O caminho entre a pesquisa e escolher o banco digital não foi fácil. Descobri que existe dezenas fintechs no mercado e acabei ficando na dúvida de qual seria a melhor opção.
Então fui atrás de responder com minha própria experiência: qual é o melhor banco digital internacional? Logo no início percebi o quanto uma conta digital internacional é mais simples, rápida, seguro e me faria economizar.
Novidade 08/12/21. Quem mora no Brasil já pode abrir a conta e solicitar o cartão Wise.
Site oficial da Wise: www.wise.com/pt
Porque abrir conta no exterior?
O governo aumentou o IOF para uso de cartão de crédito e débito no exterior alegando medidas “protecionistas”. Com isso, usar cartões nacionais é como ver o dinheiro indo para o ralo. O imposto é de 6,38% em cada compra efetivada com cartão fora de território brasileiro. Banco digital in
Se você viaja com frequência, esses problemas podem ser maiores. Além de todos os impostos, taxas de manutenção e saques em caixas eletrônicos ainda temos que enfrentar as terríveis conversões de câmbios.
Felizmente já existem algumas opções no mercado para resolver esses problemas. Continue lendo para saber!
Os 3 melhores bancos digitais internacionais: comparativo
A oferta de novos bancos digitais está crescendo diariamente. Muitos parecem oferecer as mesmas vantagens, como custo zero de comissão e gestão da conta 100% digital. Como saber quais são os melhores e as diferenças entre eles? Apenas usando!
Foi isso que fiz nos últimos anos. Abri uma conta nos três e fiz um teste prático. Veja a seguir o resultado desta experiência, com as vantagens e desvantagens de cada um.
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|---|---|---|---|---|
Cartão |  |  |  | |
Entrega cartão no Brasil | ✅ | ❌ | ❌ | |
Promoção atual | VER OFERTA | VER OFERTA | VER OFERTA | |
Tarifas | 0 € / mês | 0 € / mês | 0 € / mês | |
Saques gratuitos | R$1.400/mês | 3 grátis / mês | 200 € / mês | |
Pagamentos | Gratuitos | Gratuitos | Gratuitos | |
Câmbio à taxa real | ✅ | ✅ | ✅ | |
Brasileiro pode abrir conta 🇧🇷 | ✅ | Apenas se viver na EUR ou USA | Apenas se viver na EUR ou USA | |
Cartão virtual | ✅ | ✅ | ✅ | |
Criptomoedas | ❌ | 5 | ❌ | |
Smartwatch | ✅ | ✅ | ✅ | |
Nota global | ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️ | ⭐️⭐️⭐️⭐️ | ⭐️⭐️⭐️ | |
Avaliação | Ler | Ler | Ler |
Em julho de 2022, você pode solicitar o cartão internacional Wise sem custos.
Para tirar proveito, clique aqui: Ativar Cartão Grátis
- Você é redirecionado para o site oficial da Wise
- Clique em “Começar” e preencha o formulário com seu nome e e-mail
- Deposita no mínimo R$100,00 (ou 20 €) para sua nova conta Wise (esse valor pode ser retirado depois).
É isso aí! Agora você pode desfrutar da sua conta Wise. O seu cartão internacional Wise será entregue na sua casa em poucos dias.
As vantagens do banco digital internacional
Para acabar ainda mais com as fronteiras impostas pelos bancos tradicionais, alguns bancos digitais oferecem serviços gratuitos em todo mundo.
Isso que dizer que você pode:
- Abrir sua conta
- Receber seu cartão de débito*
- Fazer saques
- Transferir dinheiro
*em qualquer país que você esteja.
Quase todos os países também possuem bancos digitais. Há 5 anos isso poderia ser impensável, mas hoje já podemos usar sem medo de ser feliz. 😊
Melhor conta digital internacional
1. Wise: conta multimoeda e cartão no Brasil
1. Wise: conta multimoeda e cartão no Brasil O cartão Wise foi lançado no Brasil em dezembro de 2021 e está revolucionando o mercado nacional de bancos internacionais. O principal foco da Wise é fazer com economizar dinheiro com transações internacionais, seja de compra ou transferências.
Foi a primeira fintech a oferecer uma conta multimoeda e ainda hoje é uma das poucas no mercado. Quando você abre uma conta Wise, você pode guardar dinheiro em mais de 50 moedas e ter os dados bancários em mais de 10 países na mesma conta.
Site oficial da Wise: www.wise.com
Além disso, ele conta com outras vantagens:
- Beneficie-se com as taxas mais baixas do mercado para gastar dinheiro em moeda estrangeira;
- Use o cartão em 200 países, gaste online ou pessoalmente em mais de 150 moedas;
- Pague apenas 1,1% IOF nas transações;
- Manter e converter em 54 moedas;
- Gaste com Apple e Google Pay;
- Retire em qualquer lugar.
Wise começa operação no Brasil e você já pode pedir seu cartão!
Boa notícia! No dia 08/12/2021 a Wise começou suas atividades do mercado brasileiro sem intermediários. O que isso significa? Os custos das operações vão ser mais baixas para empresa, o que pode repassar para seus clientes.
Além disso, qualquer brasileiro já pode pedir seu cartão Wise Grátis.
Transferência internacional com o melhor câmbio com Wise
Se você está buscando opções para enviar ou receber dinheiro do exterior, o melhor serviço que conheço (e uso) é o Wise.
A plataforma não é apenas mais barata que os bancos tradicionais para transferências de dinheiro, mas também muito simples, fácil e rápido de usar.
Isso tudo com muito segurança, não é atoa que é o serviço mais usado para transferências internacionais em todo mundo. Normalmente as transações são concluídas em 48 horas.
💚 Prós
- conta digital internacional grátis em diferentes moedas;
- 200€ (R$1200) saques ao mês sem nenhum taxa;
- pagamento em débito em todo mundo sem taxa;
- cartão de débito internacional;
- gestão da conta por aplicativo;
- suporte eficiente e em português.
⛔ Contras
- não oferece conta premium.
2. Banco N26: para quem viver na Europa
2. Banco N26: para quem viver na EuropaA n26 é o mais usado na Europa, com mais de 7 milhões de clientes. A empresa quer ser reconhecida com a primeira fincare no Brasil e anunciou que começará sua operação no primeiro trimestre de 2022.
No entanto, ainda não está disponível para quem viver em terras brasileiras.
O grande destaque é poder usar o cartão no mundo todo sem ter que pagar nenhuma taxa. possui conta grátis e premium (pagando uma taxa mensal), para ter serviços especiais.
Você pode abrir sua conta na Europa grátis em apenas 8 minutos, direto no seu celular. Não exige comprovação de rendimentos e tudo é feito online.
Site oficial: www.N26.com
💚 Prós
- 3 saques por mês grátis;
- cartão débito sem taxas mensais;
- conta Black com seguro para todos os países;
- gestão da conta por aplicativo e navegador (pc);
- transferências grátis;
- suporte eficiente;
- integração com a Wise.
⛔️ Contras
- ainda não está disponível para pessoas que moram no Brasil (lista de espera).
🇪🇺 🇺🇸 Você mora em Europa ou Estados Unidos
🇧🇷 Você mora no Brasil
Você pode indicar seu e-mail para receber uma notificação quando a N26 estiver disponível no Brasil.
3. Revolut
3. RevolutO Revolut é um banco digital internacional, onde é possível abrir uma conta em poucos minutos, direto do aplicativo (android ou IOS). É simple, fácil e sem nenhuma burocracia.
Todas as transações podem ser feitas pelo próprio aplicativo e, na maioria das vezes, sem cobranças de taxas ou comissões. Um exemplo são transferências bancárias internacionais e TED. Você também pode transferir dinheiro para outros países em 26 moedas diferentes.
Com a conta Revolut é possível receber e guardar dinheiro em diferentes moedas e você pode fazer a conversão quando quiser.abrir conta no exterior
Para conta de pessoa física, as moedas são: euro, libra e dólar. Um destaque importante é o valor do câmbio utilizado.
O banco utiliza a taxa de câmbio “interbancária”, a mesma usada entre os bancos. O que isso muda para você? O valor do câmbio fica muito melhor.
A atenção ao cliente é direto no aplicativo, bem como toda gestão da conta. Por outro lado, quando precisei usar tive problemas com o atendimento. Ele não funcionou como deveria e não resolveram meu problema.
Ler minha avaliação completa do cartão Revolut.
Prós
- conta multimoeda;
- você só paga uma pequena comissão ao converter uma moeda: entre 0,35% e 2%;
- gestão da conta por aplicativo e navegador (pc);
- integração com transferências;
- suporte eficiente;
- saques sem comissões até 200 € por mês.
⛔️ Contras
- não é possível gestionar a conta pelo navegador (PC);
- ainda não está disponível para pessoas que moram no Brasil (lista de espera).
Conclusão sobre os bancos digitais internacionais
Se mora no Brasil, a melhor sugestão é abrir uma conta da Wise. Dentre elas, é a única que já possui uma operação no Brasil. Você pode solicitar seu cartão de débito internacional grátis e aproveitar para realizar compras no exterior (online ou viagens).
Se vive no exterior, especificamente Europa ou os Estados Unidos, a melhor é a conta N26. Ela oferece diferentes vantagens para esses países, como a possibilidade de ter seguro de viagem e para equipamentos com integração com a Wise.
Ter uma conta em um banco digital internacional pode poupar muito dinheiro. As duas formam a dupla perfeita para transferir, sacar e realizar compras no exterior. Eu realmente uso e recomendo após testar dezenas de maneiras diferentes.
