Los bancos digitales llegan al mercado como una buena opción para ahorrar y transformar la forma en que gestionamos nuestro dinero. La tarjeta Wise, anteriormente TransferWise, ofrece una solución innovadora con su cuenta multidivisa asociada.
¿Qué significa eso?
Pues con la cuenta multidivisa Borderless, se pueden usar más de 40 monedas en la misma cuenta y tener datos bancarios de diferentes países.
Desde 2016, estoy usando los servicios de Wise y la tarjeta de débito…
Escribo este artículo Transferwise opiniones, basado en mi propia experiencia. Explico los pros y las contras, y el paso a paso para abrir una cuenta Borderless y pedir una tarjeta Wise.
Pagina web : https://www.wise.com
¿Qué vas a leer en este artículo?
¿Tranferwise qué es?
El hecho es que cualquiera que realice transferencias en diferentes monedas usando los bancos tradicionales se dará cuenta de las tarifas abusivas.
Es muy fácil darse cuenta que esos bancos ocultan maliciosamente dichas tarifas.
Desde su creación en 2011, Wise, anteriormente TransferWise, ha demostrado ser una de las compañías más disruptivas del mercado.
La cuenta Borderless es uno de los productos más nuevos de la compañía, se puede definir como una cuenta digital multidivisa, en la que es posible ahorrar dinero en más de 40 monedas.
Borderless fue creada para ofrecer a los autónomos y a las empresas la capacidad de realizar transacciones internacionales de una manera práctica y económica.
Para enviar dinero con Wise, elige la cantidad a enviar :
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¿Cómo funciona Transferwise?
Como veremos en este artículo Transferwise opiniones, todo el proceso se hace en línea: desde abrir la cuenta hasta recibir y enviar dinero.
Una cuenta local asociada se abre automáticamente en Bélgica, Reino Unido, Estados Unidos y Australia. Es práctico porque todas las cuentas están integradas en una sola: la cuenta Borderless.
En resumen, ofrece el acceso a los siguientes IBAN:
- Australia: código BSB y número de cuenta
- Europa: código bancario (SWIFT / BIC) e IBAN (alemán)
- Reino Unido: IBAN (para recibir GBP solo del Reino Unido) y número de cuenta
- Estados Unidos: número de transferencia bancaria, número de ruta (ACH o ABA), código bancario (SWIFT / BI y número de cuenta
Además de eso, con la cuenta Wise, anteriormente TransferWise, se puede administrar el dinero en: libras esterlinas, euros, dólares australianos, dólares neozelandeses, dólares estadounidenses y más de 40 monedas.
La ventaja principal de este tipo de cuenta es la facilidad y los costos casi inexistentes.
Con el número de cuenta de cada país, las transferencias son locales y por lo tanto, elimina los gastos. Por ejemplo, con Wise es posible que un mexicano realice transferencias locales a través de la zona euro o en los Estados Unidos, como si estuviese ubicado físicamente allí.
La cuenta multidivisa, por lo tanto, elimina la necesidad de pagar las tarifas exorbitantes asociadas con las transferencias bancarias internacionales.
Ventajas de la tarjeta Wise
Cualquier cuenta digital ofrece varios beneficios y Wise, anteriormente TransferWise, no es diferente. Como vimos en este artículo Transferwise opiniones, la cuenta Borderless se puede usar para diferentes mercados y países.
Es una buena herramienta para una empresa o un trabajador autónomo que trabaja con clientes o colaboradores en distintos países.
Además, si viajas con frecuencia o realizas compras internacionales en línea, es una excelente opción para ahorrar, es una de las mejores tarjetas para viajar.
Te daré dos ejemplos relacionados con mi experiencia:
- Para los autónomos:
No hay coste de mantenimiento mensual por tener cuentas en diferentes países: es gratis. Este aspecto por sí solo ya es increíble, ya que mantener cuentas en diferentes países puede resultar caro.
Esto ya me pasó, olvidé que tenía una cuenta y cuando la necesitaba, me encontré con una agradable sorpresa: ¡más de 60 euros negativos solo por gastos de mantenimiento!
- Para quienes viven en el extranjero o viajan con frecuencia:
Como expatriado, estudiante internacional o trabajador para una empresa en el extranjero, es necesario una tarjeta internacional.
Vale la pena recordar que todas las operaciones realizadas en el extranjero con un banco tradicional (débito o crédito) tienen un cargo de más de 5%.
Tarifas de la tarjeta Wise Borderless
La mayoría de los servicios básicos de la tarjeta de débito son gratuitos, sin embargo, algunas transacciones tienen un coste:
Servicio | Coste |
|---|---|
Pagar con la tarjeta Borderless | Gratis |
Tarjeta de débito internacional Mastercard | Gratis |
Convertir una moneda usando la tarjeta | Ver precios |
Retirar en cajeros automáticos hasta €240 al mes | Gratis |
Retirar en cajeros automáticos más de €240 /mes | 2% del valor |
Tarifas de la cuenta Wise
La cuenta Borderless de Wise ofrece condiciones y tarifas más bajas que los otros bancos.
Los precios «low-cost» son sus características principales :
Servicio | Precio |
|---|---|
Apertura de cuenta | Gratis |
Tarjeta de débito internacional Mastercad | Gratis |
Cuenta multidivisa (40 monedas) | Gratis |
Número de cuenta IBAN en el Reino Unido | Gratis |
Routing y Wiring Number en los Estados Unidos | Gratis |
Cuenta IBAN en Europa | Gratis |
Cuenta y código BSB en Australia | Gratis |
Número de cuenta en Nueva Zelanda | Gratis |
Conversión de monedas | Ver precios |
Tarifa fija por enviar dinero (varía según la moneda) | €0.63 |
Recibir dinero en EUR, USD, GBP, PLN, AUD y NZD | Gratis |
Depositar dinero en cuentas | Ver precios |
Opiniones de los usuarios de Wise
Wise tiene una excelente puntuación de 4,7/5 en el principal sitio de evaluación : TrustPilot.
Son factores importantes para transmitir más seguridad y confianza a quienes usan el servicio. Esto nos indica su preocupación por el servicio y la resolución de problemas.
Como vimos en este artículo Transfewise opiniones, la tarjeta Transferwise es un excelente medio de pago para aquellos que necesitan viajar o vivir en el extranjero.
La tarjeta Transferwise se acepta en todos los rincones del mundo y no cobra ninguna comisión. Su principal ventaja es poder comprar en diferentes monedas al tipo de cambio real.
⭐️⭐️⭐️⭐️
8/10
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4.8/5
⭐️⭐️⭐️⭐️
4/5
Con la tarjeta Transferwise no se cobran comisiones de transacción y ofrece las tasas de conversión más bajas del mercado. La tarjeta funciona perfectamente para comprar en línea.
Sin embargo, hay algunas restricciones. Si te encuentras en un país con altas tasas de fraude, como Chad, Irak, Afganistán o Venezuela, no podrás usar la tarjeta para pagos o retiros en cajeros automáticos.
Puedes verificar aquí la lista completa de los países donde la tarjeta funciona.
¿Cómo pedir la tarjeta Wise?
Abrir una cuenta Wise es simple y rápido :
- Crea una cuenta iniciando sesión en https://www.wise.com
- Rellena tus datos y documentos para mantener la cuenta segura
- Selecciona la moneda con la que deseas iniciar la cuenta
- Deposita dinero a través de transferencias de otras cuentas
- Solicita una tarjeta de débito Borderless
Mejores alternativas a Wise
Si aún no decides si Wise es una buena opción para ti, conocer sobre otras alternativas puede ayudarte.
Veamos una comparación de este servicio con sus principales competidores:
 |  |  |  | |
|---|---|---|---|---|
Pagina web | Ver oferta | Ver oferta | Ver oferta | Ver oferta |
Puntuación TrustPilot | 4,7 / 5 | 4,7 / 5 | 4,3 / 5 | 4,5 / 5 |
Tarjeta bancaria | ❌ | ✅ | ❌ | ❌ |
Pagar con tarjeta | ✅ | ✅ | ❌ | ❌ |
Recibir dinero | ✅ | ✅ | ❌ | ❌ |
Enviar dinero con un wallet | ❌ | ✅ | ✅ | ✅ |
Enviar dinero en efectivo | ❌ | ❌ | ✅ | ✅ |
Paises donde opera | 150 | 62 | 150 | 17 |
Monedas | 20 | 54 | 90 | 100 |
Reseña | Leer | Leer | Leer | Leer |
Wise vs CurrencyFair
CurrencyFair es un servicio de transferencias internacionales creado en Irlanda en 2009. Actualmente opera en la mayor parte de Europa y Asia.
Uno de sus puntos más destacados es que ofrece opciones para individuales y para empresas. A través de esta plataforma puedes pagar tu matrícula académica o impuestos en el exterior. Así como pagar a tus empleados, en el caso de que tengas una empresa internacional.
Esta versatilidad es una gran ventaja sobre Transferwise, pero tiene la desventaja de que opera con solo 20 monedas. Transferwise, por su parte, brinda soporte para 54 divisas.
Más información sobre CurrencyFair ➜
Wise vs N26
Existen varios servicios que ofrecen características parecidas a Wise, sin embargo, cuando se trata de enviar dinero a otro país, Wise es la opción más económica y rápida.
Aún así, existen motivos para optar por otro servicio, por ejemplo, si vives en los Estados Unidos o en Europa, el banco N26 puede ser una buena alternativa.
Es el competidor directo de Wise Borderless y ofrece una amplia gama de servicios bancarios.
La gran diferencia es puedes realizar 5 retiros por mes sin comisiones y transferencias ilimitadas a cuentas en la zona del euro. Consulta más información en el sitio web oficial de N26.
Si estás cansado de las tarifas abusivas agregadas a las transacciones realizadas en el extranjero o si el tipo de cambio ofrecido por tu banco para pagos internacionales no es lo suficientemente bueno… ¡Wise Borderless es una excelente opción!
Wise vs Remitly
Remitly es un servicio de transferencias de remesas, fundado en 2011 en Estados Unidos.
Al igual que Wise, anteriormente TransferWise, su principal foco es lograr transferencias rápidas a una gran cantidad de países. Llegó a España en septiembre del 2019 y ha ganado una cantidad considerable de clientes en este país.
Sin embargo, tiene varias desventajas frente a Wise. Primero, la cantidad de países disponibles para el envío es más limitada. Solo permite enviar desde 17 países, principalmente naciones desarrolladas.
Las ubicaciones de destino están igualmente limitadas. Desde España, por ejemplo, solo es posible enviar dinero a 100 países en vías de desarrollo. Pero no puedes enviar a otros países de la lista de origen.
Según la plataforma, estas opciones están pensadas tomando en cuenta los principales países de origen y destino de las remesas. Sin embargo, me parece que esta restricción es muy limitante y puede hacer que Remitly pierda clientes.
Wise, como ya comenté, es mucho más versátil, por lo que me parece una mejor opción.
Preguntas frecuentes
¿Existe una cuenta para empresas?
Si existe. Wise Business es una excelente solución para empresas y autónomos que trabajan con servicios en línea y necesitan recibir pagos internacionales frecuentes. Es gratis.
Para más información, te invito a leer esta reseña sobre Wise Business
¿La tarjeta Wise es segura?
La compañía está autorizada por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) en el Reino Unido.
Esto significa que por ley, la compañía está obligada a mantener el dinero de sus usuarios en las cuentas de manera segura.
La tarjeta Wise tiene varias características de seguridad que funcionan en todos los países del mundo.
La compañía es una institución financiera electrónica autorizada y regulada por las principales agencias financieras donde opera.
Además, la tarjeta Wise es emitida por Wise Ltd. bajo la licencia de Mastercard International inc.
7 comentarios en “Transferwise opiniones y evaluación de la cuenta Borderless”
Hola michael, excelente tu post! Mi pregunta es, puedo abrir una cuenta en transferwise en españa, depositar un ejemplo 10 mil euros, y tenerlo almacenado durante 2 o tres años, hasta poder reirarlo en un atm de un pais autorizado? Gracias michael
Hola Antonio, gracias 😉
Todos tipos de gestiones se pueden hacer con la cuenta y se puede almacenar el dinero que quieras y en las divisas que quieras. Solo tienes que asegurarte que sea legal a nivel fiscal.
Hola Michael!!!
Si abro una cuenta transferwise en España,cómo hago para recibir un pago en dólares por transferencia desde un banco en Panamá? gracias
Hola Mariasela,
La cuenta multidivisa de Transferwise te permitira recibir tus pagos en dolares (y en otras monedas) desde cualquier banco del mundo.
🙂
Muchas gracias por tu Blog Michaël,
Si tengo un trabajo en Filipinas en PHP, puedo hacer transferencias de mi sueldo filipino a Europa en Euros?
Qué opción sería la más adecuada para este caso?
Hola! Me voy a Noruega a trabajar y recibiría la nómima en NOK, se me guardaría en NOK o al recibirlo en Wise se haría automáticamente un cambio a EUROS puesto que el IBAN es europeo? Gracias!
Con las tarjeta se puede pagar en Venezuela?