Como recibir dinero del extranjero sin tasas en 2022

¿Necesitas recibir dinero del extranjero, pero no conoces la mejor forma? No te preocupes, no eres la única persona. Yo también ya estuve en la misma situación. Por eso, después de muchos testes, hice este artículo donde encontrarás todo al respecto.

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Como receber dinheiro do exterior

¿Qué opciones hay disponibles en el mercado? ¿Cuáles son los tipos de cambio utilizados? ¿Qué impuesto se cobra? Y finalmente, te presentaremos la mejor plataforma para enviar y recibir dinero desde el exterior con las mejores tasas de cambio.

¿Cuál es la mejor plataforma para recibir dinero del extranjero?

Como las tarifas de transferencia entre bancos pueden cambiar según el valor, el destino y la institución, creamos una tabla comparando las principales plataformas de transacciones en línea entre diferentes países. En él, tenemos en cuenta factores que pueden afectar su elección.

Comprender y comparar:

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¿Quién necesita recibir dinero del extranjero?

Como dije al comienzo de este texto, muchas personas dependen de las remesas enviadas por familiares que trabajan y viven en el extranjero. Pero no son los únicos que necesitan recibir dinero del extranjero.

Quienes trabajan en remoto o como autónomos para empresas extranjeras también acaban teniendo la misma necesidad. Varias plataformas de trabajo globales pagan solo en dólares u otras monedas, por ejemplo.

El contexto mundial de la nueva pandemia de coronavirus ha demostrado a la mayoría de las personas que, dependiendo del campo de actividad, es posible trabajar desde cualquier parte del mundo.

Gracias a los avances tecnológicos, el intercambio de productos, servicios e incluso transacciones financieras entre diferentes países se ha convertido en una práctica común.

Quienes trabajan online o de forma remota, por ejemplo, pueden realizar proyectos para empresas de otros países sin salir de casa. Lo mismo ocurre con los profesionales que venden productos en cualquier parte del mundo.

Transferencia bancaria internacional

Y, seamos sinceros, en un contexto de devaluación de la moneda local, esta es una gran oportunidad para multiplicar tus ganancias, ¿verdad?

Así que imagina que trabajas con la edición de video. Si cobra $ 50 por editar un video para una empresa en el extranjero, ganaría el mismo valor sin incluir las tasas.

Ahora bien, para que sus servicios en el extranjero realmente tengan sentido, debe prestar atención a los impuestos y tarifas que involucran este tipo de transacción, ¡eh!

¿Cuál es la mejor forma de recibir dinero del extranjero?

La tecnología prácticamente ha eliminado fronteras. En la práctica, esto significa que recibir dinero del extranjero puede ser práctico y rápido. Sin mucha burocracia.

No faltan las opciones de plataformas que ofrecen este tipo de servicio. Para definir cuál es el más beneficioso para ti, es necesario prestar atención a algunos detalles. Mira cuáles son:

  1. Tarifas + impuestos cobrados: al igual que con los bancos tradicionales, todas las plataformas cobran impuesto a las operaciones financieras. Pero es posible que se apliquen (o no) otras tarifas a la transacción, como los gastos externos y la tarifa de envío.
  2. Tipo de cambio utilizado en la conversión de moneda extranjera: otro detalle que merece atención es la conversión de moneda extranjera. Algunas instituciones financieras cobran además una cantidad superior a la tasa comercial. Por otro lado, ciertas plataformas convierten dinero para intercambio comercial sin costos adicionales.
  3. Fecha límite para completar la transacción: a nadie le gusta esperar largos días para que el dinero ingrese en la cuenta, ¿verdad? Incluso porque los comprobantes de pago que tenemos que pagar tienen la fecha de vencimiento. Si tiene prisa por recibir dinero del extranjero, vale la pena pagar a tiempo para completar la transacción. Existen plataformas que realizan toda la operación en tan solo un día hábil. Maravilloso, ¿no?

¿Cuáles son las opciones para recibir dinero del extranjero?

A pesar de la gran cantidad de instituciones disponibles en el mercado que realizan este servicio, existen diferencias significativas entre ellas.

Por lo tanto, es importante hacer una buena investigación antes de elegir qué plataforma usar. Para ayudar, decidimos detallar cuatro opciones. Vea los detalles a continuación y compare cada servicio:

1. Por transferencia con banco tradicional

Presente en más de 50 países, lo que ya es muestra de su fiabilidad, Wise es una plataforma en línea que le permite recibir dinero del extranjero directamente en su cuenta corriente o de ahorros.

El remitente puede transferir de España al extranjero. Y viceversa. El beneficiario no necesita registrarse (sin cargo) con Wise.

Vea cómo recibir dinero desde el extranjero a través de Wise (antes Transferwise):

  1. Inicio de la transferencia: la persona que envía el dinero se registra gratis y realiza el pago en línea que ya incluye las tasas. Web oficial: https://wise.com/
  2. Intercambio: después de recibir el dinero localmente, la conversión de Transferwise se realiza mediante intercambio comercial sin margen de costo.
  3. Recibo: el dinero llega a la cuenta bancaria de destino (en España o en el extranjero) localmente, como si se tratara de una transferencia bancaria. Por este motivo, no hay comisiones bancarias internacionales adicionales.

Simple, ¿no es así? Mi sugerencia para recibir dinero del extranjero es la plataforma Wise por su facilidad de uso – es simple y totalmente online. No necesitas ir a una sucursal para realizar la transacción – y es una institución confiable y totalmente segura que ofrece reducción de costos al momento de la transacción Transferencia internacional.

2. Transferencia bancaria

Muchos bancos realizan transferencias internacionales. Para realizar este tipo de transacción, la persona que envía el dinero desde otro país debe tener una cuenta en el exterior y tener información sobre la cuenta de depósito: banco, número de cuenta, número de sucursal, tipo de cuenta y código Swift (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications), que es un código creado para transferencias internacionales.

Además de las tasas, la mayoría de los bancos tradicionales cobran tarifas pagadas tanto por el remitente como por el destinatario del dinero. Así mismo, existe el costo del código Swift, el tipo de cambio, que varían de un banco a otro.

3. Abra una cuenta digital internacional

La mejor opción, en mi opinión, es abrir una cuenta en un banco digital internacional, incluye mejor si es multidivisa.

Los que más utilizo son: N26 y un Wise (cuenta Borderless). El segundo, además de ser multidivisa, también proporciona datos bancarios de 7 países. En resumen, así es como tener una cuenta abierta en EE. UU., Europa, Nueva Zelanda, Australia, Singapur, Polonia y Canadá.

Otro punto que vale la pena mencionar es que al abrir una cuenta digital también tendrás una tarjeta de débito internacional para usar en todo el mundo sin pagar tarifas adicionales.

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Con tantas plataformas disponibles como esta, ahora es fácil obtener dinero del extranjero. Sugerimos la plataforma Wise.

Además de ser una institución segura y confiable, es una de las más baratas y sencillas del mercado.

Creado en 2011, a Wise (antes TransferWise), se hizo famoso en el mercado por su seguridad, facilidad y agilidad al realizar una transferencia internacional.

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La plataforma le permite enviar y recibir dinero desde el extranjero, a tasas mucho más bajas que la mayoría de las instituciones financieras tradicionales.

Más de 7 millones de personas en todo el mundo ya utilizan la herramienta. Entonces, vayamos al paso a paso de cómo usarlo.

¿Cómo recibir dinero desde el extranjero con Wise?

Como mencionamos anteriormente, recibir dinero desde el extranjero usando Wise es simple y rápido. Consulte las instrucciones paso a paso para realizar una transacción financiera en la plataforma en línea:

  1. Cree su cuenta de forma gratuita: https://wise.com/
  2. Elija la cantidad que desea enviar;
  3. Agregue los datos bancarios del destinatario;
  4. Confirme los datos;
  5. Pague su transferencia;
  6. ¡Listo! Ahora solo espere a que el dinero ingrese a su cuenta.

¿Qué límite para recibir dinero del extranjero?

Si quieres traer dinero a España, debes prestar atención a la cantidad igual o superior a 10.000 € por cada transferencia. En este caso, es necesario notificar a la hacienda. Además, es importante tener siempre comprobante de dónde proviene el dinero, para presentarlo en caso de cualquier problema fiscal.

Para muchos de los usuarios no hay límite de cantidad de dinero que pueden recibir o guardar en la cuenta Wise, por ejemplo. Hay algunas excepciones, las dos principales son:

  • Empresas y particulares recibiendo USD (dólar) que tengan un número de ruta que empiece por 026;
  • Usuarios con dinero en los balances que tienen dirección en Singapur.

¿Recibir dinero del extranjero paga impuestos?

Al realizar una transferencia entre países hay algunas tarifas e impuestos que deben tenerse en cuenta.

Las tarifas cobradas dependerán de la institución que realizará la transferencia. Como hemos visto antes, en la actualidad existen varias plataformas online que logran reducir los costos de transacción, ya sea a través de tarifas más bajas y con un tipo de cambio más atractivo.

Recuerda que Wise es una de las plataformas en las que encontramos mucho para minimizar los costes de este tipo de servicios.

Conclusión 

Ahora que ya sabes cómo recibir dinero del extranjero sin romper la cabeza y lo mejor de todo, economizando con las tasas. Es hora de abrir una cuenta online internacional y usar las plataformas para hacer las transferencias.

Uso el N26 como principal banco en línea y Wise como plataforma para transferencias. Los dos tienen una integración y pueden hacer las transferencias entre diferentes monedas con las tasas más bajas del mercado. 

Renato França
Renato França
Me apasiona lo que hago y siempre busco evolucionar un poco todos los días. He estado viajando en más de 20 países y vivi muchas experiencias que me hacen ver el mundo con otros ojos. Creo en el futuro sostenible y colaborativo. Soñar es planear para el futuro.

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