Saiba qual é o melhor cartão de débito para usar no exterior

cartão de débito no exterior

O cartão de débito no exterior é uma opção segura para custear seus gastos de viagem, embora muita gente não saiba que é viável utilizar esse recurso. Basicamente, você pode tanto habilitar sua conta corrente nacional para isso quanto abrir uma conta internacional.

Em ambos os casos, temos vantagens e desvantagens, sendo necessário entender qual é a sua necessidade para, assim, fazer a melhor escolha.

Pensando em te ajudar, preparamos este artigo com tudo o que você precisa saber sobre o uso de cartão de débito no exterior. Apresentaremos informações sobre como funciona essa forma de pagamento, as vantagens associadas a ela, quais precauções tomar antes de viajar e muito mais. Confira!

Como funciona o cartão de débito no exterior?

Do ponto de vista operacional não existe diferença entre utilizar seu cartão de débito no exterior ou em seu país de origem. À medida em que os pagamentos vão sendo realizados, o saldo é deduzido de sua conta.
A diferença está na moeda em que as transações acontecem. Em viagens aos Estados Unidos ou à Europa, por exemplo, as compras serão efetivadas em dólar ou euro.

Quais as vantagens de utilizar cartão de débito no exterior?

Algumas pessoas podem estar se perguntando: “Por que não utilizar o cartão de crédito no exterior ou dinheiro em espécie, como a maioria já faz?”.
Para responder a esse questionamento, vejamos alguns motivos para optar pelo débito.

Segurança e facilidade

Segurança, certamente, é um bom motivo para optar por um cartão de débito internacional. Isso porque, seja durante uma viagem ou não, nunca é uma boa ideia circular com grandes quantias em dinheiro.
Além disso, comprar no débito é muito simples e fácil. A grande maioria dos estabelecimentos comerciais aceita essa modalidade de pagamento.

Melhor controle sobre gastos

Comprando no débito em detrimento do crédito você também evita surpresas. Afinal, como se sabe, o câmbio contabilizado na modalidade crédito é o do fechamento da fatura e não o da data compra.

Na ocasião em que a diferença de uma cotação e outra for significativa, você poderá pagar mais do que estava planejando em um primeiro momento. Em períodos de grande flutuação do câmbio, como o atual, esse é um problema significativo, sendo mais vantajoso recorrer ao débito internacional.

Possibilidade de realizar saques

Em viagens ao exterior é comum precisar de dinheiro em espécie para realizar alguns gastos. Com um cartão de débito internacional habilitado, você poderá realizar saques em terminais autorizados, tal qual normalmente é feito em seu país de origem.

Qual modalidade de cartão de débito utilizar?

Vejamos, agora, quais tipos de cartão de débito podem ser utilizados no exterior.

Cartão de débito pré-pago

O cartão de débito pré-pago, como o próprio nome sugere, precisa ser carregado. Para obter o seu, você pode tanto contatar o seu banco ou, até mesmo, contratar esse serviço de outra instituição onde não é correntista.

Normalmente, o cartão tem um custo tanto de aquisição quanto de manutenção, além de haver cobrança e limite para saque e incidência de 6,38% de IOF sobre cada transação.

Por esses motivos, essa é uma opção considerada dispendiosa em relação às demais que vamos apresentar nos próximos tópicos.

Cartão de débito nacional

O cartão de débito associado à sua conta corrente também pode ser utilizado para compras internacionais, desde que seja devidamente habilitado para isso. Como cada instituição financeira conta com suas próprias regras, é muito importante identificar quais procedimentos cumprir para validar a função débito internacional e quais os custos associados a esse serviço.

Normalmente, temos a cobrança de tarifas administrativas por compra realizada, além da incidência de 6,38% de IOF.

Conta corrente internacional

Atualmente, temos diversos bancos digitais na Europa e nos Estados Unidos que oferecem a estrangeiros a possibilidade de abrir contas correntes no exterior e, assim, obter um cartão de débito internacional com saldo em moeda estrangeira. Para que você entenda como tudo funciona, falaremos dos serviços de duas empresas em específico, que são a TransferWise e o banco N26.

Conta Borderless da TrasnferWise

A conta internacional Borderless da Transferwise é uma conta multimoeda. Isto é, você consegue manter em uma mesma conta saldos em diferentes moedas, como dólar, real, euro, ien e muitas outras (são mais de 40 moedas!).

O processo de abertura da conta é bastante simplificado, podendo ser feito pelo aplicativo da empresa ou por seu site. Nesses mesmos ambientes você também faz todo o processo de gerenciamento da conta, como liberação de acesso, consultas e transferências internacionais.

Efetivado o processo de abertura da conta, serão geradas, automaticamente, seis contas locais nos Estados Unidos, Bélgica, Reino Unido, Austrália, Nova Zelândia e Coreia do Sul. Isso permite que você faça transações entre todos os esses países com a mesma conta, o que é uma grande facilidade para quem presta serviços para empresas estrangeiras e precisa receber dinheiro no exterior de diferentes países.

Além de todas essas vantagens, a Conta Borderless da TrasnferWise também oferece um cartão de débito internacional Mastercard – aceito em todos os países – sem taxas e saque de até 200 libras por mês (sem taxas). Ou seja, em compras no débito você não paga nada, além de contar com um limite mensal de saque também sem custos.

No entanto, o cartão só pode ser emitido para correntistas com residência comprovada nos Estados Unidos e em países europeus, como Reino Unido, Alemanha, Portugal, entre outros.

Banco N26

O N26 é um banco de origem alemã e já é considerado um dos principais bancos digitais internacionais da Europa e do mundo, com atuação mais destacada na zona euro.

Você pode abrir a sua conta diretamente pelo aplicativo da empresa e também realizar por lá todo o gerenciamento das funções operacionais, como transferência e consultas. E, assim como o TransferWise Borderlass, é possível solicitar um cartão de débito internacional.

Aderindo a versão N26 Smart da conta você pode solicitar um cartão de débito internacional em que é possível realizar até cinco saques mensais gratuitos sem limite de valor em todo o mundo. Para cada saque adicional são cobrados dois euros. Além disso, não é cobrada nenhuma taxa para compras no débito ou para transferências dentro da zona do euro.

Para usufruir de todas essas vantagens, a mensalidade de manutenção da conta é de € 4,90. E, assim como para a TransferWise, é preciso comprovar residência na Europa ou nos Estados Unidos para solicitar o cartão.

Neste conteúdo, trazemos uma avaliação completa sobre os serviços da N26, destacando quais são as principais modalidades de contas, suas vantagens e desvantagens.

Comparativo cartão de débito N26 x TransferWise

N26
Transferwise
Conta multimoeda
Saque gratuito
Transferência gratuita
Compras no débito sem taxas
Mensalidade
Número de contas abertas em diferentes países
Bélgica, EUA, Nova Zelândia, Austrália, Reino Unido, Singapura, Hungria, Romania e Turquia.
Euro ou Dólar

Comparativo de custo entre bancos digitais x bancos tradiconais

Bancos tradicionais*
Bancos Digitais
IOF
6,38% por operação
1,1% por operação
Saque
2,50 dólares ou euros
Não se aplica
Compra
2,50 dólares ou euros
Compras no débito sem taxas
Câmbio
Turismo
Comercial

*Para o comparativo estabelecido, utilizamos como referência a conta Visa Travel Money – produto do Banco do Brasil.

Perguntas frequentes

Quais precauções tomar para uso de cartão de débito no exterior?

Utilizando uma conta corrente nacional, é muito importante se certificar junto ao seu banco quais as taxas e condições para utilizar a função débito internacional, evitando surpresas desagradáveis durante sua viagem. Normalmente, são cobradas taxas por transação e saque, além da incidência de IOF.

Incide IOF sobre compras com cartão de débito no exterior?

Para contas correntes nacionais existe a incidência de 6,38% de IOF, assim como acontece para as compras realizadas na modalidade crédito.

Há limites para compras no débito no exterior?

Com os bancos digitais, como o N26 e a TransferWise, certamente isso não será um problema. Em se tratando dos bancos tradicionais, pode ser que alguma cobrança por limite excedido seja realizada.

Vale a pena realizar compras com cartão de débito no exterior?

Para evitar qualquer tipo de problema relacionado a flutuações do câmbio, é sempre válido recorrer ao cartão de débito no exterior. Além disso, com os bancos digitais, essa modalidade de pagamento tem custos operacionais muito reduzidos, o que representa uma grande vantagem em relação a outros meios de pagar por suas despesas fora de seu país de origem.

Renato Franca

Olá! Eu sou o Renato, sou nômade digital e já passei por mais de 28 países. Criei este blog para compartilhar minhas experiências com você. Sou apaixonado pelo estilo de vida minimalista, sustentabilidade e o universo da tecnología.

Se você tiver alguma dúvida, deixe seu comentário que eu responderei rapidamente. 

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