Saiba qual é o melhor cartão de débito para usar no exterior

Usar o cartão de débito no exterior é a maneira mais segura, barata e fácil de levar dinheiro para sua viagem. No entanto, nem todos os cartões oferecem benefícios que valem a pena. Posso usar meu cartão de débito no exterior? Qual o melhor cartão para usar na Europa? Saiba mais sobre essas e outras dicas.

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melhor cartão de débito para usar no exterior

Após testar mais de 7 contas e bancos internacionais, tenho uma visão mais ampla e detalhada do que pode funcionar para você.

É preciso entender que o melhor cartão de débito para usar no exterior é aquele que melhor se adapta às suas necessidades.

Neste artigo explicarei como funciona, quais as melhores opções e o que tenho usado e gostado nos últimos 5 anos. Vamos conferir?

Como funciona o cartão de débito no exterior?

Do ponto de vista operacional não existe diferença entre utilizar seu cartão de débito no exterior ou em seu país de origem. À medida que os pagamentos vão sendo realizados, o saldo é deduzido de sua conta.

A diferença está na moeda onde as transações acontecem, taxas e impostos cobrados. Em viagens aos Estados Unidos ou à Europa, por exemplo, as compras serão efetivadas em dólar ou euro.

O que indica a necessidade de taxas de câmbio e impostos sobre compra no exterior (IOF). Existe uma alternativa para pagar menos taxas? Sim! Você pode abrir uma conta em um banco digital internacional.

Entenda melhor a seguir as 3 categorias de cartão de débito que podem ser usadas no exterior:

  1. Cartão pré-pago internacional;
  2. Cartão de débito nacional no exterior;
  3. Cartão de débito de um banco digital internacional.

1. Cartão de débito pré-pago internacional

O cartão de débito pré-pago (também conhecido como travel money), como o próprio nome sugere, precisa ser carregado. Para obter o seu, você pode tanto contatar o seu banco ou, até mesmo, contratar esse serviço de outra instituição onde não é correntista.

Normalmente, o cartão tem um custo tanto de aquisição quanto de manutenção, além de haver cobrança e limite para saque e incidência de 6,38% de IOF sobre cada transação.

Por esses motivos, não vale a pena quando comparamos com as outras opções.

2. Cartão de débito nacional no exterior

O cartão de débito associado à sua conta corrente no Brasil também pode ser utilizado para compras internacionais, desde que seja devidamente habilitado para isso.

No entanto, os bancos tradicionais fazem a cobrança de tarifas administrativas por compra realizada, além da incidência de 6,38% de IOF e taxas para conversão de moedas.

3. Conta em um banco digital internacional

Diversos bancos digitais na Europa e nos Estados Unidos oferecem a estrangeiros a possibilidade de abrir contas correntes no exterior e, assim, obter um cartão de débito internacional com saldo em moeda estrangeira.

Para você entender como tudo funciona, falaremos dos serviços de duas empresas em específico, sendo a Wise (antes transferwise) e o banco N26. Esses são os cartões com menores taxas e que uso todos os dias.

Cartão de banco nacional
Cartão pré-pago (travel money)
Cartão de banco internacional
IOF
6,38% por operação
6,38% por operação
1,1% por operação
Saque
2,50 dólares ou euros
Conforme o caixa eletrônico
Não se aplica
Câmbio
Comercial
Turismo
Turismo

*Para o comparativo estabelecido, utilizamos como referência a conta Visa Travel Money – produto do Banco do Brasil.

Qual o melhor cartão de débito para usar no exterior?

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Tarifas
0 € / mês
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Saques gratuitos
R$1.400/mês
3 grátis / mês
200 € / mês
Pagamentos
Gratuitos
Gratuitos
Gratuitos
Câmbio à taxa real
Brasileiro pode abrir conta 🇧🇷
Apenas se viver na EUR ou USA
Apenas se viver na EUR ou USA
Cartão virtual
Criptomoedas
5
Smartwatch
Nota global
⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️
⭐️⭐️⭐️⭐️
⭐️⭐️⭐️
Avaliação
Ler
Ler
Ler

Cartão Wise

A cartão Wise é usado através de uma conta multimoeda. Isto é, você consegue manter em uma mesma conta saldos em diferentes moedas, como dólar, real, euro, ien e muitas outras (são mais de 40 moedas!).

Em julho de 2022, você pode solicitar o cartão internacional Wise sem custos.

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  1. Você é redirecionado para o site oficial da Wise
  2. Clique em “Começar” e preencha o formulário com seu nome e e-mail
  3. Deposita no mínimo R$100,00 (ou 20 €) para sua nova conta Wise (esse valor pode ser retirado depois).

É isso aí! Agora você pode desfrutar da sua conta Wise. O seu cartão internacional Wise será entregue na sua casa em poucos dias.

O processo de abertura da conta é bastante simplificado, podendo ser feito pelo aplicativo da empresa ou por seu site. Nesses mesmos ambientes você também faz todo o processo de gerenciamento da conta, como liberação de acesso, consultas e transferências internacionais.

Efetivado o processo de abertura da conta, serão geradas, automaticamente, nove contas locais:

  • Libra esterlina;
  • Euro;
  • Dólar americano;
  • Dólar australiano;
  • Dólar neozelandês;
  • Dólar de Singapura;
  • Leu romeno;
  • Dólar canadense;
  • Florim húngaro;
  • Lira turca.
Cartão wise

Isso permite que você faça transações entre todos os esses países com a mesma conta, o que é uma grande facilidade para quem presta serviços para empresas estrangeiras e precisa receber dinheiro no exterior de diferentes países.

Além de todas essas vantagens, a Conta Wise também oferece um cartão de débito internacional Mastercard aceito em quase todos os países. Em compras no débito você não paga nada, além de contar com um limite mensal de saque também sem custos.

Boa notícia! O cartão já pode ser emitido para correntistas com residência no Brasil. Basta fazer o cadastro da conta, depositar R$100,00 e solicitar o cartão grátis.

Site oficial: https://wise.com/pt/borderless/card

Cartão N26

O N26 é um banco de origem alemã e já é considerado um dos principais bancos digitais internacionais da Europa e do mundo, com atuação mais destacada na zona euro.

Você pode abrir a sua conta diretamente pelo aplicativo da empresa e também realizar por lá todo o gerenciamento das funções operacionais, como transferência e consultas. E, assim como o Wise borderlass, é possível solicitar um cartão de débito internacional.

Aderindo à versão N26 Smart da conta você pode solicitar um cartão de débito internacional em que é possível realizar até cinco saques mensais gratuitos sem limite de valor em todo o mundo.

n26 brasil

Para cada saque adicional são cobrados dois euros. Além disso, não é cobrada nenhuma taxa para compras no débito ou para transferências na zona do euro.

Neste conteúdo, trazemos uma avaliação completa sobre os serviços da N26, destacando quais são as principais modalidades de contas, suas vantagens e desvantagens.

Site oficial: www.n26.com/

Quais as vantagens de utilizar cartão de débito no exterior?

Algumas pessoas podem estar se perguntando: “Por que não utilizar o cartão de crédito no exterior ou dinheiro em espécie, como a maioria já faz?”.
Para responder a esse questionamento, vejamos alguns motivos para optar pelo débito.

Segurança e facilidade

Segurança, certamente, é um bom motivo para optar por um cartão de débito internacional. Isso porque, seja durante uma viagem ou não, nunca é uma boa ideia circular com grandes quantias em dinheiro.
Além disso, comprar no débito é muito simples e fácil. A maioria dos estabelecimentos comerciais aceita essa modalidade de pagamento.

Melhor controle sobre gastos

Comprando no débito em detrimento do crédito você também evita surpresas. Afinal, o câmbio contabilizado na modalidade crédito é o do fechamento da fatura e não o da data compra.

Na ocasião em que a diferença de uma cotação e outra for significativa, você poderá pagar mais do que estava planejando em um primeiro momento. Em períodos de grande flutuação do câmbio, como o atual, esse é um problema significativo, mais vantajoso recorrer ao débito internacional.

Possibilidade de realizar saques

Em viagens ao exterior é comum precisar de dinheiro em espécie para realizar alguns gastos. Com um cartão de débito internacional habilitado, você poderá realizar saques em terminais autorizados, tal qual é normalmente feito em seu país de origem.

Perguntas frequentes:

Quais precauções tomar para uso de cartão de débito no exterior?

Utilizando uma conta corrente nacional, é muito importante se certificar junto ao seu banco quais as taxas e condições para utilizar a função débito internacional, evitando surpresas desagradáveis durante sua viagem. Normalmente, são cobradas taxas por transação e saque, além da incidência de IOF.

Incide IOF sobre compras com cartão de débito no exterior?

Para contas correntes nacionais existe a incidência de 6,38% de IOF, assim como acontece para as compras realizadas na modalidade crédito.

Posso usar meu cartão de débito no exterior?

Sim, alguns cartões de débitos podem ser ativados para ser usados no exterior. O grande problema são as altas taxas cobradas, tanto para compra como para saque.

Em cada compra realizada com um cartão de débito de um banco tradicional brasileiro, é cobrado um IOF de 6,38%. Além disso, o câmbio é sempre mais desfavorável.

Há limites para compras no débito no exterior?

Com os bancos digitais, como o N26 e a TransferWise, certamente isso não será um problema. Em se tratando dos bancos tradicionais, pode ser que alguma cobrança por limite excedido seja realizada.

Vale a pena realizar compras com cartão de débito no exterior?

Quando você estiver viajando para o exterior, é importante ter um cartão de débito no qual você possa confiar. Para evitar qualquer tipo de problema relacionado a flutuações do câmbio, é sempre válido recorrer ao cartão de débito no exterior.

Além disso, com os bancos digitais, essa modalidade de pagamento tem custos operacionais muito reduzidos, o que representa uma grande vantagem em relação a outros meios de pagar por suas despesas fora de seu país de origem.

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Renato França
Renato França
Eu sou apaixonado pelo que faço e busco sempre evoluir um pouco a cada dia. Já passei por mais de 20 países, várias cidades e muitas experiências que fazem eu ver o mundo com olhos diferentes. Acredito no futuro sustentável e de colaboração. Sonhar é planejar o futuro.
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