N26 ou Revolut

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N26 ou Revolut? Quelle est la meilleure néobanque?

À l’été 2016, j’ai fini par ouvrir un compte chez une néobanque. J’estimais que le niveau de service de ma banque classique était défaillant. Elle ne couvrait pas mes besoins pour la gestion de mes finances et la plupart des transactions bancaires étaient coûteuses…

J’avais besoin de simplifier mon quotidien avec ma banque. Les néobanques N26 ou Revolut proposent des solutions simples et pratiques. Leurs offres sont économiques et parfois gratuites.

Il souffle donc un vent de fraîcheur sur le secteur bancaire. Que ce soit N26 ou Revolut, les néobanques vous feront économiser sur les frais bancaires, et même un peu plus…

Site officiel de N26: https://www.n26.com

Qui sont N26 et Revolut?

N26, la néobanque allemande

Fondée en 2013, la néobanque N26 a pour objectif de révolutionner le secteur bancaire en proposant des solutions pratiques et économiques.

N26 a déjà séduit 1,05 million d’utilisateurs en France en proposant un compte simple à utiliser. La gestion du compte se fait via un smartphone ou une plateforme web sécurisée.

En 2019, N26 a levé 170 millions de dollars auprès d’investisseurs et compte s’étendre aux USA et au Brésil.

Revolut, la néobanque britannique

Revolut a démarré son activité en 2015. C’est une néobanque qui offre des services bancaires accessibles en ligne.

En 2020, Revolut a levé 500 millions de dollars. Elle est valorisée 5,5 milliards de dollars.

Revolut est présente 31 pays. Elle lancera bientôt ses opérations au Brésil, aux États-Unis, au Canada, à Singapour et au Japon. EN 2020, Revolut compte déjà 10,5 millions de clients, dont 589 500 en France.

Revolut N26 comparatif des offres pour les particuliers

Les cartes bancaires premium

Que ce soit chez N26 ou Revolut, les deux néobanques offrent unecarte bancaire MasterCard à autorisation systématiquequi permet d’éviter les découverts.

Les offres premium de N26 ou Revolut sont plus avantageuses que la majorité des banques classiques. La carte MasterCard World Elite est idéale pour les voyageurs et les nomades digitaux. Elle est pourvue d’une assurance voyage et d’accès VIP dans les salons d’aéroports.

En revanche, Revolut Premium n’a pas ces avantages car il s’agit d’une MasterCard classique.
banque en ligne n26 logo
banque en ligne n26 logo
revolut logo
revolut logo
Carte
carte n26 metal
carte n26 you
carte revolut metal
carte revolut
Offre
Metal
You
Metal
Premium
Tarif
16,90€
9,90€
13,99€
7,99€
Retraits en Europe
5 gratuits /mois en € sans plafond
5 gratuits /mois en € sans plafond
600€/mois
400€/mois
Retraits hors Europe
Gratuits et illimités
Gratuits et illimités
600€/mois
400€/mois
Accès VIP salons aéroports
LoungeKey
LoungeKey
LoungeKey
Carte Mastercard
World Elite (Premium)
World Elite (Premium)
World Elite (Premium)
Classique
Cashback
0,1% UE – 1% hors UE
Assurance voyage
Garanties
Garanties
Oui
Oui
Évaluation
Lire l’avis
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Les virements internationaux

Chez N26 ou Revolut, les utilisateurs profitent de tarifs avantageux pour les virements à l’international :

  • N26 : 19 devises au taux de change réel avec TransferWise.
  • Revolut : 27 devises au taux de change réel.

N26 ou Revolut voyage et assurance

N26 ou Revolut offrent une assurance voyage et une assistance 24H/7j à l’étranger. Elle permet d’économiser sur les assurances voyage supplémentaires car elle est très complète et n’a rien à envier aux assurances voyage classiques.

À titre d’exemple, N26 You à 9,90€/mois intègre une assurance voyage Allianz avec une couverture très complète.

N26 vs Revolut : l’application

Les applications N26 ou Revolut se révèlent performantes et plus intuitives que celles des banques classiques.

Toute la gestion du compte bancaire se fait à travers un smartphone chez Revolut, quant à N26, elle permet la gestion sur smartphone ET plateforme web.

Que ce soit pour Revolut ou N26, l’application permet :

  • le blocage de la carte bancaire à distance en cas de perte ou de vol
  • la visualisation des dépenses,
  • l’identification par empreinte digitale,
  • le changement du code PIN
  • la gestion des virements
  • le suivi des opérations en cours et à venir

Chez N26, on privilégie la versatilité et la simplicité

L’application N26 améliore grandement la gestion des finances. La fonction de catégorisation des dépenses est pratique car elle permet de contrôler où va votre argent, au centime près. Les notifications en temps réel de toutes les transactions sont très pratiques pour surveiller les opérations.

Contacter le service client est assez rapide (environ 2 minutes d’attente) avec le LiveChat disponible depuis l’application.

Dans cette vidéo, je présente les fonctionnalités de l’application N26 :

Lire la vidéo

Revolut, une application épurée

Revolut propose une application performante car épurée. Elle se révèle très efficace et simple à utiliser pour la gestion du compte bancaire.

Les tableaux de bord permettent la visualisation immédiate des dépenses, et l’état des comptes multi-devises :

compte revolut business

Les cartes gratuites

N26 ou Revolut proposent un compte bancaire classique affublé d’une Mastercard. Ce compte est gratuit chez N26 tout comme chez Revolut.

  • Revolut propose une carte Mastercard gratuite avec la possibilité d’utiliser des cartes virtuelles. Ce n’est pas le cas de N26.
  • N26 est compatible avec 3D Secure et Apple Pay. Ce n’est pas le cas de Revolut.
banque en ligne n26 logo
revolut logo
Carte
carte n26 gratuite
carte revolut gratuite
Offre
Standard
Standard
Retraits gratuits
3 gratuits /mois sans plafond
200€/mois
Paiements
Gratuits
Gratuits
Change au taux réel
Assurance voyage
Cartes virtuelles
Crypto-monnaies
5
Accès aux salons Lounge des aéroports
Évaluation
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Revolut ou N26 comparatif des offres pour l’entreprise

Chez la plupart des banques traditionnelles, les comptes professionnels coûtent cher, c’est la raison pour laquelle N26 et Revolut proposent des offres entièrement dédiées aux entreprises :
banque en ligne n26 logo
banque en ligne n26 logo
banque en ligne n26 logo
revolut logo
revolut logo
Carte
carte n26 business gratuite
carte N26 You business
n26 business metal
carte revolut gratuite
carte revolut business
Offre
Standard
You
Metal
Standard
Pro
Tarif
0€
9,90€
16,90€
0€
7€
Retraits UE
3 gratuits /mois
Gratuits & illimités
Gratuits & illimités
2% du montant
2% du montant
Retraits hors UE
1,7% du montant
Gratuits & illimités
Gratuits & illimités
2% du montant
2% du montant
Paiements
Gratuits
Gratuits
Gratuits
Gratuits
Gratuits
Virements gratuits
5 en national
20 national + 5 international
Change au taux réel
Assurance voyage
Cartes virtuelles
Cashback
0,1%
0,5%
Réductions
Oui
Oui
Évaluation
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N26 : pour micro-entrepreneurs et indépendants

Depuis que les micro-entrepreneurs ont l’obligation légale de posséder un second compte bancaire exclusivement dédié à l’activité professionnelle, la néobanque N26 propose ses comptes N26 Business

L’ouverture d’un compte N26 Business est exclusivement réservée aux micro-entrepreneurs et se fait sans conditions de revenus. N26 n’accepte pas les souscriptions à son offre si vous avez un autre statut juridique.

Revolut : pour tous les types d’entreprise (SA, SARL, SCI, etc.)

Si vous vous n’êtes pas micro-entrepreneur, alors l’offre Revolut peut répondre à vos besoins. Mais je considère que les solutions bancaires proposées par la néobanque Qonto sont les plus adaptées aux entreprises.

En réalité, l’objectif de Revolut est d’offrir un compte entreprise moins cher qu’une banque traditionnelle.

Un compte multi-devises

Dès le départ, Revolut comprend que les entreprises payent trop de frais sur leurs virements internationaux et leurs paiements en devises. En proposant un compte multi-devises, elle offre une solution radicale pour économiser sur les frais bancaires.

  • Le compte multi-devises permet de détenir, recevoir et échanger en 27 devises au taux interbancaire réel et sans frais supplémentaire.
  • Pas de commission sur les paiements, quel que soit le pays de la transaction.

L’offre « Professionnel » de Revolut Business à 7€/mois est un peu moins chère que l’offre équivalente proposée par N26 Business You à 9,90€/mois. Cependant, N26 dispose d’avantages « premium » qui expliquent largement cette différence.

En réalité, Revolut offre 4 comptes pour les entreprises. L’avantage de ses offres est qu’elles permettent de faire évoluer le niveau de service en fonction des besoins de la société :
revolut logo
0€/mois
25€/mois
100€/mois
1000€/mois
Offre
Free
Grow
Scale
Enterprise
Nombre d’utilisateurs
2
10
30
Illimités
Virements nationaux
5
100
1000
Illimités
Virement internationaux
3€/virement
10
50
Illimités
Paiements
Gratuits
Gratuits
Gratuits
Gratuits
Cartes Mastercard
2
10
30
Illimité
Cartes virtuelles
Gestion des dépenses

Alternatives à N26 ou Revolut

Qonto pour les micro-entrepreneurs

logo qonto
X Metal
Plus
One
Carte
qonto metal
qonto-metal
carte qonto
Coût mensuel
29€
15€
9€
Plus d’infos
Voir l’offre
Voir l’offre
Voir l’offre
Retraits DAB
Gratuits
5 retraits gratuits
1€ par retrait
Chèques acceptés
Paiements en euros
Gratuits
Gratuits
Gratuits
Paiements en devises
Gratuits
Frais 1%
Frais 2%
Plafond de paiement
60 000€
40 000€
20 000€
Virements SEPA
20 virements gratuits
20 virements gratuits
20 virements gratuits
Cartes virtuelles
2€ par carte
Assurance & assistance

Qonto pour les entreprises

logo qonto
Solo
Standard
Premium
Tarif mensuel
9€
29€
99€
Informations
Voir l’offre
Voir l’offre
Voir l’offre
Nombre d’utilisateurs
1
5
Illimités
Virements et prélévements
20
100
500
Virement groupés
Paiements
Gratuits
Gratuits
Gratuits
Cartes Mastercard
1
2
5
Cartes virtuelles
En option
2
illimitées
Dépôts de chèques
En option
3
10

Revolut ou N26 : le bilan

Avant de conclure et tirer un bilan, j’espère que cet article vous aura aidé pour comparer les offres de N26 ou Revolut. Et si vous avez des doutes, n’hésitez pas à laisser un commentaire.

Que ce soit Revolut ou N26, les deux néobanques proposent certains avantages :

  • Ouverture de compte sans conditions de revenu,
  • Applications intuitives et simples à utiliser,
  • Paiements gratuits et sans commission

Cependant, certaines offres sont dépourvus de certains services :

  • Pas d’assurance voyage pour le compte Revolut Premium
  • 3D Secure est uniquement présent chez N26
  • Pas de chéquier ou de service de dépôt de chèques.
Cependant, un bémol de taille pour Revolut. La néobanque britannique semble souffrir de la situation actuelle du Breixit. En effet, en mai 2020, Revolut a mis fin aux collaborations avec ses partenaires stratégiques.

D’ailleurs, cela fait plusieurs semaine que mon compte Revolut est bloqué et leur service client n’apporte pas d’explication à cette situation.

C’est la raison pour laquelle je vous recommande d’opter pour les solutions bancaires de la banque N26.
Vous pouvez ouvrir un compte gratuit N26 pour tester leurs services.

L’ouverture du compte est gratuite, la gestion l’est aussi. Et c’est sans engagement.
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