Comecei a usar o Wise para empresas em 2020 e neste artigo compartilho minha opinião sobre o serviço. Destacarei quais são as suas vantagens e desvantagens e também veremos como gerenciar as transações da sua empresa.
Site oficial: www.Wise.com
O que é Wise Business (antes Transferwise)?
Fundada em 2011 no Reino Unido, a Wise é conhecida por sua inovação no campo de transações financeiras. A empresa facilita o processo de transferências bancárias internacionais: sem a necessidade de muita documentação ou burocracia.
Em 2020 a velocidade de uma transferência é duas vezes mais rápida do que no ano passado. Em 2018, a Wise tinha 3 milhões de usuários, transferindo 2,18 trilhões de euros por mês.
Em 2019, a empresa tem quase 6 milhões de pessoas que transferem 4,39 bilhões de euros por mês.
A razão desse sucesso? A nova empresa oferece taxas de câmbio até 9 vezes mais baratas que o PayPal e outros bancos tradicionais! Isso representa uma economia de 1,16 bilhão de euros por ano comparado às transações bancárias clássicas.
Como funciona a Wise para empresas?
A Wise é uma plataforma de pagamento online que oferece uma conta digital multimoeda gratuita para empresas. É possível guardar e converter mais de 50 moedas.
O Wise for business permite efetuar pagamentos em todo o mundo à taxa de câmbio comercial, além de não ser cobrado taxas para receber dinheiro do exterior. Além de gerenciar a folha de pagamento dos funcionários em mais de 70 países.
As transferências são feitas em euros, dólares e outras diferentes moedas. A interface do site é intuitiva, prática e permite que você faça tudo com apenas alguns cliques.
Veja o vídeo para entender melhor:
API Wise Business e integração com diferentes ferramentas de gestão
Graças à sua API, é possível conectar o Wise a qualquer plataforma de comércio eletrônico e algumas ferramentas profissionais. Também é possível automatizar pagamentos e fluxos de trabalho.
A plataforma funciona com o Xero e outras ferramentas de contabilidade. Uso junto o Xolo, que é a ferramenta que para gestionar minha empresa na Estônia.
A API permite conectar qualquer conta para sincronizar dados automaticamente e simplificar o trabalho contábil. Uma mão na roda!
Para quem é feita a conta do Wise Business?
A Wise for business funciona para todos as categorias de empresas:
- microempresários;
- autônomos;
- comércio eletrônico;
- PMEs;
- grandes empresas.
Em detalhes, o Wise Business trabalha para micro e pequenos empreendedores, empresas públicas, limitadas e ONGs.
Obs.: A Wise Business não funciona para determinadas atividades. Você pode verificar a lista de atividades proibidas no site oficial da empresa.
Como funciona a conta multimoeda da Wise?
A conta Wise Business é uma conta multimoeda, onde você pode guardar e converter em mais de 50 moedas.
A vantagem de uma conta com várias moedas é que ela permite transferir dinheiro para qualquer lugar do mundo de maneira rápida, fácil e barato.
Além disso, você tem os dados bancários de 9 países. É como ter todas essas contas em uma e poder receber dinheiro do exterior como uma conta local nessas moedas:
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Euro: com número da conta IBAN para transferência bancária, código do banco SWIFT / BIC e número do roteamento (ACH ou ABA); -
Libra esterlina: com o número da conta IBAN (para receber apenas o GBP do Reino Unido e o código de classificação;
-
Dólar dos Estados Unidos: com número da conta, número da transferência bancária, código do banco SWIFT/BIC e número do roteamento (ACH ou ABA);
-
Dólar australiano: com número da conta e código BSB;
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Dólar da Nova Zelândia: com número da conta;
-
Dólar de Singapura: com número da conta;
-
Dólar canadense: Número da instituição, Número da agência (transit number) e número da conta;
-
Florim húngaro: Número da conta;
-
Lira turca: nome do banco e IBAN.
Euro: com número da conta IBAN para transferência bancária, código do banco SWIFT / BIC e número do roteamento (ACH ou ABA);
Libra esterlina: com o número da conta IBAN (para receber apenas o GBP do Reino Unido e o código de classificação;
Dólar dos Estados Unidos: com número da conta, número da transferência bancária, código do banco SWIFT/BIC e número do roteamento (ACH ou ABA);
Dólar australiano: com número da conta e código BSB;
Dólar da Nova Zelândia: com número da conta;
Dólar de Singapura: com número da conta;
Dólar canadense: Número da instituição, Número da agência (transit number) e número da conta;
Florim húngaro: Número da conta;
Lira turca: nome do banco e IBAN.A conta para empresas da Wise responde a critérios de segurança e regulamentos bancários atuais.
Lista de países NÃO aceitos pela Wise
- Afeganistão
- Burundi
- Chade
- Congo
- Coréia do Norte
- Cuba
- Eritreia
- Iêmen
- Ver lista completa
Wise Brasil
O envio de dinheiro para o Brasil com o Wise custa 1,3% montante e uma taxa fixa de 1,80 USD, que inclui 0,38% de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) ao enviar para alguém outro remetente ou 1,1% se você enviar para si mesmo.
O IOF é aplicado a qualquer transação de câmbio dentro ou fora do Brasil e não é específico para o Wise. Para ter uma ideia, os bancos tradicionais cobram um IOF de 6,34% para qualquer transação internacional.
Importante: Ao enviar dinheiro de e para o Brasil, a Wise limitará a flutuação da taxa de câmbio para 5%.
Isso significa que se as taxas de câmbio caírem em 5% ou mais entre o momento em que você cria um pagamento e o tempo que o Wise conclui sua operação, sua transferência será adiada até a taxa de retornos de câmbio esteja abaixo dos 5%.
Alternativa: Wise business Vs N26 Business
Para facilitar ainda mais os serviços bancários, a Wise fez parceria com o banco digital alemão N26. Hoje, os cartões bancários N26 são sem dúvida um dos mais inovadores do mercado.
Tanto pelo seu custo quanto pelas suas vantagens: saques gratuitos em qualquer lugar do mundo, pagamento sem comissões, seguro de viagem completo, aplicação intuitiva, acesso a salas de espera de aeroportos, serviço de concierge privado, etc.
É uma ótima alternativa para que vive na Europa.
Transferências para pessoa física
A Wise também oferece a capacidade de abrir uma conta pessoal gratuita e não vinculativa. Se quiser saber como essa conta funciona, leia este artigo: minha opinião sobre o Wise para conta pessoal.
Perguntas frequentes sobre Wise:
A Wise é confiável?
A Wise é 100% seguro e garante a segurança das transferências internacionais. Já fiz quase 30 transferências em diferentes moedas e países, cada uma foi feita sem dificuldade.
De fato, muitas vezes a remessa chega à conta mais rapidamente do que o tempo anunciado.
Como cancelo uma transferência do Wise Business?
Cada transferência pode ser cancelada. Se o pagamento ainda não tiver sido efetuado, faça login no seu perfil, clique em “Atividade”, escolha a transferência a ser cancelada e clique em “Cancelar transferência”.
Minha opinião sobre o Wise Business
Uso a conta Wise Business e não tenho do que reclamar. O único ponto negativo é que ela ainda não trabalha com real, impossibilitando empresas brasileiras de abrir uma conta profissional.
A boa notícia é que a empresa já está autorizada pelo banco central e começou a disponibilizar seu cartão de débito (pessoa física) para quem vive no Brasil. É questão de tempo para liberar a conta profissional.
Se sua empresa necessita receber e fazer pagamentos em diferentes moedas, é a melhor opção do mercado. Trabalho com dólar e euro sem nenhum problema e não pago nenhuma taxa para receber estas divisas.
Além disso, consigo integração com minha plataforma de contabilidade, o que faz automatizar todo processo contábil e de gestão financeira. Caso tenha empresa em Portugal ou outro países que suporta a Wise business, vale a pena testar.
8 comentários em “Wise Business é confiável para minha empresa?”
Obrigada pelas dicas! Temos uma empresa e vamos passar a receber dinheiro de um cliente dos EUA. Você sabe me informar se existe algum problema com a Receita Federal se receber pagamento pela TransferWise e transferir para uma conta PJ no Brasil?
Olá, de nada!! Acredito que não tenha nenhum problema caso tenha todos os comprovantes e informe aos órgãos competentes as quantidades exatas e de onde ele vem. O contador da empresa deve explicar isso com detalhes. A conta será apenas uma meio que facilita esse processo.
Olá Renato, parabéns pelo artigo.
Dúvida: Tentei abrir a conta no Wise Empresarial, mas não tem opção do Brasil. Vc abriu a conta usando sua empresa Brasileira?
Obrigado.
Amigo sou Brasileiro e moro no Rj como faço pra adicionar real a minha conta wise para transferir em dólar para o exterior ? Não aparece a opção de real é isso msm ?
Olá Jann! O real ainda não está nas divisas da conta multimoeda. No entanto, você pode usar a opção de transferências internacionais da própria Wise para fazer esse tipo de transação: No entrar aqui.
Olá jaan! O real ainda não está nas divisas da conta multimoeda. No entanto, você pode usar a opção de transferências internacionais da própria Wise para fazer esse tipo de transação: No entrar aqui.
Olá Michael! Eu abri usando minha empresa na Estônia, após conseguir minha e-residencia. Uso a Xolo para fazer toda a gestão.
Legal o articulo, más ainda no 2023 não é possivel abrir conta na Wise transfer com CNPJ. Grata.