A conta Borderless da Transferwise vale a pena? Opinião

transferwise e seguro

As contas digitais vieram como um meio de economizar e transformar a maneira como guardamos e gestionamos nosso dinheiro. Dentre muitas vantagens, a Transferwise Borderless traz uma ainda mais inovadora: a conta multimoeda. O que isso quer dizer? Você pode ter mais de 40 moedas na mesma conta e ainda possui detalhes bancários de diferentes países.

Mas será que realmente vale a pena?

Baseado nisso, escrevo este artigo sobre a minha experiência usando a conta e o cartão de débito da Transferwise desde 2016. Explico o passo a passo de como conseguir abrir a conta, prós, contras e tudo que aprendi nos últimos anos. 😀

Site official da Transferwise: https://www.transferwise.com

O que é a conta Transferwise Borderless?

Fato é que qualquer pessoa que faz transferências entre moedas diferentes usando bancos tradicionais perceberá o valor das taxas abusivas. Além disso, não é difícil encontrar bancos que ocultas taxas e seguros de maneira maliciosa.

Desde a sua criação (2011) o TransferWise provou ser uma das empresas mais disruptivas do antigo modelo de transferência bancário internacional. A conta Borderless é um dos mais novos produtos da empresa, que pode ser definida como uma conta digital multimoeda, onde é possível guardar dinheiro em mais de 40 moedas.

A Borderless foi desenvolvida para oferecer às pessoas comuns a capacidade de realizar transações internacionais de maneira prática e fácil.

Como funciona a Transferwise Borderless?

Quando você ativar sua conta, você passa a ter uma conta digital internacional com todo processo feito online: da abertura até receber e enviar dinheiro. Automaticamente são abertas uma conta local na Alemanha, Reino Unido, Estados Unidos e Austrália. A grande diferença é que todas elas estão integradas em uma, a Borderless.

Com isso você vai poder gestionar dinheiro em libras esterlinas, euro, dólares australianos, dólares da Nova Zelândia e dólares americanos. Em resumo, você vai ter dentro na mesma conta os números de:

  • Austrália: Código BSB e número da conta;
  • Europa: código do banco (SWIFT / BIC) e IBAN (Alemão);
  • Reino Unido: IBAN (para receber GBP apenas do Reino Unido) e Número de conta;
  • Estados Unidos: Número de transferência wire, Routing number (ACH ou ABA), Código do banco (SWIFT / BI e Número da conta.

A grande vantagem deste tipo de conta é a facilidade, rapidez e economia. Quando você tem um número do país, as transferências são locais, o que elimina uma grande parte dos juros. Além disso, passa uma maior segurança quando você precisa receber dinheiro de clientes do exterior.

Também é possível usar sua conta Borderless para enviar dinheiro para o exterior em mais 40 moedas diferentes.

Conta multimoeda Borderless
Dentro da minha conta multimoeda Borderless.

Isso significa que, por exemplo, é possível que um brasileiro obtenha dados bancárias que permitam transferências locais realizadas em toda zona do euro ou nos Estados Unidos, como se estivessem fisicamente localizados lá.

A conta multimoeda, portanto, elimina a necessidade de pagar as taxas exorbitantes associadas às transferências bancárias internacionais.

Benefícios de ter uma conta da transferwise Borderless

Uma conta digital oferece muitos benefícios, e com a Wise não é diferente. Como dito anteriormente, muitos mercados podem ser abertos para um empreendedor ou freelancer. Além disso, você que viaja com frequência ou faz muitas compras internacionais online, tiram um ótimo proveito desta conta.

Darei dois exemplos relacionados com minha experiência:

Para trabalhadores independentes de localização e freelancers:

Não possui taxas mensais de manutenção para manter contas em diferentes países. Só esse aspecto já é uma mão da roda, pois manter contas em países diferentes muitas vezes pode sair um preço caro mensal. Isso mesmo… já aconteceu comigo.

Até esquecer de que tinha conta e quando precisei tive uma bela surpresa: mais de 60 euros negativos apenas de taxas de manutenção!

Para quem mora no exterior ou viaja com frequência:

Sendo expatriado, estudante internacional ou trabalhando para alguma empresa fora no Brasil sempre será necessário um cartão internacional. Vale lembrar que todas as operações feitas no exterior (débito ou crédito) é cobrado 6,38% de IOF. Se você tem um cartão brasileiro internacional e quer usar no exterior, fique atento que os impostos e apenas uma pequena parte das inúmeras taxas.

A conta Borderless é segura?

A conta Borderless é operada pela Transferwise, que possui diferentes recursos de segurança em diferentes países. A empresa trabalha como instituição de dinheiro eletrônico autorizada e regulada pelos principais órgãos financeiros dos países que atua.

No Reino Unido, a empresa é autorizada de forma independente pela Financial Conduct Authority (FCA). Isso quer dizer que a empresa esta obrigada por lei a manter o dinheiro das contas de maneira segura. Já na Europa, isso acontece com o banco Barclays e nos Estados Unidos com a conta na Wells Fargo.

A empresa também está inscrita no banco central do Brasil (BC), basta acessar a página (clicando aqui) e verificar o nome da razão social “Transferwise Brasil – Correspondente cambial e pagamentos Ltda.”.

Além disso, o cartão de débito da transferwise borderless é emitido pela empresa transferwise Ltd. de acorto com a licença da Mastercard internacional inc.

Transferwise no Reclame aqui e TrustPilot

A transferwise borderless também possui uma ótima pontuação nos principais sites de avaliação, tais como: reclame aqui e TrustPilot. Isso indica uma preocupação da empresa com atendimento e resolução de problemas. São fatores importantes para passar mais segurança e confiança para quem usa o serviço.


⭐️⭐️⭐️⭐️
8/10

⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️
4.8/5

⭐️⭐️⭐️⭐️
4/5

Transferwise Reclame aqui Borderless
Avaliação da transferwise no site Reclame Aqui

Tarifas da conta transferwise

A grande maioria dos bancos digitais tem como uma das principais características os preços e tarifas mais baixas que os bancos tradicionais. Para poder fazer uma melhor comparação, observe a tabela abaixo:

Tarifa da conta
Preço
Abrir conta
Grátis
Cartão de débito internacional Mastercad
Grátis
Saldo em mais de 40 moedas
Grátis
Obter um número de conta e um sort code no Reino Unido
Grátis
Routing e um wiring number nos EUA
Grátis
IBAN na Europa
Grátis
Conta e um código BSB na Austrália
Grátis
Número de conta na Nova Zelândia
Grátis
Converter moedas
Ver preços
Tarifa fixa para enviar dinheiro (varia de acordo com a moeda)
€0.63
Receba dinheiro em EUR, USD, GBP, PLN, AUD e NZD
Grátis
Adicione dinheiro à sua conta
Ver preços

Cartão Borderless

O cartão de débito internacional TransferWise Mastercard é um ótimo meio de pagamento para quem precisa viajar ou morar no exterior. Se você mora na Europa ou os Estados Unidos, pode solicitar sem problemas.

Em breve deve ser possível enviar para outros endereços ao redor do mudo. Vale lembrar que para abrir a conta e usar o transferwise não é necessário viver no exterior.

O cartão de débito da transferwise é aceito em todos os cantos do mundo e não cobra nenhuma taxa para compra no débito. A sua principal vantagem é poder comprar em diferentes moedas com a taxa de câmbio real.

cartão Borderless Transferwise
O cartão Borderless da Transferwise é gratuito e sem taxa de manutenção.

Transferwise Conta Borderless para aqueles que estão pagando em uma moeda diferente da moeda principal da conta, o cartão de débito da TransferWise oferece algumas boas economias.

Com o cartão de débito da TransferWise você não será cobrado nenhuma taxa de transação e algumas das taxas de conversão mais baixas do mercado. O cartão também funciona perfeitamente para compras on-line.

No entanto, existem algumas restrições. Se você estiver em algum país com altas taxas de fraude, como Chade, Iraque, Afeganistão, Venezuela e outros, não poderá usar o cartão para pagamentos ou saques em caixas eletrônicos.

Você pode conferir aqui umalista completa de todos os países em que o cartão funciona.

Tarifas do cartão de débito da transferwise

Embora a maioria dos serviços básicos do cartão de débito da transferwise seja grátis, algumas operações apresentam tarifas. Confira as principais na tabela:

Tarifa do cartão
Preço
Pagar com as moedas dos seus saldos
Grátis
Cartão de débito internacional Mastercad
Grátis
Converter uma moeda utilizando o seu cartão
Consultar preços
Sacar em ATM até £200 / mês
Grátis
Sacar em ATM MAIS de £200 / mês
2% do valor

Transferwise business: a conta Borderless para empresas

O Transferwise Businessé uma ótima solução para organizações de comércio eletrônico, freelancers, quem trabalha com serviços online e precisam receber pagamentos internacionais frequentes.

Você receberá detalhes (número, endereço e códigos) da conta bancária local que permitem receber pagamentos nas principais moedas do mundo, como euros e dólares dos EUA e da Austrália. O melhor? Tudo gratuitamente!

Forneça esses detalhes bancários aos seus clientes e evite inteiramente as altas taxas associadas aos pagamentos internacionais.

Veja minha avaliação completa do Transferwise Business >

Alternativa a conta Borderless: conheça o banco N26

Existem muitos serviços que se sobrepõem aos recursos oferecidos pelo TransferWise. No entanto, quando se trata de enviar dinheiro de um titular de conta bancária para outro em outro país, a TransferWise é quase sempre a opção mais barata, mais fácil de usar e mais rápida.

Ainda assim, existem razões pelas quais alguns podem optar por outro serviço. Se você mora nos Estados Unidos ou Europa, o banco N26 pode ser uma ótima alternativa. Ele é um doas concorrentes diretos da Transferwise Borderless e oferece uma grande variedade de serviços.

O grande diferencial é poder fazer 5 saques por mês sem comissão e transferências ilimitadas para contas na zona do euro. Veja mais informações no site oficial da empresa.

Como abrir uma conta Transferwise Borderless

Abrir uma conta Borderless da transferwise é simples e rápido. Você pode fazer o passo a passo pelo site ou aplicativo. Veja:

  1. Crie sua conta entrando no site transferwise.com;
  2. Enviar dados e documentos para manter a conta em segurança;
  3. Selecione uma moeda que deseja iniciar a conta;
  4. Adicione dinheiro através de transferências de outras contas;
  5. Solicite seu cartão de débito.

Se você está cansado de taxas abusivas adicionadas a transações feitas no exterior — ou se a taxa de câmbio oferecida por seu banco para pagamentos internacionais não for boa o suficiente, o TransferWise Borderless é uma ótima opção.

Renato Franca

Olá! Eu sou o Renato, sou nômade digital e já passei por mais de 28 países. Criei este blog para compartilhar minhas experiências com você. Sou apaixonado pelo estilo de vida minimalista, sustentabilidade e o universo da tecnología.

Se você tiver alguma dúvida, deixe seu comentário que eu responderei rapidamente.

9 comentários em “A conta Borderless da Transferwise vale a pena? Opinião”

  1. Olá Renato! Achei muito interessante seu artigo. Contudo, fiquei com algumas dúvidas: 1) Só recebe o cartão débito quem comprova endereço na Europa? 2) Se estou a turismo na Europa ou outros países e não tenho endereço de lá, como vou receber o cartão débito para gastar ou retirar o dinheiro da conta? 3) Se mudar de idéia quanto à viagem, e não fazer, posso transferir o saldo da conta para outra conta minha?

  2. Olá Sara! Primeiro obrigado pela visita 😉 Vamos lá… 1) Sim, apenas quem possui endereço na Europa e nos outros países que a Transferwise trabalha diretamente. Infelizmente ainda não entrega no Brasil, contudo a previsão é pode começar em breve. 2) O cartão só consegue receber quem tem endereço nos países mencionados antes. No meu canal do youtube, algumas pessoas falaram que conseguiram receber com endereço de amigos que moram fora. Dai eles podem pegar quando chegarem lá ou pedi para enviarem para o Brasil. No entanto não sei se é prática funciona ou se é correta. 3) A conta borderless é uma conta corrente digital como todas as outras, pode transferir o dinheiro de volta sem nenhum problema.

  3. Fala Renato, boa noite. Achei seu vídeo no youtube e parei aqui. Minha dúvida é a seguinte.
    Eu sou designer freelancer e sempre recebo pelo PayPal mas ando preocupado com os valores pois pode dar problemas na receita federal (sou uma negação para impostos).
    Com a conta Borderless eu recebendo em Dólar o dinheiro fica paradinho lá e eu só transfiro pra minha conta do Brasil o necessário né? Ou será que possuem acesso aos valores na conta de outro país também?

    No caso eu deixaria o dinheiro render na Transferwise e faria compras online e transferiria quando necessário.

  4. Oi Renato muito bom dia.
    Consegui transferir dinheiro da minha conta do Brasil pra transferwise. Ainda não tenho o cartão.
    Como faço pra transferir os euros que estão lá pra uma conta em Portugal? Eu tenho que ser a titular da conta ou posso passar pra uma amiga?

  5. Olá Monique, você consegue fazer uma transferência normal para qualquer conta em Portugal. É necessário ter o IBAN da conta que quer enviar o dinheiro e algum outro dado que for solicitado. Nesse caso, você pode enviar para você mesmo ou para outra pessoa.

  6. Olá Raphael, você recebendo pagamentos em qualquer conta pode (e provavelmente vai) chegar o momento que vão pedir comprovativo de impostos e de onde vem o dinheiro. Então será necessário enviar os documentos necessários, que podem variar de acordo com cada caso. Se não estiver tudo certinho, eles podem bloquear a sua conta.

  7. Boa tarde, Renato. Em um ano irei passar uns meses na Austrália e gostaria desde já juntar mês a mês um pouco de dólar. Você saberia me dizer se mesmo eu estando no Brasil, eu poderia criar uma conta na transferwise pra adicionar dólar na conta e transferir para uma conta australiana quando chegar a data da viagem? Se eu criar uma conta dessa, estando no Brasil, a única diferença é que eu não receberia o cartão ou não tem jeito de criar?

  8. Oi boa tarde, deixa ver se eu entendi morando no Brasil eu posso abrir a conta, colocar dinheiro, mas não recebo o cartão, é isso mesmo? Mas querendo cancelar a conta recebo o dinheiro de volta mesmo não tendo esse cartão? e como faço para comprovar esse valor na alfandega se não possuo o cartão ainda? Desculpe se são perguntas bobas mas estão tentando planejar minha primeira viagem internacional. Thanks

  9. Oi boa tarde, deixa ver se eu entendi morando no Brasil eu posso abrir a conta, colocar dinheiro, mas não recebo o cartão, é isso mesmo? Mas querendo cancelar a conta recebo o dinheiro de volta mesmo não tendo esse cartão? e como faço para comprovar esse valor na alfandega se não possuo o cartão ainda? Desculpe se são perguntas bobas mas estão tentando planejar minha primeira viagem internacional. Thanks

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