Que vaut l’assurance carte Visa ou Mastercard pour voyager?

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Assurance carte visa premier

Vous partez bientôt passer une séjour à l’étranger ? Vous souhaitez connaître les garanties et la couverture incluses dans l’assurance carte Visa Premier ou Mastercard ? Comme vous, je suis souvent surpris de la complexité des contrats liés à ces cartes… Sans oublier les petites lettres qui vont avec!

Alors je vous propose de faire le point ensemble sur ce que vaut réellement l’assurance fourni par ces cartes. Sont-elles vraiment intéressantes et garantissent-elles de passer un séjour à l’étranger en toute sérénité?

Niveau chiffres, vous serez sans doute autant surpris que moi en apprenant que l’an dernier, 1 voyageur sur 3 a recours à son assurance en voyage!assurance carte visa

Alors entre nous, opter pour une bonne assurance voyage semble être indispensable car les problèmes en voyage à l’étranger n’arrive décidément pas qu’aux autres !

 

 

👉 Quels avantages propose l’assurance Carte Visa?

👉 Pourquoi choisir l’assurance carte Visa Premier ou Mastercard Gold?

👉 Quels sont les inconvénients de l’assurance carte?

👉 Dans quels cas souscrire une “vraie” assurance voyage?

assurance carte visa

Assurance Carte Visa ou MasterCard

Quelles garanties  d’assurances? Pour quels séjours ?

L’assurance Carte Visa ou Mastercard vous couvre en cas de décès, invalidité, vol de bagages, retard ou annulation de votre vol. Ces garanties sont valables à condition que vous soyez à plus de 100 km de votre résidence principale.

Les garanties d’assistance de votre carte bancaire couvrent les frais de rapatriement, d’hospitalisation et de retour anticipé. Cette couverture est uniquement valable pendant les 3 premiers mois de votre séjour à l’étrangerassurance carte visa premier

⏱ Vous partez moins de 3 mois

Dans certains cas, l’assurance carte Visa premier ou Mastercard Gold peut vous fournir une couverture minimum pour votre voyage. Cependant, les garanties et les plafonds de remboursement sont bien moins avantageux qu’une assurance voyage. Il faut vérifier auprès de votre agence bancaire les conditions d’assurance carte Visa ou Mastercard car il existe quelques différences de garanties en fonction de la banque.

⚠️ Vous partez plus de 3 mois

Avec votre assurance carte Visa Premier ou Mastercard Gold, vous êtes couvert.e uniquement les 3 premiers mois de votre voyage. De fait, si vous partez plus de 3 mois, alors il sera indispensable de souscrire une assurance voyage long séjour.

Pour vous aider dans le choix de la meilleure assurance voyage en fonction de votre destination et votre âge, ce comparateur assurance voyage devrait beaucoup vous aider à trouver l’assurance voyage la plus adaptée à votre profil. assurance carte visa premier

Avec l’assurance de la carte bancaire, les frais d’hospitalisation sont remboursés en complément de la prise en charge par la sécurité sociale. Tandis qu’avec une assurance voyage classique, vous êtes remboursé.e à 100%.

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💚 Points positifs

  • Vous êtes couvert.e jusqu’à 90 jours. Si votre séjour dépasse cette durée, vous n’êtes plus assuré.e
  • Assistance 24/24h disponible à travers un numéro de téléphone d’urgence

⛔️ Points négatifs

  • La couverture est uniquement valable si vous avez acheté votre billet d’avion, votre location,… AVEC votre carte bancaire
  • Les frais médicaux sont plafonnés (12 000 à 11 000€ par an selon votre carte)
  • La responsabilité civile n’est pas incluse dans l’assurance carte Visa ou Mastercard
  • Pour chaque remboursement des franchises entre 50€ et 75€ sont appliquées
  • La couverture n’est pas valable pour les séjours de plus de 90 jours

Garanties d’assurance et d’assistance

Assurance carte Visa ou Mastercard classique

Il existe deux types de garanties : assurance et assistance. Dans le cas d’une assurance carte Visa ou Mastercard classique, la couverture en cas de sinistre est légère (pour ne pas dire symbolique).

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L’assurance carte Visa ou Mastercard classique n’inclue pas la responsabilité civile. Ces garanties ne vous couvrent pas en cas d’accident de la route ou de dommages matériels ou corporels causés à un tiers. Elle ne permettent donc pas de bénéficier de la responsabilité civile pourtant tellement essentielle lors d’un séjour à l’étranger.   a

Les garanties proposées sont a minima :

  • Aucune responsabilité civile incluse
  • Rapatriement & Assistance 24/24h
  • Frais d’hospitalisation : Jusqu’à 12 000 euros (seulement)

assurance carte visa premier

Les frais encourus lors d’une hospitalisation à l’étranger sont bien souvent exorbitants. Par exemple, si je n’avais pas souscris une assurance voyage qui a pris en compte l’ensemble des frais liés à un rapatriement cela m’aurait coûté 12 000 euros!

Pourquoi est-il recommandé de souscrire une assurance voyage?

Comme on vient de le voir, dans la plupart des cas, les assurances fournies par les cartes bancaires sont déficientes  quels que soient les séjours. C’est la raison pour laquelle il est recommandé de souscrire une assurance voyage pour éviter certains problèmes pendant votre voyage.

Dans cette vidéo, j’explique comment bien choisir son assurance voyage, et surtout en quoi une assurance voyage peut s’avérer très utile dans certaines situations :

Lire le récit de mon rapatriement
rapatriement voyage
Quelques jours avant le rapatriement – Kampot, CAMBODGE

C’était à Ho Chi Minh au Vietnam. J’ai été bloqué pendant 15 jours  suite à une infection grave de l’oeil droit de Renato en juillet 2017.

Le diagnostic du médecin était sans appel : “Il faut vous rapatrier de toute urgence, je ne peux pas vous prendre en charge ici.”assurance carte visa mastercard

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Coût du rapatriement en urgence : un peu plus de 7000 euros.

 

Cette somme correspond aux vols  de rapatriement en urgence, les 4 consultations avec un médecin spécialiste, les médicaments, l’hôtel pendant 15 jours proche de l’hôpital, etc. Et pour être tout à fait complet, à l’entrée de l’hôpital avant d’entrer en consultation, les secrétaires médicaux ont bien vérifié la validité du contrat d’assurance en cas de problèmeassurance carte visa mastercard

C’est à ce moment là qu’on se dit : “ça n’arrive pas qu’aux autres !” contrat d’assurance en cas de problème
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Sans cette assurance, le voyage aurait bien pu se transformer en cauchemar. Et crois moi, ce n’est pas une question de malchance. Un accident ou un petit pépin de santé peuvent arriver à tout le monde…assurance carte visa mastercard

contrat d’assurance en cas de problème

Trouver la meilleure assurance voyage

Pour souscrire la meilleure assurance voyage, cela dépend de votre profil. Il faut tenir compte de votre destination, vos besoins réels de couverture et de la durée de votre séjour.

Voici les options possible :

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Court séjour

Séjour de moins de 3 mois

Couverture en cas de problème pendant le voyage : bagages, frais médicaux, rapatriement, perte de papiers d’identité, besoin d’un chauffeur de remplacement, remboursement d’un séjour interrompu…

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Long séjour

Séjour de plus de 3 mois & Tour du monde

Avec cette assurance voyage longue durée, les frais médicaux sont pris en charge à 100% et au 1er Euro, sans recours à la sécurité sociale. Elle bénéficie de l’assistance rapatriement 7/7j et 24/24h et ainsi que la responsabilité civile à l’étranger.

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Assurance annulation

Tous séjours

L’assurance annulation toutes causes  rembourse les frais d’annulation de vol et/ou séjour retenus par l’organisateur du voyage (agence, transporteur, loueur) pour “toutes causes justifiées”.

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Assurance expatriation

Résident.es en dehors du pays d’origine

Cette assurance voyage est conçue pour les personnes résidant en dehors de leur pays d’origine. Les frais médicaux sont pris en charge à 100% et au 1er Euro, sans recours à la sécurité sociale. Elle bénéficie de l’assistance rapatriement 7/7j et 24/24h et ainsi que la responsabilité civile à l’étranger.

Assurance voyage carte Visa Premier & Mastercard Gold

Garanties en cas de sinistre du titulaire de la carte

Si vous possédez une carte de type “Premium” comme la carte Visa premier ou Mastercard gold alors l’assurance voyage n’est pas forcément nécessaire. En effet, celles-ci proposent une assurance voyage relativement complète. En effet, les garanties proposées par l’assurance carte Visa Premier ou Mastercard en version Premium sont les suivantes :

 

  • Frais d’hospitalisation : Jusqu’à 155 000€
  • Assurance rapatriement : Comprises dans votre carte
  • Responsabilité Civile : Jusqu’à 2M d’euros
  • Assistance 24/24h
  • Assurance annulation
  • Assistance juridique

Bon à savoir : Elles permettent au détenteur d’être couvert jusqu’à 155 000€ et vous couvre en cas d’annulation du voyage (décès d’un proche, maladie grave, hospitalisation, licenciement…). La couverture est uniquement valable si vous avez réglé votre séjour avec la carte bancaire. Une garantie vol de bagage (850€) et la responsabilité civile (jusqu’à 2M €) sont compris dans l’assurance des cartes.

Notice d information auprès de votre conseiller bancaire

Ces garanties sont exclusivement incluses dans les offres “Premium” des Cartes Visa Premier et Mastercard Gold. Si vous possédez une carte Visa ou Mastercard “Classique”, alors il est recommandé de souscrire une assurance voyage. Plus d’information disponibles : Carte Visa & Carte Mastercard.

FAQ

Qui est couvert?

L’assurance carte Visa ou Mastercard ne couvre que vous et votre conjoint.e. ainsi que vos enfants de moins de 25 ans à charge. assurance carte visa premier

 

Comment bénéficier de l’assurance Carte Visa ou Mastercard?

Si finalement vous ne souscrivez pas d’assurance voyage pour votre protection, alors il faudra penser à régler la totalité de votre voyage avec votre carte pour bénéficier de l’assurance voyage.

En effet, pour être couvert.e par l’assurance voyage de votre carte, c’est obligatoire de payer avec votre carte Visa ou Mastercard. L’assurance sera alors automatiquement souscrite pour votre séjour.

Bon à savoir : La carte bancaire doit être en cours de validité pour bénéficier de cette assurance. assurance carte visa premier

 

Couverture de l’assurance carte bancaire classiques Visa ou Mastercard

Comme nous l’avons vu précédemment, une carte Visa ou Mastercard vous couvre à hauteur de 11 000€ seulement.

Elle n’offre pas de garanties annulation ou vol. De plus, ces cartes classiques ne bénéficient pas de la responsabilité civile.

Personnellement, je considère cette garantie essentielle pendant un séjour à l’étranger car elle vous couvre en cas d’accident de voiture ou de sinistre matériel et corporel. assurance carte visa premier

Se faire rembourser en cas de pépin

Évidemment, on ne souhaite pas avoir à utiliser son assurance voyage. Mais parfois, il peut s’avérer utile de savoir comment réagir en cas de sinistre pour éviter d’aggraver la situation.

Voici quelques conseils pratiques :

  • Hospitalisation de 24 h :  Il faudra avancer les frais encourus et conserver l’ensemble des justificatifs de frais médicaux et hospitaliers. Ainsi que les factures de médicaments afin de les renvoyer plus tard à l’assureur pour obtenir le remboursement.
  • Hospitalisation de + 24 h : Il faudra contacter l’assureur afin qu’il se mette en contact avec l’hôpital dans lequel vous êtes suivi. De cette façon, il n’y a aucune avance à faire pour régler les frais médicaux.
  • Vol de bagage : Il faudra contacter l’assureur sous 5 jours. Le délai peut varier en fonction du sinistre souffert.

Bon à savoir : Généralement, votre mutuelle à l’étranger ne couvre pas la plupart frais médicaux encourus à l’étranger. S’ils sont pris en charge, il ne seront remboursés par votre mutuelle que sur la base des prix exercés en France.

 

Assurance carte bancaire : voyage en Europe

Lors de vos voyages en Europe, il est inutile de souscrire une assurance voyage. En effet, vous bénéficiez d’une couverture par votre sécurité sociale. Vous pouvez faire la demande de votre carte européenne de sécurité sociale sur le site Ameliassurance carte visa premier

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