Em meio a tantas opções, outra dúvida surge: como efetuar uma transferência internacional com melhor câmbio?
Neste artigo destaco as 3 melhores opções do mercado que fará você economizar até 8 vezes na sua próxima transferência bancária internacional.
Também falo de todas as taxas, quanto tempo demora para receber e enviar dinheiro, como fazer uma simulação e o melhor de tudo: com fazer sua primeira transferência bancária internacional GRÁTIS.
Vamos nessa?
Site oficial: www.Wise.com
Índice do artigo
O que é uma transferência internacional?
Uma transferência internacional, também conhecida como remessa internacional, é o ato de enviar dinheiro de maneira eletrônica de um país para o outro.
Você pode enviar dinheiro para o exterior através de um banco tradicional ou plataforma digital. Vale lembrar ser necessário que a intuição financeira seja autorizada pelo banco central (BC).
Hoje as plataformas digitais são consideradas as novas “casas de câmbio”. Essas instituições financeiras tomam lugar principalmente pela sua praticidade e menores taxas.
Além disso, contam com diferentes métodos de pagamento, que podem ser feito até por boleto bancário. Você também consegue fazer uma simulação e saber em tempo real qual o valor total a ser pago e/ou recebido direto no site.
O que é necessário para fazer transferência internacional?
O primeiro passo é escolher qual plataforma será usada e fazer seu cadastro. Você também pode fazer diretamente pelo seu banco, seja ele o banco do Brasil, Santander, Itaú, Bradesco ou um banco digital internacional.
Normalmente o cadastro pede documentos básicos, como:
- CPF;
- RG;
- E-mail e telefone.
Logo depois é necessário alguns dados da conta que você deseja transferir ou receber dinheiro do exterior. Alguns dados essenciais são:
- número da conta (Europa o número do IBAN);
- nome do banco;
- código SWIFT do banco;
- nome completo do beneficiário;
- motivo do envio do dinheiro para o exterior.
*Para altas quantias, são necessárias mais informações que expliquem de onde vem e para onde vai o montante.
Como fazer uma transferência bancária internacional: 5 dicas
- acompanhe o câmbio: é sempre bom estar sempre acompanhando o aumento ou queda das moedas onde você precisa realizar uma transferência bancária internacional. Use um site para acompanhar o gráfico do câmbio;
- faça cotação: utilize diferentes empresas que fazem esse serviço e faça uma simulação;
- utilize apenas bancos e empresas conhecidas;
- verifique com atenção as condições da empresa escolhida para efetuar a transferência;
- programe-se: uma transferência internacional pode demorar de 1 a 5 dias úteis. Fique atento para finais de semanas e feriados.
Melhores plataformas para fazer transferência internacional
1. Wise
Além de taxas mais baixas, a plataforma faz você economizar tempo. Para realizar a transferência internacional online, você só precisa de uns 5 minutos para preencher o formulário da plataforma, indica para qual conta quer fazer a transferência bancária e gera um boleto.
Após pagar o boleto, dentro de 3 dias úteis o dinheiro já deve estar na sua outra conta. As transações são sempre indicadas ao banco central. De longe a Wise é minha preferida e a primeira que penso quando preciso enviar dinheiro para o exterior.
- Cobertura: Mais de 70 países.
- Aconselhado para: custos baratos, ótima experiência na web.
- Custo: A Wise oferece algumas das melhores taxas de câmbio que você pode encontrar, e as taxas iniciais tendem a ser baixas.
- Velocidade: eu normalmente recebo em até 48 horas para transferência feitas de real para euro, em dias na semana. No entanto, o prazo pode chegar a 3 dias úteis. Lembrando que depende dos países, se possui final de semana ou feriados no meio e o tipo de pagamento. Se fizer o pagamento durante a semana e transferir o dinheiro como TED pode chegar até antes de 5 horas.
- Experiência: o suporte por telefone é limitado a dias da semana, mas o aplicativo para dispositivos móveis da Wise recebe altas classificações de usuários e seu site tem perguntas frequentes facilmente detectáveis.
Dica: com a Wise é possível abrir uma conta bancária digital internacional multimoeda. Com a conta Borderless é possível e usar o cartão de débito em todo mundo, sem pagar nenhuma taxa.
Isso tudo sem nenhuma cobrança de mensalidade ou anuidade. Além disso, para contas corporativas possuem outros diferentes vantagens com o Wise business.
2. Remessa online
A remessa online é uma nova alternativa para deseja fazer uma transferência bancária internacional online. Ela também apresenta boa taxa de câmbio. Só faltou mencionar a tarifa de SWIFT de recebimento no caso da Remessa Online, que dependerá do banco recebedor e pode ser bem alta.
- Cobertura: Mais de 200 países com 550.000 locais; no Brasil o WU tem parceria com banco do Brasil e Bradesco.
- Custo: as taxas variam conforme o local e valor da transferência. A empresa usa o câmbio turístico (diferente da Wise, que usa o câmbio comercial, com valor melhor). Além disso, é cobrado o IOF e a taxa de envio.
- Velocidade: o dinheiro pode chegar de 3 dias até uma semana, dependendo dos locais enviados e recebidos.
3. Western Union
Ideal para enviar dinheiro pessoalmente em alguma agência, pois possui lojas físicas e associadas em diferentes partes do mundo.
- Cobertura: Mais de 200 países com 550.000 locais; no Brasil o WU tem parceria com banco do Brasil e Bradesco.
- Custo: as taxas variam conforme o local e valor da transferência. A empresa usa o cambio turístico (diferente da Wise, que usa o comercial, com valor melhor). Além disso, é cobrado o IOF e a taxa de envio.
- Velocidade: o dinheiro pode chegar de 3 dias até uma semana, dependendo dos locais enviados e recebidos.
Taxas para uma transferência bancária internacional
Todas as instituições financeiras que servem como intermediarias para transferências internacionais, cobram taxas para enviar dinheiro para o exterior e receber no Brasil.
As principais taxas para transferência são:
IOF (Imposto sobre Operações Financeiras)
Esse imposto é cobrado nas principais operações financeiras, as mais comuns, crédito, câmbio e seguros. De acordo com cara operação, esse imposte possui uma porcentagem diferente.
- Enviar dinheiro para uma mesma titularidade: 1,1%;
- enviar dinheiro para titularidades diferentes: 0,38%.
Tarifa de envio
Cada instituição financeira cobra uma porcentagem ou valor fechado por transação. Quando fazemos uma transferência bancária internacional é necessário usar o código SWIFT.
É através dele que são feitas as conexões entre os bancos de países e moedas diferentes. Por isso valor pode flutuar e sofrer interferência pela instituição que envia e que recebe.
Câmbio
Essa é a parte mais conhecida e possui maior impacto no valor final da transferência internacional. É sempre bom lembrar que existem taxas de câmbio diferentes, são elas: comercial, turismo e Ptax.
Sabe aquela noticia anunciado no jornal diariamente? “O dólar fechou hoje a R$2,12” (Soonho haha). Brincadeiras a parte, esse valor serve como referência para importação e exportação.
Já o câmbio turismo é aquele que tem ligação direta com a compra e venda de moedas estrangeiras. Mesmo sendo distintos, o turismo é sempre baseado no comercial. A mudança é que no câmbio turismo é acrescentado impostos, custos administrativos, etc. Por este motivo o câmbio turismo sempre é mais caro que o comercial.
Quanto custa uma transferência internacional?
Como explicado anteriormente, cada banco ou plataforma financeira cobra uma porcentagem diferente. O preço pode variar bastante, principalmente entra plataformas online e os bancos tradicionais.
Os bancos tradicionais costumam cobrar taxas bem altas. Observe o exemplo de das taxas cobradas por uma plataforma, no caso a Wise, e um banco tradicional.
Veja comparação para enviar R$1.000 do Brasil para a Europa:
BANCO ITAÚ | WISE | |
|---|---|---|
Taxa de envio | R$130 | R$19,94 (já com IOF de 0,38%) |
Taxa de câmbio | Custo em cima do câmbio comercial | Câmbio comercial (sem custo adiconal) |
Despesas Swift | ✅ | Sem taxa Swift |
Custo total | R$130 + margem no câmbio + custos Swift + IOF (0,38%) | R$19,94 |
Fonte: valores retirados do site Wise.
Para ter outro exemplo, você pode fazer a simulação com seu banco ou entrar no site do banco do Brasil para ver o detalhe de todas as taxas.
Transferência internacional grátis
Após entender todas as taxas e comissões que devem ser pagas, será que é possível fazer pelo menos uma transferência grátis?
Se você está buscando fazer uma transferência acima de 250 euros, pode usar o meu link que conseguirá fazer sua primeira transferência grátis. Sem pagar nenhuma taxa para casa de câmbio ou banco.
Para isso, é necessário fazer o cadastro no site oficial através no link que está logo abaixo:
Simulador de transferência bancária internacional
Quanto tempo demora uma transferência internacional?
Bancos digitais internacionais
Com a chegada dos bancos digitais internacionais o setor financeiro vem sofrendo uma verdadeira revolução. Deixando de lado toda burocracia, a promessa é facilitar e deixar todas as transações mais baratas.
Hoje você consegue abrir uma conta em um banco internacional em apenas 8 minutos direto do seu celular ou fazer uma transferência bancaria internacional com apenas três cliques.
Por outro lado, sempre quando o mercado sobre uma mudança gera uma certa desconfiança.
É realmente seguro deixar meu dinheiro em um banco digital que não possui agência física? A resposta é sim!
O suporte realmente funciona e você pode estar seguro das transações. Claro que isso não serve para todos, mas sim para todos os que indico aqui. 🙂
Vale a pena fazer uma transferência internacional?
Existem diferentes maneiras de fazer uma transferência bancária internacional. Os bancos tradicionais (Itaú, Bradesco, banco do Brasil, etc.) são mais caros e demoram mais para fazer uma transferência internacional.
Já as novas plataformas digitais, como Wise e remessa online, realizam a mesma transações com preços muito mais baixos.
Mesmo sendo um banco digital (sem agência bancária), o Wise leva o maior destaque positivo pela facilidade para receber dinheiro no exterior e enviar remessas internacionais.
Além de poder gestionar sua conta-corrente completa pelo site ou aplicativo, também pode ser oferecido um cartão de débito internacional para uma conta concorrente multimoeda.
Esse tipo de cartão é aceito em todo mundo, o que fará você economizar bastante. Alguns outros bancos oferecem esse serviço, por isso tem outro artigo que explico quais são os 3 melhores bancos digitais internacionais.
