Remessa online: É segura? Como funciona?

Trnasferwise e remessa online

A remessa online é uma plataforma enviar dinheiro para o exterior de maneira 100% online. Antes esse processo era burocrático e caro, mas graças as novas empresas e fintechs tudo ficou mais simples e rápido. Hoje o mercado conta com uma grande variedade de bancos digitais e empresas financeiras que operam exclusivamente no ecossistema online.

Além de saber que elas são muito mais econômicas e rápidas que os bancos tradicionais, muitas vezes ficamos com um o pé atrás. Comigo não foi diferente, no começo tive algumas dúvidas sobre o serviço: a remessa é segura? É confiável? Como funciona? É melhor remessa online ou Wise?

Provavelmente você deve ter alguma dessas questões (se não todas). Por este motivo, sugiro que leia com atenção para saber minha experiência e opinião sobre a plataforma.

Vamos nessa?

O que é a Remessa online?

A remessa online é uma plataforma desenvolvida para recebimento e envio de dinheiro no exterior 100% brasileira. É a primeira empresa criada em territorio nacional neste seguimento. Iniciou suas atividades em 2016 e pertence a BeeTech, que é uma fintech que usa a tecnologia para deixar as transações financeiras menos burocráticas.

Como funciona a Remessa online?

A remessa online funciona como a maioria das plataformas para transferências internacionais. Você deve acessar o site, fazer seu cadastro e colocar seus dados antes de dar início a transferência. O site é intuitivo e rápido, facilitando bastante para quem buscar uma alternativa eficiente.

A BeeTch oficializou uma parceria com a Ripple que oferece pagamentos através da tecnologia blockchain. O grande diferencial do sistema Ripple são os pagamentos mais seguros, instantâneos e praticamente sem custos.

Remessa online é seguro? Confiável?

A plataforma é credenciada pelo Banco central do Brasil (BC ou BACEN), o que indica uma maior credibilidade. Para encontrar a empresa lista basta buscar pela razão social “Bee Tech servicos de tecnologia Ltda”.

Além disso, ela conta com duas parcerias: o banco Máxima e o banco Topázio que são, em resumo, responsáveis pela liquidação dos valores.

Outro ponto é que a plataforma apresenta o descritivo de todos os valores pagos por cada transferência. Desta maneira, você consegue saber exatamente o quanto está pagando e para onde esta indo cada parte do dinheiro.

Remessa online e seguro, como funciona

Remessa online limites e taxas

Para cada transferência usando a Remessa online são descontados 3 diferentes valores.

1. Taxa administrativa fixa de 1,3% de acordo como a remessa enviada.

2. O IOF (imposto sobre operações financeiras). Esse imposto é cobrado em todas as transações financeiras no Brasil, de acordo com os valores:

  • Para envio de contas com titularidade diferentes: 0,38%
  • Para envio na mesma titularidade: 1,1%

3. Também é cobrado a tarifa que o sistema bancário usa para fazer transferências internacionais. O custo varia de acordo com o valor enviado.

  • Envios de até R$ 2.500 o custo é de R$ 5,90.
  • A partir de R$ 2.500 a tarifa bancária é gratuita!

Limites

Sobre os limites a plataforma tem uma política clara. Primeiro é preciso entender que existem dois tipos de cadastros: o simples e o completo. O segundo exige mais documentos sendo recomendado para quem pretende enviar remessas com valores mais altos para o exterior.

Para quem tem o cadastro simples, os limites são:

  • Diário: R$37.500,00
  • Anual: 75.000,00

Para ter um cadastro completo basta acessar a plataforma e apresentar os seguintes documentos:

  • Documento de identidade (RG ou CNH) — emitido nos últimos 10 anos
  • Comprovante de residência legível — emitido nos últimos 90 dias
  • Declaração e recibo de entrega de Imposto de Renda atualizado;
  • Ficha Cadastral assinada;

Após apresentar os documentos indicados, o valor do limite pode aumentar. Isso porque ele é baseado em bens e direitos declarados no imposto de renda do cadastrado. Para ter uma ideia dos limites nesse caso, é o equivalente a 100% dos bens líquidos declarados ou 40% do patrimônio total.

Leia mais: Conheça o TOP 3 melhor banco digital internacional de 2020.

Quais tipos de remessa posso fazer?

Para fazer uma remessa internacional é necessário estar entre os tipos e motivos aceitos, além dos dados solicitados. Com a plataforma é possível enviar dinheiro para o exterior conforme os seguintes casos:

  • Transferências internacionais para pessoas de outros países;
  • pagamento de serviços contratados no exterior;
  • pagamento de estudos no exterior;
  • transferência para corretoras com o objetivo de investir fora do Brasil;
  • compra ou pagamentos de imóveis em outros países.

Alternativa ao Remessa online

Além da Remessa online existem outras plataformas que oferecem serviços de transferências internacionais. Dentre elas a que possui maior destaque, sem nenhuma dúvida, é a Wise.

Há 9 anos, quando iniciou suas atividades, foi a pioneira no setor. Hoje ela conta com 7 milhões de clientes e possui status de unicórnio (a empresa está avaliada em 3,5 bilhões de dólares).

Uso o serviço e sempre estive e nunca tive problemas. É possível ver em diferentes plataformas a satisfação dos clientes como no reclame aqui com nota superior a 8 e no site de avaliações internacionais trustpilot com 4,5 estrelas.

Mas qual escolher: Remessa online ou Transferwise? Veja no próximo tópico.

Enviar dinero al extranjero

Remessa online ou Wise (antes transferwise)

Ambas plataformas oferecem basicamente o mesmo serviço, mas qual das duas é melhor: remessa online ou Wise?

Para comparação, criei a tabela com as principais funções e vantagens esperados. A Wise tem maior destaque por sua abrangência mundial, pioneirismo, rapidez e a conta multimoeda com cartão de débito internacional. Já a remessa online facilita um maior limite com a conta simples e possui a possibilidade de fazer transferência para contas jurídicas.

Remessa online
Transferwise
Pagamento
TED
Boleto bancário ou TED
Limite diário (para conta Simples)
R$37.500,00
R$9.000,00(boleto) ou 30.000,00(TED)
Limite anual (conta simples)
R$75.000,00
R$50.000,00
Taxas
Câmbio comercial + IOF + Taxa de envio de 1,3% + R$5,90*
Câmbio comercial + IOF + Taxa de envio de 1,5% a 2,5%
Moedas
7 moedas
+ de 25
Tempo de transferência
1 a 4 dias
0 a 4 dias
Aplicativo
Conta digital
Cartão de débito
Pessoa física para jurídica
Atendimento em português
Nota no Reclame aqui
8,9/10
8,4/10
Nota no TrustPilot
4,5/5 ⭐️⭐️⭐️⭐️

Informações complementares da tabela:

Limites: as duas plataformas apresentam contas simples e completas. As simples apresentam limites e as completas, que exigem a apresentação de mais documentos, oferecem limites personalizados.

Conta digital: oferecer serviços bancários com cartão e conta bancária.

Cartão de débito: cartão para sacar dinheiro através de uma conta digital com a plataforma.

Natureza da operação: existem alguns tipos de remessas internacionais. Basicamente estão em dois grupos: envio de pessoa física para empresa e pessoa física para pessoa física.

Como enviar dinheiro com a remessa online?

Quando você for fazer a sua primeira transferência usando a plataforma, é necessário seguir alguns passos com informações pessoas. O processo é simples e intuitivo, mas deixo o passo a passo para não ter erro:

1. Cadastrar no site oficial da plataforma

É necessário acessar o site e ir ao canto superior do site. Como mencionado anteriormente, existem dois tipos de cadastros: o simples e o completo. O simples leva apenas 2 minutos e serve para enviar valores menores. Já o cadastro completo permite você fazer transferências com montantes maiores. Neste caso, é necessário apresentar esta lista de documentos:

  • documento de identidade ( por ser RG ou CNH). Deve ser emitido nos últimos 10 anos;
  • comprovante de residência legível que tenha sido emitido nos últimos 90 dias;
  • declaração e recibo de entrega de Imposto de Renda atualizado;
  • ficha Cadastral assinada.

2. Enviar ou receber dinheiro

Após fazer o cadastro você já está pronto para iniciar sua transferência. Logo na página inicial é possível ver o campo para colocar os valores e moedas. Desta maneira já é possível saber quanto vai custar pela transferência e quando vai chegar de dinheiro na moeda local do envio.

3. Escolher o motivo da transferência

Nesta etapa é necessário dizer qual o motivo da remessa que deseja enviar. As opções de envio foram mencionadas anteriormente e são simples para escolher. Caso seja um envio para terceiro, são estas as opções:

Motivo de envio Remessa online

4. Dados do beneficiário no exterior

Os dados devem ser usados com atenção para que não tenha nenhum erro ou equivoco. É importante conferir mais de uma vez e confirmar, caso seja necessário, com quem vai receber o montante no outro país. Os dados são:

  • País do beneficiário;
  • Código SWIFT/BIC: esse é número que representa o banco pelo qual você vai enviar o dinheiro;
  • Número da conta: Por exemplo, em caso da Europa é necessário o número de IBAN.

5. Realizar o pagamento

Após realizar todo processo é sempre bom confirmar todos os dados e valores. Como plataforma é transparente é possível ver a discrição de cada valor. Confirmando que está tudo correto, basta fazer um TED. É sempre bom guardar o comprovante em PDF para caso seja necessário.

Depois disso basta esperar o dinheiro cair na conta de destino, você pode ir acompanhando direto pela plataforma.

Minha opinião e experiência com o remessa online

Em 2015 viajei do Brasil para Portugal pela primeira vez e advinha só? Foi direto para morar por pelo menos um ano. Cursei o mestrado… uma tarefa simples, mas complicada ao mesmo tempo. Uma das questões que mais pesquisei foi como enviar dinheiro do Brasil para o exterior.

Até então existiam poucas plataformas, a mais conhecida era a Wise. Foi nesse período que comecei fazer minhas primeiras remessas internacionais. Tive muito cuidado — e até medo. Claro, era de se esperar, qualquer problema com dinheiro poderia arruinar meu sonho.

De lá para cá tenho feito transferência praticamente todas as semanas. Durante este tempo tive a oportunidade de testar diferentes plataformas. Uma das mais recentes foi a remessa online. Eu sempre faço uma comparação com o wise, por ser a pioneira e oferecer um excelente serviço.

Vamos direto ao que interessa: o que achei sobre a plataforma? Este resumo.

Pontos positivos:

  • A primeira coisa que me chamou atenção no início foi valor da transferência sair mais barato que a do wise. Confesso que ainda não tinha visto. Logo depois prestei bem atenção e percebi que a diferença era bem pouca;
  • Plataforma intuitiva e todo processo feito online;
  • Taxas e custos baixos e transparentes.

Pontos negativos:

  • Senti falta do aplicativo. Muitas vezes tenho que fazer transações pelo celular e um app ajuda muito;
  • Não possuir pagamento com boleto;
  • Uma conta digital atrelada; não é um item essencial, mas pode ajudar.
  • A abrangência de moedas pode ser maior.
transferwise business

Conclusão

A remessa online é uma boa solução para quem deseja enviar dinheiro para o exterior. Os grandes pontos de destaque são sua possibilidade de enviar dinheiro de pessoa física para jurídica. Desta maneira é possível pagar serviços e enviar dinheiro para compra de bens e serviços. Outro ponto de destaque é pelo atendimento e o fato de ser uma empresa nacional.

Por outro lado, oferece uma variação menor de moedas do que os concorrentes e não apresenta uma conta bancaria digital. Além disso, senti falta de um aplicativo e da forma de pagamento ser apenas por TED (muitos bancos cobram um valor para cada TED).

Uso as duas, mas diária que a Wise ainda está presente em 85% das minhas transferências internacionais. Depois de todo artigo penso que ficou mais fácil saber qual opção é melhor para sua necessidade. 😀

Renato Franca

Olá! Eu sou o Renato, sou nômade digital e já passei por mais de 28 países. Criei este blog para compartilhar minhas experiências com você. Sou apaixonado pelo estilo de vida minimalista, sustentabilidade e o universo da tecnología.

Se você tiver alguma dúvida, deixe seu comentário que eu responderei rapidamente.

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