A conta Borderless da Wise vale a pena? Opinião

As contas digitais vieram para economizar e transformar a maneira como guardamos e gestionamos nosso dinheiro. Dentre muitas vantagens, a Wise (antes Tranferwise) traz uma ainda mais inovadora: a conta multimoeda.

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  1. Você é redirecionado para o site oficial da Wise
  2. Abra sua conta Wise e deposita no mínimo R$100,00 ou 20 € (esse valor pode ser retirado depois).
  3. O seu cartão internacional Wise será entregue na sua casa em poucos dias.

logo da wise

melhor cartão de débito para usar no exterior

O que isso quer dizer? Você pode ter mais de 50 moedas na mesma conta e ainda possui detalhes bancários de diferentes países.

Mas será que realmente vale a pena?

Baseado nisso, escrevo este artigo sobre a minha experiência usando a conta e o cartão de débito da Wise desde 2016. Explico o passo a passo de como conseguir abrir a conta, prós, contras e tudo que aprendi nos últimos anos.

Novidade 08/12/21. Quem mora no Brasil já pode abrir a conta e solicitar o cartão Wise.

Site oficial: www.Wise.com

O que é a conta multimoeda wise?

Desde a sua criação (2011) Wise provou ser uma das empresas mais disruptivas do antigo modelo de transferência bancário internacional.

A conta multimoeda é um dos mais novos produtos da empresa, que pode ser definida como uma conta digital internacional, onde é possível guardar e converter dinheiro em mais de 50 moedas.

Foi desenvolvida para oferecer às pessoas comuns a capacidade de realizar transações internacionais de maneira rápida, fácil e barata.

Como funciona a conta multimoeda wise?

Quando você ativar sua conta, você passa a ter uma conta digital internacional com todo processo feito online: da abertura até receber e enviar dinheiro.

Com isso você vai poder gestionar dinheiro em libras esterlinas, euro, dólares australianos, dólares da Nova Zelândia, dólares americanos e etc. Em resumo, você terá dentro na mesma conta os números de:

  • Austrália: Código BSB e número da conta;
  • Europa: código do banco (SWIFT / BIC) e IBAN (Alemão);
  • Reino Unido: Sort code do Reino Unido, Número da conta e IBAN
  • Estados Unidos: Número de transferência wire, Routing number (ACH ou ABA), Código do banco (SWIFT / BI e Número da conta;
  • Singapura: Código do banco, Nome do banco e Número da conta;
  • Hungria: número da conta;
  • Canada: número da instituição, Número da agência (transit number) e número de conta;
  • Nova Zelândia: Número da conta
  • Turquia: Nome do banco e IBAN

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  2. Clique em “Começar” e preencha o formulário com seu nome e e-mail
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  4. É isso aí! Agora você pode desfrutar da sua conta Wise.
  5. O seu cartão internacional Wise será entregue na sua casa em poucos dias.

logo da wise

Conta multimoeda Borderless
Dentro da minha conta multimoeda Borderless.

Quando você tem um número do país, as transferências são locais, o que elimina uma grande parte dos juros. Além disso, passa uma maior segurança quando você precisa receber dinheiro do exterior.

É possível que um brasileiro obtenha dados bancárias que permitam transferências locais realizadas em toda zona do euro ou nos Estados Unidos, como se estivessem fisicamente localizados lá.

A conta multimoeda, portanto, elimina a necessidade de pagar as taxas exorbitantes associadas às transferências bancárias internacionais.

A conta multimoeda é segura?

A conta multimoeda é operada pela Wise, que possui diferentes recursos de segurança em diferentes países. A empresa trabalha como instituição de dinheiro eletrônico autorizada e regulada pelos principais órgãos financeiros.

No Reino Unido, a empresa é autorizada de forma independente pela Financial Conduct Authority (FCA). Isso quer dizer que a empresa está obrigada por lei a manter o dinheiro das contas de maneira segura.

A empresa também está inscrita no banco central do Brasil (BC), basta acessar a página (clicando aqui) e verificar o nome da razão social “Transferwise Brasil – Correspondente cambial e pagamentos Ltda.”.

Além disso, o cartão de débito da Wise é emitido pela empresa transferwise Ltd. conforme a licença da Mastercard internacional inc.

Wise no Reclame aqui e TrustPilot

A Wise também possui uma ótima pontuação nos principais sites de avaliação, tais como: reclame aqui e TrustPilot. Isso indica uma preocupação da empresa com atendimento e resolução de problemas. São fatores importantes para passar mais segurança e confiança para quem usa o serviço.

Transferwise Reclame aqui Borderless
Avaliação da transferwise no site Reclame Aqui

Tarifas da conta multimoeda Wise

A grande maioria dos melhores bancos digitais tem como uma das principais características os preços e tarifas mais baixas que os bancos tradicionais. Para poder fazer uma melhor comparação, observe a tabela abaixo:

Tarifa da conta
Preço
Abrir conta
Grátis
Cartão de débito internacional Mastercad
Grátis
Saldo em mais de 40 moedas
Grátis
Obter um número de conta e um sort code no Reino Unido
Grátis
Routing e um wiring number nos EUA
Grátis
IBAN na Europa
Grátis
Conta e um código BSB na Austrália
Grátis
Número de conta na Nova Zelândia
Grátis
Converter moedas
Ver preços
Tarifa fixa para enviar dinheiro (varia de acordo com a moeda)
€0.63
Receba dinheiro em EUR, USD, GBP, PLN, AUD e NZD
Grátis
Adicione dinheiro à sua conta
Ver preços

Cartão Borderless

O cartão de débito internacional Wise Mastercard é um ótimo meio de pagamento para quem precisa viajar ou morar no exterior.

O cartão da Wise é aceito em mais de 200 países e não cobra nenhuma taxa para comprar no débito. A sua principal vantagem é poder comprar em diferentes moedas com a taxa de câmbio real.

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logo da wise

cartão Wise
O cartão Wise é sem taxa de manutenção.

O cartão também funciona perfeitamente para compras on-line.

No entanto, existem algumas restrições. Se você estiver em algum país com altas taxas de fraude, como Chade, Iraque, Afeganistão, Venezuela e outros, não poderá usar o cartão para pagamentos ou saques em caixas eletrônicos.

Você pode conferir aqui uma lista completa de todos os países em que o cartão funciona.

Tarifas do cartão de débito da Wise

Embora a maioria dos serviços básicos do cartão de débito da Wise seja grátis, algumas operações apresentam tarifas. Confira as principais na tabela:

Tarifa do cartão
Preço
Pagar com as moedas dos seus saldos
Grátis
Cartão de débito internacional Mastercad
Grátis
Converter uma moeda utilizando o seu cartão
Consultar preços
Sacar em ATM até £200 / mês
Grátis
Sacar em ATM MAIS de £200 / mês
2% do valor

Wise business: a conta multimoeda para empresas

O Wise Business é uma ótima solução para organizações de comércio eletrônico, freelancers, quem trabalha com serviços online e precisam receber pagamentos internacionais frequentes.

Você receberá detalhes (número, endereço e códigos) da conta bancária local que permitem receber pagamentos nas principais moedas do mundo, como euros e dólares dos EUA e da Austrália. O melhor? Tudo gratuitamente!

Forneça esses detalhes bancários aos seus clientes e evite inteiramente as altas taxas associadas aos pagamentos internacionais.

Veja minha avaliação completa do Wise Business >

Como abrir uma conta multimoeda Wise

Abrir uma conta Borderless da Wise é simples e rápido. Você pode fazer o passo a passo pelo site ou aplicativo. Veja:

  1. Crie sua conta entrando no site www.Wise.com;
  2. Enviar dados e documentos para manter a conta em segurança;
  3. Selecione uma moeda que deseja iniciar a conta;
  4. Adicione dinheiro através de transferências de outras contas;
  5. Solicite seu cartão de débito.

Se você está cansado de taxas abusivas adicionadas a transações feitas no exterior — ou se a taxa de câmbio oferecida por seu banco para pagamentos internacionais não for boa o suficiente, a conta multimoeda Wise é uma ótima opção.

Benefícios de ter uma conta Wise

Para trabalhadores independentes de localização e freelancers:

Não possui taxas mensais de manutenção para manter contas em diferentes países. Só esse aspecto já é uma mão da roda, pois manter contas em países diferentes muitas vezes pode sair um preço caro mensal. Isso mesmo… já aconteceu comigo.

Até esquecer de que tinha conta no exterior e quando precisei tive uma bela surpresa: mais de 60 euros negativos apenas de taxas de manutenção!

Para quem mora no exterior ou viaja com frequência:

Sendo expatriado, estudante internacional ou trabalhando para alguma empresa fora no Brasil sempre será necessário um cartão internacional. Vale lembrar que todas as operações feitas no exterior (débito ou crédito) é cobrado 6,38% de IOF.

Se você tem um cartão brasileiro internacional e quer usar no exterior, fique atento que os impostos e apenas uma pequena parte das inúmeras taxas. A conta multimoeda da Wise cobra 1,1% de IOF.

Para quem faz compras onlines em sites internacionais:

Fazer compras em sites internacionais com cartão de crédito é sempre uma surpresa. Nunca sabemos quanto realmente pagaremos pelo produto. Isso pela flutuação do câmbio até a fatura e as taxas cobradas.

Comprando o cartão da conta Wise, você sabe exatamente quando pagará. Além de pagar IOF e câmbio muito menores que os cartões nacionais.

Renato França
Renato França
Eu sou apaixonado pelo que faço e busco sempre evoluir um pouco a cada dia. Já passei por mais de 20 países, várias cidades e muitas experiências que fazem eu ver o mundo com olhos diferentes. Acredito no futuro sustentável e de colaboração. Sonhar é planejar o futuro.

15 comentários em “A conta Borderless da Wise vale a pena? Opinião”

  1. Avatar of Sara de Bessa

    Olá Renato! Achei muito interessante seu artigo. Contudo, fiquei com algumas dúvidas: 1) Só recebe o cartão débito quem comprova endereço na Europa? 2) Se estou a turismo na Europa ou outros países e não tenho endereço de lá, como vou receber o cartão débito para gastar ou retirar o dinheiro da conta? 3) Se mudar de idéia quanto à viagem, e não fazer, posso transferir o saldo da conta para outra conta minha?

  2. Avatar of Renato França

    Olá Sara! Primeiro obrigado pela visita 😉 Vamos lá… 1) Sim, apenas quem possui endereço na Europa e nos outros países que a Transferwise trabalha diretamente. Infelizmente ainda não entrega no Brasil, contudo a previsão é pode começar em breve. 2) O cartão só consegue receber quem tem endereço nos países mencionados antes. No meu canal do youtube, algumas pessoas falaram que conseguiram receber com endereço de amigos que moram fora. Dai eles podem pegar quando chegarem lá ou pedi para enviarem para o Brasil. No entanto não sei se é prática funciona ou se é correta. 3) A conta borderless é uma conta corrente digital como todas as outras, pode transferir o dinheiro de volta sem nenhum problema.

  3. Avatar of Raphael

    Fala Renato, boa noite. Achei seu vídeo no youtube e parei aqui. Minha dúvida é a seguinte.
    Eu sou designer freelancer e sempre recebo pelo PayPal mas ando preocupado com os valores pois pode dar problemas na receita federal (sou uma negação para impostos).
    Com a conta Borderless eu recebendo em Dólar o dinheiro fica paradinho lá e eu só transfiro pra minha conta do Brasil o necessário né? Ou será que possuem acesso aos valores na conta de outro país também?

    No caso eu deixaria o dinheiro render na Transferwise e faria compras online e transferiria quando necessário.

  4. Avatar of Monique Rocha

    Oi Renato muito bom dia.
    Consegui transferir dinheiro da minha conta do Brasil pra transferwise. Ainda não tenho o cartão.
    Como faço pra transferir os euros que estão lá pra uma conta em Portugal? Eu tenho que ser a titular da conta ou posso passar pra uma amiga?

  5. Avatar of Renato França

    Olá Monique, você consegue fazer uma transferência normal para qualquer conta em Portugal. É necessário ter o IBAN da conta que quer enviar o dinheiro e algum outro dado que for solicitado. Nesse caso, você pode enviar para você mesmo ou para outra pessoa.

  6. Avatar of Renato França

    Olá Raphael, você recebendo pagamentos em qualquer conta pode (e provavelmente vai) chegar o momento que vão pedir comprovativo de impostos e de onde vem o dinheiro. Então será necessário enviar os documentos necessários, que podem variar de acordo com cada caso. Se não estiver tudo certinho, eles podem bloquear a sua conta.

  7. Avatar of Lucas

    Boa tarde, Renato. Em um ano irei passar uns meses na Austrália e gostaria desde já juntar mês a mês um pouco de dólar. Você saberia me dizer se mesmo eu estando no Brasil, eu poderia criar uma conta na transferwise pra adicionar dólar na conta e transferir para uma conta australiana quando chegar a data da viagem? Se eu criar uma conta dessa, estando no Brasil, a única diferença é que eu não receberia o cartão ou não tem jeito de criar?

  8. Avatar of Cintia

    Oi boa tarde, deixa ver se eu entendi morando no Brasil eu posso abrir a conta, colocar dinheiro, mas não recebo o cartão, é isso mesmo? Mas querendo cancelar a conta recebo o dinheiro de volta mesmo não tendo esse cartão? e como faço para comprovar esse valor na alfandega se não possuo o cartão ainda? Desculpe se são perguntas bobas mas estão tentando planejar minha primeira viagem internacional. Thanks

  9. Avatar of Sintia

    Oi boa tarde, deixa ver se eu entendi morando no Brasil eu posso abrir a conta, colocar dinheiro, mas não recebo o cartão, é isso mesmo? Mas querendo cancelar a conta recebo o dinheiro de volta mesmo não tendo esse cartão? e como faço para comprovar esse valor na alfandega se não possuo o cartão ainda? Desculpe se são perguntas bobas mas estão tentando planejar minha primeira viagem internacional. Thanks

  10. Avatar of Aline

    Minha dúvida é a seguinte:

    Depositando dólar ou outra moeda estrangeira na conta eu tenho a possibilidade de sacar a moeda estrangeira em papel aqui no Brasil ao invés do real?

  11. Avatar of Arlindo Silva

    Bom dia, Renato.
    Eu desejo adquirir um apartamento em Portugal, mas ainda não possuo conta bancária lá. É possivel eu abrir uma conta borderless em euros aqui, fazer depósitos em Real para essa conta mediante transferência bancária do meu banco aqui, fazer a conversão de Real para euros no momento dessas transferências, isto é, mantendo o saldo na conta borderless em euros e, quando abrir finalmente a conta bancária convencional em Portugal, fazer a transferência do saldo em euros da borderless para essa nova conta convencional em Portugal ? Muito obrigado.

  12. Avatar of Nair Chuva

    Olá Renato,
    veja se entendi direito: vou viajar de férias para a Europa. Posso abrir uma conta digital internacional aqui no Brasil e transferir reais em euros para essa conta, para eu poder usar na Europa. Usando o cartão de débito que já está disponibilizado para o Brasil, segundo informações do site e sacar euros durante a viagem. É isso mesmo?

  13. Avatar of Karin

    Pois é, eu abri uma conta Wise para converter euro em real e guardar dnheiro para o Brasil, mas a moeda real nao esta´ disponível para nenhuma funcionalidade da conta, como abrir um saldo nesta moeda, fazer uma reserva nesta moeda ou conversões automaticas… até o peso argentino tem essa funçao, mas o real naõ… ou seja, nao sei para q serve se vc é brasileiro e esta´ em outro país e quer guardar dinheiro em real aproveitando as altas do ca^mbio…

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