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mejor tarjeta para viajar

Os 3 melhores bancos digitais internacionais

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Banco digital internacional

Quer se livrar da burocracia e taxas abusivas dos bancos tradicionais? Hoje, sem dúvida, a melhor maneira maneira é abrir uma conta em um banco digital internacional. Nesse artigo vou compartilhar minha experiencia com os 3 melhores bancos internacionais e mostrar como é fácil e simples abrir conta no exterior.

Uma conta digital internacional vai fazer com que economize com taxas e tarifas abusivas cobradas pelos bancos tradicionais. Principalmente se você vive ou viaja com frequência para o exterior. Meu objetivo é mostrar os 3 melhores bancos online internacional e quais são seus pontos positivos e negativos.

⏱ Acesso rápido

▿ Porque abrir uma conta no exterior
▿ Os 3 melhores bancos digitais internacional
▿ Transferir dinheiro com melhor câmbio
▿ Resumo das melhores soluções

Porque abrir conta no exterior ?

Sempre quando estamos em um país diferente, entramos no dilema: como levar o dinheiro? O governo aumentou  o IOF  para uso de cartão de crédito e débito no exterior alegando medidas “protecionistas”. Com isso, usar cartões nacionais é como ver o dinheiro indo para o ralo. Banco digital internacional.

Se você viaja com frequência, esses problemas ainda podem ser maiores. Além de todos os impostos, taxas de manutenção e saques em caixas eletrônicos ainda temos que enfrentar as terríveis conversões de câmbios. Felizmente já existem algumas ótimas opções no mercado para resolver esses problemas. abrir conta no exterior

Nossa pesquisa

3 melhores bancos digitais internacionais

Eu sou nômade digital, o que me faz sempre estar vivendo em países diferentes.

No começo, há 4 anos, quando tinha apenas conta em banco tradicional, a questão financeira era uma dor de cabeça. Foi então que resolvi testar todos os bancos digitais internacionais mais populares. Ao longo desse tempo acabei percebendo vantagens e desvantagens entre eles, até chegar nos 3 melhores:

  • N26
  • R$ 0 / mês
  • 🥇 1

    O mais completo 

     

    banco online n26

     

    melhor banco digital

    ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

    Pode usar pelo aplicativo e navegador. 
    • Conta grátis e sem comissão
    • 5 saques ao mês sem nenhum taxa
    • Pagamento em débito em todo mundo sem taxa
    • Conta prêmio com seguro viagem e contra roubo
  • Abrir conta grátis
  • Borderless
  • R$ 0 / mês
  • 🥈2

    Melhor conta multimoeda 

     

    Transferwise logo

     

    melhor banco digital

    ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

    Multi contas e multi moeda
    • Números bancários de diferentes países
    • Conta multim0eda
    • Bom atendimento online
  • Abrir conta grátis
  • Revolut
  • R$ 0 / mês
  • 🥉 3

    👨‍👦‍👦 Melhor cartão para viajantes

     

    revolut

     

    o melhor banco internacional

    ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

    Melhor taxa de câmbio em diferentes moedas
    • Aplicativo mais completo
    • Conta multimoeda
    • Saque até 200 euros sem taxas
    • Conta premium com ótimo seguro viagem
  • Abrir conta grátis

As vantagens do banco digital internacional

Para acabar ainda mais com as fronteiras impostas pelos bancos tradicionais, alguns bancos digitais internacionais oferecem serviços gratuitos em todo mundo.

Isso que dizer que você pode:

  1. Abrir sua conta
  2. Receber seu cartão de débito*
  3. Fazer saques
  4. Transferir dinheiro
*em qualquer país que você esteja

 

Além da Estônia, diversos outros países também possuem banco digital. Há 5 anos atrás isso poderia ser impensável, mas hoje já podemos usa-los sem medo de ser feliz 😊  Banco online internacional. 

🏆 1. O mais completo: Banco N26

O banco n26 é o mais usado na Europa (e um dos mais usados no mundo). É sem dúvidas o meu favorito e o que mais uso. 

Você pode usa-lo em todo mundo sem ter que pagar nenhuma taxa no cartão de débito.

A boa noticia é que em março de 2019 o banco anunciou que vai começar sua operação no Brasil. Mas vale lembrar que brasileiros já podem abrir sua conta desde 2017.

Você pode abrir sua conta no exterior grátis em apenas 8 minutos direto no seu celular. Não exige comprovação de rendimentos e tudo é feito online.

cartao n26
Meu cartaõ N26

💚 Prós

● 5 saques por mês grátis

● Cartão débito e entrega grátis

● Operação no Brasil

● Conta Black com seguro para todos os países

● Gestão da conta por aplicativo e navegador (pc)

● Transferências grátis

● Suporte eficiente

● Integração com Transferwise

Ler minha avaliação completa do Banco N26

⛔️ Contras

● Até o momento nada

melhor banco digital
Abrir conta grátis em 8 mn >

🥈 2. Melhor conta multimoeda: Borderless

A conta Borderless vem com um cartão de débito que permite gastar em qualquer lugar do mundo com a taxa de câmbio real, como o N26. O grande diferencial dessa conta é por ela ser multimoeda.

Foi o primeiro em oferecer uma conta multimoeda, o que faz ter um grande diferencia para quem precisa desse tipo de serviço. Fora isso, das 3 melhores contas, é que possuem uma maior cobrança de taxas e é que a menos uso por conta disso.

Banco digital internacional transferwise
Transferwise é uma solução bancária completa e econômica.

Quando você abre uma conta borderless no banco digital internacional é como ter 5 contas diferentes dentro de uma. 

 

Você vai ter :

  • Um número de conta e um código BSB para a Austrália
  • Um número de conta e um código de classificação para o Reino Unido
  • Um número de conta e um número de rota para os EUA
  • Um número de conta da Nova Zelândia

 

Por isso o processo é muito mais rápido e baratoabrir conta no exterior

Transferência internacional com o melhor câmbio

Se você está buscando opções para enviar dinheiro com boas taxas entre moedas diferentes, o melhor serviço que conheço (e uso) é o TransferWise. A plataforma não é apenas mais barata que os bancos tradicionais para transferências de dinheiro, mas também muito simples, fácil e rápido de usar.

Normalmente as transações são concluídas em 48 horas.

abrir conta no exterior

Por que é tudo mais rápido e barato? 🤔

Quando enviamos dinheiro para outro país ele deve passar por várias estruturas legais reguladoras e intermediários. Isso tudo acaba resultando em um tempo maior de espero com taxas mais elevadas.

Fazer cotação grátis >

 

O TransferWise possui contas bancárias em 38 países. Ao enviar seu dinheiro, digamos do Brasil para Portugal, eles simplesmente tiram o montante da conta portuguesa deles e enviam para o beneficiário em Portugal. O dinheiro que você pagou através da sua conta bancária ficará em uma conta brasileira da empresa e será usado quando outro cliente precisar receber dinheiro no Brasil.

 

Resumindo: “você paga aqui e eles transferem lá”. Isso tudo com muito segurança, não é atoa que é o serviço mais usado para transferencias internacionais em todo mundo.

💚 Prós

● Cartão débito grátis (é necessário transferir 20€ na conta)
● Conta Premium com seguro para todos os países
● Gestão da conta por aplicativo
● Transferências grátis
● Suporte eficiente

⛔ Contras

● Não oferece opção de seguro
● Somente para pessoa física (até o momento)

melhor banco digital
Abrir uma conta grátis >

🥉 3. Melhor opção para viajantes: Revolut

O Revolut é um banco digital internacional e com ele você pode abrir conta no exterior em poucos segundos, direto do aplicativo (android ou IOS).

É simple, fácil e sem nenhuma burocracia. Todas as transações podem ser feitas pelo próprio aplicativo e, na maioria das vezes, sem cobranças de taxas ou comissões. Um exemplo são transferências bancárias internacionais e TED.  Você também pode transferir dinheiro para outros países em 26 moedas diferentes.

cartão Revolut
Meu cartão Revolut

Com a conta Revolut é possível receber e guardar dinheiro em diferentes moedas e você pode fazer a conversão quando quiser.abrir conta no exterior

Para conta de pessoa física, as moedas são: euro, libra e dólar. Um destaque importante é o valor do câmbio utilizado. O banco utiliza a taxa de câmbio “interbancária”, a mesma usada entre os bancos. O que isso muda pra você? o valor do câmbio fica muito melhor, praticamente impossível conseguir pagar mais barato com outro banco.

O chat para atenção ao cliente é direto no aplicativo, bem como toda gestão da conta. Por isso motivo o Revolut também é um dos preferidos dos viajantes.

💚 Prós

● Conta multimoeda
● Você só paga uma pequena comissão ao converter uma moeda: entre 0,35% e 2%
● Gestão da conta por aplicativo e navegador (pc)
● Integração com transferências
● Suporte eficiente
● Saques sem comissões até 200€ por mês

Ler minha avaliação completa do cartão Revolut

⛔️ Contras

● Não é possível gestionar a conta pelo navegador (PC)

o melhor banco internacional
Abrir uma conta grátis >

Conclusão sobre os bancos digitais

Para quem vive no exterior ou esta pesando em viajar, ter uma conta em um banco digital internacional pode poupar muito dinheiro. Até mesmo para compras feitas pela internet, onde muitos não cobram taxas. Pela minha experiência, a melhor conta é a N26 pelo qual pode ser usada juntamente com o Transferwise. As duas foram a dupla perfeita para transferir, sacar e fazer compras no exterior. Eu realmente uso e recomendo depois de testar dezenas de maneiras diferentes.

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BANCO DIGITAL INTERNACIONAL: Conheça os melhores bancos
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BANCO DIGITAL INTERNACIONAL: Conheça os melhores bancos
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Uma conta digital pode ser a melhor forma para economizar com taxas e tarifas cobradas pelos bancos, principalmente se você já esta na estrada e precisa fazer câmbio com frequência. Neste artigo vamos falar um pouco das opções do mercado e debater quais podem ser as melhores alternativas para você e ainda descobrir como realizar uma transferência bancaria entre países diferentes sem nenhuma taxa.
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22 Comments
  • Anônimo
    17 junho 2019 at 19 h 20 min

    Não consegui abrir a conta no N26. Diz que ainda não está disponivel no Brasil

  • Nivia
    28 junho 2019 at 5 h 05 min

    Olá, Renato! Parabéns pelas informações! =D
    A única questão é que ainda não compreendo como um conhecido meu poderia receber o cartão, uma vez que a gente precisa informar nosso endereço aqui no Brasil? Não configura um tipo de fraude?

  • Anônimo
    11 julho 2019 at 7 h 18 min

    Olá! Obrigada por esse post
    São ótimas as dicas.
    Eu tenho um amigo na Bélgica e uma amiga na Inglaterra. Ambos estão lá por um período curto, mas tenho uma tia na Bélgica que mora há mais de 10 anos lá. Se eu utilizar qualquer um desses endereços eu consigo? Porque eu fui tentar com a TransferWise, colocando o endereço de uma amiga que mora nos EUA, e não deu certo. O endereço tinha que estar em meu nome. Pela N26 é mais tranquilo?

  • Thaysa
    11 julho 2019 at 7 h 20 min

    São ótimas as dicas.
    Eu tenho um amigo na Bélgica e uma amiga na Inglaterra. Ambos estão lá por um período curto, mas tenho uma tia na Bélgica que mora há mais de 10 anos lá. Se eu utilizar qualquer um desses endereços eu consigo? Porque eu fui tentar com a TransferWise, colocando o endereço de uma amiga que mora nos EUA, e não deu certo. O endereço tinha que estar em meu nome. Pela N26 é mais tranquilo?

  • Anônimo
    9 setembro 2019 at 3 h 09 min

    Eu to tentando criar um N26 com o endereço de um amigo americano, porém eu não consigo finalizar o cadastro porque me pede um documento americano. Alguma solução possível ?

  • Anônimo
    9 setembro 2019 at 3 h 09 min

    Eu to tentando criar um N26 com o endereço de um amigo americano, porém eu não consigo finalizar o cadastro porque me pede um documento americano. Alguma solução possível ?

  • Stela
    15 setembro 2019 at 13 h 12 min

    Ola,
    Tenho uma curiosidade referente a declaração de imposto e tudo o mai, de ter dinheiro numa conta no exterior, você sabe se temos que declarar essas transações entre contas de
    Mesma titularidades sendo uma delas no banco Internacional?
    Muito obrigada pelas suas postagens.
    Sucesso pra você!

    • Angélica
      15 setembro 2019 at 18 h 41 min

      Ótima pergunta…vou aguardar pela resposta!

  • Stela
    15 setembro 2019 at 13 h 12 min

    Ola,
    Tenho uma curiosidade referente a declaração de imposto e tudo o mai, de ter dinheiro numa conta no exterior, você sabe se temos que declarar essas transações entre contas de
    Mesma titularidades sendo uma delas no banco Internacional?
    Muito obrigada pelas suas postagens.
    Sucesso pra você!

    • Angélica
      15 setembro 2019 at 18 h 41 min

      Ótima pergunta…vou aguardar pela resposta!

  • Alan
    15 setembro 2019 at 18 h 23 min

    Olá. Obrigado por partilhar.
    Mas uma dúvida, como faço para alguém sacar o dinheiro no Brasil acaso queira enviar para minha família, por exemplo?

  • Alan
    15 setembro 2019 at 18 h 23 min

    Olá. Obrigado por partilhar.
    Mas uma dúvida, como faço para alguém sacar o dinheiro no Brasil acaso queira enviar para minha família, por exemplo?

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