Avaliação completa do cartão Revolut em 2021

cartão Revolut

O cartão Revolut funciona como uma conta bancária digital totalmente online, onde tudo é feito através do aplicativo. Bem diferente dos bancos tradicionais, o Revolut tem um seu foco em tecnologia e já é uma das maiores empresas do mundo deste setor.

Nesta avaliação você vai saber minha opinião completa e tudo que pode fazer com o Revolut: como usar, custos/taxas, prós e contras. Compartilho minha experiência depois de mais de 2 anos usando todos os dias.

Neste artigo eu vou falar:

  • Como adquirir um cartão Revolut
  • Revolut funciona em Portugal e outros países da Europa?
  • Revolut funciona no Brasil?
  • Quais as taxas ?
  • Valer a pena abrir uma conta Revolut ?

⚠️Atualização 14/07/2020

Deixei de usar o Revolut por diversos inconvenientes que tive. A última vez foi o bloqueio da minha conta e mesmo enviado tudo que foi solicitado não resolveram o problema. O pior de tudo é que nem me respondem mais o chat. Por isso, deixei de lado e agora estou usando outros bancos como N26 e o Transferwise. Essa foi minha experiência, talvez possa ser diferente com você. Como sempre sou transparente, deixo aqui meu relato. 😀

Revolut

A fintech tem origem inglesa e iniciou suas operações em 2015. Hoje já conta com mais de 4 milhões de usuários espalhados pelo mundo. Juntando todos os usuários Revolut, já foram feita mais de 250 milhões de transações dando um valor total de 25 bilhões de libras.

O que é Revolut?

É uma conta bancária digital que não cobra nenhuma taxa de manutenção e você pode abrir gratuitamente direto do aplicativo. Após abrir a conta, você vai possuir um IBAN (número de conta europeu) e a possibilidade de solicitar um cartão de débito físico, além do virtual.

Como funciona o Revolut?

O cartão Revolut funciona como uma conta correndo normal, onde é possível enviar dinheiro (inclusive internacional sem nenhum custo), configurar débitos e sacar em caixa eletrônico.

Além disso, a conta digital oferece outros recursos avançados como: bloquear e debloquear o cartão direto pelo App, criar cartões virtuais para usar no apple pay com limite estabelecido (eu gosto muito) e separação do dinheiro dentro da própria conta.

Conta Revolut – Aplicativo e facilidades

O aplicativo é simples, intuitivo e com ele você pode:

  • Usar como uma conta corrente europeia. Você recebe um número de conta IBAN, o que oferece a oportunidade de fazer transações bancárias (receber ou enviar) com toda Europa.
  • Sacar dinheiro em todo mundo. Você pode sacar dinheiro em todo mundo, fazer pagamentos pela internet e usar o celular para pagar com o Apple pay e Google pay. Toda movimentação aparece ao mesmo tempo na tela do seu celular.
  • Pagamentos internacionais. O aplicativo oferece a facilidade de transferir dinheiro para 25 países sem nenhuma taxa. Além disso, usa apenas a taxa de banco interbancária para o câmbio. Desta maneira sempre garante o câmbio mais barato do mercado.
  • É possível manter dinheiro na mesma conta em 16 moedas. Você pode fazer o câmbio entre diferentes moedas instantaneamente direto do aplicativo quando desejar.
  • Dividir fatura com amigos. Com essa função uma pessoa paga e, ao mesmo tempo, são descontados ao mesmo momento a quantidade correta de cada conta.
  • Identificar hábitos de consumo. Através de analises e gráficos direto do seu aplicativo, você pode saber para onde estar indo seu dinheiro e também economizar. Através das tags, você pode limitar o valor gasto mensal e diário de cada categoria.
  • Bloquear cartão e limitar gastos. Muito mais segurança e controle total da própria conta.
  • Criar cartões virtuais com limites de gastos. Você criar cartões virtuais para pagamentos online ou para usar no seu apple pay/google pay. Quando não quiser mais usar, basta apagar o cartão do seu aplicativo. Isso oferece muito mais segurança.
  • Seguro de viagem completo. Com os planos prêmio, você tem seguro viagem completo, além de seguro para seu celular, descontos em lojas e até a possibilidade de usar salas VIP dos aeroportos.
  • Carregar seu cartão através de outra conta de forma instantânea; Muito mais rápido que transferência
cartão revolut

O aplicativo e o cartão Revolut são seguros?

O aplicativo do Revolut é protegido por senha ou ID de impressão digital do smartphone. Você pode bloquear e desbloquear imediatamente o cartão direto do aplicativo. É bom para ser usado em caso de perda ou roubo.

Outra maneira de evitar fraude é ativando ou desativando pagamentos online e saques. Você pode manter sempre desativado, ativa-lo apenas quando for usar. Desta maneira, mesmo com cartão roubado, ninguém conseguirá realizar essas transações.

Outra opção de segurança é usar os cartões vitrais, eu uso e recomendo. Você pode criar cartões com um limite de gastos e nomes personalizados. Qualquer coisa que acontecer com cartão virtual os gastos vão ser limitados de acordo com sua preferencia.

A Revolut lançou seu “cartão virtual” descartável como objetivo de combater fraudes (principalmente on-line). Quando uma pessoa faz um pagamento on-line com um cartão virtual descartável, a Revolut detecta a transação e destrói automaticamente os detalhes do cartão, gerando novos que aparecerão diretamente no aplicativo.

Revolut vs Banco N26: Qual o melhor?

N26 vs Revolut

O Revolut e o N26 são bancos digitais internacionais que operam na Europa e nos últimos anos estão se expandindo para outros países fora do bloco. Embora possam parecer serviços parecidos, possuem algumas diferenças significativas entre eles. No entanto deixei de usar minha conta Revolut, passando a usar apenas minha conta N26.

O motivo? eu poderia listar alguns, mas os principais foram: bloquearam minha conta do nada e não consegui desbloquear. Pediram alguns documento mas mesmo depois de ter enviado não desbloquearam minha conta. Hoje já nem respondem mais o chat e não consigo entrar em contato com eles de nenhuma maneira.

Conclusão: consegui tirar todo meu dinheiro da conta e transferi para o N26. Deixei a conta zerada pra lá e não quero mais saber da Revolut.

Além disso, também percebo que a empresa enfrenta problemas que podem se agravar. Por ser uma empresa do Reino Unido, as coisas ainda podem piorar por conta do BREXIT.

Revolut Portugal e Europa 🇵🇹🇪🇺

O Revolut funciona normalmente em Portugal e toda Europa. Se você mora em Portugal pode entrar no site e fazer seu cadastro normalmente. Depois de provado você receberá seu cartão de débito no conforto da sua casa. O mesmo também acontece com os outros países da Europa.

Se você já possui uma conta em banco tradicional, entenda que o Revolut diferente. As burocracias ficam de fora e você consegue resolver tudo online. Sem esquecer que é a melhor maneira para levar dinheiro para viagens internacionais – na Europa ou em outros continentes. Como já mencionei antes, uma alternativa seria o N26 Portugal.

Revolut para Brasileiros que moram na Europa

O Revolut é uma opção para brasileiros que moram na Europa, viajam pelo velho continente com frequência ou até mesmo para quem for visitar um familiar ou amigo. É possível abrir uma conta apenas com passaporte e receber o cartão direto no endereço europeu. Como não precisa de comprovante de residência, o cartão pode ser enviado para casa de um amigo ou para um familiar.

Revolut no Brasil 🇧🇷

Os brasileiros não podem abrir uma conta no Brasil. Pare receber o cartão de debito, é necessário ter um comprovante de endereço na Europa.

Revolut Brasil

O Revolut é seguro?

O Revolut ainda não é considerado um “banco” mas está com o processo em andamento. Apesar disso, ele é regulado pela Financial Conduct Authority (FCA). É licenciado como uma instituição que lida com dinheiro eletrônico e tem que manter todos os fundos dos clientes em uma “conta segregada”.

E o que isso significa?

O dinheiro dos usuários é mantido separado das finanças da Revolut, sendo assim o empresa não pode usá-lo para investir. Desta maneira, mesmo que algo acontecesse o Revolut (mesmo em caso de falência), seu dinheiro não poderia ser usado para pagar suas dívidas.

Como usar o Revolut no exterior?

Um dos maiores destaques do cartão Revolut é que com ele é possível fazer pagamentos e saques em todo mundo, livre de taxas em mais de 150 moedas.
Sem dúvidas é um dos maiores diferenciais, já que com os bancos tradicionais é um verdadeiros apresentam inúmeras taxas abusivas no exterior.

Grande parte dos bancos cobram taxas adicionais para usar o cartão de débito fora do país de origem e apresentam uma cotação de câmbio realmente ruim.

Com o Revolut é tudo diferente, ele não cobra essas taxas, o cartão de débito pode ser usado sem nenhum surpresa e ainda tem o câmbio real para pagamentos em moedas diferentes. Para as transferência internacionais, tenho um artigo completo explicando como faço para conseguir o melhor câmbio.

Câmbio automático no cartão Revolut

No próprio aplicativo é possível fazer o câmbio entre moedas. O aplicativo permite que você troque de libras esterlinas para euros em pouco passos. Também é possível fazer uma simulação direto do App e acompanhar a movimentação do câmbio de diferentes moedas.

Outra vantagem é a possibilidade de programar o câmbio automático de acordo com o objetivo estabelecido por você. Funciona assim: você escolher o valor que gostaria que o câmbio estivesse para fazer a troca, quando o mercado chegar nesse valor o aplicativo faz a troca imediatamente. Desse jeito garante a melhor taxa e você não precisa ficar entrando todo dia para saber se tal moeda está mais ou menos valorizada. Era tudo que eu mais queria!

Taxas Revolut, limites e preços

O Revolut possui 3 níveis diferentes de serviços, sendo eles: standerd, prêmio e metal. Esta revisão de cursos é de acordo com a conta padrão, que não possui custo zero de manutenção. As versões pagas oferecem mais recursos e benefícios.

Aqui está minha análise para conta standard:

  • Saques em caixas eletrônicos gratuitos até £ 200 por mês. Após esse limite, há uma taxa de 2%.
  • Transações de cartão: Livre em 120 países.
  • Não possui cheque especial. Se uma compra exceder seus fundos disponíveis, a transação será recusada. A parte boa é que você nunca vai entrar no vermelho.
  • Cartão chega na sua casa em pouco tempo.
  • Transferências bancárias. Livre de taxas para transferências em 24 moedas, incluindo o euro. Fique atento que é cobrado 0,5% para transferências que excedam £ 5,000 por mês.

Cartão Revolut

Quando tempo pro cartão Revolut chegar?

Depois do cadastro e validação é hora de solicitar o cartão Revolut. Após a solicitação, o cartão é enviado no dia útil seguinte. Como norma, a entrega pode demorar até 9 dias. Já a entrega expressa, feita para o Reino Unido, EUA e Canadá, você receberá seu cartão em 2 dias úteis. Para os outros países, a entrega expressa demora 3 dias úteis.

Direto do aplicativo é possível acompanhar o pouco do processo de entrega. Para o envio do cartão Revolut, é cobrado uma taxa de 4,99 libras. Mas calma, se você acessa o link com nosso convite você não terá que pagar o envio e ainda ganhará 10 euro direto no seu cartão revolut.

Como colocar dinheiro no cartão Revolut

Você pode colocar dinheiro no seu cartão Revolut de diferentes maneiras: a primeira delas é vinculando sua conta bancária principal ao seu cartão Revolut. Isso permitirá que você faça uma recarga instantânea, direto do aplicativo. Você também pode indicar o valor mínimo para recarga.

Por exemplo: toda vez que sua conta revolut tiver abaixo de 10 euros, você configura para fazer uma transferência de 200 euros da sua conta principal.

Agora se você quer usar apenas o cartão Revolut, você pode fazer transferência de outras contas ou colocar para receber seu salario direto na sua conta Revolut. Eu recebo diferentes pagamentos pelo meu cartão Revolut e nunca tive nenhum problema.

O que é o cartão virtual Revolut?

É um cartão apenas online usado para fazer transações pela internet – como comprar pela amazon ou pagar sua assinatura no spotfy. Além disso, você pode criar diferentes cartões para usar no apple pay ou google pay com limites e nomes personalizados.

Você deve se perguntar: mas qual seria o objetivo de criar um cartões virtuais diferentes? Não é mais fácil usar apenas o físico?

A principal vantagem é a segurança. Você pode definir limites de gastos mensais e bloquear ou excluir a qualquer momento um cartão virtual. Isso dificulta consideravelmente as fraudes e problemas com cartões clonados.

Eu realmente adora essa função, pois nela eu consigo criar um cartão com um limite X e com isso posso usar tranquilamente. Caso ele seja clonado ninguém vai conseguir fazer uma transação maior que o limite que eu estabelecido. Eu uso principalmente com o apple pay, onde desta maneira maneira posso pagar tudo pelo celular sem me preocupar.

Calma que não para por ai…

O melhor de tudo são os cartões virtuais descartáveis. Eles estão disponíveis apenas para usuários premium. Isso quer dizer que acada transação online, a Revolut exclui seu cartão virtual e fornece um novo automaticamente. Isso vai reduzir fraudes e clonagem do seu cartão consideravelmente.

Cartao virtual

Cartão Revolut Prêmio e Metal

Além da conta padrão mencionada anteriormente, também é possível obter uma conta premium ou metal. Pagando a partir de 7,99 euros por mês, você passa a ter diversas outras vantagens como seguro médico no exterior, bagagem perdida, voo atrasados e até entrega rápida do cartão de débito em qualquer lugar do mundo.

Cartao Revolut Premium e Cartão Revolut Metal

Benefícios do carão Revolut Premium

  • Conta gratuita no Reino Unido
  • Euro IBAN grátis
  • Gastar em mais de 150 moedas na taxa de câmbio interbancário
  • Troca em 29 moedas fiduciárias – sem limite mensal
  • Sem taxa de saques em caixas eletrônicos de até € 400 por mês
  • Seguro médico no exterior
  • Bagagem atrasada e seguro de voo atrasado
  • Entrega expressa global
  • Suporte prioritário ao cliente
  • Acesso instantâneo a 5 criptomoedas
  • Cartão Premium com designs exclusivos
  • Cartões virtuais descartáveis
  • Acesso ao LoungeKey Pass

Benefícios do carão Revolut Metal

  • Conta gratuita no Reino Unido
  • Euro IBAN grátis
  • Gastar em mais de 150 moedas na taxa de câmbio interbancário
  • Troca em 29 moedas fiduciárias – sem limite mensal
  • Sem taxa de saques em caixas eletrônicos de até € 600 por mês
  • Seguro médico no exterior
  • Bagagem atrasada e seguro de voo atrasado
  • Entrega expressa global
  • Suporte prioritário ao cliente
  • Acesso instantâneo a 5 criptomoedas
  • Cartão exclusivo Revolut Metal
  • Cartões virtuais descartáveis
  • Acesso ao LoungeKey Pass
  • 0,1% de cashback na Europa e 1% fora da Europa em todos os pagamentos com cartão
  • Tenha acesso a um concierge para ajudá-lo a gerenciar seu estilo de vida

Alternativa ao Revolut

O Revolut não é o único banco digital internacional que oferece esses tipos de serviços. Existem outras opções que podem ser ainda melhor para seu caso. Os que mais uso atualmente são: banco N26 e Borderless (a conta da transferwise).

O meu preferido, sem dúvida, é o banco N26. Isso porque ele oferece a possibilidade de fazer 3 saques mensais sem cobrança de taxas. Além disso, outro destaque é possibilidade de acessar a conta pelo aplicativo e pelo navegador.

Já a transferwise, oferece um maior destaque por ser uma conta multimoeda. Você consegue ter número de conta de diferentes países para receber dinheiro do exterior como se tivesse uma conta local. Isso facilita muito todas as transações internacionais.

Por isso, acredito que deve considerar abrir conta nesses outros dois bancos. Vale lembrar que todas os bancos oferecem a possibilidade de ter uma conta sem custo para abertura ou taxas de manutenção mensais.

Conclusão sobre o cartão Revolut

O cartão Revolut apresentando uma aplicativo seguro, estável e repleto de recursos. Bem diferente dos bancos tradicionais, você sabe exatamente as taxas que está pagando e tudo é feito com mais rapidez e menos burocracia. Inclusive os cartões virtuais no qual posso fazer pagamento direto pelo celular através do apple pay.

A triste notícia é que estava tudo indo bem até que passei a ter problemas com minha conta. O atendimento deixou muito a desejar e ainda bloquearam minha conta, mesmo eu enviando as informações necessárias. Fiquei realmente preocupado, minha sorte foi que consegui tirar todo dinheiro e deixar a conta pra lá. Mais de 2 meses ninguém nem me responde pelo chat. Muito complicado.

Para quem viaja com frequência, a conta premium pode valer a pena. Por outro lado, é bom considerar outras contas como falei ao longo do artigo. As que mais uso é a transferwise e a N26.

Renato Franca

Olá! Eu sou o Renato, sou nômade digital e já passei por mais de 28 países. Criei este blog para compartilhar minhas experiências com você. Sou apaixonado pelo estilo de vida minimalista, sustentabilidade e o universo da tecnología.

Se você tiver alguma dúvida, deixe seu comentário que eu responderei rapidamente.

2 comentários em “Avaliação completa do cartão Revolut em 2021”

  1. Fui tentar abrir minha conta na Revolut e exigiu sim comprovação de residência, exigem documento do país onde botei o endereço, e só falaram isso depois que botei os 10 euros lá. Agora eles me cobraram 6 euros para enviar o cartão e não vou poder ativar porque não tenho documento alemão para comprovar minha identidade

  2. Olá, Danilo. Pode ter acontecido mudanças nas diretrizes dos banco. Eles fazem isso com frequência. Mas vamos lá…para abrir a conta é necessário um documento local, neste caso pelo que temos visto aceita um cartão de residencia para pessoas que não são naturais do país do cartão. Não entendi como conseguiu depositar 10 euros na conta sem ela ainda estar ativa (?). Em todo caso, você consegue contato pelo chat ou enviando email de confirmação. Como alternativa, você pode abrir uma conta no banco N26. Aqui no blog eu falo sobre ele também, é bem parecida com o Revolut. Entretanto, a N26 envia o cartão grátis e não exige comprovante de residencia. https://www.planet-nomad.com/pt/banco-n26/

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