Malgré l’essor que connaissent les monnaies virtuelles, il existe encore de nombreuses nébulosités. Et c’est normal, car c’est un format de transaction (principalement financière et commerciale) qui rompt avec ce que nous connaissions jusqu’à présent.
Au-delà de la mise à jour des tendances, il est essentiel d’entrer dans le monde des crypto monnaies. Elles offrent de réels avantages en termes de gestion décentralisée des ressources, de confidentialité, d’immédiateté et de marge minimale de commissions…
Le rêve de tout nomade digital, peut-être ?
Que vous souhaitiez simplement être informé ou que vous souhaitiez faire partie du pool de crypto monnaies, vous êtes au bon endroit. J’espère que ce décryptage vous sera d’une grande utilité, et qu’il vous fera passer de la théorie à la pratique !
Qu’est-ce que la crypto monnaie ?
Pour comprendre ce qu’est une crypto monnaie, commençons par décomposer ce terme, qui se compose de deux idées :
CRIPTO : qui dans le contexte numérique s’entend comme protégé par une clé de cryptage.
MONNAIE : instrument qui sert d’unité de compte, de mesure de la valeur et de moyen de paiement.
Par conséquent, les crypto monnaies sont un mécanisme d’échange numérique qui est généré et exploité par des méthodes cryptographiques. Le but des crypto monnaies ou des cryptoassettes est :
1) Sécurisation des transactions financières ;
2) Contrôler le développement de nouvelles unités ;
3) Vérifier le transfert des avoirs.
Définition crypto monnaies pour les nuls
Proposer une définition des cripto monnaies consiste à comprendre les principales caractéristiques des monnaies virtuelles ou des crypto-biens :
- Elles existent uniquement sous forme numérique ou électronique
- Elles sont générées (minées)
- Elles peuvent être divisées en fractions
- Elles peuvent être transférées
- Elles sont stockées et dépensées sur Internet
- Aucun intermédiaire n’est nécessaire pour effectuer les opérations
- Les transactions sont instantanées
La somme de ces éléments constitue une alternative décentralisée aux monnaies conventionnelles qui sont réglementées par les gouvernements et les banques.
Différence entre crypto monnaies et monnaie traditionnelle
La nature décentralisée des crypto monnaies est ce qui marque le plus grand contraste avec l’argent liquide, mais ce n’est pas tout.
La valeur des crypto monnaies est ancrée dans la confiance : pour la confidentialité qu’elles procurent aux utilisateurs et pour le blindage des transactions grâce au « blockchain ». La valeur de la monnaie fiduciaire est soutenue par le soutien des réserves d’or fédérales.
Les crypto-monnaies sont générées et celui qui les possède n’a pas besoin de révéler ses informations personnelles pour les envoyer ou les recevoir (caractère décentralisé).
Le fait que l’identité de l’opérateur soit protégée à chaque mouvement, rend invulnérable le système de suivi des transactions.
Avec les monnaies traditionnelles, en revanche, c’est l’inverse qui se produit. Pour faire partie du système, il est nécessaire de fournir toutes nos informations aux médiateurs dépositaires – les banques – qui seront chargés des négociations.
Toute action est soumise aux prestataires de services financiers et les commissions sont généralement très élevées. Il existe aussi d’autres variables telles que l’offre et la demande, la rareté, etc.
Voyons maintenant les différences fondamentales dans ce tableau comparatif :
Quelle est la différence entre les crypto monnaies et la monnaie « traditionnelle » ? | ||
Crypto monnaies | Monnaie traditionnelle | |
Autonomie | Décentralisé | Centralisé |
Valeur | Ancré dans la confiance et l’utilisation | Ancré dans les réserves fédérales |
Transactions | Invulnérable | Sensible à la manipulation |
Intermédiaires | Pas besoin de | Ils sont indispensables |
Vie privée | Un anonymat total | Informations personnelles requises |
Commissions | Absent ou faible | Très élevé |
L’offre et la demande | Selon la cryptocourant | En fonction de la monnaie |
Pénurie | Offre limitée | Sous réserve des mises en jachère fédérales |
Utilité | Selon la cryptocourant | En fonction de la monnaie |
Cours des crypto monnaie
Dès son origine, les crypto-monnaies ont été conçues pour avoir un nombre fini, d’où la restriction de l’offre. Cela déclenche un sentiment de rareté, qui peut augmenter leur valeur. Sous cet aspect, elles coïncident avec l’argent, car il est ancré dans un métal précieux exclusif.
La nature des crypto monnaies est donc limitée.
Le facteur d’utilité joue également un rôle important. Au fur et à mesure que le flux de cryptocrédits envoyés et reçus augmente, leur valeur s’accroît de pair. Il en va de même pour les monnaies fiduciaires : plus elles sont faciles à échanger, plus elles deviennent populaires et plus leur valeur augmente.
Quelles sont les crypto monnaies qui ont le plus d’avenir cette année ?
Prédire l’avenir des crypto monnaies est pour le moins un acte audacieux. Je ne me risque pas ici. Il est vrai qu’en dépit des hauts et des bas du marché, certains signes aident à ce travail spéculatif.
Quelques indices pour savoir si une crypto-monnaie vaut le coup :
- Sa technologie et son innovation
- Son volume d’échange et la capitalisation boursière
- Son « trust » au sein d’une communauté large et pertinente
- Sa capacité d’échange et de commercialisation, son acceptation dans les échanges et l’éventuel soutien de grandes entreprises.
Dans cette optique, voici à quoi ressemblerait mon top 5 :
Crypto monnaie | Potentiel du marché | Quantité maximale | Technologie | Popularité | Capacité d’échange |
Bitcoin (CTB) | 44% (environ) | 21 millions d’euros | Bien qu’elle soit pionnière, elle est en train d’être dépassée par d’autres plus innovantes. | N°1 |
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Ethereum (ETH) | 17% (environ) | Illimité | Révolutionnaire et en constante innovation | N° 2 |
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Ondulation (XRP) | 8% (environ) | 100 millions d’euros | S’éloigne de l’exploitation minière et utilise la libération comme un système | N° 3 |
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Polkadot (DOT) | Moins de 1% (environ) | 1 milliard | Elle se profile comme un remplacement d’Ethereum. | N° 4 |
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Litecoin (LTC) | 35% (environ) | 84 millions d’euros | Elle a permis d’améliorer les principaux problèmes de la CTB en termes de vitesse et de risque. | N° 5 |
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Plate-forme crypto monnaie
Comment investir avec les crypto monnaies ?
À la question de savoir si les crypto monnaies peuvent être rentables, la réponse est oui.
En fait, il existe des plateformes qui proposent des services bancaires traditionnels, tels que des prêts en dollars, des comptes d’épargne, des comptes d’intérêts, des transactions et même des cartes de crédit :
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Offres réservées aux lecteurs | Bonus 15 $ | Bonus 10€ | ❌ | ❌ | ❌ |
Facilité d’utilisation | ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️ | ⭐️⭐️⭐️⭐️ | ⭐️⭐️⭐️ | ⭐️⭐️ | ⭐️⭐️ |
Activer code promo | Activer code promo | Voir offre | Voir offre | ||
Dépôt minimum à l’ouverture du compte | 100 $ | 25 € | – | – | 200 € |
Cryptomonnaies | 8 | 50 | 30 | 100 | 14 |
Opérativité | Prêts | Actions ETFs Métaux | ❌ | ❌ | CFDs disponibles |
Sécurité | Gardé par Gemini, Fidelity, Bitgo | Régulé en France, Autriche | Régulé aux USA | ❌ | Régulé en Europe, USA, UK |
Évaluation | Avis BlockFi | Avis Bitpanda | Avis Coinbase | – | Avis eToro |
Au sein de cet écosystème, l’entreprise qui se distingue le plus par ses performances est eToro, non seulement en raison de la large gamme d’instruments qu’elle propose, mais aussi parce qu’elle bénéficie du soutien de grands investisseurs (Coinbase étant l’un d’entre eux).
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Acheter des crypto monnaies
Avant d’exécuter une action commerciale avec des devises numériques, la première chose à faire est de savoir où et comment les trouver. Il y a 3 possibilités pour obtenir des crypto monnaies :
- par le partage P2P (de personne à personne)
- Par le biais d’un échange
- les miner
Je vais me concentrer sur les deux premières options, qui présentent le plus grand intérêt sur le plan transactionnel.
Echange P2P
Il s’agit d’une forme d’échange dans laquelle deux participants au marché négocient directement. Il s’agit d’un système dans lequel les parties en interaction le font sans qu’aucune tierce partie ne doive intervenir dans le processus.
Pour que ce type d’opérations puisse être effectué, un logiciel est chargé de trouver les correspondances pour les ordres d’achat et de vente. Lorsque les spécifications des parties intéressées correspondent, le programme les met en relation pour compléter le processus.
Une fois que les personnes ont exprimé leur intention d’effectuer la transaction, les actifs sont bloqués par le système jusqu’à ce que le paiement soit confirmé. Cela permet de garantir la sécurité des deux parties.
Il est important de noter deux choses :
1) Le logiciel ne traite aucun échange, il ne fait que mettre en relation l’acheteur et le vendeur.
2) Il peut y avoir un certain désaccord lors de la négociation finale et ce n’est qu’alors qu’une tierce partie (un arbitre) peut servir de médiateur pour résoudre le litige.
Les échanges P2P peuvent se faire via des plateformes comme Hodl Hodl, LocalBitcoins, Paxful, Airtm ou Binance P2P, qui sont celles qui figurent dans mon top 5.
Avantages et inconvénients du P2P
Comme tout le reste, chaque choix a ses avantages et ses inconvénients, et le partage P2P ne fait pas exception.
Avantages
- Le prix est convenu entre les parties ;
- Une protection totale de l’identité est possible ;
- Les prix convenus peuvent être plus compétitifs par rapport au marché;
- Les moyens de recouvrement et de paiement sont plus disponibles ;
- Les commissions sont faibles.
Inconvénients
- L’incertitude de ne pas savoir avec qui le changement est effectué ;
- Vous devez trouver quelqu’un qui veut négocier le même montant que nous ;
- Les échanges sont plus lents ;
- Les processus (au moins les premières fois) peuvent être complexes ;
- Il est nécessaire de négocier les coûts.
Dans ce cas, le stockage (en cas d’achat) ou le débit (en cas de vente) des crypto monnaies se fera dans et depuis votre compte.
Transactions via les échanges
Si vous faites partie de ceux qui préfèrent acheter des crypto monnaies à un expert, alors les échanges de devises numériques sont pour vous !
Bien qu’il existe de nombreuses plateformes sécurisées pour l’échange de crypto monnaies, ma préférée est Coinbase, car elle est facile à utiliser, fiable et permet également de stocker vos cryptomonnaies.
Coinbase est très rigoureuse dans l’intégration de toute nouvelle cryptocarte ainsi que dans la réglementation pour ses utilisateurs. Ils garantissent ainsi le meilleur des services et jouissent d’une bonne réputation.
Un autre aspect que j’apprécie est qu’avec Coinbase vous pouvez acheter des crypto monnaies depuis de nombreux pays en Europe et dans le monde.
Lisez mon avis sur Coinbase
Comme tout n’est pas parfait… Le passage par le filtre des échanges a des aspects à prendre en compte :
Avantages
- Vous n’avez pas à vous soucier de la négociation des prix ;
- Vous pouvez échanger toutes les principales crypto monnaies et monnaies fiduciaires ;
- Il est possible d’effectuer des paiements à partir de l’application.
Inconvénients
- Vos données sont nécessaires pour éviter la légitimation du capital ;
- Les frais de commission sont plus élevés ;
- Comme pour tout tiers de confiance, vous déléguez l’autonomie de vos fonds.
Qu’est-ce que Bitcoin et comment fonctionne-t-il ?
Le bitcoin a été la première crypto monnaie créée. Il est né en 2009 et, avec son apparition, a révolutionné l’idée que l’on se faisait jusqu’ici de la finance, puisqu’il en est venu à proposer une alternative décentralisée.
En termes simples, un Bitcoin permet d’effectuer des transferts de valeur entre deux personnes sans avoir à passer par des organismes de régulation tels que des banques ou des maisons de change.
Le Bitcoin a gagné en popularité parce qu’il a réussi à résoudre deux problèmes grâce à sa technologie blockchain :
- Double vérification que le bien numérique est unique : il est impossible de le contrefaire ou de le falsifier.
- La confiance générée par son protocole de sécurité l’a rendu très précieux.
- Le tiers de confiance : pas besoin d’intermédiaires.
D’autres raisons qui lui confèrent une valeur ajoutée sont qu’il s’agit d’un bien numérique rare (d’offre limitée) et qu’il peut être divisé en fractions allant jusqu’à 8 décimales, ce qui le rend plus accessible à l’achat et à la vente.
En tant que monnaie virtuelle, le bitcoin peut être utilisé pour des transactions mondiales ainsi que converti en monnaie fiduciaire, et certaines personnes l’utilisent même comme réserve de valeur et gèrent leurs investissement avec la plateforme BlockFi.
Mon avis sur les crypto monnaies
Après 4 ans d’exploration du marché des crypto monnaies, mon bilan est plutôt positif.
D’abord le P2P, puis les échanges
Il est vrai qu’au début j’ai commencé à faire de petites transactions P2P avec Bitcoins, mais une fois que j’ai connu Coinbase, j’ai préféré migrer mes transactions vers cette plateforme. Jusqu’à présent, je suis satisfait de cette décision car ce que je gagne en temps et en simplicité est bien compensé par rapport aux commissions.
Bitcoins et mes autres cryptoinvestissements
Comme je négocie tout sur les bourses, j’ai été encouragé à diversifier mes investissements dans d’autres crypto monnaies comme Ethereum, Ripple, Litecoin, Dash car, sans aucun doute, le processus d’achat et de vente est plus facile.
ATTENTION : l’univers des crypto monnaies est immense. À ce jour, il existe environ 1 600 crypto monnaies sur le marché, mais j’ai choisi de suivre les tendances.
La plupart du temps, j’ai gagné
Comme tout marché dont la valeur est soumise à la confiance, j’ai eu la plupart du temps de bons rapports sur les bénéfices. Cependant, il y a une réalité qui ne peut être niée : l’environnement de la monnaie numérique est spéculatif et donc volatile.
Gérer et stocker ses cripto monnaies
Quand je veux juste acheter, vendre et stocker mes crypto monnaies, j’utilise Coinbase. Mais si je veux être dans un environnement similaire à celui de la banque traditionnelle et bénéficier de certains des instruments financiers, alors j’utilise BlockFi.
Les deux plateformes, en plus de faciliter les transactions, se sont révélées très sécurisées.
Le plus grand risque des crypto monnaies
Contrairement à ce que la plupart des gens croient, le plus grand risque des transactions crypto n’est pas lié aux escroqueries ou aux piratages. Les protocoles de sécurité sont devenus plus sophistiqués, de sorte que les crimes financiers de ce type sont difficiles à réaliser.
Toutefois, la volatilité d’un marché qui accorde une grande importance à la confiance et à l’usage est un problème à prendre en considération. Si vous investissez dans les crypto monnaies en sachant que vous entrez dans une dynamique spéculative, vous aurez une meilleure maîtrise de vos attentes.
Personnellement, j’utilise les crypto monnaies pour investir à un niveau raisonnable, et non comme un système d’épargne.
Oui, je parie toujours sur les crypto monnaies.
Toute la technologie développée en relation avec les monnaies virtuelles rend plus facile et plus sûre l’utilisation des crypto monnaies.
De plus, les solutions financières s’élargissent pour offrir plus d’avantages et de services pour leurs utilisateurs.
Pour mon style de vie de nomade digital, les cryptos ont été une bonne alternative d’investissement. Leur profil de croissance promet de continuer à m’apporter profits et flexibilité.
Questions fréquentes
Les crypto monnaies ont leur propre langage. Et oui, c’est vrai que je n’ai pas approfondi trop de détails techniques jusqu’à présent, mais c’est parce que j’attendais ce moment pour entrer dans les détails.
Les concepts de base que vous devez traiter à ce stade sont les suivants :
Qu’est-ce que le Blockchain ?
C’est la technologie qui permet de valider une transaction sans avoir à s’appuyer sur un organisme centralisé pour la contrôler. Il est appelé ainsi parce que les informations sont stockées sous forme de blocs qui sont reliés entre eux.
Son créateur était Satoshi Nakamoto (nom fictif, car sa véritable identité n’est pas connue à ce jour), qui a créé en parallèle le Bitcoin, la monnaie qui fonctionnerait par ce système.
Une chaîne de blocs, ou blockchain, est l’équivalent d’un grand livre numérique dans lequel les transactions sont enregistrées. Cependant, la caractéristique qui la rend unique est qu’elle n’est pas contrôlée par une seule partie, un seul organisme ou une seule entité : elle est décentralisée.
Pour qu’une chaîne de blocs soit mise en place, il faut un réseau diversifié d’ordinateurs dans le monde entier (nœuds). Dans ces machines synchronisées est hébergée une copie de ce « grand livre » qui est mise à jour en permanence, de sorte que les informations sont toujours sauvegardées et disponibles.
Chaque bloc de la chaîne est constitué d’un hachage : algorithme attribué à partir du bloc précédent. C’est ainsi que les liens sont reliés entre eux dans l’ordre chronologique. Grâce à cette structure temporelle, il est impossible de modifier les données intégrées dans la chronologie, ce qui garantit que les crypto monnaies ne peuvent être dupliquées ou copiées.
En général, chaque cryptocarte a sa propre chaîne de blocs où l’on peut voir toutes les transactions exécutées, immuables et perpétuelles, mais son utilisation n’est pas exclusive à ce secteur.
Toutes les caractéristiques qui définissent une chaîne de blocage favorisent des transactions sécurisées qui ne nécessitent pas d’intermédiaires, ne peuvent être effacées, modifiées ou piratées.
Qu’est-ce que l’extraction de crypto monnaies ?
L’exploitation minière consiste à investir dans des moyens informatiques pour traiter et valider les transactions, assurer la sécurité du réseau et synchroniser l’ensemble de l’écosystème.
L’exploitation minière est principalement liée aux Bitcoins, bien qu’il existe d’autres crypto monnaies qui utilisent le même protocole.
L’exploitation minière nécessite des logiciels et du matériel spécialisés capables de surveiller les transactions sur un réseau poste à poste et d’effectuer les tâches appropriées pour traiter et confirmer ces transactions.
Ce sont les mineurs qui font l’effort et la puissance de calcul. La récompense pour ce travail mathématique peut être une redevance payée par les utilisateurs qui effectuent des transactions ou des cryptoassemblages.
Le champ d’application de l’extraction va jusqu’à l’achèvement de l’émission de la dernière cryptocarte.
Compte
Pour entrer dans le réseau d’échanges pour la réception et l’envoi de monnaies virtuelles, il est nécessaire de disposer d’un compte. Les comptes sont en fait des adresses et chacun est associé à un mot de passe ou une clé qui permet de certifier la légitimité de l’opérateur et d’effectuer des transactions.
Qu’est-ce qu’un portefeuille ?
Les portefeuilles sont les outils qui permettent aux utilisateurs de stocker leurs adresses et de gérer leurs crypto monnaies.
Les portefeuilles numériques ont deux clés : une publique et une privée. Le public est utilisé pour recevoir les dépôts, tandis que le privé sert à accéder au portefeuille et à permettre les transferts.
De manière générale, on peut dire qu’il existe différents types de portefeuilles, mais la principale différence concerne la connexion au réseau :
Les « cold wallets », ou portefeuilles froids, sont ceux qui ne sont pas connectés en permanence au réseau et, par conséquent, sont moins susceptibles d’être piratés. Leurs points faibles sont que leur accessibilité n’est pas immédiate et que nous pouvons la perdre, car elle peut être hébergée sur une clé USB ou un disque externe.
Hot Les portefeuilles, ou hot wallets, sont les portefeuilles qui sont toujours connectés au réseau, que ce soit via un smartphone, un ordinateur ou un navigateur.
Que sont les échanges ?
Comme pour la monnaie fiduciaire, il existe également des maisons de change pour l’achat et la vente de crypto monnaies. Par conséquent, un échange est l’entité qui s’occupe des crypto monnaies.
À ce jour, le plus important portail dédié à l’échange et au commerce de devises cryptographiques est Coinbase.
Qu’est-ce qu’un token ?
Un token est un bien numérique. Ses fonctions comprennent :
Authentifier un utilisateur sans révéler son identité.
Être un moyen de compensation
Accorder un droit
Améliorer l’expérience de l’utilisateur
Les tokens sont souvent confondus avec les crypto monnaies, car dans certains cas, ils sont utilisés comme moyens de paiement, mais à aucun moment, ils ne peuvent être considéré comme une monnaie.
