Vivid Money Avis : la nouvelle néobanque qui promet ?

vivid money avis

Les néo-banques sont une réalité et s’installent durablement dans les habitudes de leurs utilisateurs. La raison principale ? Leurs conditions sont bien plus favorables que les banques dites « traditionnelles ».

Quiconque voyage beaucoup, comme moi, sait combien il est important d’avoir une banque qui offre l’ensemble de ses services en ligne. Ce afin de régler n’importe quel problème à distance sans l’obligation de se déplacer en agence.

Vivid Money peut-il répondre à toutes les exigences de base d’une bonne banque digitale ?

Pour répondre à cette question, nous allons passer à la loupe tous les détails dans cet article Vivid Money avis. Enfin, nous verrons si Vivid est une bonne option pour les nomades numériques.

Site web : https://www.vivid.money/fr-fr

Qu’est-ce que Vivid Money ?

Fondée en 2019, la néo-banque Vivid Money représente un bel exemple du succès des offres digitales. Située à Berlin, Vivid Money est une banque 100% numérique. Son principal atout est de proposer des tarifs réduits sur toutes les transactions et un service de cashback.

La banque a pour but de faciliter la vie de ses utilisateurs en offrant tous les services bancaires en ligne.

Vivid Money a reçu de nombreux investissements qui contribuent à sa croissance. En novembre 2020, elle a annoncé un financement de 15 millions d’euros pour son expansion. L’investissement a été réalisé parRibbitCapital, une société de capital-risque qui investit massivement dans les fintechs.

Enfin, Vivid Money dispose d’une application avec une interface intuitive facile à utiliser :

Pays où Vivid Money est disponible

  • Allemagne
  • Autriche
  • Belgique
  • Bulgarie
  • Croatie
  • Chypre
  • Danemark
  • Estonie
  • Finlande
  • France
  • Grèce
  • Portugal
  • République tchèque
  • (…)

Pour voir la liste de tous les pays autorisés, consultez le site officiel de Vivid.

Compte tenu de ces éléments et des pays présentés, il est clair que Vivid Money est très utile tant pour ceux qui vivent en Europe ou ceux qui souhaitent voyager à l’étranger.

Comparatif des cartes et des comptes

Dès que vous devenez client de Vivid Money, vous pouvez choisir entre deux types de cartes. Les deux cartes offrent de bonnes conditions, mais répondent à des profils d’utilisateurs très différents.

carte vivid metal
La carte Premium de Vivid est entièrement conçue en métal.

Pour faciliter la comparaison, voici un tableau où vous pourrez comprendre les principales différences entre les comptes :

Ouverture et tenue du compteMoney Pocket CashbackMontant des retraits
Standard VividGratuitUtilisation d’un maximum de 40 devises différentesVous pouvez recevoir jusqu’à 20 euros par moisjusqu’à 200 € de retraits d’espèces gratuits par mois
Vivid PrimeLes 3 premiers mois sont gratuits. Après cette période, vous serez facturé 9,90 € par mois.Utilisation de jusqu’à 107 devises différentesVous pouvez recevoir jusqu’à 100 euros par moisjusqu’à 1 000 € de retraits d’espèces gratuits par mois

Avantages & inconvénients de Vivid Métal

Bien que Vivid Money soit une excellente option, d’autres services doivent être indiqués afin que vous puissiez en savoir plus sur la couverture et l’offre :

Se faire rembourser 25% sur les achats grâce au cashback

La banque propose un programme de cashback qui peut également s’avérer très utile pour ceux qui effectuent des achats avec la carte. Vous pouvez récupérer jusqu’à 25% du montant de l’achat. C’est le meilleur rendement par rapport aux autres banques numériques comme N26 ou Revolut.

Les entreprises qui participent à cette politique de remboursement sont assez nombreuses. On trouve notamment de grandes entreprises comme:

  • Netflix,
  • Amazon Prime Video,
  • HelloFresh
  • (…)

Pour voir toutes les offres de remboursement (cashback), consultez la liste officielle.

Cela signifie que si vous utilisez déjà un de ces services, alors avec Vivid Money, vous recevrez un remboursement sur l’ensemble de ces offres. Une belle économie pour certains!

Investir à taux préférentiel

Un autre moyen de gagner de l’argent avec Vivid Money sera de faire des investissements. L’application de la banque offre une fonction qui permet aux clients d’investir dans des actions qui opèrent aux États-Unis et aussi dans l’Union européenne, avec des taux avantageux.

Cet outil peut rapidement devenir indispensable pour les investisseurs qui cherchent à se constituer un bon portefeuille de placements.

Pour l’anecdote, j’ai rencontré de nombreux nomades digitaux qui investissent leur argent dans des actions et obtiennent de bons rendements. Un excellent moyen pour financer leurs voyages!

Enfin, comme ses principaux concurrents, N26 et Revolut, la néo banque Vivid propose les services “prémiums” :

  • L’assistance 24 heures sur 24.
  • La banque garantit que vos données seront protégées et à l’abri de toute commercialisation ;
  • Les fonctionnalités qui facilitent le contrôle du budget ;
  • Les services offerts par Apple Pay et Google Pay pour les paiements sécurisés

Toutes les fonctionnalités mentionnées peuvent être utilisées via l’application.

Comment fonctionne Vivid Money?

Vivid Money fonctionne comme la plupart des banques numériques en Europe. Pour devenir client, il suffit de s’inscrire en ligne. Après l’acceptation de la banque, une carte bancaire est envoyée directement au domicile pour utiliser toute la gamme de services proposés.

Toute personne ayant voyagé pendant une longue période connaît les difficultés rencontrées lorsqu’un problème bancaire survient. La bonne nouvelle, notamment pour les nomades, est que toutes les opérations peuvent se faire via l’application de la banque. C’est également par le biais de l’application que toutes les opérations seront exécutées.

L’un des points positifs de Vivid Money est la fonction « Money Pockets », qui permet à l’utilisateur de répartir son argent sur 15 sous-comptes gratuits. De plus, d’autres devises peuvent être ajoutées à ces sous-comptes.

Lorsque on réalise une transaction entre comptes, un taux de change actif et illimité est créé. Cette fonction est idéale pour ceux qui voyagent beaucoup, car lorsque nous entrons dans un pays, elle est activée et la devise officielle est utilisée automatiquement.

J’ai trouvé cette fonctionnalité très pratique, car elle permet d’utiliser facilement la carte bancaire depuis n’importe quel pays dans le monde.

Vivid Money est-il sûr?

L’une des exigences auxquelles nous tenons le plus au moment de choisir une banque, c’est la sécurité. Si vous voyagez, vous savez qu’il y a de nombreux moments où notre compte peut être vulnérable. Certaines actions peuvent mettre nos données et même notre argent en danger.

Pour garantir un niveau de sécurité élevé, Vivid offre une carte de débit Visa gratuite avec un excellent système de sécurité. En réalité, la carte ne comporte aucune donnée personnelle, aucun numéro, aucune date d’expiration et aucun code de sécurité CVV.

Que se passe-t-il en cas de perte ?

Les informations bancaires sont sécurisées dans l’application. Si le client perd sa carte, toutes les données seront en sécurité et il lui suffira d’activer le système pour que les blocages nécessaires soient effectués.

Toutes les activités du compte sont rapportées, ce qui vous donne une vue macro du compte. De cette façon, la banque garantit la sécurité de votre argent grâce au système allemand de garantie des dépôts. Ce qui permet de protéger jusqu’à 100 000 € de dépôt.

Mon avis sur Vivid Money

À travers cet avis détaillé sur Vivid Money, nous sommes en mesure d’affirmer que l’offre de la néo-banque allemande est une bonne option. Surtout pour ceux qui souhaitent économiser sur leurs frais bancaires en voyage et placer leur argent.

Cependant, certains points négatifs méritent d’être soulevés :

  • Certaines restrictions par pays sont appliquées. Ce qui peut ne pas être intéressant pour les nomades numériques. Parce que ceux qui voyagent ont besoin d’une banque qui opère au niveau mondial. Donc, pour éviter les surprises, il est préférable de consulter la liste des pays concernés par ces restrictions.
  • Vivid Money n’offre pas d’assurance voyage. Contrairement à son principal concurrent, N26 qui offre une assurance voyage avec une couverture complète. Il faut noter que le service de N26 est en français contrairement à Vivid.
  • L’offre de Vivid reste limitée. Contrairement à N26 qui propose une gamme plus large d’offres comme N26 pour particuliers et N26 pour micro-entrepreneur.
  • Frais appliqués lorsque la limite de retrait est atteinte. La banque prélèvera des frais de 3% sur le montant retiré. Pensez à vérifier les plafonds de retraits mensuels.

Enfin, il faut noter que Vivid Money offre des frais de compte parmi les plus bas du marché. L’option multidevises est un atout majeur de l’offre de Vivid Money.

Ce n’est pas un hasard si aujourd’hui Vivid est dans le viseur des investisseurs qui souhaitent placer leur argent et économiser sur leurs frais bancaires en voyage.

Les reconnaissances que Vivid Money a reçues et sa facilité d’utilisation expliquent sans doute son grand potentiel de croissance. Alors, si vous n’êtes pas de ceux qui nécessitent une assurance voyage, Vivid Money est une option idéale.

Quels sont les inconvénients de Vivid ?

Comme il s’agit d’une banque relativement nouvelle, il est normal qu’elle présente certains inconvénients.

Voici une liste avec les principaux inconvénients que j’ai trouvés en effectuant mes recherches :

  • Pour les personnes qui ne parlent pas le français, Vivid Money propose une gamme de langues peu étendue par rapport au nombre de pays dans lesquels elle opère. Cela peut rendre difficile la communication pour comprendre l’application ou pour résoudre les problèmes éventuels.
  • La carte Vivid Standard ne donne droit qu’à 200 € de retraits gratuits.
  • Pour demander une carte supplémentaire, il faut payer 20 € par carte.

Il faut être conscient des points négatifs par rapport aux facilités que propose Vivid Money. Je me suis rendu compte que les éléments de la liste ci-dessus peuvent être rédhibitoires pour certains nomades numériques.

Alternatives à Vivid Money

Même si elle est encore récente, Vivid Money est déjà l’un des plus gros acteur des Fintechs en Europe. Sa croissance est si rapide qu’elle peut être comparée à d’autres néo banques du marché, telles que N26 et Revolut.

Pour mieux comprendre leurs différences, j’ai préparé un tableau reprenant les principaux services proposés par chacun d’eux.

Regardez ça :

logo vivid

banque en ligne n26 logo

revolut logo

Ouverture d’un compte

Gratuit

Voir l’offre

Gratuit

Voir l’offre

Gratuit

Voir l’offre

Frais mensuels

9,90 €

9,90 €

13,99 €

Politiques de retrait

jusqu’à 1 000 € de retraits gratuits par mois

jusqu’à 5 retraits mensuels gratuits

jusqu’à 800 € de retraits gratuits par mois

Cashback

Oui

Oui

Oui

Assurance voyage

Non

Voir les garanties

Voir les garanties

Multi-devises

Oui

Non

Oui

Le tableau comparatif a permis de constater que Vivid Money, bien que nouveau sur le marché, présente déjà de bonnes conditions à ses clients.

Questions fréquentes sur Vivid Money

Pour vous aider à mieux connaître Vivid Money, j’ai séparé quelques questions qui ont été posées par des clients.

Quel est le processus d’identification ?

Toute personne qui souhaite ouvrir un compte chez Vivid Money devra passer par un processus d’identification. Il s’agit de prouver votre identité et cela peut se faire au moyen de vidéos ou de photos.

Dans quelles langues puis-je confirmer mon identité ?

Tout dépend du type d’identification choisi. Si c’est par appel vidéo, les langues acceptées sont l’anglais et l’allemand. Lorsque le processus se fait à l’aide de photos, l’identification peut se faire en anglais, allemand, français ou espagnol.

Qu’est-ce que « Vivid Services » ?

Ce sont l’ensemble des services que la banque offre pour faciliter la vie du client. La location de voitures et la réservation d’hôtels sont des exemples de ce qui est proposé. Son utilisation peut se faire par le biais de l’application, avec la possibilité d’un remboursement par cashback.

Qu’est-ce qu’un « super deal » ?

Ce service est offert aux personnes qui parviennent à faire appel à un ami pour être client de la banque. Il s’agit essentiellement d’un cashback supplémentaire pouvant atteindre 50 €, soit un montant supérieur au maximum fixé.

Le client doit simplement entrer dans l’application, rechercher l’option « Super Deals » et inviter un ami. À partir de là, le système identifiera que vous avez le droit de recevoir un remboursement plus important.

Combien de temps prennent les transactions entrantes ?

Les transactions entrantes peuvent prendre jusqu’à un jour ouvrable pour arriver sur votre compte. Toutefois, la banque de la personne qui effectue les transferts sera également prise en considération, car certaines institutions financières ont des règles différentes.

Comment déposer une réclamation ?

En cas de problème avec les services proposés, l’utilisateur peut entrer dans un chat, au sein de l’application, pour parler au support et signaler le problème. Vous devrez fournir quelques données de base et être très clair lorsque vous détaillerez ce qui s’est passé.

Il est également possible de soumettre la réclamation via un formulaire en ligne. Le troisième moyen sera de passer par la poste. Mais le moyen le plus rapide est de passer par l’application.

Je suis Michaël Louis, un nomade digital passionné de nouvelles technologies. Pour vous aider, j’ai lancé Planet Nomad où j’écris sur les nouvelles solutions bancaires, le télétravail et l’entreprenariat en ligne. 

Si vous avez des questions, laissez un commentaire et j’y répondrai rapidement !

1 réflexion sur “Vivid Money Avis : la nouvelle néobanque qui promet ?”

  1. une personne,me demande de telecharger l’application vivid sur mon portable perso,et de mettre son tel portable et son ad mail.n’y a t’il pas un risquèe de se faire arnaquer?

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