Saiba tudo sobre o Payoneer e como é útil para os freelancers

Payoneer como funciona

O Payoneer é visto como uma das principais plataformas para a realização de transferências internacionais. Ele é intuitivo e grande parte dos freelancers e nômades digitais o utilizam, mas será que ele é uma boa opção?

Quem trabalha como freelancer com foco em serviços digitais sabe da importância de contar com boa plataforma que facilite as transferências internacionais. A internet é um ambiente diverso e gigante, então as oportunidades ultrapassam as fronteiras, trazendo a necessidade de caminhos viáveis para o pagamento dos serviços.

Para que você consiga chegar a uma resposta, é preciso conhecer a fundo como a plataforma funciona, descobrindo taxas de serviços e demais características. Desse modo, eu separei as principais informações sobre os serviços da plataforma e também trouxe uma comparação com o Wise Business.

Sites oficiais: https://www.payoneer.com/ e https://wise.com/business/

O que é o Payoneer?

O Payoneer é uma plataforma que foi criada com o objetivo de facilitar as transações internacionais, como envio e recebimento de dinheiro. A ideia inicial era centralizar os serviços em empresas com funcionários estrangeiros, mas o aumento do número de freelancers digitais mudou um pouco o direcionamento.

Por mais que muitas empresas ainda aproveitem os benefícios da plataforma, os serviços mudaram e agora também são direcionados para autônomos, profissionais liberais e freelancers.

Ele está presente em mais de 200 países realizando transferências em mais de 150 moedas e apesar das taxas, as operações entre contas do Payoneer não terão custos. Hoje em dia, ele também está oferecendo um cartão de crédito pré-pago para os usuários, o que pode ajudar em compras internacionais.

Como funciona a payoneer?

Em primeiro lugar, você deve entrar no site oficial e realizar o seu cadastro. Ele é gratuito e disponibiliza opções de pagamentos, envio e recebimento de dinheiro de outros países e em diferentes moedas.

Os serviços oferecidos reúnem o Global Payment Service, o cartão Payoneer pré-pago e também os saques para as contas bancárias locais. Desse modo, a plataforma trabalhará como uma carteira digital e intermediadora de transferências.

Para entender melhor, vamos supor que você tenha um cliente de outro país e surja a necessidade de receber o valor dos serviços prestados. A primeira opção seria a transferência utilizando os bancos tradicionais, porém, já sabemos que as taxas são altas e é aí que o Payoneer entra em ação.

Ele trabalha com taxas reduzidas e harmoniza as contas de diversos países, ou seja, um cliente português pode transferir dinheiro para seu funcionário brasileiro como se ele estivesse operando em um Banco Europeu.

Payonner logo 2

Taxas e características do Payoneer

O usuário não terá a necessidade de pagar para realizar o cadastro e as taxas dependerão do serviço da plataforma que será utilizado. Se você for receber algum valor, as taxas costumam ficar compreendidas entre 1% e 3%, mas em alguns países elas são gratuitas.

Os pagamentos também podem chegar em 3%, porém, pagamentos e transferências entre contas do Payoneer não terão taxas. Caso seja necessário realizar uma operação de câmbio durante a transferência, o usuário terá que pagar 0,5% do total da transação.

Além desses valores, outros serviços também apresentam algumas taxas, como, por exemplo:

  • Pagamento anual de manutenção da conta;
  • Saque em caixa eletrônico;
  • Pedir a substituição do cartão pré-pago;
  • Consulta de saldo e extrato em caixa eletrônico.

Veja todas as tarifas no site: https://www.payoneer.com/pt/taxas

Atenção: É bom ressaltar que os usuários cadastrados no Global Payment Service da Payoneer não terão que pagar taxas caso receba algum dinheiro nas seguintes moedas: EUR, GBP, JPY, AUD, CAD, MXN. Para USD, a taxa será de 1%.

Operações e serviços especiais:

  • Possibilidade de envio de faturas eletrónicas aos clientes, a pagar com cartão via e-mail;
  • Contas bancárias localizadas gratuitas em 10 moedas; GBP, EUR, USD, CAD, JPY, AUD, SGD, CNY, HKD, MXN;
  • Pague em mais de 200 países em mais de 150 moedas. GBP / EUR / USD MasterCard;
  • Gerente de contas dedicado.

Payoneer Vs Wise Business

Eu sempre gosto de realizar comparações para identificar se um serviço ou produto realmente vale a pena. No caso do Payoneer, eu escolhi outra plataforma que promete entregar serviços bem similares.

O nome dela é Wise, anteriormente conhecida como TransferWise. Ele é um sistema de banco on-line que permite enviar e receber dinheiro do exterior. O ano de lançamento foi em 2011, onde o principal objetivo era diminuir as taxas que envolvem as transações e pagamentos internacionais.

Basicamente, as duas plataformas oferecem os mesmos serviços, porém, é preciso ficar atento aos detalhes. Para te ajudar nessa comparação, eu separei alguns itens importantes e que são requisitos para identificar se o payoneer se sobressai nessa comparação.

Vamos conferir?

Contas para negócios

Tanto o Payoneer quanto o Wise oferecem soluções para que as contas empresariais sejam configuradas com facilidade, mas cada uma apresenta recursos únicos. A principal diferença é que o Payoneer apresenta um alcance mais global.

Ele tem escritórios espalhados por 14 locais diferentes em todo o mundo, além de fazer parcerias com grandes empresas, como a Amazon, eBay e Airbnb.

Comparação de taxas

Quem trabalha como freelancer sabe da importância de utilizar uma plataforma que trabalhe honestamente e apresenta taxas reduzidas. Ambas as empresas oferecem taxas únicas para seus pagamentos. Vamos conhecer um pouco mais sobre cada uma:

Payonner logo 2
Transferwise logo
Abertura de conta
0
16 GBP
Promoção atual
Ver oferta
Ver oferta
Recebimento de pagamentos
3% cartão de crédito e 1% por contas bancárias;
Não apresenta taxa
Falta de movimento na conta
12 meses parada será cobrada uma taxa de $ 29,95
Convesão de moeda
3,5%
de 0,35% a 2%
Abrangência
Quase todos os países do mundo
América do Norte, Reino Unido , Austrália, Europa e alguns locais na Ásia.
Contador pessoal
Cartão

O Payoneer apresenta uma taxa de câmbio um pouco maior do que a Wise, mas isso se dá porque a Wise apresenta as melhores taxas de câmbio do mercado. Dessa forma, a Wise será mais interessante para quem estiver recebendo um dinheiro em uma moeda estrangeira e deseja realizar o saque na sua própria moeda.

Segurança

As duas plataformas operam com o uso de criptografia, o que garante a segurança dos usuários. É claro que existem algumas diferenças mínimas entre às duas em relação à segurança, porém, independentemente da escolha, os usuários estarão protegidos.


Usabilidade

As duas plataformas são intuitivas e os serviços são facilmente utilizados. Ao abrir a conta em ambas, o usuário passará por um processo de verificação chamado KYC, onde os dados pessoais ou empresariais serão solicitados.

O Wise é mais responsivo quando o assunto é a utilização em dispositivos móveis. Apesar do Payoneer apresentar uma boa interface móvel, algumas ações não podem ser feitas diretamente pelo aplicativo.

Nesses casos, você será redirecionado para o site oficial, o que pode atrasar bastante o serviço que deseja solicitar. Mesmo com essa pequena diferença, tanto o Wise quanto o Payoneer são fáceis de usar e todas as operações são feitas de forma eficiente.

Afinal, o Payoneer vale a pena?

Partindo da análise comparativa entre as duas plataformas, pode-se concluir que o Payoneer é uma ótima ferramenta para os freelancers que precisam receber dinheiro de outro país.

Além dessas facilidades, o Payoneer é um bom aliado para empresas que precisam realizar pagamentos aos fornecedores e funcionários ao redor do mundo. A segurança também é um ponto positivo, pois as transferências são seguras e o risco do pagamento não chegar até ao destinatário é mínimo.

Por mais que o Wise possa ser útil para aqueles que desejam apenas realizar pequenas transferências, o Payoneer ainda é destaque. Ele, além de atuar nessas operações simples, também oferece um ótimo suporte empresarial.

Particularmente, eu acredito que o Payoneer entrega bons serviços de operações globais, além de ser o preferido das principais empresas europeias.

Por último, a Wise foi autorizada em 2021 pelo banco central do Brasil para atuir em terras brasileiras oferecendo mais segurança para os usuários.

Sites oficiais: https://www.payoneer.com/ e https://wise.com/business/

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