Um dos grandes destaques para quem mora no Brasil é a possibilidade de pagar um IOF de 1,1%, frente os 6,38% cobrados pela concorrência. Além de poder enviar dinheiro para mais de 80 países.
Neste artigo compartilho minha experiência para te ajudar a descobrir se é opção mais segura e melhor para você. Vamos juntos?
O banco Wise é seguro e confiável?
Os serviços prestados pela Wise são confiáveis. Isso ocorre porque a empresa opera legalmente em todos os países onde está presente.
Isso torna o funcionamento da empresa ainda mais seguro, já que todas as operações são informadas a órgãos oficiais reguladores, tais como:
- BC – Banco Central do Brasil;
- FCA – Financial Conduct Authority do Reino Unido;
FinCen nos Estados Unidos.
A Wise ainda conta com aplicativo para celulares com Android e iOS, e também é possível usá-los para transferir com segurança.
A plataforma não usa a técnica das “letras pequenas”; a taxa que o usuário terá que pagar é apresentada com claridade, e não há custos adicionais para o destinatário.
Veja a classificação no TrustPilot, uma das principais plataformas de avaliações de serviços do mundo:
O que é o banco Wise?
A Wise nasceu com a missão de acabar com as fronteiras que continuam influenciando diretamente a atuação do sistema bancário global.
A empresa chegou ao Brasil em 2015, e de modo rápido, foi ganhando espaço e a confiança daqueles que necessitam fazer uma transferência internacional e ter uma conta 100% digital.
Hoje é a maneira mais barata e rápida de enviar dinheiro para o exterior. São mais de 10 milhões de pessoas que utilizam a Wise ao redor do globo.
Como funciona o banco Wise?
A plataforma Wise funciona como intermediaria no envio de remessas entre diferentes países e moedas. Basta acessar o site, fazer o cadastro e iniciar uma transferência bancaria.
Você pode pagar o dinheiro que enviará por boleto ou TED. É necessário ter os dados bancários e pessoais (básicos) da pessoa que deseja enviar a remessa. Tudo é feito 100% online, pelo App ou navegador.
Wise banco internacional
Outra vantagem da Wise é a facilidade que a nova conta internacional oferece aos usuários. É uma conta multimoeda, onde você pode guardar dinheiro em mais de 50 moedas e ainda ter os dados bancários de 8 países. Além disso:
- Poucos minutos são necessários para enviar ou receber dinheiro do exterior;
- Acessando www.wise.com, o usuário encontra a opção de “criar conta”;
- Na página de cadastro, é disponibilizada a eleição entre a abertura de uma conta pessoal ou comercial;
- Em seguida, o novo usuário Wise deve inserir um endereço de e-mail e criar uma senha;
- O seguinte passo é selecionar o país de residência, logo revisar os termos de uso e a política de privacidade e, finalmente, confirmar a abertura da conta.
Após criar a conta Wise:
1. Você deve acessar o site oficial: www.wise.com/pt
2. Confirmar todos os dados necessários;
3. Fazer uma transferência para nova conta de R$100,00 ou 20 euros para ativação (não se preocupe, esse dinheiro fica na conta e você pode retirar quando quiser);
4. Colocar seu endereço para solicitar o cartão grátis;
5. O cartão chegará na sua casa e estará pronto para ser usado pelo mundo todo!
O envio de dinheiro pode ser feito pela página inicial, selecionando a quantia e a moeda em que se envia e determinando como pagar (transferência, boleto ou saldo da conta Wise).
Prós e Contras da Wise
PRÓS ✅
- Congelamento de câmbio;
- Plataforma própria;
- Suporte global em vários idiomas;
- App para Android e iOS;
- Conta multimoeda;
Cartão de débito.
CONTRAS ❌
- O prazo de envio pode variar de 0 a 3 dias;
- Atenção na hora de sacar, podem ser cobrados taxas por câmbio se sua conta não tiver saldo na conta local.
Novos serviços oferecidos pela Wise
Muito mais que uma mudança de nome, a Wise veio oferecer a conta mais internacional do mundo. Cerca de 10 milhões de pessoas já possuem uma conta digital.
Algumas das novidades oferecidas pela Wise são:
- Transferências instantâneas e com taxas menores;
- Conta com diferentes moedas;
- Disponibilização de cartão de débito que permite o pagamento em diferentes moedas;
- Possibilidade de receber e guardar dinheiro em 30 países;
- Débitos automáticos em várias moedas.
Por outro lado, a Wise também passou a disponibilizar a facilidade de seus serviços para empresas.
Cartão de débito internacional Wise Mastercard
O maior problema de usar o cartão de débito no exterior é que muitas vezes você acaba pagando altas taxas para transações estrangeiras e conversão de moeda. Para evitar isso, faz sentido usar o cartão de débito internacional como o Wise Mastercard.
O cartão Wise permite que você gaste em qualquer lugar do mundo com a taxa de câmbio real. Você obterá taxas de conversão baixas e nenhuma taxa de transação. Ele oferece:
- Pagamento em débito gratuito para moedas que estiverem saldo na sua conta;
- Retiradas gratuitas em caixas eletrônicos até doias saques que seja no máximo de R$1.400 por mês;
- Pague apenas uma pequena taxa ao converter seu dinheiro – normalmente entre 0,35% e 1,1%;
- Converta automaticamente o seu dinheiro à taxa de câmbio real;
- Leia mais detalhes sobre as vantagens.
- Afeganistão
- Burundi
- Chade
- Congo
- Coréia do Norte
- Cuba
- Eritreia
- Iêmen
- Ver lista completa
Vantagens de possuir uma conta multimoeda
A Wise é muito mais que um serviço de transferência de dinheiro entre países, a empresa agora funciona como banco digital que aceita transações em diferentes moedas.
Tudo isso facilita, e muito, a vida de quem continuamente necessita realizar movimentos bancários em moedas estrangeiras.
Com a contínua desvalorização do real, cresce o número de brasileiros que se perguntam sobre a possibilidade de possuir uma conta bancária em dólar, por exemplo.
Wise business: solução global para empresas
O segmento para negócios é conhecido como “Wise para Empresas”, e trouxe vantagens para os empreendedores. São elas:
A Wise para Empresas:
- Facilita o pagamento de faturas em mais de 70 países, e conta com taxas melhores que os bancos e que o PayPal;
- Permite pagar até 1000 pessoas de uma única vez;
- Descomplica o recebimento de pagamentos internacionais na conta, e sem as elevadas taxas de conversão.
Em resumo, a qualidade dos serviços oferecidos pela Wise permanece, e chegam outros produtos como a conta internacional.
Opinião Geral sobre a plataforma do Wise cartão
Sem dúvidas, com as atuais mudanças, a Wise se tornou a melhor forma de enviar dinheiro para todo o mundo.
Ela se tornou ainda mais completa e simples, além de oferecer taxas muito competitivas no mercado, e o fato de trabalhar com o verdadeiro câmbio comercial tornou tudo ainda mais fantástico!
O congelamento do câmbio por até 33 horas é outro diferencial.
Sem dúvida a sacada de possibilitar a criação de uma conta multimoeda para você poder manusear seu dinheiro de maneira simples e rápida!
Por outro lado, é sempre bom ficar atento as taxas cobradas pela conta multimoeda. Eu já tive que pagar uma taxa mais alta quando saquei dinheiro no exterior.
Isso aconteceu por escolher a opção para “converter no momento do saque”. Deveria ter colocado a opção contrária, mas tudo serve de aprendizado.
Crescimento e renovação
Para se ter ideia do rápido crescimento, em 2018 a Transferwise já tinha três milhões de usuários; um ano depois, esse número dobrou.
Os valores transferidos também dobraram, passando de 2,19 bilhões de euros mensalmente, em 2018, para 4,38 bilhões, em 2019.
Com tantos anos de mercado e reconhecimento, a empresa passou por uma renovação no começo de 2021.
A partir de então, foi conhecida como Wise, visto que ofereceu outros serviços, além da transferência de dinheiro ao exterior.
Perguntas frequentes
Quem vive no Brasil pode abrir uma conta multimoeda?
Sim. Se você vive no Brasil você pode abrir uma conta multimoeda da Wise.
A ótima notícia é que todos que vivem no Brasil também podem solicitar o cartão de débito internacional da conta Wise. Basta abrir a conta e fazer o pedido na plataforma ou App.
O cartão Wise funciona no Brasil?
Sim! Como falado anteriormente, o cartão pode ser solicitado no Brasil. Além disso, é possível fazer saques e pagamentos com o cartão Wise de débito.
Wise tem cartão de crédito?
Não. A Wise ainda não trabalha com essa modalidade de cartão, apenas débito.
Quais as vantagens de possuir moedas estrangeiras?
Uma das vantagens já foi abordada há pouco: com a contínua alta do dólar, manter capital nessa moeda é uma solução vantajosa para quem faz compras nessa divisa fora do Brasil.
Por outro lado, a manutenção de quantias em dólar pode facilitar transferências a pessoas no exterior e futuras viagens.
A questão não se esgota aí, já que, por si só, manter uma poupança em dólar pode ser uma boa opção.
Pode ser essencial para fazer uma compra futura, pagar uma dívida ou até mesmo ter dinheiro para os imprevistos da vida.
Quanto tempo demora uma transferência com a Wise?
O tempo que demora uma transferência bancária pode sofrer diferentes variações conforme os países, moedas e dias da semana que são realizadas.
Cada transação requer uma data específica, mas normalmente o prazo fica em torno de 0 a 2 úteis para chegar ao destino.
Por experiência própria, na maioria das vezes ela chega no mesmo dia. Varia entre 4 e 8 horas depois do pagamento via TED. No entanto, já aconteceu de chegar no dia seguinte.
É importante ter atenção nos feriados e finais de semana, eles podem afetar diretamente o tempo das transações bancárias.
Quais as taxas cobradas pela Wise?
De maneira geral, as transferências usando a Wise custam de 1,4% a 2,5% do montante enviado (neste valor já este incluído o IOF).
Essa variação é de acordo com diferentes fatores, tais como tipo de moeda, valores, origem e destino, países e outros pontos relevantes. Pela minha experiência continua sendo a maneira mais rápida e econômica.
Enviando dinheiro do Brasil para o Exterior
Quando enviamos reais para outras moedas ao redor do mundo, o valor médio das taxas é de 2,5% do montante enviado (também já incluído o IOF).
Uma das grandes diferenças quando falando desse tipo de transação, é o valor da cotação entre moedas. No caso da Wise, ela sempre usa a cotação da moeda comercial (mais baixo que o turismo). Além disso, ela garante a taxa por um determinado tempo, que pode ser até de 72 horas.
Enviando dinheiro do Exterior para o Brasil
Para enviar remessa do exterior para o Brasil acontece algumas mudanças. Antes de tudo é preciso ficar atento, pois, o valor depende de alguns fatores, como: a moeda que será convertida para o real, o país remetente e qual a forma de pagamento.
Para essa transação, o custo médio é de 1,4% do montante enviado. Ele pode variar conforme as especificações, caso seja de empresa para pessoa física, entre pessoas diferentes ou da mesma titularidade.
Para cada forma de pagamento uma taxa diferente
É sempre bom lembrar que a Wise oferece duas maneiras de pagamento para realizar as transferências internacionais, são elas:
- Boleto bancário;
- Transferência bancária via TED.
Para cada uma existe uma diferença no valor das taxas cobradas. Nos pagamentos feitos por TED, além de serem mais rápidos as taxas também são menores.
Essa é uma taxa extremamente competitiva se você comparar a outros serviços como a remessa online, onde oferecem taxas “menores” que variam conforme os valores que serão enviados, e ainda adicionam o IOF à parte.
3 comentários em “Transferwise agora se chama Wise: Veja o que mudou!”
Meu banco não está aceitando fazer a transferência de dinheiro por meio de vcs. Recebo o dinheiro de volta e diz que a conta/agência está errada. O que pode ser? Copiei exatamento os dados que o APP de vcs mostram.
Olá Aline! Aqui somos Planet Nomad, acredito que a melhor maneira é entrar em contato direto com a Wise.
Se cancelar o cartão wise o dinheiro transferido retorna à conta original?