europa y en el mundo.

Si los mejores bancos online tienen éxito hoy en día, es porque ofrecen ventajas únicas:

💳 Una tarjeta bancaria sin contacto: para pagar de forma segura en tiempos de Covid-19.

Esta tarjeta está disponible de forma gratuita en el banco N26.

👌 Tarifas bancarias reducidas e incluso inexistentes: los pagos y retiros son gratuitos, no hay tarifas de administración de cuentas. Las tasas son ventajosas para las operaciones bancarias cotidianas, incluso en el extranjero.

💸 Una cuenta bancaria en línea muy económica y sin comisiones ocultas. La gestión de cuentas es intuitiva gracias a una aplicación fácil de usar. Todas las operaciones se realizan desde tu teléfono inteligente.

¿Qué es la banca online?

Un banco online esa una institución financiera encargada de ofrecer sus servicios por internet. A esto también se le conoce como e-banking.

Este método permite a las entidades no tener que abrir oficinas físicas y ahorrar gastos innecesarios. Es una manera en la que pueden aprovechar al máximo la tecnología para ofrecer servicios de alto nivel a precios más bajos que los bancos tradicionales.

Los mejores bancos online están diseñados para aquellas personas que quieran simplificar sus trámites bancarios, ahorrando tiempo y dinero. Ahora realizar las transacciones será mucho más fácil y sencillo para el cliente. Tendrás a la mano toda la gestión de tu cuenta sin salir de casa.

Algo que necesitas saber es cómo funciona, y si es recomendable utilizar las bancas online. Así que más adelante conocerás la respuesta a estos puntos de interés.

Beneficios de la banca online

Crear una cuenta de un banco a distancia aporta grandes ventajas. Es muy sencillo, práctico y útil para tener a la mano todo lo que necesites.

Además, podrás contar con:

  • Un proceso de admisión sencillo.
  • Acceso inmediato a todas tus transacciones.
  • Cuentas sin nóminas ni comisiones.
  • Las tarjetas podrás utilizarlas para retirar efectivo fuera del país.
  • Cuentan con diversos canales de atención al cliente.
  • Se puede operar desde el hogar.
  • Compras en el exterior sin recargas.
  • Menor cantidad de requisitos para la apertura de una cuenta.
  • Sistemas de ahorro y finanza.

¿Cómo abrir una cuenta en un banco online?

Como es un método más simplificado ya no tienes que ir a una oficina y tramitar una apertura de cuenta con tanta documentación. A través de la banca online, ahora puedes abrir una cuenta con tan solo unos simples pasos.

Consulta la página web del banco donde deseas crear la cuenta y sigue las indicaciones que solicitan.

Para realizar la apertura debes tener los documentos que te indican en la página en formato digitalizado para que los puedas anexar. Luego de que termines este proceso, tendrás que esperar que la entidad valide los documentos.

Después procedes a solicitar el envío de la tarjeta hasta tu domicilio. Seguidamente, comienzas a disfrutar todos los beneficios que te ofrecen los mejores bancos online.

Preguntas que debes hacerte antes de abrir una cuenta

Antes de suscribirte a uno de los mejores bancos online, tómate el tiempo para hacerte algunas preguntas que te ayudarán a tomar la decisión correcta:

  1. Cargos bancarios: ¿hay algún cargo de operación, administración y transferencia?
  2. Compromiso: ¿debo respetar un período de permanencia? ¿Por cuánto tiempo?
  3. Seguro: ¿la cuenta ofrece seguro de viaje o algún otro servicio como alquiler de vehículos, etc.?
  4. Aplicación: ¿La app de la plataforma me permite realizar mis operaciones diarias?
  5. Uso: ¿La cuenta está destinada a uso particular o a uso profesional?

¿La banca online es recomendable?

Sin duda alguna, lo es. Puede que te sientas inseguro de abrir la cuenta en una banca online. Por ello, he tomado una serie de objeciones para darle respuesta y ayudarte a tomar una buena decisión en este aspecto.

A través de mi experiencia he podido notar que es un servicio muy útil y adecuado, sobre todo para quienes solemos viajar. Podrás retirar efectivo en cualquier parte del mundo y realizar compras en el extranjero sin ningún gasto extra.

En realidad, los mejores bancos online no cobran comisiones al efectuar transacciones en el exterior. Incluso son ideales para ahorrar dinero a través de los productos que ofrecen.

Lo que me encanta de estas entidades es la facilidad al abrir una cuenta y la sencillez para realizar operaciones en la moneda que sea.

Si quieres tener una excelente experiencia y disfrutar de un proceso más optimizado y sin tanto papeleo, es ideal que uses un banco por Internet. Para ello, será necesario conocer todo sobre ellos, en el siguiente punto te lo explicaré.

Preguntas frecuentes sobre los bancos online

¿Invertiré mucho al abrir la cuenta?

Afortunadamente no invertirás mucho, porque los bancos online particulares que te indiqué no requieren de ingresos para la apertura de la cuenta.

¿Será un buen momento para abrir una cuenta online?

Siempre será un buen momento para tener una cuenta en un banco a distancia, sobre todo si viajas mucho. Es la mejor opción para realizar tus transacciones sin comisiones altas. Además, en caso de no viajar puedes ahorrar y manejar mejor tus cuentas.

¿Funcionará esta cuenta para mí?

Claro que sí. Estoy seguro de que luego que hayas creado una cuenta en cualquier banco a distancia, disfrutarás de increíbles beneficios. Dentro de ellos, comodidad, seguridad y operatividad desde cualquier lugar.

Vivo en Europa, ¿la tarjeta N26 es para mí?

Si vives en Europa, te recomiendo abrir una cuenta gratuita N26 para comenzar. Recibes tu tarjeta de débito en casa de forma gratuita.

Al viajar dentro de Europa con una cuenta bancaria tradicional, las tasas de comisión son muy altas. Pero con N26 puedes transferir a través de IBAN y usar la cuenta sin problemas.

Finalmente, te aconsejo que hagas una pequeña prueba antes de usar tu tarjeta N26 cuando la recibas en tu hogar, esto te permitirá verificar que todo funcione correctamente cuando la necesites.

Pagos en el extranjero: ¿cómo usar la tarjeta N26 en todas partes?

La tarjeta N26 gratuita es aceptada en todo el mundo y ofrece un excelente tipo de cambio en casi todas las monedas. Si tu destino es Europa, es aún mejor. Como la tarjeta está en euros, lo único que necesitas es enviar euros (o cualquier otra moneda) a tu cuenta.

La mejor manera de hacer una transferencia internacional es usar TransferWise con N26. Por lo general, siempre tiene las tasas más bajas del mercado. La combinación TransferWise + N26 es lo que más uso.

Espero que esta comparación de los mejores bancos online te haya ayudado en tu elección.

En cualquier caso, si tienes otras preguntas o dudas sobre los mejores bancos online, te invito a dejar un comentario o consultar los artículos detallados de cada banco.

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