A Internet inovou o nosso mundo e tornou possível fazermos coisas que jamais pensávamos. Um exemplo simples é a possibilidade de pedir um cartão de crédito direto do seu celular ou computador, através de bancos como o Wizink.
O setor bancário tem aproveitado as novas tecnologias para reduzir seus gastos e, ao mesmo tempo, oferecer melhores serviços aos seus clientes.
O WiZink Portugal faz parte desse ecossistema e oferece contas online sem comissões e cartões de crédito com muitos benefícios.
Em Portugal, muitos bancos criaram contas e cartões online que podemos solicitar e usar sem recorrer a uma agência. No entanto, poucos oferecem a vantagem de ter um cartão de crédito com tanta facilidade.
Como nem tudo são flores, neste artigo falarei sobre minha opinião usando o Wizink e todas as suas vantagens e desvantagens. Vamos lá?
O que é WiZink?
O WiZink é um banco espanhol, mas também com forte presença em Portugal, totalmente online. O principal foco são os cartões de crédito e serviços para poupança. Começou a operar em 2000 com o nome de Bancopopular-e, como parte online do antigo Banco Popular, mas depois foi separado deste banco.
Este banco tem uma história de idas e vindas. Começou como parte do Banco Popular, mas vendeu 51% das ações para o fundo de investimento Värde Partners em 2014.
Em 2016 assumiu o nome atual, mas antes se chamava Bancopopular-e. Com a nova imagem, ele decidiu focar seus negócios em cartões de crédito e depósitos de poupança.
O que é o cartão de crédito WiZink Plus?
A WiZink Plus é um cartão de crédito sem custo de emissão ou manutenção. Entre seus principais benefícios está o retorno de 3% das compras feitas com o cartão (famoso cashback). Isso é possível em duas das quatro categorias que o banco oferece (moda, viagens, alimentação ou lazer) e em empresas afiliadas.
Se gastarmos 300 € nos primeiros três meses como clientes (não é uma tarefa muito difícil), eles devolvem 30 €. Esta promoção conta para compras e saques em dinheiro.
Outra condição, um pouco mais restritiva, é que o limite de devolução (cashback) mensal seja de 6 euros, o que equivale a uma despesa de 200 euros por mês.
Por exemplo: se você escolher as categorias de alimentação e viagens, vai receber o reembolso de 3% das compras que feitas no Carrefour e nos pagamentos em companhias aéreas como TAP ou Air Europa, desde que não ultrapassem os 200 euros.
Também oferece benefícios para suas viagens. Fazer pagamentos com outras moedas além do euro não tem comissão, então você pode comprar com segurança no exterior. Se estiver buscando um cartão de débito internacional para viajar, veja nossa lista dos 3 melhores bancos digitais internacionais.
O Wizink Card também conta com seguro de viagem caso algum acidente acontecer enquanto você estiver fora do seu país de origem. Em alguns casos, o seguro cobre até os custos de repatriamento.
✅ Prós
- A emissão e manutenção do cartão de crédito são totalmente gratuitas;
- A conta poupança não cobra taxas de manutenção ou transações;
- Oferece um serviço de seguro durante a viagem;
- Oferece muitas liberdades ao decidir como e quando pagar as taxas;
- Podemos associar o cartão de crédito a uma conta em outro banco.
❌ Contras
- A retirada de dinheiro em caixas eletrônicos tem uma comissão de 4,5%;
- A remuneração da conta poupança é baixa.
Como solicitar um cartão de crédito do banco WiZink?
Para solicitar um cartão de crédito, precisamos apenas do nosso documento de identidade ou cartão de residência e um computador ou telefone celular. Claro, temos que lembrar que a concessão do cartão vai depender do seu histórico de crédito e da comprovação de renda.
- Acesse o site oficial do banco WiZink e clique em “Solicitar cartão”;
- Digite seu nome e sobrenome, documento de identidade, número de telefone e idade. Aceite as condições e escolha se deseja continuar por telefone ou através da página web;
- Se você continuar pela web, deverá fornecer várias informações de identidade, estado civil e residência. Você também deve inserir o IBAN da conta à qual deseja associar o cartão;
- Na próxima aba você insere suas informações de trabalho, valor de receitas e despesas. Você também estabelece a forma e a frequência dos pagamentos (o valor total em cada final do mês, por exemplo). Você escolhe as categorias nas quais deseja obter descontos (alimentação, moda, viagens ou lazer) e aceita as condições.
WiZink passou a integrar rede multibanco
O banco WiZink conclui o processo de integração com o multibanco. Agora os clientes do banco podem aceder todos os recursos multibancos, incluindo os serviços da app MB WAY. Isso inclui transferir dinheiro imediatamente, sem nenhum custo associado.
Além disso, os clientes WiZink Portugal podem fazer compras online, lojas e levantamentos no multibanco com o smarphone. A instituição também tem integração na SIBS. Ampliando todas as possibilidades de melhorar seus serviços e benefícios.
O que é a conta poupança do banco WiZink?
A poupança também tem a vantagem de não cobrar comissões. Não há taxa para abrir a conta, nem de manutenção ou de transferência. No entanto, o rendimento é de 0,1%, o que me parece baixo.
Apesar disso, por não ter que pagar nada, você pode fazer um depósito e esquecer a conta por um tempo.
Se, em vez disso, necessitas fazer retiradas por qualquer motivo, não será cobrado. A única coisa que a gente perde é o valor líquido da remuneração, pois nosso saldo será menor.
No entanto, parece-me que a remuneração não é tão baixa se considerarmos que não haverá descontos de qualquer espécie.
Como abrir uma conta no banco WiZink?
O banco WiZink é um banco inteiramente online. Como não há agências, todos os procedimentos são feitos por canais digitais.
Para abrir uma conta poupança, precisamos apenas de nossos documentos de identidade e acesso à internet. Podemos fazer isso até no navegador do nosso telemóvel.
- Vá para o site do banco WiZink e clique em “Eu quero solicitá-lo”;
- Em seguida, preencha o formulário com seu nome e sobrenome, e-mail e número de celular. Aceite as condições da conta e escolha entre rescindir o contrato por telefone ou através do site;
- Se você continuar na página, deverá preencher sua identidade, endereço e informações de emprego;
- Clique em “Cadastre-se para a conta poupança WiZink”.
WiZink Bank: opiniões de seus usuários
Existem muitas opiniões diferentes sobre o banco WiZink e seus produtos nos diferentes fóruns que podemos encontrar online.
No site de avaliações Trustpilot existem reclamações sobre os juros do cartão de crédito. Também na demora com que realizam os procedimentos de registro de um produto.
Em relação aos riscos e taxas elevadas, o Supremo Tribunal da Espanha interveio. Com a decisão tomada pelo órgão, o banco WiZink não pode oferecer cartões com uma taxa superior a 20%. Se você considera esse valor alto, apresento outras alternativas de bancos digitais ao longo do texto.
Em relação à rapidez dos procedimentos, é um problema comum que o banco até cita nas perguntas mais frequentes. Esta falha deve ser corrigida em breve pelo banco para oferecer um melhor serviço para seus clientes.
Minha opinião sobre o banco WiZink
O banco WiZink é uma boa alternativa se estamos a viajar e procuramos um cartão de crédito que se adapte ao nosso ritmo. Pessoalmente, gosto de poder fazer pagamentos em qualquer moeda sem nenhum custo. Sendo um banco online, podemos resolver qualquer problema através dos canais digitais, em qualquer parte do mundo.
O seguro para viajantes é uma grande vantagem para cobrir emergências nas viagens. Se estivermos viajando e ocorrer um acidente, podemos ir direto para o hospital (a lembrar que deves ler todo contrato do seguro). Além disso, se nosso voo atrasar, for cancelado ou se ficar doente e tiver que cancelar a viagem, o seguro também cobre as despesas.
As comissões para levantar/sacar em caixas eletrônicos são sua pior característica, já que os bancos concorrentes nos permitem sacar dinheiro sem nenhum custo. Mas vamos lá, em um mundo cada vez mais digital, o dinheiro está se tornando obsoleto, não é mesmo?
Pontos negativos
O que eu não gosto, no entanto, é que ele cobra uma comissão de 4,5% pela utilização dos ATMs, tanto em euros como noutras moedas. Muito alto comparado aos outros bancos digitais. Nesse ponto, minha dica é ter outro banco para sacar dinheiro e usar o Wizink apenas para compra no crédito.
Há outro aspecto negativo, que há alguns meses tem o banco WiZink nas manchetes. Em março de 2020, o Supremo Tribunal de Justiça pediu explicações ao banco, pelo fato de sua taxa de juros ser de 27% nos cartões rotativos.
A decisão, entretanto, não proíbe o banco WiZink de oferecer o serviço, mas o obriga a cobrar uma taxa não superior a 20%.
Conclusão
Em resumo, vale a pena ter o cartão de crédito no Wizink para fazer pagamentos de produtos mais caros e poder pagar em suaves parcelas. Além disso, podes usar para aluguel de carro e outros serviços. Não encontrei nenhum outro banco que oferece um cartão de crédito com tanta facilidade e benefícios na Europa.
Melhores alternativas para o banco WiZink
Caso você não tenha ficado tão seguro para abrir sua conta no banco Wizink, é sempre uma boa ideia conhecer outras alternativas.
WiZink vs N26
O N26 é um banco online alemão licenciado para operar em toda a zona do euro. Emite um cartão MasterCard sem comissões, com o qual podemos sacar dinheiro ou fazer pagamentos sem custo em qualquer país.
Também permite agrupar despesas em subcontas chamadas Spaces, como o Bunq. Possui algumas limitações com a versão 100% gratuita, pois não podemos fazer depósitos em dinheiro e só podemos sacar sem custo 3 vezes por mês. Metade das retiradas de Bunq, mas ainda mais do que WiZink Portugal.
O N26 não oferece cartão de crédito, o que acredito ser uma ótima solução usar o N26 como cartão de débito e o WiZink como cartão de crédito.
Leia minha análise completa sobre o banco N26.
WiZink vs Bunq
Bunq é um banco online holandês focado na simplicidade. Oferece contas e cartões de crédito e possibilidade de subcontas.
A conta Premium é a mais apropriada para pessoa física e freelancers. Podes solicitar um cartão de crédito gratuito e ter subcontas para gerenciar melhor seu dinheiro.
Para soluções empresariais, o banco oferece a conta Business. Se, em vez disso, pretende viajar, é possível solicitar o Travel Card. Este cartão permite até 10 saques grátis por mês e a capacidade de pagar por muitos serviços em qualquer país.
Os saques em multibancos/ATMs são uma boa vantagem quando comparamos com o WiZink. No meu caso, 10 saques por mês é mais que o suficiente. Uma solução em comum é que ambos cartões permitem fazer compras no exterior em qualquer moeda, sem cobrança de comissão.
Banco WiZink vs TransferWise
A TransferWise é um dos bancos onlines mais populares da lista, junto com o N26. Nesta plataforma você pode operar com várias moedas e fazer transferências de uma para outra, com as melhores taxas do mercado.
Tal como acontece com o WiZink, podemos fazer pagamentos em qualquer lugar e com várias moedas. O maior destaque do transferwise é que ele oferece uma conta multimoeda, no entanto não possui a possibilidade de cartão de crédito.
Leia a análise completa que escrevi sobre o cartão Transferwise.
Perguntas frequentes sobre o banco WiZink
Se você quiser saber mais informações sobre o banco WiZink, aqui estão algumas perguntas frequentes. Com essas informações, você pode avaliar melhor o banco e tomar para tomar sua decisão.
A qual banco o WiZink pertence?
O banco WiZink começou como uma subsidiária online do Banco Popular. Este mesmo banco vendeu 51% da sua participação para o fundo de investimento Värde Partners em 2014. Quatro anos depois, foi acordada a venda dos outros 49% restantes.
Como era chamado WiZink antes?
O banco WiZink foi criado em 2000 com o nome Bancopopular-e. Em 2016 mudou seu nome para WiZink e se concentrou no negócio de soluções de cartão de crédito e poupança.
Quanto custa sacar dinheiro com o WiZink?
O banco WiZink cobra uma comissão de 4,5% para retirar dinheiro. Esta sobretaxa aplica-se ao euro e outras moedas em qualquer multibanco, ATM ou caixa eletrônico.
Posso fazer pagamentos no exterior com WiZink?
O banco WiZink permite que você faça pagamentos no exterior. Tu podes fazer os pagamentos em euro ou em outras moedas. Isso tudo mesmo fora de Portugal, sem custo adicional.
Qual é a remuneração que a conta poupança WiZink oferece?
A conta poupança do banco WiZink oferece uma remuneração de 0,1% APR.
O que o seguro de viagem do cartão WiZink cobre?
O seguro de viagem de cartão de crédito do banco WiZink cobre despesas médicas caso tenhas um acidente durante uma viagem. Com este seguro você pode ser admitido nas urgências ou ser repatriado.
Também oferece cobertura em caso de cancelamento do seu meio de transporte (voo, por exemplo) ou de suspensão da viagem por motivo de doença.
Quanto custa o cartão de crédito WiZink?
O cartão de crédito do banco WiZink não tem custo de emissão ou manutenção.
Posso sacar dinheiro em outras moedas com o cartão de crédito WiZink?
O cartão de crédito do banco WiZink permite retirar dinheiro em euros e outras moedas, com uma comissão de 4,5%.
Conclusão sobre o cartão WiZink
Os WiZink é ótima solução para quem busca ter um cartão de crédito sem burocracia. Já para quem deseja ter bons rendimentos com uma conta poupança, não é a melhor maneira. Isso por o rendimento ser baixo quando comparado a outras carteiras de investimento.
Mesmo o cartão WiZink oferecendo a possibilidade de ser usado na função de débito, não figura como melhor opção no mercado de bancos digitais. Neste caso, eu uso e indico outros como o N26 e a Borderless da Wise. Juntar estas duas soluções (WiZink + N26/Borderless) é a melhor maneira para viajar e não pagar comissões.
Se indico o cartão WiZink? Sim! Como disse anteriormente, casar as soluções de crédito com outro banco digital para usar como débito vai trazer uma boa economia com taxas de manutenção. Além disso, evitar muita dor de cabeça que os bancos tradicionais são especialistas em fazer.
