Depuis que les solutions pratiques des néobanques sont apparues, le secteur bancaire traditionnel est en alerte. Moins chères, leurs offres sont plus avantageuses que les banques classiques. C’est la raison pour laquelle j’ai clôturé le compte de ma banque traditionnelle, car j’estimais le niveau de service trop faible et les tarifs exorbitants.
Dans cet article N26 business metal avis, je vous propose de voir ensemble comment fonctionne cette carte premium ? Pour quels avantages ? Et, quelles sont les alternatives à N26 Business Metal ?
Site officiel de N26: https://www.n26.com
Comment fonctionne N26 Business Metal ?
La banque N26 se positionne aujourd’hui comme le leader en France, en Europe et dans le monde auprès des micro-entrepreneurs et des travailleurs indépendants.
C’est en tout cas le pari que la néobanque souhaite gagner. Il faut reconnaître qu’elle semble être en bonne voie de réussir. L’ouverture d’un compte Business se fait sans conditions de revenus et N26 propose 3 offres entièrement dédiées aux micro-entreprises :
N26 Business à 0€ et sans engagement (recommandé aux indécis afin de tester le niveau de service de N26)
N26 Business You à 9,90€ offrant des avantages tels que les assurances, virements internationaux à moindre frais et le cashback à 0,1%.
N26 Business Metal à 16,90€ lancé le 16 juin 2020 ce compte offre un niveau d’assurance jamais égalé (voyage, portable, trottinette, voiture de location, etc.) et un cashback de 0,5% sur tous vos achats.
Seuls les micro-entrepreneurs et les indépendants peuvent ouvrir un compte N26 Business. La banque n’accepte pas les souscriptions à son offre si vous avez un autre statut juridique. D’ailleurs, si vous vous n’êtes pas micro-entrepreneur, alors Qonto pour entreprises répondra parfaitement à vos besoins.
Lecture recommandée : N26 Business You
Comparatif N26 Business pour micro-entreprises
| Métal | You | Smart | Standard |
|---|---|---|---|---|
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16,90 € | 9,90 € | 4,90 € | 0 € | |
Voir offre | Voir offre | Voir offre | Activer Compte Gratuit | |
Retraits UE | Gratuits & illimités | Gratuits & illimités | 5 gratuits /mois | 3 gratuits /mois |
Retraits hors UE | Gratuits & illimités | Gratuits & illimités | Gratuits & illimités | 1,7% du montant |
Paiements | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
Change au taux réel | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
Assurance voyage | ✅ | ✅ | ❌ | ❌ |
Cashback | 0,5% | 0,1% | 0,1% | 0,1% |
Offres partenaires | ✅ | ✅ | ✅ | ❌ |
Évaluation | Avis N26 Business Metal | Avis N26 Business You | Avis N26 Business Smart | N26 Business Standard |
En septembre 2024, vous pouvez ouvrir compte N26 Business gratuitement.
Cliquez ici : Activer Compte N26
- Vous êtes redirigé(e) sur le site officiel de N26
- Cliquez sur « Ouvrir un compte bancaire »
- Remplissez le formulaire et suivez les consignes.
Terminé ! Vous pouvez maintenant utiliser votre compte bancaire N26 Business.
☝️ Conseils pour économiser davantage
1. Vous voyagez peu ou pas du tout et vos dépenses mensuelles ne dépassent pas 1400€
👉 Le compte N26 Business You à 9,90€ est largement suffisant pour vos besoins. Il est aussi bien moins coûteux. C’est le compte que j’utilise actuellement.
2. Vous démarrez votre activité de micro-entreprise et vous ne générez pas encore de bénéfices
👉 Le compte N26 Business Standard à 0€ répond à vos besoins. Il est sans engagement et vous permettra de tester les services de N26.
Comment fonctionne N26 Business Metal?
N26 Business Metal offre une remise en argent, appelée cashback, de 0,5 % sur tous les achats réalisés avec la carte. A la fin de chaque mois, on reçoit l’argent sur le compte bancaire.
Le compte N26 Business Metal se gère à partir d’une interface intuitive sur smartphone et sur ordinateur. Un service non négligeable. En effet, l’accès web depuis un ordinateur n’est pas possible chez certains concurrents tel que Revolut Business.
Avec la carte N26 Business Metal offre des avantages pour optimiser l’entreprise avec des partenaires tels que : Google Ads, Boosted, And.co et Fiverr, Audible, TIDAL et Udemy.
L’ouverture d’un compte N26 Business Metal se fait en ligne. C’est plutôt rapide, compter environ 8 à 10 minutes. À la date où je rédige cet article, la banque N26 n’offre pas de solution d’épargne ou de prêt. Cependant, il se murmure qu’elles devraient être disponibles bientôt. Vous pouvez vérifier ici
Une application facile à utiliser
Bien que très complète, l’application N26 Business Metal est résolument intuitive. Après quelques heures d’utilisation, on comprend comment elle permet d’améliorer la gestion financière d’une micro-entreprise (voir la vidéo ci-dessus).
J’ai particulièrement apprécié la fonction de catégorisation des dépenses. Celle-ci permet de contrôler les dépenses et les recettes, au centime près. Toutes les transactions liées au compte sont notifiées en temps réel.
N26 Business métal avis et bilan
À mon avis, l’offre gratuite N26 Business offre aux microentrepreneurs un compte bancaire sans frais et sans engagement. C’est un avantage surtout si vous lancez votre activité.
Ses bénéfices sont essentiellement :
- la gestion du compte intuitive
- son bon rapport bénéfices/prix excellent
l’ergonomie de l’application mobile
Ses inconvénients sont liés à :
- la carte bancaire de débit à autorisation systématique
- l’absence de numéro IBAN national
- l’offre est limitée aux microentrepreneurs. Si vous n’êtes pas microentrepreneur, la banque Qonto répondra à vos besoins.
Avantages et inconvénients de N26 Business métal
✅ Avantages
- Cashback de 0,5% sur tous les achats effectués avec la carte
- Catégorisation des dépenses
- Fonction d’exportation des transactions
- Pas de commission sur les taux de change
- Aucun frais de gestion de compte
- Tarifs réduits ou gratuit sur toutes les opérations bancaires
- Application mobile ergonomique et intuitive
❌ Inconvénients
- Pas de chéquier ni de dépôt de chèques. Si vous avez besoin de ce service, alors je vous conseille Anytime qui propose ce service
- Offre réservée aux micro-entrepreneurs
- Compte avec numéro IBAN allemand (DE)
- Pas de découvert autorisé (disponible prochainement)
Qu’est-ce que la banque N26 ?
Vous le savez sans doute, les banques traditionnelles proposent un simple compte particulier à leurs clients micro-entrepreneurs. La plupart de ces comptes sont chers et plus coûteux qu’un compte profesionnel.
C’est l’une des raisons pour laquelle la néobanque allemande N26 est lancée en 2013. Son objectif est ambitieux : réinventer le secteur bancaire en proposant une offre claire et pratique avec des tarifs avantageux. Le compte professionnel est simple à utiliser : toutes les opérations sont gérées depuis un site web sécurisé ou un smartphone.
En juin 2017, N26 lance le compte N26 business spécialement conçu pour les micro-entrepreneurs et les travailleurs indépendants.
Fort de son succès, en juillet 2019 N26 a levé 170 millions de dollars auprès d’investisseurs. La néobanque continue son expansion et proposera prochainement ses solutions aux Etats-Unis et au Brésil.
N26 compte aujourd’hui 1,5 million de clients en France.
Alternatives à N26 Business
Compte avec IBAN national, chéquiers et dépôt de chèques
Pour certains d’entre nous, les inconvénients de N26 peut être totalement rédhibitoires. Si vous avez besoin d’un compte avec IBAN national et des chéquiers, alors ne souscrivez pas à l’offre N26 Business. Cela pourrait poser certains problèmes…
Même si votre URSSAF n’a pas le droit de refuser un IBAN étranger vous avez peut-être besoin d’un numéro national IBAN et la possibilité de faire des chèques. Pour cela, il existe une bonne alternative: la Banque Qonto
Qonto pour les micro-entrepreneurs
| X Metal | Plus | One |
|---|---|---|---|
Carte | 
| 
| 
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Tarif | 29 € | 15 € | 9 € |
Voir offre | Voir offre | Voir offre | |
Retraits DAB | Gratuits | 5 retraits gratuits | 1€ par retrait |
Chèques acceptés | ✅ | ✅ | ✅ |
Paiements en euros | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
Paiements en devises | Gratuits | Frais 1% | Frais 2% |
Plafond de paiement | 60 000€ | 40 000€ | 20 000€ |
Virements SEPA | 20 virements gratuits | 20 virements gratuits | 20 virements gratuits |
Cartes virtuelles | ✅ | ✅ | 2€ par carte |
Assurance & assistance | ✅ | ✅ | ✅ |
Combien coûte N26 Business Metal ?
Le compte premium N26 Business Metal est proposé à 16,90€. Son prix est justifié par le niveaux de services et de garanties proposés. Cependant, on peut se demander si le jeu en vaut vraiment la chandelle.
En effet N26 propose également la carte N26 Business You, qui pour 9,90€ offre des avantages comparables. Soit une économie de 7€/mois ce qui n’est pas négligeable.
Qu’est ce qui est couvert par l’assurance N26 Business Metal?
L’assurance de la carte N26 Business Metal est prévue pour les déplacements partout dans le monde et couvre la plupart des risques :
- Retard ou annulation de vol
- Frais médicaux d’urgence
- Assurance téléphone, trottinette, location de voiture, etc.
- Vol de matériel
- Perte de bagage
Comment payer avec N26 Business Metal?
- Par virement bancaire
- Par carte de débit Mastercard Business
- Retraits gratuits
Si vous avez besoin de gérer les dépôts de chèques, alors je vous recommande la banque Anytime.
Comment être payé avec N26 Business Metal?
- Par virement bancaire
- Par terminal de paiement (Sumup, Izettle, etc.)
☝️Bon à savoir : le compte N26 Business Metal possède un numéro IBAN allemand. Si vous souhaitez conserver un numéro IBAN français, je vous recommande Qonto pour micro-entreprise
Un compte gratuit et sans engagement pour lancer son entreprise
N26 propose un compte bancaire professionnel totalement gratuit et sans engagement. Ce compte gratuit est recommandé pour les micro-entrepreneurs qui démarrent leur entreprise et veulent économiser sur les frais bancaires.
N26 Business standard permet d’économiser sur les frais bancaires des micro-entreprises. C’est la solution la moins chère du marché des néobanques. Le compte professionnel vous coûtera 0€.
Comment ouvrir un compte N26 Business Metal ?
L’ouverture est gratuite et sans engagement. Elle se fait en ligne et sans conditions de revenus. L’inscription nécessite une pièce d’identité et une adresse postale pour recevoir la carte. Cela prend environ 8 minutes. Cliquez ici pour ouvrir un compte sur le site officiel de N26
Conditions pour ouvrir un compte professionnel N26 :
- Être micro-entrepreneur et utiliser le compte pour une activité professionnelle
- Résider dans l’un de ces pays : Allemagne, Autriche, Belgique, Danemark, Espagne, Estonie, Finlande, France, Grèce, Irlande, Islande Italie, Liechtenstein, Luxembourg, Norvège, Pays-Bas, Pologne, Portugal, Slovaquie, Slovénie, Suisse, Suède, États-Unis.
Si vous êtes déjà client particulier chez N26, alors vous ne pouvez pas ouvrir un compte Business.
Pour ouvrir ce compte, il faudra d’abord fermer votre compte personnel. Si vous désirez le maintenir, alors le compte Qonto pour micro-entrepreneur est une très bonne option.
2 réflexions sur “N26 Business Metal avis sur le compte micro-entreprise en 2024”
Bonjour
Shine est elle une banque à recommander ?
Bonjour,
Tout dépend du projet. S’il s’agit d’une micro-entreprise les néobanques Qonto et N26 Business sont les meilleures options du marché cette année.