Os 7 melhores bancos digitais em 2021

banco online

A solução para a grande burocracia dos bancos tradicionais veio através da tecnologia com as famosas fintechs. O “boom” veio e dezenas de novas empresas no setor iniciaram suas atividades. Mas com tantas opções, como escolher o melhor banco digital? Eu mesmo antes de ter uma conta digital, tive várias dúvidas sobre qual escolher.

Depois de muitos testes e pesquisas, migrei todas as minhas finanças para um banco digital. E não me arrependo. Foi a melhor coisa que eu fiz. Fiquei livre das grandes burocracias e das taxas abusivas.

Hoje posso ter o controle total da minha conta pelo aplicativo, isso inclui bloquear e desbloquear meu cartão e até separar dentro da minha própria conta o dinheiro de acordo com as necessidades que tenho que pagar.

Diante da minha experiência usando esses serviços nos últimos 4 anos, fiz uma lista dos TOP 7 bancos digitais que você deve considerar em 2021.

Como funciona a conta corrente 100% online?

Um banco digital é caracterizado por apresentar serviços de gestão financeira totalmente online. Isso quer dizer que toda operação, desde abrir uma até bloquear seu cartão, é feita de maneira digital e o próprio usurário tem controle total de tudo.

É muito mais que um internet baking, todas os serviços que são prestados presencialmente por um banco tradicional estão na palma da sua mão. Além disso, uma característica importante é que a porcentagem de taxas e comissões são reduzidas ou inexistentes (como taxa de manutenção).

Melhor banco digital internacional 🌎

Um banco digital internacional é a melhor maneira de levar dinheiro para viagens ou para quem mora no exterior (seja para estudar ou trabalhar).

Eles oferecem uma grande variedade de vantagens e deixa de lado todas aquelas taxas abusivas dos bancos tradicionais quando você precisa usar-los no exterior.

Transferwise logo
banque en ligne n26 logo
revolut logo
Cartão
cartão Borderless Transferwise
carte n26 gratuite
carte revolut gratuite
Abrir conta
Abrir conta
Tarifas
0 / mês
0 / mês
0 / mês
Saques gratuitos
200€/mês
5 gratuitos / por mês
200€/mês
Pagamentos
Gratuitos
Gratuitos
Gratuitos
Câmbio à taxa real
Seguro viagem*
Pagando 9,90€/mês
Pagando 7,99€/mês
Cartão virtual
Crypto-moedas
5
Smartwatch
Nota global
⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️
⭐️⭐️⭐️⭐️
⭐️⭐️⭐️

Transferwise

A Transferwise é a melhor plataforma para realizar transferências internacionais. Além disso, é um dos melhores bancos digitais internacionais do mercado, onde oferece uma conta multimoeda.

A borderless oferece a possibilidade de manter na mesma conta diferentes moedas. Isso também quer dizer que você tem um número de conta Europeu (IBAN), Americano e de outros países vinculados na mesma conta. Sem dúvida é uma das melhores opções para precisa de banco internacional, veja uma avaliação completa sobre como funciona Transferwise.

⚠️ Transferwise anuncia operação no Brasil

Boa notícia! No dia 08/06/2020 a Transferewise conseguiu sua autorização para iniciar suas atividades do mercado brasileiro sem intermediarios. O que isso significa? os custos das operações vão ser mais baixas para empresa, o que pode repassar para seus clientes. Além disso, vai ter mais flexibilidade para aumentar sua oferta de serviços.

Transferwise logo
cartão Borderless Transferwise
O cartão Borderless da Transferwise é gratuito e sem taxa de manutenção.

💚 Prós

  • conta digital internacional grátis em diferentes moedas;
  • 200€ (R$1200) saques ao mês sem nenhum taxa;
  • pagamento em débito em todo mundo sem taxa;
  • gestão da conta por aplicativo;
  • suporte eficiente.

Contras

  • não oferece seguro de viaje;
  • somente para pessoa física;
  • o cartão ainda não esta disponível no Brasil.

Escolha a melhor opção para você:

Banco N26

O banco N26 é a conta digital mais usada da Europa e possui uma grande variedade de serviços especiais. O melhor de tudo é que ele é aceito em quase todos os países do mundo, sem cobrar taxas para usar o cartão de débito internacional. Hoje o cartão N26 é que mais uso dentre as varias contas digitais que tenho.

É ótima porque toda gestão pode ser feita pelo aplicativo e também pela versão web. Além disso, é possível fazer 4 saques mensais sem nenhuma cobrança de taxas em euro. Para abrir uma conta é só entrar no site e baixar o aplicativo. Todo processo dura em média 8 minutos.

Eu também fiz uma avaliação geral neste outro artigo: N26 vale a pena? saiba tudo sobre ele

💚 Prós

  • 5 saques por mês grátis;
  • cartão débito e entrega grátis;
  • conta Black com seguro para todos os países;
  • gestão da conta por aplicativo e navegador (pc);
  • transferências grátis;
  • suporte eficiente;
  • integração com Transferwise.

⛔️ Contras

  • até o momento nada;
  • ainda não está disponível para pessoas que moram no Brasil (lista de espera).
cartao n26 gratis
O cartão N26 e gratuito e sem taxas de manutenção.
banco n26 logo

Escolha a melhor opção para você:

🇪🇺 🇺🇸 Você mora em Europa ou Estados Unidos

🇧🇷 Você mora no Brasil

Você pode indicar seu e-mail para receber uma notificação quando o N26 estiver disponível no Brasil.

Revolut

O banco Revolut é o queridinho dos viajantes, pois oferece inúmeras vantagens para quem esta sempre em movimento. Esta entre os três bancos digitais internacionais mais usados no mundo. Dentre suas inúmeras vantagens, um dos maiores destaques é câmbio usado para transacções internacionais (um dos melhores do mercado).

Também possui a possibilidade de ter um seguro viagem pagando um valor baixo e um aplicativo completo que você pode ver seus investimentos e o valor de câmbio que irá pagar em tempo real.

Leia mais: Avaliação do cartão Revolut

💚 Prós

  • Conta multimoeda
  • Você só paga uma pequena comissão ao converter uma moeda: entre 0,35% e 2%
  • Gestão da conta por aplicativo e navegador (pc)
  • Integração com transferências
  • Suporte eficiente
  • Saques sem comissões até 200€ por mês

⛔️ Contras

  • Não é possível gestionar a conta pelo navegador (PC)
  • Ainda não está disponível para pessoas que moram no Brasil (lista de espera)
cartão Revolut
O cartão Revolut é gratuito e sem permanência.

Melhor banco digital nacional 🇧🇷 

Banco inter

O banco inter oferece uma abertura de conta totalmente digital,  sem necessidade de enviar documentos por correios ou agência. É o banco nacional que oferece a maior gama de serviços, incluindo diferentes alternativas para investimentos.

Outra vantagem que merece destaque é que o banco inter não cobra taxas para algumas transações. As transferências e saques são gratuitas e ilimitadas. Para ter uma ideia, o Nubank cobra R$6,50 por cada saque realizado. Um dos únicos pontos negativos é o atendimento. Em alguns momentos não é muito bom. 


Nubank

O Nubank vem chamando a atenção por sua grande capacidade de atrair investidores e hoje ser umas das startups com maior destaque nacional.  Com a Nuconta você pode transferir dinheiro para costas Nu sem nenhum custo.

O banco cobra juros mais altos para compras internacionais, com conversão cambial + 4% + 6,38 (IOF). Por outro lado, também oferece um desconto para antecipação de parcelas de cartão de crédito, nada muito alto (em torno de 7% ano) mas já pode ajudar se você decidir pagar todas as parcelas de uma vez.

Confesso que a dificuldade para ser aceito ou até mesmo poder pedir um cartão é um ponto negativo, além de que o banco inter, por exemplo, oferece mais vantagens. O destaque maior fica por conta no ótimo atendimento. 


Banco original

O banco original foi um dos primeiros bancos a fornecer o processo de abertura de conta todo pelo próprio aplicativo. O objetivo foi diminuir a burocracia nas transações bancárias da sua conta. Este banco online possui uma gama de serviços para pessoas físicas e jurídicas. Além disso, oferece dois pontos de atendimento: um no Rio de Janeiro e outro em São Paulo.


Banco Neon

Você pode fazer a abertura da conta também pelo aplicativo. Após o preenchimento dos dados, vem a aprovação e logo depois é preciso fazer um deposito na conta (em torno de 100 reais) para que os cartões sejam liberados para você.

Ele oferece um cartão físico e um virtual, sendo internacional pré-pago. Lembrando que os cartões são da bandeira visa e ainda não existe de crédito. As taxas para saque e compras internacionais são altas. Por tanto, se precisa de um cartão para acompanhar nas suas futuras viagens eu indico um banco digital internacional.

melhores bancos digitais
Testei os principais bancos digitais e só mantive os melhores.

Melhores bancos digitais em 2020

Esses são os melhores e mais usados bancos digitais:

  1. Transferwise
  2. Banco N26
  3. Revolut
  4. Nubank
  5. Banco original
  6. Banco Inter
  7. Banco Neon
  8. PagBank

Afinal…

Qual o melhor banco digital para abrir conta?

O melhor banco digital vai depender de cada necessidade e do que você estiver buscando. Como experiência própria, depois de usar mais de 5 contas digitais diferentes, sempre busco os que são mais transparentes e que oferecem melhores facilidades.

Como estou viajando com frequência, a melhor opção que encontrei foi um banco digital internacional. Os que eu mais uso é o Transferwise e Banco N26pois permitem que eu consiga usar em todo mundo sem cobranças de taxas.

Já no Brasil, a conta que mais uso é o banco inter e . Foi a mais simples que encontrei e que realmente funciona bem sem a cobrança de nenhuma taxa.

Renato Franca

Olá! Eu sou o Renato, sou nômade digital e já passei por mais de 28 países. Criei este blog para compartilhar minhas experiências com você. Sou apaixonado pelo estilo de vida minimalista, sustentabilidade e o universo da tecnología.

Se você tiver alguma dúvida, deixe seu comentário que eu responderei rapidamente.

9 comentários em “Os 7 melhores bancos digitais em 2021”

  1. Olá meu amigo! Gostaria de saber de alguma fintech ou banco digital internacional que tenha rendimento automático, sem necessidade de uma aplicação formal, como por exemplo o nubank no Brasil

  2. Wandrianne Pereira Dias

    Olá Renato, tudo bem?
    Sabe dizer se consigo movimentar pelo aplicativo e sacar dinheiro da conta Nubank fora do Brasil, na Ásia por exemplo?
    Desde já agradeço,
    Wandrianne

  3. Rendimento automático = aplicação em Renda fixa. Na Europa, quase todos os países estão com juros negativos, portanto, vc não encontrará esse tipo de aplicação em bancos e fintechs europeias e norte-americanas.

  4. Boa noite
    Gostaria de abrir conta digital aqui na europa resido na Suica qual o melhor banco.
    Cumots
    Alvaro

  5. Olá Renato!

    Também passo a maior parte do meu tempo viajando mas minha residência “oficial” é no Brasil.
    Estou buscando uma conta onde possa receber meus pagamentos integraciones de maneira simples e ninguém conseguiu me dar uma solução prática. Você sabe me dizer se com o Trasferwise posso abrir uma conta digital para isso? Mesmo com residência no Brasil?
    Resolveria minha vida! Obrigada 🙂

  6. Olá Renato.
    A minha questão é se posso pedir o CPF e abrir conta num banco virtual brasileiro, sendo portuguesa e a viver em Portugal. Quero colocar um curso à venda na Hotmart e para pagamentos feitos pela Hotpay, só transferem para bancos brasileiros ou virtuais brasileiros. Ainda não tive resposta do estado federal se me deixam fazer CPF e contactei o C6 que me enviou uma resposta automática e mais nada. Posso abrir num desses que você aconselha aqui.
    Muito obrigada.

  7. Olá Rute! Sobre conseguir um CPF, eu sinceramente não sei como funciona. Acredito que todas as contas nacionais devem pedir esse documento, talvez seria o caso de tentar com o passaporte. Já tentou com o banco inter?

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