Tudo que você precisa saber sobre o cartão Transferwise

cartao transferwise business

Ter um cartão Transferwise pode fazer uma enorme diferença na vida de quem mora no exterior, viaja como turista ou pretende passar uma temporada em outro país pra dar uma reforçada no segundo idioma.

Quando estudei em Portugal acabei perdendo um pouco de dinheiro por não considerar as taxas de conversão. É justamente por isso que resolvi escrever este artigo.

O grande destaque da Transferwise no início era a conversão é realizada sempre com o câmbio comercial — aquele que aparece no Google — e não com o câmbio praticado pelo mercado. Mas, com o passar o tempo, a empresa acrescentou muitos outros serviços que abriram ainda mais meus olhos.

Gostou da ideia de ter um cartão Transferwise? Então continue acompanhando este artigo para saber mais detalhes sobre o produto.

Site oficial para pedir o cartão: www.Wise.com

O que é o cartão Transferwise?

Basicamente, trata-se de um cartão débito de internacional. Você coloca uma quantidade de dinheiro e pode usar esse saldo à vontade em qualquer lugar do mundo.

Assim, é possível realizar compras, fazer pagamentos em geral e realizar saques em quase todos os países. Tudo isso sem tarifas ocultas e preços abusivos que estamos tão acostumados com outros cartões internacionais.

A aparência do cartão Transferwise é marcada por um verde limão intenso e pelas palavras destacadas “Hello World” (ou “Olá, mundo”, em bom português).

Cartão transferwise

Como funciona o cartão Transferwise?

O cartão Trasferwise faz parte da conta Borderless, que é a primeira conta multimoeda. Na prática, isso significa que você pode guardar dinheiro em mais de 50 moedas diferentes em uma única conta.

De quebra, você possui detalhes bancários de 6 países. É o mesmo que ter uma conta bancária aberta na Austrália, Estados Unidos, Europa, Nova Zelândia, Singapura e o Reino Unido.

Isso torna a sua lista de opções de destinos internacionais bem mais ampla, né?

Cartão transferwise no Brasil?

Mesmo presente no Brasil desde 2016, a Transferwise tinha uma operação bem limitada no país. Uma delas era a impossibilidade de emitir o cartão de débito para compras internacionais.

Mas tudo isso está para mudar.

Isso porque a fintech britânica recebeu autorização do Banco Central para funcionar como corretora de câmbio no Brasil.

transferwise brasil twitter

Na prática, isso significa que a Wise, ates Transferwise, não dependerá mais de outras empresas intermediárias para realizar o envio de dinheiro ao exterior. Com isso, a tendência é que as taxas cobradas na operação diminua.

Outra consequência esperada é que o cartão Transferwise possa ser enviado para quem mora no Brasil. Vamos aguardar as cenas dos próximos capítulos.

🇧🇷 Você mora no Brasil?

Você pode indicar seu e-mail para receber uma notificação quando o cartão Transferwise estiver disponível no Brasil.

Perguntas mais frequentes sobre o cartão Wise

Agora que você já sabe como funciona o cartão Transferwise, já deve estar pensando em adquirir um.

É justamente nessas horas que surgem muitas dúvidas.

Para facilitar a sua vida, resolvi responder às principais perguntas em relação ao cartão nos próximos tópicos. Confira:

Tarifas do cartão de débito da transferwise

Embora o cartão de débito de uma conta digital quase sempre é mais barato que uma conta tradicional, ele também apresenta algumas tarifas. Na tabela a seguir é possível ver quais as principais ou clicando em “consultar preços” para mais detalhes:

Tarifa do cartão
Preço
Pagar com as moedas dos seus saldos
Grátis
Cartão de débito internacional Mastercad
Grátis
Converter uma moeda utilizando o seu cartão
Consultar preços
Sacar em ATM até £200 / mês
Grátis
Sacar em ATM MAIS de £200 / mês
2% do valor

Como solicitar o cartão Transferwise?

O processo é bem simples. Para solicitar o cartão Transferwise, basta criar uma conta multimoeda Borderless.

Nela, você pode ter mais de 50 tipos de moedas na mesma conta e, de quebra, tem acesso a informações bancárias de seis países. Uma mão na roda, hein!

Quando criar a sua conta, você deve solicitar o envio do cartão para um endereço em um dos países atendidos pelo serviço. O cartão chegará no local cadastrado por apenas 6 euros (antes era grátis, mas recebi um comunicado que por conta da pandemia passou a ser este valor).

cadastro para pedir cartao transferwise

☝️ Vou abrir e fechar um parêntese aqui: lembre-se do endereço cadastrado. Ele será usado como referência para o funcionamento de outras operações, que serão descritas mais adiante neste texto.

Atualmente, aentrega do cartão Wise está disponível para titulares de contas residentes nos seguintes países:

  • Austrália;
  • EEA (grupo; de países da Área Econômica Europeia);
  • Estados Unidos;
  • Reino Unido;
  • Singapura;
  • Suíça;
  • Nova Zelândia.

O Brasil ainda não faz parte dessa lista. Como já falamos que a Transferwise já está inscrita no Banco Central (BC). A expectativa é que, em breve, quem reside no país possa emitir seu cartão.

Por fim, é importante destacar que você precisa ter um valor mínimo em sua conta — estipulado pela própria Transferwise — para solicitar e habilitar o cartão de débito.

Como sacar dinheiro com cartão Transferwise?

Uma das vantagens de usar um cartão de débito internacional é que você não precisa ficar levando dinheiro em espécie para todo canto.

Por mais pesquisa que façamos antes de viajar, não conhecemos todos os detalhes de uma cidade. Já pensou abrir sua carteira cheia de notas de 100 dólares no meio de uma rua perigosa?

Mesmo assim, eu sei que há situações em que ter o dinheiro em espécie em mãos compensa bastante numa viagem. A parte boa é que levando dinheiro em uma conta também é possível fazer saques.

A empresa estabelece um valor máximo de saque mensal sem custo conforme o país onde o seu cartão foi emitido. Veja só alguns limites estabelecidos:

Local de emissão
Limite de saques sem taxas
Austrália
350 AUD
Nova Zelândia
350 NZD
Singapura
350 SGD
Reino Unido
200 GBP
Europa
200 GBP
EUA
250 USD

O cartão transferwise é seguro?

Apesar de todas as vantagens elencadas acima, ainda está com um pé atrás em relação à segurança do cartão Transferwise?

Não precisa se preocupar.

Ele é desenvolvido pela Mastercard. Uma empresa tão conhecida em várias partes do mundo não colocaria sua credibilidade à prova por um cartão que não fosse seguro, né?

Para completar, o produto conta com alguns recursos de segurança que podem ser solucionados rapidamente.

Sabe quando você não encontra seu cartão de jeito nenhum? Apesar de ser um pouco mais difícil de perder com aquele verde nada discreto do “Hello world”, pode acontecer.

Aí, bate aquele desespero em ficar pensando que pessoas má intencionadas podem estar usando seu cartão para fazer compras.

Isso sem falar da injeção de saco que é ligar e ficar horas falando com uma central de atendimento. Pois bem, isso não acontece com a Transferwise.

É possível bloquear e desbloquear seu cartão imediatamente pela internet. Ou seja, mesmo que você estiver viajando, não precisa se preocupar. Basta seguir estes passos:

  1. Acesse a sua conta pela web ou pelo aplicativo;
  2. No site, vá até à seção “Cartão de Débito”. Pelo aplicativo, o caminho é tocar em “Conta”;
  3. Basta selecionar a alternativa “Bloquear o cartão”.

Assim, se o seu cartão cair em mãos erradas, ninguém poderá usá-lo — e o seu saldo estará protegido. E, claro, um novo cartão chegará à sua casa.

Como desbloquear o cartão transferwise?

Seu cartão já chegou? Então faltam poucos passos para você começar a desfrutar de todos os seus benefícios.

Quando estiver com o cartão em mãos, baixe o aplicativo oficial da empresa. Por lá, você receberá um código de seis dígitos para desbloquear o cartão, além de poder acompanhar o saldo da sua conta.

O aplicativo Transferwise está disponível no Google Play e na App Store.
Seu cartão da Transferwise também terá um PIN que será apresentado uma vez no website e ficará disponível no app do seu celular a qualquer momento.

Apenas para cartões emitidos nos Estados Unidos, o PIN será definido pelo usuário no instante da ativação do cartão.

Comparando o cartão transferwise

Para entender melhor o cartão Transferwise, é muito importante compará-lo com outros cartões internacionais do mercado. Vale lembrar que ele é um cartão de débito internacional, como todos que estão no comparativo. Observe a tabela abaixo:

Cartão
Taxa de emissão
IOF para compra
Saques
Manutenção
Transferwise
6 euros*
0
grátis até 200 libras mensal
0
PagSeguro
R$12,90
6,38%
R$7,50
0
RecargaPay
6,38%
Grátis
R$9,90/rede 24 horas e R$7,90/lotérica
0
MercadoPago
0
6,38%
R$9,90
0
Acesso
R$14,90
6,38%
R$8,95
R$5,95
Bradesco DIN
R$9,90
6,38%
6,38%
Nacional R$1,90 e Internacional 0

Onde o cartão de débito da transferwise é aceito?

Embora o cartão tenha a frase “Hello World” destacada, ele ainda não é aceito em todos os países. Segundo a própria empresa, isso acontece por motivos de segurança.

Na maioria dos países em que o cartão não funciona é porque oferece um alto índice de clonagem ou problema de segurança.

Além disso, os locais onde ele é aceito também depende da origem da emissão.
De modo geral, seu cartão de débito da Transferwise não será aceito nos seguintes países:

  • Afeganistão
  • Burundi
  • Chade
  • Congo
  • Coréia do Norte
  • Cuba
  • Eritreia
  • Iêmen
  • Irã
  • Iraque
  • Líbia
  • República Centro-Africana
  • Somália
  • Sudão e Sudão do Sul
  • Síria
  • Territórios Palestinos
  • Venezuela.

Agora, se você emitir o cartão Transferwise nos Estados Unidos, a lista de países em que ele não funciona aumenta um pouco:

  • Bielorrússia
  • Bolívia
  • Camboja
  • Costa do Marfim
  • Etiópia
  • Quênia
  • Líbano
  • Mianmar
  • Nepal
  • Níger
  • , Nigéria
  • Paquistão
  • Paraguai
  • São Tomé e Príncipe
  • Sri Lanka
  • Tajiquistão
  • Tanzânia
  • Turcomenistão
  • Uganda
  • Vietnã
  • Zâmbia.

Após o pior da pandemia passar (que seja o quanto antes!), a tendência é que o turismo mundial ganhe novo fôlego. Quem sabe a lista de países onde você possa emitir e usar seu cartão Transferwise não aumente até lá?
Não custa torcer…

Fique atento! Se precisar realizar saques acima do valor máximo estipulado em um único mês, haverá uma cobrança de 2% sobre o valor.

Além disso, sempre realize o saque do dinheiro em moeda local nos caixas eletrônicos. Se você fizer conversão nos caixas, as taxas e comissões acabam ficando mais altas.

Isso acontece porque, neste caso, o câmbio será feito pela empresa que oferece o caixa eletrônico. Aqui, nem preciso dizer que as taxas são bem abusivas…

Como funciona as compras e pagamento online?

Além das compras presenciais durante uma viagem, você também pode efetuar pagamentos online. Uma opção que pode ser bem importante se considerarmos a lição que o ano de 2020 nos ensinou.

Imprevistos acontecem. Inclusive biológicos! E é nessas e em outras situações que você pode usar o seu cartão Transferwise pela internet.

Quando estiver fazendo a transação, será solicitado um código que você recebe por SMS, chamada de voz ou aprovação do pagamento através do aplicativo (mais comum). Assim, seu pagamento poderá ser processado normalmente com a maior segurança possível.

Vantagens de usar o cartão Transferwise

Espero que eu tenha respondido às suas principais perguntas em relação ao cartão Transferwise. Em meio a tanto conteúdo, eu cheguei a destacar algumas vantagens que a empresa oferece.

1. Sem taxa de manutenção e cobrança de anuidade

Quando falo que o cartão Transferwise é uma opção barata, não estou mentindo. Ao criar uma conta multimoeda na plataforma, você pode solicitar a emissão do cartão: sem pagar tarifas mensais e nem anuidade.

É verdade que algumas fintechs, como PagSeguro e Neon, não cobram anuidade. No entanto, as compras e saques no exterior realizadas nos cartões dessas companhias incidem 6,38% do IOF.

Quem opta pelos cartões internacionais dos bancos Itaú e Santander só ficam isentos de anuidade se gastarem um valor mínimo por mês. Em outras palavras, você sempre se sente na obrigação de realizar uma compra só para fugir da anuidade.

Dependendo da sua situação, isso não compensa.

2. Dinheiro em diferentes moedas

Na sua conta multimoeda Transferwise, você consegue guardar dinheiro em mais de 50 tipos de moedas: dólar americana, euro, libra esterlina e por aí vai.
Em uma única conta, você gerencia o seu saldo nas mais variadas moedas do mundo inteiro.
De quebra, você ainda tem seis dados bancários de diferentes países dentro dessa conta multimoeda: Austrália, Estados Unidos, Nova Zelândia, Reino Unido, Singapura e União Europeia.

Transferwise como funciona

3. Conversão pelo câmbio comercial

Para saber a cotação do dólar em relação ao real, costumamos dar uma pesquisada no Google, né? O resultado mostra o câmbio comercial.

Contudo na hora de comprar a moeda americana em casas de câmbio percebemos que a conversão é um pouco mais alta. Isso acontece porque elas praticam a cotação do dólar turismo e incluem taxas de comissões.

Com a Transferwise, a história é diferente. A empresa utiliza o câmbio comercial em todas as suas operações — o mesmo que aparece no resultado do Google.
Além disso, a taxa cobrada para cada transferência internacional gira em torno de 2,5%. Esse valor deve ser ainda mais baixo quando a empresa estiver operando no Brasil.

Diferentemente de outros cartões do mercado, não sofre incidência das tarifas SWIFT. Isso porque a plataforma realiza as remessas por meio de operadores locais.

4. Bandeira Mastercard

Outra vantagem do cartão Transferwise é que ele é desenvolvido pelo Mastercard, uma empresa de grande credibilidade.

Além de transmitir segurança, a bandeira Mastercard é aceita em quase todos os lugares do mundo: restaurantes, lojas, hospedagem e por aí vai. Dificilmente você ficará na mão.

5. Aplicativo intuitivo

Quando falamos em tecnologia, muitas pessoas pensam em algo complicado. Mas nem sempre isso é uma verdade.

Com um aplicativo extremamente visual e intuitivo, você consegue controlar todos seus gastos, enviar dinheiro e consultar seu saldo. Praticidade na palma da sua mão.

Quando comparamos com outros aplicativos de bancos digitais internacionais, como o banco N26, é verdade que o Transferwise se torna bem “basicão”. Ele faz apenas as principais operações, mas sinceramente? não sinto falta de nada.

Você pode fazer a conversão em tempo real de uma moeda para outra usando a calculadora do App, bloquear e desbloquear o cartão Transferwise e tudo mais que falei antes.

6. Tecnologia de aproximação (contact class)

Graças à tecnologia de aproximação do cartão Transferwise, você não precisa mais inserir o plástico nas maquininhas. Basta aproximá-lo para efetuar um pagamento.

Simples e higiênico, né?

Afinal de contas, vivemos tempos de pandemia. Portanto, quanto menos contato com as pessoas, melhor!

Esse modo de pagamento também é possível com o celular ou algum relógio inteligente. Além de não ter risco tendo contatos com outras pessoas, você nem precisa tirar sua carteira no bolso.

Na minha opinião é a maneira mais prática e segura para usar no dia a dia, ou até mesmo em festivais e lugares com muita gente.

Cartão transferwise vale a pena?

Como sou brasileiro e moro no exterior há um bom tempo, tive de buscar opções baratas e práticas até me estabelecer em outro país e fazer as minhas viagens mundo afora.

Para chegar ao cartão transferwise e a conta multimoeda, eu fiz muitas pesquisas e comparei com outros serviços similares. Aliás, até hoje fico atento às novidades do mercado.

Então, posso afirmar que o cartão transferwise funciona muito bem para brasileiros que moram no exterior, especialmente nos Estados Unidos, Europa e Oceania.

Caso não tenha um endereço no exterior para solicitar o cartão, você pode abrir a conta e usar de maneira online. Para quê? Bom, você pode receber dinheiro do exterior de trabalhos feitos para empresas estrangeiras, fazer compras online e até transferências internacionais.

Outro destaque fica para o Transferwise Business, que é conta feita para empresas onde também é possível solicitar um cartão de débito.

Fique atento aqui no Blog e em nossas redes socais que seremos um dos parceiros da Transferwise a divulgar que o cartão vai estar disponível para residentes no Brasil.

Renato Franca

Olá! Eu sou o Renato, sou nômade digital e já passei por mais de 28 países. Criei este blog para compartilhar minhas experiências com você. Sou apaixonado pelo estilo de vida minimalista, sustentabilidade e o universo da tecnología.

Se você tiver alguma dúvida, deixe seu comentário que eu responderei rapidamente.

6 comentários em “Tudo que você precisa saber sobre o cartão Transferwise”

  1. Francisco Joaquim de Sousa Júnior

    Bom dia. Cheguei ontem no Brasil vindo da europa e só tenho o cartao transferwise. O saldo dele está em euros. Como faço para usar ele na moeda do Brasil (Real) para realizar compras presenciais?

  2. Eliza Missae Yorinori

    Olá pedi o cartão da TransferWise e já chegou ! Sou do Japão

    Gostaria de saber como posso depositar o dinheiro pelo cartão aqui no Japão ?
    Será que é só ir em qualquer caixa eletrônico do banco inserir o cartão e depositar o dinheiro na conta ?

  3. Olá, você pode usar de duas formas:
    1. fazer o cambio dentro da sua conta e deixar o seu saldo já em euro;
    2. Deixar o seu saldo em euro e fazer o pagamento que ele vai fazer a conversão no momento da compra ou saque.
    A minha sugestão é ir pela opção 1.

  4. Boa tarde. Pretendo estudar no Japão, então como posso fazer para pedir o meu cartão? Posso realizar o cadastro agora aqui no Brasil e solicitar o cartão quando eu tiver o endereço lá ou terei que abrir a conta e pedir o cartão apenas lá do Japão? Obrigado

  5. Ola Renato, você sabe se consigo solicitar o cartão físico com um comprovante de endereço do Reino Unido , que esta em nome de um amigo.
    Assim conseguiria o cartão físico

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