L’expérience avec certaines banques traditionnelles peut rapidement tourner au cauchemar, surtout si vous voyagez à l’étranger.
Après avoir testé leur nouveau compte, je vous propose de voir ensemble si ce compte vaut vraiment la peine ? Quels sont ses avantages et ses inconvénients ? Quelles sont les meilleures alternatives à N26 Smart. Cet article N26 Smart avis a pour but de vous aider à décider par vous-même si N26 Smart en vaut réellement la peine.
Site web officiel de N26 : https://www.n26.com/fr/
Depuis son lancement en Europe, la banque N26 a élargi également ses offres. Il existe aujourd’hui deux types de comptes : pour les particuliers et pour les microentreprises.
Cartes N26 pour les particuliers
N26 propose 4 comptes pour les particuliers :
| Metal | You | Smart | Standard |
|---|---|---|---|---|
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16,90 € | 9,90 € | 4,90 € | 0 € | |
Voir offre | Voir offre | Voir offre | Activer compte gratuit | |
Retraits en Europe | Gratuits et illimités | 5 gratuits /mois en € | 5 gratuits /mois en € | 3 gratuits /mois en € |
Retraits hors Europe | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | 1,7% du montant |
Paiements | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
Accès Lounge 1000 aéroports | ✅ | ❌ | ❌ | ❌ |
SmartWatch | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
Couverture Covid-19 | ✅ | ✅ | ❌ | ❌ |
Cartes virtuelles | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
Assurance voyage | ✅ | ✅ | ❌ | ❌ |
Évaluation | Avis N26 Métal | Avis N26 Smart | Avis N26 |
En avril 2024, vous pouvez obtenir un compte N26 gratuitement.
Cliquez ici : Activer Offre N26 Gratuit
- Vous êtes redirigé(e) sur le site officiel de N26
- Cliquez sur « Ouvrir un compte bancaire gratuit »
- Remplissez le formulaire et suivez les consignes.
Terminé ! Vous pouvez maintenant utiliser votre compte bancaire N26 standard gratuit.
Compte N26 pour les microentreprises
N26 propose 4 comptes pour les micro-entrepreneu.r.se.s :
| Métal | You | Smart | Standard |
|---|---|---|---|---|
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16,90 € | 9,90 € | 4,90 € | 0 € | |
Voir offre | Voir offre | Voir offre | Activer Compte Gratuit | |
Retraits UE | Gratuits & illimités | Gratuits & illimités | 5 gratuits /mois | 3 gratuits /mois |
Retraits hors UE | Gratuits & illimités | Gratuits & illimités | Gratuits & illimités | 1,7% du montant |
Paiements | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
Change au taux réel | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
Assurance voyage | ✅ | ✅ | ❌ | ❌ |
Cashback | 0,5% | 0,1% | 0,1% | 0,1% |
Offres partenaires | ✅ | ✅ | ✅ | ❌ |
Évaluation | Avis N26 Business Metal | Avis N26 Business You | Avis N26 Business Smart | N26 Business Standard |
N26 a récemment annoncé le lancement d’un nouveau compte : N26 Smart. Ainsi que l’amélioration future des comptes existants.
Dans cet article N26 Smart avis, nous verrons maintenant quelles sont les fonctionnalités de ce nouveau compte.
Comment fonctionne N26 Smart ?
Le nouveau compte N26 Smart a été lancé le 30 novembre 2020. Ce compte offre la plupart des avantages présents dans les autres comptes premium N26 You et N26 Metal, mais à un tarif beaucoup plus avantageux.
N26 Smart est proposé à 4,90€. Alors que le compte N26 You coûte 9,90 € et pour N26 Metal il faudra débourser 16,90 €.
Si vous souhaitez tout savoir sur les cartes « premium » de N26, je vous invite à lire mon avis sur N26 et mon avis sur N26 Metal.
N26 Smart est un compte destiné aux particuliers et N26 Smart Business est quant à lui conçu exclusivement pour les microentreprises.
Avantages et inconvénients de N26 Smart
| ✅ Avantages | ❌ Inconvénients |
| Aucuns frais pour effectuer des paiements. | Son coût mensuel est de 4,90 €. |
| Vous permet de payer n’importe où dans le monde et avec n’importe quelle devise. | |
| Jusqu’à 5 retraits d’espèces dans n’importe quel pays sans frais. | |
| Jusqu’à 10 sous-comptes. | |
| La fonction Arrondi permet de sauvegarder automatiquement. |
Un bon compromis si vous voyagez
Le compte Smart est associé à une carte de débit MasterCard, que vous pouvez utiliser pour effectuer des paiements sans aucuns frais partout dans le monde.
Un bel avantage si vous voyagez. En effet, la carte N26 Smart n’est pas seulement utilisée pour payer en euros, mais elle peut également être utilisée dans nombreuses autres devises.
Ce compte, comme les autres compte de N26, est idéal si vous voyagez.
Vous pouvez aussi réaliser jusqu’à cinq retraits d’espèces totalement gratuits, dans le monde entier. Les retraits supplémentaires coûtent 2 €. Heureusement, il existe une limite sur le montant des retraits. Donc on s’organise un peu, les cinq retraits par mois sont plus que suffisants.
Enfin, la carte N26 Smart peut être personnalisée parmi l’une des cinq couleurs disponibles : aigue-marine, océan, sable, graphite et pamplemousse.
Épargner et mieux contrôler votre argent
Le compte N26 Smart offre également plusieurs fonctions pour vous aider à mieux gérer et à mieux contrôler votre argent.
Le plus important, à mon avis, est la possibilité de créer jusqu’à 10 sous-comptes, appelés espaces. Grâce à eux, vous pouvez consacrer une partie de votre argent à des dépenses spécifiques et économiser sans vous en rendre compte !
Par exemple, vous pouvez avoir un compte principal et dédier un sous-compte aux dépenses de services fixes. De cette façon, vous serez en mesure de transférer le montant total que vous devez payer sans vous soucier des dépenses excessives et économiser le reste.
Vous pouvez aussi personnaliser vos espaces, en attribuant des noms à chacun en fonction des objectifs que vous leur donnerez.
Paiements avec N26 Smart
Il est possible d’envoyer vos paiements directement vers ce sous-compte, de sorte qu’il en soit automatiquement payé à l’arrivée du jour limite.
N26 Smart offre une autre fonctionnalité très utile aux espaces : vous pouvez partager n’importe quel sous-compte avec d’autres clients de N26. De cette manière, vous pouvez gérer une partie de vos fonds avec votre partenaire ou avec un ami.
Avec l’option « Arrondi », vous pouvez utiliser l’un de vos sous-comptes pour créer une petite tirelire. Par exemple, si le montant du paiement est de 19,40 €, N26 débitera 20 € du compte principal et passera 0,60 € sur le sous-compte que vous aurez déterminé.
L’avantage, c’est que tous vos achats ou transactions seront arrondis à l’euro supérieur et le reste ira à l’espace d’épargne que vous aurez créé pour vos projets !
N26 Business Smart pour les entreprises
☝️ Seuls les microentrepreneurs et les indépendants peuvent ouvrir un compte N26 Business Smart.
La banque n’accepte pas les souscriptions à son offre. Si vous avez un autre statut juridique et que vous n’êtes pas en microentreprise, alors je vous recommande Qonto pour entreprises qui répondra beaucoup mieux à vos besoins.
Le compte N26 Business Smart offre toutes les fonctionnalités du compte particulier que nous avons déjà vu dans cet article N26 Smart avis, comme la carte de débit MasterCard, les espaces ou l’arrondi.
Il offre également d’autres avantages qui pourront intéresser certains…
Cashback sur vos achats et virements
Pour vous aider à générer plus de revenus, N26 Business Smart vous rembourse automatiquement 0,1 % de tous les paiements que vous effectuez avec votre carte de débit.
Ce montant est déposé sur votre compte principal tous les mois. De cette façon, vous obtiendrez un petit bénéfice grâce à vos achats.
Lorsque vous réalisez des paiements, nationaux ou internationaux, vous pouvez utiliser Money Beam. Cet outil, spécialement conçu par N26, vous autorise à opérer ou de demander des transactions SEPA.
Le compte N26 Business Smart a également l’avantage d’intégrer des options plus spécifiques pour vous aider à mieux gérer votre entreprise.
Vous pouvez planifier des transferts automatiques entre le compte principal et les sous-comptes, à la fréquence que vous choisissez : tous les jours, toutes les semaines, toutes les deux semaines ou tous les mois. De plus, vous pouvez ainsi mieux organiser les dépenses liées à votre activité.
Si vous avez besoin de conserver un registre plus détaillé de toutes vos dépenses, vous disposez d’un outil puissant : Statistics.
Avec Statistics, vous pouvez classer tous les mouvements effectués sur le compte, afin de savoir exactement combien vous dépensez et dans quoi.
Vous pouvez aussi télécharger votre dossier complet, sous forme de fichier PDF ou CSV, pour avoir une vue d’ensemble du compte. Vous pouvez ainsi ajouter des étiquettes aux transactions.
✅ Avantages
- Cashback 0.1 % (unique en France)
- La catégorisation des dépenses
- La fonction d’exportation des transactions
- L’absence de commission
- Les tarifs abordables ou gratuit
- L’ergonomie de l’application mobile
- Les fonctionnalités de suivi de l’activité
❌ Inconvénients
- Pas de chéquier ni de dépôt de chèques
- L’offre est uniquement accessible aux microentrepreneurs
- Le compte est IBAN allemand (DE)
- Aucun découvert autorisé n’existe (bientôt disponible)
Qu’est-ce que la banque N26 ?
N26 fait partie des néobanques les plus anciennes et les plus populaires d’Europe. Elle a lancé ses opérations en Allemagne en 2013 et depuis, elle n’a cessé de se développer.
En juillet 2019, N26 a levé 170 millions de dollars auprès d’investisseurs et continue son expansion aux États-Unis et au Brésil.
Cette néobanque s’est développée sur tous les fronts. Elle est actuellement disponible dans toute l’Europe et dans des pays d’autres continents tels que l’Amérique, l’Asie ou l’Afrique.
En juin 2019, la banque comptait déjà 3,5 millions de clients, répartis dans tous les pays où elle opère. Au cours de cette seule année, son nombre d’utilisateurs a augmenté de 2,5 millions et, en janvier 2020, il a dépassé les 5 millions.
Pour la France, la croissance de N26 est constante. En septembre 2019, elle a franchi le cap symbolique du million de clients en France :
N26 Smart avis des utilisateurs
Si vous avez navigué sur internet en cherchant à vous informer sur N26, vous avez sans doute remarqué que c’est une banque très plébiscitée. Elle bénéficie d’une bonne réputation auprès de ses clients.
Sur Trustpilot, N26 une note de 4,1 étoiles, établie sur les avis de plus de 13 000 utilisateurs.
Les clients qui ont laissé leur commentaire sur la plateforme indiquent qu’ils sont très satisfaits par le service client, car il est toujours disponible pour résoudre leurs problèmes.
Par ailleurs, certains utilisateurs soulignent la rapidité avec laquelle les processus et les opérations sont exécutés par N26. Ces commentaires très positifs portent principalement sur la gestion des comptes et les fonctionnalités associées.
On peut également lire quelques avis dithyrambiques à propos de l’application mobile, considérée comme très intuitive et rapide.
Enfin, s’agissant une banque en ligne, N26 consacre de nombreux efforts au renforcement et à l’amélioration de ses services.
Avis négatifs
Cependant, il existe aussi plusieurs avis très négatifs sur le forum de Trustpilot. La plupart d’entre indiquent que la banque, après leur avoir demandé leurs documents, a refusé d’ouvrir leur compte.
À mon avis, la banque est très claire sur les exigences d’ouverture de compte, et si le client ne les respecte pas, il est possible pour la banque de refuser d’accorder ses services.
La banque répond sur le forum à ces commentaires négatifs en sollicitant plus d’informations sur les utilisateurs concernés. Une façon pour la banque de soigner son image en se souciant d’offrir une solution pour chaque personne.
Mon avis sur N26 Smart
N26 est l’une des meilleures néobanques présente sur le marché actuellement. C’est la raison pour laquelle je l’utilise aujourd’hui encore et depuis ses débuts. La carte N26 standard gratuite laisse découvrir les services de N26 sans débourser un centime.
Les comptes « premiums » N26 You et N26 Metal offrent des avantages nombreux et souvent indisponibles chez les autres néobanques tout en restant raisonnable sur leurs tarifs.
Enfin, comme nous l’avons vu dans cet article N26 Smart avis, le nouveau compte N26 Smart offre la plupart des fonctionnalités des comptes prémiums (You et Metal) à un coût bien inférieur.
Malgré les services que l’on trouve uniquement dans les offres prémiums, comme l’assurance voyage, le rapport services / prix est excellent.
Les cartes N26 Smart et N26 Smart Business peuvent être utilisées comme carte bancaire pour les voyages. Face à la concurrence de N26, c’est certainement l’une des meilleures options et de loin la plus accessible.
Meilleure alternative à N26 Smart
N26 Smart vs Wise
Pour une évaluation complète, je vous invite à lire mon avis sur Wise.
Wise est l’une des néobanques les plus populaires d’Europe et l’un des pionniers dans ce domaine, aux côtés de N26. Transferwise a commencé ses opérations en 2011 au Royaume-Uni et peut désormais être utilisé dans le monde entier.
Sa plateforme aide à gérer un grand nombre de devises et effectuer des virements entre l’une et l’autre, directement dans l’application.
Transferwise propose une carte de débit et une carte de crédit, avec lesquelles vous pouvez payer à l’étranger ou retirer de l’argent aux guichets automatiques. Les retraits sont limités à 200£ par mois, tandis que dans le cas de N26, la limite est en nombre d’opérations.
Les deux options sont très positives comme cartes pour les voyageurs, mais N26 Smart offre plus d’options pour gérer et contrôler votre argent.
Site web officiel : https://www.wise.com/fr
Questions fréquentes sur N26 Smart
Le compte N26 Smart est-il gratuit ?
Non. Ce compte a un coût mensuel de 4,90 €.
Le compte N26 Smart facture-t-il des frais ?
Ce dernier ne facture pas de frais pour effectuer des paiements ou pour les cinq premiers retraits d’espèces du mois.
Comment ouvrir un compte N26 Smart ?
La plateforme N26 est très simple à utiliser, comme nous l’avons vu dans cet article d’opinion N26 Smart. Le processus d’ouverture d’un compte est tout aussi rapide.
Il vous suffit de remplir les conditions requises, comme avoir l’âge légal, résider dans l’un des pays dans lequel il opère et posséder un numéro d’identification fiscale.
Pour ouvrir un compte N26 Smart, il est important que vous ne possédiez pas déjà de compte dans cette banque.
- Accédez à la page officielle ou à l’application N26.
- Saisissez votre adresse e-mail, vos informations personnelles et votre adresse.
- Validez votre identité et associez votre smartphone au compte.
- Effectuez votre premier dépôt, avec des limites comprises entre 20 € et 150 €.
- C’est fait ! Dans quelques jours, vous recevrez votre carte MasterCard à l’adresse que vous avez fournie.
Puis-je acquérir le compte N26 Smart si j’ai déjà un compte dans cette banque ?
Ce compte est réservé aux nouveaux clients. Vous ne pouvez pas l’acheter si vous avez déjà souscrit un produit auparavant.
Quelles cartes le compte N26 Smart propose-t-il ?
Celui-ci propose une carte de débit MasterCard. De plus, vous pouvez choisir entre cinq couleurs : aigue-marine, océan, sable, graphite ou pamplemousse, vous pouvez donc choisir celle qui vous convient le mieux.
Puis-je retirer des espèces à l’étranger avec mon compte N26 Smart ?
Vous pouvez retirer de l’argent jusqu’à cinq fois par mois sans frais, quel que soit le pays où vous vous trouvez.
Puis-je effectuer des paiements à l’étranger avec mon compte N26 Smart ?
Comme nous l’avons vu dans cet N26 Smart avis, vous pouvez effectuer des paiements avec votre carte MasterCard dans n’importe quel pays et avec n’importe quelle devise, sans aucun coût associé.
