A conta Borderless da Wise vale a pena? Opinião

As contas digitais vieram para economizar e transformar a maneira como guardamos e gestionamos nosso dinheiro. Dentre muitas vantagens, a Wise (antes Tranferwise) traz uma ainda mais inovadora: a conta multimoeda.

Em julho de 2022, você pode solicitar o cartão internacional Wise sem custos.
Para tirar proveito, clique aqui: Ativar Cartão Grátis

Abra sua conta Wise e deposita no mínimo R$100,00 ou 20 € (esse valor pode ser retirado depois).
O seu cartão internacional Wise será entregue na sua casa em poucos dias.

melhor cartão de débito para usar no exterior

O que isso quer dizer? Você pode ter mais de 50 moedas na mesma conta e ainda possui detalhes bancários de diferentes países.

Mas será que realmente vale a pena?

Baseado nisso, escrevo este artigo sobre a minha experiência usando a conta e o cartão de débito da Wise desde 2016. Explico o passo a passo de como conseguir abrir a conta, prós, contras e tudo que aprendi nos últimos anos.

Novidade 08/12/21. Quem mora no Brasil já pode abrir a conta e solicitar o cartão Wise.

Site oficial: www.Wise.com

O que é a conta multimoeda wise?

Desde a sua criação (2011) Wise provou ser uma das empresas mais disruptivas do antigo modelo de transferência bancário internacional.

A conta multimoeda é um dos mais novos produtos da empresa, que pode ser definida como uma conta digital internacional, onde é possível guardar e converter dinheiro em mais de 50 moedas.

Foi desenvolvida para oferecer às pessoas comuns a capacidade de realizar transações internacionais de maneira rápida, fácil e barata.

Como funciona a conta multimoeda wise?

Quando você ativar sua conta, você passa a ter uma conta digital internacional com todo processo feito online: da abertura até receber e enviar dinheiro.

Com isso você vai poder gestionar dinheiro em libras esterlinas, euro, dólares australianos, dólares da Nova Zelândia, dólares americanos e etc. Em resumo, você terá dentro na mesma conta os números de:

  • Austrália: Código BSB e número da conta;
  • Europa: código do banco (SWIFT / BIC) e IBAN (Alemão);
  • Reino Unido: Sort code do Reino Unido, Número da conta e IBAN
  • Estados Unidos: Número de transferência wire, Routing number (ACH ou ABA), Código do banco (SWIFT / BI e Número da conta;
  • Singapura: Código do banco, Nome do banco e Número da conta;
  • Hungria: número da conta;
  • Canada: número da instituição, Número da agência (transit number) e número de conta;
  • Nova Zelândia: Número da conta
  • Turquia: Nome do banco e IBAN

Em julho de 2022, você pode solicitar o cartão internacional Wise sem custos.

Para tirar proveito, clique aqui: Ativar Cartão Grátis

  1. Você é redirecionado para o site oficial da Wise
  2. Clique em “Começar” e preencha o formulário com seu nome e e-mail
  3. Deposita no mínimo R$100,00 (ou 20 €) para sua nova conta Wise (esse valor pode ser retirado depois).

É isso aí! Agora você pode desfrutar da sua conta Wise. O seu cartão internacional Wise será entregue na sua casa em poucos dias.

Conta multimoeda Borderless
Dentro da minha conta multimoeda Borderless.

Quando você tem um número do país, as transferências são locais, o que elimina uma grande parte dos juros. Além disso, passa uma maior segurança quando você precisa receber dinheiro do exterior.

É possível que um brasileiro obtenha dados bancárias que permitam transferências locais realizadas em toda zona do euro ou nos Estados Unidos, como se estivessem fisicamente localizados lá.

A conta multimoeda, portanto, elimina a necessidade de pagar as taxas exorbitantes associadas às transferências bancárias internacionais.

A conta multimoeda é segura?

A conta multimoeda é operada pela Wise, que possui diferentes recursos de segurança em diferentes países. A empresa trabalha como instituição de dinheiro eletrônico autorizada e regulada pelos principais órgãos financeiros.

No Reino Unido, a empresa é autorizada de forma independente pela Financial Conduct Authority (FCA). Isso quer dizer que a empresa está obrigada por lei a manter o dinheiro das contas de maneira segura.

A empresa também está inscrita no banco central do Brasil (BC), basta acessar a página (clicando aqui) e verificar o nome da razão social “Transferwise Brasil – Correspondente cambial e pagamentos Ltda.”.

Além disso, o cartão de débito da Wise é emitido pela empresa transferwise Ltd. conforme a licença da Mastercard internacional inc.

Wise no Reclame aqui e TrustPilot

A Wise também possui uma ótima pontuação nos principais sites de avaliação, tais como: reclame aqui e TrustPilot. Isso indica uma preocupação da empresa com atendimento e resolução de problemas. São fatores importantes para passar mais segurança e confiança para quem usa o serviço.

Transferwise Reclame aqui Borderless
Avaliação da transferwise no site Reclame Aqui

Tarifas da conta multimoeda Wise

A grande maioria dos melhores bancos digitais tem como uma das principais características os preços e tarifas mais baixas que os bancos tradicionais. Para poder fazer uma melhor comparação, observe a tabela abaixo:

Tarifa da conta
Preço
Abrir conta
Grátis
Grátis
Saldo em mais de 40 moedas
Grátis
Obter um número de conta e um sort code no Reino Unido
Grátis
Routing e um wiring number nos EUA
Grátis
IBAN na Europa
Grátis
Conta e um código BSB na Austrália
Grátis
Número de conta na Nova Zelândia
Grátis
Converter moedas
Ver preços
Tarifa fixa para enviar dinheiro (varia de acordo com a moeda)
€0.63
Receba dinheiro em EUR, USD, GBP, PLN, AUD e NZD
Grátis
Adicione dinheiro à sua conta
Ver preços

Cartão Borderless

O cartão de débito internacional Wise Mastercard é um ótimo meio de pagamento para quem precisa viajar ou morar no exterior.

O cartão da Wise é aceito em mais de 200 países e não cobra nenhuma taxa para comprar no débito. A sua principal vantagem é poder comprar em diferentes moedas com a taxa de câmbio real.

Em julho de 2022, você pode solicitar o cartão internacional Wise sem custos.

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  2. Clique em “Começar” e preencha o formulário com seu nome e e-mail
  3. Deposita no mínimo R$100,00 (ou 20 €) para sua nova conta Wise (esse valor pode ser retirado depois).

É isso aí! Agora você pode desfrutar da sua conta Wise. O seu cartão internacional Wise será entregue na sua casa em poucos dias.

cartão Wise
O cartão Wise é sem taxa de manutenção.

O cartão também funciona perfeitamente para compras on-line.

No entanto, existem algumas restrições. Se você estiver em algum país com altas taxas de fraude, como Chade, Iraque, Afeganistão, Venezuela e outros, não poderá usar o cartão para pagamentos ou saques em caixas eletrônicos.

Você pode conferir aqui uma lista completa de todos os países em que o cartão funciona.

Tarifas do cartão de débito da Wise

Embora a maioria dos serviços básicos do cartão de débito da Wise seja grátis, algumas operações apresentam tarifas. Confira as principais na tabela:

Tarifa do cartão
Preço
Pagar com as moedas dos seus saldos
Grátis
Cartão de débito internacional Mastercad
Grátis
Converter uma moeda utilizando o seu cartão
Consultar preços
Sacar em ATM até £200 / mês
Grátis
Sacar em ATM MAIS de £200 / mês
2% do valor

Wise business: a conta multimoeda para empresas

O Wise Business é uma ótima solução para organizações de comércio eletrônico, freelancers, quem trabalha com serviços online e precisam receber pagamentos internacionais frequentes.

Você receberá detalhes (número, endereço e códigos) da conta bancária local que permitem receber pagamentos nas principais moedas do mundo, como euros e dólares dos EUA e da Austrália. O melhor? Tudo gratuitamente!

Forneça esses detalhes bancários aos seus clientes e evite inteiramente as altas taxas associadas aos pagamentos internacionais.

Veja minha avaliação completa do Wise Business >

Como abrir uma conta multimoeda Wise

Abrir uma conta Borderless da Wise é simples e rápido. Você pode fazer o passo a passo pelo site ou aplicativo. Veja:

  1. Crie sua conta entrando no site www.Wise.com;
  2. Enviar dados e documentos para manter a conta em segurança;
  3. Selecione uma moeda que deseja iniciar a conta;
  4. Adicione dinheiro através de transferências de outras contas;
  5. Solicite seu cartão de débito.

Se você está cansado de taxas abusivas adicionadas a transações feitas no exterior — ou se a taxa de câmbio oferecida por seu banco para pagamentos internacionais não for boa o suficiente, a conta multimoeda Wise é uma ótima opção.

Benefícios de ter uma conta Wise

Para trabalhadores independentes de localização e freelancers:

Não possui taxas mensais de manutenção para manter contas em diferentes países. Só esse aspecto já é uma mão da roda, pois manter contas em países diferentes muitas vezes pode sair um preço caro mensal. Isso mesmo… já aconteceu comigo.

Até esquecer de que tinha conta no exterior e quando precisei tive uma bela surpresa: mais de 60 euros negativos apenas de taxas de manutenção!

Para quem mora no exterior ou viaja com frequência:

Sendo expatriado, estudante internacional ou trabalhando para alguma empresa fora no Brasil sempre será necessário um cartão internacional. Vale lembrar que todas as operações feitas no exterior (débito ou crédito) é cobrado 6,38% de IOF.

Se você tem um cartão brasileiro internacional e quer usar no exterior, fique atento que os impostos e apenas uma pequena parte das inúmeras taxas. A conta multimoeda da Wise cobra 1,1% de IOF.

Para quem faz compras onlines em sites internacionais:

Fazer compras em sites internacionais com cartão de crédito é sempre uma surpresa. Nunca sabemos quanto realmente pagaremos pelo produto. Isso pela flutuação do câmbio até a fatura e as taxas cobradas.

Comprando o cartão da conta Wise, você sabe exatamente quando pagará. Além de pagar IOF e câmbio muito menores que os cartões nacionais.

Em julho de 2022, você pode solicitar o cartão internacional Wise sem custos.
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Renato França
Renato França
Eu sou apaixonado pelo que faço e busco sempre evoluir um pouco a cada dia. Já passei por mais de 20 países, várias cidades e muitas experiências que fazem eu ver o mundo com olhos diferentes. Acredito no futuro sustentável e de colaboração. Sonhar é planejar o futuro.
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