Transfert d’argent en ligne rapide et économique (guide 2021)

Transfert d'argent en ligne

Il existe de nombreuses solutions plus ou moins efficaces pour effectuer un transfert d’argent en ligne rapidement et en toute sécurité. La plus répandue étant d’effectuer le virement à travers une banque traditionnelle.

Mais c’est souvent la solution la plus coûteuse. Les frais des banques classiques sont tout simplement exorbitants! Et la bureaucratie est très lourde.

Avec l’arrivée des banques en ligne, il existe de nouvelles alternatives efficaces et beaucoup moins chères, parfois même gratuites !

Dans cet article, nous allons voir ensemble comment effectuer un transfert d’argent en ligne en utilisant les nouveaux services de transfert international. Quelles sont les meilleures solutions pour envoyer de l’argent à l’étranger?

Les 4 meilleurs outils pour transférer de l’argent en ligne

Il existe a aujourd’hui de nombreuses plateformes pour effectuer un transfert d’argent international en ligne, plus ou moins efficaces.

Mais les 4 meilleures plateformes sécurisées et très utilisées sont aujourd’hui :

1. Transferwise

2. CurrencyFair

3. WorldRemit

4. Remitly

Depuis près de 5 ans, j’utilise personnellement ces plateformes pour transférer de l’argent en ligne. Toutes ces plateformes ont une excellente réputation sur TrustPilot.

Ce comparateur vous aidera à évaluer la meilleure solution en fonction de vos besoins pour réaliser un transfert d’argent en ligne :

currencyfair logo
banca online Transferwise
worldremit logo
remitly logo
Promotion en cours
3 transferts offerts
1 transfert de plus de 250€ offert
3 transferts offerts
Aucune
Offre
Voir offre
Voir offre
Voir offre
Voir offre
TrustPilot
4,7 sur 5
4,7 sur 5
4,3 sur 5
4,5 sur 5
Carte bancaire
Payer par carte à l’étranger
Recevoir de l’argent
Envoyer de l’argent avec un wallet
Envoyer des espèces
Pays opérés
150
62
150
17
Devises opérées
20
54
90
100
Évaluation
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Offres promotionnelles en cours

En rédigent cet article, je me suis rendu compte qu’il existait certaines offres de bienvenue pour bénéficier de transferts d’argent totalement gratuits.

Je n’en ai pas bénéficié au moment de mon inscription, donc je ne les ai pas testées. Mais j’imagine que les offres de bienvenue pourront intéresser certains d’entre vous.

Je les partage ici :

banca online Transferwise
currencyfair logo
worldremit logo

Comment fonctionne un transfert d’argent en ligne?

Le processus dans son ensemble peut prendre entre 1h et 4 jours ouvrables. La durée dépend des devises utilisées, de la méthode de paiement choisie ou encore des week-ends ou des jours fériés aussi bien dans le pays d’envoi que dans le pays de réception.

Les 3 étapes du transfert d’argent en ligne

Une fois que vous avez mis en place votre transfert, cela va prendre quelques minutes pour que la conversion soit effective. La plupart des transferts d’argent se réalisent selon ces 3 étapes essentielles :

1. Réception du paiement

  • Les paiements par carte de débit / carte de crédit sont reçu presque instantanément
  • Le transfert d’argent en ligne peut mettre jusqu’à 3 jours ouvrables en fonction de la devise
  • Les transferts par SWIFT peuvent mettre jusqu’à 5 jours
  • SOFORT peut prendre entre 1 et 2 jours ouvrables en fonction des horaires d’ouverture de la banque.
  • Le prélèvement automatique ACH peut prendre 1 à 4 jours ouvrables
  • Les virements Wire mettent 24 heures

2. Conversion de la devise

Cela prend en théorie un maximum de 2 jours ouvrables, mais en pratique seulement quelques heures.

3. Virement local

Cela peut prendre quelques jours à votre argent pour arriver sur le compte en banque de votre bénéficiaire, çà dépend de la devise envoyée.

Transférer de l’argent avec TransferWise

banca online Transferwise

TransferWise est l’une des plateformes de transfert d’argent en ligne les plus importantes du marché. Elle a été fondée au Royaume-Uni en 2011 et s’est principalement concentrée sur les transferts internationaux.

TransferWise dispose d’un compte multi-devises et d’une carte de débit Borderless. Avec le compte multi-devises Borderless, qui fonctionne comme un compte bancaire, vous pouvez utiliser jusqu’à 50 devises différentes.

Vous aurez également à votre disposition un IBAN pour les pays européens.

La carte de débit MasterCard vous permettra d’effectuer des paiements dans l’une des devises dont vous disposez, sans aucune commission supplémentaire. Il est également possible de retirer gratuitement de l’argent aux guichets automatiques, jusqu’à un maximum de 200 £ par mois.

Si vous envoyez plus de 250 €, Transferwise vous offre votre premier transfert gratuit

1. Choisissez le montant à envoyer :

2. Entrez les coordonnées bancaires de votre destinataire

et choisissez « virement bancaire », cela fera apparaître les détails du compte bancaire de TransferWise dans le pays où vous vous trouvez, ainsi qu’une référence.

Notez-les car vous devrez les payer par virement bancaire.

3. Payez le virement

Vous pouvez le faire soit:

– En ligne
– Par téléphone
– En personne dans une succursale bancaire.

4. Réception de la confirmation du virement

TransferWise enverra un e-mail dès que votre transfert arrive sur le compte de TransferWise. Ensuite, TransferWise le convertit dans la devise choisie et le transfère à votre destinataire.

Terminé! Votre transfert d’argent en ligne est réalisé.

Transférer de l’argent avec WorldRemit

worldremit logo

WorldRemit est une plate-forme sécurisée et fiable pour envoyer de l’argent vers d’autres pays. Son principal avantage est sa polyvalence et sa simplicité d’utilisation pour chaque transfert d’argent en ligne.

Le service est présent dans de nombreux pays mais ne permet pas les virements pour des montants supérieurs à 8000€.

Transférer avec WordRemit

Transférer de l’argent avec Remitly

remitly logo

Remitly est un service de transfert d’argent en ligne, fondé en 2011 aux États-Unis. Son objectif principal est les transferts rapides vers un grand nombre de pays. Remitly est arrivé en France en septembre 2019 et a déjà séduit de nombreux clients.

Cependant, il présente plusieurs inconvénients par rapport à Transferwise. Premièrement, le nombre de pays disponibles pour l’expédition est plus limité. En effet, Remitly ne permet les transferts que vers 17 pays, principalement des pays développés.

Les pays destinataures sont également limités. Depuis la France, par exemple, il n’est possible d’envoyer de l’argent que vers 100 pays. Selon la plateforme, ces options sont conçues en tenant compte des principaux pays d’origine et de destination des envois de fonds. Cependant, je considère cette restriction très limitative et peut entraîner la perte de certains clients pour Remitly.

Plus d’informations sur Remitly ➜

6 conseils pour votre transfert d’argent en ligne

J’ai déjà réalisé de nombreux transferts d’argent en ligne avec Transferwise, et je vous recommande de suivre quelques conseils pour réaliser vos virements en toute sécurité :

Payer par carte avec votre compte bancaire personnel

Le nom du compte bancaire ou de la carte utilisée doit correspondre au nom et prénoms que vous avez indiqués sur votre profil TransferWise.

Chaque utilisateur ne peut avoir qu’un seul profil.

Pour créer votre profil personnel sur Transferwise, cliquez ici

Envoyer de l’argent

Pour payer pour votre transfert d’argent en ligne, vous devez effectuer un virement bancaire local depuis votre banque ou payer par carte bleue. Cette étape sera à effectuer pour chaque transfert d’argent en ligne.

Ni l’argent liquide ni les chèques ne sont acceptés. Les services se font intégralement en ligne. Vous pouvez effectuer un transfert d’argent en ligne uniquement depuis un compte bancaire vers un autre compte bancaire. Si vous souhaitez envoyer des espèces, je vous conseille d’utiliser WorldRemit.

Vérification de votre identité

Transferwise est une institution financière et doit savoir qui effectue le transfert d’argent en ligne. Votre identité pourra donc être vérifiée à tout moment par leurs services.

Quand vous créez votre profil, il faut utiliser votre vrai nom (pas de surnoms, pas d’initiales), votre adresse complète, votre numéro de téléphone exact et une adresse mail à laquelle il est possible de vous contacter.

Compte destinataire

Les transferts d’argent en ligne se font uniquement dans la monnaie locale du pays du compte bénéficiaire sélectionné (ex: il est impossible d’envoyer des USD vers un compte à Hong Kong, mais seulement vers des comptes bancaires aux Etats-Unis).

Alternative à Transferwise

La banque N26

En 2020, Transferwise s’est associé à la néobanque allemande N26 pour faciliter encore plus le transfert d’argent en ligne.

Le rapport coût/avantage est tintéressant si vous voyagez et vous réalisez des transferts d’argent en ligne régulièrement.

Voici quelques avantages :

Les cartes bancaires N26 sont très intéressantes si vous voyagez. N26 You et N26 Metal sont les plus innovantes du marché des néobanques cette année :

banque en ligne n26 logo
16,90€
9,90€
4,90€
0€
Carte
carte n26 metal
carte n26 you
n26 smart
carte n26 gratuite
Offre
N26 Metal
N26 You
N26 Smart
N26 Standard
Retraits en Europe
5 gratuits /mois en € sans plafond
5 gratuits /mois en € sans plafond
5 gratuits /mois en € sans plafond
3 gratuits /mois en € sans plafond
Retraits hors Europe
Gratuits et illimités
Gratuits et illimités
Gratuits et illimités
1,7% du montant
Paiements
Gratuits
Gratuits
Gratuits
Gratuits
Accès Lounge 1000 aéroports
SmartWatch
Cartes virtuelles
Assurance voyage
Évaluation
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Combien coûte un transfert d’argent en ligne?

Les frais de votre transfert d’argent en ligne dépendent de trois choses : le montant envoyé, la méthode de paiement et le taux de change.

Le montant envoyé – Plus le montant envoyé est important, plus les frais sont importants. Les frais sont basés sur un pourcentage du montant envoyé. Ce pourcentage varie selon la devise. Dans le cas d’un envoi d’un petit montant, vous vous verrez prélever des frais minimums fixes.

La méthode de paiement – Différentes méthodes de paiement sont proposées selon la devise envoyée. Quelques-unes de ces méthodes, comme les paiements par carte de crédit engendreront des frais supplémentaires prélevés par les fournisseurs de carte – ces frais ne sont pas prélevés par TransferWise. Vous verrez les frais relatifs à chaque transfert lors de sa création.

Le taux de change – Vous obtiendrez toujours le taux vu sur Google. C’est le taux moyen du marché et c’est le taux que les banques utilisent pour effectuer des échanges entre elles. Comme Transferwise n’ajoute pas de majoration à ce taux, votre bénéficiaire recevra davantage de son côté.

Je suis Michaël Louis, un nomade digital passionné de nouvelles technologies. Pour vous aider, j’ai lancé Planet Nomad où j’écris sur les nouvelles solutions bancaires, le télétravail et l’entreprenariat en ligne. 

Si vous avez des questions, laissez un commentaire et j’y répondrai rapidement !

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