Si eres empresario o autónomo necesitas un banco que se ajuste a tus necesidades. Yo también soy un trabajador autónomo y he tenido que lidiar con diversos problemas a la hora de gestionar cobros y pagos.
Las cuentas nómina y demás cuentas individuales no tienen todas las herramientas que necesitas. Las opciones que te doy hoy sí, así que muy atento, porque el objetivo es que salgas de este contenido con una decisión clara.
¿Cómo funcionan los bancos para autónomos y pequeñas empresas?
Las cuentas de los bancos para autónomos tienen funciones específicas para la gestión de negocios. Algunas brindan mayores ventajas para recibir transferencias desde el exterior y hacer pagos en otras monedas.
Las mejores alternativas provienen de bancos totalmente digitales, que enfocan sus recursos en brindar soluciones transfronterizas.
En el caso de las pymes, estas cuentas permiten agregar a otras personas y realizar pagos de nómina en masa.
Mejores bancos para autónomos y pequeñas empresas
Existen muchas opciones de bancos nacionales tradicionales y de neobancos. Todas con un servicio digital. Como emprendedor, no puedes perder tiempo realizando trámites en las agencias.
A continuación, te dejo una tabla comparativa entre los bancos que he seleccionado y, más adelante, profundizo en sus ventajas y desventajas.
Wise
La cuenta Wise para Empresas es ideal para autónomos y pymes. No tiene costos de creación ni de mantenimiento. Puedes almacenar tus fondos en más de 50 monedas distintas y la comisión por pasar de una a otra es de un máximo de 3,56%.
Puedes pagar nóminas y facturas a cualquier otra moneda sin comisiones. Además, tus empleados no necesitan tener una cuenta en Wise, pues el pago llegará a cualquier cuenta bancaria.
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- Se te redirige al sitio web oficial de Wise
- Haz clic en «Únete ahora de forma gratuita» y luego rellena el formulario
- Por último, haz clic en «Registrarse».
- ¡Listo! Ahora puedes usar la plataforma Wise Business de forma gratuita.
Además, con la tarjeta MasterCard de Wise para Empresas, puedes pagar en cualquier parte del mundo. Incluso con monedas que no poseas en tus balances, pues la plataforma hará la conversión.
Para resolver todas tus dudas, he escrito una guía completa sobre Wise con opiniones sobre todos sus productos.
✅ Ventajas de Wise para autónomos y pequeñas empresas
- Se puede integrar la cuenta con QuickBooks o Xero para ver todo el dinero desde una misma plataforma.
- Cuenta con la opción de pagos en lote. ¡Hasta 1.000 personas en un solo click!
- Las transferencias son muy rápidas.
- El tipo de cambio en los pagos internacionales es el más económico para el usuario. ¡Ideal para nómadas digitales!
❌ Desventajas de Wise para autónomos y pequeñas empresas
- Wise no tiene ni cajeros ni oficinas donde operar o retirar dinero.
- No cuentan con tarjetas de crédito disponibles para los usuarios.
- Cobran una comisión si sacas más de 250€ al mes.
- La tarjeta Wise no está disponible en todos los países.
N26
N26 es uno de los mejores bancos para autónomos del mercado. Nació en Alemania en el 2013 y actualmente está disponible en gran parte de Europa y en Estados Unidos.
Su cuenta para autónomos es una de las mejores que podemos encontrar con número IBAN español. Puedes crearte esta cuenta sin ningún coste y, además, no pagarás ningún recargo o comisión por su mantenimiento.
Mejor aún, por cualquier pago con su tarjeta MasterCard, N26 reembolsará el 0,1%. Incluso si haces la compra con la tarjeta virtual.
Los pagos en el exterior no tienen costo de comisión. Si es en una moneda distinta al euro, N26 usará el tipo de cambio oficial de MasterCard. La tarjeta MasterCard puede usarse en cualquier parte del mundo, lo que lo hace una excelente opción para viajeros.
De hecho, es una de mis recomendaciones de mejores tarjetas de débito para viajar.
N26 ofrece varias funciones para que tengas un mejor control de tu dinero. Si estás pensando en contratar una cuenta para autónomos, es importante que te permita llevar un registro detallado de tus ingresos y egresos.
Si aún tienes dudas, revisa mi guía completa sobre N26 para empresas.
Productos de N26 para autónomos y pequeñas empresas
A continuación, te explico de forma resumida las 4 cuentas para pequeñas empresas y autónomos que ofrece N26.
Cuenta para autónomos sin comisiones N26 Business Estándar
La cuenta gratis para autónomos es una de los mejores bancos para autónomos. Permite crear hasta dos subcuentas, con la función de Espacios. Puedes destinarlas para gastos específicos y, de esta manera, tu saldo quedará segmentado en cada sección.
N26 también categoriza los gastos de forma automática, para que puedas ver de forma detallada y precisa tus egresos. Además, puedes crear etiquetas para clasificar de forma personalizada cada gasto que hagas.
De esta forma verás, en su interfaz intuitiva y amigable, los pagos que hiciste a proveedores, servicios o transporte, y asignarlos además a cualquier subcuenta.
La cuenta N26 Business permite realizar hasta 3 retiros gratis en la zona europea. Cualquier otro retiro tendrá un costo de 2€.
Además, esta cuenta posee IBAN español, lo que facilita el pago de las nóminas y las domiciliaciones de recibos. Pero una desventaja de N26 es que no está reconocido por la Seguridad Social ni por Hacienda. Debido a esto, no podremos realizar los pagos del impuesto de autónomos ni el IVA, IRPF o pagos con NRC.
Cuenta para autónomos N26 Business Smart
La cuenta N26 Business Smart es otra de las opciones de N26 que permite a autónomos ahorrar dinero y gestionar de mejor forma su economía. Esto se debe, principalmente, a sus funcionalidades más prácticas e intuitivas.
Entre ellas, se encuentran sus 10 espacios (o subcuentas) extra que permiten organizar tus finanzas. Estos se pueden compartir con otros usuarios para administrar el dinero con otras personas.
Ofrece, además, un tarjeta Mastercard física de N26 totalmente gratuita y una tarjeta virtual adicional. ¡También gratis!
Cuenta para autónomos internacional N26 Business You
Además de la cuenta para autónomos gratuita, N26 ofrece dos cuentas “premium”: Business You y Business Metal.
La cuenta Business You tiene un costo de 9,90€ al mes. Ofrece todos los beneficios de la cuenta gratuita, pero además tiene varios añadidos.
Una de las adiciones más importantes es el servicio de seguro de viaje. Tiene una cobertura de emergencias de hasta 1.000.000€, extensible a la pareja y los hijos. Además, si vas a viajar y tu vuelo se cancela te compensa hasta 10.000€.
Si se retrasa por más de 4 horas, la compensación es de 500€ y, si se pierde tu equipaje, te compensará hasta 2.000€. También brinda servicio de seguros para vehículos compartidos y para deportes de invierno.
Permite solicitar una tarjeta MasterCard adicional, con la que además tenemos 5 retiros gratis.
En cuanto a las subcuentas, permite crear hasta 10 y compartirlas con otros clientes de N26, a través de Subcuentas compartidas.
Cuenta para autónomos Premium N26 Business Metal
La cuenta N26 Business Metal tiene un costo de 16,90 € al mes. Mantiene todas las funciones de las anteriores, con varios extras muy valiosos.
La tarjeta es metálica y puede solicitarse una adicional. Con este plan puedes hacer hasta 8 retiros de efectivo en toda la zona euro.
En cuanto al servicio de seguros, se mantienen todas las coberturas del plan Business You. Adicional a esto puedes contar con una cobertura de 20.000 € para vehículos de alquiler en el extranjero.
Y, en caso de daño o robo de tu móvil, N26 Business Metal ofrece una cobertura de 1.000 €.
✅ Ventajas de N26 para autónomos y pequeñas empresas
- N26 ofrece un IBAN español y no tiene cuota anual de mantenimiento.
- Ofrecen distintas cuentas y tarjetas business adaptadas a las necesidades de los usuarios.
- N26 tiene Bizum y se ha asociado a Wise para realizar las transferencias internacionales de la manera más rápida.
- Tiene atención al cliente vía telefónica y por chat.
❌ Desventajas de N26 para autónomos y pequeñas empresas
- Existe una comisión al retirar dinero fuera de la Unión Europea.
- N26 no colabora con la Seguridad Social, por lo que no puedes pagar impuestos a la SS ni domiciliar tu cuota de autónomo.
- No se puede abrir una cuenta N26 con más de un titular.
- La tarjeta no puede ser utilizada para fianzas o autorizaciones.
Qonto
Qonto es un neobanco francés que, desde su creación en julio del 2017, ha experimentado un gran crecimiento en Europa.
Es uno de los mejores bancos para autónomos, ya que se enfoca en cuentas para profesionales. No ofrece otro tipo de cuenta y esta especialización puede ser una de las claves de su éxito.
Productos de Qonto para autónomos y pequeñas empresas
A continuación, te desgrano con más detalle los distintos productos de Qonto.
Cuenta para autónomos
La cuenta para autónomos o freelancers de Qonto es transparente y flexible, ya que no tiene comisiones ocultas ni sorpresas de última hora. Además, ofrece un servicio de atención al cliente muy eficaz para resolver tus dudas o problemas los 7 días de la semana.
Qonto ofrece también una app desde donde realizar todas tus gestiones y llevar un control de tus facturas en un mismo lugar. ¡Todo está centralizado y conectado!
También, ofrece el pago con el móvil ya que todas las tarjetas Qonto, ya sean física o virtuales, se conectan con Apple Pay o Google Pay. Así, tus pagos se podrán realizar de forma rápida y segura.
Cuenta para pequeñas empresas
Qonto también tiene una cuenta para pequeñas empresas y es perfecta, porque permite automatizar las finanzas de tu negocio. De hecho, simplifica toda la gestión financiera y contable, evitándote muchos quebraderos de cabeza.
Las tarifas son claras y transparentes, e incluyen un historial de transacciones ilimitados, así como un cuenta con IBAN español y transferencias inmediatas.
Además, Qonto es una plataforma 100% digital, por lo que no tendrás que ir a ninguna oficina para abrirte una cuenta, y ofrece un servicio sencillo, sin condiciones y sin permanencia. ¡Ah! Y tus fondos estarán siempre protegidos, ya que se trata de una entidad supervisada por el Banco de España.
Cuenta para medianas empresas
¿Quieres olvidarte de todos los trámites bancarios que implica una gestión empresarial? ¡Entonces la cuenta para medianas empresas es la mejor opción! Esta cuenta te permite automatizar muchas funcionalidades, haciéndote ahorrar tiempo y energía.
En concreto, aporta autonomía y seguridad gracias a estas funciones:
- Fijación de límites de gastos en las tarjetas y las transferencias.
- Solicitud de tarjetas para tus empleados.
- Agilización de la gestión de reembolso.
- Aprobación de solicitudes de transferencias y pagos con tarjeta.
- Programación de pagos a tus proveedores.
Sin duda, ¡es una cuenta all-in-one! Además, tú controlarás todos los gastos y verás todas tus transacciones unificadas en una misma plataforma.
Tarjeta One
La tarjeta One para empresas de Qonto es una opción muy práctica y ha sido diseñada para llevar un control de los gastos recurrentes de las pequeñas empresas y autónomos como las comidas, los viajes o la publicidad.
Además, es muy fácil de utilizar y ofrece una serie de funcionalidades como la configuración de la tarjeta en tiempo real, la personalización de tu código PIN y el sistema 3D-Secure para mayor seguridad de tus pagos online.
Tiene un coste de 0€ y no tiene comisiones de ningún tipo en la zona euro. También, debes saber que los límites de pago con la Tarjeta One es de 20.000€ y de retirada de efectivo es de 1.000€.
Tarjeta Plus
La Tarjeta Plus es una de las más flexibles para autónomos y pequeñas empresas. ¡Da libertad sin compromiso! Esto implica una serie de ventajas y garantías que no ofrecen otras tarjetas.
En concreto, cuenta con cobertura en el extranjero en el ámbito médico, de repatriación y asistencia legal, ofrece protección de las compras y tiene una compensación económica en caso de fraude.
También, te permite controlar de mejor manera los gastos de tu negocio y gestionar los permisos y los límites de retirada de efectivo o de pagos en tiempo real. ¡Una automatización necesaria en los negocios!
Tarjeta X Metal
La Tarjeta X Metal es una opción premium para empresas y autónomos que se ha convertido en el método de pago perfecto para aquellos negocios que necesitan de un trato exclusivo.
Entre las principales experiencias que están vinculadas a esta tarjeta se encuentran:
- El acceso a más de 1.100 salas VIP de aeropuertos de todo el mundo de forma gratuita la primera vez y a 28€ las siguientes veces.
- La asistencia legal en tu negocio de la mano de Caarl con 5 citas online al año.
- El servicio de conserjería donde puedes solicitar información gratuita todos los días de la semana.
Además, esta Tarjeta X Metal no tiene comisiones en los pagos con monedas extranjeras y ofrece un seguro exclusivo para viajar sin preocupación.
✅ Ventajas de Qonto para autónomos y pequeñas empresas
- Ofrecen IBAN español.
- Permite transferencias en la red SWIFT.
- Permite domiciliar adeudos y hacer transferencias SEPA.
- Ofrece pagos con tarjeta en el exterior y con otras divisas.
❌ Desventajas de Qonto para autónomos y pequeñas empresas
- Todas las tarjetas tienen coste de mantenimiento.
- Las transferencias en la red SWIFT tienen recargo.
- Cobra recargos por pagos en el exterior.
Conclusión: ¿cuál es entonces el mejor banco para autónomos?
Para terminar, ahora que ya conoces en detalle los principales bancos para autónomos, seguro que estás pensando cuál es el mejor. Aunque todo depende de las necesidades de los usuarios, ¡yo no tengo dudas!
El mejor banco para autónomos es Wise gracias a sus ventajas y características. Recuerda que ofrece las comisiones más bajas y las transferencias más rápidas en relación con la competencia. Además, se trata de una entidad transparente y segura, dejando de lado toda letra pequeña.
Por último, cabe destacar que permite ahorrar dinero gracias a la mejor gestión de tu dinero y sus bajas comisiones. ¡Algo de agradecer por todo autónomo!
3 comentarios en “Los 3 mejores bancos para autónomos y pequeñas empresas en 2023”
N26 por eso no te deja gestionar pagos y cobros de entidades públicas. Así que pagar cuota de autónomos, IVA, etc. no es posible.
Gracias por tu artículo.
Estoy constituyendo una empresa en Reino Unido para la que preciso un banco online europeo con el que poder operar con cobros / pagos sin gastos de transferencia.
Que me puedieras sugerir NO ESPAÑOL?
Gracias
Hola Pedro,
Si buscas un banco online para tu empresa que no sea español, te conviene Wise.