São muitas as possibilidades de levar dinheiro para uma viagem ou para manter nossas economias seguras quando moramos no exterior. Podemos usar o cartão de crédito, cartão pré-pago, dinheiro em espécie e cartão de débito.
No entanto, qual a diferença entre estas?
Já posso adiantar que o cartão de débito internacional é o que oferece mais vantagens e facilidades em relação às demais.
Quer saber qual é o melhor cartão de débito internacional e como ele pode ser utilizado? Então confira este artigo que escrevi para você!
Como funciona o cartão de débito internacional?
A resposta é simples: praticamente da mesma forma que um cartão de débito tradicional. Com ele, você realiza pagamentos deduzidos da sua conta bancária em tempo real.
A diferença é que as compras também podem ser feitas em moedas estrangeiras, como dólar e euro. Vale ficar atento porque existe uma grande diferença entre bancos nacionais e internacionais.
Cada compra feita no exterior com um cartão de banco brasileiro é cobrada uma taxa IOF de 6,38%. Além disso, na maioria das vezes o câmbio é desfavorável.
Para ter uma ideia, bancos digitais como o Wise cobra 1,1% de IOF e usa o cambio real comercial.
Como adquirir um cartão débito internacional?
O cliente interessado em obter um cartão de débito internacional deve abrir uma conta em um que ofereça essa opção para solicitar o cartão de débito.
É preciso ficar atento para as modalidades de contas e suas possíveis cobranças de tarifas.
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Após completar o seu cadastro e abrir a conta, o cartão de débito internacional será enviado para o seu endereço. Assim que ativá-lo, você já poderá começar a usufruir do serviço.
Também existe a opção de usar o seu cartão de débito nacional para fazer compras fora do país. Explicaremos melhor essa opção mais abaixo.
Melhores cartões de débito internacional
Veja abaixo uma tabela comparativa dos principais bancos digitais internacionais do mercado. São os que oferecem a melhores taxas e podem ser usando em quase todos os países.
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Cartão | 
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Entrega cartão no Brasil | ✅ | ❌ | ❌ | |
Promoção atual | VER OFERTA | VER OFERTA | VER OFERTA | |
Tarifas | 0 € / mês | 0 € / mês | 0 € / mês | |
Saques gratuitos | R$1.400/mês | 3 grátis / mês | 200 € / mês | |
Pagamentos | Gratuitos | Gratuitos | Gratuitos | |
Câmbio à taxa real | ✅ | ✅ | ✅ | |
Brasileiro pode abrir conta 🇧🇷 | ✅ | Apenas se viver na EUR ou USA | Apenas se viver na EUR ou USA | |
Cartão virtual | ✅ | ✅ | ✅ | |
Criptomoedas | ❌ | 5 | ❌ | |
Smartwatch | ✅ | ✅ | ✅ | |
Nota global | ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️ | ⭐️⭐️⭐️⭐️ | ⭐️⭐️⭐️ | |
Avaliação | Ler | Ler | Ler |
Cartão Wise
Com o cartão Wise é possível fazer compras em 200 países e pagamentos online ou presencial em mais de 150 moedas. Além disso, ter os dados de uma conta na Europa, EUA e outros países integrados na conta multimoeda.
Se você tiver a moeda local em sua conta Wise, o valor será retirado desse saldo. Do contrário, ele converterá automaticamente a moeda mais barata.
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A fintech também apresenta as seguintes vantagens:
- Pagar apenas 1,1% IOF nas transações;
- Manter e converter mais 54 moedas na mesma conta;
- Usar Apple e Google Pay;
- Saque em qualquer lugar;
- Compras online sem taxas;
- Dados bancários de mais de 8 países (Europa, EUA, Austrália… veja a lista completa);
- Receber dinheiro do exterior sem taxas;
- Opção para empresas com Wise business.
Para abrir uma conta Wise, basta preencher o seu perfil diretamente pelo site e enviar os documentos necessários. A conta é gratuita e tem como maior vantagem estar totalmente integrada aos serviços de envio e recebimento de valores do Wise.
Após abrir a conta já é possível solicitar gratuitamente o Wise Card.
Cartão N26
Fundado na Alemanha em 2013, o Banco N26 é uma fintech sem agência física. Isso significa que todas as transações bancárias dos clientes são realizadas online.
Abrir uma conta no N26 é fácil, gratuito e costuma demorar menos de 10 minutos. Ele ainda não foi lançado oficialmente no Brasil, mas tudo indica que acontecerá no primeiro trimestre de 2022.
Para os brasileiros que moram na Europa ou EUA, já é possível abrir a sua conta. Isso desde que tenham mais de 18 anos e apresente passaporte. É necessário possuir um endereço europeu ou de algum país fora da UE onde o banco já opera para receber o cartão.
Site oficial: www.N26.com
Todos os clientes do N26 recebem um cartão de débito Mastercard sem anuidades. Quem opta por uma conta básica, não paga tarifas e pode fazer até 3 saques gratuitos na Europa. Ultrapassando este limite de saques, é cobrada uma taxa de 2€.
Além disso, existem as opções N26 Smart, N26 Metal e N26 Business. Elas contam com mais benefícios, mas têm cobrança de tarifas proporcionais.
Outra vantagem de abrir uma conta no N26 e receber o seu cartão de débito internacional é não precisar de comprovação de renda para se tornar um cliente.
Além disso, pode enviar dinheiro ao exterior por meio de uma parceria com o Wise.
🇪🇺🇺🇸 Você mora na Europa ou EUA?
Você pode abrir sua conta N26 agora!
🇧🇷 Você mora no Brasil?
Você pode indicar seu e-mail para receber uma notificação quando o N26 estiver disponível no Brasil.
⭐️⭐️⭐️⭐️
8/10
⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️
4.8/5
⭐️⭐️⭐️⭐️
4/5
Cartão Revolut
O cartão Revolut é uma alternativa já bastante conhecida e utilizada pelos europeus. Assim como o N26, a Revolut é uma fintech, ou seja, uma startup do ramo financeiro.
Lançado na Inglaterra em 2015, ela tem como proposta oferecer uma alternativa mais econômica e eficiente que os bancos tradicionais.
Por enquanto, o cartão Revolut está disponível apenas para quem reside na União Europeia, Reino Unido, Estados Unidos, Singapura, Austrália, Japão e Suíça.
Site oficial: www.revolut.com
O processo de abertura de conta também é feito inteiramente por um aplicativo. Quando o cadastro é concluído, o cliente recebe um cartão de débito internacional para fazer movimentações.
Da mesma forma que o N26, a Revolut também oferece uma opção de conta gratuita, a Standard, além das alternativas pagas Revolut Premium, Revolut Metal e revolut business.
A versão sem custos já inclui uma gama de serviços, como saques gratuitos de até 200€ mensais (após esse valor, é cobrada uma taxa de 2%).
Além disso, transferências efetuadas durante a semana não têm cobranças de tarifas para valores abaixo de 6 mil euros ao mês.
No caso de compras em outra moeda, as taxas variam entre 0,35% e 2%. A conversão é realizada automaticamente pelo cartão usando o câmbio comercial.
Cartão de débito internacional pré-pago
O famoso “travel money” ou cartão pré-pago internacional era uma boa opção até o governo aumentar o IOF para 6,38% (o mesmo valor dos cartões de crédito).
Antes, esse imposto era cobrado apenas em compras feitas no cartão de crédito. No entanto, há alguns anos essa tarifa passou a valer também para o cartão pré-pago.
Por isso, apesar de ser uma alternativa prática para viajar, o preço alto acaba sendo uma desvantagem significativa.
Catão internacional com bancos tradicionais
Se você tem conta aberta em alguma instituição financeira tradicional, como o banco do Brasil, você pode verificar a possibilidade de obter um cartão de débito internacional.
Alguns exemplos que oferecem essa modalidade são: Santander, Itaú, Bradesco, Caixa, Banco do Brasil, entre outros.
Ao utilizar esse cartão em uma viagem, você pode usufruir do débito automático na sua conta. Além disso, garante a cotação cambial do dia da compra.
No entanto, o câmbio dos bancos tradicionais costuma ser um dos mais desfavoráveis do mercado.
Além disso, outras desvantagens são a cobrança de tarifas pela utilização do cartão de débito internacional e pelo saque. Há ainda bancos que colocam limites de gastos para compras no exterior.
| Principais cobranças | Valores |
| IOF | 6,38% |
| Taxas de manutenção da conta | O valor depende do seu banco |
| Taxa de saque | Entre 2 e 5 dólares por saque |
| Tarifas de câmbio | Valores mais altos que a média |
Bancos tradicionais Vs bancos digitais
Os cartões de débito internacionais podem ser emitidos pela sua instituição financeira tradicional ou pelas novas modalidades de bancos digitais.
Apesar de terem a mesma função, essas alternativas apresentam algumas diferenças entre si em relação a tarifas, possibilidades de uso, entre outras.
Vantagens do cartão de débito internacional
Controle de gastos no exterior
O dinheiro sai diretamente da sua conta quando você passa o cartão. Por isso, não existe o risco de se exceder nas compras como acontece com o cartão de crédito.
Cotação no câmbio do dia
O pagamento das suas compras serão descontados com base na cotação cambial em vigor no momento em que o cartão for usado. Isso evita surpresas na hora de pagar a fatura.
Possibilidade de fazer saques
É possível sacar dinheiro diretamente da sua conta em diversos pontos ATM espalhados pelo mundo. Dependendo do seu cartão, pagam-se apenas os impostos, sem taxas bancárias adicionais.
Segurança para transportar o dinheiro
Você não corre o risco de ter todas as suas economias roubadas como pode acontecer com o dinheiro em espécie. Em caso de furtos, é possível bloquear o cartão imediatamente pelo aplicativo do seu banco.
Qual o melhor cartão de débito internacional?
O cartão de débito internacional é a melhor — e mais segura — maneira de levar dinheiro para o exterior. Por outro lado, os bancos tradicionais cobram o IOF de 6,38% e inúmeras outras taxas para cada compra ou saque feito no exterior.
O mesmo acontece com cartão pré-pago (travel money) e o cartão de crédito.
Por isso, a melhor alternativa, leia-se mais barata e mais segura, é ter uma conta em um banco digital internacional. Com ele você tem segurança total, por ser possível bloquear e desbloquear seu cartão direto do aplicativo.
Também é muito mais barato, pois não cobra IOF e nenhuma taxa para ser utilizado em suas compras.
O maior destaque vai para o cartão Wise, que agora pode ser pedido para quem mora no Brasil e oferece praticamente todas as vantagens dos outros bancos internacionais.
Quem mora na Europa, uma ótima opção é o N26. A fintech também promete desembarcar em terras brasileiro no início de 2022. Aguarmos para dar a notícia em primeira mão aqui no blog.
5 comentários em “Cartão de débito internacional: os 3 melhores de 2023”
E aí Renato, tudo bem?
Fiquei sabendo dessas contas digitais com melhores valores de conversão recentemente e pesquisando vim cair no seu blog. Pode fazer uma avaliação das contas internacionais dos bancos BS2, C6 e Nomad?
Olá, Lex. Tudo bem e você? Obrigado pela dica, vou tentar fazer uma avaliação dos bancos indicados para publicar aqui em breve 🙂
Olá Lex, tudo bem e você?
Obrigado pela dica e vou fazer em breve esta avaliação com as principais diferenças entre eles. Aviso quando estiver disponível.
Olá abri uma conta Wise e tem sido muito boa pra receber dólar, mas ao tentar pedir meu cartão pra casa de um primo nos EUA pediram foto do comprovante de residência com meu nome e o endereço dos EUA. Sabe se a Revolut e n26 também tem essa verificação?
Olá Érica! Eu já escutei gente dizendo que conseguiu desta maneira com N26 e outras que não. Acredito que seja uma questão de tentar para saber se vai funcionar.