Wizink bank: mi opinión sobre el banco y su tarjeta de crédito

wizink bank

Internet ha innovado nuestro mundo y ha hecho que, con solo un clic, podamos hacer cosas que antes nos llevaban mucho tiempo. Por supuesto, las finanzas personales están incluidas en esto.

El sector bancario se ha aprovechado de las nuevas tecnologías para reducir sus gastos y a la vez ofrecer mejores servicios a sus clientes.

Uno de mis favoritos es WiZink bank, que ofrece cuentas online sin comisiones y tarjetas de crédito con muchos beneficios.

En España, muchos bancos han creado cuentas online y tarjetas que podemos solicitar y operar sin ir a una agencia. Muchas veces, incluso sin pagar comisiones.

Pagina web: https://www.wizink.es/public/home

¿Qué es WiZink?

WiZink es un banco español totalmente online. Comenzó a funcionar en el año 2000 bajo el nombre Bancopopular-e, como el ala en línea del antiguo Banco Popular, pero luego se separó de este banco. Se enfoca en tarjetas de crédito e instrumentos de ahorro.

Este banco ha tenido una historia complicada. Comenzó siendo parte del Banco Popular, pero vendió el 51% de sus acciones al fondo de inversión Värde Partners en 2014.

En 2016 tomó su nombre actual, pues hasta entonces se llamaba Bancopopular-e. Con la nueva imagen, decidió enfocar su negocio en las tarjetas de crédito y depósitos para ahorro.

Dos años después, en 2018, Värde Partners acordó con Banco Santander la venta del 49% restante. Santander había adquirido al Banco Popular en 2017. De esta manera, WiZink bank dejó de pertenecer totalmente al Banco Popular. Con la compra, Santander recuperó el negocio de las tarjetas de crédito del Popular, que se llevaba desde WiZink.

Luego de todo esto, Santander absorbió por completo al Popular. WiZink bank, que ya no pertenecía a ninguno, siguió funcionando como un banco totalmente online, sin agencias físicas.

¿Qué es la tarjeta de crédito WiZink Plus?

WiZink Plus es una tarjeta de crédito sin costo de emisión ni de mantenimiento. Entre sus principales beneficios tenemos la devolución del 3% de nuestras compras. Esto es posible en dos categorías de las cuatro que ofrece (moda, viajes, alimentación u ocio) y en los negocios afiliados.
Si gastamos 300€ en los primeros tres meses de ser clientes (no es una tarea muy difícil) nos devuelven 30. Esta promoción cuenta para compras y retiros de efectivo.
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Otra condición, un poco más restrictiva, es que el límite de devolución mensual es de 6 euros, lo que equivale a un gasto de 200 por mes.

Por ejemplo: si elegimos alimentación y viajes nos devolverán el 3% de las compras que hagamos en Carrefour y de los pagos en aerolíneas como Iberia o Air Europa, siempre que no exceda los 200.

También ofrece beneficios si estaremos viajando. Hacer pagos con otras monedas aparte del euro no tiene comisión, por lo que podemos comprar tranquilamente en el exterior.

También tenemos seguro por si nos ocurre un accidente mientras estamos fuera, que incluso cubre los gastos de repatriación.

tarjeta banca online wizink
WiZink Plus es una tarjeta de crédito sin costo de emisión ni de mantenimiento

✅ Pros

  • La emisión y mantenimiento de la tarjeta de crédito son totalmente gratuitas;
  • El retiro de efectivo en cajeros automáticos tiene una comisión del 4,5%;
  • Ofrece muchas libertades al momento de decidir cómo y cuándo pagar las cuotas;
  • La remuneración de la cuenta de ahorro es baja;
  • Podemos asociar la tarjeta de crédito a una cuenta en otro banco.

❌ Contras

  • La cuenta de ahorro no cobra comisiones por mantenimiento ni por transacciones;
  • Ofrece un servicio de seguros cuando estemos de viaje.

¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito de WiZink bank?

Para solicitar una tarjeta de crédito solo necesitamos igualmente nuestro DNI o tarjeta de residencia y un computador o teléfono móvil. Por supuesto, tenemos que recordar que el otorgamiento de la tarjeta dependerá de nuestro historial crediticio.

  1. Accede a la página web de WiZink bank y haz clic en «Solicitar tarjeta».
  2. Ingresa tu nombre y apellido, documento de identidad, número de teléfono y edad. Acepta las condiciones y elige si quieres continuar por llamada o por la página web.
  3. Si sigues vía web debes proporcionar varios datos de identidad, de estado civil y de residencia. Además debes introducir el IBAN de la cuenta a la que quieres asociar la tarjeta.
  4. En la siguiente pestaña introduces tu información laboral, cantidad de ingresos y de gastos. También estableces la forma y frecuencia de pagos (el monto total cada fin de mes, por ejemplo). Eliges las categorías en las que quieres obtener descuentos (alimentación, moda, viajes u ocio) y aceptas las condiciones.

¿Qué es la cuenta de ahorro de WiZink bank?

La cuenta de ahorro también tiene la ventaja de no cobrar comisiones. No hay que pagar por abrir la cuenta ni hay cuota por mantenimiento o por realizar transferencias. La remuneración es del 0,1% TAE, lo que me parece algo bajo.

A pesar de esto, al no tener que pagar nada, podemos realizar el depósito y olvidarnos de la cuenta por un tiempo.

Si, en cambio, necesitamos hacer retiros por algún motivo, no hay que pagar nada. Lo único que perdemos es el monto neto de la remuneración, pues nuestro balance será menor.

Con todo, me parece que la remuneración no es tan baja si consideramos que no habrá descuentos de ningún tipo.

¿Cómo abrir una cuenta en WiZink bank?

WiZink bank es un banco online por completo. Al no tener agencias, todos los trámites se hacen a través de canales digitales.

Para abrir una cuenta de ahorros solo necesitamos nuestros documentos de identidad y acceso a internet. Podemos hacerlo incluso desde el navegador de nuestro móvil.

  1. Ingresa a la página web de WiZink bank y haz clic en «Quiero solicitarla».
  2. Luego rellena el formulario con tu nombre y apellido, correo electrónico y número celular. Acepta las condiciones de la cuenta y elige entre terminar la contratación por llamada o por la página web.
  3. Si sigues por la página deberás completar tus datos de identidad, dirección e información laboral.
  4. Haz clic en «Contratar la cuenta de ahorro WiZink».

Banco WiZink: opiniones de sus usuarios

Hay muchas opiniones diversas del banco WiZink y sus productos en los distintos foros que podemos encontrar en línea.

En Trustpilot hay quejas sobre los intereses de las tarjetas de crédito. También sobre la velocidad a la que realizan los trámites para dar de alta algún producto.

Con respecto a los intereses altos, el Tribunal Supremo intervino. Con este fallo, WiZink bank no puede ofrecer tarjetas con una tasa mayor al 20%. Ya si este porcentaje nos parece alto pues no adquirimos el producto y optamos por alguna de las alternativas que les comentaré más adelante.

Sobre la velocidad de los trámites, es un problema común que incluso mencionan en sus preguntas frecuentes. Este fallo debe ser corregido por el banco WiZink para ofrecer un mejor servicio.

Mi opinión sobre el banco WiZink

WiZink bank es una buena alternativa si estaremos viajando y buscamos una tarjeta de crédito que se adapte a nuestro ritmo. Personalmente me gusta tener la posibilidad de hacer pagos en cualquier moneda sin costo. Al ser un banco online, podemos resolver cualquier problema que tengamos a través de canales digitales, en cualquier parte del mundo.

Seguro para viajeros

El seguro para viajeros es un gran plus por todos los gastos que cubre. Si estamos de viaje y nos ocurre un accidente podemos ingresar a un hospital de urgencias. Además, si nuestro vuelo se retrasa o cancela o si nos enfermamos y cancelamos el viaje, el seguro también cubre los gastos.

Aspectos negativos

Las comisiones en los cajeros son su peor característica, pues los bancos de la competencia nos permiten retirar dinero sin costo. Pero vamos, en un mundo cada vez más digital, el efectivo está volviéndose obsoleto.

Lo que no me gusta, sin embargo, es que cobra una comisión del 4,5% por utilizar cajeros automáticos, tanto en euros como en otras monedas.

Hay otro aspecto negativo, que ha tenido a WiZink bank en los titulares de los diarios por los últimos meses. El pasado marzo, el Tribunal Supremo de Justicia declaró usurarias sus tarjetas revolving, debido a que su tasa de interés era de 27%.

Tarjetas revolving

Las tarjetas revolving son tarjetas de crédito en las que todas las compras quedan aplazadas. El usuario puede pagar el monto en plazos cómodos, pero con un interés añadido. El problema es que, con una tasa muy alta, la deuda no se va a acabar a menos que paguemos el total.

El fallo, sin embargo, no prohíbe al banco WiZink ofrecer el servicio, sino que lo obliga a cobrar una tasa no mayor al 20%. En lo que va de año, muchos clientes han demandado el reintegro de los intereses cobrados de más.

Mejores alternativas al banco WiZink

Ya sea que no te interesen tanto los productos o que quieras más información antes de tomar la decisión, siempre es buena idea conocer otras alternativas.

WiZink vs EVO

EVO es un banco español online sin comisiones, propiedad de Bankinter. Sus mejores productos son la tarjeta inteligente y la cuenta inteligente.

La tarjeta inteligente puede usarse como tarjeta de crédito, aplazando los pagos, o como crédito, pagando de inmediato. Esto lo podemos configurar de antemano y cambiarlo en cada gasto específico.

La cuenta inteligente también tiene doble función. Podemos configurarla para que funcione como corriente o como ahorro, con una buena tasa de rendimiento.

Su ventaja en relación a WiZink bank es el retiro sin comisiones en la mayoría de los cajeros automáticos, tanto en España como en el exterior. Este es el talón de Aquiles de WiZink bank en mi opinión. La mayoría de neobancos han encontrado la forma de ofrecer retiros de efectivo sin comisiones y WiZink puede perder muchos clientes solo por esto.

banco online evo
tarjeta banco online evo

WiZink vs BBVA

BBVA es uno de los bancos más antiguos y populares de España, respaldado por su gran prestigio. Ofrece una cuenta online sin comisiones en la cual podemos solicitar una tarjeta de débito.

Esta tarjeta permite retirar dinero sin costo en los cajeros de su red en España. Pero tiene la desventaja, frente a WiZink y otras alternativas, de cobrar comisiones por pagos en el extranjero.

Si estaremos viajando, WiZink bank es una mejor opción.

banca online bbva
tarjeta banco online bbva

WiZink vs N26

N26 es un neobanco alemán con licencia para operar en toda la eurozona. Emite una tarjeta MasterCard sin comisiones, con la que podemos retirar efectivo o hacer pagos sin recargo en cualquier país.

También permite agrupar los gastos en subcuentas llamadas Espacios, al igual que Bunq. Tiene algunas limitaciones con la versión 100% gratis, pues no podemos hacer ingresos de efectivo y solo podemos retirar sin costo 3 veces al mes. La mitad de retiros que Bunq, pero aún así es más que WiZink.

Lea mi reseña muy completa sobre el Banco N26.

banco online n26
tarjeta n26 gratis

WiZink vs Bunq

Bunq es un banco online holandés orientado a la sencillez. Ofrece cuentas y tarjetas de crédito y la posibilidad de tener subcuentas.

La cuenta Premium es la más apropiada para personas y autónomos. Podemos solicitar una tarjeta de crédito sin costo y tener subcuentas para administrar mejor nuestro dinero.

Para soluciones empresariales tenemos la cuenta Business. Si en cambio estaremos viajando podemos solicitar la Travel Card. Esta tarjeta permite hasta 10 retiros gratis al mes y la posibilidad de pagar por muchos servicios en cualquier país.

Los retiros de efectivo son la ventaja en cuanto a WiZink, aunque solo sean 10. Además, la tarjeta de WiZink también nos permite hacer compras en el exterior con cualquier moneda, sin cobrar comisiones.

banca online bunq
tarjeta banco online bunq

WiZink bank vs Wise

Wise es uno de los neobancos más populares de esta lista, junto a N26. En su plataforma se puede operar con varias divisas y hacer transferencias de una a otra, a una tasa muy competitiva.

Al igual que con WiZink, podemos realizar pagos en cualquier lugar y con varias monedas.

Ya he escrito una reseña muy completa sobre la tarjeta Transferwise.

banca online Transferwise
tarjeta banco online transferwise

WiZink vs Bankia

Bankia es un banco español, creado hace poco menos de diez años. Aunque es un banco tradicional, ofrece su Cuenta ON totalmente en línea.

La cuenta online de Bankia no cobra comisiones siempre que se cumpla con el perfil digital de la empresa. Esto significa que tenemos que realizar todas las operaciones a través de los canales digitales. Si vamos a una agencia o realizamos algún trámite de forma física, Bankia cobrará un recargo, de hasta 14€ al año. Este monto no me parece elevado y además no es obligatorio.

Ya he escrito una reseña muy completa sobre Bankia y su cuenta online.

En relación a WiZink bank, tiene una gran ventaja: no cobra comisión por el retiro en su red de cajeros automáticos. También podemos retirar sin costo en los cajeros de Euro6000 y Banco Sabadell.

Preguntas frecuentes sobre WiZink bank

Si quieres conocer más información sobre WiZink bank, aquí te dejo algunas preguntas frecuentes. Con esta información, puedes evaluar mejor el banco y tomar la decisión.

¿A qué banco pertenece WiZink?

WiZink bank comenzó como la filial online de Banco Popular. Este banco vendió el 51% de su participación al fondo de inversión Värde Partners en 2014. Cuatro años después, se acordó la venta del 49% restante.

¿Cómo se llamaba WiZink antes?

WiZink bank se creó en el año 2000 con el nombre de Bancopopular-e. En 2016 cambió su nombre a WiZink y se enfocó en el negocio de tarjetas de crédito y soluciones de ahorro.

¿Cuánto cuesta retirar dinero en efectivo con WiZink?

WiZink bank cobra una comisión de 4,5% por retirar dinero en efectivo. Este recargo aplica tanto para el euro como para otras monedas en cualquier cajero.

¿Puedo hacer pagos en el exterior con WiZink?

WiZink bank permite hacer pagos en el exterior. Podemos usar el euro u otras monedas en cualquier compra que realicemos fuera de España, libre de recargos.

¿Qué remuneración ofrece la cuenta de ahorros de WiZink?

La cuenta de ahorros de WiZink bank ofrece una remuneración de 0,1% TAE.

¿Qué cubre el seguro de viaje de la tarjeta WiZink?

El seguro de viaje de la tarjeta de crédito de WiZink bank nos cubre los gastos médicos si tenemos un accidente mientras viajamos. Con este seguro podemos ser ingresados de urgencia o ser repatriados.

También ofrece cobertura en caso de que se cancele nuestro medio de transporte o si debemos suspender el viaje por enfermedad.

¿Cuánto cuesta la tarjeta de crédito de WiZink?

La tarjeta de crédito de WiZink bank no tiene costo de emisión ni de mantenimiento.

¿Puedo retirar dinero en efectivo en otras monedas con la tarjeta de crédito de WiZink?

La tarjeta de crédito de WiZink bank permite retirar dinero en efectivo tanto en euro como en otras monedas, con una comisión de 4,5%.

Hola, soy Michaël Louis, un nómada digital apasionado por las nuevas tecnologías. Para ayudarte, pusimos en órbita Planet Nomad, donde escribo sobre las mejores soluciones bancarias, el trabajo remoto y el emprendimiento online.

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