Há 6 anos comecei fazer transferência internacional periodicamente. No começo era bem complicado e caro. Hoje graças as novas plataformas digitais, Fazer uma transferencia bancária de forma segura e com câmbio real ficou muito mais fácil.
No entanto, em meio a tantas opções, outra dúvida surge: como fazer uma transferência internacional com melhor câmbio?
Neste artigo destaco as 3 melhores opções do mercado que vai fazer você economizar até 8 vezes na sua próxima transferência bancária internacional.
Também falo de todas as taxas, quanto tempo demora para receber e enviar dinheiro, como fazer uma simulação e o melhor de tudo: com fazer sua primeira transferência bancária internacional GRÁTIS.
Vamos nessa?
Site oficial da Transferwise: https://www.transferwise.com
Índice do artigo
O que é uma transferência internacional?
Uma transferência internacional, também conhecida como remessa internacional, é o ato de enviar dinheiro de maneira eletrônica de um país para o outro.
Você pode enviar dinheiro para o exterior através de um banco tradicional ou plataforma digital. Vale lembrar que é necessário que a intuição financeira seja autorizada pelo banco central (BC).
Hoje as plataformas digitais são consideradas as novas “casas de câmbio”. Essas instituições financeiras passam a tomar lugar principalmente pela sua praticidade e menores taxas.
Além disso, contam com diferentes métodos de pagamento, que podem ser feito até por boleto bancário. Você também consegue fazer uma simulação e saber em tempo real qual o valor total a ser pago e/ou recebido direto no site.
O que é necessário para fazer transferência internacional?
O primeiro passo é escolher qual plataforma será usada e fazer seu cadastro. Você também pode fazer diretamente pelo seu banco, seja ele o banco do Brasil, Santander, Itaú, Bradesco ou um banco digital internacional.
Normalmente o cadastro pede documentos básicos, como:
- CPF;
- RG;
- Email e telefone.
Logo depois é necessário alguns dados da conta que você deseja transferir ou receber dinheiro do exterior. Alguns dados essenciais são:
- número da conta (Europa o número do IBAN);
- nome do banco;
- código SWIFT do banco;
- nome completo do beneficiário;
- motivo do envio do dinheiro para o exterior.
*Para altas quantias, são necessários mais informações que expliquem de onde vem e para onde vai o montante.
Como fazer uma transferência bancária internacional: 5 dicas
- acompanhe o câmbio: é sempre bom estar sempre acompanhando o aumento ou queda das moedas na qual você precisa fazer uma transferência bancária internacional. Use um site para acompanhar o gráfico do câmbio;
- faça cotação: utilize diferentes empresas que fazem esse serviço e faça uma simulação;
- utilize apenas bancos e empresas conhecidas;
- verifique com atenção as condições da empresa escolhida para fazer a transferência;
- programe-se: uma transferência internacional pode demorar de 1 a 5 dias úteis. Fique atento para finais de semanas e feriados.
Melhores plataformas para fazer transferência internacional
1. Transferwise
Além de taxas mais baixas, a plataforma faz você economizar tempo. Para realizar a transferência internacional online, você só precisa de uns 5 minutos para preencher o formulário da plataforma, indica para qual conta quer fazer a transferencia bancária e gera um boleto.
Depois de pagar o boleto, dentro de 3 dias úteis o dinheiro já deve estar na sua outra conta. As transações são sempre indicadas ao banco central. De longe a transferwise é minha preferida e a primeira que penso quando preciso enviar dinheiro para o exterior.
- Cobertura: Mais de 70 países.
- Aconselhado para: Custos baratos, ótima experiência na web.
- Custo: A TransferWise oferece algumas das melhores taxas de câmbio que você pode encontrar, e as taxas iniciais tendem a ser baixas.
- Velocidade: eu normalmente recebo em até 48 horas para transferência feitas de real para euro, em dias na semana. No entanto, o prazo pode chegar a 3 dias úteis. Lembrando que depende dos países, se possui final de semana ou feriados no meio e o tipo de pagamento. Se fizer o pagamento durante a semana e transferir o dinheiro como TED pode chegar até antes de 5 horas.
- Experiência: o suporte por telefone é limitado a dias da semana, mas o aplicativo para dispositivos móveis da TransferWise recebe altas classificações de usuários e seu site tem perguntas frequentes facilmente detectáveis.
☝️ Dica: com a transferwise é possível abrir uma conta bancária digital internacional multimoeda. Com a conta Borderless é possível e usar o cartão de débito em todo mundo, sem pagar nenhuma taxa.
Isso tudo sem nenhuma cobrança de mensalidade ou anuidade. Além disso, para contas corporativas possuem outros diferentes vantagens com otransferwise business.
2. Remessa online
A remessa online é uma nova alternativa para deseja fazer uma transferência bancária internacional online. Ela também apresenta boa taxa de câmbio. Só faltou mencionar a tarifa de SWIFT de recebimento no caso da RemessaOnline, que vai depender do banco recebedor e pode ser bem alta.
- Cobertura: Mais de 200 países com 550.000 locais; No Brasil o WU tem parceria com banco do Brasil e Bradesco.
- Custo: as taxas variam de acordo com o local e valor da transferência. A empresa usa o câmbio turístico (diferente da transferwise, que usa o câmbio comercial, com valor melhor). Além disso é cobrado o IOF e a taxa de envio.
- Velocidade: o dinheiro pode chegar de 3 dias até uma semana, dependendo dos locais que forem enviados e recebidos.
3. Western Union
Ideal para enviar dinheiro pessoalmente em alguma agência, pois possui lojas físicas e associadas em diferentes partes do mundo.
- Cobertura: Mais de 200 países com 550.000 locais; No Brasil o WU tem parceria com banco do Brasil e Bradesco.
- Custo: as taxas variam de acordo com o local e valor da transferência. A empresa usa o cambio turístico (diferente da transferwise, que usa o comercial, com valor melhor). Além disso é cobrado o IOF e a taxa de envio.
- Velocidade: o dinheiro pode chegar de 3 dias até uma semana, dependendo dos locais que forem enviados e recebidos.
Taxas para uma transferência bancária internacional
Todas as instituições financeiras que servem como intermediarias para transferências internacionais, cobram taxas para enviar dinheiro para o exterior e receber no Brasil.
As principais taxas para transferência são:
IOF (Imposto sobre Operações Financeiras)
Esse imposto é cobrado nas principais operações financeiras, sendo as mais comuns crédito, câmbio seguros. De acordo com cara operação, esse imposte possui uma porcentagem diferente.
- enviar dinheiro para uma mesma titularidade: 1,1%;
- enviar dinheiro para titularidades diferentes: 0,38%.
Tarifa de envio
Cada instituição financeira cobra uma porcentagem ou valor fechado por transação. Quando fazemos uma transferência bancária internacional é necessário usar o código SWIFT.
É através dele que são feitas as conexões entre os bancos de países e moedas diferentes. Por isso valor pode flutuar e sofrer interferência pela instituição que envia e que recebe.
Câmbio
Essa é a parte mais conhecida e que possui maior impacto no valor final da transferência internacional. É sempre bom lembrar que existem taxas de câmbio diferentes, são elas: comercial, turismo e Ptax.
Sabe aquele valao anunciado no jornal todos os dias? “O dólar fechou hoje a R$2,12” (Soonho haha). Brincadeiras a parte, esse valor serve como referência pra importação e exportação.
Já o câmbio turismo é aquele que tem ligação direta com a compra e venda de moedas estrangeiras. Mesmo sendo distintos, o turismo é sempre baseado no comercial. A mudança é que no câmbio turismo é acrescentado impostos, custos administrativos e etc. Por este motivo o câmbio turismo sempre é mais caro que o comercial.
Transferwise anuncia operação no Brasil
Boa notícia! No dia 08/06/2020 a Transferewise conseguiu sua autorização para iniciar suas atividades do mercado brasileiro sem intermediarios. O que isso significa? os custos das operações vão ser mais baixas para empresa, o que pode repassar para seus clientes. Além disso, vai ter mais flexibilidade para aumentar sua oferta de serviços.
Quanto custa uma transferência internacional?
Como explicado anteriormente, cada banco ou plataforma financeira cobra uma porcentagem diferente. O preço pode variar bastante, principalmente entra plataformas online e os bancos tradiciones.
Os bancos tradicionais costumam cobrar taxas bem altas. Veja o exemplo de das taxas cobradas por uma plataforma, no caso a transferwise, e o um banco tradicional.
Veja comparação para enviar R$1.000 do Brasil para Europa:
BANCO ITAÚ | TRANSFERWISE | |
|---|---|---|
Taxa de envio | R$130 | R$19,94 (já com IOF de 0,38%) |
Taxa de câmbio | Custo em cima do câmbio comercial | Câmbio comercial (sem custo adiconal) |
Despesas Swift | ✅ | Sem taxa Swift |
Custo total | R$130 + margem no câmbio + custos Swift + IOF (0,38%) | R$19,94 |
Fonte: valores retirados do site transferwise.
Para ter um outro exemplo, você pode fazer a simulação com seu banco ou entrar no site do banco do Brasil para ver o detalhes de todas as taxas.
Transferência internacional grátis
Depois de entender todas as taxas e comissões que devem ser pagas, será que é possível fazer pelo menos uma transferência grátis?
Se você está buscando fazer uma transferência acima de 250 euros, pode usar o meu link que vai conseguir fazer sua primeira transferência grátis. Sem pagar nenhuma taxa para casa de câmbio ou banco.
Para isso, é necessário fazer o cadastro no site oficial através no link que está logo abaixo:
Simulador de transferência bancária internacional
Quanto tempo demora uma transferência internacional?
Bancos digitais internacionais
Com a chegada dos bancos digitais internacionais o setor financeiro vem sofrendo uma verdadeira revolução. Deixando de lado toda burocracia, a promessa é facilitar e deixar todas as transações mais baratas.
Hoje você consegue abrir uma conta em um banco internacional em apenas 8 minutos direto do seu celular ou fazer uma transferência bancaria internacional com apenas três cliques.
Por outro lado, sempre quando o mercado sobre uma mudança gera uma certa desconfiança.
É realmente seguro deixar meu dinheiro em uma banco digital que não possui agência física? a resposta é sim!
O suporte realmente funciona e você pode estar seguro das transações. Claro que isso não serve para todos, mas sim para todos os que indico aqui. 🙂
Conclusão
Existem diferentes maneiras de fazer uma transferência bancária internacional. Os bancos tradicionais (Itaú, Bradesco, banco do Brasil e etc.) são mais caros e demoram mais para fazer uma transferência internacional.
Já as novas plataformas digitais, como transferwise e remessa online, realizam as mesma transações com preços muito mais baixos.
Mesmo sendo um banco digital (sem agência bancária), o transferwise leva o maior destaque positivo pela facilidade para receber dinheiro no exterior e enviar remessas internacionais.
Além de poder gestionar sua conta corrente completa pelo site ou aplicativo, também pode ser oferecido um cartão de débito internacional para uma conta concorrente multimoeda.
Esse tipo de cartão é aceito em todo mundo, o que vai fazer você economizar bastante. Alguns outros bancos oferecem esse serviço, por isso tem um outro artigo que explico quais são os 3 melhores bancos digitais internacionais.
2 comentários em “Como fazer uma Transferencia bancária internacional”
Olá Renato tudo bem?
Primeiro obrigado pelas dicas, foi muito esclarecedor e irá me ajudar muito no processo de transferências bancarias via transferwise. Talvez eu tenha perdido ou não entendido alguma parte, mas minha dúvida é: Eu abri minha conta no tranferwise e estou mantendo meu dinheiro lá por enquanto, pois estou no Brasil ainda. Minha intenção é ir para o Canadá em setembro de 2021, e após estar lá irei abrir a conta, pois a burocracia de abrir daqui é muito inviável, então uma vez mantendo o dinheiro na minha conta transferwise e após pagar as taxas durante minha transação real para dólar, quando eu precisar transferir para a minha conta no Canadá terei que pagar novamente esses custos de transação?
Agradeço a ajuda.
Att,
Wellington Leite
Olá Wellington, tudo bem e contigo? Vamos… pelo que entendo, se o dinheiro já estiver na sua conta em dólar canadense, não será necessário pagar taxa de câmbio, IOF, etc. Talvez tenha que pagar alguma taxa de transferência, mas muito menor que as taxas para conversão de moedas. Além disso, na conta Wise, já tem dados bancárias de uma conta canadense. Isso vai facilitar para você poder usar essa mesma conta no Canada sem ter que abrir outro no início. Em resumo, com a Wise praticamente o mesmo que uma conta local canadense.