N26 Banco

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N26 avis et test complet de la banque digitale en 2021

Si vous voyagez régulièrement, vous savez bien que les taux de change et les virements depuis l’étranger sont un vrai casse-tête! Et si vous ne voyagez pas, vous êtes peut-être atterri.e ici car vous ne supportez plus de payer les commissions abusives de votre banque traditionnelle…

Je me suis mis à la recherche de solutions pour économiser sur les commissions bancaires. Et j’ai mené l’enquête sur les meilleures options que ce soit en voyage à l’étranger ou dans mon pays de résidence. Mon objectif était de trouver une banque qui soit simple à utiliser, accessible depuis n’importe quel pays et économique. Cela fait maintenant 4 ans que j’utilise N26.

Dans cet article carte N26 avis, je vous propose de voir ce qui fait le succès des cartes N26. Comment fonctionne la banque N26? Et quels sont ses avantages?

Site officiel de N26: https://www.n26.com

Qu’est-ce que N26 banque?

Le début des années 2010 marque l’arrivée des fintechs avec son lot de nouvelles offres bancaires innovantes. Parfait pour le développement d’un secteur qui était autrefois dirigé par des grands groupes bien assis et peu enclin à l’innovation.

La banque N26 est une fintech d’origine allemande qui a débuté ses activités au début de l’année 2013. Détentrice d’une licence bancaire, cette néobanque est présente dans 17 pays européens. La banque N26 est une marque de la société N26 Bank GmbH, dont le siège est à Berlin.

“Franchir le million de clients est une étape majeure pour N26 en France. (…) Notre ambition est claire : devenir la première banque digitale en France”

Jérémie Rosselli
Directeur Général N26 France

Quelques années après sa création, N26 s’est consolidée en tant que première banque en ligne d’Europe, avec 1,03 million de clients en France. Sa croissance est accélérée et chaque jour, 3 000 nouveaux clients ouvrent un compte N26. Au moment où je rédige cet article, N26 vient de franchir les 5 millions de clients dans le monde.

comparatif neobanques
Évolution de la néobanque N26 depuis son lancement en France

Comparatif des offres N26 pour les particuliers

Nouveauté: La carte N26 Smart (sortie fin 2020).
Lisez mon avis sur la carte N26 Smart

Il existe aujourd’hui 4 cartes disponibles pour les comptes personnels. La carte N26 couvre la plupart des nécessités :

banque en ligne n26 logo
16,90€
9,90€
4,90€
0€
Carte
carte n26 metal
carte n26 you
n26 smart
carte n26 gratuite
Offre
N26 Metal
N26 You
N26 Smart
N26 Standard
Retraits en Europe
5 gratuits /mois en € sans plafond
5 gratuits /mois en € sans plafond
5 gratuits /mois en € sans plafond
3 gratuits /mois en € sans plafond
Retraits hors Europe
Gratuits et illimités
Gratuits et illimités
Gratuits et illimités
1,7% du montant
Paiements
Gratuits
Gratuits
Gratuits
Gratuits
Accès Lounge 1000 aéroports
SmartWatch
Cartes virtuelles
Assurance voyage
Évaluation
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Note globale 8,5/10


⭐️⭐️⭐️⭐️
8/10

⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️
4.8/5

⭐️⭐️⭐️⭐️
4/5

Pourquoi j’ai utilisé la carte N26?

C’est lors des mes séjours en Thaïlande et aux États-Unis que je me suis rendu compte des coûts hallucinants liés à l’utilisation de la carte bancaire de mon ancienne banque.

Naïf, je faisais confiance à mon banquier et à la carte qu’il m’avait conseillé pour voyager. Je retirais des espèces aux distributeurs automatiques et payais mes achats avec cette carte.

Mais j’ai très vite déchanté lorsque j’ai reçu les relevés de compte! En réalité, à chaque opération, une commission de change et des frais exorbitants étaient retenus.

Ce que j’ai aimé de la carte N26

J’ai compris que la plupart des clients de cette néobanque avaient été séduits par une expérience bancaire simplifiée et sans frais cachés.

Voici la liste des raisons pour lesquelles j’ai commencé à utiliser ma carte N26 plutôt que la carte bancaire de mon ancienne banque :

1. Payer avec la carte de ma banque traditionnelle me coûtait 2% de commission pour chaque paiement à l’étranger.
Avec la carte N26, c’est gratuit.

2. Retirer de l’argent à l’étranger impliquait selon le pays entre 7 et 11% de commission pour avec ma carte bancaire traditionnelle.
Avec la carte N26, j’ai droit à 5 retraits gratuits par mois.

3. L’option internationale me coûtait 264€/an.
Avec la carte N26, c’est gratuit.

4. La carte bancaire internationale de ma banque traditionnelle me coûtait 50€/an.
La carte standard N26 est gratuite et sans engagement.

Détails des économies réalisées avec ma carte N26 à l’étranger en 1 année d’utilisation💰

Paiements : 14 400€ x 2% = 288,00

Retraits : 3840€ x 9% = 345,60

Option internationale : 264,00€

Abonnement annuel CB : 50,00

Total économisé : 947,60

👉 En 1 an, j’ai économisé environ 947,60€ en frais bancaire, abonnement carte bancaire et commissions de retraits.

Comment fonctionne la carte N26?

Toutes les cartes N26 sont des Mastercard de débit, ce qui signifie qu’elles ont un taux d’acceptation supérieur à celui des cartes prépayées. Il ne s’agit pas de cartes de crédit pour lesquelles il faut payer tous les mois.

Toutes les transactions sont effectuées en temps réel et sont débitées directement sur le compte N26. L’avantage d’une carte de débit est qu’il n’y a pas de risque de dépassement de plafond ou d’agios à payer.

Avantages des cartes N26

  • 👨‍💻 Gestion du compte par ordinateur ou par application (les autres néobanques ne proposent que l’application).
  • 💸 Paiements sans commission dans toutes les devises et dans tous les pays.
  • 👍 Virement internationaux 8 fois moins cher qu’une banque traditionnelle.
  • 💸 Aucun de frais de tenue de compte.
  • 👨‍💻 Compatible avec Apple Pay et Google Pay.
  • 🧘‍♀️ Assurance voyage Allianz incluses avec es cartes N26 You et Metal.
  • 📲 L’application simple et intuitive pour la gestion du compte.

Contrôle des finances et des dépenses

Avec les autres banques, les achats effectués à l’étranger ne comportaient aucune information ni de nom du lieu. Enfin, ils ne faisaient pas de distinction par secteur de dépense : nourriture, vêtements, restaurants, etc.

Avec la carte N26, les tableaux divisés en secteurs sont disponibles. Cela permet de contrôler les dépenses.

Un autre point fort est la possibilité de verrouiller la carte. Pour désactiver les paiements en ligne et à l’étranger. Ou de définir des limites quotidiennes en quelques clics directement depuis l’application.

Lire la vidéo

Paiements à l’étranger avec la carte N26

La carte N26 est une Mastercard acceptée dans le monde entier. Elle offre un excellent taux de change sur toutes les devises. Si vous vivez en Europe, c’est encore mieux. Comme la compte est en euros, la seule chose dont vous avez besoin est d’approvisionner votre compte N26 en euros pour régler vos dépenses partout et sans frais.

☝️ N26 offre des solutions bancaires pour les micro-entreprises. Si vous êtes micro-entrepreneur, je vous conseille la lecture de N26 business metal avis.

Cartes N26 pour les particuliers

Il existe deux cartes premium N26 recommandées pour les particuliers :

  1. La carte N26 You – 9,90€/mois.
  2. La carte N26 Metal 16,90€/mois.

Ces deux cartes proposent des avantages et des remises :

  • -50% sur les locations de trottinettes Lime
  • Réservation gratuite d’un bureau 1 fois par mois dans n’importe quel espace WeWork dans le monde
  • Tarifs préférentiels sur vos hébergements réservés sur la plateforme Hotels.com
  • Réductions exclusives sur les loisirs et les visites proposés par GetYourGuide.com

Carte N26 Metal

La carte Premium World Elite avec accès lounge et assurance voyage Allianz

La carte N26 Metal est la version « Premium » de l’offre. Il s’agit d’une carte haut de gamme World Elite. La carte N26 Metal reprend tous les avantages de la carte N26 You, avec d’autres services exclusifs :

  • Service conciergerie
  • Assurance voyage
  • Accès à 1000 salons d’aéroports dans le monde (KeyLounge)
  • Service client dédié
  • Assurance téléphone portable

Recommandée pour les voyageurs d’affaires nécessitant un service haut de gamme.

carte n26 metal
  • Assurance voyage complète : voir toutes les garanties
  • Frais médicaux couverts à l’étranger
  • Vol retardé
  • Assurance téléphone portable volé s’il a été acheté avec la carte N26. Remboursement du téléphone.
  • Franchise bagages
  • Les achats qualifiés effectués en tant que N26 sont assurés en cas de vol ou de dommage.
  • Si vous êtes victime d’une agression moins de 4 heures après le retrait d’une somme avec votre carte N26 You et que l’argent est volé, un remboursement peut être demandé.
  • Transferts instantanés et réception des notifications en temps réel.
  • Possibilité d’effectuer des mises à jour personnelles et d’afficher des notes de frais.
  • Virements 8 fois moins cher en devise étrangère grâce à l’intégration avec TransferWise.
  • Fonction activation / désactivation de la carte.
  • Analyser les dépenses engagées au moyen de statistiques.
  • Transferts internationaux gratuits en 19 devises.
  • Paiements avec Apple Pay et Google Pay.
  • Notifications sur téléphone mobile en temps réel avec les transactions effectuées sur le compte bancaire.
  • Accès sécurisé par empreintes digitales.

Carte N26 You

Un compte premium incluant une assurance voyage pour 9,90€

La carte N26 You offre tous les avantages d’un compte premium incluant une assurance voyage pour voyager partout dans le monde. Le fait d’avoir cette assurance voyage intégrée à la carte N26 You permet de régler les problèmes qui peuvent arriver en voyage.

En effet, la carte N26 You couvre les dépenses telles que les frais médicaux, les bagages perdus et même les vols qui se produisent jusqu’à 4 heures après le retrait de l’argent du compte. Par ailleurs, l’assurance voyage de la carte N26 You vous rembourse les frais pour les retards de vol supérieurs à 4 heures et pour les retards de bagages. Pour consulter toutes les garanties de l’assurance voyage, cliquez ici.

Un autre avantage c’est que si on achète un téléphone portable avec sa carte N26 You et que celui-ci est volé, on est remboursé.

Recommandée pour les voyageurs fréquents et les nomades digitaux.

carte n26 you
  • Assurance voyage complète : voir toutes les garanties
  • Frais médicaux couverts à l’étranger
  • Vol retardé
  • Assurance téléphone portable volé s’il a été acheté avec la carte N26. Remboursement du téléphone.
  • Franchise bagages
  • Les achats qualifiés effectués en tant que N26 sont assurés en cas de vol ou de dommage.
  • Si vous êtes victime d’une agression moins de 4 heures après le retrait d’une somme avec votre carte N26 You et que l’argent est volé, un remboursement peut être demandé.
  • Transferts instantanés et réception des notifications en temps réel.
  • Possibilité d’effectuer des mises à jour personnelles et d’afficher des notes de frais.
  • Virements 8 fois moins cher en devise étrangère grâce à l’intégration avec TransferWise.
  • Fonction activation / désactivation de la carte.
  • Analyser les dépenses engagées au moyen de statistiques.
  • Transferts internationaux gratuits en 19 devises.
  • Paiements avec Apple Pay et Google Pay.
  • Notifications sur téléphone mobile en temps réel avec les transactions effectuées sur le compte bancaire.
  • Accès sécurisé par empreintes digitales.

Carte N26 gratuite

Une carte pour économiser en voyage : N26 gratuite et sans engagement

Si vous n’êtes pas tout à fait certain.e du choix à faire, N26 offre la possibilité de « tester » son service bancaire. Il s’agit d’une bonne option pour découvrir les services de N26 ou commencer à économiser sur vos frais bancaires.

Avec la carte de débit MasterCard N26, il est possible d’effectuer toutes les transactions comme pour n’importe quelle autre carte. Vous accéderez à tous les mouvements grâce aux notifications push qui arrivent à la même seconde que l’achat réalisé. Vous aurez à tout moment le contrôle absolu de votre compte.

La carte N26 Standard est acceptée partout dans le monde et dans et sur les sites Web sur lesquels est acceptée Mastercard.

Recommandée pour les voyageurs occasionnels ou les personnes qui souhaitent économiser sur les frais bancaires.

carte n26 gratuite
  • La durée de validité du compte est illimitée.
  • Notifications en temps réel et des transferts instantanés.
  • Rapports de dépenses avec des hashtags et des mises à jour entièrement personnalisées.
  • Transferts internationaux grâce à la technologie TransferWise.
  • Le compte n’a pas d’assurance.
  • Paiements gratuits en 19 devises disponibles.
  • Il n’y a pas d’exigences minimales pour son utilisation.
  • Retrait d’argent gratuit au guichet automatique 5 fois par mois. 2 euros par retrait supplémentaire.
  • Retrait en devise étrangère : commission 1,7% de la valeur.

Cela peut sembler bizarre, une carte bancaire et un compte totalement gratuits… Pourtant, c’est bien la réalité : la carte N26 est bien gratuite. Pour chaque paiement réalisé, la banque touche une commission comprise entre 0,5% et 1,5% du montant perçu par la boutique. Cependant, on ne paye pas plus cher. En fait, c’est le commerçant qui règle la commission à la banque et à Mastercard. C’est ce qui explique que la plupart des boutiques exigent un montant minimum de 10€ pour régler par carte bancaire.

Carte N26 avis : mon évaluation

Pour mes besoins d’aujourd’hui, la néobanque N26 représente une bonne solution. En effet, j’utilise beaucoup la carte N26 pour ses fonctionnalités et son appli simple et intuitive.

J’ai eu l’occasion d’évaluer et de mettre à l’épreuve la banque N26 pendant des voyages en Asie, Europe et Amérique Latine…

Comme je l’explique dans cet article carte N26 avis, la banque N26 dispose actuellement d’un compte offrant le meilleur rapport coût-bénéfice du marché.

Pour les nomades digitaux ou les personnes qui voyagent souvent, la carte N26 You est une bonne option.

Même s’il faudra payer une mensualité, en fin de compte, elle permet d’économiser beaucoup plus que le montant investi. Tout en garantissant une sécurité « premium » lors de vos voyages.

Meilleures alternatives à N26

N26 vs Boursorama

boursorama banque logo

Site internet de Boursorama : https://www.boursorama.com

Détenue par la Société générale, Boursorama banque a été lancée en 2005. C’est aujourd’hui l’une des banques en ligne les plus connues en France.

Cette banque en ligne offre une large gamme de solutions bancaires très semblables aux banques traditionnelles. La différence? La plupart des solutions sont gratuites et accessibles en ligne partout, tout le temps. :

  • Compte courant
  • Crédit
  • Assurance auto
  • Epargne
  • Bourse
  • Assurance vie

Ce n’est pas un hasard si en décembre 2019, Boursorama a été élue la banque la moins chère de France pour la 12ème année consécutive (Sources : Le Monde & MeilleureBanque.com).

Pour une évaluation complète, je vous invite à lire mon avis sur Boursorama.

Plus d’informations sur Boursorama ➜

N26 vs Bunq

services bancaires bunq en ligne

Pour une évaluation complète, je vous invite à lire mon avis sur Bunq.

Bunq est une néobanque basée aux Pays-Bas, mais desservant toute la zone européenne. Elle propose des comptes individuels et professionnels, et tous types de cartes de débit et de crédit.

Tout comme N26, elle vous permet de créer des sous-comptes pour segmenter votre argent. Et leurs comptes professionnels vous permettent également de mieux gérer votre entreprise.

Son produit phare est la Travel Card, une carte de crédit MasterCard idéale pour les voyageurs. Elle permet d’effectuer des paiements et des achats dans n’importe quel pays et de retirer de l’argent jusqu’à 10 fois par mois sans aucun frais.

Plus d’informations sur Bunq ➜

N26 vs TransferWise

services bancaires en ligne Transferwise

Pour une évaluation complète, je vous invite à lire mon avis sur TransferWise.

TransferWise est l’une des néobanques les plus populaires d’Europe et l’un des pionniers dans ce domaine, aux côtés de N26. Sa plateforme permet de gérer un grand nombre de devises et effectuer des virements entre l’une et l’autre, directement dans l’application.

Transferwise propose une carte de débit avec laquelle vous pouvez payer à l’étranger ou retirer de l’argent aux guichets automatiques. Les retraits sont limités à 200£ par mois, tandis que dans le cas de N26, la limite est en nombre d’opérations.

Plus d’informations sur TransferWise➜

Comment obtenir une carte N26?

L’ouverture d’un compte N26 est simple et rapide. Elle dure en moyenne 8 minutes. Il suffit de remplir les conditions d’ouverture de compte et un smartphone équipé d’une caméra et d’un accès Internet.

Guide étape par étape

1. Accédez au site Web N26 en cliquant ici, puis choisissez l’offre qui vous convient en cliquant sur « Ouvrir un compte courant ».

2. Compléter l’enregistrement

  • Prénom et nom
  • Adresse email valide
  • Numéro de téléphone portable valide
  • Adresse postale
  • Date de naissance
  • Nationalité et pays de naissance

3. Confirmer l’adresse e-mail utilisée lors de l’inscription.

4. Sélectionner le type de compte souhaité.

5. Pièce d’identité. Pour cela, il est nécessaire de prendre une photo du passeport et un selfie, le tout directement depuis l’application. De cette manière, la banque N26 évaluera si le document est correct.

6. Après avoir confirmé que votre compte est créé et que vous pourrez utiliser le compte en attendant la réception de la carte.

Pour activer votre compte N26, il faut effectuer un dépôt par virement bancaire. Il suffit d’effectuer le virement depuis votre compte actuel vers votre nouveau compte N26. Cette opération est rapide. Compter environ 24 heures.

1. Avoir plus de 18 ans

2. Avoir un téléphone compatible avec l’application N26 est indispensable pour effectuer les opérations

3. Être en possession d’un passeport ou d’une carte d’identité

4. Ne pas avoir un compte N26 précédent, car il n’est possible d’ouvrir qu’un seul compte par personne.

5. Avoir une adresse de résidence dans l’un des 22 pays où N26 est pris en charge. N26 enverra la carte bancaire aux adresses de résidence de tous les pays de la zone euro à l’exception de Chypre et de Malte. Il est donc nécessaire d’avoir une adresse dans l’un de ces pays. La preuve de résidence n’étant pas requise, il est possible d’utiliser l’adresse d’un membre de la famille, d’un ami ou d’une connaissance vivant dans l’un de ces pays acceptés.

  • Autriche
  • Belgique
  • Estonie
  • Finlande
  • France
  • Allemagne
  • Grèce
  • Islande
  • Irlande
  • Italie
  • Lettonie
  • Lituanie
  • Liechtenstein
  • Luxembourg
  • Pays-Bas
  • Norvège
  • Portugal
  • Pologne
  • Slovaquie
  • Slovénie
  • Espagne
  • Suède
  • Royaume-Uni

N26 You n’est pas disponible en Grèce, en Slovénie, en Suède, en Norvège, au Danemark, en Pologne, en Islande et au Liechtenstein.

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Si vous envoyez plus de 250€ à l’étranger, le 1er virement est gratuit !

Je suis Michaël Louis, un nomade digital passionné de nouvelles technologies. Pour vous aider, j’ai lancé Planet Nomad où j’écris sur les nouvelles solutions bancaires, le télétravail et l’entreprenariat en ligne. 

Si vous avez des questions, laissez un commentaire et j’y répondrai rapidement !

4 réflexions sur “N26 avis et test complet de la banque digitale en 2021”

    1. Salut Florence, merci pour ta question! Si tu utilises Revolut tu dois sans doute savoir que N26 propose son assurance voyage pour les carte Metal et Black. L’assurance voyage couvre la plupart des risques :
      > Si tu voyages à l’étranger et que tu dois aller chez le médecin ou à l’hôpital, tu es couverte
      > Si ton vol a plus de 4 heures de retard, tu peux demander un remboursement des frais engagés
      > Si tes bagages enregistrés ont plus de 4 heures de retard, tu peux également demander le remboursement des frais
      > Si tu êtes victime d’une agression moins de 4H après un retrait d’espèces avec ta carte N26 Black et que ton argent est volé, tu peux demander à être remboursée
      > En cas de vol, ton téléphone mobile acheté avec ta carte N26 You est couvert
      > Les achats effectués avec ton compte N26 You sont assurés en cas de vol ou de dégât

      Il y a d’autres avantages proposés par l’assurance, je t’invite à consulter le site de N26 pour vérifier tous les détails qui t’intéressent ici

      A bientôt !! 😉

  1. Attention, si vous changez de carte.
    Votre carte actuelle est immédiatement résilié.
    De ce fait, vous vous retrouvez sans carte en attendant que la nouvelle arrive.
    Ce qui prend en général une dizaine de jours.

    1. Je confirme Joël! Lorsqu’on fait la demande de résiliation ou de blocage de la carte, c’est immédiat! Pour des raisons de sécurité évidentes. De fait, pour éviter d’attendre, je conseille d’ouvrir le nouveau compte N26, et de clôturer l’ancien compte à la réception de la nouvelle carte.

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