Você sonha em se livrar da burocracia e das taxas abusivas dos bancos tradicionais? Se a resposta for sim, está no caminho certo. Eu estive no seu lugar há alguns anos atrás e sei como é perder dinheiro todos os meses para serviços ruins. Por esse mesmo motivo resolvi pesquisar e abrir uma conta em um banco digital internacional.
O caminho entre a pesquisa e escolher o banco não foi fácil. Descobri que existe dezenas fintechs no mercado e acabei ficando na dúvida de qual seria a melhor opção. Então fui atrás de responder com minha própria experiência: qual é o melhor banco digital internacional?
Escolhi para testar os 3 mais populares e com melhores avaliações na internet e de amigos próximos.
Logo no inicio percebi o quanto uma conta digital internacional é mais simples, rápida, seguro e me faria economizar. Principalmente pelo fato de viajar com frequência e estar vivendo fora do país. Depois de experimentar (e continuar usando) por mais de três anos, compartilho minha experiência neste artigo. Leia até o final para saber o pontos positivos e negativos de cada um e escolher o melhor para você.
Site oficial da Transferwise: https://www.transferwise.com
Índice do artigo
Porque abrir conta no exterior ?
O governo aumentou o IOF para uso de cartão de crédito e débito no exterior alegando medidas “protecionistas”. Com isso, usar cartões nacionais é como ver o dinheiro indo para o ralo. O imposto é de 6,38% em cada compra efetivada com cartão fora de território brasileiro. Banco digital in
Se você viaja com frequência, esses problemas ainda podem ser maiores. Além de todos os impostos, taxas de manutenção e saques em caixas eletrônicos ainda temos que enfrentar as terríveis conversões de câmbios. Felizmente já existem algumas ótimas opções no mercado para resolver esses problemas. Continue lendo para saber!
Os 3 melhores bancos digitais internacionais: comparativo
A oferta de novos bancos digitais está crescendo todos os dias. Muitos parecem oferecer as mesmas vantagens, como custo zero de comissão e gestão da conta 100% digital. Como saber quais são os melhores e as diferenças entre eles? Apenas usando!
Foi isso que fiz nos últimos anos. Abri uma conta nos três e fiz um testo na prática. Descobri algumas informações que não são explicitas e me surpreendi com outras. Veja a seguir o resultado desta experiência, com as vantagens e desvantagens de cada um.
 |  |  | |
|---|---|---|---|
Cartão |  |  |  |
Abrir conta | Abrir conta | ||
Tarifas | 0 / mês | 0 / mês | 0 / mês |
Saques gratuitos | 200€/mês | 5 gratuitos / por mês | 200€/mês |
Pagamentos | Gratuitos | Gratuitos | Gratuitos |
Câmbio à taxa real | ✅ | ✅ | ✅ |
Seguro viagem* | ❌ | Pagando 9,90€/mês | Pagando 7,99€/mês |
Cartão virtual | ❌ | ✅ | ❌ |
Crypto-moedas | ❌ | 5 | ❌ |
Smartwatch | ❌ | ✅ | ✅ |
Nota global | ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️ | ⭐️⭐️⭐️⭐️ | ⭐️⭐️⭐️ |
As vantagens do banco digital internacional
Para acabar ainda mais com as fronteiras impostas pelos bancos tradicionais, alguns bancos digitais oferecem serviços gratuitos em todo mundo.
Isso que dizer que você pode:
- Abrir sua conta
- Receber seu cartão de débito*
- Fazer saques
- Transferir dinheiro
*em qualquer país que você esteja
Além da Estônia, diversos outros países também possuem banco digital. Há 5 anos atrás isso poderia ser impensável, mas hoje já podemos usa-los sem medo de ser feliz 😊 Banco online internacional
Melhor conta digital multimoeda
🏆 1. Transferwise Borderless
O grande diferencial dessa conta digital internacional é por ela ser multimoeda.
Foi o primeiro em oferecer uma conta multimoeda, o que faz ter um grande diferencia para quem precisa desse tipo de serviço. Fora isso, das 3 melhores contas, é que possuem uma maior cobrança de taxas e é que a menos uso por conta disso.
Quando você abre uma conta borderless no banco digital internacional Transferwise é como ter 5 contas diferentes dentro de uma!
Você vai ter :
- Um número de conta e um código BSB para a Austrália
- Um número de conta e um código de classificação para o Reino Unido
- Um número de conta e um número de rota para os EUA
- Um número de conta da Nova Zelândia
Por isso o processo é muito mais rápido e barato!abrir conta no exterior
Transferwise anuncia operação no Brasil
Boa notícia! No dia 08/06/2020 a transferewise conseguiu sua autorização para iniciar suas atividades do mercado brasileiro sem intermediarios. O que isso significa? os custos das operações vão ser mais baixas para empresa, o que pode repassar para seus clientes. Além disso, vai ter mais flexibilidade para aumentar sua oferta de serviços.
Transferência internacional com o melhor câmbio com Transferwise
Se você está buscando opções para enviar dinheiro com boas taxas entre moedas diferentes, o melhor serviço que conheço (e uso) é o TransferWise. A plataforma não é apenas mais barata que os bancos tradicionais para transferências de dinheiro, mas também muito simples, fácil e rápido de usar.
Você paga aqui e Transferwise transfere lá.
Isso tudo com muito segurança, não é atoa que é o serviço mais usado para transferências internacionais em todo mundo. Normalmente as transações são concluídas em 48 horas. A conta Borderless vem com um cartão de débito que permite gastar em qualquer lugar do mundo com a taxa de câmbio real.
💚 Prós
- conta digital internacional grátis em diferentes moedas;
- 200€ (R$1200) saques ao mês sem nenhum taxa;
- pagamento em débito em todo mundo sem taxa;
- gestão da conta por aplicativo;
- suporte eficiente.
⛔ Contras
- não oferece seguro de viaje;
- somente para pessoa física;
- o cartão ainda não esta disponível no Brasil.
Por que é tudo mais rápido e barato? 🤔
Quando enviamos dinheiro para outro país ele deve passar por várias estruturas legais reguladoras e intermediários. Isso tudo acaba resultando em um tempo maior de espero com taxas mais elevadas.
O TransferWise possui contas bancárias em 38 países. Ao enviar seu dinheiro, digamos do Brasil para Portugal, eles simplesmente tiram o montante da conta portuguesa deles e enviam para o beneficiário em Portugal. O dinheiro que você pagou através da sua conta bancária ficará em uma conta brasileira da empresa e será usado quando outro cliente precisar receber dinheiro no Brasil.
Escolha a melhor opção para você:
Melhor conta digital internacional
🥈2. Banco N26
O banco n26 é o mais usado na Europa (e um dos mais usados no mundo). É sem dúvidas o meu favorito e o que mais uso. A boa noticia é que o banco anunciou que vai começar sua operação no Brasil.
Você pode usa-lo em todo mundo sem ter que pagar nenhuma taxa no cartão de débito.
Você pode abrir sua conta no exterior grátis em apenas 8 minutos direto no seu celular. Não exige comprovação de rendimentos e tudo é feito online.
> Ler minha avaliação completa do Banco N26.
💚 Prós
- 5 saques por mês grátis;
- cartão débito e entrega grátis;
- conta Black com seguro para todos os países;
- gestão da conta por aplicativo e navegador (pc);
- transferências grátis;
- suporte eficiente;
- integração com Transferwise.
⛔️ Contras
- até o momento nada;
- ainda não está disponível para pessoas que moram no Brasil (lista de espera).
Escolha a melhor opção para você:
🇪🇺 🇺🇸 Você mora em Europa ou Estados Unidos
🇧🇷 Você mora no Brasil
Você pode indicar seu e-mail para receber uma notificação quando o N26 estiver disponível no Brasil.
🥉3. Revolut
O Revolut é um banco digital internacional e com ele você pode abrir conta no exterior em poucos segundos, direto do aplicativo (android ou IOS).
É simple, fácil e sem nenhuma burocracia. Todas as transações podem ser feitas pelo próprio aplicativo e, na maioria das vezes, sem cobranças de taxas ou comissões. Um exemplo são transferências bancárias internacionais e TED. Você também pode transferir dinheiro para outros países em 26 moedas diferentes.
Com a conta Revolut é possível receber e guardar dinheiro em diferentes moedas e você pode fazer a conversão quando quiser.abrir conta no exterior
Para conta de pessoa física, as moedas são: euro, libra e dólar. Um destaque importante é o valor do câmbio utilizado. O banco utiliza a taxa de câmbio “interbancária”, a mesma usada entre os bancos. O que isso muda pra você? o valor do câmbio fica muito melhor, praticamente impossível conseguir pagar mais barato com outro banco.
O chat para atenção ao cliente é direto no aplicativo, bem como toda gestão da conta. Por isso motivo o Revolut também é um dos preferidos dos viajantes.
Ler minha avaliação completa do cartão Revolut.
💚 Prós
- conta multimoeda;
- você só paga uma pequena comissão ao converter uma moeda: entre 0,35% e 2%;
- gestão da conta por aplicativo e navegador (pc);
- integração com transferências;
- suporte eficiente;
- saques sem comissões até 200€ por mês.
⛔️ Contras
- não é possível gestionar a conta pelo navegador (PC);
- ainda não está disponível para pessoas que moram no Brasil (lista de espera).
Conclusão sobre os bancos digitais
Se você vive no exterior ou esta pesando em viajar, ter uma conta em um banco digital internacional pode poupar muito dinheiro. Até mesmo para compras feitas pela internet, onde não cobram taxas. Pela minha experiência, a melhor conta é o N26 pelo qual pode ser usada juntamente com a Transferwise.
Se você mora no Brasil, a melhor sugestão é abrir a uma conta Borderless da Transferwise. Dentre elas é a única que já possui uma operação no Brasil, além de um ótimo serviço.
As duas foram a dupla perfeita para transferir, sacar e fazer compras no exterior. Eu realmente uso e recomendo depois de testar dezenas de maneiras diferentes.
37 comentários em “Os 3 melhores bancos digitais internacionais”
Não consegui abrir a conta no N26. Diz que ainda não está disponivel no Brasil
Eles estão para começar a operação no Brasil, como foi anunciado pela própria empresa. Você deve conseguir entrar em uma lista de espera. Hoje o cartão só chega para quem tem endereço na Europa, caso você tenha algum amigo ou parente no velho continente, pode pedir para receber pra voce e enviar:)
Olá, Renato! Parabéns pelas informações! =D
A única questão é que ainda não compreendo como um conhecido meu poderia receber o cartão, uma vez que a gente precisa informar nosso endereço aqui no Brasil? Não configura um tipo de fraude?
Olá Nivia, não configura nenhum tipo de fraude. Pelas informações que li no site, os brasileiros podem ter o cartão e não tem nada avisando que é obrigatório morar na Europa. Além disso, você pode mudar o endereço quando quiser. Eu mesmo já recebi um cartão que tinha perdido em outro endereço.
Olá! Obrigada por esse post
São ótimas as dicas.
Eu tenho um amigo na Bélgica e uma amiga na Inglaterra. Ambos estão lá por um período curto, mas tenho uma tia na Bélgica que mora há mais de 10 anos lá. Se eu utilizar qualquer um desses endereços eu consigo? Porque eu fui tentar com a TransferWise, colocando o endereço de uma amiga que mora nos EUA, e não deu certo. O endereço tinha que estar em meu nome. Pela N26 é mais tranquilo?
Olá! Sim, pela N26 você deve conseguir. Tenho amigos que fizeram o mesmo e foi tudo certo. Se conseguir também posta aqui pra gente saber 🙂
São ótimas as dicas.
Eu tenho um amigo na Bélgica e uma amiga na Inglaterra. Ambos estão lá por um período curto, mas tenho uma tia na Bélgica que mora há mais de 10 anos lá. Se eu utilizar qualquer um desses endereços eu consigo? Porque eu fui tentar com a TransferWise, colocando o endereço de uma amiga que mora nos EUA, e não deu certo. O endereço tinha que estar em meu nome. Pela N26 é mais tranquilo?
Olá Thaysa, respondi no outro comentário! Obrigado 🙂
Eu to tentando criar um N26 com o endereço de um amigo americano, porém eu não consigo finalizar o cadastro porque me pede um documento americano. Alguma solução possível ?
Olá! Até onde eu sei é necessário apenas o passaporte, como eu fiz o meu. Não sabia que para os EUA estão pedindo um documento americano, acho que você pode enviar um e-mail para o N26 e perguntar se existe outra solução. O atendimento geralmente é rápido. Se tiver alguma solução, pode postar aqui para compartilhar 🙂
Ola,
Tenho uma curiosidade referente a declaração de imposto e tudo o mai, de ter dinheiro numa conta no exterior, você sabe se temos que declarar essas transações entre contas de
Mesma titularidades sendo uma delas no banco Internacional?
Muito obrigada pelas suas postagens.
Sucesso pra você!
Olá Stela, tudo bem? Sim! É necessário que a quantia esteja discriminada na declaração do Imposto de Renda. Não vai incidir imposto sobre o montante, mas deve constar na declaração todos os valores na conta do exterior superiores ao equivalente a R$ 140,00 (cento e quarenta reais).
Olá. Obrigado por partilhar.
Mas uma dúvida, como faço para alguém sacar o dinheiro no Brasil acaso queira enviar para minha família, por exemplo?
Ola Alan, você pode enviar o dinheiro para a conta de uma familiar via transferwise, como eu destaquei no post (acho a melhor maneira). Uma outra opção seria abrir uma conta em um dos bancos com o seu endereço (no exterior) mas com os dados e nome de alguém no Brasil. Quando o cartão chegar na sua casa é só enviar para o Brasil.
Ótima pergunta…vou aguardar pela resposta!
Olá Stela! Tudo bem? Eu não sou contador e nem experto na receita federal, mas vou falar um pouco do que eu sei e da minha experiência.
É sempre importante saber a natureza do seu dinheiro, de onde ele vem ou pra onde ele vai. Se você usa apenas para levar na sua viagem ou recebe dinheiro do Brasil para estudar no exterior. Ter tais comprovantes é essencial para não ter problemas futuro.
Creio que o dinheiro enviado ou recebido do exterior deve ser declarado, principalmente para valores altos (não sei exatamente as quantias).
Para transferências entre contas de mesma titularidade, até onde eu sei, basta indicar o número da conta e da instituição bancária no exterior no seu IR.
Para quem deseja manter uma conta no exterior, é bom saber onde é sua identidade fiscal. A RF precisa saber onde você existe. Por último, cada caso é um caso. Por isso, sugiro que faça um pesquisa sobre sua situação. 🙂
Olá Alan, pelo que entendi você quer enviar dinheiro do exterior para sua familia, correto? neste caso, a melhor maneira é usar o trasnferwise (https://bit.ly/2kDaM3N) e enviar o dinheiro direto para conta do seu familiar. É a maneira mais rápida e barata de enviar. Escrevi um outro artigo falando como fazer transferência internacional: https://www.planet-nomad.com/pt/transferencia-bancaria/
Nenhum deles funciona aqui no Brasil. Tentei fazer o cadastro em todos e todos retornaram a mensagem de que só estão disponíveis, por enquanto, para os residentes no continente Europeu.
Andrey, todos os cartões funcionam no Brasil. O que ainda não funciona é conseguir abrir a conta morando no Brasil, pois é necessário um endereço na Europa para receber o cartão. Nesta semana entrei em contato com os bancos e fui informado que possivelmente eles comecem a aceitar endereços brasileiros no ano que vem. Só estão esperando uma confirmação do governo, que terá que faze uma mudança na lei. Em contrapartida, é possível fazer o cadastro e ficar na lista de espera. Quando as operação começarem no Brasil (acredito que em breve), você será um dos primeiros a receber o cartão.
Olá, Renato! Obrigado pelo post!
Tenho uma dúvida. Tendo uma conta Revolut, consigo transferir valores do meu banco no Brasil pelo transferwise? Ou isto somente é possível pelo N26?
Novamente, obrigado pela ajuda. E feliz natal!
Olá Emmanuel,
Consegue sim! Com o transferisse você faz sem nenhum problema até direto pelo aplicativo.
Olá Emmanuel,
Consegue sim! Com o transferisse você faz sem nenhum problema até direto pelo aplicativo.
Olá Renato, ótimas dicas.
Estou mudando para a França, pretendo abrir uma conta digital para enviar dinheiro para o Brasil, tenho uma conta digital aqui, eu consigo transferir para essa conta digital daqui, morando lá ?
Olá,
Viajarei para Portugal, Marrocos, Albania e Servia em Maio, tenho amigos que moram em Portugal, pensei em abrir uma conta na N26, pedir para entregar o cartão na casa de meus amigos e quando chegar eles me enviarem o cartão.
Quando eu estiver com o cartão em mão pensei em usar a transferwise para transferir o dinheiro do Brasil para a conta N26 e pegar a melhor taxa de conversão. Nos paises que não utilizem o euro eu faço a conversão euro-moeda local. o que você acha? é a melhor forma de pegar as melhores taxas?
Olá Renato, Parabéns pelo conteudo.
Pelo N26, eu consigo transferir o dinheiro para minha corretora nos EUA ? minha estratégia seria transferir em dolares para N26 e da N26 transferir para corretora, e os dividendos que recebo via corretora transferir para N26 para gastar com viagens, isso é possivel ? ou sugere abrir a conta transferwise
Olá Geovani. É possível sim! Eu sugiro você usar o transferwise para fazer as transferências entre as contas. Sobre abrir uma conta também na transferwise, eu também acho que vale a pena ter. Eu tenho conta nos 3, já que são todos grátis.
Algum destes bancos digitais operam com taxas de juros sobre recebimento ? Por exemplo, se eu deixar o dinheiro la parado vai render alguma coisa ?
Olá Ricardo. Apenas deixando o dinheiro não. São contas correntes, por isso não correm juros. Por outro lado, alguns oferecem a possibilidade de investimento dentro do próprio aplicativo. Com o N26, por exemplo, você pode fazer um investimento mensal ou pontual. Também é possível ir acompanhando a evolução todos os dias.
Olá Renato,
Obrigado pelas informações. Tentei abrir conta na N26 e não deu certo. Mesmo morando na Alemanha, ele não aceitou a nacionalidade brasileira.
Como você fez nesta parte do cadastro?
Abraços
Olá Renato, parabéns e obrigado por compartilhar as informações.
Eu fui abrir uma conta no N26 e não aceitaram a nacionalidade brasileira, mesmo morando fora. Como você fez com essa parte do cadastro?
Olá Thelma, não aceitaram? Eu coloquei que sou Brasileiro. Tenho amigas que são brasileiras e moram na Espanha e fizeram a conta tem uma duas semanas sem problemas.
Olá a todos!
Sim, para ter a conta N26 é preciso estar morando na Europa. Se estiver no Brasil, pedir o cartão com um endereço europeu, receber o cartão, ir usando a conta normalmente em um determinado momento o N26 te envia um e-mail pedindo comprovação de endereço (conta de luz, água, etc) e como não temos, eles cancelam sua conta sem possibilidade de questionamento. Assim aconteceu comigo. Cuidado com isso!!!
Olá Antonio. Como esta no artigo é necessário ter um endereço na Europa até que eles possam abrir no Brasil. Previsão é para o ano que vem. Eu tenho endereço europeu mas acredito que nunca me pediram. Como sempre estão mudando, vale a pena estar sempre atendo. Também acredito que o comprovante de residência possa ser qualquer tipo de entrega, como Amazon. Normalmente eles não especificam. Obrigado por compartilhar sua experiência.
Olá, tudo bem?
Moro nos EUA e gostaria de saber se com uma dessas contas eu posso receber dinheiro no Brasil em reais e pagar as contas que tenho lá, e também transferir reais para outras pessoas que moram no Brasil.
Acabei de ver que tem um novo banco internacional (criado por um Brasileiro), o nome é USEND. Você pode me dizer se o que acha, por favor?
Gratidão imensa pela sua ajuda!
Que post inutil esse, em nenhum desses bancos pode abrir conta enquanto você reside no Brasil.