Pendant des années, les banques traditionnelles représentaient la seule et unique option pour gérer son argent. Les services offerts étaient pourtant chers et souvent inadaptés à la vie quotidienne.
Aujourd’hui, les choses ont bien changé !
Principaux concurrents de Lydia
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Offre spéciale lecteurs | Compte gratuit | ❌ | ❌ | ❌ |
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0 € | 13,99 € | 16,90 € | 9,90 € | |
Activer gratuitement | Voir offre | Voir offre | Voir offre | |
Retraits en Europe | Gratuits jusqu’à 220€ | Gratuits jusqu’à 400€ | 5 gratuits /mois en € sans plafond | Gratuit jusqu’à 1000€ |
Retraits hors Europe | Gratuits et illimités | Gratuits mais plafonné à 220€/mois | Gratuits et illimités | Gratuits mais plafonné à 400€/mois |
Paiements | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
Assurance voyage | ❌ | ✅ | ✅ | ❌ |
Cartes virtuelles | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
Cashback | ❌ | 1% | 0,5% | Jusqu’à 10% |
Note globale | ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️ | ⭐️⭐️⭐️ | ⭐️⭐️⭐️⭐️ | ⭐️⭐️ |
Évaluation | Avis Wise | Avis Revolut | Avis N26 | Avis Vivid |
Qu’est-ce que Lydia ?
Fondée en 2011, Lydia est une fintech française spécialisée dans les paiements en ligne avec les smartphones. Lydia compte près de 5 millions d’utilisateurs en Europe.
À ces débuts, Lydia proposait uniquement un service de cagnotte entre amis.
Au fil du temps, Lydia a su développer une application permettant d’envoyer et de recevoir de l’argent gratuitement. Lydia permet également d’effectuer des paiements sur Internet ou dans les magasins.
Récemment, Lydia a levé 72 millions d’euros pour continuer son irrésistible expansion.
En 2020, Lydia comptait 4,5 millions d’utilisateurs et enregistrait 3 milliards d’euros de transactions. À ces débuts, les 3/4 avaient moins de 25 ans. Aujourd’hui, les nouveaux utilisateurs ont autour de 30 – 35 ans. La crise sanitaire et les paiements sans contact ont accéléré la croissance de Lydia qui a ouvert une succursale au Portugal, en Belgique puis en Espagne.
“Nous captons plus de 110 000 nouveaux utilisateurs par mois”
– Cyril Chiche, cofondateur de Lydia.
Aujourd’hui, Lydia offre des services bancaires tels que le compte courant avec des options de paiement, d’épargne et même de crédit.
2,8 / 5
Comment fonctionne Lydia ?
De la création d’un compte joint au blocage de la carte bancaire en cas de perte, en passant par les demandes de prêt : tous les services de Lydia se font uniquement en ligne.
Lydia est un « multicompte », cela signifie qu’il est possible de retirer de l’argent de n’importe quel compte bancaire éligible depuis un autre compte bancaire. Cette solution intéressera surtout les personnes qui possèdent plusieurs comptes bancaires.
Lydia fonctionne avec une carte VISA (payante : 10 €), et compte bancaire qui permet de :
- bénéficier d’une épargne salariale garantie,
- obtenir un crédit (limité à 3 000 €),
- ouvrir un compte avec IBAN français
La carte bancaire Lydia
La carte bancaire Lydia fonctionne comme n’importe quelle carte bancaire française (Mastercard ou Visa).
Le compte Lydia permet de dépenser son argent partout en France et à l’étranger, et de l’utiliser pour gérer les dépenses quotidiennes.
Lydia existe en version gratuite, mais propose également deux formules d’abonnement. Lydia Bleu et Lydia Noir, pour les personnes qui souhaitent utiliser Lydia comme compte principal. En effet, Lydia offre à ses clients la possibilité de lier leurs cartes bancaires à leur compte.
L’application mobile de Lydia
Développée en France, l’application mobile de Lydia a pour but de simplifier les paiements. Avec l’application Lydia, les retraits aux distributeurs automatiques, la monnaie et les chéquiers ne sont plus forcément nécessaires. En effet, Lydia a éliminé tous les moyens de paiement traditionnels.
L’application de Lydia permet également de payer, transférer instantanément, épargner, emprunter, surveiller les dépenses, créer des comptes joints, des fonds communs de placement et envoyer l’argent avec un simple numéro de téléphone. Mais, aussi de rembourser ses amis sans frais, et même de demander à un ami de payer avec sa carte bancaire, le tout sans avoir besoin d’enregistrer ses coordonnées complètes.
Lydia propose une application aux fonctionnalités simples à utiliser. Heureusement, car toutes opérations se font à travers l’application. Que ce soit la configuration ou la sélection du code PIN. Ou même pour activer ou désactiver les paiements sans contact.
Mon avis sur Lydia
L’augmentation des services, la dématérialisation de l’argent et la facilité d’utilisation de Lydia sont ses principaux avantages. D’abord, spécialiste des cagnottes en ligne et les paiements personnels, Lydia est officiellement devenue un service de transfert d’argent en ligne et une banque digitale en proposant des moyens de paiement simplifiés.
Lydia se distingue essentiellement des autres néobanques grâce à certains services tels que :
- La roulette Lydia : Tous les 1 000 paiements faits avec des cartes Lydia Visa, tous utilisateurs confondus, la roulette Lydia tourne et rembourse l’un d’entre eux. Sans limite de nombre de participations.
- Le prêt express : Lydia donne accès à des crédits de 100 € à 3 000 €, que l’on souscrit depuis le téléphone. Les clients reçoivent l’argent tout de suite via un virement instantané et en faire ce qu’ils veulent.
À mon avis Lydia se différencie de ses concurrents avec ces services qui contribuent à son développement chez les plus jeunes.
Toutefois, la « roulette Lydia » fait figure de gadget dans un contexte bancaire. S’agit-il d’un moyen pour Lydia de retenir ses utilisateurs en offrant une fonctionnalité ludique ? Allez savoir…
Rappelons que la carte Lydia n’est pas gratuite. Elle coûte 10 €, ce qui correspond selon Lydia au coût de sa production.
Les commentaires des utilisateurs de Lydia sur TrustPilot sont plutôt mitigés. La note globale est de 2,8/5. Certains problèmes récurrents et des plaintes d’utilisateurs insatisfaits ternissent la note générale.
Personnellement, j’ai ouvert un compte gratuit chez Wise en 2018. La néobanque est spécialiste du compte multidevise et des transferts rapides.
Wise joui d’une bonne réputation et continue la course en tête des néobanques européennes avec des offres compétitives. D’ailleurs, au moment où je rédige cet article et après vérification, Wise bénéficie toujours d’une note excellente de 4,6/5 sur TrustPilot.
Meilleure alternative à Lydia
Wise
: 4,6 / 5En mars 2023, recevez la carte bancaire de Wise gratuitement.
Cliquez ici : Activer Carte Gratuite
- Vous êtes redirigé(e) sur le site officiel de Wise
- Cliquez sur « Commencer » puis remplissez le formulaire avec vos coordonnées
- Cliquez sur « Ouvrir un compte »
- Déposez 20 € min. sur le compte Wise (vous pourrez retirer cette somme ensuite).
- Terminé ! Votre compte Wise est activé et vous recevrez la carte Wise chez vous dans quelques jours.
Comparatif des offres Lydia
Lydia propose trois offres de services. Toutes ses offres incluent les services suivants :
- Paiement mobile par SMS
- Paiement mobile sans contact
- Paiement sans frais à l’étranger
- Participation à la roulette Lydia
- RIB français
- Virements bancaires instantanés
- Multi-comptes
- Rappels de paiement récurrent
- Accès au petit prêt express
- Partage d’addition
- Cagnotte sans commissions
- Connexion à sa banque
- Création d’alertes sur ses comptes
Lydia gratuit
- 20 opérations
- 1 000 € de transaction
- Carte bancaire payante (10 €)
- 1 retrait et 300 €
- 3 cartes internet
- Participation à la roulette Lydia
Lydia Bleu : 4,90 €/mois
- Opérations illimitées
- 5 000 € de transaction
- Carte Visa bleue offerte
- Carte personnalisable
- 3 retraits et 500 €
- 20 cartes internet
- Participation à la roulette Lydia
Lydia Noir : 7,90 €/mois
- Opérations illimitées
- 50 000 € de transaction
- Carte Visa noire offerte
- Carte personnalisable
- 5 retraits et 1 000 €
- 20 cartes internet
- Participation à la roulette Lydia
- Assurance voyage, sports d’hiver et assistance médicale à l’étranger
- Protection des achats sur Internet
- Support par téléphone
- Conciergerie par SMS
Questions fréquentes
L’application Lydia est-elle sécurisée ?
L’activité de Lydia est supervisée par l’ACPR (agence chargée d’émettre et de contrôler les comptes de Lydia). Les cartes bancaires sont stockées dans Payline (leader français du paiement en ligne).
De fait, tous les fonds de chaque compte sont protégés par le Fonds de Garantie des Dépôts et Règlements (FGDR) qui restituera les fonds en cas de problème. L’application a été développée en France et fonctionne avec un système de cryptage des données 256 bits, des clés RSA asymétriques et une communication SSL.
Enfin, chaque transaction nécessite la saisie d’un code PIN.
Quels sont les frais bancaires liés au compte de Lydia ?
Il y a un abonnement mensuel de 3,99 € par mois. En plus de l’inscription à payer (10 €), vous ne pouvez pas utiliser votre carte Lydia de façon illimitée. En effet, il existe quelques restrictions pour l’offre gratuite : 100 paiements par carte par mois, puis 20 centimes pour chaque paiement. Et 5 retraits gratuits par mois puis 1 € par retrait.
Frais à l’étranger
La carte bancaire Lydia est utilisable dans plus de 210 pays et toutes les entreprises acceptant les cartes bancaires Visa.
À l’étranger, les paiements et retraits en devise étrangère sont également limités. Vous disposez de 10 retraits par an dans une devise étrangère autre que l’euro, puis des frais de retrait de 1 €. Enfin, Lydia offre 20 paiements gratuits par an en devise étrangère, puis 2 € de commissions par paiement.
La carte Lydia vous permet de retirer jusqu’à 5 retraits par mois, selon l’abonnement, dans une autre devise que l’euro. Pour chaque retrait, de 1 à 3 % du montant retiré est facturé, selon la banque. Pour les paiements, la carte permet d’effectuer 20 paiements par an pour les abonnements gratuits et illimités pour les abonnements Lydia Bleu ou Lydia Noir.
Dans la zone euro, le plafond est le même qu’en France, hors zone euro, aucuns frais supplémentaire ne s’applique lors du paiement ou du retrait de fonds en devises étrangères, seul le taux de change s’applique.
Comment ouvrir un compte bancaire Lydia ?
Pour ouvrir un compte bancaire, il suffit de réaliser ces 4 étapes :
Étape 1 : Téléchargez l’application Lydia depuis votre smartphone Android ou iPhone.
Étape 2 : Ouvrez un compte avec votre numéro de téléphone mobile.
Étape 3 : Créez votre mot de passe.
Étape 4 : Saisissez votre numéro de carte bancaire.
C’est fait ! Vous pouvez maintenant utiliser toutes les fonctionnalités de Lydia avec votre téléphone.
Comment payer avec Lydia ?
Pour payer avec l’application Lydia, il faut lancer l’application et de saisir le montant à payer, puis présenter le téléphone via le terminal de paiement avec le QR code correspond à la transaction.
Lydia permet également de payer ses proches ou de leur transférer de l’argent simplement via un simple numéro de téléphone. En réalité, ce numéro de téléphone possède la même fonction que le traditionnel RIB.
Pourquoi ajouter mon IBAN sur Lydia ?
Lydia IBAN (International Bank Account Number) vous permet d’alimenter votre compte Lydia depuis votre compte bancaire par virement bancaire. Sans IBAN, vous ne pourrez pas alimenter votre compte Lydia.
Comment ajouter une carte bancaire dans Lydia ?
Dans Lydia, les utilisateurs peuvent ajouter une ou plusieurs cartes bancaires à leur compte. Seuls les utilisateurs Premium peuvent ajouter un nombre illimité de cartes bancaires.
3 réflexions sur “Lydia avis et évaluation complète de la banque digitale”
en fait, sur Lydia, le plafond de transaction avec l abonnement noir, est stipulé pour 100000€ sur l application, mais, effectivement conformément a votre article, ils bloquent a 50000€….. sans que l on arrive a savoir chez eux si c ‘est un plafond mensuel ou annuel….. et leur service client : une catastrophe…
Bonjour apparemment des gros escrocs carte bloqué sans raison on se trouve à Zanzibar et pas moyen de les contacter une bande de Charlot et cela s appel une banque arrêté de vous faire avoir
Bonjour Stéphane, en effet, j’ai eu des retours similaires d’autres utilisateurs se plaignant d’un service clientèle insuffisant. Pour ma part, je ne suis pas client de cette banque, donc je ne peux pas confirmer les problèmes. En tout cas, merci pour ta mise en garde.