Como funciona a Wise? Guia e passo a passo

Enviar dinheiro para exterior pode parecer uma tarefa difícil, mas a Wise chegou para facilitar o processo de transferências bancárias internacionais. Antes de usar a primeira vez me perguntei: como funciona Wise? É seguro?

Em julho de 2022, você pode solicitar o cartão internacional Wise sem custos.
Para tirar proveito, clique aqui: Ativar Cartão Grátis

Abra sua conta Wise e deposita no mínimo R$100,00 ou 20 € (esse valor pode ser retirado depois).
O seu cartão internacional Wise será entregue na sua casa em poucos dias.

como funciona transferwise

Seja para viagens ou até mesmo uma transferência bancária simples entre amigos, ou parentes, o Wise funciona como a melhor opção do mercado. Menor custo, mais praticidade e rapidez.

Além disse, também oferece cartão de débito com uma conta multimoeda. A conta é associada a plataforma que pode ser usada em vários países, incluindo Brasil, Portugal, Europa, EUA e outros.

Continue lendo que conto tudo com mais detalhes nos próximos tópicos. 😃

Site oficial: www.Wise.com

Como funciona Wise?

A Wise oferece basicamente dois serviços: plataforma de transferência internacionais e a conta multimoeda. Veja a seguir como funcionam os dois principais serviços da fintech:

A Wise conta com uma plataforma que funciona como um intermediário que transfere dinheiro de uma conta para outra, entre moedas e países diferentes. O grande diferencial são as baixas taxas, cambio comercial e rapidez.

Uma conta bancária onde é possível guardar e converter dinheiro em mais de 50 dívidas. É como tiver diferentes contas em uma. O destaque vai para possibilidade de receber dinheiro do exterior e poder gastar em viagens e lojas online.

O que é o Wise?

A Wise é uma fintech que foi criada em Londres (2010), com objetivo facilitar as transações financeiras entre diferentes moedas e países.

Logo após seu lançamento a empresa se tornou a principal plataforma para transferências internacionais no mundo. Sempre com a promessa das menores taxas e melhor câmbio do mercado.

Ainda não parou por aí, hoje a empresa também oferece uma conta multimoeda e cartão de débito intencional.

A plataforma aposta em uma interface intuitiva e prática. É possível fazer tudo e em poucos cliques você abre sua conta no exterior.

  • A Wise chegou ao Brasil em 2015 enfocada em viajantes, intercambistas ou pessoas que vivem no exterior;
  • No verão de 2018, a Wise tinha 3 milhões de usuários transferindo 2,19 bilhões de euros por mês;
  • Em 2019 a Wise tem mais de 6 milhões de pessoas que transferem 4,38 bilhões de euros por mês. Isso representa uma economia de 1.100 milhões de euros por ano em comparação com transações bancárias com um banco tradicional;
  • Em 2021 foi aceita pelo banco central para operar como casa de câmbio no Brasil. No mesmo ano lançou o cartão de débito no país.

Em julho de 2022, você pode solicitar o cartão internacional Wise sem custos.

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  1. Você é redirecionado para o site oficial da Wise
  2. Clique em “Começar” e preencha o formulário com seu nome e e-mail
  3. Deposita no mínimo R$100,00 (ou 20 €) para sua nova conta Wise (esse valor pode ser retirado depois).

É isso aí! Agora você pode desfrutar da sua conta Wise. O seu cartão internacional Wise será entregue na sua casa em poucos dias.

Veja o passo a passo:

1.º passo: acessar o site www.Wise.com;

2.º passo: digite a quantia em reais que deseja transferir para euros. A Wise já te mostra o câmbio comercial e o VET (Valor Efetivo Total);

3.º passo: escolha o tipo de transferência na caixinha que aparece abaixo do valor. Existem duas opções: a rápida é feita por transferência bancária via TED e a padrão é o envio de dinheiro por de boleto bancário;

4.º passo: escolha para quem quer enviar o dinheiro — você mesmo ou outra pessoa. É necessário digitar o nome completo do titular da conta e os dados bancários com IBAN (número internacional de conta bancária). Caso não saiba o seu, entre em contato com o seu banco;

5.º passo: confirme os detalhes da transferência;

6.º passo: escolha a forma que quer efetuar o pagamento (boleto, transferência bancária ou cartão de débito/crédito);

7.º passo: confirme o pagamento e pronto!

A minha primeira experiência com a Wise foi muito tranquila e consegui fazer a transferência sem nenhuma dificuldade. Indico o serviço de olhos fechados!

O Wise é seguro?

Essa é principal dúvida de quem vai usar o serviço pela primeira vez. E não é à toa. Aquele dinheiro que tanto trabalhamos, não podemos entregar direto para uma empresa sem pesquisar antes.

Então, Transferir dinheiro pelo Wise é seguro? A resposta é sim. Veja porquê!

A empresa opera em diferentes países e possui regulação em todos os eles. A Wise Brasil, por exemplo, conta com regulamentação do Banco Central do Brasil.

Isso garante a segurança das transferências internacionais e você não precisa ter medo pensando que perderá seu dinheiro.

Vale salientar que a fintech também passa por auditorias regularmente e conta com uma equipe antifraude especializada 24/7.

Quanto tempo demora para o dinheiro cair na conta?

O tempo que demora para transferência cair na conta dependerá da transação que você escolher. Geralmente, pode demorar de 0 a 4 dias úteis, conforme indica a própria plataforma.

Na minha experiência de enviar dinheiro da Europa para o Brasil, por exemplo, tem demorado apenas algumas horas. Pagar por transferência bancária costuma ser a opção mais rápida do que por boleto.

Aplicativo Wise é confiável?

A Wise investe com muito em segurança e isso fica claro quando usamos seus serviços. Todas as transações são feitas com 2 passos. Isso quer dizer que terá sempre que fazer dois procedimentos para enviar dinheiro ao exterior.

Se você estiver usando o aplicativo, terá que receber um SMS com código de segurança. Isso também vale para uso da plataforma pelo computador.

Além disso, o aplicativo Wise também é simples e rápido de usar.

Como começar a usar

A Wise é simples e fácil de usar. Como todas as plataformas financeiras, é necessário fazer o cadastro.

Este passo é totalmente gratuito e é importante ficar atento na hora de preencher seus dados. Principalmente a grafia correta dos nomes e a veracidade das informações. Isso tudo para evitar qualquer problema futuro nas transações.

Após feito o login e a confirmação do e-mail, já pode começar sua primeira transferência!

melhor cartão de débito para usar no exterior
O cartão Borderless da Wise é Mastercard e sem compromisso.

Cartão da Wise

A Wise também oferece uma conta digital multimoeda, onde é possível emitir um cartão de débito internacional. Ele é habilitada para fazer compras no online e no exterior.

O cartão Wise é da bandeira Mastercard e funciona em quase todos os países. É possível guardar e converter dinheiro em mais de 50 moedas.

Como solicitar o Wise Card?

1.º passo: você precisa abrir uma conta Wise: www.wise.com/br

2.º passo: confirme os dados;

3.º passo: depositar R$100,00 para ativação da conta; Ou 20 euros para quem solicitar da Europa (você pode retirar esse dinheiro depois sem problemas);

4.º passo: ative o eu cartão Wise;

5.º passo: após ativado, o próprio aplicativo criará o PIN do seu cartão. Prontinho! Você já pode utilizar seu cartão para compras online ou presenciais.

wise carte

Quais são as taxas da Wise?

Envio de dinheiro da sua conta para outra pessoa:

  • Do Brasil para o exterior: 2,5% com IOF de 0,38% incluído;
  • Do exterior para o Brasil: 1,5% com IOF de 0,38% incluído.

Quando você mesmo é o beneficiário:

  • Do Brasil para o exterior: 3,22% com IOF de 1,1% incluído;
  • Do exterior para o Brasil: 1,5% com IOF de 0,38% incluído.

Essas taxas aparecem de forma transparente no site ou no app da Wise.

Qual o limite de transferência da Wise?

Com a Wise é possível efetuar transferências com limite de R$1.000.000,00 por cada operação. Os limes vão variar conforme o método de pagamento, entenda:

  • Limite pagando via TED: tem o máximo de 1 milhão de reais por cada operação, sem limite mensal. É exigido um endereço no Brasil e passando de 50 mil reais por mês é necessário comprovar renda e endereço.
  • Limite pagando via boleto: montante máximo de 9 mil reais por mês.

Posso cancelar a minha transferência da Wise?

Sim, o envio do dinheiro para o exterior pode ser cancelado. Tudo dependerá de qual fase se encontrará tal transferência.

Caso o pagamento não foi efetuado, é só entrar no seu perfil, clicar em “atividade”, escolher a transferência e clicar em “cancelar transferência”.

Se o pagamento foi efetuado, é possível cancelar a transferência em andamento ou até mesmo se o dinheiro já estiver com a Wise. Porém, nessa situação, talvez a opção “cancelar transferência” não apareça mais.

A operação só não poderá ser cancelada quando dinheiro já estiver na conta do beneficiário.

Tenho que declarar para Receita Federal?

Se as suas transferências forem para cobrir despesas com fins educacionais (intercâmbio, universidade, mestrado, doutorado, etc.), não precisa declarar.

Por outro lado, se o envio de dinheiro é para cobrir custos da sua vida no exterior, o valor da tributação é de 6%.

Wise para empresas (business)

A Wise para empresas é focada para empresas que necessitam receber e enviar dinheiro para o exterior com frequência. São diferentes vantagens que fazem facilitar o meu dia a dia, tais como:

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Renato França
Renato França
Eu sou apaixonado pelo que faço e busco sempre evoluir um pouco a cada dia. Já passei por mais de 20 países, várias cidades e muitas experiências que fazem eu ver o mundo com olhos diferentes. Acredito no futuro sustentável e de colaboração. Sonhar é planejar o futuro.
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