Pour esquisser une réponse, il faut comprendre le fonctionnement de la plateforme, connaître les tarifs des services et leurs caractéristiques. Ainsi, j’ai séparé les informations principales sur les services de Payoneer que j’ai comparé avec son principal concurrent : Wise Business.
L’internet est un environnement diversifié et gigantesque, les opportunités dépassent les frontières. La plupart des entrepreneurs axés sur le numérique savent combien il est important de disposer d’une bonne plateforme pour faciliter les transferts internationaux.
D’où la nécessité de trouver des moyens fiables pour se faire payer nos services.
Site web officiel : https://www.payoneer.com/
Qu’est-ce que Payoneer ?
Payoneer est une plateforme qui a été créée dans le but de faciliter les transactions internationales telles que l’envoi et la réception d’argent.
L’idée initiale était de centraliser les services pour les entreprises ayant des employés étrangers. Cependant, l’essor du freelance et de la microentreprise a quelque peu changé la donne…
Payoneer est désormais présent dans plus de 200 pays et disponible dans plus de 150 devises. Malgré les frais, les transactions entre comptes Payoneer restent gratuites.
Payoneer propose également une carte de crédit prépayée aux utilisateurs, ce qui peut faciliter les achats internationaux.
Bien que de nombreuses entreprises profitent encore des avantages de Payoneer, les services ont changé et s’adressent désormais aussi aux indépendants, aux freelances et aux microentreprises.
Comment fonctionne Payoneer ?
Les services proposés par Payoneer sont :
- les transferts d’argent internationaux,
- la carte de débit Payoneer,
- les retraits sur les comptes bancaires locaux.
Payoneer fonctionne comme un portefeuille numérique affublé d’un service de transfert d’argent rapide.
Pour comprendre l’avantage principal de Payoneer, supposons que vous ayez un client au Canada et que vous devez recevoir son paiement. La première option serait d’effectuer le transfert en utilisant sa banque traditionnelle.
Nous savons déjà que les frais sont élevés et c’est là que Payoneer entre en jeu. En effet, Payoneer fonctionne avec des frais réduits et harmonise les comptes, ce qui signifie qu’un client canadien peut transférer de l’argent à frais réduits à son collaborateur français comme s’il opérait depuis une banque européenne.
Payoneer VS Wise
Le principal concurrent de Payoneer est Wise, anciennement connu sous le nom de « TransferWise ». Il s’agit d’un système bancaire en ligne qui vous permet d’envoyer et de recevoir de l’argent partout dans le monde.
Fondamentalement, les deux plates-formes offrent les mêmes services, mais il faut prêter attention aux détails.
Pour vous aider dans cette comparaison, j’ai séparé quelques éléments importants qui sont nécessaires pour identifier quelle solution convient le mieux aux besoins de votre entreprise :
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Voir offre | Voir offre | |
Frais d’ouverture de compte | 21 € | 0 € |
Frais de réception de paiements | 0 € | Cartes bancaires : 3% Comptes bancaires : 1% |
Frais d’absence de mouvement | 0 € | 29,95 € |
Frais de conversion devise | De 0,75 à 3,5% max. | 3,5% |
Délai de transfert | De 1h à 24h (2 jours max.) | De 1 à 3 jours. |
Pays ouverts | 70 pays dont Europe, USA, Canada, Royaume-Uni, Australie et certains pays d’Asie, etc. | 200 pays |
Gestion comptable | ❌ | ✅ |
Score Trustpilot | 4,4 | 4,6 |
Évaluation | Lire | Lire |
À la lecture du tableau, on remarque que Payoneer a un taux de change plus cher que Wise.
De fait, Wise est plus intéressant pour ceux qui reçoivent de l’argent dans une devise étrangère et souhaitent le retirer dans leur propre devise. Wise offre les meilleurs taux de change du marché.
Sécurité
Les deux plateformes fonctionnent avec l’utilisation du cryptage, ce qui garantit la sécurité des utilisateurs. Bien sûr, il existe quelques différences mineures entre les deux en termes de sécurité, mais quel que soit le choix, les utilisateurs seront protégés.
Comment fonctionne le compte d’entreprise ?
Payoneer et Wise proposent tous deux des solutions permettant de créer facilement des comptes d’entreprise, mais chacun d’eux présente des caractéristiques uniques.
La principale différence est que Payoneer a une portée plus mondiale et possède des bureaux répartis sur 14 sites différents à travers le monde.
Comment comparer les frais ?
Que ce soit Payoneer ou Wise, les deux sociétés proposent des tarifs uniques pour leurs opérations.
Si vous souhaitez comparer en détail les frais de Payoneer selon les pays, vous devez vous rendre sur le site officiel et vous inscrire : https://www.payoneer.com/fr
C’est entièrement gratuit et permet de comparer les frais pour envoyer et recevoir de l’argent.
De la même façon, vous pouvez (sans vous inscrire) comparer les frais de Wise sur le site officiel : https://www.wise.com/fr
Frais et caractéristiques de Payoneer
Les frais de Payoneer sont généralement compris entre 1 et 3 %, mais dans certains pays, ils sont gratuits.
Les paiements peuvent également atteindre 3 %, mais les paiements et les transferts entre comptes Payoneer sont sans frais. Si une opération de change est nécessaire pendant le transfert, l’utilisateur devra payer 0,5 % du montant total de la transaction.
D’autres services facturent certains frais :
- Frais annuels de tenue de compte ;
- Retrait au guichet automatique ;
- Remplacement de la carte bancaire ;
- Consultation de solde et relevé au guichet automatique.
Pour consulter les tarifs, il faudra vous inscrire sur le site web : https://www.payoneer.com/fr
Remarque : les utilisateurs de Payoneer n’auront pas à payer de frais s’ils reçoivent de l’argent dans les devises suivantes : EUR, GBP, JPY, AUD, CAD, MXN.
Dans le cas de l’USD, la commission est de 1%.
Voici enfin les services disponibles pour les transactions :
- Envoyer des factures électroniques aux clients, à payer par carte bancaire par e-mail ;
- Comptes bancaires localisés gratuits dans 10 devises : GBP, EUR, USD, CAD, JPY, AUD, SGD, CNY, HKD, MXN;
- Payer dans plus de 200 pays et dans plus de 150 devises. GBP / EUR / USD MasterCard ;
- Gestionnaire de compte dédié
Payoneer avis et conclusion
Bien que Payoneer dispose d’une bonne interface mobile, la plateforme de Wise est plus réactive lorsqu’elle est utilisée à travers l’application mobile.
Si vous décidez d’ouvrir un compte chez Payoneer ou Wise, les deux plateformes sont intuitives et les services sont simples à utiliser. Vous devrez passer par un processus de vérification appelé KYC, pendant lequel on vous demandera de fournir des informations personnelles et professionnelles. C’est très rapide.
Malgré tout, certaines actions ne peuvent pas être effectuées via l’application. Dans ce cas, vous serez redirigé vers le site, ce qui retarde le service.
Même avec cette petite faiblesse, Wise et Payoneer sont des solutions performantes et les opérations bancaires sont faites rapidement.
