Os 7 melhores bancos digitais

banco online

A solução para a grande burocracia dos bancos tradicionais veio através da tecnologia com as famosas fintechs. O “boom” veio e dezenas de novas empresas no setor iniciaram suas atividades. Mas com tantas opções, como escolher o melhor banco digital? Eu mesmo, antes te uma conta digital, tive várias dúvidas sobre qual escolher.

Depois de muitos testes e pesquisas, migrei todas as minhas finanças para um banco digital. E não me arrependo. Foi a melhor coisa que eu fiz.

Fiquei livre das grandes burocracias e das taxas abusivas. Hoje posso ter o controle total da minha conta pelo aplicativo, isso inclui bloquear e desbloquear meu cartão e até separar dentro da minha própria conta o dinheiro de acordo com as necessidades que tenho que pagar. Diante da minha experiência usando esses serviços nos últimos 4 anos, fiz uma lista dos TOP 7 bancos digitais que você deve considerar em 2020.

 

🌎 Melhor banco digital internacional:

Um banco digital internacional é a melhor maneira de levar dinheiro para viagens ou para quem mora no exterior (seja para estudar ou trabalhar). Eles oferecem uma grande variedade de vantagens e deixa de lado todas aquelas taxas abusivas dos bancos tradicionais quando você precisa usar-los no exterior.

 

1. Banco N26

O banco N26 é a conta digital mais usada da Europa e possui uma grande variedade de serviços especiais. O melhor de tudo é que ele é aceito em quase todos os países do mundo, sem cobrar taxas para usar o cartão de débito. Hoje o cartão N26 é que mais uso dentre as varias contas digitais que tenho.

É ótima porque toda gestão pode ser feita pelo aplicativo e também pela versão web. Além disso, é possível fazer 4 saques mensais sem nenhuma cobrança de taxas. Para abrir uma conta é só entrar no site e dura em média 8 minutos.

 

Eu também fiz uma avaliação geral neste outro artigo: N26 vale a pena? saiba tudo sobre ele!

 

2. Transferwise

A transferwise é a melhor plataforma para realizar transferências internacionais. Além disso, é um dos melhores bancos digitais internacionais do mercado, onde oferece uma conta multimoeda. A borderless oferece a possibilidade de manter na mesma conta diferentes moedas. Isso também quer dizer que você tem um número de conta Europeu (IBAN), Americano e de outros países vinculados na mesma conta. Sem dúvida é uma das melhores opções para precisa de banco internacional, veja uma avaliação completa sobre o transferwise.

 

 

3. Revolut

O Revolut é o banco queridinho dos viajantes, pois oferece inúmeras vantagens para quem esta sempre em movimento. Esta entre os três bancos digitais internais mais usados no mundo. Dentre suas inúmeras vantagens, um dos maiores destaques é câmbio usado para transacções internacionais (um dos melhores do mercado). Também possui a possibilidade de ter um seguro viagem pagando um valor baixo e um aplicativo completo que você pode ver seus investimentos e o valor de câmbio que irá pagar em tempo real.

 

Leia mais: Banco digital internacional: comparativo dos 3 mais usados no mundo banco digital.

 

🇧🇷 Melhor banco digital nacional:

 

4. Banco inter

O banco inter oferece uma abertura de conta totalmente digital,  sem necessidade de enviar documentos por correios ou agência. É o banco nacional que oferece a maior gama de serviços, incluindo diferentes alternativas para investimentos. Outra vantagem que merece destaque é que o banco inter não cobra taxas para transações, as transferências e saques são gratuitas e ilimitadas. Para ter uma ideia, o Nubank cobra para cada saque realizado.

 

5. Nubank

O Nubank vem chamando a atenção por sua grande capacidade de atrair investidores e hoje ser umas das startups com maior destaque nacional.  Com a Nuconta você pode transferir dinheiro para costas Nu sem nenhum custo. Existe diversas outras vantagens que você pode conferir no site. O banco cobra juros mais altos para compras internacionais, com conversão cambial + 4% + 6,38 (IOF). Por outro lado, também oferece um desconto para antecipação de parcelas de cartão de crédito, nada muito alto (em torno de 7% ano) mas já pode ajudar se você decidir pagar todas as parcelas de uma vez.

Confesso que a dificuldade para ser aceito ou até mesmo poder pedir um cartão é um ponto negativo, além de que o banco inter, por exemplo, oferece mais vantagens;

 

6. Banco original

O banco original foi um dos primeiros bancos a fornecer o processo de abertura de conta todo pelo próprio aplicativo. O objetivo foi diminuir a burocracia nas transações bancárias da sua conta. Este banco online possui uma gama de serviços para pessoas físicas e jurídicas. Além disso, oferece dois pontos de atendimento: um no Rio de Janeiro e outro em São Paulo.

 

7. Banco Neon

Você pode fazer a abertura da conta também pelo aplicativo. Após o preenchimento dos dados, vem a aprovação e logo depois é preciso fazer um deposito na conta (em torno de 100 reais) para que os cartões sejam liberados para você. Ele oferece um cartão físico e um virtual, sendo internacional pré-pago. Lembrando que os cartões são da bandeira visa e ainda não existe de crédito. As taxas para saque e compras internacionais são altas. Por tanto, se precisa de um cartão para acompanhar nas suas futuras viagens eu indico um banco digital internacional.

 

Como funciona a conta corrente 100% online

Um banco digital é caracterizado por apresentar serviços de gestão financeira totalmente online.  Isso que fizer que toda operação, desde abrir uma até  bloquear seu cartão, é feita de maneira digital e normalmente o próprio usurário tem controle total de tudo. É muito mais que um internet baking, todas os serviços que são prestados presencialmente por um banco tradicional estão na palma da sua mão. Além disso, uma característica importante é que a porcentagem de taxas e comissões são reduzidas e para alguns serviços básicos inexistentes (como taxa de manutenção).

 

Melhores bancos digitais em 2020

Esses são os melhores e mais usados bancos digitais:

  1. Banco N26
  2. Revolut
  3. Transferwise
  4. Nubank
  5. Banco original
  6. Banco Inter
  7. Banco Neon
  8. Pag!
  9. Agibank!
  10. PjBank

 

Afinal…

Qual o melhor banco digital para abrir conta?

O melhor banco digital vai depender de cada necessidade e do que você estiver buscando. Como experiência própria, depois de usar mais de 5 contas digitais diferentes, sempre busco os que são mais transparentes e que oferecem melhores facilidades. Como estou viajando com frequência, a melhor opção que encontrei foi um banco digital internacional. Os que eu mais uso é o Banco N26, pois permite que eu consiga usar em todo mundo sem cobranças de taxas.

Já no Brasil, a conta que mais uso é o banco inter. Foi a mais simples que encontrei e que realmente funciona bem sem a cobrança de nenhuma taxa. Quando necessito fazer uma transferência internacional, sempre uso o transferwise.

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Bancos online: os melhores bancos digitais internacionais
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Bancos online: os melhores bancos digitais internacionais
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