Si vous voyagez régulièrement, vous savez bien que les taux de change et les virements depuis l’étranger sont un vrai casse-tête ! Si vous ne voyagez pas, vous êtes peut-être atterri ici, car vous ne supportez plus de payer les commissions abusives de votre banque traditionnelle…
Je me suis mis à la recherche de solutions pour économiser sur les commissions bancaires. Mon objectif était de trouver une banque simple à utiliser, accessible depuis n’importe quel pays et économique.
Cela fait aujourd’hui 5 ans que j’utilise N26.
Site web officiel : https://www.n26.com/fr/
| Metal | You | Smart | Standard |
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16,90 € | 9,90 € | 4,90 € | 0 € | |
Voir offre | Voir offre | Voir offre | Activer compte gratuit | |
Retraits en Europe | Gratuits et illimités | 5 gratuits /mois en € | 5 gratuits /mois en € | 3 gratuits /mois en € |
Retraits hors Europe | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | 1,7% du montant |
Paiements | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
Accès Lounge 1000 aéroports | ✅ | ❌ | ❌ | ❌ |
SmartWatch | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
Couverture Covid-19 | ✅ | ✅ | ❌ | ❌ |
Cartes virtuelles | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
Assurance voyage | ✅ | ✅ | ❌ | ❌ |
Évaluation | Avis N26 Métal | Avis N26 Smart | Avis N26 |
Mon avis sur la carte N26
C’est lors de mes séjours en Thaïlande et aux États-Unis que je me suis rendu compte des coûts hallucinants liés à l’utilisation de la carte bancaire de mon ancienne banque.
Naïf, je faisais confiance à mon banquier et à la carte qu’il m’avait conseillé pour voyager. Je retirais des espèces aux distributeurs automatiques et payais mes achats avec cette carte.
J’ai très vite déchanté lorsque j’ai reçu les relevés de compte ! En réalité, à chaque opération, une commission de change et des frais exorbitants étaient retenus.
Cartes N26 pour les particuliers
Il existe deux cartes premium N26 recommandées pour les particuliers :
- La carte N26 You – 9,90€/mois.
- La carte N26 Metal – 16,90€/mois.
Ces deux cartes proposent des avantages et des remises :
- -50% sur les locations de trottinettes Lime
- Réservation gratuite d’un bureau 1 fois par mois dans n’importe quel espace WeWork dans le monde
- Tarifs préférentiels sur vos hébergements réservés sur la plateforme Hotels.com
- Réductions exclusives sur les loisirs et les visites proposés par GetYourGuide.com
Détails des économies réalisées avec ma carte N26 à l’étranger en 1 an d’utilisation💰
Paiements : 14 400€ x 2% = 288,00€
Retraits : 3840€ x 9% = 345,60€
Option internationale : 264,00€
Abonnement annuel CB : 50,00€
Total économisé : 947,60€
👉 En 1 an, j’ai économisé environ 947,60€ en frais bancaire, abonnement carte bancaire et commissions de retraits.
Ce que j’ai aimé de la carte N26
J’ai compris que la plupart des clients de cette néobanque avaient été séduits par une expérience bancaire simplifiée et sans frais cachés.
Voici la liste des raisons pour lesquelles j’ai commencé à utiliser ma carte N26 plutôt que la carte bancaire de mon ancienne banque :
- Payer avec la carte de ma banque traditionnelle me coûtait 2 % de commission pour chaque paiement à l’étranger.
Avec la carte N26, c’est gratuit. - Retirer de l’argent à l’étranger impliquait selon le pays entre 7 et 11 % de commission pour avec ma carte bancaire traditionnelle.
Avec la carte N26, j’ai droit à 5 retraits gratuits par mois. - L’option internationale me coûtait 264 €/an.
Avec la carte N26, c’est gratuit. - La carte bancaire internationale de ma banque traditionnelle me coûtait 50 €/an. La carte standard N26 est gratuite et sans engagement.
En avril 2024, vous pouvez obtenir un compte N26 gratuitement.
Cliquez ici : Activer Offre N26 Gratuit
- Vous êtes redirigé(e) sur le site officiel de N26
- Cliquez sur « Ouvrir un compte bancaire gratuit »
- Remplissez le formulaire et suivez les consignes.
Terminé ! Vous pouvez maintenant utiliser votre compte bancaire N26 standard gratuit.
Carte N26 avis et évaluation en voyage
Pour mes besoins d’aujourd’hui, la néobanque N26 représente une bonne solution. En effet, j’utilise beaucoup la carte N26 pour ses fonctionnalités et son appli simple et intuitive.
J’ai eu l’occasion d’évaluer et de mettre à l’épreuve la banque N26 pendant des voyages en Asie, Europe et Amérique Latine…
Comme je l’explique dans cet article carte N26 avis, la banque N26 dispose actuellement d’un compte offrant le meilleur rapport coût-bénéfice du marché.
Pour les nomades digitaux ou les personnes qui voyagent souvent, la carte N26 You est une bonne option.
Même s’il faudra payer une mensualité, en fin de compte, elle permet d’économiser beaucoup plus que le montant investi. Tout en garantissant une sécurité « premium » lors de vos voyages.
Comment fonctionne la carte N26?
Toutes les cartes N26 sont des Mastercard de débit, ce qui signifie qu’elles ont un taux d’acceptation supérieur à celui des cartes prépayées. Il ne s’agit pas de cartes de crédit pour lesquelles il faut payer tous les mois.
Toutes les transactions sont effectuées en temps réel et sont débitées directement sur le compte N26. L’avantage d’une carte de débit est qu’il n’y a pas de risque de dépassement de plafond ou d’agios à payer.
Avantages des cartes N26
- 👨💻 Gestion du compte par ordinateur ou par application (les autres néobanques ne proposent que l’application).
- 💸 Paiements sans commission dans toutes les devises et dans tous les pays.
- 👍 Virement internationaux 8 fois moins cher qu’une banque traditionnelle.
- 💸 Aucun de frais de tenue de compte.
- 👨💻 Compatible avec Apple Pay et Google Pay.
- 🧘♀️ Assurance voyage Allianz incluses avec es cartes N26 You et Metal.
- 📲 L’application simple et intuitive pour la gestion du compte.
Contrôle des finances et des dépenses
Avec les autres banques, les achats effectués à l’étranger ne comportaient aucune information ni de nom du lieu. Enfin, ils ne faisaient pas de distinction par secteur de dépense : nourriture, vêtements, restaurants, etc.
Avec la carte N26, les tableaux divisés en secteurs sont disponibles. Cela permet de contrôler les dépenses.
Un autre point fort est la possibilité de verrouiller la carte. Pour désactiver les paiements en ligne et à l’étranger. Ou de définir des limites quotidiennes en quelques clics directement depuis l’application.
Paiements à l’étranger avec la carte N26
La carte N26 est une Mastercard acceptée dans le monde entier. Elle offre un excellent taux de change sur toutes les devises. Si vous vivez en Europe, c’est encore mieux. Comme la compte est en euros, la seule chose dont vous avez besoin est d’approvisionner votre compte N26 en euros pour régler vos dépenses partout et sans frais.
N26 offre des solutions bancaires pour les micro-entreprises. Si vous êtes micro-entrepreneur, je vous conseille la lecture de N26 business metal avis.
Carte N26 Metal
La carte Premium World Elite avec accès lounge et assurance voyage Allianz
La carte N26 Metal est la version « Premium » de l’offre. Il s’agit d’une carte haut de gamme World Elite. La carte N26 Metal reprend tous les avantages de la carte N26 You, avec d’autres services exclusifs :
- Service conciergerie
- Assurance voyage
- Accès à 1000 salons d’aéroports dans le monde (KeyLounge)
- Service client dédié
- Assurance téléphone portable
Recommandée pour les voyageurs d’affaires nécessitant un service haut de gamme.
Carte N26 You
Un compte premium incluant une assurance voyage pour 9,90€
La carte N26 You offre tous les avantages d’un compte premium incluant une assurance voyage pour voyager partout dans le monde. Le fait d’avoir cette assurance voyage intégrée à la carte N26 You permet de régler les problèmes qui peuvent arriver en voyage.
En effet, la carte N26 You couvre les dépenses telles que les frais médicaux, les bagages perdus et même les vols qui se produisent jusqu’à 4 heures après le retrait de l’argent du compte.
Par ailleurs, l’assurance voyage de la carte N26 You vous rembourse les frais pour les retards de vol supérieurs à 4 heures et pour les retards de bagages. Pour consulter toutes les garanties de l’assurance voyage, cliquez ici.
Un autre avantage, c’est que si l’on achète un téléphone portable avec sa carte N26 You et que celui-ci est volé, on est remboursé.
Carte N26 gratuite
Une carte pour économiser en voyage : N26 gratuite et sans engagement
Si vous n’êtes pas tout à fait certain.e du choix à faire, N26 offre la possibilité de « tester » son service bancaire. Il s’agit d’une bonne option pour découvrir les services de N26 ou commencer à économiser sur vos frais bancaires.
Avec la carte de débit MasterCard N26, il est possible d’effectuer toutes les transactions comme pour n’importe quelle autre carte. Vous accéderez à tous les mouvements grâce aux notifications push qui arrivent à la même seconde que l’achat réalisé. Vous aurez à tout moment le contrôle absolu de votre compte.
La carte N26 Standard est acceptée partout dans le monde et dans et sur les sites Web sur lesquels est acceptée Mastercard.
Comment obtenir une carte N26?
L’ouverture d’un compte N26 est simple et rapide. Elle dure en moyenne 8 minutes. Il suffit de remplir les conditions d’ouverture de compte et un smartphone équipé d’une caméra et d’un accès Internet.
Guide étape par étape
1. Accédez au site Web N26 en cliquant ici, puis choisissez l’offre qui vous convient en cliquant sur « Ouvrir un compte courant ».
2. Compléter l’enregistrement
- Prénom et nom
- Adresse email valide
- Numéro de téléphone portable valide
- Adresse postale
- Date de naissance
- Nationalité et pays de naissance
3. Confirmer l’adresse e-mail utilisée lors de l’inscription.
4. Sélectionner le type de compte souhaité.
5. Pièce d’identité. Pour cela, il est nécessaire de prendre une photo du passeport et un selfie, le tout directement depuis l’application. De cette manière, la banque N26 évaluera si le document est correct.
6. Après avoir confirmé que votre compte est créé et que vous pourrez utiliser le compte en attendant la réception de la carte.
Qu’est-ce que N26 banque?
Le début des années 2010 marque l’arrivée des fintechs avec son lot de nouvelles offres bancaires innovantes. Parfait pour le développement d’un secteur qui était autrefois dirigé par des grands groupes bien assis et peu enclin à l’innovation.
La banque N26 est une fintech d’origine allemande qui a débuté ses activités au début de l’année 2013. Détentrice d’une licence bancaire, cette néobanque est présente dans 17 pays européens. La banque N26 est une marque de la société N26 Bank GmbH, dont le siège est à Berlin.
“Franchir le million de clients est une étape majeure pour N26 en France. (…) Notre ambition est claire : devenir la première banque digitale en France”
Jérémie Rosselli
Directeur Général N26 France
Quelques années après sa création, N26 s’est consolidée en tant que première banque en ligne d’Europe, avec 1,03 million de clients en France. Sa croissance est accélérée et chaque jour, 3 000 nouveaux clients ouvrent un compte N26. Au moment où je rédige cet article, N26 vient de franchir les 5 millions de clients dans le monde.
7 réflexions sur “N26 avis et test complet de la banque digitale en 2024”
Pour ma part j’utilise Revolut. Mais il paraît que l’assurance voyage de N26 est pas mal. Quelqu’un a des retours??
Salut Florence, merci pour ta question! Si tu utilises Revolut tu dois sans doute savoir que N26 propose son assurance voyage pour les carte Metal et Black. L’assurance voyage couvre la plupart des risques :
> Si tu voyages à l’étranger et que tu dois aller chez le médecin ou à l’hôpital, tu es couverte
> Si ton vol a plus de 4 heures de retard, tu peux demander un remboursement des frais engagés
> Si tes bagages enregistrés ont plus de 4 heures de retard, tu peux également demander le remboursement des frais
> Si tu êtes victime d’une agression moins de 4H après un retrait d’espèces avec ta carte N26 Black et que ton argent est volé, tu peux demander à être remboursée
> En cas de vol, ton téléphone mobile acheté avec ta carte N26 You est couvert
> Les achats effectués avec ton compte N26 You sont assurés en cas de vol ou de dégât
Il y a d’autres avantages proposés par l’assurance, je t’invite à consulter le site de N26 pour vérifier tous les détails qui t’intéressent ici
A bientôt !! 😉
Attention, si vous changez de carte.
Votre carte actuelle est immédiatement résilié.
De ce fait, vous vous retrouvez sans carte en attendant que la nouvelle arrive.
Ce qui prend en général une dizaine de jours.
Je confirme Joël! Lorsqu’on fait la demande de résiliation ou de blocage de la carte, c’est immédiat! Pour des raisons de sécurité évidentes. De fait, pour éviter d’attendre, je conseille d’ouvrir le nouveau compte N26, et de clôturer l’ancien compte à la réception de la nouvelle carte.
Bonsoir M.Michaël Louis
J’aimerais savoir si N26 est une banque cryptos friendly, càd admettons que j’achète de la crypto sur un wallet type binance, crypto.com , N26 ne risque pas de bloquer mon opération comme certaines banques le font ?
D’avance Merci
Bonjour Azzedine,
Personnellement, je n’utilise pas N26 pour gérer les cryptomonnaies. A la place, j’ai choisi d’ouvrir un compte chez BlockFi car ils sont spécialistes des cryptomonnaies et proposent une formule intéressante pour les nouveaux clients.
Bonjour, je dois partir au Japon d’ici 3 semaines. Cette carte est elle adaptée pour un séjour là bas pour mes retraits et paiements par carte/ quels frais ?. Quels sont les délais de réception de la carte ?