N26 Smart avis et test du nouveau compte « intelligent »

n26 smart avis

L’expérience avec certaines banques traditionnelles peut rapidement virer au cauchemar, surtout si vous voyagez à l’étranger.

Que vous soyez un particulier ou soyez à la tête d’une micro-entreprise, N26 Smart propose de simplifier la gestion quotidienne avec Smart. Un compte entièrement en ligne, pratique à utiliser et surtout économique.

Après avoir testé leur nouveau compte, je vous propose de voir ensemble si ce compte vaut vraiment la peine ? Quels sont ses avantages et ses inconvénients? Quelles sont les meilleures alternatives à N26 Smart. Cet article N26 Smart avis a pour but de vous aider à décider par vous même si N26 Smart en vaut vraiment la peine.

Mais d’abord, parlons un peu de cette banque, pour en savoir plus sur son histoire et ses services…

Site web officiel de N26: https://www.n26.com/fr/

Qu’est-ce que la banque N26?

N26 fait partie des néobanques les plus anciennes et les plus populaires d’Europe. Elle a lancé ses opérations en Allemagne en 2013 et depuis, elle n’a cessé de se développer.

En juillet 2019, N26 a levé 170 millions de dollars auprès d’investisseurs et continue son expansion aux Etats-Unis et au Brésil.

Cette néobanque s’est développée sur tous les fronts. Elle est actuellement disponible dans toute l’Europe et dans des pays d’autres continents tels que l’Amérique, l’Asie ou l’Afrique.

En juin 2019, la banque comptait déjà 3,5 millions de clients, répartis dans tous les pays où elle opère. Au cours de cette seule année, son nombre d’utilisateurs a augmenté de 2,5 millions et, en janvier 2020, il a dépassé les 5 millions.

Pour la France, la croissance de N26 est constante. En septembre 2019, elle franchi le cap symbolique du million de clients en France :

comparatif neobanques
Évolution de la néobanque N26 depuis son lancement en France

Avec cette croissance internationale, N26 élargi également ses offres et promotions.

Il existe deux types de comptes :

Pour les particuliers

N26 propose 4 comptes pour les particuliers :

banque en ligne n26 logo
16,90€
9,90€
4,90€
0€
Carte
carte n26 metal
carte n26 you
n26 smart
carte n26 gratuite
Offre
N26 Metal
N26 You
N26 Smart
N26 Standard
Retraits en Europe
5 gratuits /mois en € sans plafond
5 gratuits /mois en € sans plafond
5 gratuits /mois en € sans plafond
3 gratuits /mois en € sans plafond
Retraits hors Europe
Gratuits et illimités
Gratuits et illimités
Gratuits et illimités
1,7% du montant
Paiements
Gratuits
Gratuits
Gratuits
Gratuits
Accès Lounge 1000 aéroports
SmartWatch
Cartes virtuelles
Assurance voyage
Évaluation
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Pour les micro-entreprises et PME

N26 propose 4 comptes pour les micro-entrepreneu.r.se.s :

banque en ligne n26 logo
16,90€
9,90€
4,90€
0€
Carte
n26 business metal
carte N26 You business
n26 business smart
carte n26 business gratuite
Offre
Metal
You
Smart
Standard
Retraits UE
Gratuits & illimités
Gratuits & illimités
5 gratuits /mois
3 gratuits /mois
Retraits hors UE
Gratuits & illimités
Gratuits & illimités
Gratuits & illimités
1,7% du montant
Paiements
Gratuits
Gratuits
Gratuits
Gratuits
Change au taux réel
Assurance voyage
Cashback
0,5%
0,1%
0,1%
0,1%
Offres partenaires
Évaluation
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N26 a récemment annoncé le lancement d’un nouveau compte: N26 Smart. Ainsi que l’amélioration future des comptes existants.

Dans cet article N26 Smart avis, nous verrons maintenant quelles sont les fonctionnalités de ce nouveau compte…

Lire la vidéo

Comment fonctionne N26 Smart?

Le nouveau compte N26 Smart a été lancé le 30 novembre 2020. Ce compte offre la plupart des avantages présents dans les autres comptes premium N26 You et N26 Metal, mais à un tarif beaucoup plus avantageux.

N26 Smart est proposé à 4,90€. Alors que le compte N26 You coûte 9,90 € et pour N26 Metal il faudra débourser 16,90 €.

Si vous souhaitez tout savoir sur les cartes « premium » de N26, je vous invite à lire mon avis sur N26 et mon avis sur N26 Metal.

N26 Smart est un compte destiné aux particuliers et N26 Smart Business est quant à lui conçu exclusivement pour les micro-entreprises.

Un bon compromis si vous voyagez

Le compte Smart est associé à une carte de débit MasterCard, que vous pouvez utiliser pour effectuer des paiements sans aucun frais partout dans le monde.

Un bel avantage si vous voyagez. En effet, la carte N26 Smart n’est pas seulement utilisée pour payer en euros, mais elle peut également être utilisée dans nombreuses autres devises.

Ce compte, comme les autres compte de N26, est idéal si vous voyagez.

Vous pouvez également effectuer jusqu’à 5 retraits d’espèces totalement gratuits, dans le monde entier. Les retraits supplémentaires coûtent 2€. Mais heureusement, il existe une limite sur le montant des retraits. Donc on s’organise un peu, les 5 retraits par mois sont plus que suffisants.

Enfin, la carte N26 Smart peut être personnalisée parmi l’une des 5 couleurs disponibles: aigue-marine, océan, sable, graphite et pamplemousse.

Avantages et inconvénients de N26 Smart

Avantages Inconvénients
Aucuns frais pour effectuer des paiements.Son coût mensuel est de 4,90 €.
Vous permet de payer n’importe où dans le monde et avec n’importe quelle devise.
Jusqu’à 5 retraits d’espèces dans n’importe quel pays sans frais.
Jusqu’à 10 sous-comptes.
La fonction Arrondi permet de sauvegarder automatiquement.
n26 smart

Épargner et mieux contrôler votre argent

Le compte N26 Smart offre également plusieurs fonctions pour vous aider à mieux gérer et à mieux contrôler votre argent.

Le plus important, à mon avis, est la possibilité de créer jusqu’à 10 sous-comptes, appelés espaces. Grâce à eux, vous pouvez consacrer une partie de votre argent à des dépenses spécifiques et économiser sans vous en rendre compte!

Par exemple, vous pouvez avoir un compte principal et dédier un sous-compte aux dépenses de services fixes. De cette façon, vous serez en mesure de transférer le montant total que vous devez payer sans vous soucier des dépenses excessives et économiser le reste.

Vous pouvez également personnaliser vos espaces, en attribuant des noms à chacun en fonction des objectifs que vous leur donnerez.

Paiements avec N26 Smart

Il est possible d’envoyer vos paiements directement vers ce sous-compte, de sorte qu’il en soit automatiquement payé à l’arrivée du jour limite.

N26 Smart offre une autre fonctionnalité très utile aux espaces : vous pouvez partager n’importe quel sous-compte avec d’autres clients de N26. De cette façon, vous pouvez gérer une partie de vos fonds avec votre partenaire ou avec un ami.

Et avec l’option « Arrondi », vous pouvez utiliser l’un de vos sous-comptes pour créer une petite tirelire. Par exemple, si le montant du paiement est de 19,40€, N26 débitera 20€ du compte principal et passera 0,60 € sur le sous-compte que vous aurez déterminé.

L’avantage c’est que tous vos achats ou transactions seront arrondis à l’euro supérieur et le reste ira à l’espace d’épargne que vous aurez créé pour vos projets!

n26 business metal

N26 Business Smart pour les entreprises

☝️ Seuls les micro-entrepreneurs et les indépendants peuvent ouvrir un compte N26 Business Smart.

La banque n’accepte pas les souscriptions à son offre. Si vous avez un autre statut juridique et que vous n’êtes pas en micro-entreprise, alors je vous recommande Qonto pour entreprises qui répondra beaucoup mieux à vos besoins.

Le compte N26 Business Smart offre toutes les fonctionnalités du compte particulier que nous avons déjà vues dans cet article N26 Smart avis, comme la carte de débit MasterCard, les espaces ou l’arrondi.

Mais il offre également d’autres avantages qui pourront intéresser certains…

Cashback sur vos achats et virements

Pour vous aider à générer plus de revenus, N26 Business Smart vous rembourse automatiquement 0,1% de tous les paiements que vous effectuez avec votre carte de débit.

Ce montant est déposé sur votre compte principal tous les mois. De cette façon, vous obtiendrez un petit bénéfice grâce à vos achats.

Lorsque vous effectuez des paiements, nationaux ou internationaux, vous pouvez utiliser MoneyBeam. Cet outil, spécialement conçu par N26, vous permet d’effectuer ou de demander des transactions SEPA.

Le compte N26 Business Smart a également l’avantage d’intégrer des options plus spécifiques pour vous aider à mieux gérer votre entreprise.

Vous pouvez planifier des transferts automatiques entre le compte principal et les sous-comptes, à la fréquence que vous choisissez : tous les jours, toutes les semaines, toutes les deux semaines ou tous les mois. Vous pouvez ainsi mieux organiser les dépenses liées à votre activité.

Si vous avez besoin de conserver un registre plus détaillé de toutes vos dépenses, vous disposez d’un outil puissant : Statistics.

Avec Statistics, vous pouvez classer tous les mouvements effectués sur le compte, afin de savoir exactement combien vous dépensez et dans quoi.

Vous pouvez également télécharger votre dossier complet, sous forme de fichier PDF ou CSV, pour avoir une vue d’ensemble du compte. Vous pouvez également ajouter des étiquettes aux transactions.

n26 business smart

✅ Avantages

  • Cashback 0.1% (unique en France)
  • La catégorisation des dépenses
  • La fonction d’exportation des transactions
  • L’absence de commission
  • Les tarifs abordables ou gratuit
  • L’ergonomie de l’application mobile
  • Les fonctionnalités de suivi de l’activité

❌ Inconvénients

  • Pas de chéquier ni de dépôt de chèques: la néobanque Anytime propose ce service cliquez pour en savoir plus
  • L’offre est uniquement accessible aux micro-entrepreneurs
  • Le compte est IBAN allemand (DE)
  • Il n’y a pas de découvert autorisé (bientôt disponible)

N26 Smart avis des utilisateurs

Si vous avez navigué sur internet en cherchant à vous informer sur N26, vous avez sans doute remarqué que c’est une banque très plébiscitée. Elle bénéficie d’une bonne réputation auprès de ses clients.

Sur Trustpilot, N26 une note de 4,1 étoiles, basée sur les avis de plus de 13 000 utilisateurs.

Les clients qui ont laissé leur commentaire sur la plateforme indiquent qu’ils sont très satisfaits par le service client, car il est toujours disponible pour résoudre leurs problèmes.

Par ailleurs, certains utilisateurs soulignent la rapidité avec laquelle les processus et les opérations sont exécutés par N26. Ces commentaires très positifs portent principalement sur la gestion des comptes et les fonctionnalités associées.

On peut également lire quelques avis dithyrambiques à propos de l’application mobile, considérée comme très intuitive et rapide.

Enfin, s’agissant une banque en ligne, N26 consacre de nombreux efforts au renforcement et à l’amélioration de ses services.

Avis négatifs

Cependant, il existe aussi plusieurs avis très négatifs sur le forum de Trustpilot. La plupart d’entre indiquent que la banque, après leur avoir demandé leurs documents, a refusé d’ouvrir leur compte.

À mon avis, la banque est très claire sur les exigences d’ouverture de compte, et si le client ne les respecte pas, il est possible pour la banque de ne pas accorder ses services.

La banque répond sur le forum à ces commentaires négatifs en demandant plus d’informations sur les utilisateurs concernés. Une façon pour la banque de soigner son image en se souciant d’offrir une solution pour chaque personne.

Mon avis sur N26 Smart

N26 est l’une des meilleures néobanques présente sur le marché actuellement. C’est la raison pour laquelle je l’utilise aujourd’hui encore et depuis ses débuts. La carte N26 standard gratuite permet de découvrir les services de N26 sans débourser un centime.

Les comptes « premiums » N26 You et N26 Metal offrent des avantages nombreux et souvent indisponibles chez les autres néobanques tout en restant raisonnable sur leurs tarifs.

Enfin, comme nous l’avons vu dans cet article N26 Smart avis, le nouveau compte N26 Smartoffre la plupart des fonctionnalités des comptes premiums (You et Metal) à un coût bien inférieur.

Et malgré les services que l’on trouve uniquement dans les offres premiums, comme l’assurance voyage, je pense que le rapport services / prix est excellent.

Les cartes N26 Smartet N26 Smart Business peuvent être utilisée comme carte bancaire pour les voyages. Et par rapport à la concurrence de N26, c’est certainement l’une des meilleures options et de loin la plus accessible.

Meilleures alternatives à N26 Smart

N26 Smart vs Boursorama

boursorama banque logo

Site internet de Boursorama : https://www.boursorama.com

Détenue par la Société générale, Boursorama banque a été lancée en 2005. C’est aujourd’hui l’une des banques en ligne les plus connues en France.

Cette banque en ligne offre une large gamme de solutions bancaires très semblables aux banques traditionnelles. La différence? La plupart des solutions sont gratuites et accessibles en ligne partout, tout le temps. :

  • Compte courant
  • Crédit
  • Assurance auto
  • Epargne
  • Bourse
  • Assurance vie

Ce n’est pas un hasard si en décembre 2019, Boursorama a été élue la banque la moins chère de France pour la 12ème année consécutive (Sources : Le Monde & MeilleureBanque.com).

Pour une évaluation complète, je vous invite à lire mon avis sur Boursorama.

Plus d’informations sur Boursorama ➜

N26 Smart vs Bunq

services bancaires bunq en ligne

Pour une évaluation complète, je vous invite à lire mon avis sur Bunq.

Bunq est une néobanque basée aux Pays-Bas, mais desservant toute la zone européenne. Elle propose des comptes individuels et professionnels, et tous types de cartes de débit et de crédit.

Tout comme N26, elle vous permet de créer des sous-comptes pour segmenter votre argent. Et leurs comptes professionnels vous permettent également de mieux gérer votre entreprise.

Son produit phare est la Travel Card, une carte de crédit MasterCard idéale pour les voyageurs. Elle permet d’effectuer des paiements et des achats dans n’importe quel pays et de retirer de l’argent jusqu’à 10 fois par mois sans aucun frais.

Plus d’informations sur Bunq ➜

N26 Smart vs TransferWise

services bancaires en ligne Transferwise

Pour une évaluation complète, je vous invite à lire mon avis sur TransferWise.

TransferWise est l’une des néobanques les plus populaires d’Europe et l’un des pionniers dans ce domaine, aux côtés de N26. Transferwise a commencé ses opérations en 2011 au Royaume-Uni et peut désormais être utilisé dans le monde entier.

Sa plateforme permet de gérer un grand nombre de devises et effectuer des virements entre l’une et l’autre, directement dans l’application.

Transferwise propose une carte de débit et une carte de crédit, avec lesquelles vous pouvez payer à l’étranger ou retirer de l’argent aux guichets automatiques. Les retraits sont limités à 200£ par mois, tandis que dans le cas de N26, la limite est en nombre d’opérations.

Les deux options sont très positives en tant que cartes pour les voyageurs, mais N26 Smart offre plus d’options pour gérer et contrôler votre argent.

Plus d’informations sur TransferWise➜

Questions fréquentes sur N26 Smart

Le compte N26 Smart est-il gratuit?

Non. Comme nous l’avons vu dans cet N26 Smart avis, ce compte a un coût mensuel de 4,90 €.

Le compte N26 Smart facture-t-il des frais?

Comme nous l’avons vu dans cet N26 Smart avis, ce compte ne facture pas de frais pour effectuer des paiements ou pour les 5 premiers retraits d’espèces du mois.

Le compte N26 Smart possède-t-il un IBAN espagnol?

Lorsque N26 a commencé à opérer en Espagne, elle n’avait pas d’IBAN espagnol, mais allemand. Cependant, tous les comptes ouverts après le 17 avril 2019 ont un IBAN pour ce pays. Par conséquent, il ne devrait pas poser de problèmes d’effectuer des prélèvements sur les services privés.

Comment ouvrir un compte N26 Smart?

La plateforme N26 est très simple à utiliser, comme nous l’avons vu dans cet article d’opinion N26 Smart. Et le processus d’ouverture d’un compte est tout aussi rapide.

Il vous suffit de remplir les conditions requises, comme avoir l’âge légal, résider dans l’un des pays dans lequel il opère et avoir un numéro d’identification fiscale.

Comme nous l’avons vu dans cet N26 Smart avis, pour ouvrir un compte N26 Smart, il est important que vous n’ayez pas déjà de compte dans cette banque.

  1. Accédez à la page officielle ou à l’application N26.
  2. Saisissez votre adresse e-mail, vos informations personnelles et votre adresse.
  3. Validez votre identité et associez votre smartphone au compte.
  4. Effectuez votre premier dépôt, avec des limites comprises entre 20€ et 150€.
  5. C’est fait! Dans quelques jours, vous recevrez votre carte MasterCard à l’adresse que vous avez fournie.

Puis-je acquérir le compte N26 Smart si j’ai déjà un compte dans cette banque?

Comme nous l’avons vu dans cet N26 Smart avis, ce compte est réservé aux nouveaux clients. Vous ne pouvez pas l’acheter si vous avez déjà souscrit un produit auparavant.

Quelles cartes le compte N26 Smart propose-t-il?

Comme nous l’avons vu dans cet N26 Smart avis, ce compte propose une carte de débit MasterCard. Vous pouvez choisir entre 5 couleurs: aigue-marine, océan, sable, graphite ou pamplemousse, vous pouvez donc choisir celle qui vous convient le mieux.

Puis-je retirer des espèces à l’étranger avec mon compte N26 Smart?

Oui, comme nous l’avons vu dans cet N26 Smart avis, vous pouvez retirer de l’argent jusqu’à 5 fois par mois sans frais, quel que soit le pays où vous vous trouvez.

Puis-je effectuer des paiements à l’étranger avec mon compte N26 Smart?

Comme nous l’avons vu dans cet N26 Smart avis, vous pouvez effectuer des paiements avec votre carte MasterCard dans n’importe quel pays et avec n’importe quelle devise, sans aucun coût associé.

Je suis Michaël Louis, un nomade digital passionné de nouvelles technologies. Pour vous aider, j’ai lancé Planet Nomad où j’écris sur les nouvelles solutions bancaires, le télétravail et l’entreprenariat en ligne. 

Si vous avez des questions, laissez un commentaire et j’y répondrai rapidement !

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