Tudo que você precisa saber sobre o cartão Wise

cartao transferwise business

Ter um cartão Wise vai fazer uma enorme diferença na vida de quem viaja para o exterior ou passará uma temporada em outro país.

Até o 31 janeiro 2022, a conta internacional Wise é gratuita para nossos leitores.

Para tirar proveito disso, primeiro clique aqui: Ativar o Código Promocional

  1. Você é redirecionado para o site oficial da Wise
  2. Clique em “Começar” e preencha o formulário com seu nome e e-mail
  3. Finalmente, clique em “Abrir conta”.

Feito! Agora você pode desfrutar da conta bancária internacional Wise.

⚠️ Atualização 08/12/21. A Wise foi lançada oficialmente no Brasil! Agora você pode abrir a conta e solicitar o cartão Wise grátis.

Inicialmente o grande destaque da Wise foram as transferências internacionais com taxas mais baixas do mercado e câmbio comercial. Com o passar o tempo, a empresa acrescentou a conta multimoeda e o cartão de débito internacional.

Gostou da ideia de ter um cartão Wise? Então continue acompanhando este artigo para saber se vale a pena.

Site oficial para pedir o cartão: www.Wise.com/br

O que é o cartão Wise?

É um cartão débito de internacional que faz parte da conta multimoeda Wise. Com ela é possível manter e converter mais de 50 moedas, tudo no mesmo lugar.

A aparência do cartão Wise é marcada por um verde limão intenso e pelas palavras destacadas “Hello World” (ou “Olá, mundo”, em bom português).

Com ele você pode:

  • Gastar no exterior ou fazer compras online diretamente de sua conta Wise, sem taxas ocultas;
  • Usar o cartão em 200 países, gaste on-line ou pessoalmente em mais de 150 moedas;
  • Abrir uma conta no exterior;
  • Pagar apenas 1,1% IOF nas transações internacionais;
  • Usar com Apple e Google Pay;
  • Sacar em qualquer lugar.
Cartão transferwise

Como funciona o cartão Wise?

Apenas colocar uma quantidade de dinheiro em alguma das moedas selecionadas e pode usar esse saldo à vontade no mundo todo. São todas as funções de um cartão de débito normal.

Além disso, você possui dados bancários de 9 países. É o mesmo que ter uma conta bancária na Europa, Austrália, Canada, Estados Unidos, Nova Zelândia, Singapura, Húngaro, Turquia e o Reino Unido.

Cartão Wise no Brasil 🇧🇷

Em 2020 a Wise recebeu autorização do Banco Central para funcionar como corretora de câmbio. Já em 2021, ela finalmente lançou o cartão de débito para os residentes no Brasil.

Isso significa que qualquer brasileiro pode abrir uma conta e receber o cartão Wise direto na sua residência.

Como sacar dinheiro com cartão Wise no Brasil?

É possível usar o seu cartão para sacar dinheiro no Brasil e no mundo.

Os saques podem ser realizados em:

  • Caixas eletrônicos de bancos brasileiros como Bradesco, Caixa e Itaú;
  • Em bancos internacionais que também possuem operação no Brasil, como: Santander e Citibank;
  • Caixas 24 Horas espalhados por todo país.

A Wise disponibiliza dois saques grátis por mês, desde que o valor total seja inferior a R$1.400,00. Quando ultrapassar esse valor, será cobrado uma taxa fixa de R$6,50 por cada transação, mais 1,75%.

Essa política vale para saques no Brasil ou no exterior.

Como sacar dinheiro em outros países

É necessário apenas ter o cartão físico ou apple/google pay para conseguir sacar nos caixas eletrônicos locais.

A empresa estabelece um valor máximo de saque mensal sem custo, conforme o país onde o seu cartão foi emitido. Veja só alguns limites estabelecidos:

Local de emissão
Limite de saques sem taxas
Austrália
350 AUD
Nova Zelândia
350 NZD
Singapura
350 SGD
Reino Unido
200 GBP
Europa
200 GBP
EUA
250 USD
Brasil
R$1.400,00

Como pedir o cartão Wise?

Todo processo é realizado online e dura apenas alguns minutos. Pode ser feito pelo computador, tablet ou celular.

Observe o passo a passo para começar usar seu cartão:

  1. Primeiro é necessário cadastrar a conta, pelo site ou aplicativo: www.Wise.com/br
  2. Adicionar pelo menos R$25,00 à sua conta;
  3. Converter para a moeda que quiser;
  4. Pronto! O cartão Wise está pronto para ser usado.

Deve solicitar o cartão para um endereço nos países atendidos pelo serviço, incluindo Brasil e Portugal. O cartão chegará no local em alguns dias ou semanas.

cadastro para pedir cartao transferwise

☝️ Vou abrir e fechar um parêntese aqui: lembre-se do endereço cadastrado. Ele é usado como referência para o funcionamento de outras operações.

Atualmente, a entrega do cartão Wise está disponível para titulares de contas residentes nos seguintes países:

  • Austrália;
  • Brasil;
  • Canadá;
  • EEA (grupo de países da Área Econômica Europeia);
  • Japão;
  • Estados Unidos;
  • Malásia;
  • Reino Unido;
  • Singapura;
  • Ver lista completa

Como adicionar dinheiro na conta Wise?

É possível adicionar dinheiro apenas online, sem usar dinheiro em espécie. As duas alternativas são:

  • Adicionar direto do Wise

É possível escolher a moeda e adicionar direto da sua conta Wise. Nessa opção, o valor pode ser pago de diferentes maneiras. É preciso identificar na sua conta quais estão disponíveis.

  • Transferência bancária

Se a sua conta Wise já tem os dados bancários liberados, basta copiar e colocar na conta que deseja fazer a transferência.

Tarifas do cartão de débito da Wise

Embora o cartão de débito de uma conta digital quase sempre é mais barato que uma conta tradicional, ele também apresenta algumas tarifas. Na tabela a seguir é possível ver quais as principais ou clicando em “consultar preços” para mais detalhes:

Tarifa do cartão
Preço
Pagar com as moedas dos seus saldos
Grátis
Cartão de débito internacional Mastercad
Grátis
Converter uma moeda utilizando o seu cartão
Consultar preços
2 saques até R$1.400 / mês
Grátis
Sacar mais de R$1.400 / mês
R$6,50 + 1,75%
Taxa para conversão de moedas
Normalmente entre 0,24 – 3,69%

O cartão Wise é seguro?

A Wise segue todas as regras regimentadas em todos os países que opera, para oferecer maior segurança para seus clientes. Veja algumas das autoridades que a empresa tem sinal verde para operar:

  • FCA – Financial Conduct Authority (UK)
  • FinCen – Financial Intelligence Unit. Statutes & Regulations (USA)
  • BCB: Banco Central do Brasil

Essas instituições são responsáveis por regulamentar e garantir que as empresas agem de forma justa e honesta.

A empresa também tem cerca de 78.000 avaliações de clientes no TrustPilot, com uma classificação média de 4.6 (de 5).

Recursos de segurança

É possível bloquear e desbloquear seu cartão online. Mesmo se você estiver viajando, não precisa se preocupar. Basta seguir estes passos:

  1. Acesse a sua conta pela web ou pelo aplicativo;
  2. No site, vá até à seção “Cartão de Débito”. Pelo aplicativo, o caminho é tocar em “Conta”;
  3. Selecionar a alternativa “Bloquear o cartão”.

Além disso, todas as transações são feitas em duas etapas. Pode ser por SMS, via App ou por chamada. O objetivo é confirmar ser realmente você que está fazendo tal movimentação.

Como desbloquear o cartão Wise?

Seu cartão já chegou? Então faltam poucos passos para você começar a desfrutar de todos os seus benefícios.

Quando estiver com o cartão em mãos, baixe o aplicativo oficial da empresa. Por lá, você receberá um código de seis dígitos para desbloquear o cartão, além de poder acompanhar o saldo da sua conta.

O aplicativo Wise está disponível no Google Play e na App Store. Seu cartão da Wise também terá um PIN que será apresentado uma vez no website. Ele ficará disponível no App a qualquer momento.

Comparando o cartão Wise

Para entender melhor o cartão Wise, é muito importante compará-lo com outros cartões internacionais do mercado. Vale lembrar que ele é um cartão de débito internacional, como todos que estão no comparativo. Observe a tabela abaixo:

Cartão
Taxa de emissão
IOF para compra
Saques
Manutenção
Transferwise
6 euros*
0
grátis até 200 libras mensal
0
PagSeguro
R$12,90
6,38%
R$7,50
0
RecargaPay
6,38%
Grátis
R$9,90/rede 24 horas e R$7,90/lotérica
0
MercadoPago
0
6,38%
R$9,90
0
Acesso
R$14,90
6,38%
R$8,95
R$5,95
Bradesco DIN
R$9,90
6,38%
6,38%
Nacional R$1,90 e Internacional 0

Onde o cartão de débito da wise é aceito?

Embora o cartão tenha a frase “Hello World” destacada, ele ainda não é aceito em todos os países. Segundo a própria empresa, isso acontece por motivos de segurança.

Na maioria dos países em que o cartão não funciona é porque oferece um alto índice de clonagem ou problema de segurança.

Além disso, os locais onde é aceito depende de onde foi emitido.
Normalmente, o cartão de débito da Wise não é aceito nos seguintes países:

  • Afeganistão
  • Burundi
  • Chade
  • Congo

Agora, se você emitir o cartão Wise nos Estados Unidos, a lista de países em que ele não funciona aumenta um pouco:

  • Bielorrússia
  • Bolívia
  • Camboja
  • Costa do Marfim
  • Etiópia
Transferwise como funciona

Como funciona as compras e pagamento online?

Além das compras presenciais durante uma viagem, você também pode efetuar pagamentos online. Uma opção que pode ser bem importante se considerarmos a lição que o ano de 2020 nos ensinou.

Imprevistos acontecem. Inclusive biológicos! É nessas e em outras situações que você pode usar o seu cartão Wise pela internet. O cartão funciona como os tradicionais, basta colocar os dados e realizar a compra!

A cada transação é solicitado um código enviado por SMS, chamada de voz ou aprovação através do aplicativo (mais comum). Assim, seu pagamento é processado com a maior segurança.

O que é o cartão virtual Wise?

O cartão digital da Wise existe apenas no seu celular ou computador. Ele oferece todos os benefícios do cartão físico, como:

  • Compras online;
  • Compras em lojas no Brasil e exterior;

A principal vantagens de usar o cartão virtual da Wise é não precisar tirar toda hora o cartão físico para fazer uma compra. Eu mesmo não lembro a última vez que usei meu cartão físico, sempre pago com apple pay.

Não apenas isso, você também pode criar até 3 cartões virtuais de uma só vez. Em cada cartão é possível usar para uma categoria de despesa e estabelecer limites de gastos.

O cartão virtual é grátis para todos os clientes, pessoal ou empresarial. Vale lembrar que só é possível criar o cartão virtual após ter o cartão físico.

Vantagens do cartão Wise

1. Sem taxa de manutenção e cobrança de anuidade

Quando falo que o cartão Wise é uma opção barata, não estou mentindo. Ao criar uma conta é possível solicitar a emissão do cartão sem pagar tarifas mensais e nem anuidade.

É verdade que algumas fintechs, como Nubank e Inter, não cobram anuidade. Por outro lado, compras e saques no exterior realizadas nos cartões dessas companhias incidem 6,38% do IOF.

Se decidir pelos cartões internacionais dos bancos Itaú e Santander, ficará isento da anuidade apenas se gastar um valor mínimo por mês. É como uma obrigação de realizar uma compra só para fugir da anuidade.

Dependendo da sua situação, isso não compensa.

2. Dinheiro em diferentes moedas

Na sua conta Wise você consegue guardar dinheiro em mais de 50 moedas: dólar americana, euro, libra esterlina e por aí vai. Acredito que não exista outra conta com essa possibilidade.

3. Conversão pelo câmbio comercial

Para saber a cotação do dólar, costumamos dar uma pesquisada no Google, né? O resultado mostra o câmbio comercial.

Contudo, na hora de comprar a moeda americana em casas de câmbio percebemos que a conversão é um pouco mais alta. Isso acontece porque elas praticam a cotação do dólar turismo e incluem taxas de comissões.

Com a Wise, a história é diferente. A empresa utiliza o câmbio comercial em todas as suas operações — o mesmo que aparece no resultado do Google.

Além disso, a taxa cobrada para cada transferência internacional gira em torno de 2,5%.

Diferentemente de outros cartões do mercado, não sofre incidência das tarifas SWIFT. Isso porque a plataforma realiza as remessas através de operadores locais.

4. Bandeira Mastercard

O cartão faz parte da bandeira Mastercard, uma empresa de grande credibilidade. Ela é aceita em quase todos os lugares do mundo: restaurantes, lojas, hospedagem e por aí vai. Dificilmente você ficará na mão.

5. Aplicativo intuitivo

Quando falamos em tecnologia, muitas pessoas pensam em algo complicado. Mas nem sempre isso é uma verdade.

Com um aplicativo extremamente visual e intuitivo, você consegue controlar todos seus gastos, enviar dinheiro e consultar seu saldo. Praticidade na palma da sua mão.

Quando comparamos com outros aplicativos de bancos digitais internacionais, como o banco N26, é verdade que o Wise se torna bem “basicão”. Ele faz apenas as principais operações, mas sinceramente? Não sinto falta de nada.

Você pode fazer a conversão em tempo real de uma moeda para outra usando a calculadora do App, bloquear e desbloquear o cartão Wise entre outros.

6. Tecnologia de aproximação (contact class)

Graças à tecnologia de aproximação, não é preciso inserir o plástico nas maquininhas. Basta aproximá-lo para efetuar um pagamento.

Simples e higiênico, né?

Esse modo de pagamento também é possível com o celular ou relógio inteligente. Além de não ter risco tendo contatos com outras pessoas, você nem precisa tirar sua carteira no bolso.

Cartão Wise vale a pena?

Como nômade digital sempre tenho que buscar novas alternativas de bancos e contas internacionais. Uso a plataforma e conta Wise para diferentes operações desde 2016 e nunca tive problema grave.

Alguns erros podem acontecer, até mesmo por minha culpa, mas a atenção ao cliente está sempre presente. E em português!

O cartão Wise funciona muito bem para quem viaja para o exterior ou necessita fazer compras online em sites estrangeiros.

Outro ponto que vale a pena destacar, é para quem precisa receber dinheiro do exterior. Especialmente nos Estados Unidos, Europa e Oceania. Ter os dados bancários desses países facilita muito.

Outros destaques ficam por conta:

  • Da possibilidade de poder guardar dinheiro em mais de 50 moedas;
  • Ter dados bancários de 9 países;
  • Transferir dinheiro com as taxas mais baixas.

Depois de tudo que vimos no artigo, realmente vale a pena e é maneira mais fácil de abrir uma conta no exterior online.

Renato Franca

Olá! Eu sou o Renato, sou nômade digital e já passei por mais de 28 países. Criei este blog para compartilhar minhas experiências com você. Sou apaixonado pelo estilo de vida minimalista, sustentabilidade e o universo da tecnología.

Se você tiver alguma dúvida, deixe seu comentário que eu responderei rapidamente.

9 comentários em “Tudo que você precisa saber sobre o cartão Wise”

  1. Francisco Joaquim de Sousa Júnior

    Bom dia. Cheguei ontem no Brasil vindo da europa e só tenho o cartao transferwise. O saldo dele está em euros. Como faço para usar ele na moeda do Brasil (Real) para realizar compras presenciais?

  2. Eliza Missae Yorinori

    Olá pedi o cartão da TransferWise e já chegou ! Sou do Japão

    Gostaria de saber como posso depositar o dinheiro pelo cartão aqui no Japão ?
    Será que é só ir em qualquer caixa eletrônico do banco inserir o cartão e depositar o dinheiro na conta ?

  3. Olá, você pode usar de duas formas:
    1. fazer o cambio dentro da sua conta e deixar o seu saldo já em euro;
    2. Deixar o seu saldo em euro e fazer o pagamento que ele vai fazer a conversão no momento da compra ou saque.
    A minha sugestão é ir pela opção 1.

  4. Boa tarde. Pretendo estudar no Japão, então como posso fazer para pedir o meu cartão? Posso realizar o cadastro agora aqui no Brasil e solicitar o cartão quando eu tiver o endereço lá ou terei que abrir a conta e pedir o cartão apenas lá do Japão? Obrigado

  5. Ola Renato, você sabe se consigo solicitar o cartão físico com um comprovante de endereço do Reino Unido , que esta em nome de um amigo.
    Assim conseguiria o cartão físico

  6. Oi, boa tarde
    Eu já tenho a conta multimoeda em euro na Wise. Vou viajar a Europa em 2022. Posso alterar meu endereço e colocar o endereço do hotel de lázara receber o cartão? Demora quanto tempo pra chegar?
    Obrigada

  7. Olá, não tenho nenhuma informação seguro enquanto a isso. Acredito que você pode tentar. Se não tiver como eles vão avisar pra você. Depois se puder contar pra gente, seria ótimo. Boa sorte!

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