Quer se livrar da burocracia e taxas abusivas dos bancos tradicionais? Hoje, sem dúvida, a melhor maneira maneira é abrir uma conta em um banco digital internacional. Nesse artigo vou compartilhar minha experiencia com os 3 melhores bancos internacionais e mostrar como é fácil e simples abrir conta no exterior.
Uma conta digital internacional vai fazer com que economize com taxas e tarifas abusivas cobradas pelos bancos tradicionais. Principalmente se você vive ou viaja com frequência para o exterior. Meu objetivo é mostrar os 3 melhores bancos online internacional e quais são seus pontos positivos e negativos.
📖 Índice temático
- Porque abrir conta no exterior ?
- Nossa pesquisa : 3 melhores bancos digitais (2020)
- Vantagens do banco digital international
- O mais completo : Banco N26
- Melhor conta multimoeda : Borderless
- Melhor opção para viajantes : Revolut
- Conclusão sobre os bancos digitais
Porque abrir conta no exterior ?
Sempre quando estamos em um país diferente, entramos no dilema: como levar o dinheiro? O governo aumentou o IOF para uso de cartão de crédito e débito no exterior alegando medidas “protecionistas”. Com isso, usar cartões nacionais é como ver o dinheiro indo para o ralo. Banco digital internacional.
Se você viaja com frequência, esses problemas ainda podem ser maiores. Além de todos os impostos, taxas de manutenção e saques em caixas eletrônicos ainda temos que enfrentar as terríveis conversões de câmbios. Felizmente já existem algumas ótimas opções no mercado para resolver esses problemas. abrir conta no exterior
Nossa pesquisa
3 melhores bancos digitais internacionais
Eu sou nômade digital, o que me faz sempre estar vivendo em países diferentes.
No começo, há 4 anos, quando tinha apenas conta em banco tradicional, a questão financeira era uma dor de cabeça. Foi então que resolvi testar todos os bancos digitais internacionais mais populares. Ao longo desse tempo acabei percebendo vantagens e desvantagens entre eles, até chegar nos 3 melhores:
N26 grátis
A mais completa
⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️
Transferwise
A melhor conta
⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️
Revolut
O cartão para viajar
⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️
As vantagens do banco digital internacional
Para acabar ainda mais com as fronteiras impostas pelos bancos tradicionais, alguns bancos digitais internacionais oferecem serviços gratuitos em todo mundo.
Isso que dizer que você pode:
- Abrir sua conta
- Receber seu cartão de débito*
- Fazer saques
- Transferir dinheiro
*em qualquer país que você esteja
Além da Estônia, diversos outros países também possuem banco digital. Há 5 anos atrás isso poderia ser impensável, mas hoje já podemos usa-los sem medo de ser feliz 😊 Banco online internacional
🏆 1. O mais completo: Banco N26
O banco n26 é o mais usado na Europa (e um dos mais usados no mundo). É sem dúvidas o meu favorito e o que mais uso.
A boa noticia é que em março de 2019 o banco anunciou que vai começar sua operação no Brasil. Mas vale lembrar que brasileiros já podem abrir sua conta desde 2017.
Você pode usa-lo em todo mundo sem ter que pagar nenhuma taxa no cartão de débito.
Você pode abrir sua conta no exterior grátis em apenas 8 minutos direto no seu celular. Não exige comprovação de rendimentos e tudo é feito online.
💚 Prós
● 5 saques por mês grátis
● Cartão débito e entrega grátis
● Operação no Brasil
● Conta Black com seguro para todos os países
● Gestão da conta por aplicativo e navegador (pc)
● Transferências grátis
● Suporte eficiente
● Integração com Transferwise
Ler minha avaliação completa do Banco N26
⛔️ Contras
● Até o momento nada
N26 grátis
A mais completa
⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️
🥈 2. Melhor conta multimoeda: Borderless
A conta Borderless vem com um cartão de débito que permite gastar em qualquer lugar do mundo com a taxa de câmbio real, como o N26. O grande diferencial dessa conta é por ela ser multimoeda.
Foi o primeiro em oferecer uma conta multimoeda, o que faz ter um grande diferencia para quem precisa desse tipo de serviço. Fora isso, das 3 melhores contas, é que possuem uma maior cobrança de taxas e é que a menos uso por conta disso.
Quando você abre uma conta borderless no banco digital internacional é como ter 5 contas diferentes dentro de uma!
Você vai ter :
- Um número de conta e um código BSB para a Austrália
- Um número de conta e um código de classificação para o Reino Unido
- Um número de conta e um número de rota para os EUA
- Um número de conta da Nova Zelândia
Por isso o processo é muito mais rápido e barato!abrir conta no exterior
Transferência internacional com o melhor câmbio
Se você está buscando opções para enviar dinheiro com boas taxas entre moedas diferentes, o melhor serviço que conheço (e uso) é o TransferWise. A plataforma não é apenas mais barata que os bancos tradicionais para transferências de dinheiro, mas também muito simples, fácil e rápido de usar.
Normalmente as transações são concluídas em 48 horas.
Por que é tudo mais rápido e barato? 🤔
Quando enviamos dinheiro para outro país ele deve passar por várias estruturas legais reguladoras e intermediários. Isso tudo acaba resultando em um tempo maior de espero com taxas mais elevadas.
O TransferWise possui contas bancárias em 38 países. Ao enviar seu dinheiro, digamos do Brasil para Portugal, eles simplesmente tiram o montante da conta portuguesa deles e enviam para o beneficiário em Portugal. O dinheiro que você pagou através da sua conta bancária ficará em uma conta brasileira da empresa e será usado quando outro cliente precisar receber dinheiro no Brasil.
Você paga aqui e eles transferem lá. Isso tudo com muito segurança, não é atoa que é o serviço mais usado para transferencias internacionais em todo mundo.
💚 Prós
● Cartão débito grátis (é necessário transferir 20€ na conta)
● Conta Premium com seguro para todos os países
● Gestão da conta por aplicativo
● Transferências grátis
● Suporte eficiente
⛔ Contras
● Não oferece opção de seguro
● Somente para pessoa física (até o momento)
Transferwise
A melhor conta
⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️
🥉 3. Melhor opção para viajantes: Revolut
O Revolut é um banco digital internacional e com ele você pode abrir conta no exterior em poucos segundos, direto do aplicativo (android ou IOS).
É simple, fácil e sem nenhuma burocracia. Todas as transações podem ser feitas pelo próprio aplicativo e, na maioria das vezes, sem cobranças de taxas ou comissões. Um exemplo são transferências bancárias internacionais e TED. Você também pode transferir dinheiro para outros países em 26 moedas diferentes.
Com a conta Revolut é possível receber e guardar dinheiro em diferentes moedas e você pode fazer a conversão quando quiser.abrir conta no exterior
Para conta de pessoa física, as moedas são: euro, libra e dólar. Um destaque importante é o valor do câmbio utilizado. O banco utiliza a taxa de câmbio “interbancária”, a mesma usada entre os bancos. O que isso muda pra você? o valor do câmbio fica muito melhor, praticamente impossível conseguir pagar mais barato com outro banco.
O chat para atenção ao cliente é direto no aplicativo, bem como toda gestão da conta. Por isso motivo o Revolut também é um dos preferidos dos viajantes.
💚 Prós
● Conta multimoeda
● Você só paga uma pequena comissão ao converter uma moeda: entre 0,35% e 2%
● Gestão da conta por aplicativo e navegador (pc)
● Integração com transferências
● Suporte eficiente
● Saques sem comissões até 200€ por mês
Ler minha avaliação completa do cartão Revolut
⛔️ Contras
● Não é possível gestionar a conta pelo navegador (PC)
Revolut
O cartão para viajar
⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️
Conclusão sobre os bancos digitais
Para quem vive no exterior ou esta pesando em viajar, ter uma conta em um banco digital internacional pode poupar muito dinheiro. Até mesmo para compras feitas pela internet, onde muitos não cobram taxas. Pela minha experiência, a melhor conta é a N26 pelo qual pode ser usada juntamente com o Transferwise. As duas foram a dupla perfeita para transferir, sacar e fazer compras no exterior. Eu realmente uso e recomendo depois de testar dezenas de maneiras diferentes.
16 Comments
Não consegui abrir a conta no N26. Diz que ainda não está disponivel no Brasil
Eles estão para começar a operação no Brasil, como foi anunciado pela própria empresa. Você deve conseguir entrar em uma lista de espera. Hoje o cartão só chega para quem tem endereço na Europa, caso você tenha algum amigo ou parente no velho continente, pode pedir para receber pra voce e enviar:)
Olá, Renato! Parabéns pelas informações! =D
A única questão é que ainda não compreendo como um conhecido meu poderia receber o cartão, uma vez que a gente precisa informar nosso endereço aqui no Brasil? Não configura um tipo de fraude?
Olá Nivia, não configura nenhum tipo de fraude. Pelas informações que li no site, os brasileiros podem ter o cartão e não tem nada avisando que é obrigatório morar na Europa. Além disso, você pode mudar o endereço quando quiser. Eu mesmo já recebi um cartão que tinha perdido em outro endereço.
Olá! Obrigada por esse post
São ótimas as dicas.
Eu tenho um amigo na Bélgica e uma amiga na Inglaterra. Ambos estão lá por um período curto, mas tenho uma tia na Bélgica que mora há mais de 10 anos lá. Se eu utilizar qualquer um desses endereços eu consigo? Porque eu fui tentar com a TransferWise, colocando o endereço de uma amiga que mora nos EUA, e não deu certo. O endereço tinha que estar em meu nome. Pela N26 é mais tranquilo?
Olá! Sim, pela N26 você deve conseguir. Tenho amigos que fizeram o mesmo e foi tudo certo. Se conseguir também posta aqui pra gente saber 🙂
São ótimas as dicas.
Eu tenho um amigo na Bélgica e uma amiga na Inglaterra. Ambos estão lá por um período curto, mas tenho uma tia na Bélgica que mora há mais de 10 anos lá. Se eu utilizar qualquer um desses endereços eu consigo? Porque eu fui tentar com a TransferWise, colocando o endereço de uma amiga que mora nos EUA, e não deu certo. O endereço tinha que estar em meu nome. Pela N26 é mais tranquilo?
Olá Thaysa, respondi no outro comentário! Obrigado 🙂
Eu to tentando criar um N26 com o endereço de um amigo americano, porém eu não consigo finalizar o cadastro porque me pede um documento americano. Alguma solução possível ?
Olá! Até onde eu sei é necessário apenas o passaporte, como eu fiz o meu. Não sabia que para os EUA estão pedindo um documento americano, acho que você pode enviar um e-mail para o N26 e perguntar se existe outra solução. O atendimento geralmente é rápido. Se tiver alguma solução, pode postar aqui para compartilhar 🙂
Ola,
Tenho uma curiosidade referente a declaração de imposto e tudo o mai, de ter dinheiro numa conta no exterior, você sabe se temos que declarar essas transações entre contas de
Mesma titularidades sendo uma delas no banco Internacional?
Muito obrigada pelas suas postagens.
Sucesso pra você!
Olá. Obrigado por partilhar.
Mas uma dúvida, como faço para alguém sacar o dinheiro no Brasil acaso queira enviar para minha família, por exemplo?
Ótima pergunta…vou aguardar pela resposta!
Nenhum deles funciona aqui no Brasil. Tentei fazer o cadastro em todos e todos retornaram a mensagem de que só estão disponíveis, por enquanto, para os residentes no continente Europeu.