Quem viaja bastante, assim como eu, sabe da importância de ter uma instituição financeira que oferece todos os serviços on-line. Pois, as constantes mudanças geográficas podem dificultar a resolução de problemas por meio da presença física.
Mas será que o Vivid Money consegue atender a todos os requisitos básicos de um bom banco digital? Para não haver dúvidas, vamos conhecer todos os detalhes sobre ele e ainda verificar se ele pode ser uma boa opção para os nômades digitais.
Site oficial: https://www.vivid.money/pt
O que é Vivid Money?
O Vivid Money é um banco 100% digital e a sua principal proposta é trazer taxas reduzidas para as operações e também oferecer um serviço de cashback. A sua sede fica em Berlim e ele vem recebendo muitos investimentos que ajudarão no seu crescimento.
Em novembro de 2020, ele anunciou um financiamento no valor de 15 milhões de euros para a sua expansão. Os investimentos foram liderados pela Ribbit Capital, empresa de capital de risco que investe bastante em Fintechs.
Por mais que ele seja relativamente novo, o banco carrega a ideia de facilitar a vida do cliente, digitalizando todos os serviços e operações bancárias. Ele possui um aplicativo com uma interface intuitiva e fácil de usar (se você conseguir abrir a conta nele, que não é tarefa fácil).
Opções de banco digital que competem com o Vivid Money
Por mais que o seu surgimento ainda seja recente, ele já vem sendo uma investindo em muita publicidade e marketing. O seu crescimento pode ser notado, mas esta longe de oferecer serviços de qualidade como é o caso do N26, Revolut e da Wise.
Para entender melhor essa comparação, eu preparei uma tabela com os principais serviços oferecidos por cada um, mostrando o que eles têm a oferecer.
Confira:
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Cartao | 
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Taxas mensais | até € 9,90 | até € 16,90 | até € 13,99 |
Oferta | Abrir conta | Abrir conta | Abrir conta |
Políticas para saques | até € 1000 em saques grátis por mês | até 5 saques grátis mensais | até € 800 em saques gratuitos por mês |
Cashback | ✅ | ✅ | ✅ |
Seguro de viagem | ❌ | ✅ | ✅ |
Conta multimoedas | ✅ | ❌ | ✅ |
É importante frisar que os valores máximos das taxas mensais e políticas para saques são para cartões especiais que os bancos oferecem.
Dessa forma, será possível encontrar taxas menores do que as apresentadas, tudo irá depender da escolha do cartão.
Países em que o Vivid Money está disponível
Essa lista representa apenas alguns países que o banco trabalha:
- Portugal
- Áustria
- Bélgica
- Bulgária
- Croácia
- Chipre
- República Tcheca
- Dinamarca
- Estônia
- Finlândia
- França
- Alemanha
- Grécia
- … Para conhecer o restante basta entrar no site oficial do Vivid
Quem viaja há bastante tempo, sabe das dificuldades encontradas quando algum problema bancário acontece. A criação dos bancos digitais foram essenciais para que eu e os demais nômades digitais pudéssemos viajar com mais segurança.
Diante disso e da lista de países apresentados, fica evidente que o Vivid Money pode ser muito útil tanto para quem mora em um único país da Europa quanto para o viajante que deseja passar um tempo viajando entre eles.
Como funciona o Vivid Money?
O Vivid Money funciona como boa parte dos bancos digitais da Europa. Dessa forma, para se tornar cliente basta realizar o cadastro básico e esperar a análise.
Tendo uma resposta positiva, será enviado um cartão de débito para a utilização dos serviços oferecidos:
A boa notícia, principalmente para os nômades digitais, é que tudo isso pode ser feito por meio do aplicativo do banco. Também será através do App que todas as operações serão executadas.
Um dos pontos positivos do Vivid bank é a função Money Pockets, que possibilita ao usuário dividir o seu dinheiro em 15 subcontas gratuitas. Além disso, diferentes moedas podem ser adicionadas a essas subcontas.
Quando o cliente fizer uma movimentação entre as contas, ocorrerá uma taxa de câmbio ativa e sem limites. Esta função é ideal para quem viaja bastante, pois ao entrar em um país, ele ativará a função e irá utilizar a moeda oficial.
Achei essa função fantástica, pois facilita bastante a utilização do cartão enquanto viajo entre os países europeus.
Cartões e contas do Vivid: comparativo.
Quando você é cliente do Vivid Money, será possível escolher entre duas categorias de cartões. Os dois tipos ofertados possuem ótimas condições e atendem diferentes perfis.
Para você poder entender melhor, apresentarei duas tabelas onde será possível entender as principais diferenças entre os cartões. Alguns itens da tabela poderão ser exemplificados no decorrer da leitura. Então é fundamental que você leia até o fim para tirar as suas próprias conclusões.
Confira:
Abertura e manutenção da conta | Money Pockets | Cashback | Valor do saque* | |
Cartão Vivid Standard | Grátis | Utilização de até 40 moedas diferentes | Você pode receber até 20 € por mês. | Até 200 € em saques de dinheiro grátis por mês |
Vivid Prime | 3 primeiros meses grátis. Após o período, será cobrado 9,90 € por mês. | Utilização de até 107 moedas diferentes | Você pode receber até 100 € por mês. | Até 1000 € em saques de dinheiro grátis por mês |
*É importante lembrar que após o valor máximo de saque ser atingido, o banco irá cobrar uma taxa de 3% sobre o valor que será sacado.
Como funciona o programa de reembolso?
O banco apresenta um programa de cashback que também pode ser muito útil para quem realiza compras com o cartão. Você poderá receber de volta até 25% do valor da compra, o que é um ótimo retorno quando comparado aos demais bancos digitais.
As empresas que fazem parte desta política são diversas, incluindo grandes companhias como:
- Netflix;
- Amazon Prime Video;
- HelloFresh…
Dessa forma, será possível receber uma boa quantia de reembolso em serviços básicos que você costuma contratar.
Outra forma de ganhar dinheiro com o Vivid Bank será por investimentos. O aplicativo do banco libera uma função para que o cliente possa investir em ações que operam nos Estados Unidos e também na União Europeia, contando com taxas reduzidas.
É um prato cheio para os investidores em busca de montar uma boa carteira de investimentos. Eu já tive contato com muitos viajantes que estavam investindo o seu dinheiro em ações e tendo um bom retorno financeiro, fazendo com que este retorno seja uma ótima fonte de renda para custear as viagens.
O Vivid Money é seguro?
Um dos requisitos que eu mais prezo na hora de escolher um banco é a segurança. Quem viaja bastante sabe que existem muitos momentos em que a sua conta pode ficar vulnerável a ações que coloquem seus dados e seu dinheiro em risco.
O Vivid oferece um cartão de débito Visa gratuito e dotado de um ótimo sistema de segurança. O diferencial fica por conta do modelo do cartão, que não apresenta os dados pessoais do usuário, não possui nenhuma numeração, data de validade e muito menos o código de segurança CVV.
O que acontece em caso de perda?
As informações bancárias estão seguras no aplicativo. Caso o cliente venha a perder o cartão, todos os dados estarão seguros e basta ele acionar o sistema para que os bloqueios necessários sejam feitos.
Todas as atividades da conta são notificadas, dando uma visão macro sobre as movimentações feitas. Além dessas questões, o banco garante a segurança do seu dinheiro por meio do Sistema alemão de Garantia de Depósitos, deixando até 100.000 € protegidos.
Conheça outros benefícios que o banco oferece:
A partir das informações apresentadas já é possível perceber que o banco pode ser uma ótima opção. Existem outros detalhes que também devem ser mostrados para você poder conhecer um pouco mais sobre a cobertura e serviços:
- Será possível contar com um suporte 24 horas. Todo o contato poderá ser feito em alemão ou inglês;
- O banco garante que seus dados estarão protegidos e longe de qualquer comercialização;
- Ele apresenta algumas funções que facilitam o controle orçamentário;
- O cartão Vivid também poderá ser adicionado aos serviços oferecidos pela Apple Pay e Google Pay, facilitando o pagamento e aumentando a segurança.
Lembrando que todos os itens citados podem ser utilizados por meio do aplicativo.
Minha opinião sincera sobre Vivid Money
Após a minha análise detalhada sobre o banco, eu consigo afirmar que o banco parece uma boa opção, caso você consiga abrir uma conta. Eu tentei abrir por mais de 8 vezes e não consegui. O processo de validação de documento é falho e só apareceu em alemão.
Outra questão foi a segunda etapa, onde é necessário fazer uma video chamada para confirmar os documentos. A atendente foi muito grosseira, chegando a desligar na minha cara porque não entendi uma das coisas que ela solicitou.
A Vivid Money também apresenta restrições de países, podendo não ser interessante para os nômades digitais. Quem viaja bastante tem a necessidade de ter um banco que opera globalmente.
O N26, seu principal concorrente, ainda oferece mais recursos para os clientes, como é o caso do seguro de viagem. Além disso, o N26 também tem uma variedade maior de contas, dando mais opções de escolha.
Perguntas frequentes sobre Vivid
A escolha de um banco digital deve sempre ser feita após muito estudo. Eu sempre procuro saber todos os detalhes antes de fechar algum contrato. Então, para te ajudar ainda mais a conhecer o Vivid Money, eu separei algumas perguntas feitas pelos clientes.
Acredito que através delas será possível eliminar mais dúvidas sobre o banco digital. Vamos conferir:
O que é o processo de identificação?
Todas as pessoas que desejam abrir uma conta no Vivid Money deverão passar por um processo de identificação. Ele será responsável por comprovar a sua identidade e pode ser feito por vídeos ou fotos. Confesso que foi o banco que apresentou o pior processo na minha opinião, onde cheguei a desistir de abrir a conta.
Em quais idiomas posso confirmar minha identidade?
Tudo dependerá do tipo de identificação escolhida. Se for por videochamada, os idiomas aceitos são inglês e alemão. Quando o processo é feito com a utilização de fotos, a identificação pode ser feita nos seguintes idiomas: inglês, alemão, francês ou espanhol.
No entanto, na parte que você deve enviar as fotos, está apenas em alemão. Isso causa uma confusão enorme e deixa a gente sem saber o que fazer.
O que é “Vivid Services”?
O Vivid Services é o conjunto de serviços que o banco oferece para que a vida do cliente possa ser facilitada. Aluguéis de carro e reserva de hotéis são exemplos do que é oferecido. A sua utilização pode ser feita pelo aplicativo, tendo até a possibilidade de reembolso por meio do cashback
O que é “Super Deals”?
Este serviço é oferecido para as pessoas que conseguirem chamar um amigo para ser cliente do banco. Ele é, basicamente, um adicional de até 50 € de cashback, que é maior que o valor máximo estabelecido.
Basta o cliente entrar no aplicativo, buscar a opção “Super Deals” e convidar um amigo. A partir disso o sistema irá identificar que você tem direito a receber um reembolso maior.
Quanto tempo demoram as transações recebidas?
As transações de entrada podem demorar até 1 dia útil para cair na conta. Porém, também será considerado o banco da pessoa que estará fazendo as transferências, pois algumas instituições financeiras apresentam regras diferentes.
Como fazer uma reclamação?
Quando houver algum problema em relação aos serviços oferecidos, o usuário poderá entrar em um bate-papo, no aplicativo, para falar com o suporte e relatar o problema. Será necessário fornecer alguns dados básicos e também ser muito claro ao detalhar o ocorrido.
Também é possível enviar a reclamação através de um formulário on-line. A terceira forma será pelos correios. No entanto, a maneira mais rápida é através do aplicativo.
Quais são as desvantagens?
Por ser um banco relativamente novo, é comum que ele apresente algumas desvantagens. Separei uma lista com os principais pontos negativos que encontrei ao realizar a minha pesquisa:
- Grande dificuldade para abrir a conta, tarefa primordial para usar o serviço;
- Atendimento realmente ruim;
- O Vivid Money oferece uma baixa variação de idiomas quando comparado ao número de países que ele opera. Isso pode dificultar a comunicação para entender o aplicativo e também na hora de resolver algum problema;
- Ele não oferece um programa de seguro de viagem. Os seus concorrentes contam com algumas coberturas que podem ser acionadas pelos clientes;
- O cartão Vivid Standard fornece apenas 200 € em saques gratuitos;
- Para pedir um cartão adicional, o cliente terá que pagar 20 € por cartão;
- O futuro cliente deve ter um passaporte ou identidade de algum país da lista de países que o banco opera. Isso dificulta a abertura de conta por um estrangeiro que deseja ir até à Europa e abrir a conta.
É preciso ficar atento aos pontos negativos que o banco apresenta. Por mais que ele apresenta algumas facilidades, eu percebi que alguns itens da lista acima podem dificultar a vida do nômade digital ou qualquer pessoa que tenha necessidade de usar o serviço.
9 comentários em “Saiba tudo sobre o Vivid Money e veja se ele vale a pena”
Impossível abrir conta? Já tenho conta há imenso tempo sem problemas, e conheço dezenas de pessoas que abriram tb sem problema.
Péssimo atendimento? O suporte é verdade que ainda só está em inglês, mas acredito que com o lançamento oficial em Portugal no dia de hoje isso mude rapidamente, mas em inglês é excelente!
Na minha opinião o Vivid é bastante superior ao N26, mas isso sou eu…
Olá Renato, estava lendo aqui suas informações sobre o Vivid. Algumas informações são muito boas e importantes.
Gostaria de atualizar sobre algumas outras e discordar em uns pontos, expondo minha experiência e visão. Desculpe o intrometimento. Mas talvez ajude alguém…
1) O processo de identificação a que você se refere pode ser realmente difícil para quem não fala os idiomas disponíveis (inglês e alemão). Mas se você pensar que é um banco online gratuito com benefícios importantes, é entendível que ele vá colocar, a princípio, o seu idioma da sede da empresa e o idioma “universal”(inglês). E isso é totalmente compreensível, não é?
Mas também já sei que até existe a opção de solicitar um atendente que fale em português, mas parece que isso demora e não sei como realmente funciona.
Conheço relatos sim de pessoas que expuseram as conversas meio ríspida dos atendentes durante o processo de identificação. Mas o banco relata que é tudo por questão de segurança. Se não há a compreensão durante a ligação, eles a encerram e a pessoa precisa ligar novamente.
Eu fiz o processo em Alemão e achei tranquilo. Talvez a dificuldade das pessoas seja realmente na compreensão do idioma. Pois eles pedem para fazer gestos na frente da câmera, mostrar a marca dágua na folha do passaporte, colocar o dedo sobre o mapa do Brasil que aparece quando você movimenta a página de identificação do passaporte e coisas do tipo. Então se você tem a compreensão do que o atendente te pede, é muito fácil de você passar pelo processo sem problemas.
2) Quando eu abri minha conta no Vivid, não havia tarifa para envio de cartão para o cliente. (cartão de metal padrão do banco). Hoje em dia 02/09/2021, há uma taxa de 9.90 Euros para o pedido de qualquer cartão com eles. Atualmente há a opção de “customizar” este cartão.
3) O banco está sempre com valores significantes de cashback para os clientes. E ja tem um tempo que ele oferece Gratuitamente (muitos euros) apenas pra você indicar um amigo para fazer parte do banco e então utilizar os serviços. Esse valor hoje é de 40 euros. Você e o amigo convidado ganham esse valor para gastar como bem entender. Mas esse valor ja foi um dia de 200 euros, 30 euros…
4) Existem os “bolsos” dentro do App que fornece a opção de investimento com ótimos valores de retorno em curto espaço de tempo, inclusive.
Não tenho muito conhecimento e não utilizo o N26 além do meu banco físico aqui na Europa. Mas essa taxa mensal cobrada para a utilização, daria pra compensar um valor pago para o seguro viagem que é barato, pelo menos aqui na Europa.
André Luiz
Boa tarde o meu nome é Filipa eu tento abrir a conta online mas para finalizar ninguém fala português como posso eu fazer
Olá Filipa, boa tarde! Sim, isso aconteceu com diferentes pessoas, eu mesmo tentei mais de 7 vezes sem sucesso. O que indico é abrir uma conta no N26: https://www.n26.com É muito mais simples e ainda oferece os mesmos serviços que o vivid. Tenho minha conta há mais de 4 anos e não troco por nada. Esses outros comentários positivos que vemos aqui no blog, sabemos que não condiz com a realidade.
Olá André, você trabalha na Vivid? Diversos leitores e seguidores não conseguiram abrir a conta, o atendimento é péssimo. Posso falar com minha própria experiência. Uma parte do processo você deve saber inglês e na outro alemão. Para não, não sabe os dois idiomas é praticamente impossível. Sobre o N26, é o banco digital mais conhecido da Europa. Curioso não conhecer, pois, além disso, é de origem alemã. Para mais uma informação, ele não cobra taxa na versão grátis, você pode dar uma olhada aqui: https://www.n26.com aconselho provar, depois me conta o que achou. Um abraço
Bom dia gostaria de saber se o cartão vivid e crédito ou débito
Muito obrigado
Oi Renato, no N26 eu consigo investir em ações europeias, como o banco Inter aq no Brasil que também é uma corretora? No Vivid existe essa opção? Obrigada.
Olá Francisco! A principal função é de débito.
Olá Francisco, tem a função de débito.