Cómo funciona Transferwise? Mi opinión como usuario

como funciona transferwise

En este artículo sobre Wise, (antes Transferwise), veamos juntos cómo funciona Transferwise y su cuenta Borderless. Ya que enviar dinero al extranjero puede ser complicado y costoso.

Hoy en día, existen muchas plataformas para transferir dinero al extranjero, más o menos eficientes. Si lees este artículo, sabes que con la llegada de los neo bancos, han surgido nuevas alternativas…

Durante 2 años, estuve usando y evaluando la tarjeta bancaria Wise (Transferwise) y la cuenta asociada «Borderless». Es una plataforma que se puede usar desde muchos países en el mundo, incluyendo España, Argentina, México, Venezuela, Chile, ¡y muchos más!

Página web: https://www.wise.com/es

Qué es Wise (antes Transferwise)?

Creada en Londres, Reino Unido, la institución financiera innovó al permitir transacciones con tipos de cambio más baratos que los bancos tradicionales, sin burocracia.

El euro, el dólar, la libra y otras monedas de diferentes países están habilitadas para transferencias. La interfaz del sitio web es intuitiva, práctica y puedes realizar tu transferencia en pocos clics.

En el verano de 2018, a Wise (antes Transferwise) tenía 3 millones de usuarios que transferían 2,19 mil millones de euros por mes.

Para el 2019, Wise ya tenía más de 6 millones de personas que transferían 4,38 mil millones de euros cada mes. Esto representa un ahorro de 1.100 millones de euros por año en comparación con las transacciones bancarias con un banco tradicional.

Wise es una buena opción en el mercado por costo, conveniencia y tiempo. Y la tarjeta Borderless Wise ofrece una solución adaptada a las necesidades diarias. Ya sea para viajar o incluso una simple transferencia bancaria entre amigos o familiares.

Entre sus principales competidores, Wise se destaca por su fiabilidad y sus buenas reseñas en Trustpilot:

banca online Transferwise
currencyfair logo
worldremit logo
remitly logo
Promo en cours
1 transfert de plus de 250€ offert
Aucune
Aucune
Aucune
Offre
Voir offre
Voir offre
Voir offre
Voir offre
TrustPilot
4,7 sur 5
4,7 sur 5
4,3 sur 5
4,5 sur 5
Carte bancaire
Payer par carte à l’étranger
Recevoir de l’argent
Envoyer de l’argent avec un wallet
Envoyer des espèces
Pays opérés
62
150
150
17
Devises opérées
54
20
90
100
Évaluation
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Cómo funciona Transferwise (ahora Wise)?

La solución Wise permite transferir dinero de forma rápida y económica. En poco tiempo, Wise se ha hecho un lugar en la elección de viajeros y nómadas digitales.

Las transferencias se realizan en euros, dólares y otras monedas. La interfaz del sitio web es intuitiva, práctica y te permite hacer todo en unos pocos clics.

Si viajas mucho o vives parte del tiempo en el extranjero, Wise es sin duda una solución bancaria que te ahorrará dinero.

transferwise opiniones
Wise ofrece una interfaz intuitiva y completa para administrar las transferencias bancarias.

Tarifas de Wise

Los precios «low-cost» de Wise son sus características principales.

En realidad, la cuenta Borderless de Wise ofrece condiciones y tarifas más bajas que cualquier otro banco tradicional:

Cuenta Wise

Servicio
Precio
Apertura de cuenta
Gratis
Tarjeta de débito internacional Mastercad
Gratis
Cuenta multidivisa (40 monedas)
Gratis
Número de cuenta IBAN en el Reino Unido
Gratis
Routing y Wiring Number en los Estados Unidos
Gratis
Cuenta IBAN en Europa
Gratis
Cuenta y código BSB en Australia
Gratis
Número de cuenta en Nueva Zelanda
Gratis
Conversión de monedas
Ver precios
Tarifa fija por enviar dinero (varía según la moneda)
€0.63
Recibir dinero en EUR, USD, GBP, PLN, AUD y NZD
Gratis
Depositar dinero en cuentas
Ver precios

Tarjeta bancaria Wise

Servicio
Coste
Pagar con la tarjeta Borderless
Gratis
Tarjeta de débito internacional Mastercard
Gratis
Convertir una moneda usando la tarjeta
Ver precios
Retirar en cajeros automáticos hasta €240 al mes
Gratis
Retirar en cajeros automáticos más de €240 /mes
2% del valor

Guía para transferir dinero con Wise

En primer lugar, es importante tomar precauciones al completar tus datos. Especialmente la ortografía correcta de tus nombres y tu información personal para evitar futuros problemas en tus transacciones.

Paso 1: Elige la cantidad a enviar 💰 (Haz clic en la opción)

Si envías más de 250 €,
la transferencia te sale gratis

Paso 2: Ingresa tus datos. Una vez que hayas iniciado tu sesión y hayas confirmado tu correo electrónico, ¡puedes comenzar tu primera transferencia! Elige el monto que deseas transferir.

Paso 3: Elige el tipo de transferencia en el cuadro que aparece debajo del monto.

Hay dos opciones:

  • Rápida: mediante transferencia bancaria
  • Predeterminada: enviar dinero mediante pago bancario

Paso 4: Selecciona a quién deseas enviarle dinero.

Debes ingresar el nombre completo del titular de la cuenta y los datos bancarios con IBAN (número de cuenta bancaria internacional). Si no lo conoces, comunícate con tu banco.

Paso 5: Confirma los detalles de la transferencia.

Paso 6: Elige la forma en que deseas pagar (factura, transferencia bancaria o tarjeta de débito/crédito).

Paso 7: ¡Confirma el pago y listo!

transferwise como funciona

☝️ Si necesitas enviar más de 250 €,
Wise te regala tu 1.ª transferencia:

Ventajas de Wise según el perfil

  • Estudiantes: los gastos bancarios se reducen y los retiros en cajeros automáticos son gratuitos (240 euros/mes).
  • Expatriados: las transferencias son gratuitas si la cuenta multidivisa asociada tiene los datos bancarios de tu país de residencia.
  • Nómadas digitales y viajeros: Transferwise te permite controlar el equilibrio de tus cuentas en múltiples monedas. Esto te permite ahorrar en el cambio de moneda cuando viajas a otro país.
  • Viajeros de negocios: la cuenta multidivisa permite convertir y gastar las cantidades exactas que necesitas cuando viajas, de esta manera, ya no tienes exceso de divisas para cambiar cuando regreses.

Tarjeta bancaria Borderless de Wise

Además de permitir las transferencias bancarias internacionales al mejor precio, Transferwise ofrece también una cuenta digital multidivisa.

Esta cuenta permite recibir transacciones en diferentes monedas de todo el mundo (euro, dólar americano, dólar australiano y libra esterlina).

Cuando abres tu cuenta, también tienes derecho a solicitar la Tarjeta Transferwise.

Ventajas de la tarjeta Borderless

  • Tipo de cambio reducido: la tarjeta Borderless te permite beneficiarte de un tipo de cambio real hasta 8 veces más barato que los bancos convencionales
  • Retiros gratis: hasta € 240 por mes
  • Tarjeta prepaga: Para usar la tarjeta Borderless, debes recargarla porque no está vinculada a la cuenta multidivisa, de esta manera, en caso de robo o pérdida, es imposible que el ladrón acceda a tus cuentas y extraiga dinero

Lo mejor de todo: es totalmente gratis.

Por ahora, la cuenta digital y la tarjeta no están disponibles en todos los países del mundo, pero es una excelente opción para los que viven en el extranjero y desean mover dinero, realizar pagos en línea o compras.

tarjeta Transferwise Borderless
La tarjeta Wise Borderlesses es sin permanencia.

¿Cómo pedir una tarjeta Borderless?

Paso 1: Debes crear una cuenta Wise haciendo clic aquí

Una vez creada, encontrarás en el menú de navegación la opción «Cuenta Borderless».

Paso 2: Existe la opción de tarjeta de débito (tarjeta Borderless) y, como mencionamos anteriormente, solo está disponible para algunos países.

Paso 3: Confirmar tus datos (necesitas una dirección fija).

Paso 4: Para recibir tu tarjeta Borderless, debes depositar un mínimo de 20 euros (o equivalente a la moneda del país en el que vives). Este dinero no se te cargará, podrás usarlo cuando recibas tu tarjeta.

Paso 5: Activar tu tarjeta en la aplicación Transferwise.

Paso 6: Una vez habilitada, la aplicación creará el PIN secreto de tu tarjeta Borderless.

¡Listo! Ahora puedes usar tu tarjeta Mastercard.

Mejores alternativas a Wise

Si aún no decides si Transferwise es una buena opción para ti, conocer sobre otras alternativas puede ayudarte.

Wise vs N26

banco online n26

Si viajas mucho, lo sabes, a veces es necesario transferir dinero en línea de forma rápida y segura. Las tarjetas del banco N26 ofrecen beneficios interesantes para sus usuarios:

Para facilitarte aún más las operaciones bancarias, Transferwise se ha asociado con él. N26 es sin duda la más innovadora del mercado en este momento, tanto por su costo como por sus características.

Más información sobre N26 ➜

Wise vs Remitly

remitly logo

Remitly es un servicio de transferencias de remesas, fundado en 2011 en Estados Unidos.

Al igual que WorldRemit, su principal foco es lograr transferencias rápidas a una gran cantidad de países. Llegó a España en septiembre del 2019 y ha ganado una cantidad considerable de clientes en este país.

Sin embargo, tiene varias desventajas frente a WorldRemit. Primero, la cantidad de países disponibles para el envío es más limitada. Solo permite enviar desde 17 países, principalmente naciones desarrolladas.

Las ubicaciones de destino están igualmente limitadas. Desde España, por ejemplo, solo es posible enviar dinero a 100 países en vías de desarrollo. Pero no puedes enviar a otros países de la lista de origen.

Según la plataforma, estas opciones están pensadas tomando en cuenta los principales países de origen y destino de las remesas. Sin embargo, me parece que esta restricción es muy limitante y puede hacer que Remitly pierda clientes.

WorldRemit, como ya comenté, es mucho más versátil, por lo que me parece una mejor opción.

Más información sobre Remitly ➜

Preguntas frecuentes sobre Wise

¿Cuánto cobra Wise?

Enviar dinero de tu cuenta a otra persona con Transferwise es mucho más barato que con un banco tradicional.

Generalmente, los bancos tradicionales cobran comisiones entre 7 y 10% del monto total, mientras que Transferwise cobra entre 1,5% y 3%.

De todas formas, estas tarifas ya están incluidas en la cantidad que se muestra en el sitio web o aplicación Transferwise.

Al completar los montos de tu transferencia, el total mostrado de cada moneda es el monto final, sin comisiones ocultas ni letra pequeña.

¿Cuáles son los métodos de pago de Wise?

Transferwise ofrece tres opciones para enviar dinero entre diferentes países:

  • Transferencia bancaria:

Simplemente elige si la transferencia se realizará por teléfono, en línea o por el banco. Al elegir la última opción, tienes que escribir los datos de Transferwise y transferir directamente desde tu banco online.

  • Tarjeta de débito o crédito:

En moneda extranjera, el pago puede hacerse con Visa, Mastercard u otro tipo de tarjeta dependiendo de tu país de origen.

¿Puedo cancelar mi transferencia desde Wise?

Sí, el envío de dinero al extranjero puede cancelarse, pero todo dependerá del progreso de la transferencia bancaria.

Si el pago aún no se ha realizado, simplemente ingresa a tu perfil, haz clic en «Actividad», selecciona la transferencia y haz clic en el botón «Cancelar transferencia».

Si se ha realizado el pago, aún es posible cancelar la transferencia en curso o incluso si el dinero ya está con Transferwise.

En este caso, es posible que la opción «Cancelar transferencia» ya no aparezca en tu perfil y deberás comunicarte con la institución.

La transacción no se puede cancelar solo cuando el dinero ya está en la cuenta del beneficiario.

¿Tengo que declarar impuestos?

Si tus transferencias bancarias son para cubrir gastos educativos (intercambio, universidad, maestría, doctorado, etc.) están exentos del impuesto sobre la renta, es decir, no necesitas declarar.

Sin embargo, si envías dinero para cubrir tus gastos de vida en el extranjero, el monto del impuesto es del 6%.

¿Cuánto tiempo tarda el dinero en llegar a la cuenta?

Todo dependerá del tipo de transacción que elijas.

Por lo general, puede tomar de 2 a 4 días hábiles, pero en mi experiencia al enviar dinero de Europa a Brasil, por ejemplo, solo toma unas pocas horas.

¡La transferencia bancaria suele ser la opción más rápida!

¿Transferwise es seguro? ¿Se depositará mi dinero?

Transferwise es seguro. Todas las transacciones realizadas se informan al Banco Central del país de residencia, esto garantiza la seguridad de las transferencias internacionales.

He estado usando Transferwise desde que me mudé a Europa y nunca he tenido un problema con la plataforma.

Transferwise es la solución favorita de los viajeros, los estudiantes de intercambio o las personas que viven en el extranjero que todavía tienen una cuenta corriente en su país de origen.

Hola, soy Michaël Louis, un nómada digital apasionado por las nuevas tecnologías. Para ayudarte, pusimos en órbita Planet Nomad, donde escribo sobre las mejores soluciones bancarias, el trabajo remoto y el emprendimiento online.

¡Si tienes alguna pregunta, deja tu comentario y te responderé rápidamente!

23 comentarios en “Cómo funciona Transferwise? Mi opinión como usuario”

  1. Hola, quisieera saber, si yo tengo 30usd en paypal y quiero abrir mi balance en EU para utilizarlos en españa como puedo ingresarlos? yo no poseo banco aún en españa; gracias!

  2. Hola, si tengo dinero en Chile y vivo en francia, me pueden depositar a mi cuenta transferwise para poder usar el dinero en francia??

  3. Hola.
    Para crearme una cuenta en transferwise solo necesito mis datos personales y el correo? he estado leyendo al respecto pero no me queda claro. Incluso me permite ingresar al sitio utilizando la cuenta de gmail, al hacer esto ya queda creada una cuenta a mi nombre?

    Despues de creada la cuenta, puedo recibir dinero desde Chile sin tener que hacer nada mas que solo crearla?

  4. Hola!! Como podría enviar dinero de Bolivia a España? A ver si me queda claro. De una cuenta de Bolivia mia o no ingresó dinero a mi cuenta transferwise. Y puedo pasar a una cuenta de España mia? Puedo enviarme yo misma de Bolivia a España? Gracias

  5. Hola la dirección que te piden para el destinatario sería la dirección del banco o donde reside el destinatario ?

  6. Hola !
    Es necesario declarar a hacienda el saldo que tengo en wise ? O solo tengo que declararlo si lo transfiero a mi cuenta de banco en españa ?

    Gracias

  7. Hola al hacer transferencia a Wise para enviar a su vez al destinario me pide pais del destinario se refiere al país del intermediario Wise (Bélgica) o al del destinario final.

  8. Saludos, pronto estaré viajando a Alemania para establecerme ahí y tengo una pregunta, me puede enviar dinero a Alemania mi hermana desde Estados Unidos, que tendría que tener ?

  9. Hola que tal mi pregunta es la siguiente : mi cuenta de transferwise ha sido desactivada y por error me han enviado un dinero allí , ese dinero se devuelve a la persona que me envio? En su cuenta de banco pone que la transferencia ya se realizó y esta en el balance del beneficiario.

  10. Hola mi preguntas ed la siguiente : mi cuenta de Transferwise a sido desactivada y por error me han enviando un dinero alli . Ese dinero es devuelto a la perdona que me envió ? Por que en la cuenta de el dice que el dinero ya esta en el balance del beneficiario .

  11. Hola, voy a abrir una pagina de ofrecimiento de servicios… MI Pregunta es: quiero poner esta pasarela de pago en mi pagina, cuantos días demora en llegar la transacción de un País a otro? Gracias

  12. Hola que tal! Si vivo en España, como puedo depositar mi dinero? Se puede a través de cajero automático? y cuáles serían? Desde ya muchas gracias!

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