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Cartão de débito internacional

Cartão de débito internacional: Os 3 Melhores de 2020

Na hora de planejar a sua viagem a outro país, é muito provável que você já tenha se deparado com esse dilema: afinal, qual é a melhor forma de levar o dinheiro que vai ser usado na viagem? São muitas as possibilidades, como cartão de crédito, cartão pré-pago, dinheiro em espécie, e o ainda pouco conhecido cartão de débito internacional.

No entanto, a maioria dessas alternativas ainda têm uma série de desvantagens. Não é difícil encontrar quem já tenha passado por complicações durante uma viagem, como furtos ou cobranças inesperadas.

Exatamente por isso, uma das opções que tem se destacado cada vez mais é o cartão de débito internacional. Ele oferece diversas facilidades em relação às demais opções. Por isso, já vem sendo adotado por muitos viajantes.

Quer saber mais sobre como o obter um cartão de débito internacional e como ele pode ser utilizado? Então confira até o final este artigo que preparamos para você!

Como o cartão de débito internacional funciona?

A resposta é simples: praticamente da mesma forma que um cartão de débito tradicional. Com ele, você realiza pagamentos que são deduzidos de sua conta bancária em tempo real.

A diferença é que as compras poderão ser feitas, além de em reais, também em moedas estrangeiras, como dólar e euro. Assim, é possível viajar para o exterior apenas com essa forma de pagamento. 

 

Principais vantagens do cartão de débito internacional

 

1. Controle de gastos

O dinheiro sai diretamente da sua conta quando você passa o cartão. Por isso, não existe o risco de se exceder nas compras como acontece com o cartão de crédito.

 

2. Cotação de câmbio do dia

O pagamento das suas compras será descontado com base na cotação cambial em vigor no momento em que o cartão for usado. Isso evita surpresas na hora de pagar a fatura.

 

3.Possibilidade de fazer saques

É possível sacar dinheiro diretamente da sua conta em diversos pontos ATM espalhados pelo mundo. Dependendo do seu cartão, pagam-se apenas os impostos, sem taxas bancárias adicionais.

 

4. Mais segurança

Você não corre o risco de ter todas as suas economias roubadas como pode acontecer com o dinheiro em espécie. Em caso de furtos, é possível bloquear o cartão de débito internacional imediatamente pelo aplicativo do seu banco.

 

Como adquirir um cartão de débito internacional?

De maneira resumida, o cliente interessado em obter um cartão de débito internacional deve abrir uma conta em um banco digital ou tradicional que ofereça essa opção para solicitar o cartão.

No entanto, é preciso ficar atento para as modalidades de contas e suas possíveis cobranças de tarifas.

Após completar o seu cadastro e abrir a conta, o cartão de débito internacional será enviado para o seu endereço. Assim que ativá-lo, você já poderá começar a usufruir do serviço.

Também existe a opção de usar o seu cartão de débito nacional para fazer compras fora do país. Explicaremos melhor essa opção mais abaixo.

Cartão de débito internacional pré-pago

Além dos cartões tradicionais, existe ainda a opção do cartão de débito internacional pré pago, o famoso “travel money”. Contudo, essa é uma das opções mais caras para levar dinheiro ao exterior.

Isso porque é cobrada uma taxa de 6,38% de IOF sempre que o cartão é usado. Antes, esse imposto era cobrado apenas em compras feitas no cartão de crédito. No entanto, há alguns anos essa tarifa passou a valer também para o cartão pré-pago.

Por isso, apesar de ser uma alternativa prática para viajar, o preço alto acaba sendo uma desvantagem significativa. 

 

Cartão de débito internacional: bancos tradicionais X bancos digitais

Os cartões de débito internacionais podem ser emitidos pela sua instituição financeira tradicional ou pelas novas modalidades de bancos digitais. 

Apesar de terem a mesma função, essas alternativas apresentam algumas diferenças entre si em relação a tarifas, possibilidades de uso, entre outras.

Confira a seguir as particularidades de cada uma delas:

 

Bancos tradicionais 

Se você tem conta aberta em alguma instituição financeira tradicional, você pode verificar a possibilidade de obter um cartão de débito internacional. Alguns exemplos que oferecem essa modalidade são Santander, Itaú, Bradesco, Caixa, Banco do Brasil, entre outros.

Contudo, vale frisar que esses bancos não oferecem essa opção para todos os clientes. Geralmente, o benefício é reservado para os clientes premium, com faixas de renda mais elevadas.

Se o cartão de débito que você já utiliza possui os símbolos Plus ou Cirrus, é provável que ele já esteja apto para realizar compras internacionais. No entanto, é recomendável confirmar essa informação com o gerente da sua conta.

Ao utilizar esse cartão em uma viagem, você vai poder usufruir do desconto automático na sua conta. Além disso, garante a cotação cambial do dia da compra. No entanto, o câmbio dos bancos tradicionais costuma ser um dos mais desfavoráveis do mercado.

Além disso, outras desvantagens são a cobrança de tarifas pela utilização do cartão de débito internacional e pelo saque. Há ainda bancos que colocam limites de gastos para compras no exterior.

Principais cobrançasValores
IOF6,38%
Taxas de manutenção da contaO valor depende do seu banco
Taxa de saqueEntre 2 e 5 dólares por saque
Tarifas de câmbio Valores mais altos que a média

 

Bancos digitais

A outra alternativa para quem deseja ter um cartão de débito internacional é abrir uma conta em um banco digital estrangeiro e solicitar esse benefício. Esse processo parece complicado? Não é o caso!

Graças à tecnologia, hoje é possível abrir uma conta bancária internacional sem sair de casa, apenas por meio da internet. Na maioria das vezes, essa tarefa requer apenas a apresentação de alguns dados e documentos pessoais Assim, pode ser feita em poucos minutos. 

A maior vantagem dos bancos digitais é a cobrança de tarifas muito reduzidas em comparação às instituições financeiras tradicionais.

Os melhores e mais usados têm taxa 0 para manutenção, transferências e compras no exterior. Sabe todas aquelas taxas da tabela anterior? Neste caso, todas elas ficam de fora.

A praticidade de acesso à conta, que pode ser gerenciada inteiramente por aplicativos de celular, também é outro grande benefício. 

Conheça as principais opções de bancos digitais nos quais você pode solicitar o seu cartão de débito internacional:  

N26 Banco

1. Banco N26

Fundado na Alemanha em 2013, o Banco N26 é uma fintech sem agência física. Isso significa que todas as transações bancárias dos clientes são realizadas pela internet. O banco oferece suporte online para auxiliar os usuários nessas operações.

Abrir uma conta no N26 é fácil, gratuito e costuma demorar menos de 10 minutos. Por essa razão, ele costuma ser comparado com o brasileiro Nubank, maior exemplo de banco digital por aqui. 

Por enquanto, ele ainda não foi lançado oficialmente no Brasil. Para os brasileiros que moram na Europa, já é possível abrir a sua conta. Isso desde que tenham mais de 18 anos e apresentem passaporte. É necessário possuir um endereço europeu ou de algum país fora da UE em que o banco já opera. Você pode abrir a conta estando no Brasil e entra na fila de espera, já que foi anunciando que o banco chegará em terras brasileiras muito em breve. 

N26 banco

Todos os clientes do N26 recebem um cartão de débito Mastercard sem anuidades. Quem opta por uma conta básica, não paga tarifas e pode fazer até 5 saques gratuitos na Europa. Ultrapassando este limite de saques, é cobrada uma taxa de 2€. 

Além disso, existem as opções N26 You, Metal e Business. Elas contam com mais benefícios, mas têm cobrança de tarifas proporcionais.

O N26 não cobra IOF e nem taxas para compras feitas no exterior. Melhor ainda: o câmbio utilizado é sempre muito melhor que os de bancos tradicionais. 

 Outra vantagem de abrir uma conta no N26e receber o seu cartão de débito internacional é não precisar de comprovação de renda para se tornar um cliente. Há também notificações em tempo real sobre as transações realizadas. Além disso, existe a possibilidade de fazer envios de dinheiro por meio de uma parceria com o Transferwise.

 

Ver mais detalhes sobre o banco N26 >

 

2. Banco Revolut

O cartão de débito internacional da Revolut é uma alternativa já bastante conhecida e utilizada pelos europeus. Assim como o N26, a Revolut é uma fintech, ou seja, uma startup do ramo financeiro. Lançado na Inglaterra em 2015, ela tem como proposta oferecer uma alternativa mais econômica e eficiente que os bancos tradicionais.

Por enquanto, para ter uma conta na Revolut também é preciso ter um endereço europeu. Porém, é possível que a empresa chegue no Brasil em breve. 

Cartao virtual

O processo de abertura de conta também é feito inteiramente por um aplicativo. Quando o cadastro é concluído, o cliente recebe um cartão de débito internacional para fazer movimentações. Ele pode ser usado para compras internacionais e compras online. 

Da mesma forma que o N26, a Revolut também oferece uma opção de conta gratuita, a Standard, além das alternativas pagas Revolut Premium e Revolut Metal.

A versão sem custos já inclui uma gama de serviços, como saques gratuitos de até 200€ mensais (após esse valor, é cobrada uma taxa de 2%). Além disso, transferências feitas durante a semana não têm cobranças de tarifas para valores abaixo de 6 mil euros ao mês.

 

Ver mais detalhes sobre o Revolut >

3. TransferWise

Por fim, existe também a opção da conta Borderless da TransferWise. Ela também inclui a sua própria versão de cartão de débito internacional Mastercard, conhecido como Borderless Card.

Contudo, assim como os demais bancos, o cartão TransferWise só pode ser emitido para quem comprovar residência em países europeus ou nos Estados Unidos.

Com ele, é possível fazer compras em qualquer moeda, em qualquer parte do mundo. Quando as compras são feitas na mesma moeda da sua conta, não é preciso pagar tarifas extras.

Banco digital internacional transferwise

No caso de compras em outra moeda, as taxas variam entre 0,35% e 2%. A conversão é feita automaticamente pelo cartão usando o câmbio comercial. Além disso, é possível efetuar saques de até 200£ por mês gratuitamente.

 Para abrir uma conta TransferWise, basta preencher o seu perfil diretamente pelo site e enviar os documentos necessários. A conta Borderless é gratuita e tem como maior vantagem estar totalmente integrada aos serviços de envio e recebimento de valores do TransferWise.

 Após abrir a conta e fazer um depósito mínimo de 20£, já é possível solicitar gratuitamente o Borderless Card. Depois de ativado, já pode começar a ser usado para as suas compras. Ele conta com um limite padrão de uso de 2000£ por dia.

 

Ver mais detalhes sobre o Transferwise >

 

Conclusão

O cartão de débito internacional é  a melhor – e mais segura – maneira de levar dinheiro para o exterior. Por outro lado, em nossa pesquisa percebemos que pode ser a mais cara. Isso porque os bancos tradicionais cobram o IOF de 6,38% e inúmeras outras taxas para cada compra ou saque feito no exterior. O mesmo  acontece com cartão pré pago (travel money) e o cartão de crédito. 

Por isso, a melhor alternativa, leia-se mais barata e mais segura, é ter uma conta em um banco digital internacional. Com ele você  vai ter segurança total, pois é possível bloquear e desbloquear seu cartão direto do aplicativo. Também é muito mais barato, pois não cobra IOF e nenhuma taxa para ser utilizado em suas compras. 

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3 comentários em “Cartão de débito internacional: Os 3 Melhores de 2020”

  1. E aí Renato, tudo bem?

    Fiquei sabendo dessas contas digitais com melhores valores de conversão recentemente e pesquisando vim cair no seu blog. Pode fazer uma avaliação das contas internacionais dos bancos BS2, C6 e Nomad?

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