Si crees que tu banco actual es buena para ti, espera a conocer los mejores bancos online que te enseñaré en este artículo. Preguntas como estas te las responderé:

¿Cuáles diferencias existen entre el banco online y el tradicional?
¿Cuáles tienen mejores condiciones?
¿Cuáles son sus beneficios?

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Seguro de viaje	❌	❌	✅	✅
Tarjetas virtuales	✅	✅	✅	✅
SmartWatch	✅	✅	✅	✅
Puntuación	⭐️⭐️⭐️⭐️	⭐️⭐️⭐️	⭐️⭐️⭐️⭐️	⭐️⭐️⭐️⭐️
Evaluación	Leer	Leer	Leer	Leer

¿Qué vas a leer en este artículo?

Los mejores bancos online según tu perfil

¿Tienes prisa?

Para que puedas encontrar los mejores bancos online para tus necesidades, te resumiré las mejores opciones para cada perfil, de modo que puedas tomar una buena decisión:

Si quieres un banco que complemente tu cuenta principal y puedas gestionar diferentes divisas, te recomiendo Wise.
Si quieres un seguro de viaje muy completo y deseas adquirir varias subcuentas para simplificar tus gastos, la mejor opción es Revolut Metal
Si deseas un banco con IBAN español y una amplia red de cajeros, te sugiero el banco N26
Si necesitas una cuenta para hacer inversión en criptomonedas, la mejor opción actual es Vivid Prime
En caso de buscar un banco sin nómina, que cuente con varios números de cuentas internacionales (multidivisa) y no tenga comisiones fuera del país, el banco Wise es la mejor opción.
Si necesitas un banco online para administrar las cuentas de tu empresa de forma optimizada y rápida, te garantizo que Qonto es el apropiado.

Ahora, espero ayudarte con una guía comparativa detallada de los mejores bancos online:

Personas que no residen en España

☝️ Para abrir una cuenta en uno de estos bancos tienes que tributar en España. La buena noticia es que si no vives en España, podrás igualmente abrir una cuenta en cualquiera de estos bancos online:

Comparativa de los mejores bancos online

Mediante la comparativa de los mejores bancos online te explicaré lo que ofrece cada uno, incluyendo las ventajas y desventajas de utilizarlo.

Para ello, he seleccionado los mejores bancos online en función de mi experiencia y de su puntuación en Trustpilot. Así tomarás la decisión adecuada al momento de abrir tu cuenta:

Wise

Wise es el mejor banco online para transferencias bancarias internacionales. Este neobanco nacido en Londres ofrece tarifas muy económicas con comisiones 8 veces más bajas que un banco tradicional o que PayPal.

Además, es uno de los mejores bancos online internacionales para profesionales gracias a su cuenta multidivisa y su oferta Wise Business.

Wise ofrece la posibilidad de operar con más de 40 monedas en la misma cuenta. Esto significa que tiene un número de cuenta europeo (IBAN), estadounidense y de otros 4 países vinculado en el mismo producto financiero.

El sistema que utilizan es sencillo de manejar. Además, el personal que labora en la empresa está disponible para solucionar cualquier inconveniente que pueda surgir.

Sin duda es una de las mejores opciones para transferencias internacionales. Puedes leer mi evaluación completa sobre cómo funciona Wise para conocer más detalles.

💚 Pros

Se puede abrir una cuenta fuera de España y es 100% gratis
Cuenta digital internacional en diferentes monedas
200€ de retiros por mes sin ningún cargo y en cualquier moneda
Pago a nivel mundial sin cargo con la tarjeta
Gestión de cuentas por la aplicación
Bajas comisiones al realizar transferencias en otra moneda
Puedes realizar pagos en otra moneda sin costo adicional
Número de cuenta bancaria de 6 países en la misma cuenta
Dinero en más de 40 monedas en la misma cuenta

⛔ Contras

Sin IBAN en español
No opera con cheques bancarios

Puntuación
⭐️⭐️⭐️⭐️

9/10

N26

N26 es uno de los mejores bancos online con licencia bancaria en toda Europa.

Esta entidad cuenta con más de 5 millones de clientes (350.000 clientes en España) y está presente en 26 países europeos. Ofrece una amplia variedad de cuentas sin comisiones y ninguna requiere domiciliar la nómina:

N26 Estándar: Es una cuenta 100% gratuita y sin letras pequeñas, es realmente gratis. Podrás sacar efectivo del cajero hasta 3 veces en la eurozona y pagar sin ningún costo en todo el mundo. También puedes realizar transferencias en euros sin comisiones.
N26 Smart: Es la cuenta premium más económica de N26. Ofrece los servicios de la cuenta N26 Estándar, pero permite hasta 5 retiros gratuitos y hasta 10 subcuentas. Su costo es de 4,90 €.

N26 You: Cuenta con los mismos servicios que la cuenta N26 Smart, con la diferencia que incluye seguro para tus viajes y tu móvil. Puedes agregar 10 subcuentas y una tarjeta extra. El valor de este plan es de 9,90 €.
N26 Metal: Ofrece los mismos servicios que la cuenta N26 You, con la diferencia de que adicionalmente incluye experiencias exclusivas y descuentos y un servicio de atención al cliente dedicado. También permite hacer hasta 8 retiros de efectivo gratuitos. Todo por un costo de 16,90 €.
N26 Business: Sin duda la mejor cuenta para los trabajadores autónomos. Existen 4 versiones. Una totalmente gratuita y tres versiones «Premium» con servicios especialmente creados para los autónomos que viajan.

💚 Pros

Retiros en efectivo y pagos 100% gratis en todo el mundo
Cuentas You y Metal con seguro de viaje para todos los países
Gestión de cuentas por aplicación y navegador (pc)
Transferencias gratis
Soporte eficiente
Cuenta con IBAN español
Integración con TransferWise
Servicio sin comisiones de apertura o mantenimiento de cuenta
Notificaciones en tiempo real de todos los movimientos
Sin papeleo, solo 8 minutos para abrir una cuenta en N26

⛔️ Contras

No opera con cheques bancarios
No se puede depositar dinero en efectivo

Puntuación
⭐️⭐️⭐️⭐️

8,7/10

Qonto

Qonto es el mejor banco online para las empresas. Es un banco de origen francés que permite ahorrar tiempo y brinda opciones que ayudarán a mejorar las finanzas de tu empresa.

Ofrece la forma más práctica para controlar la contabilidad de tu empresa sin tanto papeleo y podrás visualizar tus operaciones de manera detallada y precisa.

Te invito a leer mi reseña sobre el banco Qonto para empresas, para que conozcas más detalles.

✅ Pros

Control de operaciones para facilitar la contabilidad
Notificación de cualquier transacción realizada en tiempo real
Permite clasificar y etiquetar los gastos
Se pueden añadir facturas a los pagos o transferencias realizadas
Tarjeta virtual y física

⛔️ Contras

Solo disponible para empresas y autónomos
Cobro de comisiones en algunas operaciones

Puntuación
⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

9/10

¿Cuáles son los mejores bancos online sin comisiones?

El mejor banco digital dependerá de tus necesidades. Según mi propia experiencia, después de usar 5 cuentas digitales diferentes, siempre busco las que sean más transparentes y que ofrezcan mejores servicios.

Como viajo con frecuencia, la mejor opción que encontré fue un banco digital internacional. Los que más utilizo son la tarjeta N26 Metal del banco N26 para mi uso particular y para viajar por todo el mundo sin pagar comisiones. Y siendo autónomo, la cuenta Wise Business me ofrece las mejores ventajas.

El banco Wise es mi favorito debido a varios factores que mencioné al principio del artículo. Además, la posibilidad de tener un seguro de viaje en todo el mundo pagando tan poco es algo que realmente lo hace destacar.

Resumiendo:

Seguro de viaje muy completo
Cashback 1%
Acceso lounge premium en los aeropuertos

El coste mensual

⭐️⭐️⭐️⭐️

8,7/10

Cuenta totalmente gratis
Maneja mulitiples divisas

No tiene IBAN español

⭐️⭐️⭐️⭐️

9/10

IBAN español
Reintegros y pagos gratis
Seguro de viaje y móvil
Operaciones optimizadas y muy rápidas

No efectúa ingreso de cheque y efectivo
No tiene oficinas físicas

⭐️⭐️⭐️

8,1/10

Excelente plataforma para organizar las transacciones y finanzas

Solo para empresas y autónomos

⭐️⭐️⭐️⭐️

9/10

¿Cuál es la mejor cuenta online multidivisa?

Wise es inmediato y 8 veces más barato que PayPal.

Sin duda es la solución más económica para transferencia bancaria. Wise es una manera simple de evitar cargos bancarios por transferencias internacionales.

En lugar de realizar una transferencia internacional generalmente costosa con un banco tradicional, Wise realiza 2 transferencias locales.

Wise ha configurado una herramienta que te permite comparar los costos de la transferencia de acuerdo con los bancos y comparar los ahorros.

Para obtener más información sobre Wise, lee estas reseñas que explican todo con más detalle:

Wise opiniones
Wise Business opiniones

¿Cuál es el mejor banco online para viajar?

N26 You: para ahorrar en gastos cuando viajas y con seguro incluido

Si viajas, N26 You representa una alternativa interesante…

Además de los pagos gratuitos en todo el mundo, la tarjeta N26 You te permite convertir monedas al tipo de cambio real instantáneamente. Por 9,90€, la tarjeta N26 You ofrece un seguro de viaje de calidad (Allianz).

La oferta «premium» N26 Metal incluye el servicio LoungeKey que permite acceso a salones VIP Lounge en aeropuertos (1.000 en todo el mundo).

✅ Pros

MasterCard gratis
5 retiros gratis por mes en cualquier parte del mundo
Pagos gratis en cualquier moneda en todo el mundo
Transferencias internacionales 8 veces más baratas
Sin cargos por abrir o administrar la cuenta
Gestión de cuentas en la aplicación móvil y en la computadora
Seguro de viaje Allianz incluido

⛔️ Contras

Sin chequera
No se permite sobregiro

¿Cuál es el mejor banco online con cuenta 100% gratuita?

N26 ofrece una versión gratuita sin condiciones: realmente gratis y sin compromiso.

La cuenta N26 es 100% gratis porque, por cada pago realizado, N26 recibe una comisión de entre 0,5% y 1,5% del monto de la venta recibido por la tienda. Sin embargo, tú no pagas más, esto no tiene ningún efecto en el pago.

De hecho, es el comerciante quien paga la comisión al banco y a MasterCard. Esto explica por qué la mayoría de las tiendas requieren una cantidad mínima de 10€ para pagar con tarjeta.

Es una buena opción para descubrir los servicios de N26 o comenzar a ahorrar en tus gastos bancarios.

La tarjeta N26 es aceptada en todo el mundo y en sitios web donde se acepta MasterCard. Si no estás realmente seguro de si este neobanco cumple con tus expectativas, elige esta versión gratuita para probarlo.

✅ Pros

IBAN español
Apertura de cuenta sin condición de ingresos
Tarjeta MasterCard débito «sin contacto» gratis
Gestión de cuentas en la aplicación móvil y en la computadora en tiempo real
Bloqueo y desbloqueo de la tarjeta para evitar fraudes
3 retiros gratis por mes en cualquier parte del mundo
Todos los pagos gratis en cualquier moneda en cualquier parte del mundo
Transferencias internacionales 8 veces más baratas
Sin cargos por abrir o administrar la cuenta

⛔️ Contras

No se permite sobregiro

¿Cómo funcionan los mejores bancos online?

Una solución a los problemas de los bancos tradicionales

Todos nos hemos enfrentado a las dificultades y problemas de los bancos tradicionales. Los mejores bancos online te ayudarán a resolver las siguientes situaciones:

Imposible resolver un problema sin ir a una agencia
La única alternativa en los bancos tradicionales es enviar un poder notarial específico para este caso, que generalmente es válido por 6 meses.
No puedes transferir dinero a cuentas no registradas
Para cada transferencia, en un banco tradicional debes registrar la cuenta y esperar la validación del banco, que demora 48 horas.
Te bloquean de la tarjeta porque olvidaste informar a tu banco que viajarías
Cuesta un montón sacar dinero de un cajero en una moneda extranjera
Pagas tarifas exorbitantes en el extranjero.

Si estás buscando una solución a estos problemas, ¡es mejor abrir una cuenta en un banco online! Más adelante te hablaré de los beneficios de adquirir una cuenta online.

Los mejores bancos online son de fácil acceso, ya que no tienen horarios, y puedes realizar una transacción cuando quieras por Internet. Además, no tienes que esperar horas en una fila para hacer un pago.

La banca online cuenta con una tecnología avanzada para realizar operaciones de forma sencilla, precisa y rápida. A través de la app del banco o por Internet puedes realizar transferencias en la misma moneda sin cobros adicionales.

Estos sistemas permiten tener más control sobre tu dinero para realizar cualquier operación bancaria, como gestión de recibos, pagos, categorización de gastos, tarjetas virtuales, etc.

Lo mejor es que este tipo de cuentas no suelen tener comisiones de mantenimiento.

Evidentemente, es un servicio que funciona de forma efectiva y rápida.

Si viajas, sabes que obtener divisas suele ser muy complicado. Además de los impuestos, las tasas de gestión y las tasas de retiro, los tipos de cambio son exorbitantes. Igualmente, viajar con la tarjeta de un banco tradicional puede representar un pozo financiero, por no decir una estafa…

Ventajas y flexibilidad de un banco online

El mundo de la banca está en auge en Europa y en todo el mundo. Los bancos online se han vuelto esenciales para aquellos que desean deshacerse de la burocracia y las tasas excesivas de los bancos tradicionales.

Además, entendemos el interés de los bancos online cuando hacemos las cuentas a fin de mes… Es una locura la diferencia en las tasas que separan a los bancos tradicionales de los mejores bancos online. Esta es también la razón principal de su éxito en Europa y en el mundo.

Si los mejores bancos online tienen éxito hoy en día, es porque ofrecen ventajas únicas:

💳 Una tarjeta bancaria sin contacto: para pagar de forma segura en tiempos de Covid-19.

Esta tarjeta está disponible de forma gratuita en el banco N26.

👌 Tarifas bancarias reducidas e incluso inexistentes: los pagos y retiros son gratuitos, no hay tarifas de administración de cuentas. Las tasas son ventajosas para las operaciones bancarias cotidianas, incluso en el extranjero.

💸 Una cuenta bancaria en línea muy económica y sin comisiones ocultas. La gestión de cuentas es intuitiva gracias a una aplicación fácil de usar. Todas las operaciones se realizan desde tu teléfono inteligente.

¿Qué es la banca online?

Un banco online esa una institución financiera encargada de ofrecer sus servicios por internet. A esto también se le conoce como e-banking.

Este método permite a las entidades no tener que abrir oficinas físicas y ahorrar gastos innecesarios. Es una manera en la que pueden aprovechar al máximo la tecnología para ofrecer servicios de alto nivel a precios más bajos que los bancos tradicionales.

Los mejores bancos online están diseñados para aquellas personas que quieran simplificar sus trámites bancarios, ahorrando tiempo y dinero. Ahora realizar las transacciones será mucho más fácil y sencillo para el cliente. Tendrás a la mano toda la gestión de tu cuenta sin salir de casa.

Algo que necesitas saber es cómo funciona, y si es recomendable utilizar las bancas online. Así que más adelante conocerás la respuesta a estos puntos de interés.

Beneficios de la banca online

Crear una cuenta de un banco a distancia aporta grandes ventajas. Es muy sencillo, práctico y útil para tener a la mano todo lo que necesites.

Además, podrás contar con:

Un proceso de admisión sencillo.
Acceso inmediato a todas tus transacciones.
Cuentas sin nóminas ni comisiones.
Las tarjetas podrás utilizarlas para retirar efectivo fuera del país.
Cuentan con diversos canales de atención al cliente.
Se puede operar desde el hogar.
Compras en el exterior sin recargas.
Menor cantidad de requisitos para la apertura de una cuenta.
Sistemas de ahorro y finanza.

¿Cómo abrir una cuenta en un banco online?

Como es un método más simplificado ya no tienes que ir a una oficina y tramitar una apertura de cuenta con tanta documentación. A través de la banca online, ahora puedes abrir una cuenta con tan solo unos simples pasos.

Consulta la página web del banco donde deseas crear la cuenta y sigue las indicaciones que solicitan.

Para realizar la apertura debes tener los documentos que te indican en la página en formato digitalizado para que los puedas anexar. Luego de que termines este proceso, tendrás que esperar que la entidad valide los documentos.

Después procedes a solicitar el envío de la tarjeta hasta tu domicilio. Seguidamente, comienzas a disfrutar todos los beneficios que te ofrecen los mejores bancos online.

Preguntas que debes hacerte antes de abrir una cuenta

Antes de suscribirte a uno de los mejores bancos online, tómate el tiempo para hacerte algunas preguntas que te ayudarán a tomar la decisión correcta:

Cargos bancarios: ¿hay algún cargo de operación, administración y transferencia?
Compromiso: ¿debo respetar un período de permanencia? ¿Por cuánto tiempo?
Seguro: ¿la cuenta ofrece seguro de viaje o algún otro servicio como alquiler de vehículos, etc.?
Aplicación: ¿La app de la plataforma me permite realizar mis operaciones diarias?
Uso: ¿La cuenta está destinada a uso particular o a uso profesional?

¿La banca online es recomendable?

Sin duda alguna, lo es. Puede que te sientas inseguro de abrir la cuenta en una banca online. Por ello, he tomado una serie de objeciones para darle respuesta y ayudarte a tomar una buena decisión en este aspecto.

A través de mi experiencia he podido notar que es un servicio muy útil y adecuado, sobre todo para quienes solemos viajar. Podrás retirar efectivo en cualquier parte del mundo y realizar compras en el extranjero sin ningún gasto extra.

En realidad, los mejores bancos online no cobran comisiones al efectuar transacciones en el exterior. Incluso son ideales para ahorrar dinero a través de los productos que ofrecen.

Lo que me encanta de estas entidades es la facilidad al abrir una cuenta y la sencillez para realizar operaciones en la moneda que sea.

Si quieres tener una excelente experiencia y disfrutar de un proceso más optimizado y sin tanto papeleo, es ideal que uses un banco por Internet. Para ello, será necesario conocer todo sobre ellos, en el siguiente punto te lo explicaré.

Preguntas frecuentes sobre los bancos online

¿Invertiré mucho al abrir la cuenta?

Afortunadamente no invertirás mucho, porque los bancos online particulares que te indiqué no requieren de ingresos para la apertura de la cuenta.

¿Será un buen momento para abrir una cuenta online?

Siempre será un buen momento para tener una cuenta en un banco a distancia, sobre todo si viajas mucho. Es la mejor opción para realizar tus transacciones sin comisiones altas. Además, en caso de no viajar puedes ahorrar y manejar mejor tus cuentas.

¿Funcionará esta cuenta para mí?

Claro que sí. Estoy seguro de que luego que hayas creado una cuenta en cualquier banco a distancia, disfrutarás de increíbles beneficios. Dentro de ellos, comodidad, seguridad y operatividad desde cualquier lugar.

Vivo en Europa, ¿la tarjeta N26 es para mí?

Si vives en Europa, te recomiendo abrir una cuenta gratuita N26 para comenzar. Recibes tu tarjeta de débito en casa de forma gratuita.

Al viajar dentro de Europa con una cuenta bancaria tradicional, las tasas de comisión son muy altas. Pero con N26 puedes transferir a través de IBAN y usar la cuenta sin problemas.

Finalmente, te aconsejo que hagas una pequeña prueba antes de usar tu tarjeta N26 cuando la recibas en tu hogar, esto te permitirá verificar que todo funcione correctamente cuando la necesites.

Pagos en el extranjero: ¿cómo usar la tarjeta N26 en todas partes?

La tarjeta N26 gratuita es aceptada en todo el mundo y ofrece un excelente tipo de cambio en casi todas las monedas. Si tu destino es Europa, es aún mejor. Como la tarjeta está en euros, lo único que necesitas es enviar euros (o cualquier otra moneda) a tu cuenta.

La mejor manera de hacer una transferencia internacional es usar TransferWise con N26. Por lo general, siempre tiene las tasas más bajas del mercado. La combinación TransferWise + N26 es lo que más uso.

Espero que esta comparación de los mejores bancos online te haya ayudado en tu elección.

En cualquier caso, si tienes otras preguntas o dudas sobre los mejores bancos online, te invito a dejar un comentario o consultar los artículos detallados de cada banco.