El paso inicial en la conquista de tus finanzas es tener una cuenta bancaria, ¿pero sabes cuánto cuesta una cuenta bancaria en España? Evita este lío contratando una de las mejores cuentas sin comisiones.
Según el Banco de España (BDE) “las comisiones bancarias son libres” y con ciertas excepciones, los bancos pueden cobrar libremente lo que sus políticas establezcan. Entonces abrir una cuenta en España no es algo que debes tomar a la ligera.
¿Existen las cuentas sin comisiones? Claro que sí, aquí te las presentamos y comparamos.
¿Qué vas a leer en este artículo?
¿Qué son las cuentas sin comisiones?
Como su nombre lo indica, las cuentas sin comisiones son aquellas libres de cargos por administración o mantenimiento.
Estos cargos se generan por el mero acto de tener la cuenta, por “el servicio de caja básico” que el banco presta, los ingresos y retiradas de dinero, así como mantener activa la cuenta. Para algunos productos estos cargos pueden empezar por unos 10 o 12 euros por año, hasta los 60 euros.
Para ganar competitividad los bancos pueden ofrecer cuentas sin comisiones ligadas no solo a la exención de los cargos por administración y mantenimiento.
La exoneración puede extenderse a otro tipo de comisiones como: transferencias, emisión de cheques y taloneras dentro del territorio nacional, retiros de efectivo por cajeros automáticos dentro o fuera de España, incluso la emisión y mantenimiento de tarjetas de débito o crédito.
Pero debes tener presente que la diversidad de cargos exentos queda a discreción del banco y varía de un producto a otro. De allí la importancia que prestes atención a la “letra pequeña”.
Tabla comparativa de los mejores bancos online sin comisión
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0 € | 9,90 € | 16,90 € | 16,90 € | |
Ver oferta | Ver oferta | Ver oferta | Ver oferta | |
Oferta | Apertura de cuenta gratis | 1 mes gratis | ❌ | ❌ |
Cashback | ❌ | Hasta un 10 % | Hasta un 1 % | Hasta un 0,5 % |
Retiros | Gratis hasta 200 € | Gratis hasta 1000 € | Gratis | Gratis |
Seguro de viaje | ❌ | ❌ | ✅ | ✅ |
Tarjetas virtuales | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
SmartWatch | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
Puntuación | ⭐️⭐️⭐️⭐️ | ⭐️⭐️⭐️ | ⭐️⭐️⭐️⭐️ | ⭐️⭐️⭐️⭐️ |
Evaluación | Leer | Leer | Leer | Leer |
Mejores cuentas sin comisiones
Tanto las instituciones 100% online como los bancos tradicionales tienen al menos una opción de cuenta corriente sin comisión que puedes abrir y manejar a través de internet.
Cuando hablamos de bancos tradicionales nos referimos a aquellos que cuentan con una red de agencias en cualquiera de las comunidades autónomas.
Pero todos ellos cuentan con el esquema de banca en línea y puedes abrir una de las mejores cuentas corrientes sin comisiones de la banca tradicional vía internet.
Hablemos ya de las mejores cuentas sin comisiones, lo que nos ha gustado y lo que no tanto. Entre las mejores cuentas sin comisiones online de España, emitidas por bancos online están:
Mejor cuenta sin comisiones multi divisa: Wise
Hablando de Wise, bien podemos incluirla en este ranking de las mejores cuentas sin comisiones, pues su cuenta Multidivisa cumple con las mismas funciones de las cuentas sin comisiones España.
Algunas particularidades:
- No tiene cargos por apertura o mantenimiento.
- Te asignan un número de cuenta IBAN, SWIFT/BIC para SEPA, otro para Reino Unido y otro para EEUU.
- Tarjeta Mastercard multidivisa física asociada, sin cargo por uso mínimo y costo único de emisión de 6 €.
- Activa hasta 50 monedas para uso sin cargos en tus compras
- Retiro de efectivo gratis solo una vez al mes por el equivalente de 200 Libras Esterlinas.
- Comisiones por conversión de moneda internacional desde 0.35% y hasta un 2%
Lea mi evaluación sobre Wise
Mejor cuenta sin comisiones: N26
Quizás la mejor banca online sin comisiones, es el banco Alemán N26, puedes operarlo todo a través de tu dispositivo móvil. Estas son algunas características de sus cuentas sin comisiones online:
Banco online N26 sin comisiones
- 100% móvil de manera que podrás manejarla desde tu dispositivo inteligente
- Control de gastos a través de la App
- Retirada de efectivo en cajeros de la SEPA sin comisiones
- Tarjeta de débito gratis.
- Posibilidad de domiciliar tu nómina
- De muy fácil apertura (menos de 8 minutos)
- App sencilla, muy intuitiva y con excelente tracking o control de gastos.
- Transferencias SEPA inmediatas y alianzas con TransferWise para transferencias internacionales a tasa de cambio real.
- Por ahora, tiene algunas limitaciones por su origen germano, por ejemplo, no puedes cobrar Paro o Regulación Temporal de Empleo (ERTE).
Lea mi evaluación completa del Banco N26
¿Existe una cuenta bancaria gratuita?
Existen las cuentas sin comisión, pero no existen las cuentas 100% gratuitas, el hecho es que se tratan de ofertas a criterio del banco y habrá cargos, en ocasiones poco frecuentes, de los que no podrás escapar.
Entre ellos:
- Transferencias al extranjero fuera de la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA).
- Retirada en cajeros automáticos fuera de la Zona Euro
- Uso de cajeros automáticos que no sean de la red del banco donde eres cliente o donde mantengan alianzas
- Cargos por descubierto o saldo negativo en cuenta (sobregiro)
N26 y Wise son cuentas sin comisiones 100% online
La mayoría de las mejores cuentas bancarias sin comisiones son cuentas corrientes, muchas de ellas las puedes contratar tanto en la oficina como online.
Grandes bancos aparecen en nuestra lista. De hecho, todos ellos figuran entre los diez bancos más grandes de España medidos en cartera de activos.
No tendrás excusas para abrir una de las mejores cuentas sin comisiones online, ya que la gran mayoría de las cuentas sin comisiones pueden contratarse por esta vía.
Bancos que no cobran comisiones
En un intento de ganar competitividad, captar cierto segmento del mercado y llevar a cabo la “venta cruzada” muchos bancos, incluso los tradicionales, se han abierto al esquema de las cuentas sin comisión.
Casi todos los bancos en España tienen al menos una cuenta sin comisión, dentro de un catálogo amplio de productos y servicios que sí cobran cargos y comisiones.
Una condición muy común es que entregues tu salario, es decir, que contrates una cuenta con nómina y así te exonerarán la mayoría de los cargos.
En fin, no hace falta ser un banco de los grandes para figurar en las mejores instituciones de España según Forbes.
Tipos de cuentas bancarias sin comisiones y gratuitas
Hay toda una clasificación de las mejores cuentas sin comisiones pues están las típicas cuentas corrientes y cuentas de ahorro; entre ellas, las que te piden nómina y las que no, las que se abren y manejan 100% online y las que puedes contratar en una agencia tradicional.
1. Cuenta de ahorro
No todas las cuentas sin comisiones ni mantenimiento son de tipo no remunerada, también existe la llamada cuenta para ahorrar sin comisiones o cuenta de ahorro.
Estas brindan la posibilidad de un rendimiento entre el 0.4% y hasta cerca del 5% en tasa anual equivalente (TAE).
Entre las mejores cuentas para ahorrar sin comisiones 2020 están:
- Cuenta de ahorro con nómina Bankinter: 5% de TAE durante el primer año, 2% el segundo año.
- Ahorro Openbank con nómina: 5% de interés nominal los primeros 6 meses. 2.66% TAE el primer año.
- Cuenta con nómina Sabadell: 3% de interés nominal fijo. (exige depósitos e inversiones con el banco por 30.000 euros)
- Ahorro Crece Myinvestor: 1% de TAE fija, sin condiciones.
2. Cuenta bancaria corrientes con nómina
Estas cuentas te piden el depósito de tus salarios para exonerar los cargos básicos de administración, mantenimiento y otros.
Entre las mejores cuentas sin comisiones con nomina estan:
- Cuenta nómina Bankinter: tarjeta “Combo” gratuita, retiro en cajeros y transferencias nacionales sin comisión, remunera hasta 5% TAE de bienvenida.
- Cuenta con nómina Openbank: devuelve 1% de tus recibos domiciliados, tarjeta de débito y crédito gratis, transferencias en euros gratis.
- Cuenta Abanca nómina: te da 150 euros por domiciliar tu nómina (temporal)
3. Cuentas corrientes con y sin condiciones
La condición de vinculación más frecuente para una cuenta sin comisiones es tu nómina, pero debes tener presente que pueden haber otras condiciones como:
- Domiciliar servicios o impuestos
- Inversión o saldo promedio mínimo
- Cantidad de retiros o ingresos en un mes o trimestre
- “n” usos de la tarjeta de crédito o débito por mes o trimestre
- Productos o servicios vinculados como seguros o planes de pensión.
Preguntas frecuentes
Antes de finalizar aclaremos algunas de las dudas más comunes sobre las cuentas sin comisiones 2020:
¿Cómo abrir una cuenta sin comisiones?
Creemos que no existen cuentas sin comisiones que no se puedan abrir o dar de alta online, es un proceso rápido y la mayoría de las veces muy intuitivo.
De hecho, la mejor manera de abrir cuentas sin comisiones ni mantenimiento es a través de internet móvil u ordenador.
Pues si lo haces en un banco tradicional, en persona, bien podrían vincularte a algún otro servicio y terminarás con algún cargo adicional.
¿Requisitos para abrir una cuenta sin nómina?
No hay mayores requisitos para abrir una cuenta sin comisiones sin nómina. Te pedirán ser mayor de edad, ser ciudadano o residente de España, tu identificación (DNI/NIE), un email y un teléfono móvil a la mano.
En ocasiones te pedirán un número de cuenta en la que seas titular de otro banco o estar disponible para una video llamada.
¿Cuáles son las comisiones que cobran los bancos?
Realmente no existe en España un banco que no cobre comisiones, pues es una de las principales y más tradicionales fuentes de ingresos de las instituciones financieras.
¿Las cuentas sin comisiones tienen rentabilidad?
Pocas cuentas sin comisiones tienen rentabilidad, la mejor según la investigamos que hemos hecho es la cuenta sin comisiones de Bankinter que con o sin nómina promete hasta un 5% TAE para el primer año y 2% en adelante.
Otras alternativas de cuenta para ahorrar sin comisiones con rentabilidad es la “Cuenta Ahorro Bienvenida Nómina” de Openbank y la cuenta nómina Sabadell, aunque tiene elevados requisitos de vinculación.
¿Cómo solicitar una Tarjeta de débito sin comisiones?
Cualquiera de las mejores cuentas sin comisiones de España 2020 trae entre su oferta una tarjeta de débito sin comisiones, en su defecto “prepago” (en el caso específico de Bnext).
Incluso muchas de las ofertas incluyen además una tarjeta de crédito sin cargos de emisión ni mantenimiento.
No puedes solicitar tarjetas de débito sin comisiones sin antes darte de alta con alguna de las mejores cuentas corrientes sin comisiones.
Puedes hacerlo vía internet desde la comodidad de tu hogar o dispositivo móvil y en un par de días la institución te hará llegar la tarjeta de débito a la dirección que indiques en el contrato de apertura.
