Mudança à vista! Transferwise agora é Wise

Wise

Quem alguma vez precisou fazer alguma transferência de dinheiro ao exterior, provavelmente experimentou algum inconveniente, especialmente se esse processo foi realizado por um banco tradicional.

Foi por essas e outras razões que em 2011 foi criada a Wise, que antes tinha o nome de Transferwise. A Wise nasceu com o intuito de facilitar as transferências internacionais de dinheiro.

Novo site oficial: https://wise.com/

Algumas das principais reclamações relacionadas aos serviços convencionais de envio e recebimento de dinheiro do exterior são:

  • Altas taxas operacionais;
  • Demora para a disponibilização do dinheiro ao destinatário;
  • Falta de explicações sobre o funcionamento do serviço;
  • Dificuldades para enviar ou receber dinheiro a determinados países.

Exemplos de tudo isso são apresentados em sites que disponibilizam espaço para usuários expressarem seu descontentamento. Mas isso vem mudando com a grande oferta de novos serviços no mercado.

O que é Wise?

A Wise nasceu com a missão de acabar com as fronteiras, que continuam influenciando diretamente a atuação do sistema bancário global.

Desde o começo, os fundadores têm o objetivo diminuir as fronteiras os impedimentos tão comuns ao mercado de envio e recebimento de divisas.

A empresa chegou ao Brasil em 2015, e de modo rápido, foi ganhando espaço e a confiança daqueles que necessitam fazer uma transferência internacional e ter uma conta 100% digital.

Hoje é a forma mais barata e rápida de enviar dinheiro para o exterior. São mais de 10 milhões de pessoas que utilizam toda a facilidade que só a Wise pode garantir, sem complicações.

Transferwise logo

Crescimento e renovação

Para se ter ideia do rápido crescimento, em 2018 a Transferwise já tinha três milhões de usuários; um ano depois, esse número dobrou.

Os valores transferidos também dobraram, passando de 2,19 bilhões de euros mensalmente, em 2018, para 4,38 bilhões, em 2019.

Com tantos anos de mercado e reconhecimento, a empresa passou por uma renovação no começo de 2021.

A partir de então, passou a ser conhecida como Wise, visto que passou a oferecer outros serviços, além da transferência de dinheiro ao exterior.

Como funciona a Wise?

Outra vantagem da Wise é a facilidade que a nova conta internacional oferece aos usuários. É uma conta multimoeda, onde você pode guardar dinheiro em mais de 40 moedas e ainda ter os dados bancários de 6 países. Além disso:

  • Poucos minutos são necessários para enviar ou receber dinheiro do exterior.
  • Acessando https://wise.com/br, o usuário encontra a opção de “criar conta”.
  • Na página de cadastro, é disponibilizada a eleição entre a abertura de uma conta pessoal ou comercial.
  • Em seguida, o novo usuário Wise deve inserir um endereço de e-mail e criar uma senha;
  • O seguinte passo é selecionar o país de residência, logo revisar os termos de uso e a política de privacidade e, finalmente, confirmar a abertura da conta.

Após criar a conta na Wise:

O envio de dinheiro pode ser feito pela página inicial, selecionando a quantia e a moeda em que se envia e determinando como pagar (transferência, boleto ou saldo da conta Wise).

A plataforma faz automaticamente os cálculos dos custos do envio, que incluem também o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), e informa na sequência o valor que o beneficiário vai receber.

Ao lado do valor final, é possível ainda mudar a moeda em que o destinatário deve receber os valores enviados.

Depois disso, ao clicar no botão verde, o usuário será redirecionado para as páginas onde deverá terminar de inserir os dados pessoais e as informações sobre o destinatário.

☝️ Fique atento porque você terá que informar alguns dados da conta bancária do destinatário como IBAN, BIC/SWIFT, etc.

A Wise é confiável?

Os serviços prestados pela Wise são altamente confiáveis. Isso ocorre porque a empresa opera legalmente em todos os países onde está presente.

Isso torna o funcionamento da empresa ainda mais seguro, já que todas as operações são informadas a órgãos oficiais reguladores, tais como:

A Wise ainda conta com aplicativo para celulares com Android e iOS, e também é possível usá-los para transferir com segurança.

A plataforma não usa a técnica das “letras pequenas”; a taxa que o usuário terá que pagar é apresentada com claridade, e não há custos adicionais para o destinatário.

Nesse sentido, a ela oferece no seu site a opção de comparar as taxas de câmbio da empresa com os principais concorrentes que oferecem o serviço de transferência no mercado. Veja a classificação no TrustPilot, uma das principais plataformas de avaliações de serviços do mundo:

TrustPilot transferwise avaliacao

Prós e Contras da Wise

Até agora, falamos muito sobre as várias vantagens que o produto possui, mas sabemos que tudo na vida possui seus prós e contras, e a ideia aqui é ser o mais honesto possível, por isso, vamos entender quais são eles:

PRÓS ✅

  • Congelamento de câmbio;
  • Plataforma própria;
  • Suporte global em vários idiomas;
  • App para Android e iOS;
  • Conta multimoeda;
  • Cartão de débito.

CONTRAS ❌

  • O prazo de envio é variante;
  • Atenção na hora de sacar, podem ser cobrados taxas por câmbio se sua conta não tiver saldo na conta local.

Novos serviços oferecidos pela Wise

Muito mais que uma mudança de nome, a Wise veio oferecer a conta mais internacional do mundo. Cerca de 10 milhões de pessoas já possuem uma conta digital.

Algumas das novidades oferecidas pela Wise são:

  1. Transferências instantâneas e com taxas menores;
  2. Conta com diferentes moedas;
  3. Disponibilização de cartão de débito que permite o pagamento em diferentes moedas;
  4. Possibilidade de receber e guardar dinheiro em 30 países;
  5. Débitos automáticos em várias moedas.

Por outro lado, a Wise também passou a disponibilizar a facilidade de seus serviços para empresas.

A conta multimoeda da Wise

Com a conta multimoeda da Wise você pode guardar dinheiro em diferentes moedas e, além disso, ter os dados bancários de mais de 6 países (entenda melhor mais adiante). Essa conta é indicada para diferentes necessidades, tais como:
  • Expatriado;
  • Viajante frequente;
  • Nômades digital;
  • Freelancer e necessita receber dinheiro do exterior;
  • Necessita fazer pagamentos online em sites estrangeiros;
  • Quer guardar dinheiro em outras moedas;
  • Entre outros.
Você pode ter que fazer pagamentos ou saques em uma moeda que não é a sua e a conta multimoeda pode ajudá-lo com isso.

Cartão de débito internacional Wise Mastercard

O maior problema de usar o cartão de débito no exterior é que muitas vezes você acaba pagando altas taxas para transações estrangeiras e conversão de moeda. Para evitar isso, faz sentido usar o cartão de débito internacional como o Wise Mastercard.

Ele permite que você gaste em qualquer lugar do mundo com a taxa de câmbio real. Você obterá taxas de conversão baixas e nenhuma taxa de transação. Ele oferece:

  • Pagamento em débito gratuito para moedas que estiverem saldo na sua conta;
  • Retiradas gratuitas em caixas eletrônicos de até £ 200 por mês;
  • Pague apenas uma pequena taxa ao converter seu dinheiro – normalmente entre 0,35% e 1,1%;
  • Converta automaticamente o seu dinheiro à taxa de câmbio real;
  • Leia mais detalhes sobre as vantagens.
cartao transferwise business

Vantagens de possuir uma conta multimoeda

Como mencionei antes, o Wise passou a ser muito mais que um serviço de transferência de dinheiro entre países, a empresa agora funciona como banco digital que aceita transações em diferentes moedas.

Tudo isso facilita, e muito, a vida de quem continuamente necessita realizar movimentos bancários em moedas estrangeiras.

Além disso, o Wise é a oportunidade ideal para quem quer manter quantias de dinheiro em outras moedas.

Com a contínua desvalorização do real, cresce o número de brasileiros que se perguntam sobre a possibilidade de possuir uma conta bancária em dólar, por exemplo.

Wise business: solução global para empresas

O segmento para negócios é conhecido como “Wise para Empresas”, e trouxe vantagens para os empreendedores. São elas:

A Wise para Empresas:

  • Facilita o pagamento de faturas em mais de 70 países, e conta com taxas melhores que os bancos e que o PayPal;
  • Permite pagar até 1000 pessoas de uma única vez;
  • Descomplica o recebimento de pagamentos internacionais na conta, e sem as elevadas taxas de conversão.

Em resumo, a qualidade dos serviços oferecidos pela Wise permanece, e chegam outros produtos como a conta internacional.

transferwise para empresas

Comparativo Wise e outras plataformas

A Wise é indiscutivelmente o serviço de transferência de dinheiro online mais popular e, embora não seja exclusivamente voltado para nômades digitais, tornou-se uma parte importante de muitos de seus fluxos de trabalho.

No entanto, existem muitos outros serviços financeiros online que podem ajudá-lo a movimentar dinheiro internacionalmente. Veja minha tabela comparativa e saiba mais sobre cada serviço na primeira linha “Ver oferta” e na última com minha opinião “Ler”.

currencyfair logo
Transferwise logo
worldremit logo
remitly logo
Ver oferta
Ver oferta
Ver oferta
Ver oferta
Pontuação TrustPilot
4,7 / 5
4,7 / 5
4,3 / 5
4,5 / 5
Cartão de banco
Pagar com cartão
Receber dinheiro
Enviar dinheiro com um Wallet
Enviar dinheiro em espécie
Países onde opera
150
62
150
17
Moedas
20
54
90
100
Opinião
Ler
Ler
Ler
Ler

Opinião Geral sobre a plataforma

Sem dúvidas, com as atuais mudanças, a Wise se tornou a melhor forma de enviar dinheiro para todo o mundo.

Ela se tornou ainda mais completa e simples, além de oferecer taxas muito competitivas no mercado, e o fato de trabalhar com o verdadeiro câmbio comercial tornou tudo ainda mais fantástico!

O congelamento do câmbio por até 33 horas é outro diferencial.

Sem dúvida a sacada de possibilitar a criação de uma conta multimoeda para você poder manusear seu dinheiro de forma mais simples e rápida é fenomenal!

Por outro lado, é sempre bom ficar atento as taxas cobradas pela conta multimoeda. Eu já tive que pagar uma taxa mais alta quando saquei dinheiro no exterior. Isso aconteceu porque eu escolhi a opção para “converter no momento do saque”. Deveria ter colocado a opção contrária, mas tudo serve de aprendizado.

Sem dúvidas, a mudança caiu bem na Transferwise, e partir de agora vamos chamar de Wise.

Perguntas frequentes

Quem vive no Brasil pode abrir uma conta multimoeda?

Sim. Se você vive no Brasil você pode abrir uma conta multimoeda da Wise. No entanto, ainda não é possível solicitar o cartão de débito internacional vivendo em terras brasileiras.

A promessa é que o cartão possa ser enviando aos brasileiros ainda esse ano. Acredito que logo teremos novidade, mas por enquanto, apenas a conta de maneira virtual e os serviços de transferências.

Quais as vantagens de possuir moedas estrangeiras?

Ora, uma das vantagens já foi abordada há pouco: com a contínua alta da moeda estadunidense, manter capital nessa moeda é uma solução vantajosa para quem, por exemplo, com certa frequência, faz compras nessa divisa.

Por outro lado, a manutenção de quantias em dólar pode também facilitar futuras transferências a pessoas no exterior, e até mesmo futuras viagens.

A questão não se esgota aí, já que, por si só, manter uma poupança em dólar pode ser uma boa opção.

Isso porque a poupança é essencial para fazer uma compra futura, pagar uma dívida ou até mesmo ter dinheiro para os imprevistos da vida.

Quanto tempo demora uma transferência com a Wise?

O tempo que demora uma transferência bancária pode sofrer diferentes variações conforme os países, moedas e dias da semana que são realizadas. Cada transação requer uma data específica, mas normalmente o prazo fica em torno de 0 a 2 úteis para chegar ao destino.

Por experiência própria, na maioria das vezes ela chega no mesmo dia. Varia entre 4 e 8 horas depois do pagamento via TED. No entanto, já aconteceu de chegar no dia seguinte. É importante ter atenção nos feriados e finais de semana, pois eles podem afetar diretamente o tempo das transações bancárias.

Quais as taxas cobradas pela Wise?

De maneira geral, as transferências usando a Wise custam de 1,4% a 2,5% do montante que é enviado (neste valor já este incluído o IOF).

Essa variação é de acordo com diferentes fatores, tais como tipo de moeda, valores, origem e destino, países e outros pontos relevantes. Pela minha experiência continua sendo a maneira mais rápida e econômica.

Enviando dinheiro do Brasil para o Exterior

Quando enviamos reais para outras moedas ao redor do mundo, o valor médio das taxas é de 2,5% do montante enviado (também já incluído o IOF).

Uma das grandes diferenças quando falando desse tipo de transação, é o valor da cotação entre moedas. No caso da Wise, ela sempre usa a cotação da moeda comercial (mais baixo que o turismo). Além disso, ela garante a taxa por um determinado tempo, que pode ser até de 72 horas.

transferwise é confiavel

Enviando dinheiro do Exterior para o Brasil

Para enviar remessa do exterior para o Brasil acontece algumas mudanças. Antes de tudo é preciso ficar atento, pois o valor depende de alguns fatores, como: a moeda que será convertida para o real, o país remetente e qual a forma de pagamento.

Para essa transação, o custo médio é de 1,4% do montante enviado. Ele pode variar conforme as especificações, caso seja de empresa para pessoa física, entre pessoas diferentes ou da mesma titularidade.

Para cada forma de pagamento uma taxa diferente

É sempre bom lembrar que a Wise oferece duas maneiras de pagamento para realizar as transferências internacionais, são elas:

  • Boleto bancário;
  • Transferência bancária via TED.

Para cada uma existe uma diferença no valor das taxas cobradas. Nos pagamentos feitos através de TED, além de serem mais rápidos as taxas também são menores.

Vale lembrar que agora (abril/2021) os pagamentos por boleto estão suspensos.

Essa é uma taxa extremamente competitiva se você comparar a outros serviços como a remessa online, onde oferecem taxas “menores” que variam de acordo com os valores que serão enviados, e ainda adicionam o IOF à parte.

Novo site oficial: https://wise.com/

Renato Franca

Olá! Eu sou o Renato, sou nômade digital e já passei por mais de 28 países. Criei este blog para compartilhar minhas experiências com você. Sou apaixonado pelo estilo de vida minimalista, sustentabilidade e o universo da tecnología.

Se você tiver alguma dúvida, deixe seu comentário que eu responderei rapidamente.

1 comentário em “Mudança à vista! Transferwise agora é Wise”

  1. Aline Cassiano Gomes

    Meu banco não está aceitando fazer a transferência de dinheiro por meio de vcs. Recebo o dinheiro de volta e diz que a conta/agência está errada. O que pode ser? Copiei exatamento os dados que o APP de vcs mostram.

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