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Assurance carte Visa ou Mastercard : bon plan ou arnaque?

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Assurance carte visa premier

Vous partez bientôt passer une séjour à l’étranger ? Vous souhaitez connaître les garanties et la couverture incluses dans l’assurance carte Visa Premier ou Mastercard ?

Partir en voyage suppose une série de préparatifs. Ils sont nécessaires afin d’éviter les soucis une fois sur place : 1 voyageur sur 3 a recours à son assurance en voyage.assurance carte visa

Aussi, opter pour une bonne assurance voyage est indispensable car les problème en voyage à l’étranger n’arrive pas qu’aux autres !

Que valent les assurance voyage inclues avec cartes bancaires VISA ou Mastercard ?

 

 

👉 Quels avantages propose l’assurance Carte Visa?

👉 Pourquoi choisir l’assurance carte Visa Premier ou Mastercard Gold?

👉 Quels sont les inconvénients de l’assurance carte?

👉 Dans quels cas souscrire une “vraie” assurance voyage?

assurance carte visa

▽ Voir les 5 meilleures assurances voyage de 2019

L’Assurance Carte Visa ou MasterCard

💚 Points positifs

  • Vous êtes couvert.e durant  90 jours de votre séjour
  • Assistance 24/24h disponible à travers un numéro de téléphone d’urgence
  • Sans frais, la couverture est comprise dans votre contrat de carte bancaire

⛔️ Points négatifs

  • La couverture est uniquement valable si vous avez acheté votre billet d’avion, votre location,… AVEC votre carte bancaire
  • Les frais médicaux sont plafonnés (12 000 à 11 000€ par an selon votre carte)
  • La responsabilité civile n’est pas incluse dans l’assurance carte Visa ou Mastercard
  • Pour chaque remboursement des franchises entre 50€ et 75€ sont appliquées
  • La couverture n’est pas valable pour les séjours de plus de 90 jours

Quelles garanties  d’assurances? Pour quels séjours ?

L’assurance Carte Visa ou Mastercard vous couvre en cas de décès, invalidité, vol de bagages, retard ou annulation de votre vol. Ces garanties sont valables à condition que vous soyez à plus de 100 km de votre résidence principale.

Les garanties d’assistance de votre carte bancaire couvrent les frais de rapatriement, d’hospitalisation et de retour anticipé. Cette couverture est uniquement valable pendant les 3 premiers mois de votre séjour à l’étrangerassurance carte visa premier

COURT SÉJOUR / Moins de 3 mois

Dans certains cas, l’assurance carte Visa premier ou Mastercard Gold peut vous fournir une couverture minimum pour votre voyage. Cependant, les garanties et les plafonds de remboursement sont bien moins avantageux qu’une assurance voyage. Il faut vérifier auprès de votre agence bancaire les conditions d’assurance carte Visa ou Mastercard car il existe quelques différences de garanties en fonction de la banque.

Dans tous les cas, les frais d’hospitalisation à l’étranger sont remboursés en complément de la prise en charge par votre sécurité sociale. Contrairement à une assurance voyage, avec laquelle vous serez remboursé.e à partir du 1er Euro dépensé. assurance carte visa premier

🏆 Meilleure assurance voyage court séjour >

LONG SÉJOUR / Plus de 3 mois

Avec votre assurance carte Visa Premier ou Mastercard Gold, vous êtes couvert.e uniquement les 3 premiers mois de votre voyage. De fait, si vous partez plus de 3 mois, alors il sera indispensable de souscrire une assurance voyage long séjour.

Pour vous aider dans le choix de la meilleure assurance voyage en fonction de votre destination et votre âge, ce comparateur d’assurance voyage devrait beaucoup vous aider à trouver l’assurance voyage la plus adaptée à votre profil. assurance carte visa premier

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Les garanties d’assurances et d’assistances

Assurance carte Visa / Mastercard “classique”

Il existe deux types de garanties : assurance et assistance. Dans le cas d’une assurance carte Visa ou Mastercard classique, la couverture en cas de sinistre est plutôt légère (pour ne pas dire symbolique). En effet, les garanties proposées sont a minima :

 

  • Aucune responsabilité civile incluse
  • Rapatriement & Assistance 24/24h
  • Frais d’hospitalisation : Jusqu’à 12 000 euros

 

Bon à savoir : Ces garanties ne permettent pas de bénéficier de la responsabilité civile pourtant essentielle lors d’un séjour à l’étranger. En effet, la responsabilité civile vous couvre en cas d’accident de la route ou de dommages matériels ou corporels à un tiers. assurance carte visa premier

Les frais encourus lors d’une hospitalisation à l’étranger sont bien souvent exorbitants. Au Vietnam, j’avais souscris une assurance voyage qui a pris en compte l’ensemble des frais liés à un rapatriement. Donc, 12 000 euros en cas d’hospitalisation aux USA, au Canada, au Brésil, etc. est une couverture légère en cas de pépin à l’étranger.

De plus, l’assurance carte Visa ou Mastercard classique n’inclue pas la responsabilité civile. assurance carte visa premier

Lire mon expérience de rapatriement
rapatriement voyage

Quelques jours avant le rapatriement – Kampot, CAMBODGE

C’était à Ho Chi Minh au Vietnam. J’ai été bloqué pendant 15 jours  suite à une infection grave de l’oeil droit de Renato en juillet 2017.

Le diagnostic du médecin était sans appel : “Il faut vous rapatrier de toute urgence, je ne peux pas vous prendre en charge ici.”assurance carte visa mastercard

assurance voyage comparatif

Coût du rapatriement en urgence : un peu plus de 7000 euros.

 

Cette somme correspond aux vols  de rapatriement en urgence, les 4 consultations avec un médecin spécialiste, les médicaments, l’hôtel pendant 15 jours proche de l’hôpital, etc. Et pour être tout à fait complet, à l’entrée de l’hôpital avant d’entrer en consultation, les secrétaires médicaux ont bien vérifié la validité du contrat d’assurance en cas de problèmeassurance carte visa mastercard

C’est à ce moment là qu’on se dit : “ça n’arrive pas qu’aux autres !” contrat d’assurance en cas de problème
assurance carte visa mastercard

Sans cette assurance, le voyage aurait bien pu se transformer en cauchemar. Et crois moi, ce n’est pas une question de malchance. Un accident ou un petit pépin de santé peuvent arriver à tout le monde…assurance carte visa mastercard

Assurance voyage carte Visa Premier & Mastercard Gold

Garanties en cas de sinistre du titulaire de la carte

Si vous possédez une carte de type “Premium” comme la carte Visa premier ou Mastercard gold alors l’assurance voyage n’est pas forcément nécessaire. En effet, celles-ci proposent une assurance voyage relativement complète. En effet, les garanties proposées par l’assurance carte Visa Premier ou Mastercard en version Premium sont les suivantes :

 

  • Frais d’hospitalisation : Jusqu’à 155 000€
  • Assurance rapatriement : Comprises dans votre carte
  • Responsabilité Civile : Jusqu’à 2M d’euros
  • Assistance 24/24h
  • Assurance annulation
  • Assistance juridique

Bon à savoir : Elles permettent au détenteur d’être couvert jusqu’à 155 000€ et vous couvre en cas d’annulation du voyage (décès d’un proche, maladie grave, hospitalisation, licenciement…). La couverture est uniquement valable si vous avez réglé votre séjour avec la carte bancaire. Une garantie vol de bagage (850€) et la responsabilité civile (jusqu’à 2M €) sont compris dans l’assurance des cartes.

Notice d information auprès de votre conseiller bancaire

Ces garanties sont exclusivement incluses dans les offres “Premium” des Cartes Visa Premier et Mastercard Gold. Si vous possédez une carte Visa ou Mastercard “Classique”, alors il est recommandé de souscrire une assurance voyage. Plus d’information disponibles : Carte Visa & Carte Mastercard.

le meilleur

Les 5 meilleures assurances voyage en 2019

 

Vous êtes couvert.e en cas de sinistre

🛄 Vol de bagage
🚑 Frais médicaux & Hospitalisation
🚨 Rapatriement inclus
🚁 Frais de secours
📲 Objets confiés couverts
🏄 Activité Surf & Plongée sous marine

🇫🇷 1

✅ La plus complète

Recommandée pour les États-Unis 🇺🇸
seguro de viaje chapka

⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

à partir de 22€ /mois* >
*Promo PLANETNOMAD 5%

🇫🇷 2

💰La moins chère

Recommandée pour tous type de séjours 🏝
acs assurance

⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

à partir de 13€ /mois >

🇬🇧 3

✈️ Pour les grands voyageurs

Recommandée pour les nomades digitaux 👨‍💻👩‍💻
seguro para viajar safety wing

⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

à partir de 33€ /mois >

🇬🇧 4

👨‍👦‍👦Pour les groupes

Recommandée pour les voyages organisés

⭐️⭐️⭐️⭐️

à partir de 76,50€ /mois >

🇫🇷 5

🌎 Pour les tours du monde

Recommandée pour les séjours de + 6 mois 📆
assurance voyage avi

⭐️⭐️⭐️⭐️

à partir de 29€ /mois >
🐠 Supplément couverture Surf & Plongée sous marine : 12€ /mois

contrat d’assurance en cas de problème

Trouver la meilleure assurance voyage

Pour souscrire la meilleure assurance voyage, cela dépend de votre profil. Il faut tenir compte de votre destination, vos besoins réels de couverture et de la durée de votre séjour.

Voici les options possible :

viajar mas barato

COURT SÉJOUR

Séjour de moins de 3 mois

Couverture en cas de problème pendant le voyage : bagages, frais médicaux, rapatriement, perte de papiers d’identité, besoin d’un chauffeur de remplacement, remboursement d’un séjour interrompu…

🏆 Voir la meilleure assurance court séjour >
viajar barato

LONG SÉJOUR

Séjour de plus de 3 mois & Tour du monde

Avec cette assurance voyage longue durée, les frais médicaux sont pris en charge à 100% et au 1er Euro, sans recours à la sécurité sociale. Elle bénéficie de l’assistance rapatriement 7/7j et 24/24h et ainsi que la responsabilité civile à l’étranger.

🏆 Voir la meilleure assurance long séjour >
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ASSURANCE ANNULATION

Tous séjours

L’assurance annulation toutes causes  rembourse les frais d’annulation de vol et/ou séjour retenus par l’organisateur du voyage (agence, transporteur, loueur) pour “toutes causes justifiées”.

🏆 Voir la meilleure assurance annulation >
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ASSURANCE EXPATRIÉ.E

Résident.es en dehors du pays d’origine

Cette assurance voyage est conçue pour les personnes résidant en dehors de leur pays d’origine. Les frais médicaux sont pris en charge à 100% et au 1er Euro, sans recours à la sécurité sociale. Elle bénéficie de l’assistance rapatriement 7/7j et 24/24h et ainsi que la responsabilité civile à l’étranger.

🏆 Voir la meilleure assurance expatriation >

Conseils supplémentaires

Qui est couvert ?

L’assurance carte Visa ou Mastercard ne couvre que vous et votre conjoint.e. ainsi que vos enfants de moins de 25 ans à charge. assurance carte visa premier

 

Comment bénéficier de l’assurance Carte Visa ou Mastercard ?

Si finalement vous ne souscrivez pas d’assurance voyage pour votre protection, alors il faudra penser à régler la totalité de votre voyage avec votre carte pour bénéficier de l’assurance voyage.

En effet, pour être couvert.e par l’assurance voyage de votre carte, c’est obligatoire de payer avec votre carte Visa ou Mastercard. L’assurance sera alors automatiquement souscrite pour votre séjour.

Bon à savoir : La carte bancaire doit être en cours de validité pour bénéficier de cette assurance. assurance carte visa premier

 

Couverture de l’assurance carte bancaire classiques Visa ou Mastercard

Comme nous l’avons vu précédemment, une carte Visa ou Mastercard vous couvre à hauteur de 11 000€ seulement.

Elle n’offre pas de garanties annulation ou vol. De plus, ces cartes classiques ne bénéficient pas de la responsabilité civile.

Personnellement, je considère cette garantie essentielle pendant un séjour à l’étranger car elle vous couvre en cas d’accident de voiture ou de sinistre matériel et corporel. assurance carte visa premier

 

Assurance carte bancaire : voyage en Europe

Lors de vos voyages en Europe, il est inutile de souscrire une assurance voyage. En effet, vous bénéficiez d’une couverture par votre sécurité sociale. Vous pouvez faire la demande de votre carte européenne de sécurité sociale sur le site Ameliassurance carte visa premier

 

 

Comment se faire rembourser en cas de pépin?

Évidemment, on ne souhaite pas avoir à utiliser son assurance voyage. Mais parfois, il peut s’avérer utile de savoir comment réagir en cas de sinistre pour éviter d’aggraver la situation.

Voici quelques conseils pratiques :

  • Hospitalisation de 24 h :  Il faudra avancer les frais encourus et conserver l’ensemble des justificatifs de frais médicaux et hospitaliers. Ainsi que les factures de médicaments afin de les renvoyer plus tard à l’assureur pour obtenir le remboursement.
  • Hospitalisation de + 24 h : Il faudra contacter l’assureur afin qu’il se mette en contact avec l’hôpital dans lequel vous êtes suivi. De cette façon, il n’y a aucune avance à faire pour régler les frais médicaux.
  • Vol de bagage : Il faudra contacter l’assureur sous 5 jours. Le délai peut varier en fonction du sinistre souffert.

Bon à savoir : Généralement, votre mutuelle à l’étranger ne couvre pas la plupart frais médicaux encourus à l’étranger. S’ils sont pris en charge, il ne seront remboursés par votre mutuelle que sur la base des prix exercés en France.

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