Comparatif banque en ligne pro

Depuis 2019, les comptes particuliers et autres comptes individuels ne sont plus autorisés pour la gestion des finances d’une micro-entreprise. Par conséquent, il est important d’opter pour la solution bancaire pro pour votre microentreprise.

Si vous êtes en microentreprise ou indépendant, vous avez besoin d’une banque en ligne pro qui réponde à vos besoins quotidiens et qui puisse vous aider dans la gestion financière.

Nous avons sélectionné et rassemblé les meilleures offres dans ce tableau comparatif banque en ligne pro.

Tableau comparatif banque en ligne pro

banque en ligne n26 logo
banque en ligne n26 logo
Transferwise logo
logo qonto
logo qonto
logo qonto
Carte
carte N26 You business
carte revolut business
wise business carte
qonto metal
carte qonto
9,90 €
16,90 €
0 €
29 €
15 €
9 €
Voir offre
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Voir offre
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Cashback
0,1%
0,5%
Retraits DAB
Gratuits
Gratuits
Jusqu’à 2000€
Gratuits
5 gratuits
5 gratuits
Chèques acceptés
Paiements en devises
Gratuits
Gratuits
Gratuits
Frais 1%
Frais 2%
Gratuits
Assurance voyage
Oui
Oui
Oui
Oui
Oui
Cartes virtuelles
2€ par carte
Virements SEPA
Gratuits
Gratuits
Frais réduits
20 gratuits
20 gratuits
20 gratuits
Évaluation
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Les meilleures banques en ligne pro

Les comptes des meilleures banques en ligne pro possèdent des fonctionnalités spécifiques pour la gestion d’entreprise. Certaines offrent de plus grands avantages pour recevoir des transferts de l’étranger et effectuer des paiements dans d’autres devises.

Pour les entrepreneurs nomades, les meilleures solutions proviennent de banques entièrement numériques, qui concentrent leurs ressources sur des solutions transfrontalières, tel que le proposent aujourd’hui Wise Business ou N26 Business.

Dans ce comparatif banque en ligne pro sont présentés les avantages et les inconvénients des meilleures solutions :

💰 MEILLEUR RAPPORT PRIX / SERVICES OFFERTS ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

banque en ligne n26 logo
carte N26 You business

Avantages de N26 Business You

  • Carte Mastercard
  • Assurance voyage de qualité (Allianz)
  • Assurance pour les locations de voiture, trottinettes, vélos…
  • Cashback de 0,1% sur tous les achats
  • Réductions exclusives chez les partenaires : 50% Lime, WeWork, Booking, Hotels, Babbel, etc
Inconvénients

Note globale

98

💳 MEILLEURE CARTE GRATUITE ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

Transferwise logo
wise business carte

Avantages de Transferwise Business

  • Compte et carte gratuits
  • Carte de débit Mastercard
  • Virement internationaux 8 fois moins chers que ses concurrents
Inconvénients
  • Les chèques ne sont pas acceptés
  • Pas d’assurance
  • Retraits DAB limités

Note globale

96

🏆 MEILLEURE CARTE PREMIUM ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

banque en ligne n26 logo
n26 business metal

Avantages de N26 Business Métal

  • Carte Mastercard Premium en métal
  • Accès VIP aux salons des aéroports
  • Assurance voyage de qualité (Allianz)
  • Assurance pour les locations de voiture, trottinette, téléphone…
Inconvénients
  • Les chèques ne sont pas acceptés

Note globale

96

💰 MEILLEUR RAPPORT PRIX / SERVICES OFFERTS ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

logo qonto
qonto metal

Avantages de Qonto Solo X Metal

  • Assurance voyage
  • Service client dédié
  • Accès aux salons des aéroports (LoungeKey)
  • Service de conciergerie
  • Compte professionnel

Inconvénients

  • Le coût mensuel

Note globale

96

4 solutions bancaires innovantes et accessibles

Si vous résidez en France, il existe de nombreuses offres proposées par les banques nationales traditionnelles.

Vous le savez, en tant qu’entrepreneur, vous ne pouvez pas perdre votre temps à effectuer des démarches en agence et attendre sagement votre tour au guichet…

C’est ce temps précieux et cette flexibilité que proposent les néobanques grâce à un service entièrement numérique.

1. Wise business

Transferwise logo

Wise est l’une des plus anciennes néobanques pour l’entreprise. Elle a été créée en 2011, avec une expertise sur les virements transfrontaliers.

Le compte Wise for Business est idéal pour les indépendants et les PME. Il n’a aucun coût de création ou de maintenance. Vous pouvez stocker vos fonds dans plus de 50 devises différentes et la commission de passage de l’une à l’autre est de 3,56% maximum.

Vous pouvez payer la paie et les factures dans n’importe quelle autre devise sans commissions.

Avec la carte MasterCard Wise for Business, vous pouvez payer partout dans le monde. Même avec des devises que vous n’avez pas dans vos soldes, car la plateforme effectuera la conversion.

Cette carte vous permet également de retirer gratuitement de l’argent à l’étranger. Vous pouvez en savoir plus sur la réduction des frais bancaires en lisant mon avis sur Wise pour les entreprises.

2. N26 Business

banque en ligne n26 logo

N26 est né en Allemagne en 2013 et est actuellement disponible dans une grande partie de l’Europe et aux États-Unis.

Depuis son entrée sur le marché, la néobanque N26 a suivi une évolution constante pour atteindre aujourd’hui 5,1 millions de clients en Europe, dont 1,05 million en France.

Seuls les micro-entrepreneurs peuvent ouvrir un compte N26 Business. La banque n’accepte pas les souscriptions à son offre si vous avez un autre statut juridique. Si vous êtes micro-entrepreneur ou vous souhaitez devenir micro entrepreneur, alors l’offre « Business » vous fait bénéficier d’un « cashback » de 0,5% du montant total des paiements réglés avec la carte N26 Business Metal.

Le compte pour microentrepreneur est l’un des meilleurs, car vous pouvez ouvrir un compte gratuitement, et vous ne paierez aucun supplément ou commission pour sa maintenance.

banque en ligne n26 logo
Métal
You
Smart
Standard
Carte
n26 business metal
carte N26 You business
n26 business smart
carte n26 business gratuite
16,90 €
9,90 €
4,90 €
0 €
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Retraits UE
Gratuits & illimités
Gratuits & illimités
5 gratuits /mois
3 gratuits /mois
Retraits hors UE
Gratuits & illimités
Gratuits & illimités
Gratuits & illimités
1,7% du montant
Paiements
Gratuits
Gratuits
Gratuits
Gratuits
Change au taux réel
Assurance voyage
Cashback
0,5%
0,1%
0,1%
0,1%
Offres partenaires
Évaluation
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Le compte intelligent de N26

Le compte intelligent N26 Business propose des fonctionnalités innovantes pour un meilleur contrôle de l’argent.

Il catégorise automatiquement les opérations afin que vous puissiez voir vos dépenses en détail. Vous pouvez également créer des étiquettes pour classer chaque dépense.

N26 offre d’autres avantages qui la différencient des autres néobanques :

  • La catégorisation des dépenses
  • La fonction d’exportation des transactions
  • L’absence de commission
  • Les tarifs abordables ou gratuit
  • L’ergonomie de l’application mobile
  • Les fonctionnalités de suivi de l’activité
  • Le cashback 0.5%

La carte premium N26 métal

La carte premium N26 Métal peut être utilisée partout dans le monde et offre tous les avantages d’un compte premium. Ce qui en fait une excellente solution bancaire pour les entrepreneurs nomades.

Pour tout paiement réalisé avec la carte Business, N26 vous remboursera 0,1% en cashback. Même si vous réalisez votre achat avec la carte virtuelle.

Assurances voyage et mobile de N26

La carte premium est en métal et vous permet de bénéficier de toutes les garanties et couvertures d’une assurance voyage haut de gamme :

  • Couverture assurance voyage jusqu’à 1 000 000 €, extensible au partenaire et aux enfants.
  • Assurance annulation : si votre vol est annulé, vous serez indemnisé jusqu’à 10 000 €. S’il est retardé de plus de 4 h, l’indemnité est de 500 €.
  • Assurance vol ou perte des bagages jusqu’à 2 000 € couvert.
  • Assurance téléphone N26 couvre jusqu’à 1 000 € pour dommage ou vol de mobile.

En plus de ces garanties, vous pouvez compter sur une couverture de 20 000 € pour la location d’une voiture à l’étranger.

Lecture conseillée : Mon avis sur N26 Business Metal

3. Qonto : la néobanque française

logo qonto

Fondée en 2016 par Steve Anavi et Alexandre Prot, Qonto, c’est la néobanque des entreprises et des indépendants. Reconnue comme l’une des 50 “Emerging stars” de la fintech mondiale par KPMG et H2 Ventures, Qonto a levé 32 millions d’euros auprès de Valar (le fonds créé par Peter Thiel, fondateur de Paypal), Alven (qui a investi dans Stripe, Algolia, Birchbox, Drivy …) et la Banque Européenne d’Investissement.

Depuis son lancement, Qonto simplifie les opérations bancaires et la comptabilité de 41 500 entreprises.

Une bonne alternative bancaire pour les startups et les PME, en complément ou en remplacement d’une banque pro traditionnelle.. Qonto accompagne également les créateurs d’entreprise en leur permettant de déposer leur capital social en 72h à partir de 120€ HT (1 an d’abonnement prépayé avec dépôt inclus).

L’ouverture du compte est rapide (environ 8 min.) et le compte est rapidement opérationnel pour gérer et développer l’activité de l’entreprise.

Qonto propose un compte courant professionnel avec 3 forfaits à destination des startups et des entreprises :

logo qonto
Solo
Standard
Premium
Tarif
9 €
29 €
99 €
Information détaillée
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Nombre d’utilisateurs
1
5
Illimités
Virements et prélévements
20
100
500
Virement groupés
Paiements
Gratuits
Gratuits
Gratuits
Cartes Mastercard
1
2
5
Cartes virtuelles
En option
2
illimitées
Dépôts de chèques
En option
3
10

Avec Qonto, les entrepreneurs les opérations bancaires sont simplifiées avec :

  • les historiques illimités, le module “notes de frais”, les exports comptables
  • les notifications en temps réel pour un meilleur suivi
  • les droits et les accès ajustables pour chaque collaborateur
  • la catégorisation automatique des transactions
  • le tableaux de pilotage de trésorerie

Le compte bancaire permet d’envoyer et de recevoir des paiements de l’étranger, autant sur le réseau SEPA que sur le réseau SWIFT.

Vous avez la possibilité d’ajouter d’autres membres, de leur attribuer des rôles spécifiques et de leur permettre d’effectuer des paiements. Il est également possible d’effectuer des transferts massifs, idéal pour payer les salaires.

Malheureusement, aucun des plans proposés par Qonto n’est gratuit.

Le compte bancaire pour micro-entreprise coûte 9 € par mois. Il ne permet pas d’ajouter d’autres membres et ne dispose que de 20 virements SEPA gratuits.

Le compte Standard a un coût de 29 €. Permet jusqu’à 5 membres et 100 transferts SEPA. Le compte pour les indépendants est celui qui a le plus de fonctions.

Le nombre de membres est illimité et permet jusqu’à 500 virements SEPA. Dans ce compte, les autres membres de l’entreprise peuvent gérer les paiements, que le propriétaire doit uniquement approuver.

Le compte bancaire Qonto est associé à l’une des cartes suivantes :

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X Metal
Plus
One
Carte
qonto metal
carte qonto
Tarif
29 €
15 €
9 €
Voir offre
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Voir offre
Retraits DAB
Gratuits
5 retraits gratuits
1€ par retrait
Chèques acceptés
Paiements en euros
Gratuits
Gratuits
Gratuits
Paiements en devises
Gratuits
Frais 1%
Frais 2%
Plafond de paiement
60 000€
40 000€
20 000€
Virements SEPA
20 virements gratuits
20 virements gratuits
20 virements gratuits
Cartes virtuelles
2€ par carte
Assurance & assistance

4. Bunq business

services bancaires bunq en ligne

Bunq est une banque en ligne pro néerlandaise, axée sur la simplification des opérations. Le compte Business permet d’automatiser bon nombre des procédures, quelle que soit la taille de l’entreprise. Il coûte 9,99 €.

L’application Bunq permet de connecter le logiciel de comptabilité que vous utilisez dans votre entreprise avec votre compte. De cette façon, le processus se fait automatiquement et permet la gestion en temps réel.

Le compte Bunq Business permet de créer des sous-comptes pour segmenter le solde dont vous disposez. Vous pouvez attribuer des postes aux employés et leur donner accès à un sous-compte. Cette fonctionnalité peut être très utile pour le paiement des frais de déplacement. Il est possible d’effectuer des paiements groupés via le site Web.

Mon avis sur les banques en ligne pro

Il existe suffisamment de bonnes options sur le marché européen trouver la néobanque qui sera adaptée à votre projet.

Pour orienter votre choix, il est important que vous évaluiez en profondeur ce que vous souhaitez réaliser avec votre entreprise et quels sont vos projets à court et à long terme.

Après cela, vous verrez quelle banque est la plus appropriée selon vos besoins quotidiens, en mobilité ou en transferts internationaux par exemple.

À mon avis, la meilleure banque en ligne pour microentreprise, cela reste Wise for Business. Par contre, si vous avez absolument besoin d’un numéro IBAN français, alors la banque Qonto est la meilleure banque en ligne française.

Dans les deux cas, ses deux banques en ligne offrent d’excellents services.

Alternative comme N26 Business est idéale pour les entrepreneurs nomades, car elle permet de gérer l’ensemble de votre entreprise via l’application.

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