El paso inicial en la conquista de tus finanzas es tener una cuenta bancaria, ¿pero sabes cuánto cuesta una cuenta bancaria en España? Evita este lío contratando una de las mejores cuentas sin comisiones.
Según el Banco de España (BDE) “las comisiones bancarias son libres” y con ciertas excepciones, los bancos pueden cobrar libremente lo que sus políticas establezcan. Entonces abrir una cuenta en España no es algo que debes tomar a la ligera.
¿Existen las cuentas sin comisiones? Claro que sí, aquí te las presentamos y comparamos.
¿Qué vas a leer en este artículo?
¿Qué son las cuentas sin comisiones?
Como su nombre lo indica, las cuentas sin comisiones son aquellas libres de cargos por administración o mantenimiento.
Estos cargos se generan por el mero acto de tener la cuenta, por “el servicio de caja básico” que el banco presta, los ingresos y retiradas de dinero, así como mantener activa la cuenta. Para algunos productos estos cargos pueden empezar por unos 10 o 12 euros por año, hasta los 60 euros.
Para ganar competitividad los bancos pueden ofrecer cuentas sin comisiones ligadas no solo a la exención de los cargos por administración y mantenimiento.
La exoneración puede extenderse a otro tipo de comisiones como: transferencias, emisión de cheques y taloneras dentro del territorio nacional, retiros de efectivo por cajeros automáticos dentro o fuera de España, incluso la emisión y mantenimiento de tarjetas de débito o crédito.
Pero debes tener presente que la diversidad de cargos exentos queda a discreción del banco y varía de un producto a otro. De allí la importancia que prestes atención a la “letra pequeña”.
¿Existe una cuenta bancaria gratuita?
Existen las cuentas sin comisión, pero no existen las cuentas 100% gratuitas, el hecho es que se tratan de ofertas a criterio del banco y habrá cargos, en ocasiones poco frecuentes, de los que no podrás escapar.
Entre ellos:
- Transferencias al extranjero fuera de la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA).
- Retirada en cajeros automáticos fuera de la Zona Euro
- Uso de cajeros automáticos que no sean de la red del banco donde eres cliente o donde mantengan alianzas
- Cargos por descubierto o saldo negativo en cuenta (sobregiro)
| Cuenta | Tarjeta gratuita | Retirada en cajeros gratis | Transferencias gratuitas | Lo que no nos gusta |
 | Débito | BBVA | Dentro del EEE | Solo para clientes nuevos BBVA |
 Ver oferta | Débito Crédito | 16.000 cajeros (Bankinter, Red Euro6000 y otras) +120€ Gratis en cualquier cajero | Nacionales y Zona SEPA | Gratis 6 meses, luego pide domiciliar nómina o ingresos (600 €/mes) |
 Ver oferta | No tiene tarjetas Asociadas | Retiros de efectivo no disponibles | Nacionales y Zona Euro | Cuenta de ahorro que rinde 0,1% TAE sin tarjetas asociadas. |
 | Prepagada | 3 gratis al mes (dentro o fuera de España) | Solo cuentas Bnext * para transferencias bancarias pide cta. Premium | Para transferencias bancarias requiere cuenta premium (8.9 €/mes) |
 Ver oferta | Débito | 3 al mes en cualquier cajero en Euros con la versión gratis Seguro de viaje | SEPA inmediatas y económicas con Transferwise | No tiene oficinas fisicas |
 Ver oferta | Débito | 10 gratis al mes en cualquier parte del mundo | Dentro de la UE y alianza TransferWise fuera UE | Nada. Nos parece ideal para viajeros |
 | Débito Crédito | * Bankia *4 al mes en Euro6000 *4 al mes Sabadell | SEPA y nacionales | Las numerosas notificaciones push |
| Santander Zero | Débito | Santander dentro y fuera de España | En euros | Pide tu nómina y domiciliar 3 recibos o 6 consumos por trimestre |
| Openbank Open | Débito | Cajeros Santander y Popular | Dentro de la UE | No vemos puntos débiles |
| Bankinter remunerada | Débito Crédito | * Bankinter * Alianza Euro6000 * Otros | Nacionales | Te pide domiciliar recibos y un mínimo de operaciones con tarjeta. |
| ING | Débito Crédito | * Cajeros ING; *Alianzas: Euronet, Cashzone, Banca March y Cajeros Euro Automatic Cash * Bankia + 50 € * Todos + 200 € | Dentro de la UE, el mismo día | Si no tienes nómina tendrás que vincular ingresos de al menos 700 €/mes |
Mejores cuentas sin comisiones
Tanto las instituciones 100% online como los bancos tradicionales tienen al menos una opción de cuenta corriente sin comisión que puedes abrir y manejar a través de internet.
Cuando hablamos de bancos tradicionales nos referimos a aquellos que cuentan con una red de agencias en cualquiera de las comunidades autónomas.
Pero todos ellos cuentan con el esquema de banca en línea y puedes abrir una de las mejores cuentas corrientes sin comisiones de la banca tradicional vía internet.
Cuentas sin comisiones online
La mayoría de las mejores cuentas bancarias sin comisiones son cuentas corrientes, muchas de ellas las puedes contratar tanto en la oficina como online.
Grandes bancos aparecen en nuestra lista. De hecho, todos ellos figuran entre los diez bancos más grandes de España medidos en cartera de activos.
No tendrás excusas para abrir una de las mejores cuentas sin comisiones online, ya que la gran mayoría de las cuentas sin comisiones pueden contratarse por esta vía.
Hablemos ya de las mejores cuentas sin comisiones 2020, lo que nos ha gustado y lo que no tanto. Entre las mejores cuentas sin comisiones online de España 2020, emitidas por bancos online están:
Cuenta sin comisiones BBVA
Otro de los grandes bancos de España, el segundo en valoración de activos 2020, nos trae una de las mejores cuentas sin comisiones sin nómina, hablamos de la cuenta sin comisiones BBVA online.
Cuenta sin comisiones del BBVA
- Tarjeta de débito y cuenta sin comisión de mantenimiento, administración ni emisión
- Retirada gratis en más de 6.000 cajeros propios
- No te pide nómina ni domiciliación de recibos
- Transferencias online gratis dentro del Espacio Económico Europeo
- Administración online
- Bizum disponible, gratis
- Válida sólo para nuevos clientes y apertura solo a través de internet.
- Más de 500.000 cuentas emitidas
Evo Banco sin comisiones
Por si no lo sabías Evo Banco es subsidiaria de Bankinter desde mayo del 2019 y prácticamente opera como banco online.
Características de la cuenta inteligente Evo:
- Gratis, sin requisitos ni condiciones por 6 meses, luego deberás: domiciliar nómina, pensión o subsidio de desempleo, en su defecto ingresos mensuales por 600 € o contratar otro producto para que no tengas cargos.
- Tarjeta de débito y crédito de emisión gratuita
- 16.000 cajeros gratis en España por alianzas comerciales y si retiras mínimo 120 € será gratis en cualquier cajero
- Retiros en el extranjero sin cargo a débito
- Puedes ingresar dinero en cualquier oficina de correos o cajeros de Caja Rural.
Cuenta Wizink sin comisiones
Un neobanco español ya posicionado en España y Portugal que ofrece interesantes opciones de ahorro sin comisiones.
Posee una cuenta de ahorro online y depósito a plazo ( desde 18 hasta 36 meses) sin comisiones que ofrecen una rentabilidad (TAE) del 0,1% y hasta 0,8% respectivamente.
Tiene un gran talón de Aquiles, hasta ahora no posee ningún tipo de tarjeta gratuita asociada.
Cuenta Bunq sin comisiones
Bunq es el un banco online (neobanco) holandés que así como N26 trae una cuenta online sin comisiones con muchas ventajas.
Se emite en toda Europa y EE.UU.
- Emisión de tarjetas de débito y crédito gratis
- Hasta 10 retiros al mes gratis en “cualquier cajero del mundo”
- Cobertura global de sus tarjetas con Maestro y Mastercard
- Alianza con TransferWise para envío de dinero internacional
- Contratación fácil, en menos de 5 minutos y App fácil de usar
- Ideal para viajeros.
Cuenta sin comisiones N26
Quizás la mejor banca online sin comisiones, es el banco Alemán N26, puedes operarlo todo a través de tu dispositivo móvil. Estas son algunas características de sus cuentas sin comisiones online:
Banco online N26 sin comisiones
- 100% móvil de manera que podrás manejarla desde tu dispositivo inteligente
- Control de gastos a través de la App
- Retirada de efectivo en cajeros de la SEPA sin comisiones
- Tarjeta de débito gratis.
- Posibilidad de domiciliar tu nómina
- De muy fácil apertura (menos de 8 minutos)
- App sencilla, muy intuitiva y con excelente tracking o control de gastos.
- Transferencias SEPA inmediatas y alianzas con TransferWise para transferencias internacionales a tasa de cambio real.
- Por ahora, tiene algunas limitaciones por su origen germano, por ejemplo, no puedes cobrar Paro o Regulación Temporal de Empleo (ERTE).
Lea mi evaluación completa del Banco N26
Cuenta Multidivisa de TransferWise sin comisiones
Hablando de TransferWise, bien podemos incluirla en este ranking de las mejores cuentas sin comisiones, pues su cuenta Multidivisa cumple con las mismas funciones de las cuentas sin comisiones España.
Algunas particularidades:
- No tiene cargos por apertura o mantenimiento.
- Te asignan un número de cuenta IBAN, SWIFT/BIC para SEPA, otro para Reino Unido y otro para EEUU.
- Tarjeta Mastercard multidivisa física asociada, sin cargo por uso mínimo y costo único de emisión de 6 €.
- Activa hasta 50 monedas para uso sin cargos en tus compras
- Retiro de efectivo gratis solo una vez al mes por el equivalente de 200 Libras Esterlinas.
- Comisiones por conversión de moneda internacional desde 0.35% y hasta un 2%
Lea mi evaluación sobre Transferwise
Cuenta online Bnext sin comisiones
Una Fintech que poco a poco se ha ganado un lugar en los rankings de mejores cuentas bancarias sin comisiones o mejor banca online sin comisiones España.
Bnext tiene una cuenta estándar digital totalmente gratis sin condiciones ni comisiones. Además:
- Con tarjeta prepago gratis
- Pagos con monedas en otras tarjetas gratis (máx. 2.000 € al mes)
- Retiros en otras monedas gratis hasta 500 € al mes (3 al mes)
- Otras promociones para viajeros
- 3 retiros en cajeros de España gratis (con devolución de comisión)
Cuenta sin comisiones Bankia
Una cuenta con tarjetas gratuitas y el soporte de una red de 5.559 cajeros de uno de los mejores bancos es la cuenta ON, una de las cuentas sin comisiones Bankia.
Lea mi evaluación muy completa : Cuenta ON Bankia
- Tarjeta de débito y crédito gratuita
- Retiros gratis con débito en 5000 cajeros Bankia
- Transferencias de zona euro gratis y Bizum gratis
- No te pide nómina, aunque también puedes domiciliar
- Te puedes dar de alta online en menos de 10 minutos
- Además de los 5.559 cajeros propios, tendrás 4 retiros al mes gratis por la red Euro6000 y Sabadell
- Atención personalizada a través de la App
- La gestión de la cuenta debe ser 100% online.
Otras cuentas sin comisiones:
Cuenta Caixabank sin comisiones
Caixabank ocupa el podio de los bancos más grandes y sólidos de España detrás de BBVA y Santander. Todos ellos ofrecen cuentas sin comisiones según La Vanguardia.
La cuenta corriente Caixabank es gratis para el primer año, siempre que la gestiones online; para años posteriores tendrás que domiciliar tu nómina (mínimo 600 € al mes) o pensión (Min. 300 € por mes) y tener 3 pagos o cargos domiciliados durante el último trimestre.
No hay mucho más que decir, las transferencias serán gratuitas solo entre cuentas Caixa al igual que los retiros por cajero automático.
Cuenta sin comisiones Openbank
Openbank es un banco en línea subsidiario de Santander con alcance no solo a España sino también a Portugal, Alemania y Países Bajos.
Su cuenta corriente Open es una de las cuentas sin comisiones ni mantenimiento que bien vale reseñar:
- Sin condiciones de vinculación
- Apertura y administración de cuenta 100% online
- Transferencias gratuitas dentro de España y la Zona Euro
- Tarjeta de débito Master gratuita para el primer titular
- App permite pagos desde con dispositivo inteligente en puntos de venta con tecnología contactless.
- Respaldo de los 7.500 cajeros de Popular y Santander
- Posibilidad de ingreso de efectivo en oficinas y cajeros multifuncionales Santander.
- Retirada en cajeros de Banco Santander gratis
Cuenta ING sin comisiones
La filial del grupo Neerlandés ING Group, con una importante presencia en España, tiene una muy buena oferta en cuenta con nómina, sin nómina y cuentas para ahorrar sin comisiones.
Características de la cuenta sin comisión ING:
- Apertura de cuenta online en 5 minutos desde un dispositivo inteligente u ordenador
- Compatible con Bizum
- Tarjetas de débito y crédito gratis
- Descubiertos, dos días gratis.
- Transferencia nacionales y dentro de la UE el mismo día gratis
- Si te pones en saldo rojo (saldo negativo en cuenta) te darán 48 horas para cubrir el descubierto gratis.
- Alianzas con Euronet, Cashzone, Banca March y otras redes para retirada gratuita en cajeros automáticos, con Bankia a partir de 50 € y con resto de cajeros desde 200 €
- Si no tienes nómina tendrás que vincular al menos 700 € al mes para disfrutar de sus servicios sin cargos.
- 100% digital
- Retirada gratis por débito en 7500 cajeros Santander
Cuenta Bankinter sin comisiones
Bankinter no necesita mucha presentación es uno de los bancos tradicionales más estables de España, al menos siempre ha estado entre los primeros diez lugares del ranking según Expansión.
Tiene al menos unas cinco opciones para abrir cuenta sin comisión, en todas ofrece hasta un 5% de tasa anual efectiva, para el primer año, hasta el máximo de 5.000 €.
Otras características:
- Retiro vía débito sin comisión en unos 14.000 cajeros
- Tarjeta Única gratuita
- Tarjeta de crédito de emisión gratuita
- Fácil contratación vía online
- Te pedirán condiciones como domiciliar recibos y compras con tarjeta, al menos 3 en un trimestre.
Cuenta Santander sin comisiones
Otro de los grandes que figura entre las mejores cuentas sin comisiones, Santander ofrece la cuenta Zero 100% digital y sin cargos.
Entre otras bondades de la cuenta están:
- Transferencia en euros emitidas o recibidas sin comisiones
- Emisión de tarjeta de débito (Zero) sin comisiones
- Retirada de efectivo a débito sin cargos en cualquier cajero Santander dentro o fuera de España
Pero no es totalmente gratis, como condición deberás domiciliar la nómina o ingresos recurrentes de por lo menos 600 € al mes y tres recibos domiciliados o utilizar la tarjeta al menos seis veces por trimestre.
Bancos que no cobran comisiones
En un intento de ganar competitividad, captar cierto segmento del mercado y llevar a cabo la “venta cruzada” muchos bancos, incluso los tradicionales, se han abierto al esquema de las cuentas sin comisión.
Casi todos los bancos en España tienen al menos una cuenta sin comisión, dentro de un catálogo amplio de productos y servicios que sí cobran cargos y comisiones.
Una condición muy común es que entregues tu salario, es decir, que contrates una cuenta con nómina y así te exonerarán la mayoría de los cargos.
Sin más preámbulo veamos una lista de bancos con cuentas sin comisiones en España.
Unos grandes y muy bien conocidos, otros pequeños y no tan populares; algunos son bancos en línea que bien pueden encajar dentro del segmento “Startup Fintech”, otros predominantemente miembros de sistema tradicional:
- ABANCA
- Bankia
- Bankinter
- BBVA
- Bnext
- Brabank
- Cajamar Banca Popular
- Caixa Bank
- Crece.My Investor
- EVO Banco
- ING
- Liberbank
- Nationale Nederlanden
- N26
- Openbank
- Orangebank
- Pibank
- Rebellion Pay
- Santander
- Sabadell
- Selfbank
- TransferWise
En fin, no hace falta ser un banco de los grandes para figurar en las mejores instituciones de España según Forbes.
Tipos de cuentas bancarias sin comisiones y gratuitas
Hay toda una clasificación de las mejores cuentas sin comisiones pues están las típicas cuentas corrientes y cuentas de ahorro; entre ellas, las que te piden nómina y las que no, las que se abren y manejan 100% online y las que puedes contratar en una agencia tradicional.
1. Cuenta de ahorro
No todas las cuentas sin comisiones ni mantenimiento son de tipo no remunerada, también existe la llamada cuenta para ahorrar sin comisiones o cuenta de ahorro.
Estas brindan la posibilidad de un rendimiento entre el 0.4% y hasta cerca del 5% en tasa anual equivalente (TAE).
Entre las mejores cuentas para ahorrar sin comisiones 2020 están:
- Cuenta de ahorro con nómina Bankinter: 5% de TAE durante el primer año, 2% el segundo año.
- Ahorro Openbank con nómina: 5% de interés nominal los primeros 6 meses. 2.66% TAE el primer año.
- Cuenta con nómina Sabadell: 3% de interés nominal fijo. (exige depósitos e inversiones con el banco por 30.000 euros)
- Ahorro Crece Myinvestor: 1% de TAE fija, sin condiciones.
2. Cuenta bancaria corrientes con nómina
Estas cuentas te piden el depósito de tus salarios para exonerar los cargos básicos de administración, mantenimiento y otros.
Entre las mejores cuentas sin comisiones con nomina estan:
- Cuenta nómina Bankinter: tarjeta “Combo” gratuita, retiro en cajeros y transferencias nacionales sin comisión, remunera hasta 5% TAE de bienvenida.
- Cuenta con nómina Openbank: devuelve 1% de tus recibos domiciliados, tarjeta de débito y crédito gratis, transferencias en euros gratis.
- Cuenta Abanca nómina: te da 150 euros por domiciliar tu nómina (temporal)
3. Cuenta bancaria corrientes sin nómina
Estas opciones no exigen que tengas un sueldo para exonerar la mayoría de los cargos. Veamos ejemplos de cuenta sin nómina sin comisiones:
- Cuenta online BBVA
- Cuenta sin nómina de Abanca
- ING cuenta sin nómina
- BNEXT sin nómina, sin condiciones
- Openbank sin nómina
4. Cuentas corrientes con y sin condiciones
La condición de vinculación más frecuente para una cuenta sin comisiones es tu nómina, pero debes tener presente que pueden haber otras condiciones como:
- Domiciliar servicios o impuestos
- Inversión o saldo promedio mínimo
- Cantidad de retiros o ingresos en un mes o trimestre
- “n” usos de la tarjeta de crédito o débito por mes o trimestre
- Productos o servicios vinculados como seguros o planes de pensión.
Cuentas sin comisiones para autónomos
Tres cuentas sin comisiones para autónomos destacan de la oferta en España:
- Cuenta online para autónomos de BBVA: 100% online, tarjeta profesional sin comisiones, transferencias en euros gratis el mismo día, retiros gratis a débito en cajeros BBVA. Lo mejor : es sin condiciones.
- 1l2l3 Profesional Santander: Transferencias sin cargos hasta 50.000 € por operación. Emisión de tarjetas de débito, crédito y “mi otra Profesional” sin cargos, aunque tiene condiciones de vinculación.
- Cuenta para autónomos Bankinter: Remunera 5% TAE el primer año hasta 5.000 €, tarjeta “Combo” gratis. Te pedirá ingresos recurrentes de 800 € al mes.
Cuentas sin comisiones para empresas
Una de las ofertas de cuentas sin comisiones para empresas más atractiva la tiene BBVA, a través de la Cuenta negocios dirigida a autónomos, emprendedores y pequeñas empresas.
Pasados tres meses de haber contratado, te pedirá que domicilies nóminas pagadas (si la tienes) o pagos de impuestos y seguro social (al menos 1 de cada uno al mes).
Pero cabe dentro de las mejores cuentas para empresas sin comisiones pues te evitas cargos por transferencias o cheques, así como emisión y mantenimiento de tarjeta “Negocios” de débito o crédito.
¿Cuáles son las mejores cuentas sin comisiones?
Según nuestro análisis estas son las mejores cuentas sin comisiones España 2020:
1. BBVA Online
Respaldo del banco más grande de España, se contrata y administra online, sin requisitos de vinculación y con tarjeta de débito gratuita; aunque solo para clientes nuevos.
2. N26 cuenta Online
Cuenta 100% online con tarjeta de débito Master gratis, transferencias gratis en zona SEPA y alianzas con TransferWise para transferencias internacionales.
3. Bunq
De las mejores cuentas online gratis de un neobanco europeo. Te da una tarjeta de débito Maestro y una de crédito Mastercard, 10 retiros gratis en cualquier cajero del mundo, transferencias sin cargo en Europa y alianza TransferWise.
4. Open de OpenBank
Respaldo de su casa matriz (Santander), cuenta sin vinculación, con tarjeta de débito gratuita, transferencias sin cargos en la UE y retiros con débito gratis en cajeros Santander de España.
5. Cuenta ING
Cuenta sin nómina ni vinculaciones que te da tarjeta de débito y crédito gratis, retiros con débito gratis y transferencias en Euros (UE) gratis y el mismo día.
6. Bankia ON
Sin requisitos de vinculación, te otorga tarjeta de débito y crédito gratis, transferencias gratis Zona SEPA y retiradas por débito sin cargos en amplia red de cajeros Bankia y Euro6000.
Preguntas frecuentes
Antes de finalizar aclaremos algunas de las dudas más comunes sobre las cuentas sin comisiones 2020:
¿Cómo abrir una cuenta sin comisiones?
Creemos que no existen cuentas sin comisiones que no se puedan abrir o dar de alta online, es un proceso rápido y la mayoría de las veces muy intuitivo.
De hecho, la mejor manera de abrir cuentas sin comisiones ni mantenimiento es a través de internet móvil u ordenador.
Pues si lo haces en un banco tradicional, en persona, bien podrían vincularte a algún otro servicio y terminarás con algún cargo adicional.
¿Requisitos para abrir una cuenta sin nómina?
No hay mayores requisitos para abrir una cuenta sin comisiones sin nómina. Te pedirán ser mayor de edad, ser ciudadano o residente de España, tu identificación (DNI/NIE), un email y un teléfono móvil a la mano.
En ocasiones te pedirán un número de cuenta en la que seas titular de otro banco o estar disponible para una video llamada.
¿Cuáles son las comisiones que cobran los bancos?
Realmente no existe en España un banco que no cobre comisiones, pues es una de las principales y más tradicionales fuentes de ingresos de las instituciones financieras.
¿Las cuentas sin comisiones tienen rentabilidad?
Pocas cuentas sin comisiones tienen rentabilidad, la mejor según la investigamos que hemos hecho es la cuenta sin comisiones de Bankinter que con o sin nómina promete hasta un 5% TAE para el primer año y 2% en adelante.
Otras alternativas de cuenta para ahorrar sin comisiones con rentabilidad es la “Cuenta Ahorro Bienvenida Nómina” de Openbank y la cuenta nómina Sabadell, aunque tiene elevados requisitos de vinculación.
¿Cómo solicitar una Tarjeta de débito sin comisiones?
Cualquiera de las mejores cuentas sin comisiones de España 2020 trae entre su oferta una tarjeta de débito sin comisiones, en su defecto “prepago” (en el caso específico de Bnext).
Incluso muchas de las ofertas incluyen además una tarjeta de crédito sin cargos de emisión ni mantenimiento.
No puedes solicitar tarjetas de débito sin comisiones sin antes darte de alta con alguna de las mejores cuentas corrientes sin comisiones.
Puedes hacerlo vía internet desde la comodidad de tu hogar o dispositivo móvil y en un par de días la institución te hará llegar la tarjeta de débito a la dirección que indiques en el contrato de apertura.
