Como fazer uma transferencia bancária internacional

Há 6 anos comecei fazer transferência internacional periodicamente. No começo era bem complicado e caro. Hoje graças as novas plataformas digitais, fazer uma transferência bancária de forma segura e com câmbio real ficou muito mais fácil.

Em julho de 2022, sua primeira transferência rápida é grátis com Wise.
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A transferência grátis se aplica a transferência de R$ 1,300 (250 €) ou mais.

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transferencia internacional como fazer

Em meio a tantas opções, outra dúvida surge: como efetuar uma transferência internacional com melhor câmbio?

Neste artigo destaco as 3 melhores opções do mercado que fará você economizar até 8 vezes na sua próxima transferência bancária internacional.

Também falo de todas as taxas, quanto tempo demora para receber e enviar dinheiro, como fazer uma simulação e o melhor de tudo: com fazer sua primeira transferência bancária internacional GRÁTIS.

Vamos nessa?

Site oficial: www.Wise.com

O que é uma transferência internacional?

Uma transferência internacional, também conhecida como remessa internacional, é o ato de enviar dinheiro de maneira eletrônica de um país para o outro.

Você pode enviar dinheiro para o exterior através de um banco tradicional ou plataforma digital. Vale lembrar ser necessário que a intuição financeira seja autorizada pelo banco central (BC).

Hoje as plataformas digitais são consideradas as novas “casas de câmbio”. Essas instituições financeiras tomam lugar principalmente pela sua praticidade e menores taxas.

Além disso, contam com diferentes métodos de pagamento, que podem ser feito até por boleto bancário. Você também consegue fazer uma simulação e saber em tempo real qual o valor total a ser pago e/ou recebido direto no site.

O que é necessário para fazer transferência internacional?

O primeiro passo é escolher qual plataforma será usada e fazer seu cadastro. Você também pode fazer diretamente pelo seu banco, seja ele o banco do Brasil, Santander, Itaú, Bradesco ou um banco digital internacional. 

Normalmente o cadastro pede documentos básicos, como:

  • CPF;
  • RG;
  • E-mail e telefone.

Logo depois é necessário alguns dados da conta que você deseja transferir ou receber dinheiro do exterior. Alguns dados essenciais são:

  • número da conta (Europa o número do IBAN);
  • nome do banco;
  • código SWIFT do banco;
  • nome completo do beneficiário;
  • motivo do envio do dinheiro para o exterior.

*Para altas quantias, são necessárias mais informações que expliquem de onde vem e para onde vai o montante. 

Como fazer uma transferência bancária internacional: 5 dicas

  1. acompanhe o câmbio: é sempre bom estar sempre acompanhando o aumento ou queda das moedas onde você precisa realizar uma transferência bancária internacional. Use um site para acompanhar o gráfico do câmbio;
  2. faça cotação: utilize diferentes empresas que fazem esse serviço e faça uma simulação;
  3. utilize apenas bancos e empresas conhecidas;
  4. verifique com atenção as condições da empresa escolhida para efetuar a transferência;
  5. programe-se: uma transferência internacional pode demorar de 1 a 5 dias úteis. Fique atento para finais de semanas e feriados.

Melhores plataformas para fazer transferência internacional

1. Wise

Além de taxas mais baixas, a plataforma faz você economizar tempo. Para realizar a transferência internacional online, você só precisa de uns 5 minutos para preencher o formulário da plataforma, indica para qual conta quer fazer a transferência bancária e gera um boleto.

Após pagar o boleto, dentro de 3 dias úteis o dinheiro já deve estar na sua outra conta. As transações são sempre indicadas ao banco central. De longe a Wise é minha preferida e a primeira que penso quando preciso enviar dinheiro para o exterior.

  • Cobertura: Mais de 70 países.
  • Aconselhado para: custos baratos, ótima experiência na web.
  • Custo: A Wise oferece algumas das melhores taxas de câmbio que você pode encontrar, e as taxas iniciais tendem a ser baixas.
  • Velocidade: eu normalmente recebo em até 48 horas para transferência feitas de real para euro, em dias na semana. No entanto, o prazo pode chegar a 3 dias úteis. Lembrando que depende dos países, se possui final de semana ou feriados no meio e o tipo de pagamento. Se fizer o pagamento durante a semana e transferir o dinheiro como TED pode chegar até antes de 5 horas.
  • Experiência: o suporte por telefone é limitado a dias da semana, mas o aplicativo para dispositivos móveis da Wise recebe altas classificações de usuários e seu site tem perguntas frequentes facilmente detectáveis.

☝️ Dica: com a Wise é possível abrir uma conta bancária digital internacional multimoeda. Com a conta Borderless é possível e usar o cartão de débito em todo mundo, sem pagar nenhuma taxa.

Isso tudo sem nenhuma cobrança de mensalidade ou anuidade. Além disso, para contas corporativas possuem outros diferentes vantagens com o Wise business.

2. Remessa online

A remessa online é uma nova alternativa para deseja fazer uma transferência bancária internacional online. Ela também apresenta boa taxa de câmbio. Só faltou mencionar a tarifa de SWIFT de recebimento no caso da Remessa Online, que dependerá do banco recebedor e pode ser bem alta.

  • Cobertura: Mais de 200 países com 550.000 locais; no Brasil o WU tem parceria com banco do Brasil e Bradesco.
  • Custo: as taxas variam conforme o local e valor da transferência. A empresa usa o câmbio turístico (diferente da Wise, que usa o câmbio comercial, com valor melhor). Além disso, é cobrado o IOF e a taxa de envio.
  • Velocidade: o dinheiro pode chegar de 3 dias até uma semana, dependendo dos locais enviados e recebidos.

3. Western Union

Ideal para enviar dinheiro pessoalmente em alguma agência, pois possui lojas físicas e associadas em diferentes partes do mundo.

  1. Cobertura: Mais de 200 países com 550.000 locais; no Brasil o WU tem parceria com banco do Brasil e Bradesco.
  2. Custo: as taxas variam conforme o local e valor da transferência. A empresa usa o cambio turístico (diferente da Wise, que usa o comercial, com valor melhor). Além disso, é cobrado o IOF e a taxa de envio.
  3. Velocidade: o dinheiro pode chegar de 3 dias até uma semana, dependendo dos locais enviados e recebidos.

Taxas para uma transferência bancária internacional

Todas as instituições financeiras que servem como intermediarias para transferências internacionais, cobram taxas para enviar dinheiro para o exterior e receber no Brasil.

As principais taxas para transferência são:

IOF (Imposto sobre Operações Financeiras)

Esse imposto é cobrado nas principais operações financeiras, as mais comuns, crédito, câmbio e seguros. De acordo com cara operação, esse imposte possui uma porcentagem diferente.

  • Enviar dinheiro para uma mesma titularidade: 1,1%;
  • enviar dinheiro para titularidades diferentes: 0,38%.

Tarifa de envio

Cada instituição financeira cobra uma porcentagem ou valor fechado por transação. Quando fazemos uma transferência bancária internacional é necessário usar o código SWIFT.

É através dele que são feitas as conexões entre os bancos de países e moedas diferentes. Por isso valor pode flutuar e sofrer interferência pela instituição que envia e que recebe.

Câmbio

Essa é a parte mais conhecida e possui maior impacto no valor final da transferência internacional. É sempre bom lembrar que existem taxas de câmbio diferentes, são elas: comercial, turismo e Ptax.

Sabe aquela noticia anunciado no jornal diariamente? “O dólar fechou hoje a R$2,12” (Soonho haha). Brincadeiras a parte, esse valor serve como referência para importação e exportação.

Já o câmbio turismo é aquele que tem ligação direta com a compra e venda de moedas estrangeiras. Mesmo sendo distintos, o turismo é sempre baseado no comercial. A mudança é que no câmbio turismo é acrescentado impostos, custos administrativos, etc. Por este motivo o câmbio turismo sempre é mais caro que o comercial.

Quanto custa uma transferência internacional?

Como explicado anteriormente, cada banco ou plataforma financeira cobra uma porcentagem diferente. O preço pode variar bastante, principalmente entra plataformas online e os bancos tradicionais.

Os bancos tradicionais costumam cobrar taxas bem altas. Observe o exemplo de das taxas cobradas por uma plataforma, no caso a Wise, e um banco tradicional.

Veja comparação para enviar R$1.000 do Brasil para a Europa:

BANCO ITAÚ
WISE
Taxa de envio
R$130
R$19,94 (já com IOF de 0,38%)
Taxa de câmbio
Custo em cima do câmbio comercial
Câmbio comercial (sem custo adiconal)
Despesas Swift
Sem taxa Swift
Custo total
R$130 + margem no câmbio + custos Swift + IOF (0,38%)
R$19,94

Fonte: valores retirados do site Wise.

Para ter outro exemplo, você pode fazer a simulação com seu banco ou entrar no site do banco do Brasil para ver o detalhe de todas as taxas.

Transferência internacional grátis

Após entender todas as taxas e comissões que devem ser pagas, será que é possível fazer pelo menos uma transferência grátis?

Se você está buscando fazer uma transferência acima de 250 euros, pode usar o meu link que conseguirá fazer sua primeira transferência grátis. Sem pagar nenhuma taxa para casa de câmbio ou banco.

Para isso, é necessário fazer o cadastro no site oficial através no link que está logo abaixo:

Simulador de transferência bancária internacional

A melhor maneira de saber os valores das taxas mais detalhadas é usar um simulador de transferência bancária internacional. Entrando no site, basta colocar a moeda de origem e para qual deseja enviar que ele já fornece o valor total.
O bom é que vai aparecer todos os detalhes e a cotação do momento. Veja como é simples:

Quanto tempo demora uma transferência internacional?

Normalmente o prazo que os bancos oferecem é de 1 a 4 dias úteis. Nas plataformas digitais, como o Wise, quase sempre é mais rápido. O que também dependerá é a maneira que é feito o pagamento, boleto ou transferência direta.
Eu sempre faço transferência direta para Wise e normalmente demora em média 5 horas para transferência chegar no destino. É a maneira mais rápida e com menor custo que encontrei até hoje.

Bancos digitais internacionais

Com a chegada dos bancos digitais internacionais o setor financeiro vem sofrendo uma verdadeira revolução. Deixando de lado toda burocracia, a promessa é facilitar e deixar todas as transações mais baratas.

melhores bancos digitais

Hoje você consegue abrir uma conta em um banco internacional em apenas 8 minutos direto do seu celular ou fazer uma transferência bancaria internacional com apenas três cliques.

Por outro lado, sempre quando o mercado sobre uma mudança gera uma certa desconfiança.

É realmente seguro deixar meu dinheiro em um banco digital que não possui agência física? A resposta é sim!

O suporte realmente funciona e você pode estar seguro das transações. Claro que isso não serve para todos, mas sim para todos os que indico aqui. 🙂

Vale a pena fazer uma transferência internacional?

Existem diferentes maneiras de fazer uma transferência bancária internacional. Os bancos tradicionais (Itaú, Bradesco, banco do Brasil, etc.) são mais caros e demoram mais para fazer uma transferência internacional.

Já as novas plataformas digitais, como Wise e remessa online, realizam a mesma transações com preços muito mais baixos.

Mesmo sendo um banco digital (sem agência bancária), o Wise leva o maior destaque positivo pela facilidade para receber dinheiro no exterior e enviar remessas internacionais.

Além de poder gestionar sua conta-corrente completa pelo site ou aplicativo, também pode ser oferecido um cartão de débito internacional para uma conta concorrente multimoeda.

Esse tipo de cartão é aceito em todo mundo, o que fará você economizar bastante. Alguns outros bancos oferecem esse serviço, por isso tem outro artigo que explico quais são os 3 melhores bancos digitais internacionais.

Em julho de 2022, sua primeira transferência rápida é grátis com Wise.
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A transferência grátis se aplica a transferência de R$ 1,300 (250 €) ou mais.

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Renato França
Renato França
Eu sou apaixonado pelo que faço e busco sempre evoluir um pouco a cada dia. Já passei por mais de 20 países, várias cidades e muitas experiências que fazem eu ver o mundo com olhos diferentes. Acredito no futuro sustentável e de colaboração. Sonhar é planejar o futuro.
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