É por isso que escrevi este artigo compartilhando minha experiência usando a ferramenta e aproveito para tirar dúvidas e descobrir junto comigo se é a melhor opção.
Especialmente se você estiver usando um banco tradicional ou um serviço que cobra muito em comissões e usa taxas fora da realidade.
O que é CurrencyFair?
CurrencyFair é uma empresa online que oferece os serviços de transferências internacionais. Seu principal objetivo é facilitar as transações entre diferentes divisas, seja para enviar ou receber dinheiro do exterior. O seu principal diferencial é oferecer a troca de dividades de pessoas para pessoas, sem a necessidade de um intermediário.
Começou a operar na Irlanda em 2009 e hoje, 11 anos depois, esta presente e quase todas as partes do mundo. A empresa possui escritórios no Reino Unido, Austrália, Hong Kong, Grécia, Polônia e Cingapura.
Em 2018 começou a se expandir na Ásia, com a aquisição de várias empresas e o patrocínio de eventos esportivos neste continente. No final de 2019, CurrencyFair anunciou uma aliança com a Buy-World, uma importante rede de comércio na China.
A Buy-World processa pagamentos de empresas para empresas e clientes individuais, com uma base de usuários de 2,3 milhões de pessoas. Por meio dessa aliança, os pagamentos internacionais solicitados por meio da empresa asiática serão processados pela plataforma CurrencyFair.
Tabela comparativa dos principais concorrentes da CurrencyFair:
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Ver oferta | Ver oferta | Ver oferta | Ver oferta | |
Pontuação TrustPilot | 4,7 / 5 | 4,7 / 5 | 4,3 / 5 | 4,5 / 5 |
Cartão de banco | ❌ | ✅ | ❌ | ❌ |
Pagar com cartão | ✅ | ✅ | ❌ | ❌ |
Receber dinheiro | ✅ | ✅ | ❌ | ❌ |
Enviar dinheiro com um Wallet | ❌ | ✅ | ✅ | ✅ |
Enviar dinheiro em espécie | ❌ | ❌ | ✅ | ✅ |
Países onde opera | 150 | 62 | 150 | 17 |
Moedas | 20 | 54 | 90 | 100 |
Opinião | Ler | Ler | Ler | Ler |
Como funciona a CurrencyFair?
CurrencyFair pode ser usado por clientes individuais ou empresariais. Trabalha com mais de 20 moedas e em mais de 150 países e as transferências são efetivadas no mesmo dia.
Você pode realizar suas transações de duas maneiras:
- Escolhe se faz a troca em uma das ofertas que estão disponíveis;
- Define a taxa de câmbio que melhor lhe convier e espera que outro usuário a aceite.
Sendo uma plataforma P2P ou “pessoa a pessoa”, não existe uma entidade centralizada que processe pagamentos, pelo que as trocas são feitas entre os próprios clientes. Veja o vídeo para entender melhor:
Vantagens e desvantagens da CurrencyFair
| ✅ Vantagens | ❌ Desvantagens |
| Permite realizar um grande número de operações | Não permite que você envie dinheiro ou recarregue celulares |
| Pode ser usado por pessoa física ou empresas | Você só pode recarregar sua conta através de transferência bancária |
| Funciona com mais de 20 moedas diferentes | |
| Você pode enviar para mais de 150 países | |
| Atendimento ao cliente em todos os idiomas |
Por que o CurrencyFair é mais barato?
CurrencyFair é um dos serviços de transferência internacional mais baratos e com as melhores taxas do mercado. Isso porque, como eu disse, é um serviço P2P.
CurrencyFair é até 8 vezes mais barato do que os bancos tradicionais e cobra apenas uma taxa fixa de € 3, não importa quanto você esteja enviando.
Portanto, a taxa de câmbio depende inteiramente do que você, como cliente, espera e do que o outro cliente deseja alcançar. Nenhuma entidade bancária determinará uma taxa de acordo com sua conveniência.
Como o objetivo de cada cliente será sempre obter a melhor tarifa, o preço acordado por ambas as partes serão sempre benéfico.
Vale dizer que esse processo também não é tedioso para o usuário. A plataforma combina as trocas automaticamente, conforme a forma de operação que você escolheu.
CurrencyFair para pessoas físicas
Dependendo se sua conta é individual ou para empresas, você terá uma gama diferente de operações que poderá realizar.
Se for para indivíduos, você pode fazer qualquer uma destas operações:
- Faça transferências para outro país;
- Compra de propriedades no exterior;
- Pague mensalidades acadêmicas;
- Pague impostos no exterior;
- Receba lucro das vendas de ações;
- Receba pensões no exterior.
Como você pode ver esta plataforma oferece muito mais vantagens e maneiras de operar com seu dinheiro.
Qualquer uma dessas operações custaria muito mais caras em um banco tradicional. Além disso, quase nenhuma das opções digitais, que geralmente são igualmente econômicas, permite que você receba sua pensão ou pague a faculdade.
Avaliação dos usuários da CurrencyFair
Seus clientes estão muito felizes com seu desempenho, e eles expressam isso no Trustpilot fórum social. Nesta plataforma, CurrencyFair tem uma classificação quase perfeita de 4,7 estrelas, baseada em 4.679 revisões.
84% dos usuários classificam o serviço como excelente e 10% como bom, enquanto apenas 5% estão insatisfeitos.
Na Espanha, especificamente, o serviço é muito popular e quase não tem críticas negativas. Os clientes neste país elogiam o fato de ser muito transparente, rápido e fácil de usar.
Um usuário em particular afirma que a taxa de câmbio é muito melhor do que em qualquer banco espanhol.
Avaliações negativas
As poucas revisões negativas encontradas indicam problemas com as transferências, pois alegam que elas não chegam ao seu destino. Outros clientes reclamam porque a plataforma não validou a conta da sua empresa.
Entretanto, em todos esses casos, a CurrencyFair respondeu e tentou resolver a questão. No último deles, os representantes da plataforma notificaram o cliente de que eles devem cumprir certos requisitos legais, e claramente declaram o que eles exigem que as empresas façam para poder participar.
Seu atendimento ao cliente parece bom, o que é muito importante para gente que usa essa categoria de serviço.
Avaliação em Monito
Em Monito, o popular site de revisão do serviço de remessa online e transferência, CurrencyFair tem uma pontuação quase excelente de 7,7 de 10.
Esta avaliação destaca a “abordagem única da plataforma irlandesa para transferências internacionais de dinheiro”.
Entre todas as categorias, “Taxas e taxas de câmbio” se destaca com uma pontuação de 9,6. E “Credibilidade e segurança” e “Suporte ao cliente”, ambos com uma pontuação de 8.
Estas três características são realmente os pontos fortes desta plataforma.
Minha opinião sobre CurrencyFair
Na minha opinião, a CurrencyFair é um dos melhores serviços de transferência internacional que você pode encontrar hoje. Mesmo não permitindo que você use muitas moedas, a variedade de transações que ele permite que você faça não é encontrada em nenhuma outra plataforma.
Como eu disse antes, a possibilidade de cancelar sua mensalidade da faculdade sem ter que pagar todas as taxas e passar por toda a burocracia exigida pelos bancos tradicionais é razão suficiente para preferi-la.
Para outras transações, como sacar dinheiro ou transferir de uma moeda para outra, acredito que a Wise, agora Wise, pode ser uma excelente aliada. Mas sem deixar de lado o CurrencyFair: ambos se complementam e oferecem funcionalidades diferentes.
CurrencyFair para empresas
Se, ao invés disso, você tiver um CurrencyFair para empresas, poderá:
- Pagar seus funcionários em qualquer lugar do mundo;
- Pagar seus fornecedores internacionais;
- Receba pagamentos de qualquer país.
Além disso, CurrencyFair oferece muitas vantagens quando se trata de gerenciar seu negócio. O mais importante, na minha opinião, é a integração do Xero, um software de contabilidade ideal para gerenciar as finanças de sua pequena empresa.
Com Xero você pode reconciliar pagamentos ou agrupar transações similares instantaneamente. Além de criar pares de moedas com contas específicas dentro do seu perfil. Desta forma, você conseguirá manter seu livro contábil atualizado automaticamente, sem realizar todo o trabalho manualmente.
É claro, graças a isso você poderá ver seu fluxo de caixa atualizado a qualquer momento e a partir de qualquer dispositivo.
Desta forma, se você está na estrada e só tem seu celular em mãos, você pode acessar seu perfil e fazer pagamentos, emitir faturas e reclamações de despesas.
Em sua conta CurrencyFair for Business você também pode adicionar outros usuários e atribuir-lhes diferentes funções e permissões.
Graças a isso, você será capaz de definir todas as transações para exigir a aprovação de duas pessoas, para distribuir a responsabilidade entre a sua equipe.
Alerta de taxas
Seja um perfil para pessoa particular ou para empresas, você conseguirá configurar alerta de taxa de câmbio. Através desta ferramenta você receberá uma notificação através de seu e-mail quando uma oferta aparecer com a taxa de câmbio que você indicar.
Desta forma, você pode escolher qual taxa é mais benéfica para você e tirar proveito dela imediatamente.
Uma Conta em diferentes moedas
Na CurrencyFair você terá uma conta multimoeda, com mais de 20 divisas diferentes que estão disponíveis na plataforma.
Para usar o serviço, tudo que você tem que fazer é se inscrever e enviar os fundos para sua conta via transferência bancária. Dado que seu dinheiro esteja na plataforma, você pode fazer negócios quando quiser, e eles chegarão ao seu destino em menos de 24 horas.
Se você se inscreve hoje, você pode ganhar transferências totalmente grátis.
Melhores alternativas à CurrencyFair
Se você ainda não sabe se CurrencyFair é uma boa solução para você, aqui estão as 3 outras alternativas que podem lhe ajudar:
CurrencyFair vs Wise
Você pode ler mais sobre a Wise na minha avaliação.
A Wise, ates Wise, é um dos principais e melhores bancos digitais da Europa. É um dos pioneiros no mercado de plataformas que realizam transferência internacional. Ela foi criada no Reino Unido em 2011 e hoje já conta usuários no mundo todo.
Logo depois começou a integrar mais serviços e atualmente oferece uma conta multimoeda, que inclui um cartão de débito internacional. Com ela você pode fazer transferências, pagamentos e saques em dinheiro com até 50 moedas diferentes.
Você também pode fazer trocas de uma moeda para outra, com uma taxa em torno de 2%.
Em comparação com CurrencyFair, a Wise me parece ser uma excelente alternativa. Sua plataforma oferece mais opções e é muito mais versátil.
CurrencyFair vs WorldRemit
Você pode ler mais sobre minha avaliação da WorldRemit.
WorldRemit é um serviço de remessa de dinheiro que começou a operar nos Estados Unidos em 2011. Através da sua plataforma você pode transferir dinheiro em 90 moedas diferentes e em até 150 países.
O beneficiário pode receber o dinheiro do exterior em um dos maiores bancos do seu país. Você também pode enviá-lo diretamente para sua carteira móvel, carregar o saldo em seu celular ou pegar o dinheiro em um dos parceiros da plataforma.
Em relação à CurrencyFair, ela tem a vantagem de permitir que você opere com mais moedas e possa enviar saldo telefônico ou dinheiro. No entanto, ela está em desvantagem porque não oferece soluções para empresas. Também não permite o pagamento de mensalidades escolares ou receber pensões do exterior.
CurrencyFair vs Remitly
Aqui você pode ler minha avaliação sobre a Remitly, com todos os detalhes sobre sua plataforma.
A Remitly é um serviço de transferência de remessas fundado nos Estados Unidos em 2011. Ele se concentra no processamento instantâneo de transações entre um grande número de países e moedas.
Entretanto, ela tem uma desvantagem em relação à CurrencyFair enquanto só permite transferências de 17 países, um número muito limitado na minha opinião.
É possível receber em mais de 100 países, mas você não pode enviar para nenhum dos 17 países da lista de origem, tornando a plataforma muito restritiva.
Perguntas Frequentes:
Como abrir uma conta na CurrencyFair?
Como eu disse neste artigo de revisão da CurrencyFair, esta plataforma tem uma interface muito intuitiva e fácil de usar.
Para se inscrever, você só precisa ter seus documentos de identidade em mãos e seguir estes passos:
- Vá para o site: https://www.currencyfair.com/
- Indique se você quer criar uma conta individual ou comercial;
- Preencha seu endereço de e-mail e defina uma senha.
- Preencher as informações pessoais solicitadas, como seu primeiro e último nome, ocupação e para que você usará sua conta.
- Preencher seu nome e último nome, ocupação e para que você usará sua conta.
- Valide sua identidade com uma foto de sua carteira de identidade ou passaporte, e seu endereço com uma imagem de uma conta recente.
- Pronto! Agora você pode fazer seu primeiro depósito em sua conta.
O CurrencyFair é seguro?
CurrencyFair é uma plataforma muito segura, onde você pode confiar seu dinheiro com paz de espírito. Ela é regulamentada pelas autoridades financeiras irlandesas (Central Bank of Ireland), que exigem uma série de protocolos para emitir suas licenças.
Seus servidores estão hospedados na nuvem de Web Services da Amazon, um dos mais seguros atualmente. O dinheiro de seus clientes está espalhado pelas contas dos principais bancos internacionais. Nem tudo está alojado na mesma conta para mitigar o risco.
Além disso, a CurrencyFair está constantemente realizando procedimentos e verificações de segurança, para estar ciente de qualquer falha que possa ocorrer.
Quantas moedas você pode negociar com CurrencyFair?
É possível negociar em até 20 moedas diferentes através da conta multi-moeda.
Quantos países você pode negociar com CurrencyFair?
A plataforma opera em 150 países, especialmente na Europa e na Ásia.
Que negociações posso fazer com a conta individual CurrencyFair?
A conta para indivíduos, como vimos neste artigo de revisões da CurrencyFair, permite que você faça transferências simples para outros países, assim como pagar impostos, taxas de propriedade ou mensalidades acadêmicas no exterior.
Você também pode receber pagamentos de pensão ou lucros com a venda de ações.
Que transações posso fazer com a conta de negócios CurrencyFair?
A conta comercial, como vimos, permite que você pague a seus funcionários ou fornecedores internacionais. Assim como receber pagamentos do exterior.
Posso depositar dinheiro em efetivo através da CurrencyFair?
Não. Você só pode enviar dinheiro via transferência bancária.
