Quem trabalha como freelancer com foco em serviços digitais sabe da importância de contar com boa plataforma que facilite as transferências internacionais. A internet é um ambiente diverso e gigante, então as oportunidades ultrapassam as fronteiras, trazendo a necessidade de caminhos viáveis para o pagamento dos serviços.
Para que você consiga chegar a uma resposta, é preciso conhecer a fundo como a plataforma funciona, descobrindo taxas de serviços e demais características. Desse modo, eu separei as principais informações sobre os serviços da plataforma e também trouxe uma comparação com o Wise Business.
Sites oficiais:
O que é o Payoneer?
O Payoneer é uma plataforma criada visando facilitar as transações internacionais, como envio e recebimento de dinheiro. A ideia inicial era centralizar os serviços em empresas com funcionários estrangeiros, mas o aumento do número de freelancers digitais mudou um pouco o direcionamento.
Por mais que muitas empresas ainda aproveitem os benefícios da plataforma, os serviços mudaram e agora também são direcionados para autônomos, profissionais liberais e freelancers.
Ele está presente em mais de 200 países realizando transferências em mais de 150 moedas e apesar das taxas, as operações entre contas do Payoneer não terão custos. Hoje em dia, ele também está oferecendo um cartão de crédito pré-pago para os usuários, o que pode ajudar em compras internacionais.
Como funciona a Payoneer?
Em primeiro lugar, você deve entrar no site oficial e realizar o seu cadastro. Ele é gratuito e disponibiliza opções de pagamentos, envio e recebimento de dinheiro de outros países e em diferentes moedas.
Os serviços oferecidos reúnem o Global Payment Service, o cartão Payoneer pré-pago e também os saques para as contas bancárias locais. Desse modo, a plataforma trabalhará como uma carteira digital e intermediadora de transferências.
Para entender melhor, vamos supor que você tenha um cliente de outro país e surja a necessidade de receber o valor dos serviços prestados. A primeira opção seria a transferência utilizando os bancos tradicionais, porém, já sabemos que as taxas são altas e é aí que o Payoneer entra em ação.
Ele trabalha com taxas reduzidas e harmoniza as contas de diversos países, ou seja, um cliente português pode transferir dinheiro para seu funcionário brasileiro como se ele estivesse operando em um Banco Europeu.
Taxas e características do Payoneer
O usuário não terá a necessidade de pagar para realizar o cadastro e as taxas dependerão do serviço da plataforma que será utilizado. Se você for receber algum valor, as taxas costumam ficar compreendidas entre 1% e 3%, mas em alguns países elas são gratuitas.
Os pagamentos também podem chegar em 3%, porém, pagamentos e transferências entre contas do Payoneer não terão taxas. Caso seja necessário realizar uma operação de câmbio durante a transferência, o usuário terá que pagar 0,5% do total da transação.
Além desses valores, outros serviços também apresentam algumas taxas, como, por exemplo:
- Pagamento anual de manutenção da conta;
- Saque em caixa eletrônico;
- Pedir a substituição do cartão pré-pago;
- Consulta de saldo e extrato em caixa eletrônico.
Veja todas as tarifas no site: www.payoneer.com/pt/taxas
Atenção: É bom ressaltar que os usuários cadastrados no Global Payment Service da Payoneer não terão que pagar taxas caso receba algum dinheiro nas seguintes moedas: EUR, GBP, JPY, AUD, CAD, MXN. Para USD, a taxa será de 1%.
Operações e serviços especiais:
- Possibilidade de envio de faturas eletrónicas aos clientes, a pagar com cartão via e-mail;
- Contas bancárias localizadas gratuitas em 10 moedas; GBP, EUR, USD, CAD, JPY, AUD, SGD, CNY, HKD, MXN;
- Pague em mais de 200 países em mais de 150 moedas. GBP / EUR / USD MasterCard;
- Gerente de contas dedicado.
Payoneer Vs Wise Business
Eu sempre gosto de realizar comparações para identificar se um serviço ou produto realmente vale a pena. No caso do Payoneer, eu escolhi outra plataforma que promete entregar serviços bem similares.
O nome dela é Wise, anteriormente conhecida como TransferWise. Ele é um sistema de banco on-line que permite enviar e receber dinheiro do exterior. O ano de lançamento foi em 2011, onde o principal objetivo era diminuir as taxas que envolvem as transações e pagamentos internacionais.
Basicamente, as duas plataformas oferecem os mesmos serviços, porém, é preciso ficar atento aos detalhes. Para te ajudar nessa comparação, eu separei alguns itens importantes e que são requisitos para identificar se o payoneer se sobressai nessa comparação.
Vamos conferir?
Contas para negócios
Tanto o Payoneer quanto o Wise oferecem soluções para que as contas empresariais sejam configuradas com facilidade, mas cada uma apresenta recursos únicos. A principal diferença é que o Payoneer apresenta um alcance mais global.
Ele tem escritórios espalhados por 14 locais diferentes em todo o mundo, além de fazer parcerias com grandes empresas, como a Amazon, eBay e Airbnb.
Comparação de taxas
Quem trabalha como freelancer sabe da importância de utilizar uma plataforma que trabalhe honestamente e apresenta taxas reduzidas. Ambas as empresas oferecem taxas únicas para seus pagamentos. Vamos conhecer um pouco mais sobre cada uma:
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Ver oferta | Ver oferta | |
Abertura de conta | 0 | 16 GBP |
Recebimento de pagamentos | 3% cartão de crédito e 1% por contas bancárias; | Não apresenta taxa |
Falta de movimento na conta | 12 meses parada será cobrada uma taxa de $ 29,95 | ❌ |
Convesão de moeda | 3,5% | de 0,35% a 2% |
Abrangência | Quase todos os países do mundo | América do Norte, Reino Unido , Austrália, Europa e alguns locais na Ásia. |
Contador pessoal | ✅ | ❌ |
Cartão | ✅ | ✅ |
O Payoneer apresenta uma taxa de câmbio um pouco maior do que a Wise, mas isso se dá porque a Wise apresenta as melhores taxas de câmbio do mercado. Dessa forma, a Wise será mais interessante para quem estiver recebendo um dinheiro em uma moeda estrangeira e deseja realizar o saque na sua própria moeda.
Segurança
As duas plataformas operam com o uso de criptografia, o que garante a segurança dos usuários. É claro que existem algumas diferenças mínimas entre às duas em relação à segurança, porém, independentemente da escolha, os usuários estarão protegidos.
Usabilidade
As duas plataformas são intuitivas e os serviços são facilmente utilizados. Ao abrir a conta em ambas, o usuário passará por um processo de verificação chamado KYC, onde os dados pessoais ou empresariais serão solicitados.
O Wise é mais responsivo quando o assunto é a utilização em dispositivos móveis. Apesar do Payoneer apresentar uma boa interface móvel, algumas ações não podem ser feitas diretamente pelo aplicativo.
Nesses casos, você será redirecionado para o site oficial, o que pode atrasar bastante o serviço que deseja solicitar. Mesmo com essa pequena diferença, tanto o Wise quanto o Payoneer são fáceis de usar e todas as operações são feitas de forma eficiente.
Afinal, o Payoneer vale a pena?
Partindo da análise comparativa entre as duas plataformas, pode-se concluir que o Payoneer é uma ótima ferramenta para os freelancers que precisam receber dinheiro de outro país.
Além dessas facilidades, o Payoneer é um bom aliado para empresas que precisam realizar pagamentos aos fornecedores e funcionários ao redor do mundo. A segurança também é um ponto positivo, pois as transferências são seguras e o risco do pagamento não chegar até ao destinatário é mínimo.
Por mais que o Wise possa ser útil para aqueles que desejam apenas realizar pequenas transferências, o Payoneer ainda é destaque. Ele, além de atuar nessas operações simples, também oferece um ótimo suporte empresarial.
Particularmente, eu acredito que o Payoneer entrega bons serviços de operações globais, além de ser o preferido das principais empresas europeias.
Por último, a Wise foi autorizada em 2021 pelo banco central do Brasil para atuir em terras brasileiras oferecendo mais segurança para os usuários.
Sites oficiais: www.payoneer.com e wise.com/business/
1 comentário em “Saiba tudo sobre o Payoneer e como é útil para os freelancers”
Renato,
Bom dia.
Não ficou claro para mim qual a melhor. Preciso receber um valor dólar a cada dois meses por assessoria prestada para uma empresa do Canadá. Meu grande problema além das taxas é a comunicação ao Banco Central pois tenho que pagar IR na declaração do ano seguinte. Neste ponto, qual é melhor? Obrigado.