Si eres empresario o autónomo necesitas un banco que se ajuste a tus necesidades. Yo también soy un trabajador autónomo y he tenido que lidiar con estos problemas.
Las cuentas nómina y demás cuentas individuales no tienen todas las herramientas que necesitas. Por lo tanto, es importante optar por uno des las mejores bancos para autónomos y pequeñas empresas.
¿Cómo funcionan los bancos para autónomos?
Las cuentas de los bancos para autónomos tienen funciones específicas para la gestión de negocios. Algunas brindan mayores ventajas para recibir transferencias desde el exterior y hacer pagos en otras monedas.
Las mejores alternativas provienen de bancos totalmente digitales, que enfocan sus recursos en brindar soluciones transfronterizas.
En el caso de las pymes, estas cuentas permiten agregar a otras personas y realizar pagos de nómina en masa.
Mejores bancos para autónomos, empresas y pymes
Existen muchas opciones de bancos nacionales tradicionales y de neobancos. Todas con un servicio digital.
Como emprendedor no puedes perder tiempo realizando trámites en las agencias.
Wise es uno de los mejores bancos para autónomos y de los más antiguos. Fue creado en 2011, enfocado en las transferencias transfronterizas, pero poco a poco ha evolucionado hasta ser un banco completo:
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Oferta lectores | Cuenta gratis | ❌ | ❌ | ❌ |
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0 € | 9,90 € | 16,90 € | 16,90 € | |
Activar gratis | Ver oferta | Ver oferta | Ver oferta | |
Cashback | ❌ | Hasta un 10 % | Hasta un 0,5 % | Hasta un 1 % |
Retiros | Gratis hasta 200€ | Gratis hasta 1000€ | Gratis | Gratis |
Seguro de viaje | ❌ | ❌ | ✅ | ✅ |
Tarjetas virtuales | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
SmartWatch | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
Puntuación | ⭐️⭐️⭐️⭐️ | ⭐️⭐️⭐️⭐️ | ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️ | ⭐️⭐️ |
Leer | Reseña Wise | Reseña Vivid | Reseña N26 | Reseña Revolut |
1. Wise para empresas
Su cuenta Wise para Empresas es ideal para autónomos y pymes. No tiene costos de creación ni de mantenimiento. Puedes almacenar tus fondos en más de 50 monedas distintas y la comisión por pasar de una a otra es de un máximo de 3,56%.
Puedes pagar nóminas y facturas a cualquier otra moneda sin comisiones. Además, tus empleados no necesitan tener una cuenta en Wise, pues el pago llegará a cualquier cuenta bancaria.
En marzo 2023, consigue gratis tu cuenta internacional Wise Business.
Haz clic aquí: Activar Cuenta Gratis
- Se te redirige al sitio web oficial de Wise
- Haz clic en «Únete ahora de forma gratuita» y luego rellena el formulario
- Por último, haz clic en «Registrarse».
- ¡Listo! Ahora puedes usar la plataforma Wise Business de forma gratuita.
Con la tarjeta MasterCard de Wise para Empresas, puedes pagar en cualquier parte del mundo. Incluso con monedas que no poseas en tus balances, pues la plataforma hará la conversión.
- La tarjeta Business de Wise es una tarjeta de débito Mastercard. Es gratuita.
¿Cómo se ahorra dinero con Wise?
- Comisión por transferencia internacional en diferentes bancos
Te invito a leer mi reseña sobre Wise para empresas.
2. Banco N26 (Business)
N26 es uno de los mejores bancos para autónomos del mercado. Nació en Alemania en el 2013 y actualmente está disponible en gran parte de Europa y en Estados Unidos.
Su cuenta para autónomos es una de las mejores que podemos encontrar con número IBAN español. Puedes crearte esta cuenta sin ningún costo, y además no pagarás ningún recargo o comisión por su mantenimiento.
Mejor aún, por cualquier pago con su tarjeta MasterCard, N26 reembolsará el 0,1%. Incluso si haces la compra con la tarjeta virtual.
Los pagos en el exterior no tienen costo de comisión. Si es en una moneda distinta al euro, N26 usará el tipo de cambio oficial de MasterCard.
La tarjeta MasterCard puede usarse en cualquier parte del mundo, lo que lo hace una excelente opción para viajeros.
N26 ofrece varias funciones para que tengas un mejor control de tu dinero. Si estás pensando en contratar una cuenta para autónomos, es importante que te permita llevar un registro detallado de tus ingresos y egresos.
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| 16,90€ | 9,90€ | 4,90€ | 0€ |
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Ver oferta | Ver oferta | Ver oferta | Ver oferta | |
Retiros en UE | Gratis y sin limites | Gratis y sin limites | 5 gratis al mes | 3 gratis al mes |
Retiros fuera UE | Gratis y sin limites | Gratis y sin limites | Gratis y sin limites | Comisión 1,7% |
Pagos | Gratis | Gratis | Gratis | Gratis |
Cambio a tasa real | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
Seguro de viaje | ✅ | ✅ | ❌ | ❌ |
Cashback | 0,5% | 0,1% | 0,1% | 0,1% |
Ofertas exclusivas | ✅ | ✅ | ✅ | ❌ |
Leer | Reseña N26 Business Metal | Reseña N26 Business You | Reseña N26 business estándar |
Tarjeta N26 Business Metal
La cuenta N26 Business Metal tiene un costo de 16,90 € al mes. Mantiene todas las funciones de las anteriores, con varios extras muy valiosos.
La tarjeta es metálica y puede solicitarse una adicional. Con este plan puedes hacer hasta 8 retiros de efectivo en toda la zona euro.
En cuanto al servicio de seguros, se mantienen todas las coberturas del plan Business You. Adicional a esto puedes contar con una cobertura de 20.000 € para vehículos de alquiler en el extranjero.
En caso de daño o robo de tu móvil, N26 Business Metal ofrece una cobertura de 1.000 €.
Puedes leer mi reseña más completa sobre la cuenta N26 Empresas
La tarjeta premium N26 Business Metal ofrece servicios exclusivas para autónomos
Tarjeta N26 Business You
Además de la cuenta para autónomos gratuita, N26 ofrece dos cuentas “premium”: Business You y Business Metal.
La cuenta Business You tiene un costo de 9,90€ al mes. Ofrece todos los beneficios de la cuenta gratuita, pero además tiene varios añadidos.
Una de las adiciones más importantes es el servicio de seguro de viaje. Tiene una cobertura de emergencias de hasta 1.000.000€, extensible a la pareja y los hijos. Además, si vas a viajar y tu vuelo se cancela te compensa hasta 10.000€. Si se retrasa por más de 4 horas, la compensación es de 500€ y, si se pierde tu equipaje, te compensará hasta 2.000€. También brinda servicio de seguros para vehículos compartidos y para deportes de invierno.
Permite solicitar una tarjeta MasterCard adicional, con la que además tenemos 5 retiros gratis.
En cuanto a las subcuentas, permite crear hasta 10 y compartirlas con otros clientes de N26, a través de Subcuentas compartidas.
La tarjeta N26 Business You incluye el seguro de viaje Allianz
Tarjeta N26 Business 100% gratis
La cuenta gratis para autónomos es una de los mejores bancos para autónomos. Permite crear hasta dos subcuentas, con la función de Espacios. Puedes destinarlas para gastos específicos y, de esta manera, tu saldo quedará segmentado en cada sección.
N26 también categoriza los gastos de forma automática, para que puedas ver de forma detallada y precisa tus egresos. Además, puedes crear etiquetas para clasificar de forma personalizada cada gasto que hagas. De esta forma verás, en su interfaz intuitiva y amigable, los pagos que hiciste a proveedores, servicios o transporte, y asignarlos además a cualquier subcuenta.
La cuenta N26 Business permite realizar hasta 3 retiros gratis en la zona europea. Cualquier otro retiro tendrá un costo de 2€.
Además, esta cuenta posee IBAN español, lo que facilita el pago de las nóminas y las domiciliaciones de recibos. Pero una desventaja de N26 es que no está reconocido por la Seguridad Social ni por Hacienda. Debido a esto, no podremos realizar los pagos del impuesto de autónomos ni el IVA, IRPF o pagos con NRC.
N26 Business es gratis y sin permanencia.
3. Banco Qonto para empresas
Qonto es un neobanco francés que, desde su creación en julio del 2017, ha experimentado un gran crecimiento en Europa.
Es uno de los mejores bancos para autónomos, ya que se enfoca en cuentas para profesionales. No ofrece otro tipo de cuenta y esta especialización puede ser una de las claves de su éxito.
Posee 3 cuentas:
- Solo: para autónomos;
- Standard: para pequeñas empresas;
- Premium: para empresas más grandes.
Qonto ofrece muchas funciones interesantes para gestionar tu negocio y la cuenta puede ser asociada a una de las tarjetas siguientes:
| X Metal | Plus | One |
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Tarjeta | 
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20€ | 6€ | 5€ | |
Ver oferta | Ver oferta | Ver oferta | |
Retiros | Gratis | 5 retiros gratis | 1€ cada retiro |
Pagos en euros | Gratis | Gratis | Gratis |
Pagos en divisas | Gratis | 1% de comisión | 2% de comisión |
Limite de pago | 60 000€ | 40 000€ | 20 000€ |
Transferencias SEPA | 20 gratis | 20 gratis | 20 gratis |
Tarjetas virtuales | ✅ | ✅ | 2€ cada tarjeta |
Seguro y asistencia | ✅ | ✅ | ✅ |
Tienes la posibilidad de agregar a otros miembros, darles funciones específicas y permitirles realizar pagos. También es posible realizar transferencias masivas, ideales para el pago de nómina.
La cuenta tiene numéro IBAN español y permite enviar y recibir pagos del exterior, tanto en la red SEPA como en la red SWIFT.
El único inconveniente es que ninguno de sus planes es gratuito.
La cuenta Solo tiene un costo mensual de 9€. No permite agregar a otros miembros y solo tiene 20 transferencias SEPA gratuitas. La cuenta Standard tiene un costo de 29€. Permite hasta 5 miembros y 100 transferencias SEPA.
La cuenta para autónomo es la que posee más funciones.
El número de miembros es ilimitado y permite hasta 500 transferencias SEPA. En esta cuenta, los demás miembros de la empresa pueden gestionar pagos, que el titular solo debe aprobar.
Para más detalles, puedes leer mi reseña sobre Qonto en España, el banco para autónomos y empresas.
Mi opinión sobre los mejores bancos para autónomos y empresas
Hay muchas opciones en el mercado europeo si vas a emprender y necesitas un banco que se ajuste a tu proyecto.
En mi opinión, Wise Business es uno de los mejores bancos para autónomos, ya que de manera general, ofrecen excelentes servicios si son neobancos.
Alternativa como Qonto te permite gestionar toda tu empresa a través de la app y pagar la nómina a todos tus empleados con un solo movimiento.
Es importante que evalúes profundamente qué quieres lograr con tu negocio y cuáles son tus planes a corto y largo plazo. Luego de esto, verás que cada banco es el más apropiado para uno u otro plan de negocios.
¿Cómo abrir una cuenta para autónomos o empresas?
Los requisitos para abrir una cuenta en uno de los mejores bancos para autónomos varían de banco a banco. En los bancos digitales el proceso es muy sencillo. Mientras que los bancos tradicionales suelen exigir más documentos.
Para crear una cuenta para empresas en Wise debes proporcionar detalles sobre su registro, ubicación e industria a la que se dedica. Además, deberás mostrar los documentos de identidad de los directores de la compañía.
Para abrir una cuenta en N26 solo necesitas descargar la app oficial. Verifica tu correo electrónico y tu identidad, con datos como tu información fiscal y dirección legal y listo.
En Qonto, si vas a contratar la cuenta para autónomos necesitas presentar tu documento de identidad y una copia del modelo 036 o 037. Si crearás una cuenta para tu empresa, además del documento de identidad necesitas el de tu empresa y el de hacienda.
3 comentarios en “Mejores bancos para autónomos y pequeñas empresas en 2023”
N26 por eso no te deja gestionar pagos y cobros de entidades públicas. Así que pagar cuota de autónomos, IVA, etc. no es posible.
Gracias por tu artículo.
Estoy constituyendo una empresa en Reino Unido para la que preciso un banco online europeo con el que poder operar con cobros / pagos sin gastos de transferencia.
Que me puedieras sugerir NO ESPAÑOL?
Gracias
Hola Pedro,
Si buscas un banco online para tu empresa que no sea español, te conviene Wise.