Depois de 7 anos testando e pesquisando sobre diferentes opções de contas 100% online, compartilho o ranking do melhor banco digital para diferentes necessidades.
Antes de ter uma conta digital, tive várias dúvidas sobre qual escolher. Após muitos testes e pesquisas, migrei todas as minhas finanças para conta digital.
E não me arrependo. Foi o melhor que fiz, pois, fiquei livre das grandes burocracias e das taxas abusivas.
Hoje posso ter o controle total da minha conta pelo aplicativo.
Diante da minha experiência usando esses serviços nos últimos 6 anos, fiz uma lista dos TOP 7 bancos digitais que você deve considerar esse ano. Vamos conhecer?
Qual o melhor banco digital 2022?
Dentre as inúmeras opções de mercado, elaborei um ranking de acordo com minha experiência e pesquisa de mercado. Esses são os melhores e mais usados bancos digitais.
Internacionais (para quem viaja):
Nacionais:
- Banco Inter
- Nubank
- Banco original
- Banco Neon
- PagBank
- C6
- BS2
Continue lendo para saber mais detalhes sobre cada um do ranking de melhores bancos digitais de 2022.
Afinal…
O que é uma conta digital?
Um banco digital apresenta serviços de gestão financeira exclusivamente online. Isso quer dizer que toda operação, desde abrir uma até bloquear seu cartão, é digital e o próprio usurário tem controle total de tudo.
É muito mais que uma internet baking, todos os serviços prestados presencialmente por um banco tradicional estão na palma da sua mão.
Além disso, a porcentagem de taxas e comissões são reduzidas ou inexistentes (como taxa de manutenção).
Melhor conta para usar fora do país 🌎
Um banco digital internacional é a melhor maneira de levar dinheiro para viagens ou para quem mora no exterior (seja para estudar ou trabalhar).
Eles oferecem uma grande variedade de vantagens e deixa de lado todas aquelas taxas abusivas dos bancos tradicionais quando usados no exterior.
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Cartão | 
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Entrega cartão no Brasil | ✅ | ❌ | ❌ | |
Promoção atual | VER OFERTA | VER OFERTA | VER OFERTA | |
Tarifas | 0 € / mês | 0 € / mês | 0 € / mês | |
Saques gratuitos | R$1.400/mês | 3 grátis / mês | 200 € / mês | |
Pagamentos | Gratuitos | Gratuitos | Gratuitos | |
Câmbio à taxa real | ✅ | ✅ | ✅ | |
Brasileiro pode abrir conta 🇧🇷 | ✅ | Apenas se viver na EUR ou USA | Apenas se viver na EUR ou USA | |
Cartão virtual | ✅ | ✅ | ✅ | |
Criptomoedas | ❌ | 5 | ❌ | |
Smartwatch | ✅ | ✅ | ✅ | |
Nota global | ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️ | ⭐️⭐️⭐️⭐️ | ⭐️⭐️⭐️ | |
Avaliação | Ler | Ler | Ler |
1. Wise
A Wise é a melhor plataforma para realizar transferências internacionais. Além disso, é um dos melhores bancos digitais internacionais do mercado, onde oferece uma conta multimoeda.
A borderless oferece a possibilidade d e manter na mesma conta diferentes moedas. Isso também quer dizer que você tem um número de conta europeu (IBAN), americano e de outros países vinculados na mesma conta.
Em abril de 2024, receba seu cartão bancário Wise grátis.
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- Você é redirecionado para o site oficial da Wise
- Clique em “Começar” e preencha o formulário com seu nome e e-mail
- Deposita no mínimo R$100,00 (ou 20 €) para sua nova conta Wise (esse valor pode ser retirado depois).
- É isso aí! Agora você pode desfrutar da sua conta Wise.
- O seu cartão internacional Wise será entregue na sua casa em poucos dias.
Sem dúvida é uma das melhores opções para precisa de banco internacional, veja uma avaliação completa sobre como funciona Wise.
💚 Prós
- conta digital internacional grátis em diferentes moedas;
- 200€ (R$1200) saques ao mês sem nenhum taxa;
- pagamento em débito em todo mundo sem taxa;
- gestão da conta por aplicativo;
- suporte eficiente.
⛔ Contras
- não oferece seguro de viajem;
- somente para pessoa física;
- o cartão ainda não esta disponível no Brasil.
2. Banco N26
O banco N26 é a conta digital mais usada da Europa e possui uma grande variedade de serviços especiais. O melhor de tudo é que ele é aceito em quase todos os países, sem cobrar taxas para usar o cartão de débito internacional. Hoje o cartão N26 é que mais uso dentre as várias contas digitais que tenho.
É ótima porque toda gestão pode ser feita pelo aplicativo e também pela versão web. Além disso, é possível fazer 4 saques mensais sem nenhuma cobrança de taxas em euro. Para abrir uma conta é só entrar no site e baixar o aplicativo. Todo processo dura em média 8 minutos.
Também fiz uma avaliação geral neste outro artigo: N26 vale a pena? Saiba tudo sobre ele
Prós
- 5 saques por mês grátis;
- cartão débito e entrega grátis;
- conta Black com seguro para todos os países;
- gestão da conta por aplicativo e navegador (pc);
- transferências grátis;
- suporte eficiente;
- integração com Wise.
⛔️ Contras
- até o momento nada;
- ainda não está disponível para pessoas que moram no Brasil (lista de espera).
🇧🇷 Você mora no Brasil
Você pode indicar seu e-mail para receber uma notificação quando o N26 estiver disponível no Brasil.
3. Revolut
O banco Revolut é o queridinho dos viajantes, pois oferece inúmeras vantagens para quem esta sempre em movimento. Esta entre os três bancos digitais internacionais mais usados no mundo. Dentre suas inúmeras vantagens, um dos maiores destaques é câmbio usado para transações internacionais (um dos melhores do mercado).
Também possui a possibilidade de ter um seguro viagem pagando um valor baixo e um aplicativo completo que você pode ver seus investimentos e o valor de câmbio que irá pagar em tempo real.
Leia mais: Avaliação do cartão Revolut
💚 Prós
- Conta multimoeda
- Você só paga uma pequena comissão ao converter uma moeda: entre 0,35% e 2%
- Gestão da conta por aplicativo e navegador (PC)
- Integração com transferências
- Suporte eficiente
- Saques sem comissões até 200 € por mês
⛔️ Contras
- Não é possível gestionar a conta pelo navegador (PC)
- Ainda não está disponível para pessoas que moram no Brasil (lista de espera)
Melhor conta online do Brasil 🇧🇷
Banco inter
O banco inter oferece uma abertura de conta totalmente online, sem necessidade de enviar documentos por correios ou agência. É o banco nacional que oferece a maior gama de serviços, incluindo diferentes alternativas para investimentos.
Outra vantagem que merece destaque é que o banco inter não cobra taxas para algumas transações. As transferências e saques são gratuitas e ilimitadas. Para ter uma ideia, o Nubank cobra R$6,50 por cada saque realizado.
Um dos únicos pontos negativos é o atendimento, que pode ser demorado em alguns casos.
Nubank
O Nubank chama a atenção por sua grande capacidade de atrair investidores e hoje ser umas das startups com maior destaque nacional. Com a Nuconta, você pode transferir dinheiro para costas Nu sem nenhum custo.
O banco cobra juros mais altos para compras internacionais, com conversão cambial + 4% + 6,38 (IOF). Por outro lado, também oferece um desconto para antecipação de parcelas de cartão de crédito, nada muito alto (em torno de 7% ano).
Isso pode ajudar se você decidir pagar todas as parcelas de uma vez.
Confesso que a dificuldade para ser aceito ou até mesmo poder pedir um cartão é um ponto negativo, além de que o banco inter, por exemplo, oferece mais vantagens. O destaque maior fica por conta no ótimo atendimento.
Banco original
O banco original foi um dos primeiros bancos a fornecer o processo de abertura de conta todo pelo próprio aplicativo. O objetivo foi diminuir a burocracia nas transações bancárias da sua conta.
Este banco online possui uma gama de serviços para pessoas físicas e jurídicas. Além disso, oferece dois pontos de atendimento: no Rio de Janeiro e outro em São Paulo.
Banco Neon
Você pode fazer a abertura da conta também pelo aplicativo. Após o preenchimento dos dados, vem a aprovação e logo depois é preciso fazer um depósito na conta (em torno de 100 reais) para que os cartões sejam liberados para você.
Ele oferece um cartão físico e um virtual, internacional pré-pago. Lembrando que os cartões são da bandeira visa e ainda não existe de crédito.
As taxas para saque e compras internacionais são altas. Por tanto, se precisa de um cartão para acompanhar nas suas futuras viagens, indico um banco digital internacional.
PagBank
O PagBank está entre os melhor do país e é da PagSeguro. Para abrir conta, basta se cadastrar no site ou aplicativo.
Para criar a conta com eles, não é preciso realizar nenhum tipo de depósito antecipado. No entanto, eles exigem o envio de alguns documentos para validação de informações e segurança.
As taxas de conversão de moedas e saques internacionais são um pouco altas. O ideal é realizar abrir conta em um banco multimoedas como o Wise para evitar taxas extravagantes.
C6 Bank
O C6 Bank é um banco digital com cartão sem tarifas e conta livre de taxas de manutenção. A conta com eles pode ser aberta facilmente através do aplicativo da financeira.
Para isso, basta baixar a app disponível para dispositivos Android ou IOS, clicar em “abrir conta” e preencher os dados solicitados. Vale lembrar que o envio de documentos pode ser necessário para autenticação e segurança de informação.
Uma vez aprovado o usuário pode solicitar um cartão de crédito com a financeira que possui limite inicial a partir de R$50,00. Para aprovação será realizada uma análise com os órgãos de proteção ao crédito.
BS2
O banco digital BS2 é uma alternativa para quem quer encontrar uma empresa que também é corretora de investimentos. Apesar deles terem inicialmente liberado conta para pessoa física, hoje atuam somente com conta PJ.
A conta pode ser aberta pelo site ou aplicativo da empresa que exige o envio de algumas fotos e documentos para autenticação e segurança. A proposta é oferecer crédito rápido e serviços voltados para o crescimento dos seus negócios.
Uma das grandes vantagens dessa alternativa de banco digital é o catão multimoedas que eles oferecem, favorecendo assim a compra no exterior e o recebimento de pagamentos de outros países.
Apesar de o banco ser isento de tarifas de manutenção de conta, ele conta com algumas taxas para saques e transferências. É importante averiguar esses valores.
Qual conta digital escolher?
Para quem viaja para o exterior ou quer receber em moeda estrangeira, a melhor opção é a Wise. Os impostos e taxas são menores para a conversão e taxa de IOF.
Você já pode solicitar o cartão grátis e receber direto no seu endereço no Brasil.
Já para quer ter uma conta 100% nacional, o Banco Inter é a melhor opção na minha opinião como usuário, de acordo com pesquisa e teste de uso feito nos últimos anos.
Logo atrás, temos o Nubank que também cresce exponencialmente. Ambos são uma excelente alternativa para quem quer abrir uma conta digital.
Ambos os bancos oferecem opções de crédito, além de contarem com a oportunidade de conversão de moedas através de suas taxas de câmbio.
Nesses bancos, abrir uma conta digital é rápido, fácil e seguro. Basta baixar o aplicativo no smartphone e criar um usuário. As empresas podem pedir o envio de documentos e demorar até 3 dias úteis para aprovar a conta.
Já a opção de crédito precisa ser solicitada após a aprovação da conta pelo aplicativo. Dependendo do score do usuário, eles podem aprovar mesmo sem solicitação, com a conta-corrente.
O que considerar para antes de abrir uma conta
Como vimos, existe uma grande variedade de bancos digitais hoje em dia. Essa nova forma de se relacionar como dinheiro é extremamente benéfica, evitando o deslocamento de pessoas e o tempo perdido em filas de bancos.
Hoje em dia, só se dirige a uma agência quem precisa resolver algo em específico que, no geral, poderia ser resolvido virtualmente também. Mas talvez você esteja se perguntando: qual banco escolher? Como fazer essa escolha?
Isso depende muito de cada um, a melhor instituição financeira para você pode ser diferente para mim e vice-versa. No entanto, alguns pontos devem ser considerados para fazer esta escolha:
- Conheça suas necessidades e leve isso em consideração;
Encontre o banco que melhor atende suas necessidades seus; - Observe as taxas de juros, de manutenção de conta e de transações;
- Averígue os valores de taxa de câmbio e conversão de moedas, se tiver o hábito de receber do exterior;
- Escolha o banco que mais se enquadra no seu modelo de negócio, caso seja uma conta PJ;
- Não esqueça de verificar sobre o envio de cartão físico e a existência de cartão virtual;
- É interessante pesquisar no Reclame Aqui para compreender como outros usuários têm solucionado problemas com a empresa.
Vale a pena pesquisar antes de escolher em qual banco digital abrir sua conta. Afinal, ninguém quer ficar colecionando contas paradas por aí, não é mesmo?
Quem regulamenta as contas digitais?
Essa é uma questão importante, afinal de contas, a regulamentação dos bancos permitem que exista maior conforto e segurança na hora de abrir uma conta. Quem regulamenta os bancos digitais no Brasil?
Os bancos digitais surgiram no país em 2016, após regulamentação do Conselho Monetário Nacional (CMN). Após esse momento, não somente as fintechs começaram a lançar no país, como também os bancos tradicionais que criar suas versões digitais.
É seguro abrir uma conta digital e movimentar seu dinheiro por aplicativos, tão seguro quanto a internet banking de qualquer instituição financeira. Por isso, não é preciso desconfiança.
No geral, os bancos digitais oferecem diversas vantagens quando comparados as instituições financeiras tradicionais. A cobrança para manutenção de conta pode ser isenta, taxas são menores e conversão de moedas estrangeiras para o real tende a ser mais em conta.
Dessa forma, se estiver se perguntando quais são os bancos digitais mais seguros, saiba que todos contam com total segurança na transação online, sendo regulamentados pela CMN.
Qual o melhor banco digital para abrir conta?
O melhor banco digital dependerá de cada necessidade e do que você estiver buscando. Como experiência própria, após usar mais de 5 contas digitais diferentes, sempre busco os que são mais transparentes e oferecem melhores facilidades.
Como estou viajando com frequência, a melhor opção que encontrei foi um banco digital internacional. Os que eu mais uso é o Wise e Banco N26, ao permitirem que eu consiga usar em todo mundo sem cobranças de taxas.
Já no Brasil, a conta que mais uso é o banco Inter. Foi a mais simples que encontrei e que funciona bem sem a cobrança de nenhuma taxa.
Agora você já sabe tudo sobre os principais e melhores bancos digitais do Brasil e do Mundo. Não deixe de ficar de olho nas taxas para escolher a melhor alternativa para o seu bolso.
10 comentários em “As 7 contas bancárias online mais populares em 2024”
Olá meu amigo! Gostaria de saber de alguma fintech ou banco digital internacional que tenha rendimento automático, sem necessidade de uma aplicação formal, como por exemplo o nubank no Brasil
Olá Renato, tudo bem?
Sabe dizer se consigo movimentar pelo aplicativo e sacar dinheiro da conta Nubank fora do Brasil, na Ásia por exemplo?
Desde já agradeço,
Wandrianne
Rendimento automático = aplicação em Renda fixa. Na Europa, quase todos os países estão com juros negativos, portanto, vc não encontrará esse tipo de aplicação em bancos e fintechs europeias e norte-americanas.
Boa noite
Gostaria de abrir conta digital aqui na europa resido na Suica qual o melhor banco.
Cumots
Alvaro
Olá Renato!
Também passo a maior parte do meu tempo viajando mas minha residência “oficial” é no Brasil.
Estou buscando uma conta onde possa receber meus pagamentos integraciones de maneira simples e ninguém conseguiu me dar uma solução prática. Você sabe me dizer se com o Trasferwise posso abrir uma conta digital para isso? Mesmo com residência no Brasil?
Resolveria minha vida! Obrigada 🙂
Olá Renato.
A minha questão é se posso pedir o CPF e abrir conta num banco virtual brasileiro, sendo portuguesa e a viver em Portugal. Quero colocar um curso à venda na Hotmart e para pagamentos feitos pela Hotpay, só transferem para bancos brasileiros ou virtuais brasileiros. Ainda não tive resposta do estado federal se me deixam fazer CPF e contactei o C6 que me enviou uma resposta automática e mais nada. Posso abrir num desses que você aconselha aqui.
Muito obrigada.
Olá Galvao, o que mais gosto e uso na Europa é a conta N26.
Olá Rute! Sobre conseguir um CPF, eu sinceramente não sei como funciona. Acredito que todas as contas nacionais devem pedir esse documento, talvez seria o caso de tentar com o passaporte. Já tentou com o banco inter?
qual banco é possível ter conta digital internacional morando no Brasil?
Olá Susana! Você consegue abrir uma pesa Wise, apenas para pedir o cartão físico que ainda não é possível.