Como receber dinheiro do exterior? TOP 3 plataformas

Como receber dinheiro do exterior

Receber dinheiro do exterior é uma realidade crescente dos trabalhadores autônomos, freelancers e prestadores de serviços em geral no Brasil. A comunicação facilitada pela internet somada com a popularidade crescente do trabalho remoto são os principais ingredientes para isso acontecer.

Os Estados Unidos, Reino Unido e Portugal se destacam como os principais países de origem.

Embora seja uma realidade de uma considerável parcela de brasileiros, muitos ainda não sabem como receber dinheiro do exterior. Afinal de contas, essa é uma transação que possui taxas específicas para ser feita.

Continue lendo e saiba como funciona a transferência para enviar ou receber dinheiro do exterior, quais as taxas dessa transação e quais os melhores bancos e plataformas. Confira!

Qual a melhor forma de receber dinheiro do exterior?

Existem algumas alternativas para receber dinheiro do exterior. Todas são válidas e funcionam bem na hora de receber seus pagamentos em dólares, euros ou qualquer outra moeda.

O que muda entre elas é o tempo de transação e a facilidade para isso acontecer. Através de uma plataforma online ou um banco digital internacional são as melhores opções. Entenda:

1. Plataforma online

A melhor alternativa para receber dinheiro do exterior é através de plataformas online. Elas são mais rápidas, seguras e cobram taxas mais acessíveis para realizar a transação.

Dentre as principais plataformas e melhores bancos digitais, podemos citar:

Todas essas opções contam com aplicativos completos que facilitam as transações online por meio do smartphone ou tablet. Falaremos um pouco mais sobre cada uma delas mais a frente.

Veja como receber dinheiro do exterior pela Wise:

  1. Início da transferência: a pessoa que envia o dinheiro faz o cadastro gratuito e faz o pagamento online que já inclui IOF.
  2. Câmbio: depois de receber o dinheiro localmente, a conversão da Transferwise é feita com o câmbio comercial sem margem de custo.
  3. Recebimento: o dinheiro chega na conta bancária de destino (no Brasil ou no exterior) de forma local – como se fosse uma transferência TED. Por este motivo, não há taxas extra bancárias internacionais.

2. Melhores bancos para receber dinheiro do exterior

Abrir uma conta digital internacional também pode ser uma boa ideia na hora de receber pagamentos do exterior. Nesse caso, algumas instituições como o banco N26 ou o Wise podem ser uma boa alternativa.

O interessante sobre essa opção é contar com um IBAN internacional, favorecendo a facilidade de transações em outras moedas. Entenda quais são os melhores:

Conta Wise

wise logo

Site: www.Wise.com/br

Além de ser multimoeda, ainda fornece os dados bancários de 9 países. Em resumo, é como ter uma conta aberta nos Estados Unidos, Europa, Nova Zelândia, Austrália, Singapura, Polônia e Canadá.

Outro ponto que vale ressaltar, é que abrindo uma conta digital você também terá um cartão de débito internacional para usar no mundo todo em pagar nenhuma taxa extra. Falaremos mais sobre ela a seguir!

Conta N26

banco n26 logo

Site oficial: www.N26.com

Uma alternativa para abrir uma conta no exterior para receber dinheiro, é o banco N26. Apesar e ainda não estar presente no Brasil — Por pouco tempo já que a fincare já iniciou as fases de testes no país — é possível abrir uma conta estrangeira com a empresa.

Com essa alternativa você tem um cartão internacional sem nenhuma taxa administrativa mensal ou anual. Logo, para quem pretende receber dinheiro do exterior, essa é uma excelente alternativa.

Além disso, N26 possui integração com o Wise, facilitando as transações em formato de multimoedas e garantindo total segurança. Vale a pena conferir essa alternativa.

3. Transferência bancária

Outra opção para receber dinheiro do exterior é por transferências bancárias. Elas podem ser feitas através de seu banco, onde possui uma conta corrente.

No entanto, os bancos tradicionais como Itaú, Santander, Bradesco e afins contam com taxas mais elevadas para esse tipo de transação. O Itaú, por exemplo, cobra um valor de R$100, independente do total que será recebido em conta.

Além disso, empresas tradicionais tendem a oferecer um número de IBAN (Número da Conta em Banco Internacional) nacional. No entanto, muitas instituições estrangeiras só efetuam pagamentos para outros países com IBAN compatível.

Ou seja, para receber um pagamento em euros da Estônia, será necessário possuir uma conta com IBAN europeu.

Como eu faço para receber dinheiro do exterior com o WISE

Particularmente, recebo pagamentos via Wise. Porém, fiquei diante das burocracias de outras empresas antes de conhecer essa alternativa. Como o banco não é do Brasil, exitei em abrir uma conta estrangeira.

Existem vantagens com Wise que me fizeram considerar essa a melhor alternativa para receber pagamentos do exterior:

  • Ao receber de clientes que utilizam o Wise, o pagamento é enviado na hora;
  • Sem taxas abusivas, ficando na média de R$25 a R$30 o desconto, dependendo do valor de transferência e da moeda;
  • Aplicativo de fácil utilização, intuitivo e prático;
  • Transferência e conversão rápida da moeda, demorando apenas de um a dois dias para constar na conta local;
  • O aplicativo informada data e horário da disponibilização do valor em conta, cumprindo sempre o prazo;

Fornecimento simples do código IBAN via site ou app, personalizado para moeda de transferência. Essas vantagens me fizeram perceber que abrir uma conta estrangeira e usar o WISE para receber meus pagamentos em outras moedas é a melhor alternativa. De imediato se tornou meu favorito para esse tipo de transação.

Qual é a melhor plataforma para receber dinheiro do exterior?

Como vimos, existem diferentes alternativas para receber dinheiro do exterior. Cada uma delas, conta com suas próprias taxas administrativas, além do IOF e taxa de câmbio (valor cobrado pela conversão da moeda).

Para comparar a melhor plataforma ou banco digital onde poderá receber, ou enviar dinheiro ao exterior, nada melhor que uma tabela explicativa com todos os valores e taxas. Compare a seguir:

wise logo
Payonner logo 2
Inter
Nubank
PayPal
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Valor total
$ 175,99 (R$1.000)
$ 175,99 (R$1.000)
$ 175,99 (R$1.000)
$ 175,99 (R$1.000)
$ 175,99 (R$1.000)
$ 175,99 (R$1.000)
IOF
0,38%
0,38%
0,38%
0,38%
0,38%
0,38%
Taxa administrativa
1,04% do valor (incluso o IOF)
3% do valor
R$13,92
5% do valor
R$13,92
6,4% do valor
câmbio
R$5,60
R$5,67
R$5,65
R$5,66
R$5,65
R$5,65
Tarifas externas
R$39,90
R$5,37
R$39,90
R$1,00
Você recebe
R$989,5
R$958,99
R$936,86
R$946,63
R$936,86
R$920,00

Plataformas online para receber do exterior

A melhor alternativa para receber do exterior é através de plataformas online. Com elas, você pode enviar e receber dinheiro em diferentes moedas sem muita burocracia.

Conheça a seguir os principais bancos digitais e plataformas online que permitem esse tipo de transação.

Wise (antigo TrasnferWise)

Criada em 2011, a Wise se tornou famosa no mercado pela segurança, facilidade e agilidade na hora de realizar uma transferência internacional.

A plataforma permite o envio e recebimento de dinheiro do exterior, praticando taxas muito mais baixas que as instituições financeiras mais tradicionais.

Mais de 7 milhões de pessoas em 50 países no mundo já usam a ferramenta. O Wise é, de longe, a melhor alternativa para receber e enviar dinheiro para o exterior.

A plataforma é totalmente funcional, conta com aplicativo completo e taxas acessíveis para esse tipo de transação. Além disso, se seu cliente utilizar a mesma plataforma, a transação acontece na hora.

A média de descontos em uma transação do Wise equivale a apenas R$20 a R$25 reais. A taxa do banco é conforme o valor de transação mais uma taxa de câmbio em torno de R$6,5.

Passo a passo para receber no WISE

Receber no Wise pode ser muito simples. A plataforma possui um aplicativo completo para facilitar as transações. Basta seguir os passos:

  • Início da transferência: a pessoa que envia o dinheiro faz o cadastro gratuito e faz o pagamento online que já inclui IOF.
  • Câmbio: depois de receber o dinheiro localmente, a conversão da Wise é feita com o câmbio comercial sem margem de custo.
  • Recebimento: o dinheiro chega na conta bancária de destino (no Brasil ou no exterior) de forma local — como se fosse uma transferência TED. Por este motivo, não há taxas extra bancárias internacionais.

Payoneer

Uma alternativa para receber seus pagamentos do exterior é através da plataforma Payonner. Com ela, você envia e recebe dinheiro de maneira muito simples, mas um pouco demorada.

Se comparado ao Wise, o Payoneer é uma alternativa que demanda mais tempo para recebimento. A solicitação de pagamento pode ser feita via e-mail e alguns usuários possuem dificuldades em encontrar a informação de seu número IBAN.

Após o pagamento, pode demorar até 5 dias úteis para o dinheiro cair na conta do Payoneer e mais 5 dias para ser convertido e enviado para uma conta local. A taxa da plataforma é bastante acessível, com valor fixo de 1 dólar mais o câmbio comercial.

Para se ter uma ideia, ao realizar a retirada de 77 dólares, o que seria equivalente a R$439,23, o valor recebido total pode ser de R$415,14. No total, essa transação no Payoneer contou com cerca de R$24 de desconto de taxas administrativas.

Passo a passo para receber no Payoneer

Apesar de o Payoneer ser uma plataforma interessante para enviar e receber dinheiro do exterior, seu aplicativo não é tão intuitivo quanto o site. Para receber com o Payoneer, basta seguir o passo a passo:

  • Envie uma solicitação de pagamento pelo portal online clicando em “ solicitar pagamento”;
  • O contratante dos seus serviços, receberá o e-mail e será convidado a cadastrar um cartão de débito na plataforma;
  • O aplicativo irá informar quando o pagamento estiver disponível para retirada;
  • Ao solicitar a retirada, basta cadastrar sua conta corrente em um banco local. Do valor será descontado a taxa de câmbio e taxas administrativas.

Remessa online

Remessa online também pode ser uma opção interessante para quem pretende receber dinheiro do exterior. Com essa plataforma, você conta com um intermediador entre a conta estrangeira e a local.

A taxa de câmbio é bem parecida com a do Wise, em torno de R$6,38. No entanto, as taxas administrativas ultrapassam as cobradas pelo antigo Wise.

Nesse caso, por exemplo, uma transação de 127 euros no Wise chegaria em R$791 quando convertido. Já no Remessa online, essa transação resultaria na entrega de R$753.

Assim como seu concorrente Wise, o Remessa online conta om prazo de até 2 dias úteis para que o dinheiro esteja disponível convertido em reais na conta local indicada.

Passo a passo para receber no Remessa Online

Para receber ou enviar no Remessa online, tanto o aplicativo quanto o site da empresa são altamente eficazes. Basta seguir as instruções a seguir:

  • Fazer cadastro no Remessa Online;
  • Clicar em “receber dinheiro”;
  • Escolha a moeda estrangeira na qual irá receber;
  • Em seguida, você terá acesso ao número do seu IBAN e poderá compartilhar com o remetente.

Todas as notificações da transação acontecem por aplicativo e e-mail. Após recebimento do valor em conta, basta solicitar a retirada em reais.

Banco Inter

O banco Inter é uma fintech brasileira que possui a alternativa de receber dinheiro do exterior utilizando apenas o aplicativo da empresa. Com a empresa você conta com a taxa de câmbio de R$6,39 e uma taxa interna de spread de 5%.

Utilizando o mesmo exemplo de 127 euros, se fosse receber pelo banco Inter, seria convertido o valor de R$771,99. Ainda abaixo da transação do banco WISE que, para o mesmo valor, pagar R$791.

Passo a passo para receber no Inter

Para receber com o banco Inter, basta entrar no aplicativo da fintech e seguir os seguintes passos:

  • Vá até o menu na página inicial;
  • Clique na opção câmbio;
  • Para receber do exterior, clique em “obter canal bancário”;
  • Depois, escolha a moeda que irá receber o pagamento;
  • Copie o código IBAN E Swift e encaminhe ao pagador.

As etapas para o recebimento do valor serão notificadas por aplicativo e e-mail. O prazo para conversão é de até 2 dias úteis após confirmação de pagamento.

Nubank

Uma alternativa pouco conhecida para receber dinheiro do exterior é o Nubank. A fintech conta com parceria direta com o Remessa Online, possuindo as mesmas taxas para envio e recebimento de valores.

Nesse caso, é preciso ser correntista do Nubank e, ao solicitar o recebimento de valores em outra moeda, será direcionado para o cadastro no Remessa Online. A partir daí, os perfis ficam linkados.

Passo a passo para receber no Nubank

O Nubank tem parceria com o Remessa Online. Contudo, para garantir um desconto exclusivo dessa parceria, é preciso solicitar a transação através do app. Confira!

  • Entre no aplicativo Nubank e clique em “transferência internacional”;
  • Em seguida, receba entre enviar ou receber;
  • Depois, o aplicativo irá direcionar para o Remessa Online, onde deverá ser efetuado o cadastro.

Uma vez no portal do Remessa Online, basta seguir o passo a passo desta plataforma para solicitar o recebimento. Assim que o pagamento for feito, será depositado na conta do Nubank em até 2 dias úteis.

PayPal

Uma alternativa para receber dinheiro do exterior é o PayPal. No entanto, apesar de ser uma das plataformas mais populares para pagamentos, receber em moeda estrangeiro pode não ser tão vantajoso.

Isso porque a plataforma de pagamentos que funciona como carteira digital possui taxas bem mais altas quando compramos com outras concorrentes. Quando comparadas as alternativas desta lista, acaba sendo a mais cara de todas.

Primeiro que para fazer uma transação com o PayPal o remetente precisa contar com cartão de crédito cadastrado em sua conta na plataforma. Dessa forma, o IOF da transação acaba em 6,38%. A seguir, é possível analisar com precisão essa diferença na tabela comparativa.

Passo a passo para receber no PayPal

Para receber dinheiro do exterior com o PayPal, é preciso criar uma conta na plataforma e realizar o cadastro. Após aprovação, é possível solicitar um pagamento internacional.

Neste caso, basta seguir as instruções:

  • Vá até o menu principal e clique em “Enviar e solicitar”;
  • Insira o e-mail ou telefone cadastrado de seu cliente;
  • Ele receberá a solicitação de pagamento via PayPal.

É uma opção que realmente não vale a pena pelos autos valores cobrados.

Transferencia bancaria internacional

Melhor app para receber dinheiro do exterior

Todas as plataformas citadas contam com aplicativos para receber dinheiro do exterior. No entanto, nem todos são tão funcionais quanto o próprio site da empresa.

O mais completo e intuitivo para receber pagamentos do exterior é o aplicativo do Wise. Ele conta com design limpo, facilidade de acesso e informações claras, favorecendo as transações online.

Além disso, você ainda pode configurar as moedas na qual costuma receber os pagamentos. Outro ponto que achei interessante, é a oportunidade de seus clientes se encontrarem apenas pelo seu endereço de e-mail cadastrado, sem precisar do envio do código IBAN.

Todas as etapas da transação são notificadas através do aplicativo e o dinheiro fica disponível em sua conta em apenas 2 dias úteis. Outro ponto é que o app informa data e horário em que o valor estará disponível na conta local.

Qual limite para receber dinheiro do exterior?

Um dos tópicos que precisamos nos atentar é o limite para transferência internacional. Aqui, é essencial respeitar as regras do Banco Central do Brasil (BACEN).

O limite pode variar, mas receber até R$ 10 mil ou enviar US$3 mil é considerada uma transação de valor pequeno. Se você pretende fazer uma transferência com valores maiores do que o permitido pelo BACEN, a instituição que você irá realizar a operação solicitará algumas informações adicionais, como seu imposto de renda, para que tudo possa ser informado ao Banco Central.

Vamos ver abaixo como funciona em cada uma das plataformas que comparamos ao longo do artigo:

Wise

O WISE é considerado uma das melhores alternativas para receber e enviar dinheiro para o exterior. Uma de suas vantagens é o limite abrangente para essas transações.

O limite aqui depende do tipo da transferência:

  • Boleto: limite mensal de até R$9.000
  • TED: não há um limite mensal ou diário, somente o limite por transferência de até R$30.000

Payonner

Já no Payonner, o limite inicial para todos os usuários de até R$100 mil por ano. No entanto, esse valor pode aumentar conforme a utilização das contas e a atualização dos dados cadastrais.

Empresas de grande porte podem contar com limite inicial maior, mediante envio das documentações necessárias e análise interna. De qualquer forma, com o tempo, qualquer usuário pode solicitar o aumento desse valor.

Remessa Online

O Remessa Online, assim como o WISE, é uma das melhores alternativas para esse tipo de transação. Neste caso, o limite depende do tipo de cadastro:

  • Simples: R$37.500 por dia, ou até R$ 75.000 por ano. É necessário o documento de identidade e um comprovante de residência.
  • Completo: o limite depende do Imposto de Renda declarado. Ele é equivalente a 100% dos bens líquidos declarados ou 40% do patrimônio total.

Banco Inter

No caso do Banco Inter, as transações são feitas de maneiras mais simples quando respeitam o limite de $3.000 (R$17 mil). Em transações que ultrapassem esse valor, documentos comprobatórios serão solicitados pela instituição financeira.

Já para contas empresarias, o limite é um pouco diferente:

  • MEI: R$ 57.000,00
  • ME: USD 60.000,00
  • EIRELLI: USD 84.000,00
  • Ltda: USD 120.000,00

A concessão desses limites é feita mediante envio de documentação que será solicitada pelo banco Inter no momento da configuração dos limites de cambio no aplicativo.

Transferência bancária

Muitos bancos no Brasil realizam transferências internacionais. Para efetuar este tipo de transação, a pessoa que enviará o dinheiro de outro país precisa ter uma conta no exterior e ter informações da conta depósito no Brasil:

  • banco, número da conta
  • número da agência
  • tipo de conta e código Swift (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) que é um código criado para transferências internacionais.

Quanto às tarifas, a maior parte dos bancos cobra taxas pagas tanto pelo remetente como pelo recebedor do dinheiro. Além disso, há o custo do código Swift, a taxa de câmbio e o valor do IOF – que variam de banco para banco.

Transferências bancárias nem sempre são mais demoradas, podendo contar com prazo de 1 a 3 dias úteis. No entanto, dependendo do banco, a taxa administrativa pode ser alta.

Além disso, boa parte dos bancos nacionais não oferecem um número de IBAN estrangeiro, personalizado para o tipo de moeda de transferência. Esse pode ser um problema na hora de receber dinheiro do exterior.

Receber dinheiro do exterior paga imposto?

Receber dinheiro do exterior paga imposto. Como vimos, esses impostos podem ser razoáveis, mas em alguns casos, também podem ultrapassar os valores esperados, como nos casos dos bancos tradicionais.

Essa cobrança é feita pelo governo e não tem como escapar dela. Conforme o BACEN (órgão regulamentador das instituições financeiras e transações monetárias), qualquer tentativa de burlar a regra é crime. Para enviar ou receber do exterior é preciso contar com plataformas e bancos devidamente regularizados.

Quais as taxas para receber dinheiro do exterior

Em transações para receber dinheiro do exterior existem algumas taxas específicas. Elas são universais e podem variar de acordo com a instituição financeira de origem, banco para recebimento, moeda de conversão e outros fatores.

As taxas para esse tipo de transação são as seguintes:

  • IOF (Imposto sobre operações financeiras) pode varias de 0,38% enviando para uma conta no exterior da mesma titularidade. Ou, 1,1% ao enviar para contas de terceiros;
  • Taxa de Câmbio: valor cobrado pela conversão da moeda;
  • Taxas administrativas: taxas cobradas pela instituição financeira por organizar e possibilitar todo esse processo;
  • Taxas externas: algumas taxas externas podem ser cobradas, dependendo da moeda e país de transação.

É importante frisar que o valor dos impostos sobre esse tipo de transação podem variar. Por isso, é importante sempre averiguar quais as taxas de sua instituição financeira antes de enviar ou receber dinheiro do exterior.

Qual banco escolher na hora de receber dinheiro do exterior?

Como vimos, receber dinheiro do exterior é totalmente possível. Embora pareça um pouco complicado no começo, por conta de todas as taxas que essa transação envolve, existem maneiras de fazer isso de forma econômica e rentável.

Neste caso, a melhor alternativa para o seu bolso é avaliar com cautela cada uma das alternativas de plataformas, bancos digitais e contas no exterior. O banco Wise é, de longe, a melhor opções.

O Wise ainda se destaca por ser uma alternativa multimoedas — como se você tivesse uma conta corrente em diferentes países. Além disso, ainda conta com aplicativo completo, taxas econômicas e facilidade nas transações.

Agora você já sabe como receber dinheiro do exterior, quais as melhores alternativas para esse tipo de transação e os impostos cobrados. Não deixe de avaliar as taxas do seu banco e escolher a melhor alternativa para o seu bolso.

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