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EVO Banco: mi opinión sobre el banco online y su cuenta inteligente

La reestructuración bancaria en España trajo consigo una modernización y optimización de los servicios financieros que se ofrecen en el país.

En los últimos diez años, muchos bancos nacionales han mejorado sus ofertas en cuanto a cuentas sin comisiones y banca digital.

De esta forma, las instituciones reducen costos y los clientes reducimos el tiempo que gastamos realizando trámites.

Dentro de este grupo, EVO Banco es una de las mejores opciones, pues se trata de un banco nacional enteramente digital que puede competir directamente con las ofertas internacionales.

Pagina web oficial de EVO Banco : https://www.evobanco.com

Cuenta Inteligente EVO Banco

La Cuenta Inteligente de EVO integra, en un solo producto, una cuenta corriente y una cuenta de ahorro. Puedes usar el saldo que poseas en cualquier momento, como una cuenta corriente. El 15 de cada mes, si tienes más de 3.000€, se traspasará el excedente a la cuenta de ahorro y obtendrá una remuneración de 0,05% TIN.

El saldo que tengas alojado en la cuenta de ahorros puede ser usado en cualquier momento. El único efecto que tendrá es que, al poseer menos balance en la cuenta, la remuneración neta obviamente será menor.

Esta cuenta no tiene ningún costo por creación o mantenimiento. Podrás hacer transferencias en España o en la zona europea a través de la red SEPA de forma gratuita.

Además, puedes hacer casi todo desde la app móvil. Desde la gestión de la cuenta hasta los pagos a través de Apple Pay, Google Pay y otros servicios.

 

tarjeta banco online evo

Tarjeta Inteligente EVO Banco

La Tarjeta Inteligente viene incluida de forma gratuita en la Cuenta Inteligente. Al igual que aquella, esta tiene dos modalidades: puedes usarla como tarjeta de débito o como tarjeta de crédito. Desde tu móvil puedes elegir si realizas el pago al momento o lo aplazas.

Puedes configurar la tarjeta de antemano para que funcione de una u otra forma. Pero también puedes decidir cómo realizar cada pago específico. Si pagas el café de la mañana y vas a un restaurante en la tarde, puedes debitar automáticamente el primero y pagar en cuotas el segundo.

Los pagos aplazados también disponen de dos modalidades. Puedes pagarlo completamente a fin de mes, sin ningún tipo de interés. O puedes configurarla como una tarjeta revolving y pagarlo en cuotas, con intereses de 19,20% TIN y 20,98% TAE.

Con la Tarjeta Inteligente de EVO Banco puedes retirar dinero en efectivo, sin límites ni comisiones, en más de 16.000 cajeros en España. Estos incluyen los de la red Euro6000, Abanca, Unicaja, Bankinter y otras entidades financieras. En el resto de cajeros, tendrás que sacar un mínimo de 120€ para que sea gratuito.

EVO Banco también te acompaña en tus viajes. Cuando estés en el extranjero, dentro o fuera de la zona europea, también podrás retirar dinero sin recargo. La comisión puede venir, sin embargo, del banco propietario del cajero. Además, podrás pagar con otras monedas distintas al euro con tu Tarjeta Inteligente, sin comisiones y con el tipo de cambio de EVO.

Los gastos que realices con la tarjeta estarán cubiertos por el seguro integrado. Este servicio cubre desde el aeropuerto, si tu vuelo se cancela o se retrasa, hasta cualquier accidente que te ocurra a ti o a tus acompañantes en el extranjero.

 

bancos online

Ventajas y desventajas de EVO Banco

✅ Ventajas

❌ Desventajas

Sin costo de emisión o mantenimiento.

El servicio de atención al cliente tiene reseñas negativas.

Retiros gratuitos e ilimitados en más de 16.000 cajeros automáticos.

 

Pagos y retiros sin recargo en el extranjero.

 

Servicio de seguros de viajes y protección a las compras realizadas con la Tarjeta Inteligente.

 

Remuneración de 0,05% TIN al saldo mayor a 3.000€.

 

Permite realizar pagos con otras monedas.

 

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¿Qué es EVO Banco?

EVO Banco es la filial digital del grupo Bankinter. Fue creado en 2012 luego de la fusión de varias cajas de ahorro gallegas en NGC Banco. Para ese momento era un banco tradicional, con sucursales a lo largo de España.

Durante este proceso, pasó a ser propiedad del Estado hasta su subasta pública. La firma estadounidense Apollo Global Management la adquirió en 2013 y comenzó la transición hacia un banco digital más moderno. Para finales de 2015 cierra el 37% de sus oficinas. Para diciembre de 2018, EVO solo contaba con 5 sucursales en las principales capitales de España.

A mediados de 2019, el grupo español Bankinter concreta la compra de EVO Banco a Apollo Global Management. Para finales de ese año cierra todas las oficinas, menos la que se encuentra en Madrid. A medida que se cierran las sucursales físicas, los servicios en línea de EVO van mejorando y hacen de este banco el pionero en el mercado español en el área de banca digital.

De hecho, en 2019 The World Finance entregó a EVO el premio al banco más innovador de Europa. El jurado resalta su propuesta “con soluciones que los clientes pueden integrar directamente en su vida diaria para ayudarles a gestionar su dinero de forma sencilla y eficaz”. A fin de cuentas, lo que necesitas en un banco moderno es que simplifique sus trámites.

Durante el 2020, el banco ha ampliado su oferta de servicios, manteniendo su posición privilegiada dentro de la banca española. En junio del 2020, EVO anunció la integración con TaxDown, para que sus clientes puedan aprovechar al máximo las deducciones de impuesto. Con esta función, la aplicación analiza y calcula automáticamente el monto a declarar, luego de recibir los datos necesarios. Tax Down también permite realizar la declaración a través de la app.

En octubre de 2020, EVO Banco anunció la eliminación de todos los gastos y comisiones en la Cuenta Inteligente. Esto, a mi parecer, es de las mejores acciones que ha tomado para ofrecer un mejor servicio. Aunque esta cuenta ya era gratuita, había que pagar ciertas comisiones en caso de no cumplir con varios requisitos. Actualmente, EVO es el único banco en España que no cobra ningún tipo de recargo, por ninguna operación.

La app de EVO Banco cuenta con un modo offline. A través de esta función podrás realizar operaciones cuando te encuentres sin conexión. Al volver a conectarte a una red, solo deberás validar el movimiento que hayas realizado y el banco lo ejecutará.

Gracias a que ha estado siempre a la vanguardia en la banca digital, EVO Banco ha aumentado su número de clientes en un 37% durante el 2020. Con la crisis sanitaria que recorrió Europa y el auge de las finanzas digitales, EVO tenía ventaja sobre los demás bancos españoles.

 

¿Cómo abrir una cuenta EVO Banco?

El proceso para darte de alta en EVO Banco es sencillo y puedes realizarlo desde la PC. Solo es necesario tributar en España y no tener otra cuenta previa en este banco. Deberás tener a la mano tu DNI o NIE y tu teléfono móvil, pues lo usarán para verificar tu identidad.

  1. Ingresa a la página web y da clic en “Hazte cliente”
  2. Introduce tu número de teléfono y acepta los términos y condiciones legales.
  3. Ingresa el código que te enviaron por SMS para confirmar tu solicitud.
  4. Introduce los datos personales solicitados: número de DNI, país y localidad de nacimiento y estado civil.
  5. Completa los datos de contacto requeridos, como dirección y código postal.
  6. Ingresa tus datos laborales.
  7. Verifica tu identidad a través de una videollamada o colocando el IBAN de otra cuenta que poseas.

 

EVO Banco: opiniones de sus usuarios

EVO ofrece muchos servicios positivos a los usuarios. Sin embargo, las reseñas que podemos encontrar en foros en línea como Trustpilot son mayormente negativas.

Los comentarios de los clientes y usuarios en este foro no están conformes con el servicio de atención al cliente de la institución. En su opinión, el hecho de que la atención sea automatizada no ayuda a la resolución de problemas en la mayoría de los casos.

Sin embargo, a pesar de estas objeciones, los clientes de EVO aceptan que los servicios financieros ofrecidos son ventajosos y cumplen con las expectativas. El banco debe mejorar su servicio de atención al cliente para ganarse el apoyo total de las personas que adquieren sus productos.

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Mi opinión sobre EVO Banco

EVO me parece uno de los mejores bancos que se pueden encontrar en España. Fue uno de los primeros en hacer la transición a un sistema totalmente digital y abrió el camino para que los clientes españoles pudieran sentirse cómodos con este tipo de cuentas.

El hecho de integrar dos productos en uno, sea la cuenta o la tarjeta inteligente, facilita enormemente la gestión de tu dinero. La remuneración en la cuenta de ahorro, además, es automática y el dinero puede usarse en cualquier momento.

Al permitir realizar operaciones con otras monedas distintas al euro, EVO compite directamente con los principales neobancos de Europa. El único defecto, como confirman sus demás clientes en los foros digitales, es su servicio de atención al cliente.

 

Mejores alternativas a EVO Banco

banca online bbva

EVO banco vs BBVA

BBVA es uno de los bancos más antiguos y estables de España. Posee una cuenta online sin comisiones que ofrece una tarjeta de débito. Con esta podrás retirar dinero en los más de 6.000 cajeros de la red en España.

A pesar del prestigio que pueda tener, EVO Banco es una mejor opción pues su red de cajeros es mayor y ofrece mayores beneficios. Además, BBVA sí cobra comisiones por los retiros realizados fuera de España.

 

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EVO banco vs WiZink

WiZink, al igual que EVO, es un banco español 100% online. Surgió como el ala digital del Banco Popular, pero actualmente es independiente. Su negocio se enfoca en las tarjetas de crédito y soluciones de ahorro.

WiZink posee una tarjeta de crédito, llamada WiZink Plus. Con ella puedes hacer pagos en España o en el extranjero sin costo, en cualquier moneda. La desventaja frente a EVO es que tiene una comisión de 4,5% para todos los retiros en cajero automático.

 

banca online bunq

EVO banco vs Bunq

Bunq es un banco digital holandés que presta servicios en toda la zona europea. Ofrece cuentas individuales y de negocios y tarjetas de crédito y débito. Además da la posibilidad de crear subcuentas para segmentar el saldo que tienes disponible.

Con la cuenta Premium, ideal para personas y autónomos, se puede solicitar una tarjeta de crédito y una Travel Card. Esta tarjeta permite realizar pagos y compras en el exterior. También permite hacer hasta 10 retiros de efectivo sin costo. EVO, por su parte, no limita las veces que puedes retirar en cajeros automáticos.

En mi reseña de Bunq puedes conocer más detalles sobre sus cuentas.

 

banco online n26

EVO banco vs N26

N26 es uno de los neobancos más antiguos de Europa. Se creó en 2013 en Alemania y tiene licencia para operar en toda la eurozona. Con su cuenta puedes solicitar una tarjeta MasterCard, que puedes utilizar para realizar pagos o retiros en cualquier país.

Su desventaja frente a EVO es que solo permite 5 retiros gratis al mes, mientras que en el banco español los retiros son ilimitados.

Puedes leer mi reseña del banco N26, donde detallo mi experiencia con sus productos.

 

banca online Transferwise

EVO banco vs TransferWise

TransferWise es, junto a N26, uno de los bancos más populares de Europa. Se fundó en 2011 en Reino Unido y actualmente opera en todo el mundo, con una gran cantidad de monedas.

Su punto fuerte está en el uso de varias divisas, que ocurre directamente en la plataforma y a una tasa de cambio muy competitiva. En cuanto a los retiros de efectivo, TransferWise tiene un límite de 200£ al mes. Para retiros superiores hay que pagar un recargo del 2%. EVO, en cambio, no cobra recargo sin importar el monto.

 

banco online bankia

EVO banco vs Bankia

Bankia es un banco español, creado también durante la reestructuración financiera en España. A pesar de ser un banco tradicional ofrece la Cuenta ON, que es 100% digital y sin comisiones, siempre que se cumpla con el perfil digital.

Para cumplir con el perfil digital es necesario realizar todas las operaciones en línea. Si vas a una agencia o realizas algún trámite de forma física, el banco te cargará hasta 14€ al año. Permite retiros gratuitos sin límite en los más de 5.000 cajeros de su red. EVO Banco, sin embargo, cuenta con un mayor número de cajeros en España y también permite retiros en el extranjero, cosa que no podrás hacer con la cuenta de Bankia.

Te invito a leer mi reseña sobre Bankia y su Cuenta ON.

 

EVO banco vs ING

ING es un banco tradicional holandés que ha estado presente en España desde hace 30 años. Para sus clientes en este país ofrece una cuenta nómina sin comisiones. Con esta cuenta puedes solicitar una tarjeta de débito y una de crédito.

La cuenta de ING permite realizar transferencias a toda la eurozona sin costo y de forma inmediata. Puedes sacar efectivo en más de 50.000 cajeros automáticos, una ventaja frente a EVO.

 

Preguntas frecuentes sobre EVO Banco

¿A qué banco pertenece EVO?

EVO pertenece al Grupo Bankinter desde 2019, cuando este consorcio lo adquirió de la firma estadounidense Apollo Global Management. Esta entidad lo había comprado en 2013 y fue quien comenzó el proceso de transición de EVO hacia un banco digital.

¿Puedo hacer pagos en el exterior con EVO?

EVO permite realizar pagos en el extranjero, dentro y fuera de la zona europea. Estas operaciones no tienen ningún costo por parte del banco.

¿Qué tarjetas ofrece EVO?

EVO ofrece una Tarjeta Inteligente, que puede operar como una tarjeta de débito o una tarjeta de crédito. Puedes seleccionar si quieres realizar los pagos al momento, a fin de mes sin intereses, o en cuotas, con una tasa de 19,20% TIN y 20,98% TAE.

¿Puedo retirar dinero con mi tarjeta de EVO?

La Tarjeta Inteligente de EVO Banco permite retirar dinero sin costo en más de 16.000 cajeros automáticos en España. En el extranjero también es posible retirar dinero sin comisiones, aunque algunos proveedores pueden cobrar un porcentaje.

¿Puedo usar otras divisas con EVO?

EVO Banco permite realizar pagos con otras divisas usando la Tarjeta Inteligente. Estos pagos no tienen costo de comisión y el tipo de cambio es dictado por el mismo banco.

¿EVO tiene seguro?

EVO ofrece cobertura de seguros a todas las compras realizadas con la Tarjeta Inteligente. También cubre los gastos en caso de que el vuelo se retrase o cancele, o si ocurre algún accidente durante el viaje.

¿EVO cobra comisiones?

EVO no cobra ningún tipo de comisión por las operaciones realizadas con sus productos. A finales de octubre del 2020, el banco eliminó también las condiciones necesarias para seguir disfrutando de esta opción, por lo que cualquier cliente puede gozar de la Cuenta Inteligente sin pagar recargos.

¿EVO ofrece remuneración?

La Cuenta Inteligente de EVO ofrece una remuneración del 0,05% TIN a todo saldo mayor a 3.000€, con un límite de 30.000€.

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Hola, soy Michaël Louis, un nómada digital apasionado por las nuevas tecnologías. Para ayudarte, pusimos en órbita Planet Nomad, donde escribo sobre las mejores soluciones bancarias, el trabajo remoto y el emprendimiento online. 

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