Desde que morei fora do Brasil e trabalhar com empresas de diferentes países, comecei a testar todas as ferramentas para fazer esse modelo de transação. E, claro, sempre buscando a mais segura, rápida e com menores custos.
Tentei muitas alternativas e conheço os pontos fortes e fracos de cada uma. Depois de alguns testes com o WorldRemit escrevi este artigo em forma de avaliação sobre a minha experiência.
Site oficial: https://www.worldremit.com/
O que é WorldRemit?
O WorldRemit é um serviço de transferência de dinheiro internacional. Foi criada em 2011 no Reino Unido, sendo uma das pioneiras neste seguimento. Atualmente opera em 150 países nos cinco continentes.
Um de seus pontos fortes é que pode ele opera em um grande número de países em desenvolvimento. Na África, por exemplo, o serviço está disponível em todos os países, exceto o Sudão, Sudão do Sul, Eswatini, Eritreia, Líbia e Argélia.
Além disso, para aumentar o seu apoio ao continente africano, a WorldRemit está organizando um sorteio para apoiar empreendimentos africanos.
Para participar, qualquer pessoa deve enviar transferências para a Nigéria, Gana, Quênia ou Zimbábue, por um mínimo de £50 ou o equivalente. Cada transferência equivale a um voto, que será escolhido aleatoriamente.
Bolsa de valores
Em novembro de 2020, a WorldRemit adicionou Paul Vogel, que atualmente trabalha como gerente financeiro no serviço de streaming de música Spotify, ao seu conselho.
Segundo declarações da empresa, a Vogel ajudará a startup em seu processo de lançamento de sua oferta pública de venda. Conforme as declarações, os bancos JPMorgan e Goldman Sachs vão colaborar com a empresa em seu IPO.
Essa mudança pode aumentar o fluxo de capital para os negócios e, assim, melhorar os serviços da WorldRemit em todo o mundo.
Como funciona o WorldRemit?
O WorldRemit é um serviço totalmente online. Você pode fazer transferências em 90 moedas diferentes, para quase todos os países. As operações são realizadas através de um smartphone ou computador.
Você tem até quatro modos de envio à sua disposição.
- Transferência tradicional
Você pode fazer uma transferência bancária tradicional, pois a WorldRemit está associada aos principais bancos em todos os países onde opera.
- Dinheiro móvel
É possível enviar dinheiro através do celular usando diferentes plataformas sem ter a necessidade de ter uma conta bancária. Serviços de carteira móvel como: mPesa, EcoCash, GCash ou Tigo Pesa.
A plataforma afirma que eles são atualmente os líderes em envio para carteiras móveis em todo o mundo.
Com este serviço, assim como com a transferência bancária, o destinatário não terá de se deslocar a nenhuma agência. O dinheiro chegará diretamente no seu cartão de débito ou no seu celular. Você pode ver a lista de países aceitos aqui.
- Recargas para celular
Outra opção possível é fazer recargas de telefone. Para isso, basta indicar o número do telefone para o qual deseja recarregar o saldo, o valor e efetuar o pagamento. Segundo a empresa, um terço de todas as suas transferências são para recargas de telefones.
- Receber dinheiro em espécie
Por fim, a única opção em que o destinatário deve ir a uma agência é se enviar dinheiro para receber em espécie.
Este método funciona com a ajuda de uma rede de parceiros em cada país. O dinheiro, como nas demais opções, ficará disponível na hora.
No entanto, para tornar o processo mais seguro, o WorldRemit exige que o destinatário apresente um documento de identidade válido e o código de referência da transação.
Todas essas transferências podem ser pagas por diferentes meios. Você pode usar cartões de débito, crédito ou pré-pagos, bem como transferência bancária.
Também tem à sua disposição os serviços de pagamento online Poli, Interac, iDEAL, Klarna, Apple Pay e Trustly. Na Espanha, por exemplo, você tem um limite diário de 8.000 €.
Como economizar com o WorldRemit?
Atualmente, eles têm uma promoção limitada:
Se você se registrar agora e inserir o código 3FREE quando for pagar, suas três primeiras transferências serão totalmente gratuitas. Você não vai pagar um centavo em comissões!
É importante saber que o WorldRemit possui uma das taxas de câmbio mais competitivas do mercado. Além disso, as comissões também são muito mais baixas, até mesmo do que em outros serviços de remessa online.
Vantagens de desvantagens
Vantagens
- É possível transferir para mais de 150 países;
- Até 4 métodos de envio;
- Baixas comissões;
- Taxa de câmbio competitivo;
- Vários métodos de pago.
Desvantagens
- Não é uma boa opção para grandes transferências, pois o limite diário é de 8.000 euros.
Avaliações de usuários do WorldRemit
A maioria dos clientes que comentam no fórum da Trustpilot está satisfeita com o serviço. Eles comentam principalmente que as transferências chegam ao seu destino muito rapidamente. Independentemente do país que você vai enviar.
No entanto, como costuma acontecer, também são encontradas opiniões negativas. Alguns clientes relatam que fizeram transferências e, após vários dias, o dinheiro ainda não foi recebido.
Um cliente em particular comenta que a WorldRemit alegou que o dinheiro estava no banco de destino, mas esta entidade negou possuir os fundos.
Isso, embora possa ser um problema do WorldRemit, também pode ser devido à má gestão por parte do banco parceiro.
Levando ambos os pontos de vista em consideração, no entanto, deve-se notar que as opiniões positivas superam em muito as negativas. No site de avaliações da Trustpilot, 80% dos clientes dão 5 estrelas.
Minha opinião sobre o WorldRemit
Na minha experiência o WorldRemit é uma das melhores plataformas para enviar dinheiro para outros países. Uma de suas melhores características é ser mais versátil do que outras plataformas.
Possui uma ampla lista de países aceitos e também muitos métodos de pagamento. A possibilidade de fazer recargas telefônicas me parece muito útil e a cobrança de dinheiro é outra grande vantagem.
Embora não permita transferências de valores superiores a 8.000 €, parece-me que este limite não é restritivo para clientes particulares.
Melhores alternativas para WorldRemit
Se você ainda não decidiu se o WorldRemit é uma boa opção para você, aprender sobre outras alternativas pode ajudar.
Veja uma comparação deste serviço com seus principais concorrentes:
WorldRemit vs Wise
A Wise, antes Transferwise, é uma das plataformas de transferência de dinheiro mais importantes do mercado. Foi fundada no Reino Unido em 2011 e se concentrava principalmente em transferências internacionais.
Com o tempo, entretanto, a TransferWise expandiu seus serviços. Embora ela ainda ofereça transferências com um grande número de moedas. Além disso, também possui a conta borderless, que é uma conta multimoeda que oferece um cartão de débito internacional.
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Com a conta multimoeda, que funciona como uma conta bancária internacional, você pode operar com até 50 moedas diferentes. Este serviço fornece números de contas nos Estados Unidos e o Reino Unido, Austrália, Nova Zelândia e outros.
Também permite que você faça transferências de uma moeda para outra com custos mínimos. O cartão de débito MasterCard permitirá que você faça pagamentos em qualquer uma das moedas que possui, sem nenhuma comissão extra.
Em relação ao WorldRemit, a Wise parece uma boa alternativa, pois oferece ainda mais serviços.
WorldRemit vs Remitly
O Remitly é um serviço de transferência de remessas, fundado em 2011 nos Estados Unidos.
Seu foco principal está em transferências rápidas para um grande número de países. Chegou à Europa em setembro de 2019 e conquistou um número considerável de clientes neste país.
No entanto, ele tem várias desvantagens em comparação com o WorldRemit. Primeiro, o número de países disponíveis para envio é mais limitado. Ele só permite o envio de 17 países, principalmente nações desenvolvidas.
Os locais de destino são igualmente limitados. Da Espanha, por exemplo, só é possível enviar dinheiro para 100 países em desenvolvimento.
De acordo com a plataforma, essas opções são desenhadas levando-se em consideração os principais países de origem e destino das remessas. No entanto, considero essa restrição muito limitada e pode fazer com que o Remitly perca cliente.
WorldRemit, como já mencionei, é muito mais versátil, então me parece a melhor opção.
Perguntas frequentes:
Para quantos países o dinheiro pode ser transferido com o WorldRemit?
Essa plataforma permite transferências de dinheiro para mais de 150 países, localizados em cinco continentes.
Os envios podem ser feitos de qualquer país via celular ou computador, em qualquer uma das 90 moedas disponíveis.
Qual é o limite de transferência com WorldRemit?
Os limites de transferência com WorldRemit variam de acordo com o país em que você está. Na Espanha esse limite é de 8.000 € por dia.
Posso recarregar meus celulares com o WorldRemit?
O dinheiro pode ser transferido através do WorldRemit por vários métodos. Como você pode ver nesta análise do WorldRemit, é possível recarregar seu saldo com esta plataforma.
Na verdade, a empresa afirma que um terço das transferências por meio da sua rede são para recarga de celulares.
Quais métodos de envio estão disponíveis com WorldRemit?
O WorldRemit oferece aos seus clientes quatro métodos de envio de dinheiro, como você viu neste artigo de opinião do WorldRemit.
Através desta plataforma você pode:
- Fazer transferências bancárias;
- Transferências para carteiras móveis;
- Recargas de celulares
- Retiradas de dinheiro por meio da rede de parceiros da empresa em cada país.
O WorldRemit é confiável?
O envio de dinheiro pelo WorldRemit é seguro, pois, a empresa é regulamentada pela Autoridade de Conduta Financeira do Reino Unido (FCA: Financial Conduct Authority).
Além disso, também é regulamentado por outras entidades em outros países onde opera. Para proteção do usuário a empresa requer vários fatores de autenticação para garantir que apenas o titular da conta possa entrar.
Quanto tempo leva para uma transferência cair na conta?
As transferências por meio desta plataforma caem instantaneamente. No entanto, é importante esclarecer que isso depende do método de pagamento selecionado. Se você estiver fazendo uma transferência bancária, o banco de destino pode demorar mais para verificar a transação.
Como enviar dinheiro pelo WorldRemit?
Enviar dinheiro pela plataforma é muito fácil. Para isso, basta seguir estas etapas:
- Crie sua conta gratuita através do site ou aplicativo móvel, disponível no Android e no iPhone: https://www.worldremit.com/
- Escolha para qual país deseja enviar a transferência e por meio de qual método. Observe que nem todos os métodos estão disponíveis em todos os países.
- Insira o valor que deseja enviar pelo método indicado. Com isso, a plataforma indicará a taxa de câmbio e o custo da comissão. Lembre-se de que se você inserir o código 3FREE, não pagará comissões nas três primeiras transações.
- Insira os dados da pessoa que receberá o dinheiro, de acordo com o método que você escolheu.
- Efetue o pagamento por qualquer um dos métodos disponíveis em seu país.
