Assurance carte Visa Premier – Mastercard : des garanties suffisantes ?

seguro de viaje visa

Vous partez bientôt à l’étranger ? Vous souhaitez connaître les garanties et la couverture incluses dans l’assurance carte Visa Premier ou Mastercard ? Tout comme vous, je suis souvent surpris de la complexité des contrats liés à ces cartes… Sans oublier les petites lettres qui vont avec !

Alors, je vous propose de faire le point ensemble sur ce que vaut réellement l’assurance fournie par ces cartes. Sont-elles vraiment intéressantes et garantissent-elles de passer un séjour à l’étranger en toute sérénité ?

Niveau chiffres, vous serez sans doute surpris en apprenant que l’an dernier, 1 voyageur sur 3 a eu recours à son assurance en voyage !

Garanties de l’assurance Carte Visa Premier ou MasterCard

L’assurance Carte Visa ou Mastercard vous couvre en cas de décès, invalidité, vol de bagages, retard ou annulation de votre vol. Ces garanties sont valables à condition que vous soyez à plus de 100 km de votre résidence principale.

Les garanties d’assistance de votre carte bancaire couvrent les frais de rapatriement, d’hospitalisation et de retour anticipé. Cette couverture est uniquement valable pendant les 3 premiers mois de votre séjour à l’étranger.

Vous partez moins de 3 mois

Dans certains cas, l’assurance carte Visa premier ou Mastercard Gold peut vous fournir une couverture minimum pour votre voyage. Cependant, les garanties et les plafonds de remboursement sont bien moins avantageux qu’une assurance voyage. Il faut vérifier auprès de votre agence bancaire les conditions d’assurance carte Visa ou Mastercard, car il existe quelques différences de garanties en fonction de la banque.

Vous partez plus de 3 mois

Avec votre assurance carte Visa Premier ou Mastercard Gold, vous êtes couvert.e uniquement les 3 premiers mois de votre voyage. De fait, si vous partez plus de 3 mois, alors il sera indispensable de souscrire une assurance voyage long séjour.

Avec l’assurance de la carte bancaire, les frais d’hospitalisation sont remboursés en complément de la prise en charge par la Sécurité sociale. Tandis qu’avec une assurance voyage classique, vous êtes remboursé.e à 100%.

Points positifs

  • Vous êtes couvert.e jusqu’à 90 jours. Si votre séjour dépasse cette durée, vous n’êtes plus assuré.e
  • Assistance 24/24 h disponible à travers un numéro de téléphone d’urgence

Points négatifs

  • La couverture est uniquement valable si vous avez acheté votre billet d’avion, votre location,… AVEC votre carte bancaire
  • Les frais médicaux sont plafonnés (12 000 à 11 000€ par an selon votre carte)
  • La responsabilité civile n’est pas incluse dans l’assurance carte Visa ou Mastercard
  • Pour chaque remboursement des franchises entre 50 € et 75 € sont appliquées
  • La couverture n’est pas valable pour les séjours de plus de 90 jours

Assistance rapatriement en voyage

Il existe deux types de garanties : assurance et assistance. Dans le cas d’une assurance carte Visa ou Mastercard classique, la couverture en cas de sinistre est légère (pour ne pas dire symbolique).

L’assurance carte Visa ou Mastercard classique n’inclue pas la responsabilité civile. Ces garanties ne vous couvrent pas en cas d’accident de la route ou de dommages matériels ou corporels causés à un tiers. Elles ne permettent donc pas de bénéficier de la responsabilité civile pourtant tellement essentielle lors d’un séjour à l’étranger.

Les garanties proposées sont a minima :

  • Aucune responsabilité civile incluse
  • Rapatriement & Assistance 24/24 h
  • Frais d’hospitalisation : Jusqu’à 12 000 euros (seulement)
assurance
L'assurance des cartes bancaires ne couvre pas les activités sportives

Pourquoi souscrire une assurance voyage ?

Les frais encourus lors d’une hospitalisation à l’étranger sont bien souvent exorbitants.

Comme on vient de le voir, dans la plupart des cas, les assurances fournies par les cartes bancaires sont déficientes quels que soient les séjours. C’est la raison pour laquelle il est recommandé de souscrire une assurance voyage pour éviter certains problèmes pendant votre voyage.

Savoir choisir la bonne couverture

Pour souscrire la meilleure assurance voyage, cela dépend de votre profil. Il faut tenir compte de votre destination, vos besoins réels de couverture et de la durée de votre séjour.

Pour faciliter la compréhension, j’ai listé dans ce tableau les meilleures offres d’assurance voyage :

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à partir de
24€
15€
19€
29€
Couverture Covid-19
Frais médicaux
200.000€
150.000€
300.000€
150.000€
Hospitalisation
30€/jour
Frais réels
300.000€
150.000€
Vol ou perte de bagages
2.000€
1.150€
3.000€
Rapatriement
Frais réels
Frais réels
Frais réels
Frais réels
Activités sportives
Couvertes
Couvertes
Franchise
Ski sur piste uniquement
Vol de téléphone
Vol de drone ou caméra
Popularité de l’assureur
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⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️
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Séjour de plus de 3 mois & Tour du monde

Avec cette assurance voyage longue durée, les frais médicaux sont pris en charge à 100% et au 1ᵉʳ Euro, sans recours à la Sécurité sociale. Elle bénéficie de l’assistance rapatriement 7/7j et 24/24 h et ainsi que la responsabilité civile à l’étranger.

Plus d’infos sur https://www.chapkadirect.com/assurance-long-sejour

Assurance expatriation

Cette assurance voyage est conçue pour les personnes résidant en dehors de leur pays d’origine. Les frais médicaux sont pris en charge à 100% et au 1ᵉʳ Euro, sans recours à la Sécurité sociale. Elle bénéficie de l’assistance rapatriement 7/7j et 24/24 h et ainsi que la responsabilité civile à l’étranger.

Plus d’infos sur https://www.chapkadirect.com/assurance-expatriation

Assurance annulation

L’assurance annulation toutes causes rembourse les frais d’annulation de vol et/ou séjour retenus par l’organisateur du voyage (agence, transporteur, loueur) pour « toutes causes justifiées ».

Plus d’infos sur https://www.chapkadirect.com/assurance-annulation

Mon expérience de rapatriement

C’était à Ho Chi Minh au Vietnam. J’ai été bloqué pendant 15 jours suite à une infection grave de l’œil droit en juillet 2017.

Le diagnostic du médecin était sans appel : “Il faut vous rapatrier de toute urgence, je ne peux pas vous prendre en charge ici.”

Coût du rapatriement en urgence : un peu plus de 7 000 euros.

Cette somme correspond aux vols de rapatriement en urgence, les 4 consultations avec un médecin spécialiste, les médicaments, l’hôtel pendant 15 jours proche de l’hôpital, etc. Pour être tout à fait complet, à l’entrée de l’hôpital avant d’entrer en consultation, les secrétaires médicaux ont bien vérifié la validité du contrat d’assurance en cas de problème.

C’est à ce moment-là qu’on se dit : “ça n’arrive pas qu’aux autres !” contrat d’assurance en cas de problème. Sans cette assurance, le voyage aurait bien pu se transformer en cauchemar. Et crois moi, ce n’est pas une question de malchance. Un accident ou un petit pépin de santé peuvent arriver à tout le monde…

Questions fréquentes

Qui est couvert ?

L’assurance carte Visa ou Mastercard ne couvre que vous et votre conjoint.e. ainsi que vos enfants de moins de 25 ans à charge. Visa premier

Comment bénéficier de l’assurance Carte Visa ou Mastercard ?

Si finalement vous ne souscrivez pas d’assurance voyage pour votre protection, alors il faudra penser à régler la totalité de votre voyage avec votre carte pour bénéficier de l’assurance voyage.

En effet, pour être couvert.e par l’assurance voyage de votre carte, c’est obligatoire de payer avec votre carte Visa ou Mastercard. L’assurance sera alors automatiquement souscrite pour votre séjour.

Bon à savoir : La carte bancaire doit être en cours de validité pour bénéficier de cette assurance.

Si vous possédez une carte de type « Premium » comme la carte Visa premier ou Mastercard Gold alors l’assurance voyage n’est pas forcément nécessaire. En effet, celles-ci proposent une assurance voyage relativement complète. En effet, les garanties proposées par l’assurance carte Visa Premier ou Mastercard en version Premium sont les suivantes :

  • Frais d’hospitalisation : Jusqu’à 155 000€
  • Assurance rapatriement : Comprises dans votre carte
  • Responsabilité Civile : Jusqu’à 2M d’euros
  • Assistance 24/24 h
  • Assurance annulation
  • Assistance juridique

Elles permettent au détenteur d’être couvert jusqu’à 155 000€ et vous couvre en cas d’annulation du voyage (décès d’un proche, maladie grave, hospitalisation, licenciement…). La couverture est uniquement valable si vous avez réglé votre séjour avec la carte bancaire. Une garantie vol de bagage (850 €) et la responsabilité civile (jusqu’à 2M €) sont compris dans l’assurance des cartes.

Ces garanties sont exclusivement incluses dans les offres « Premium » des Cartes Visa Premier et Mastercard Gold. Si vous possédez une carte Visa ou Mastercard « Classique », alors il est recommandé de souscrire une assurance voyage.

Couverture de l’assurance carte bancaire classique Visa ou Mastercard

Comme nous l’avons vu précédemment, une carte Visa ou Mastercard vous couvre à hauteur de 11 000€ seulement.

Elle n’offre pas de garantie annulation ou vol. De plus, ces cartes classiques ne bénéficient pas de la responsabilité civile.

Personnellement, je considère cette garantie essentielle pendant un séjour à l’étranger, car elle vous couvre en cas d’accident de voiture ou de sinistre matériel et corporel. Visa premier

Se faire rembourser en cas de pépin

Évidemment, on ne souhaite pas avoir à utiliser son assurance voyage. Parfois, il peut s’avérer utile de savoir comment réagir en cas de sinistre pour éviter d’aggraver la situation.

Voici quelques conseils pratiques :

  • Hospitalisation de 24 h : Il faudra avancer les frais encourus et conserver l’ensemble des justificatifs de frais médicaux et hospitaliers. Ainsi que les factures de médicaments afin de les renvoyer plus tard à l’assureur pour obtenir le remboursement.
  • Hospitalisation de + 24 h : Il faudra contacter l’assureur afin qu’il se mette en contact avec l’hôpital dans lequel vous êtes suivi. De cette façon, il n’y a aucune avance à faire pour régler les frais médicaux.
  • Vol de bagage : Il faudra contacter l’assureur sous 5 jours. Le délai peut varier en fonction du sinistre souffert.

Bon à savoir : Généralement, votre mutuelle à l’étranger ne couvre pas la plupart frais médicaux encourus à l’étranger. S’ils sont pris en charge, ils ne seront remboursés par votre mutuelle que sur la base des prix exercés en France.

Assurance carte bancaire pour voyager en Europe

Lors de vos voyages en Europe, il est inutile de souscrire une assurance voyage. En effet, vous bénéficiez d’une couverture par votre Sécurité sociale. Vous pouvez faire la demande de votre carte européenne de Sécurité sociale sur le site Ameli.

Enfin, pour comparer les meilleures assurances voyages d’un seul coup d’œil, consultez notre comparatif assurance voyage

Je suis Michaël Louis, passionné de nouvelles technologies et de voyages. Pour vous aider, j’ai lancé Planet Nomad où j’écris sur les nouveaux styles de vie, le télétravail et l’entreprenariat en ligne.

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1 réflexion sur “Assurance carte Visa Premier – Mastercard : des garanties suffisantes ?”

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