Los bancos digitales son ya una realidad y presentan grandes condiciones en comparación con los tradicionales. Vivid Money, fundada en 2019, es un gran ejemplo.
Cualquiera que viaje mucho, como yo, sabe la importancia de tener una institución financiera que ofrezca todos los servicios en línea. Los constantes cambios geográficos pueden dificultar la resolución de problemas con presencia física.
¿Pero puede Vivid Money cumplir todos los requisitos básicos de un buen banco digital?
Página web oficial: https://www.vivid.money/es-es
¿Qué es Vivid Money?
Vivid Money es un banco 100% digital y su principal propuesta es aportar tarifas reducidas para las transacciones y también ofrecer un servicio de cashback. Su sede se encuentra en Berlín y ha recibido muchas inversiones que ayudarán a su crecimiento.
En noviembre de 2020, anunció una financiación de 15 millones de euros para su expansión. La inversión fue liderada por Ribbit Capital, una firma de capital riesgo que invierte fuertemente en Fintechs.
Aunque es relativamente nuevo, el banco lleva la idea de facilitar la vida del cliente mediante la digitalización de todos los servicios y operaciones bancarias.
Comparativa de Vivid y sus competidores
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Oferta lectores | Cuenta gratis | ❌ | ❌ | ❌ |
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0 € | 9,90 € | 16,90 € | 16,90 € | |
Activar gratis | Ver oferta | Ver oferta | Ver oferta | |
Cashback | ❌ | Hasta un 10 % | Hasta un 0,5 % | Hasta un 1 % |
Retiros | Gratis hasta 200€ | Gratis hasta 1000€ | Gratis | Gratis |
Seguro de viaje | ❌ | ❌ | ✅ | ✅ |
Tarjetas virtuales | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
SmartWatch | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
Puntuación | ⭐️⭐️⭐️⭐️ | ⭐️⭐️⭐️⭐️ | ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️ | ⭐️⭐️ |
Leer | Reseña Wise | Reseña Vivid | Reseña N26 | Reseña Revolut |
Comparativo de las tarjetas del banco Vivid
Desde el momento en que se convierte en cliente de Vivid Money, puede elegir entre dos tipos de tarjetas. Ambos tipos ofrecen grandes condiciones y responden a perfiles diferentes.
Para que lo entiendas mejor, te presentaré dos tablas donde podrás entender las principales diferencias entre las tarjetas. Algunos puntos de la tabla pueden ejemplificarse durante la lectura, por lo que es esencial que lea hasta el final para sacar sus propias conclusiones.
Compruébalo:
Apertura y mantenimiento de la cuenta | Bolsillos para el dinero | Cashback | Importe de la retirada* | |
Gratis | Uso de hasta 40 monedas diferentes | Puede recibir hasta 20 euros al mes | hasta 200 euros en retiradas de efectivo gratuitas al mes | |
Los primeros 3 meses son gratuitos. Una vez transcurrido el plazo, se le cobrará 9,90 euros al mes. | Uso de hasta 107 monedas diferentes | Puede recibir hasta 100 euros al mes | hasta 1.000 euros en retiradas de efectivo gratuitas al mes |
Es importante recordar que una vez alcanzado el importe máximo de retirada, el banco cobrará una comisión del 3% sobre el importe que se retire.
¿Cómo funciona el programa de reembolso (cashback)?
El banco cuenta con un programa de devolución de dinero que también puede ser muy útil para quienes hagan compras con la tarjeta. Puedes recuperar hasta el 25% del importe de la compra, lo que supone una gran rentabilidad en comparación con otros bancos digitales.
Las empresas que forman parte de esta política son diversas, incluyendo grandes compañías como Netflix, Amazon Prime Video y HelloFresh. De este modo, podrá recibir una buena cantidad de reembolso en los servicios básicos que suele suscribir.
Otra forma de ganar dinero con Vivid Bank será a través de las inversiones. La aplicación del banco ofrece una función que permite a los clientes invertir en valores que operan en Estados Unidos y también en la Unión Europea, con tipos reducidos.
Es una necesidad para los inversores que buscan construir una buena cartera de inversiones. Ya he tenido contacto con muchos viajeros que estaban invirtiendo su dinero en acciones y teniendo un buen rendimiento financiero, haciendo de este rendimiento una gran fuente de ingresos para financiar sus viajes.
Ventajas del banco Vivid
A partir de la información presentada ya se puede ver que el banco puede ser una gran opción. Sin embargo, hay otros detalles que también deben aparecer para que puedas conocer un poco más la cobertura y los servicios:
- Podrá contar con asistencia las 24 horas del día. Todos los contactos pueden hacerse en alemán o en inglés;
- El banco garantiza que sus datos estarán protegidos y alejados de cualquier comercialización;
- Cuenta con algunas funciones que facilitan el control del presupuesto;
- La tarjeta Vivid también podrá sumarse a los servicios que ofrecen Apple Pay y Google Pay, facilitando el pago y aumentando la seguridad.
Recordando que todos los elementos mencionados pueden ser utilizados a través de la aplicación.
¿Cómo funciona Vivid Money?
Vivid Money funciona como la mayoría de los bancos digitales de Europa. Por lo tanto, para convertirse en cliente solo tiene que hacer un registro básico y esperar el análisis. Tras una respuesta positiva, se le enviará una tarjeta de débito para utilizar los servicios ofrecidos.
La buena noticia, sobre todo para los nómadas digitales, es que todo esto se puede hacer a través de la app del banco. También será a través de la app que se ejecutarán todas las operaciones.
Uno de los puntos positivos de Vivid bank es la función Money Pockets, que permite al usuario dividir su dinero en 15 subcuentas gratuitas. Además, a estas subcuentas se les pueden añadir diferentes monedas.
Cuando el cliente realiza una transacción entre cuentas, se produce un tipo de cambio activo e ilimitado. Esta función es ideal para los que viajan mucho, ya que al entrar en un país, se activará la función y se usará la moneda oficial.
Esta característica me parece fantástica, ya que facilita mucho el uso de la tarjeta cuando viajo entre países europeos.
Bancas digital que compiten con Vivid
Aunque todavía es nueva, ya es una de las mayores apuestas entre los bancos digitales de Europa. Su crecimiento es tan rápido que ya se puede comparar con otros bancos del mercado, como N26 y Revolut.
Para entender mejor esta comparación, he preparado una tabla con los principales servicios que ofrece cada uno, mostrando lo que ofrecen.
Compruébalo tu mismo:
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Abrir una cuenta | Gratis | Gratis | Gratis |
Cuotas mensuales | 9,90 € | 9,90 € | 13,99 € |
Políticas de retirada de fondos | hasta 1.000 euros en reintegros gratuitos al mes | hasta 5 reintegros mensuales gratuitos | hasta 800 euros en reintegros gratuitos al mes |
Cashback | Sí | Sí | Sí |
Seguro de viaje | No | Sí | |
Multidivisa | Sí | No | Sí |
Del cuadro comparativo se desprende que Vivid Money, a pesar de ser nuevo en el mercado, ya presenta buenas condiciones y servicios a sus clientes. Es importante tener en cuenta que las comisiones máximas mensuales y las políticas de retirada de fondos son para las tarjetas especiales que ofrecen los bancos.
De este modo, será posible encontrar tarifas más bajas que las presentadas, todo dependerá de la elección de la tarjeta.
Mi opinión sobre Vivid Money
Después de mi análisis detallado sobre el banco, estoy en condiciones de afirmar que el banco es una buena opción, sin embargo, hay algunos puntos que vale la pena plantear.
La primera es que Vivid Money sigue teniendo restricciones por países, lo que puede no ser interesante para los nómadas digitales. Los que viajan mucho necesitan tener un banco que opere a nivel mundial.
N26, su principal competidor, sigue ofreciendo más prestaciones y por más barato, como el seguro de viaje. N26 tiene una gama más amplia de cuentas, lo que da más opciones para elegir. También el servicio está en español.
Por otro lado, me he dado cuenta de que los incentivos que viene recibiendo y su política de trabajo le hacen presentar un gran potencial de crecimiento. Lo ideal es juntar todo y ver si se ajusta a tu perfil.
Países en los que está disponible Vivid Money
- Portugal
- Austria
- Bélgica
- Bulgaria
- Croacia
- Chipre
- República Checa
- Dinamarca
- Estonia
- Finlandia
- Francia
- Alemania
- Grecia
Esta lista representa solo algunos de los países en los que trabaja el banco, para conocer el resto basta con ir a la página oficial de Vivid.
Cualquiera que haya viajado durante mucho tiempo conoce las dificultades que surgen cuando se produce un problema bancario. La creación de bancos digitales fue esencial para que yo y otros nómadas digitales pudiéramos viajar con más seguridad.
Teniendo en cuenta esto y la lista de países presentada, está claro que Vivid Money puede ser muy útil tanto para los que viven en un solo país de Europa como para el viajero que quiere pasar un tiempo viajando entre ellos.
Preguntas frecuentes sobre Vivid Money
La elección de un banco digital debe hacerse siempre después de mucho estudio. Siempre intento conocer todos los detalles antes de cerrar cualquier contrato. Así que, para ayudarle a conocer aún más Vivid Money, separé algunas preguntas que fueron hechas por los clientes.
Creo que a través de ellos será posible eliminar más dudas sobre la banca digital. Vamos a comprobarlo:
¿Es seguro Vivid Money?
Uno de los requisitos que más valoro a la hora de elegir un banco es la seguridad. Cualquiera que viaje mucho sabe que hay muchos momentos en los que su cuenta puede ser vulnerable a acciones que ponen en riesgo sus datos y su dinero.
Vivid ofrece una tarjeta de débito Visa gratuita con un gran sistema de seguridad. La tarjeta no tiene ningún dato personal, ni números, ni fecha de caducidad y mucho menos un código de seguridad CVV.
¿Qué ocurre en caso de pérdida?
La información bancaria es segura dentro de la aplicación. Si el cliente pierde la tarjeta, todos los datos estarán a salvo y solo tendrá que activar el sistema para que se realicen los bloqueos necesarios.
Se informa de todas las actividades de la cuenta, ofreciéndole una visión macro de la actividad de la cuenta. Además, el banco garantiza la seguridad de su dinero a través del Sistema Alemán de Garantía de Depósitos, dejando protegidos hasta 100.000 euros.
¿Cuál es el proceso de identificación?
Todo aquel que desee abrir una cuenta en Vivid Money deberá pasar por un proceso de identificación. Este se encargará de demostrar su identidad y puede hacerlo a través de vídeos o fotos.
¿En qué idiomas puedo confirmar mi identidad?
Todo depende del tipo de identificación elegido. Si es por videollamada, los idiomas aceptados son el inglés y el alemán. Cuando el proceso se realiza mediante fotos, la identificación puede hacerse en los siguientes idiomas: inglés, alemán, francés o español.
¿Qué es «Vivid Services»?
Vivid Services es el conjunto de servicios que el banco ofrece para facilitar la vida del cliente. El alquiler de coches y la reserva de hoteles son ejemplos de lo que se ofrece. Su uso se puede realizar a través de la aplicación, teniendo incluso la posibilidad de reembolso a través de cashback
¿Qué son las «Super Ofertas»?
Este servicio se ofrece a las personas que consiguen llamar a un amigo para que sea cliente del banco. Básicamente se trata de un cashback adicional de hasta 50 euros, que es superior al importe máximo establecido.
El cliente solo tiene que entrar en la aplicación, buscar la opción «Super Deals» e invitar a un amigo. A partir de esto, el sistema identificará que usted tiene derecho a recibir un reembolso mayor.
¿Cuánto tiempo tardan las transacciones entrantes?
Las transacciones entrantes pueden tardar hasta 1 día hábil en llegar a su cuenta. Sin embargo, también se tendrá en cuenta el banco de la persona que realiza las transferencias, ya que algunas entidades financieras tienen normas diferentes.
¿Cómo presentar una queja?
Cuando hay un problema con los servicios ofrecidos, el usuario puede entrar en un chat, dentro de la app, para hablar con el servicio de asistencia e informar del problema. Deberá proporcionar algunos datos básicos y también ser muy claro al detallar lo sucedido.
También es posible presentar la denuncia a través de un formulario en línea. La tercera forma será a través de la oficina de correos. Pero, la forma más rápida es a través de la aplicación.
¿Cuáles son las desventajas de Vivid?
Al ser un banco relativamente nuevo, es común que tenga algunas desventajas. He separado una lista con los principales puntos negativos que he encontrado al realizar mi investigación:
- Vivid Money ofrece una gama de idiomas baja en comparación con el número de países en los que opera. Esto puede dificultar la comunicación para entender la aplicación y también para resolver cualquier problema.
- No ofrece un programa de seguro de viaje. Sus competidores tienen cierta cobertura que puede ser activada por los clientes.
- La tarjeta Vivid Estándar solo ofrece 200 euros en reintegros gratuitos.
- Para solicitar una tarjeta adicional, el cliente tendrá que pagar 20 euros por tarjeta.
- El posible cliente debe tener un pasaporte o un documento de identidad de un país que figure en la lista de países en los que opera el banco. Esto dificulta a un extranjero que desee ir a Europa y abrir la cuenta.
Hay que conocer los puntos negativos que presenta el banco. Por mucho que presente algunas facilidades, me he dado cuenta de que algunos elementos de la lista anterior pueden dificultar la vida del nómada digital.
2 comentarios en “Vivid Money opiniones sobre la tarjeta y evaluación del banco”
Hoy empiezo mi andanza en bancos digitales, me inclino por vivid, espero que me salga bien e ir aprendiendo poco a poco de este mundo de los bancos digitales. Muchas gracias por tu informacion.
Hola. Voy a viajar a Estados Unidos. Sabes si allí podré utilizar la tarjeta para pagar y sacar dinero sin comisiones?
Gracias